❶ 眾安小貸是不是快倒閉了
銀監會開始對小額貸款進行了整頓，很多的小額貸款公司都面臨的倒閉，眾安小貸是由重慶眾安小額貸款有限公司推出的信貸產品，並已經獲得互聯網小貸牌照，不過眾安小貸在運營的過程存在很多的問題。
眾安小貸小額貸款的用戶年齡需要22-55周歲，個人信用情況良好。辦理的方式同很多的小額貸款公司方式相同，都可以通過手機端APP就可以完成。該產品授信額度范圍在3000-20萬之間。不過要獲取較大額度的貸款難度還是很大的，不光要信用良好以外，還需要沒有房子按揭記錄，就業的單位良好，收入也比較穩定。該產品的貸款期限為6-12個月。
眾安小貸的利息還是比較高的，最低的利息可以達到一萬元2.5元一天，最高的利息可以達到一萬元8元一天。也就是說如果貸款一萬元，一個月的最低利息為75元，最高為240元。
最低利息並不是所有的用戶都可以申請到，而且有這個條件可以申請低利息的優質條件客戶都不會申請眾安小貸，都直接去銀行進行貸款了，所以這種小額的利息只是貸款公司吸引客戶的手段。如果仔細分析一下眾安小貸的最高月利息2.4%，年利率為28%。根據我國的法律規定，年利率超過15.4%的民間借貸利率，是不會收到法律的保護，也是說超出的部分可以不進行償還。
眾安小貸的拍照是小額貸款，所以個人徵信報告上面顯示的是小額貸款，小額貸款會限制自己在銀行的貸款業務。如果小額貸款發生了逾期，他們會利用各種方式進行催債，而且可能存在泄露個人信息的風險。所以互聯網小額貸款會迎來大的清洗，只會保留一部分比較大的互聯網小額貸款公司。
❷ 想問一下，2020年上半年貸款行業是不是就要退出市場了，沒有發展的前景了
金融嚴監管 小貸行業面臨洗牌和分化
自2008年《關於小額貸款公司試點的指導意見》出台後，小額貸款公司經歷了一輪快速成長期;2017年，《關於小額貸款公司有關稅收政策的通知》與《小額貸款公司網路小額貸款業務風險專項整治實施方案》出台，為促進小貸公司進一步發展提供了政策依據;2019年7月，央行會同相關部門起草《金融控股公司監督管理試行辦法(徵求意見稿)》，明確了監管范圍，嚴格了市場准入和股東資質，強化資本來源真實性和資金運用合規性等。
截止至2019年中國小額貸款行業監管政策匯總情況
數據來源：前瞻產業研究院整理
行業經營困境 實收資本與貸款余額走勢下行
2018年6月以來，全國范圍內小貸公司的實收資本與貸款余額呈現雙降態勢。據統計，
2019年上半年全國小貸公司的貸款余額9241億元，較年初減少309億元;實收資本8235億元，較年初減少128億元。貸款余額不升反降，顯示經營困境。
相反的是，2019年金融機構各項貸款余額持續增長，截至2019年二季度金融機構人民幣各項貸款余額145.97萬億元，同比增長13.0%。由此不難看出，金融機構與小額貸款公司相比，金融機構的投貸規模遠遠大於小額貸款公司，更為突出的是金融機構在2019年上半年投貸規模在增加，相反的，小額貸款公司的貸款存量規模竟然在下降，降幅在3%左右。
更多數據分析請參考於前瞻產業研究院發布的《中國小額貸款行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》，同時前瞻產業研究院還提供產業大數據、產業規劃、產業申報、產業園區規劃、產業招商引資等解決方案。
❸ 小額貸款存在的風險都有哪些
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❹ 小額貸款公司的風險有哪些 如何防範風險
小額貸款在支持經濟發展的同時也面臨著風險的存在，在此給大家講解下小額貸款公司的風險，與小額貸款面臨風險如何防範。
小額貸款公司主要面臨的風險：
1、預期年化利率方面的風險
小額貸款公司的貸款預期年化利率波動區間為中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準預期年化利率的~4倍。中國人民銀行預期年化利率水平的變化，將會影響小額貸款公司的貸款預期年化利率及預期年化預期收益狀況，預期年化利率的波動和變化加劇了小額貸款公司的預期年化利率風險。同時，在我國預期年化利率市場化改革步伐加快的情況下，未來預期年化利率的市場化波動會進一步影響其經營狀況。
2、信用方面的風險
小額貸款公司只能在注冊地行政區域內開展業務，不允許跨行政區域經營。這一規定也使小額貸款公司業務集中在一定行政區域內，一旦遭受天災，農民收入減少，而農民又屬於弱勢群體，承受風險損失的能力有限，這會削弱其還貸能力，從而給小額貸款公司帶來經營風險。
除了農戶經營風險導致的信用風險外，小額貸款公司還面臨著單純由農戶道德風險而帶來的信用風險。由於我國農村生產力發展水平低下，農村的信用環境較差，有些農民信用觀念比較淡薄，賴債、逃債思想較重，道德風險難以抵制。
3、操作方面的風險
我國的小額貸款公司從人員構成上來看，普遍存在著人員少、專業技能弱的局面，小額貸款公司的大部分人員均沒有從事過金融業務，業務知識欠缺，極容易產生操作風險，並且許多小額貸款公司尚還沒有設立專門的風險管理崗位和配備相應的人員，風險處置業務操作也只是停留在文字上的規章制度。
4、法律方面的風險
我國小額貸款公司尚處於探索階段，相關的法律、法規還不完備，這種法律法規的欠缺使小額貸款公司的身份尚不明確，由此面臨著一定的法律風險。
小額貸款公司是由當地政府批准設立，在工商管理部門登記的企業法人，沒有取得金融許可證。從小額貸款公司提供的業務來看，只提供貸款業務使它不同於商業銀行，不適用於商業銀行法。
小額貸款風險控制與防範措施
一、明確小額貸款公司法律地位，提供良好的經營環境。
二、完善信用法制體系，增強農戶信用觀念。
三、提高人員素質，完善內控制度。
四、構建農戶徵信平台，建立信息共享機制。
五、建立風險預警機制，實現內部風險補償。
六、完善農村信貸產權抵押，建立健全風險分擔補償機制。
❺ 全國小貸公司數量剩不到7000家，這個行業沒落了嗎
我們知道，在線貸款業務已被國家完全禁止，已經進入了清理殘局的最後階段。當然，盡管消失了，但它為參與的貸方，借款人等留下了令人難忘的數字。5,000家在線借貸機構實際上在高峰期運作，超過8,000億元的資金沒有收款，等等，包括雷雨，高利貸和斬首的利益給參與的人們帶來了揮之不去的痛苦。近日，中國人民銀行發布了今年一季度小額信貸公司統計報告，截至3月31日，全國共有小額信貸公司6841家，從業人員69039人，實收資本額7800.8億元。 貸款余額為8653億美元元。
隨著小額信貸市場競爭的日益激烈，加上對一些公司缺乏對金融法律和金融風險的深入了解。廣泛的管理和薄弱的風險控制能力，不良貸款正在迅速上升，盈利能力正在下降，並且流動性陷入困境。小額信貸公司的數量繼續減少。當前，小額信貸行業正處於整頓和監管階段。將來，嚴格監管的趨勢將繼續下去，行業公司的數量可能會繼續下降。
❻ 疫情期間小額貸款公司會倒閉嗎
會。銀監會開始對小額貸款進行了整頓，很多的小額貸款公司都面臨的倒閉，加上疫情的原因，直接讓小額貸款公司直接倒閉。所以疫情期間小額貸款公司會倒閉。
❼ 深圳市世聯小額貸款倒閉了嗎
倒閉了
1.世聯小貸作為世聯行的主要金融服務，早在2007年4月12日就已經成立，注冊資本15億元，2017年實繳資本10億元，總部位於深圳市，主要經營范圍為小額貸款業務（不得吸收公眾存款）等，是世聯行全資控股的小貸公司。2020年1-9月份，世聯行經營活動產生的現金流量凈額同比下降50.57%，主要原因之一是金融服務業務持續嚴控風險、穩健放貸，使得貸款回收和放貸產生現金流量凈額同比減少3.51億元。
2.實際早在今年的半年報中，世聯行就表示要控制世聯小貸的規模，主要是疫情期間市場環境存在不確定性以及客戶多樣化的需求激增。值得一提的是，之前因為杠桿率的限制，很多小貸公司都苦於無法做大做強業務規模。而在疫情期間，不少地方金融辦發文稱為助力中小微企業可持續發展，部分小貸公司的杠桿率可放寬至5倍。但實際上有些小貸公司並不能把5倍杠桿率全部利用起來。目前全國小貸公司共有7000多家，而由於行業的諸多限制，一些小貸公司還在繼續虧損或迫不得已關門，有的根本就沒有開展業務。
3..疫情嚴重沖擊了小貸公司以及小貸公司服務的中小微企業客戶，中小微企業由於收入大幅度降低無法及時還款等情況頻頻發生，造成了一定的逾期，很多貸款無法按時收回。在市場環境不確定的情況下，世聯小貸開始降規模也是清理之中，其實很多小貸公司都已經在控制規模。
而且進入2020年以來，強監管再次指向小貸公司。8月20日，最高法正式發布了新修訂的《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，最終以央行授權全國銀行間同業拆借中心每月20日發布的一年期貸款市場報價利率（LPR）的4倍為標准確定民間借貸利率的司法保護上限。很大一部分人認為，小貸公司適用最高法的規定，而且貸款利率下行是大趨勢。
❽ 我國農戶小額信貸的發展狀況及前景如何
我國自1993年試辦小額信貸以來，至今已有1多年的歷史，經歷了從國際捐助、政府補貼支持到商業化運作的過程。目前，我國由民間組織主導的小額信貸開始發展。目前，我國小額信貸大體上可以分為三種類型：一是大銀行提供的下崗失業擔保貸款、助學貸款和扶貧貸款，總計有幾千億元的貸款額度；二是農村信用社的小額貸款。有61萬農戶享受到1927億元貸款，覆蓋面佔到全部農戶的27.3%；還有一部分農戶聯保貸款，約有12萬戶享受到141億元的貸款；三是目前存在的1多個非政府小額信貸組織，提供了約1億元的貸款。
盡管存在著這樣那樣的問題，小額貸款的前景依然是非常廣闊的，在央行全面放開貸款規模限制的政策號召下，小額貸款公司正如雨後春筍般在全國涌現。這些困境中的中小企業，在初冬的清寒中感受到了春意。
據統計，截至28年1月底，全國已經批准大約1家小額貸款公司試點，這些公司發放貸款總額大約相當於一家股份制銀行。繼浙江、江蘇、上海和福建等沿海地區的小額貸款公司上馬之後，北京、重慶、河北和山東等地的試點工作也在積極籌備中。
28年5月，央行和銀監會批准在全國范圍內開展小額貸款公司試點，其目的是彌補銀行在當地中小企業客戶群的「盲區」。根據央行的規定，小額貸款公司的利率上限不得高於央行基準利率的4倍，下限不得低於基準利率的.9倍。
以民營經濟為主體的中小企業被認為是中國經濟最靈動的群體，當它們最先受到全球金融海嘯沖擊倒下的時候，「救中小企業即救中國經濟」的呼聲日漸強烈。事實上，以中小企業為主要客戶的小額貸款公司，在雪中送炭的同時也迎來了自己茁壯成長的商業機會。盡管初期得不到投資回報，但小額貸款公司為實業資本合法地進入金融領域提供了通道。
❾ 180億ABS融資被終止，網路小貸新規為螞蟻帶上「緊箍咒」
金融監管的重要任務包括防範金融系統性風險發生，而高杠桿就是威脅系統性風險的重要因素。自螞蟻上市暫緩以來，ABS作用下的「無限杠桿」和超百倍的杠桿率已然備受爭議。小貸新規疊加強監管，螞蟻「花唄」、「借唄」180億元ABS項目25日被宣告「終止」，螞蟻ABS「斷供」自此開始。
歷經四部門監管約談、網貸新規、暫緩上市後，金融 科技 「獨角獸」螞蟻金服陷入了無休止的強監管、去杠桿的討論聲中。螞蟻金服仰賴的ABS融資模式因無限循環、總杠桿不受控一度成為「洪水猛獸」，甚至有推論稱「螞蟻ABS將會造成中國的次貸危機」。
5月25日，上交所債券項目信息平台披露了原始權益人為螞蟻集團「花唄」、「借唄」運營主體公司的兩款合計擬發行180億元的ABS項目狀態顯示為「終止」。
螞蟻被暫緩上市前夜，銀保監會與人民銀行發布了《網路小額貸款業務管理暫行辦法》（以下簡稱：小貸新規）。該監管新規明確指出「網路小貸公司通過發行債券、資產證券化產品等標准化債權類資產形式融入資金的余額不得超過其凈資產的4倍」。而「花唄」「借唄」運營主體公司的實繳資本分別為40億元、120億元。
自上市暫緩後，螞蟻ABS融資正在逐步受限。 IPO暫緩三周後，螞蟻200億元ABS產品雖獲得上交所通過，但新發ABS發行利率有所提升。 而回觀此次「終止」發行，可謂是直接開始「斷供」。
花唄、借唄180億元ABS項目被終止
5月25日，上交所債券項目信息平台一次性披露「終止」審核的ABS產品共計26隻，合計擬發行金額超過1500億元，規模創2021年以來新高。
這其中，多數為各類房地產公司、城投集團、文旅地產開發公司等涉房企業，以及作為SVP存在的信託公司等。
除此之外，原始權益人（發行方）為螞蟻集團的 2宗資產支持專項計劃被上交所終止，金額合計180億元。
具體來看，「天弘創新花唄第8-15期消費授信融資資產支持專項計劃」債券擬發行金額80億元，品種為ABS，原始權益人為重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司（以下簡稱：螞蟻小微小貸），計劃管理人為天弘創新。
據了解，"中信證券借唄五至十四期消費貸款資產支持專項計劃債券"擬發行金額100億元，品種為ABS，原始權益人為重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司（以下簡稱：螞蟻商誠小貸），計劃管理人為中信證券。
螞蟻小微小貸、螞蟻商誠小貸分別為螞蟻花唄和螞蟻借唄的運營主體，兩家公司均由螞蟻集團全資控股。
2015年，螞蟻集團推出花唄、借唄，分別以兩家小貸公司作為放貸主體，然後通過發行ABS進行融資。
據媒體報道，作為螞蟻集團最重要的兩款信貸產品，短短五年間，花唄和借唄已經從28億發展到萬億規模。
根據螞蟻集團招股說明書，螞蟻集團的資本金有360億元，在ABS的作用下，僅2020年上半年的放貸總額便達2.15萬億，全年預計4萬億元。
不到400億的資金放貸額達到4萬億，超百倍的杠桿掀起嘩然大波。而與之相對照的是，國內銀行表內杠桿率13倍左右。
於是，在螞蟻金服IPO暫緩後，關於螞蟻金服ABS高杠桿的討論鋪天蓋地，各種擔憂此起彼伏。更有甚者，將其與2008年次貸危機作對比。螞蟻金服ABS一時間成為「洪水猛獸」。
「無限杠桿」行將終結，ABS出表亦將受限
實際上，在螞蟻IPO被緊急叫停後，螞蟻ABS仍在繼續發力。
2020年11月25日，上交所公司債券項目信息平台公告顯示，螞蟻集團旗下的花唄和借唄兩個ABS融資項目狀態已更新為通過，合計規模200億元，分別是國泰君安借唄第4-12期消費貸款資產支持專項計劃、中信證券花唄一至十期授信付款資產支持專項計劃。
同年11月23日，螞蟻商誠小貸發行了17億元ABS，債項評級AAA。
不過，有觀點指出「IPO暫停亦對ABS產生立竿見影的影響」。2020年11月9日螞蟻商誠小貸發行AA+評級2.03年期ABS，票面利率4.97%，大幅高於6月-9月3.75%-4.55%的票面利率區間。
根據企業預警通統計，截至2020年底，螞蟻已發行7286.03億元ABS產品，其中通過螞蟻商誠小貸發行2632.03億元ABS產品，通過螞蟻小微小貸發行4654億元產品。
通過ABS這一路徑，螞蟻集團將花唄、借唄資產「出表」，再由投資人買入持有，循環貸出資金。這一「輕資產」模式佔用資本金較小，但螞蟻也因此被指責一些業內人士指責「無限杠桿」。
螞蟻依靠聯合貸款以及助貸模式實現飛速增長 。其促成的2.15萬億元的貸款當中，屬於螞蟻集團的表內貸款佔比只有2%，剩餘98%都是由合作金融機構發放或者證券化。
在監管對網路小貸資本金、聯合貸款出資比例等限制下，長期備受爭議的網貸「無限杠桿」行將終結。
小貸新規的監管指向之一便是「控杠桿」，打破之前以較低資本金實質放出數百億貸款的怪相。
新規對杠桿總體水平全方位「壓降」：單筆聯合貸款中，網路小貸公司出資比例不得低於30%。對外融資杠桿率限制在5倍，即：網路小貸公司的非標融資（銀行借款、股東借款等）余額不得超過凈資產1倍；通過標准化融資（債券、資產證券化產品等）余額不得超過凈資產4倍。
若小貸新規落地後，螞蟻發行ABS出表，規模最高不得超過凈資產4倍。
另外，新規指出在單筆聯合貸款中，經營網路小額貸款業務的小額貸款公司的出資比例不得低於30%。 新出資比例之下，金融 科技 公司資本金補充自然承壓。
4月12日，人民銀行、銀保監會、證監會、外匯局等金融管理部門再次聯合約談螞蟻集團，就整改方案進行深入溝通。而其整改內容便包括了「認真整改違規信貸、保險、理財等金融活動，控制高杠桿和風險傳染」。
斷供之後
在資產證券化市場中，螞蟻ABS是較為特殊的一家。 花唄、借唄的底層資產均為小額、高度分散的借貸類資產。
資產證券化一般是要看底層資產的項目信用，參考發行人的主體資質。但一定程度上，業內還是比較看重螞蟻集團的信用資質。
據悉，螞蟻對發行的ABS產品進行了分層設計，其中優先順序的購買方一般是銀行自有資金和理財資金，劣後級一般由券商、資管資金購買，甚至計劃管理人亦會持有一部分。
花唄ABS一般分為三層，包括優先、次優先、次級，優先順序佔主要部分。在其中一筆螞蟻ABS中，優先順序、次優先順序、次級資產支持證券佔比為89%、4%、7%。
事實上，螞蟻的消費貸款大部分都轉移到了銀行、信託等金融機構。無論是螞蟻ABS，還是這些金融機構發行的ABS，他們的投資者也還是金融機構，而穿透來看金融機構的資金來源無非就是存款以及募集的理財產品，如果底層的貸款資產出現風險，那麼確實將影響到金融機構和系統的穩定性。
螞蟻金服通過ABS不斷增加資金額，放款方是銀行，承擔風險也是銀行，收益的大頭卻在螞蟻金服這邊，風險與收益是不匹配的。螞蟻金服在目前經營模式下，有無限動力去擴大業務規模。而一旦出現服務客戶大面積逾期的情況，螞蟻金服的資本金是絕對抵禦不了出現的風險的。
對此相關人士認為，近期螞蟻ABS發行可能會有一些難度，關鍵看能否說服各大銀行。
有觀點認為，交易所ABS屬於標准化資產不是「非標」，銀行、券商購買當然是合規的。花唄、借唄通過ABS出表後，螞蟻將收益和風險轉移給了相應投資人，銀行自有資金作為投資人是要對其購買螞蟻ABS資產按照巴塞爾協議計提風險資本，螞蟻已不需要再按巴塞爾協議計提風險資本，否則就是雙重計提。
網路小貸公司「規避」杠桿監管，以較低注冊資本放出上百億貸款。原因是，通過ABS出表後，聯合貸款機構不計入杠桿范圍，也不需計提風險資本。
螞蟻金服通過借唄和花唄發放貸款的操作方式，通過復雜的產品設計，將風險層層轉嫁給了投資者。
當前，螞蟻還有一隻「財通資管花唄授信付款資產支持專項計劃」，擬發行規模為80億元，狀態顯示「受理」中。
對此有觀點指出，該ABS項目是否會被終止發行具體要看螞蟻集團整體的整改進度，從消費金融公司來看，符合監管的一定要求就可以發行ABS產品，在杠桿率范圍內，還可以通過同業拆借、發債等多種方式籌資，未必只有ABS一種方式。