Ⅰ 中小企業信用擔保公司能否為民間借貸提供擔保
一、加大政府對中小企業的扶持力度,為中小企業融資創造良好的環境
1、建立扶持中小企業發展風險投資基金,不斷拓寬風險資本的來源,引導民間資本和境外投資基金進入,擴大風險投資規模,為中小企業提供新的資金來源。推進擔保體系的建設。重點扶持一批經營業績好、制度健全、管理規范的擔保機構,加快組建中小企業信用擔保機構。不斷完善中小企業的信貸擔保機制,出台擔保機構風險控制和信用擔保資金補償、獎勵機制等政策,引導和規范信用擔保行業的發展。
2、推進中小企業信用制度建設。建立和完善為中小企業融資的信用擔保體系。政府要引導中介機構經過科學評估和論證,建立企業經濟檔案和法定代表人的信用檔案,建立健全適應市場經濟要求的企業信用體系。積極推進中小企業社會化信用體系試點,在完善社會信用體系,建立信用制度、發揮信用中介主體作用。建立健全中小企業信息庫和中小企業負責人信用檔案,在此基礎上再建立中小企業貸款信用評級制度、企業法人代表資信評級制度和企業總體資信評級制度,強化企業信用觀念,以信用等級確定是否貸款和擔保。
3、大力發展地方性金融機構和民間借貸市場,拓寬中小企業直接融資的渠道。強化監督、鼓勵競爭,形成規范的地方金融機構優勝劣汰的進入和退出機制。以聚集更多閑散資金,支持地方中小企業的發展。對於民間主體的融資活動要用地方性法規進行規范,明確融資雙方的權利和責任,將其納入正規的金融體系。
4、構建完善的中小企業融資法律保障體系。加快有關中小企業信貸制度的立法。要劃分中小企業的分類標准,明確中小企業的界定方法和各類金融機構在中小企業信貸制度中的作用和功能,制定中小企業貸款的具體管理方法和鼓勵措施。落實政府支持中小企業貸款的財政資金渠道、執行機構及管理辦法;健全中小企業信用擔保法律體系。制定完善善《中小企業信用擔保管理辦法》等相關法律法規,規范信用擔保機構的准入、退出及內控制度,明確信用擔保機構的行業定位及職能,對專業信用擔保機構的市場准入與退出,擔保人員從業資格,信用擔保機構財務及內控制度等進行明確的政策規定,進一步促進全國中小企業信用擔保機構的規范化發展。
二、不斷完善中小企業融資服務體系
1、轉變銀行等金融機構惜貸怕貸的思想觀念,增強信貸投放的意識,在合理規避風險的前提下,加大放貸後的考核與監管,積極發揮信貸資金的最大效應。轉變工作方式,加強對中小企業的調查與了解,幫助有市場、有前途的企業快速成長。要充分考慮中小企業的特點,創新信貸產品,簡化貸款審批程序,縮短審批時間,實現貸款流程的標准化。降低服務門檻,降低企業資本金、資產總額、銷售收入等規模項目對企業評級的影響,對信譽高、效益好的中小企業提供放大擔保比例、貸款利率優惠、簡化貸款手續等優質信貸服務,切實減輕企業負擔;另一方面,積極加強與擔保公司的協作,增強對中小企業的信貸扶持。
2、增強對中小企業的金融服務創新。創新貸款審批機制,實現貸款產品和運作流程的標准化,簡化貸款手續,提高效率。適當弱化中小企業信用等級,注重現場調查核實,不單純依賴財務報表,通過信貸人員的盡職調查,盡量減少借貸雙方的信息不對稱。創新貸款擔保方式,建立靈活的貸款用信機制。逐步實行以借款人經營活動所形成的現金流和個人信用為基礎。創新服務品種,為企業量身定製個性化的融資產品,通過靈活的服務品種的組合來滿足不同客戶的需求。
3、建立向中小企業融資的激勵和約束機制。鼓勵和支持股份制銀行、城鄉合作金融機構等以中小企業為主要服務對象。鼓勵國有商業銀行在注意信貸安全的前提下,建立向中小企業發放貸款的激勵和約束機制,在保證貸款質量的同時,切實提高對中小企業的貸款比例。
三、加強中小企業自身經營能力建設,提高信用水準
1、推進現代企業管理制度,不斷提高企業經營者的素質、決策水平和企業競爭力。堅持產權主體多元化道路,按照現代企業制度的要求實行公司制改造,解除家族制對其發展的束縛,進行所有權結構調整,實行真正的公司制治理結構,提高經營效率,降低經營風險。
2、健全財務管理制度,嚴格按照會計法規和商業銀行要求,依法建立健全的會計核算體系,定期向相關部門提供全面准確的會計信息,增加信息透明度。主動加強與銀行的溝通聯系,定期向銀行提供財務報表和企業生產經營情況,制定有效的應收賬款管理制度,加快資金回籠與周轉,提高企業資金管理利用水平和使用效率,提高銀行對企業的授信等級。提高企業的信用形象,增強銀行等資金供應者的信心。
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Ⅱ 中小企業信用擔保機構存在的主要問題是什麼
我國中小企業信用擔保的幾種運作模式比較
自1998年開始中小企業信用擔保試點以來，我國中小企業信用擔保機構迅速發展，呈現以下趨勢。
資金來源多元化。中小企業擔保基金有政府財政資金、企業會員基金、企業互助基金、民間投資，以及政府財政資金與其他來源資金的合作基金。
擔保機構性質和組織形式多樣化。從擔保機構組織形式看，有政府管理部門所屬的事業單位、國有股份制公司、私營股份制公司和各種基金的管理公司等；從機構性質看，有非營利的政策性擔保機構，也有以盈利為目的商業性擔保機構，還有政策性與商業性擔保業務混業經營的擔保機構。
出現擔保品種多樣化和機構多功能化的苗頭。中小企業擔保機構中有單純提供貸款擔保的機構，也有集投資與擔保功能於一身的投資擔保公司；有的僅為企業提供信用擔保，也有的同時為企業和個人提供信用擔保等。
目前，中小企業信用擔保機構存在的主要問題，一是分散出資，規模過小。許多地方政府按縣區設立擔保基金，有些基金只有幾百萬；大部分企業互助基金規模小，很難得到銀行的信任。
二是資金來源單一，缺乏資金補償機制。大部分地區的中小企業擔保基金以政府財政資金為主，只有少數地區有民營擔保機構，有些民營擔保公司也從事中小企業擔保業務。地方財政擔保基金大部分是一次性的，缺少資金補償機制；民間資本主要是私募，在國內上市比較困難。
三是缺乏專業隊伍。由於過去專業擔保機構少，近兩年擔保機構擴張迅速，擔保專業人才短缺。不少地方政府出資的擔保機構是由政府官員擔任，不熟悉擔保業務；一些分散的企業互助基金因缺乏專業人才管理和運作，難以開展擔保業務。
四是擔保基金的運用問題。現行的中小企業信用擔保管理辦法規定，擔保資本金的運用只能存入銀行和購買國債。在目前低利率的情況下，存入銀行是為了保證資本金安全性，但不能實現增值。實際上，由於銀行存款不能增值，許多機構已經採取各種方式在資本市場上運用資本金，甚至有的機構靠資金運作而不是擔保業務來養活隊伍。
五是政府幹預。盡管中小企業擔保管理辦法中都提出要減少行政干預，實行公司化運作，但是，有一些地方政府認為，我出的錢就要我說了算。因此，部分地區仍然存在領導定項目，擔保公司擔保的問題，決策失誤造成呆壞賬，拖垮擔保機構。
六是政府財政資金不能滿足廣大中小企業融資的需要。由於中小企業量大面廣，而且需求是多種多樣的，僅靠政府出資的政策性擔保機構遠遠不能滿足中小企業的需要。即使在美國、日本等政府出資規模較大的國家，政策性擔保的貸款額也不超過中小企業貸款余額的10%.因此，中小企業擔保不能僅靠政策性擔保，還要發揮民間資本和商業擔保的作用。
七是缺少對擔保機構的法律規范。我國1995年頒布了擔保法，但是該法是規范擔保行為而不是規范擔保機構的。1998年開展中小企業信用擔保試點以來，國家經貿委和財政部分別發布了有關中小企業信用擔保的管理辦法，但是主要針對政策性擔保機構，適用范圍比較窄，不夠完善。目前，國內已經有多種形式的擔保機構，因此，迫切需要規范擔保機構的法律。
二、典型模式的比較分析
（一）模式一：各級財政建立共同基金，委託專業機構管理
上海市採取各級財政出資建立財政預算安排的共同擔保基金，集中委託專業機構管理的模式。上海市中小企業擔保基金是市、區縣兩級財政共同出資7個億。其中，市財政局出資4億元，20個區縣財政共出資3億元。同時，一部分區縣還建立了小規模財政擔保基金作為共同擔保基金的補充，為一些微型小額貸款提供擔保。目前，上海市財政共同基金是全國最大規模的財政出資的中小企業擔保基金。
上海市財政共同基金採取以下管理和運行機制：一是委託專業擔保機構運作和管理共同基金。由於專業擔保業務在我國還處於發展的初級階段，擔保專業人才短缺。為了利用專業人員，實現政企分開，市財政局委託中國經濟技術投資擔保有限公司上海分公司（以下簡稱「中投保上海分公司」）管理和運作共同擔保基金，政府與專業擔保公司簽訂委託管理協議。
二是建立出資人之間的利益和風險分攤機制。擔保基金的決策以擔保公司為主。區縣政府負責提供被擔保企業的資信證明，具有擔保項目的推薦權和否決權；中投保上海分公司最終決定是否擔保。市財政部門基本不參與擔保項目的決策過程，主要負責制定擔保基金管理和運作規則，與受託擔保機構簽訂合同，通過規范共同基金的運作機制來實現扶持中小企業發展的政策目標。擔保責任由市財政與區縣財政共擔，並突出了市財政對高新技術企業的扶持。當發生擔保代償時，對一般中小企業，市財政和區財政各承擔50%的責任；對高新技術企業，市財政擔負60%的代償責任，企業所在的區縣財政承擔40%的責任。根據市區縣各自承擔的風險比例分配擔保費收入，盈餘部分提取壞賬准備金。
三是市財政局與中投保上海分公司簽訂委託管理協議。《上海市小企業貸款信用擔保資金委託管理協議》中明確規定，中投保上海分公司作為擔保資金的日常管理機構，具有以下幾方面主要職責：中投保上海分公司以政府的產業政策為導向，支持中小企業發展，不以盈利為目的；嚴格按照上海市財政局制定的《關於小企業貸款信用擔保管理的若干規定》和經批準的年度工作計劃規范操作擔保業務，接受上海市財政局的稽核、監督和檢查；負責具體實施經上海市財政局批準的有關資金增值部分的分配和虧損彌補、核銷呆賬和壞賬、變更資金規模的方案，並接受其稽核、監督和檢查。
四是擔保審批程序規范透明，防止政府行政性干預。中投保上海分公司的中小企業擔保審批程序是：第一步，企業向銀行申請貸款；第二步，銀行審查貸款要求。銀行有意貸款者，但需要擔保的報給擔保公司；第三步，按企業所在區縣分別考核企業的信譽。由於大部分中小企業都是縣區企業，企業所在縣區財政局分管部門負責審查企業的納稅和財務情況，區縣財政局根據審查結果簽署同意推薦或不推薦意見。第四步，擔保公司進行綜合平衡，決定是否給予擔保。第五步，擔保公司與貸款銀行簽訂保證合同。隨著擔保業務的開展，擔保公司和銀行的經驗增加，為了規范和簡化擔保程序，方便中小企業，擔保程序進行了改進。一方面，擔保項目審查方式發生變化。由原來的財政、擔保公司和銀行分別審查，轉變為授信擔保和專項信用擔保。另一方面，放鬆了反擔保規定，由過去50萬以下的免除反擔保，提高到200萬元以下免除反擔保。但有些區縣對部分企業要求提供反擔保。
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Ⅲ 晉中開發區中小企業融資擔保有限公司怎麼樣
晉中開發區中小企業融資擔保有限公司是2009-06-18注冊成立的有限責任公司(國有獨資)，注冊地址位於山西省晉中市山西示範區晉中開發區匯通產業園區迎賓西街和田商務大廈12層。
晉中開發區中小企業融資擔保有限公司的統一社會信用代碼/注冊號是9114070068987847XP，企業法人王宏光，目前企業處於開業狀態。
晉中開發區中小企業融資擔保有限公司的經營范圍是：融資性擔保業務：貸款擔保、票據承兌擔保、貿易融資擔保、項目融資擔保、信用證擔保及其他融資性擔保業務。監管部門批準的其他業務：訴訟保全擔保，投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保，與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務，以自有資金投資。（不得從事或變相從事吸收存款、發放貸款、受託發放貸款、受託投資、非法集資及監管部門規定不得從事的其他活動）（依法須經批準的項目，經相關部門批准後方可開展經營活動）。
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Ⅳ 宿松縣中小企業融資擔保有限公司怎麼樣
宿松縣中小企業融資擔保有限公司是2006-08-25注冊成立的有限責任公司(國有控股)，注冊地址位於安徽省宿松縣孚玉鎮孚玉西路農村合作銀行八樓。
宿松縣中小企業融資擔保有限公司的統一社會信用代碼/注冊號是91340826795098581F，企業法人徐繼紅，目前企業處於開業狀態。
宿松縣中小企業融資擔保有限公司的經營范圍是：許可經營項目：主營貸款擔保、票據承兌擔保、貿易融資擔保、項目融資擔保、信用證擔保業務；兼營訴訟保全擔保，履約擔保業務，與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務，以自有資金進行投資業務（以上依法須經批準的項目，經相關部門批准後方可開展經營）。
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Ⅳ 東北中小企業信用再擔保公司
享受該政策應符合的條件是：1.經政府授權部門（中小企業管理部門）同意，依法登記注冊為企（事）業法人，且主要從事為中小企業提供擔保服務的機構，實收資本超過2000萬元；2.不以營利為主要目的，擔保業務收費不高於同期貸款利率的50%；3.有兩年以上的可持續發展經歷，資金主要用於擔保業務，具備健全的內部管理制度和為中小企業提供擔保的能力，經營業績突出，對受保項目具有完善的事前評估、事中監控、事後追償與處置機制；4.為工業、農業、商貿中小企業提供的累積擔保貸款額占其兩年累計擔保業務總額的80%，單筆800萬元以下的累積擔保貸款額占其累積擔保業務總額的50%以上；5.對單個受保企業提供的擔保余額不超過擔保機構實收資本總額的10%，且平均單筆擔保責任金額最多不超過3000萬元人民幣；6.擔保資金與擔保貸款放大比例不低於3倍，且代償額占擔保資金比例不超過2%；7.接受所在地政府中小企業管理部門的監管，按要求向中小企業管理部門報送擔保業務情況和財務會計報表。享受3年營業稅減免政策期限已滿的擔保機構，仍符合上述條件的，可繼續申請。
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Ⅵ 誰知道個人、中小企業貸款為何要找擔保公司
銀行為將貸款風險降至最低，會將貸款門檻設定的比較高，並使審批流程復雜化。這樣一來，很多不符合銀行貸款標準的個人和企業便申請不到貸款。即使條件符合，冗長的審查、繁瑣的手續可能會將放款時間一拖再拖，以致讓申請方錯過最佳融資時間。正是由於以上問題，擔保公司對貸款人就顯得格外重要。
首先，當貸款人的條件達不到銀行的要求，如收入、資產、信用等，其委託的擔保公司便可出面為其擔保。如果貸款人到期無法還款，擔保公司便會承擔相關責任。因為信貸風險得到分但，有擔保公司擔保的貸款便比較容易得到銀行的審批通過。其次，作為銀行，其固有的貸款模式流程，會造成較嚴重的時間浪費。而擔保公司非常熟悉銀行的貸款流程，可以有效幫助貸款人化繁為簡，節省1-2個月的貸款辦理時間。
綜上所述，擔保公司對很多貸款人來說是不可或缺的。所以，個人、企業在辦理貸款時選擇一傢具備一定實力的擔保公司就顯得格外重要。目前，北京地區的貸款擔保公司很多，貸款人應盡量選擇像厚澤、東方寶利、安家等正規且辦事效率高的擔保企業。
東方寶利投資擔保有限公司
貸款顧問王輝表示：貸款人在選擇擔保公司時，應了解對方的資質、注冊資本、合同是否規范等情況，不要掉進一些公司用低費率作為誘餌的擔保陷阱，避免由此帶來的損失。
Ⅶ 中合中小企業融資擔保股份有限公司怎麼樣
簡介：中合中小企業融資擔保股份有限公司（以下簡稱「公司」或「中合擔保」）於2012年7月19日在國家工商行政管理總局注冊設立。公司注冊資本為51.26億元人民幣，是中外合資的跨區域融資擔保機構，也是目前國內投資規模最大的擔保機構之一。公司是國務院利用外資設立擔保公司的試點項目。2010年，《國務院關於進一步做好利用外資工作的若干意見》提出要求「加快推進利用外資設立中小企業擔保公司試點工作」，國家發改委為落實國務院精神推動組織設立中合擔保。公司的設立也是落實國務院《關於進一步支持小型微型企業健康發展的意見》，有效緩解中小企業融資難，發展多層次中小企業金融服務的重要舉措。公司由中方和外方共7家股東共同發起設立。中方股東包括中國進出口銀行、海航資本控股有限公司、寶鋼集團有限公司、海寧宏達股權投資管理有限公司、內蒙古鑫泰投資有限責任公司。外方股東包括美國摩根大通集團及西門子（中國）有限公司。公司業務范圍包括：貸款擔保;債券發行擔保;票據承兌擔保;貿易融資擔保;項目融資擔保;信用證擔保;訴訟保全擔保;投標擔保,預付款擔保,工程履約擔保,尾付款如約償付擔保,及其他合同履約擔保;與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問及其他中介服務;以自有資金進行投資;為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保;以及符合法律、法規並由有關監管機構批準的其他融資性擔保和其他業務。公司以支持中小企業發展為宗旨，秉持「允執其中，合作共贏」的經營理念，堅持「誠信規范、審慎精細、專業高效、開放創新」的經營原則，執行快速穩健的發展戰略，全力搭建金融機構與中小企業的融資橋梁，成為專業化、規范化，具有核心競爭力的融資擔保公司，並致力發展為中國融資擔保行業的領軍型企業。基於公司強大的資本實力和股東背景，清晰的發展戰略，聯合資信評估有限公司評定公司主體長期信用等級為AAA。
法定代表人：周紀安
成立時間：2012-07-19
注冊資本：717640萬人民幣
工商注冊號：100000400012250
企業類型：股份有限公司(中外合資、未上市)
公司地址：北京市西城區平安里西大街28號樓中海國際中心12層
Ⅷ 安澤縣中小企業融資擔保有限公司怎麼樣
安澤縣中小企業融資擔保有限公司是2007-01-04注冊成立的有限責任公司(國有獨資)，注冊地址位於安澤縣縣城府北街。
安澤縣中小企業融資擔保有限公司的統一社會信用代碼/注冊號是9116796394534A，企業法人馬英萍，目前企業處於開業狀態。
安澤縣中小企業融資擔保有限公司的經營范圍是：融資性擔保業務；貸款擔保、票據承兌擔保、貿易融資擔保、項目融資擔保、信用證擔保及其他融資性擔保業務。監管部門批準的其他業務：訴訟保全擔保，投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保，與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務，以自有資金投資。（不得從事或變相從事吸收存款、發放代款、受託發放代款、受託投資、非法集資及監管部門規定不得從事的其他活動）。（依法須經批準的項目，經相關部門批准後方可開展經營活動）。
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Ⅸ 什麼叫中小企業互助擔保公司主要能進行的業務是什麼
就是中小企業相互之間提供擔保，獲得融資的一種方式。這要看貸款銀行是否有這種貸款品種，有的銀行為了降低貸款企業的融資成本，就幾個資信較好的企業之間相互擔保，就可以從銀行獲得融資，而不需要擔保公司介入。有的銀行有這種貸款品種，有的就沒有。