Ⅰ 2022企業融資的規定有哪些
根據我國相關機構的規定，對於新上市的公司來說，需要選擇符合法律嚴明規定的融資方式進行融資。當前市場上的融資方式主要有 銀行貸款 ，融資人投資等方式。那麼企業融資的規定有哪些呢?下文中就進行了詳細的分析與說明解釋。 2018企業融資的規定有哪些? 第一章總則 第一條為了規范貸款行為，保護借貸雙方的合法權益，提高貸款質量，加速信貸資金周轉，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國 商業銀行法 》等有關法律，特製定本通則。 第二條本通則是中華人民共和國境內借貸活動必須遵循的原則和規范。 第三條本通則所稱貸款人，系指在中國境內設立的中資商業銀行、信託投資公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、城鄉信用合作社及其他 經營貸款 業務的金融機構。本通則所稱借款人，系指從上述金融機構取得貸款的企事業法人和自然人。 第四條本通則中的貸款系指貸款人對借款人提供的並按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。 第五條本通則中的貸款幣種包括人民幣和外幣。 第六條貸款的發放和使用應當符合國家的法律、行政 法規 和中國人民銀行發布的命令、規章，應當遵循資金使用效益性、安全性和流動性的原則。 第七條借款人與貸款人的借貸業務往來應當遵循自願、平等、誠實和守信的原則。 第八條貸款人開展貸款業務，應當遵循公平競爭、密切協作的原則，不得從事不正當競爭。 第九條中國人民銀行是實施《貸款通則》(試行)的監管機關。 第二章貸款種類第十條短期貸款、中期貸款和長期貸款 一、短期貸款，系指貸款期限在1年以內的貸款。 二、中期貸款，系指貸款期限在1年以上(含1年)5年以下的貸款。 三、長期貸款，系指貸款期限在5年(含5年)以上的貸款。 第十一條信用貸款、 擔保貸款 和票據貼現 一、信用貸款，系指以借款人的信譽發放的貸款。 二、擔保貸款(一)保證貸款，系指按《 擔保法 》規定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或者 連帶責任 為前提而發放的貸款。 (二) 抵押貸款 ，系指按《擔保法》規定的 抵押 方式以借款人或第三人的財產作為抵押物發放的貸款。 (三) 質押貸款 ，系指按《擔保法》規定的 質押 方式以借款人或第三人的動產或權利作為質物發放的貸款。 三、票據貼現，系指貸款人用信貸資金購買未到期商業 匯票 ，在匯票到期被拒絕付款時，可以對背書人、出票人以及匯票的其他 債務人 行使追索權。 第十二條自營貸款和 委託貸款 一、自營貸款，系指貸款人以合法方式籌集的資金自主發放的貸款，其風險由貸款人承擔，並由貸款人收取本金和利息。 二、委託貸款，系指由政府部門、企事業單位及個人等委託人提供資金，由貸款人(即受託人)根據委託人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等而 代理 發放、監督使用並協助收回的貸款，其風險由委託人承擔，貸款人(即受託人)收取手續費，不得代墊資金。貸款人辦理委託貸款的資格由中國人民銀行另行規定。 第十三條其他經中國人民銀行批準的貸款種類。 第三章貸款期限和利率 第十四條貸款期限 一、貸款期限根據借款人的生產經營周期、還款能力和貸款人的資金供給能力由借貸雙方共同商議後確定，並在 借款合同 中標明。 二、自營貸款期限一般最長不得超過10年，超過10年應當報中國人民銀行備案。 三、票據貼現的貼現期最長不得超過6個月，貼現期限為從貼現之日起到承兌票據到期日止。 第十五條貸款延期 一、不能按期歸還貸款的，借款人應當提前向貸款人申請貸款延期。申請保證貸款、抵押貸款、質押貸款延期還應當由保 證人 、抵押人、出質人出具同意的書面證明。是否延期由貸款人決定。 二、短期貸款延期不得超過原貸款期限;中期貸款延期不得超過原貸款期限的一半;長期貸款延期不得超過3年。國家另有規定者除外。 第十六條貸款利息和利息管理 一、貸款人應當按照中國人民銀行規定的 貸款利率 的上下限，確定每筆貸款利率，並在借款合同中標明。 二、延期貸款利率按簽定延期合同之日的中國人民銀行的規定執行。貸款的延期期限加上原期限達到新的利率檔次期限，則在原期限和延期內均按新的利率檔次計收利息。 三、逾期貸款按規定加收利息。四、貸款人和借款人應當按借款合同的規定按期計收或交付利息。五、貸款貼息應當堅持誰確定誰貼息的原則。應貼補的貸款利息，由利息貼補者直接補償給借款人。 六、除國務院外，任何單位和個人無權決定停息、減息、緩息和免息。 第四章借款人 第十七條借款人 應當是經工商行政管理機關(或主管機關)核准登記的企(事)業法人、個人合夥、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。 第十八條借款人申請貸款應當具備以下基本條件： 一、有按期還本付息的能力; 二、原應付貸款利息和到期貸款已按期清償; 三、除自然人外，應當經過工商部門辦理年檢手續; 四、已開立基本帳戶或一般存款帳戶; 五、企業法人對外的股本權益性投資總額不得超過其資產凈值的50%; 六、申請中、長期貸款，新建項目企業法人的所有者權益一般不得低於項目所需總投資的25%。在具體執行時，加工業應高一些，商業可以低一些;盈利水平低的應高一些，盈利水平高的可以低一些; 七、申請短期貸款，企業法人的新增流動資產一般不得小於新增流動負債。 第十九條借款的權利 一、可以向多個獨立的貸款人申請貸款並依條件取得貸款; 二、有權按合同約定提取和使用全部貸款; 三、有權拒絕借款合同以外的附加條件;四、有權向貸款人的上級和中國人民銀行反映、舉報有關情況。第 二十條借款人的義務 一、應當如實提供貸款人要求的資料(法律規定不能提供者除外)，應當向貸款人如實提供所有開戶行、帳號及存款余額情況，配合貸款的調查、審查和檢查; 二、應當接受貸款人對其使用信貸資金的情況和有關生產經營、財務活動的監督; 三、應當按借款合同規定用途使用貸款;四、應當按借款合同規定及時清償貸款本息; 五、將 債務 全部或部分轉讓給第三人的，應當取得貸款人的同意; 六、有危及貸款人債權安全情況時，應當及時通知貸款人，同時採取保全措施。 第二十一條對借款人的限制 一、不得在一個貸款人同一轄區內的兩個或兩個以上同級分支機構取得貸款; 二、不得向貸款人提供虛假的或者隱瞞重要事實的資產負債表、損益表等; 三、不得用貸款從事股本權益性投資;四、不得用貸款炒買炒賣有價證券、期貨和房地產;五、不得套用貸款，相互借貸牟取非法收入;六、不得把外幣貸款串換成人民幣使用。從上述內容可以知道企業融資法律法規主要是貸款方面的法規，一般貸款是需要信用或者 擔保人 ，對於大型企業來說信用一般都很好，銀行也很放心的將大量資金放款給企業，而中小型企業就需要通過更多的渠道獲得資金。而法律法規就是在保障多方的合法權益不受侵犯，貸款方還是放款方都不能損失太多的資金。 從上文中的內容要點進行分析可以看出，對於企業融資的規定來說主要從融資的不同角度進行了分析。首先對於非法貸款、 高利貸 等行為是嚴格禁止的。其次在融資的金額規定上也有著一定的上限規定。對於融資規定當中的相關條約合同簽訂等方面也作出了規定。
Ⅱ 自營貸款是什麼
自營貸款就是指貸款人（包括商業銀行、個人或公司等）在收到借貸人的貸款申請後，通過合法的方式籌集足額資金，然後自主發放的貸款，其風險由貸款人承擔，並由貸款人收回本金和利息。自營貸款期限最長一般不得超過10年，超過的應當報中國人民銀行備案。多數商業銀行發放的貸款種類主要也是自營貸款。
自營貸款要由自己收回貸款本金與利息，風險全部由自己承擔。自營貸款的風險主要表現在借款人怎麼還款，多久還款，以及還不還款三個方面。
分類
自營貸款有三類：流動資金貸款、固定資產貸款、封閉貸款。
1.流動資金貸款
流動資金貸款一般是企業用於周轉生產經營過程中流動資金不足的貸款。它的特點是流動性強、周期快。流動資金貸款有兩種形式：單項借款和額度借款。貸款期限分為短期和中期，短期是1年以內，中期限是1-3年。
2.固定資產貸款
固定資產貸款是為解決企業固定資產投資項目的資金需求而發放的貸款。主要是用於新建、擴建、改造、開發、購置固定資產投資項目的中長期貸款。它的特點是周期較長、分期償還。
3.封閉貸款
封閉貸款是指專門針對企業某個項目或產品進行專項資金支持，並對項目進行封閉運作的一種貸款。封閉貸款實行額度管理。它的特點是專款專用、封閉管理。
Ⅲ 什麼是銀行自營性貸款
銀行自營性貸款是銀行以自身的資金發放的貸款；還有委託放款的方式，委託放款就是不用自身資金發放的貸款。
舉個例子，
自營性貸款：比如銀行帶給張三公司100萬元，沒有外部資金的介入，銀行只以自身的資金發放該筆貸款，叫做自營性貸款，銀行本身為債權人，銀行自己擔負盈虧。
委託貸款：李四有100萬元沒有用處，想借給張三賺錢利息收入，但是自身又沒有識別張三的還款能力、經營情況等一系列可能影響信貸資金安全的事件的能力，就將資金委託銀行發放，由銀行去調查上述的情況，調查後交與李四，李四同意後向張三發放貸款，就形成委託貸款。簡而言之就是李四將自己的錢交給銀行委託銀行將其發放出去的貸款，在銀行角度來說就是委託放款。
Ⅳ 財務公司的主要業務
財務公司可以分為非金融機構類型的財務公司和金融機構類型的財務公司兩類，具體如下：
1.非金融機構類型的財務公司主要為企業提供賬務記賬代理服務、財務管理服務以及財務顧問咨詢服務，包括會計咨詢，財務咨詢，實務咨詢等服務。
2.金融機構類型的財務公司，也稱為「金融公司」，主要通過有效管理企業的資金流，對企業提供資金支持服務，為企業新產品的開發及產品銷售提供經濟支持和金融服務支持，以中長期金融業務。
【拓展資料】
(一)財務公司的資產業務
財務公司的資產業務是其最重要的核心業務，它標志著財務公司自身的發展規模。財務公司籌集資金的目的，主要是為了運用這些資金為企業集團服務，因此，它也體現著對企業集團及其成員單位的作用和影響。財務公司主要有以下具體資產業務：
1.貸款業務。貸款業務是財務公司最主要的資產業務，貸款利息收入也是財務公司全部收入中最主要的部分。貸款對象應是企業集團內部成員單位，主要是股東單位，不對任何個人發放貸款。
2.投資業務。財務公司的投資業務是運用資金的一項重要業務。投資的目的和好處，主要是分散資金投放風險，提高安全性，增加資產的流動性和提高資金運用的效益性。其資金來源主要是資本金及其他所有者權益范圍內的資金。投資業務一般分為直接投資和間接投資兩類。
3.票據貼現業務。票據貼現是財務公司新開展的為企業集團及其成員單位搞好服務的一項金融業務。票據貼現分為轉貼現和再貼現兩種。
4.融資租賃業務。租賃的種類有多種形式，在企業集團內部主要是融資租賃。財務公司投入的資金，通過租賃期內陸續收取租金的形式逐步收回，租金包括購買機器設備的成本、資金利息和手續費3部分。
(二)財務公司的負債業務
財務公司的負債業務是業務經營的基礎和主要的摹本業務，它是擴展資產業務和為企業集團及其成員單位搞好服務的必要前提，也是增加財務公司盈利的先決條件。主要包括以下具體業務：
1.存款業務。存款業務分為兩類：活期存款和定期存款。
2.借款業務。借款是金融機構在存款和自有資本等不能滿足資金運用的需要時，從其他渠道借人的資金。財務公司的借人款主要是同業拆借和向中國人民銀行借款。財務公司向中國人民銀行申請的借款，主要是過去結轉過來的。自1993年整頓金融秩序後，中國人民銀行對非銀行金融機構基本上不再給予再貸款了。
3.擔保鑒證業務。擔保鑒證業務是財務公司以保人或證人的身份，接受集團成品單位的委託，以出具保函等形式提供擔保和辦理鑒證的業務。財務公司辦理擔保鑒證的業務種類，一般有：付款擔保、還款擔保、投標擔保鑒證、履約擔保鑒證、租賃擔保鑒證等。
Ⅳ 財務公司委託貸款管理辦法
法律分析：辦法中的委託人是指政府部門、企事業單位、個體工商戶、保險公司、基金公司、投資管理公司和自然人等。
法律依據：《中華人民共和國公司法》
第一條 為了規范公司的組織和行為，保護公司、股東和債權人的合法權益，維護社會經濟秩序，促進社會主義市場經濟的發展，制定本法。
第二條 本法所稱公司是指依照本法在中國境內設立的有限責任公司和股份有限公司。
第三條 公司是企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權。公司以其全部財產對公司的債務承擔責任。有限責任公司的股東以其認繳的出資額為限對公司承擔責任；股份有限公司的股東以其認購的股份為限對公司承擔責任。
Ⅵ 公司貸款包括哪些
一、自營貸款、委託貸款和特定貸款：
1、自營貸款，是指貸款人以合法方式籌集的資金自主發放的貸款，其風險由貸款人承擔，並由貸款人收回本金和利息。
2、委託貸款，是指由政府部門、企事業單位及個人等委託人提供資金，由貸款人（即受託人）根據委託人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發放、監督使用並協助收回的貸款。貸款人（受託人）只收取手續費，不承擔貸款風險。
3、特定貸款，是指經國務院批准並對貸款可能造成的損失採取相應補救措施後責成國有獨資商業銀行發放的貸款。
二、短期貸款、中期貸款和長期貸款：
1、短期貸款，是指貸款期限在1年以內（含1年）的貸款。
2、中期貸款，是指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款。
3、長期貸款，是指貸款期限在5年（不含5年）以上的貸款。
三、信用貸款、擔保貸款和票據貼現：
1、信用貸款，是指以借款人的信譽發放的貸款。
2、擔保貸款，是指保證貸款、抵押貸款、質押貸款。
保證貸款，是指按《中華人民共和國擔保法》規定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或者連帶責任而發放的貸款。
抵押貸款，是指按《中華人民共和國擔保法》規定的抵押方式以借款人或第三人的財產作為抵押物發放的貸款。
質押貸款，是指按《中華人民共和國擔保法》規定的質押方式以借款人或第三人的動產或權利作為質物發放的貸款。
3、票據貼現，是指貸款人以購買借款人未到期商業票據的方式發放的貸款。
Ⅶ 商業銀行貸款有哪些種類
按償還期不同，可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。
商業銀行IT 解決方案具有「業務復雜、系統繁多、介面廣泛」的特點，要求IT 解決方案提供商在對客戶需求的理解程度、對系統架構的設計水平、對開發技術及各項標準的掌握程度等多方面有較高的技術能力。
國內具備一定規模的IT 解決方案提供商經過多年的發展，在這些方面已經初步形成了一定的競爭優勢和市場基礎。對於市場潛在進入者，將受到行業經驗和知識、產品和技術水平、客戶忠誠度等多方面的限制，所面臨的行業進入門檻較高。
商業銀行的成立實行特許制：
商業銀行由國家特許成立，發放銀行經營許可證的部門是國務院銀行業監督管理機構。特許審批過程主要是：首先由申請人提出申請，然後由中國銀監會予以審查。形式審查要弄清各種申請文件、資料是否齊全，是否符合法律規定。
實質審查要弄清申請人是否符合各項經營商業銀行業務的條件。審查通過後，由申請人將填寫的正式申請表和法律要求的其他文件、資料，報中國銀監會特許批准並頒發經營許可證。
值得一提的是，特許批準的權力完全屬於國家，符合成立商業銀行的各項條件也並不意味著一定能取得經營許可證。
Ⅷ 貸款類型有哪些
貸款的種類：自營貸款、委託貸款和特定貸款。自營貸款，系指貸款人以合法方式籌集的資金自主發放的貸款，其風險由貸款人承擔，並由貸款人收回本金和利息。還有短期貸款和長期貸款，則是根據貸款時間的長短來區分的。
【法律依據】
《貸款通則》第七條
自營貸款、委託貸款和特定貸款：自營貸款，系指貸款人以合法方式籌集的資金自主發放的貸款，其風險由貸款人承擔，並由貸款人收回本金和利息。委託貸款，系指由政府部門、企事業單位及個人等委託人提供資金，由貸款人（即受託人）根據委託人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發放、監督使用並協助收回的貸款。貸款人（受託人）只收取手續費，不承擔貸款風險。特定貸款，系指國務院批准並對貸款可能造成的損失採取相應補救措施後責成國有獨資商業銀行發放的貸款。
Ⅸ 為什麼財務公司可以申請多個貸款
財務公司可以申請多個貸款是提高企業流動資金的使用率，降低集團成員企業融資成本。根據查詢相關公開信息顯示財務公司在成員單位貸款到期前，通常會引導企業在資金較為寬裕的情況提前還款，但對於集團內的中小微企業而言，尤其是資金不甚寬裕的企業而言，仍是存在一定壓力，為解決集團內中小微型企業貸款到期還款壓力，提高企業流動資金的使用率，降低集團成員企業融資成本，財務公司新產品連續貸業務應運而生。