小額貸款公司的結論

『壹』 小額貸款公司存在的意義是小額貸款公司有何優勢

小額 貸款 公司 首先是對於金融市場的補充，所以小額貸款公司是不可或缺的，因此政府對於小額貸款公司的扶持力度一直都很大。

小額貸款公司對農村、對參股 上市公司 及中小企業有著十分重要的作用

首先改善了農村地區金融服務，規范和引導民間融資，推進小企業發展和社會主義新農村建設。

其次對參股上市公司小額貸款公司屬於非銀行金融機構，投資設立小額貸款公司，有利於積累投資和管理金融業務的經驗，提升企業信譽度，降低單一經營主業的經營風險。

對中小企業來說目前「融資難」仍然是制約中小企業發展的瓶頸，一方面，雖然各銀行紛紛開設了中小企業信貸服務，但中小企業缺乏抵押物，難以從銀行取得貸款，另一方面，中小企業融資方式比較單一，缺乏直接的市場融資渠道。同時，受國際金融危機影響，企業存貨大量增加，導致流動資金困難，資金鏈存在一定風險。而小額貸款公司則彌補了中小企業資金流斷裂的危險，對於全面推動中小企業平穩較快發展，拉動區域經濟增長將起到極大的促進作用。

作為新型融資機構，小額貸款公司主要發揮著聚集 民間資本 、優化金融資源配置、規范民間借貸、維護經橋激濟金融安全與穩定等職責。雖然小額貸款公司的 貸款 利率 與銀行相比要高一些，但是由於其門檻低於銀行貸款，對於中小企業來說是解決貸款需求的途徑，並且小額貸款公司的貸款方式為 信用貸款 、 擔鬧彎保貸 款、 抵押貸款 ，比銀行貸款更加靈活、快捷。貸款審批也比銀行簡單得多。

抵押條件靈活多變，是小額貸款公司的最大競爭優勢。小額貸款公司不僅可以提供最常見的房產抵押，更可以在保證風險的前提下，為企業提供商品質押貸款、應收賬款抵押貸款、訂單貸款、股權質押等多種靈活的貸款方式。大多數不具備銀行貸款資格的小企業，他們具有較高的信用度，卻缺少固定的抵（質）押物。小額貸款公司正是通過各種靈活的抵（質）押貸款方式，主動承擔較高的貸款風險，並通過監管資金流向把控信貸風險，為企業及時『輸血』，幫助中小企業渡過難敏彎襪關。

『貳』 什麼是小貸公司

小額貸款公司。
小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。
小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。與銀行相比，小額貸款公司更為便捷、迅速，適合中小企業、個體工商戶的資金需求；與民間借貸相比，小額貸款更加規范、貸款利息可雙方協商。
小額貸款公司是企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。
小額貸款公司應遵守國家法律、行政法規，執行國家金融方針和政策，執行金融企業財務准則和會計制度，依法接受各級政府及相關部門的監督管理。
小額貸款公司應執行國家金融方針和政策，在法律、法規規定的范圍內開展業務，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。
小額貸款公司在中國發展以來，阻礙其發展的往往還是融資難問題，但長期以來資金飢渴的小額貸款公司正陸續迎來甘露。據相關公開資料粗略統計，包括浙江、廣東、重慶、廈門、海南等地區放寬了小額貸款公司的融資渠道，其中包括允許通過回購方式開展信貸資產轉讓業務。

『叄』 平安普惠貸款合法嗎從三個方面可以得出結論！

『肆』 小額貸款公司有哪些特徵

1.主要為低收入群體和微型企業提供小額貸款業務。
小額貸款公司的目標客戶由於無力提供正規金融機構所要求的擔保抵押，難以符合正規的貸款審批標准，因而往往被排斥在正規金融體系之外。小額貸款公司應運而生，專門為低收人群體和微型企業提供金融服務。《指導意見》對小額貸款公司的規定充分反映了這一重要特徵。
2.貸款投放快速性，貸款手續簡便性、審批時間短時性。
傳統金融機構，如農村信用社、郵政儲蓄銀行、農業銀行在運作小額信貸時遵循的一般程序為「貸前調查、貸中審查、貸後管理」，其導致的結果是：貸款投放速度慢、手續繁雜、時間長。
全國各地的小額貸款公司雖然也基本參照上述模式，但相對來說，小額貸款公司的審批手續要更加的方便、快捷、簡單和高效。一筆貸款從調查到審批發放完畢，最快只需要半天，最多也一般只需要二天時間。「可以說，「短、平、快」是小額貸款公司貸款發放的主要特徵。
3.具有相對靈活的預期年化利率定價機制和較高的預期年化利率水平。
小額貸款公司的貸款預期年化利率一般高於金融機構的貸款預期年化利率和非政府組織小額貸款預期年化利率，低於民間借貸預期年化利率的平均水平，預期年化利率分布無明顯檔次特徵，不過農業貸款、養殖業貸款的預期年化利率明顯低於工商業、運輸業和服務業貸款預期年化利率，商業貸款預期年化利率低於工業貸款預期年化利率。
據此，《指導意見》第4條規定，「小額貸款公司按照市場化原則進行經營，貸款預期年化利率上限放開，但不得超過司法部門規定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準預期年化利率的倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定」。其中，根據相關司法解釋，預期年化利率上限應為銀行同期同檔次貸款預期年化利率的4倍。
4. 絕大多數貸款皆為短期需求性貸款。
以浙江省為例，2009年3月至12月，貸款期限在半年以上的貸款金額佔比普遍小於15%， 1個月之內的貸款金額佔到所有貸款的40%至50%。

『伍』 小額貸款公司有什麼不同嗎

小額貸款公司與銀行的區別散亮友如下：
1、貸款費用不同
審核流程簡單，貸款條件寬松等制度，無形中加大了小貸公司的放款風險。而高風險往往意味著高收費，比起銀行貸款，從小貸公司獲貸的人群往往需要支付更高的貸款成本。小額貸款公司與銀行的貸款利息收取不一樣，由於小額貸款公司只貸不存，運作成本與貸款風險都高；
3、申請門檻不同
受傳統觀念影響，銀行依然對中高端客戶情有獨鍾，青睞還款意願強烈，還款能力強勁的人群。良好的信用是必須，收入穩定而可觀，同樣也是不可鍵碼或缺的申請門檻。與此同時，為了確保借款人收入的真實性，銀行只接納工資為打卡發放，並能提供銀行流水的人群，對工資為現金領取方式的人群幾乎不敢輕易發放無抵押貸，以實現最大化控制放貸風險。
2、放款速度不同
由於申請條件寬松，小貸公司的審核沖槐流程也相對簡單，較高的辦事效率可以使您告別不必要的等待，較短的時間內便可輕松獲貸；
市面上正規有持牌小貸有：度小滿、眾安小貸、360借條、拍拍貸、洋錢罐、省唄、微粒貸、借唄、分期樂、榕樹貸款、京東金融、平安普惠、馬上金融及其銀行小貸產品等，之前自己生意周轉用過幾個小額貸款產品，其實各小貸平台都有內部申請入口，利息低、易下款、額度高！分享給有需要的，掃碼下圖二維碼即可進入！

『陸』 小貸公司

1.小額貸款公司的利率是怎麼規定的？

中國人民銀行法律司司長周學東在2010年2月26日表示，央行計劃取消小額貸款公司的貸款利率。同時使一些現有的非銀行民間借貸機構合法化。按照央行現行規定，小額貸款公司貸款利率最高為基準利率的4倍。

小公司貸款利率設定基準：

1.根據市場原則自主確定。

2、上限——開放，但不超過同期銀行貸款利率的4倍。

3.下限-中國人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍。

二。小額貸款公司貸款的法律後果及具體實施

小額貸款公司發放的貸款利率超過央行公布的同期貸款基準利率的4倍，法院對要求支付的貸款超出部分不予保護。借款合同履行完畢後，借款人以合同無效為由請求返還超出部分的，法院不予支持。貸款尚未履行完畢，借款人主張以超出部分抵銷貸款本息的，法院應予支持。

小額貸款公司的貸款利率標准具談或體執行情況取決於申請人的資質。一般來說，個人資質差的個人獲得較高的貸款利率，這也是小額貸款公司控制貸款風險的一種方式。

3.小額貸款公司受國家利率約束嗎？

小額貸款公司不同於一般的工商企業。是經政府金融主管部門批准設立監管並持有金融貸款業務許可證，專門從事借貸業務的非金融機構和法人。但是，本質上，它們還不屬於珍貴金融機構的范疇。《關於小額貸款公司試點的絕散指導意見》明確規定，小額貸款公司由自然人、企業法人和並侍氏其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款。從事小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司是企業法人，但其設立需要特殊程序，即政府金融管理部門的批准，其專項貸款業務受銀監會和人民銀行的指導。

相關問答：

『柒』 博能小額貸款有限公司可信嗎

根據咨詢的信息：這家公司不可信。不要上當，否則會給你自己帶來很大的損失。我們必須認真對待這個問題。
拓展資料：
一、如何評判小額貸款公司正規：
首先，先看看公司的資質
首先，正規小額信貸公司的營業執照名稱必須包含「小額信貸」字樣，並可登錄省企業信用信息公示系統進行驗證。其次，正規的小額信貸公司「只貸不存」。最後，您可以查看企業的注冊資本。如果數額太小，少於一百萬，你應該小心。如果你只在聯系電話欄中填寫手機，而不填寫固定電話，這也是相當可疑的。
第二，是否提前收費
普通貸款公司在借貸時不必支付任何費用。他們只有在借錢時才付手續費。小公司以各種借口，如「押金」、手續費和押金，開始要求你提前付款，千萬不要相信。
第三，審計是否過於寬松
隨著互聯網金融的發展，信用審查變得越來越寬松，但那些過於寬松、手續過於簡單、貸款利率過低的人不得不更加小心
一般來說，無論廣告多麼好，你都只能憑身份證借錢。事實上，在實際的貸款過程中，你也會檢查你的個人收入和信用。如果你不需要看任何東西，可以得出結論，它不是很可靠。
第四，貸款利率是否過高
在選擇了一家公司並避免了如此多的貸款陷阱之後，當你真正下訂單並提交申請時，你必須考慮一個嚴重的問題——貸款利率。利率過低是不可靠的。利率過高就是高利貸。如何判斷？新的《民間借貸法》規定，貸款年利率保護在24%以內，超過36%是非法的。如果利率太高，這種小額信貸也不可靠。
貸款通常需要一個穩定的收入來源來處理，但這也取決於銀行的具體要求。建議您到正規的貸款機構進行詳細查詢。
二、小額貸款申請條件：
1、十八歲以上中國大陸居民；
2.有穩定的地址和工作或營業地點；
3.有穩定的收入來源；
4.沒有不良信用記錄，貸款不能用於炒股、賭博等行為。
5.銀行要求的其他條件。

『捌』 小額貸款公司的存在問題

（一）小貸公司資金來源渠道較窄。在「只貸不存」制度框架下，小貸公司主要以股東投入的自有 資本放貸。大部分小貸公司成立不久，就將資本金發放一空。 小額貸款公司則是面向「三農」和中小企業提供小額貸款「只貸不存」的金融機構。按照規定只能在注冊區域范圍內開展業務活動，放貸資金有限。
（二）小貸公司盈利水平較低，稅收負擔沉重。小貸公司盈利水平低原因有兩方面：從制度設計看 ，小貸公司不能吸收存款，從銀行融資也有限，財務杠桿率低，股權回報率也低；從財稅政策看，沒有針對小貸公司的稅收優惠政策，小貸公司稅收參照一般工商企業執行，須繳25%所得稅和5.56%的營 業稅及附加。
（三）監管薄弱，不到位。按照現有政策規定，小貸公司為非金融機構，從事類金融業務，未納入 銀監會或人民銀行系統監管，基本由地方金融辦牽頭，或由跨部門的協調（領導）小組來承擔。地方政 府在監管中往往只注重注冊資本、股東資格審查等准入監管，日常經營活動是否違法違規的現場檢查和 非現場監測往往缺失。
（四）個別小貸公司存在違法行為，內控管理水平低。一是部分小貸公司為其他公司提供注冊驗資 貸款，甚至向違法違規項目發放貸款。二是部分小貸公司貸款利息已接近或達到高利貸水平。三是雖未 發現小貸公司非法集資情況，但有小貸公司已涉足委託貸款業務，有可能轉化為變相吸收公眾存款或非 法集資。四是制度建設相對滯後，普遍存在財務核算不規范、科技手段落後、信貸管理鬆散、風險管理 不到位、撥備制度沒有建立等問題。五是除部分高管和業務骨幹外，小貸公司員工多數沒有銀行從業經 驗，缺乏從事金融業務的知識和技能。 由於供需狀況改變，民間借貸的利率正在逐漸下滑。宏觀經濟形勢整體不好，小貸公司整體業務量都在下滑。目前來看，市場的有效需求在下滑，良性的客戶並不好找。
據業內人士介紹，宏觀經濟形勢和銀行信貸松緊狀況是影響民間融資活躍度的主要因素。尤其在今宏觀形勢下滑的大背景下，央行的貨幣政策使得金融機構資金相對充裕，企業從銀行貸款難度相對降低，必然對民間借貸渠道的資金需求有所減弱……

『玖』 貸款公司貸款可靠嗎 貸款公司貸款需謹慎

現在貸款方式被許多人所接受，除了銀行貸款，貸款公司也在市場上走俏，因為銀行小額貸款的營銷成本較高，小企業向銀行直接申請貸款受理較難，這就造成小企業有融資需求時往往會向貸款擔保機構等融資機構求救。那麼 貸款公司貸款可靠嗎 ？我們一起來分析一下。

【貸款公司貸款可靠嗎】

首先，我們來了解什麼是小額貸款公司。小額貸款公司是由自然人、企業法人和 其他 社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的公司。小額貸款公司由於貸款手續簡便，抵押、質押范圍大（甚至免抵押、免擔保），靈活機動的特點，而迅速獲得個人、小企業等無法從傳統銀行獲得貸款的客戶的青睞。

其實，正規的小額貸款公司是絕對可靠的。正規小額貸款公司是經過法律允許以及工商部門核準的非銀行金融機構，成立的條件也是十分苛刻。所以，正規的小額貸款公司按道理來說還是比較少的。然而，不少的騙子卻打著小額貸款公司的旗號招搖撞騙，使得借款人蒙受損失。要判斷小額貸款公司是否真實，需要從其經營資質出發。一般來說，小額貸款公司提供貸款的流程比較規范，如果拿到貸款前就要求收取各類費用，基本都是騙人的。其次，看貸款公司是不是計收復利，俗稱「利滾利」，如果這樣的話謹防有問題的。還有，現在小額貸款公司的利率也是有明確規定的，不能超過當期銀行貸款基準利率的4倍，如果超出了也可能是不真實的。

【貸款公司貸款需注意事項】

1.最重要也是最萬能的辦法是：貸款到賬之前千萬不要支付任何費用。正規貸款機構都是在放款時才收費，任何在放款前以種種名義收錢的公司，一定要小心。

2.到貸款公司當地工商局網站查詢貸款公司的營業狀況，看看其是否具有營業資格；

3.看該小額貸款公司是否有固定的辦公地點和固定電話，提防只有一個手機號碼的公司。

4.那些聲稱24小時營業的小額貸款公司多半有問題。沒有哪家正規貸款公司的上班時間是這樣規定的。而上班時間都不正規，公司就更不可能正規了。

5.就算是網上小額貸款公司，仍然在現實中具有實體公司，不要相信那些只提供電話和QQ的貸款公司，簽訂合同等事宜還是需要當面商談的。

6.條件特別寬松，例如免抵押、免擔保、工資收入證明都不要，就說可以貸款給你的，也要特別小心。畢竟小額貸款也是貸款，都是需要保證償還的。那些說只需要提供身份證號碼和復印件就貸款給你的，一定是騙子。慈善機構也不可能如此啊！

總結：上面我給大家講解了 貸款公司貸款可靠嗎的 相關知識，我們有注意的是，有許多打著幌子的騙取市民去投資，所以在選擇貸款公司投資的時候一定要注意，他們在信譽，實力，經營的時間長短。

『拾』 小額貸款公司有何優缺點

小額貸款公司有何優缺點？小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。與銀行相比，小額貸款公司更為便捷、迅速，適合中小企業、個體工商戶的資金需求；與民間借貸相比，小額貸款更加規范、貸款利息可雙方協商。
小額貸款公司優點
小額貸款公司有三個優點：申請門檻低、放款速度快，而且借貸信息不會被納入徵信系統。
1、申請門檻低。
相比挑剔的銀行來說，平易近人了不少。一些收入較低或工資為現金發放形式(可提供3-6個月自存流水)的借款人，都可直接通過小貸公司辦貸款。
2、放款速度快。
銀行的審核流程嚴格而繁瑣，但貸款機構則與之相反，其頗高的辦事效率，無疑提高了放款速度。因此，急需用錢的朋友，可以考慮向此類機構申請貸款。
3、借貸信息不會被納入徵信系統。
雖然徵信系統在日趨成熟的階段，但仍有待完善。究其原因，凡是借款人與銀行外貸款機構發生的信貸交易行為，都不會被記錄在徵信系統內，自然也不會體現在信用報告上。而這就意味著，借款人的負債情況及逾期行為，不僅會享有充分的「隱私權」，更是有利於借款人再次向其他機構借款。
小額貸款公司缺點
小額貸款公司借款有兩個缺點，一是貸款費用高，二是貸款騙局多。
1、貸款費用高。
由於小貸公司的申請門檻低，承擔的放貸風險自然也相對較大，在風險換利潤的貸款行業中，收取的利息會高於銀行也就顯得理所當然了。不過，值得注意的是，小貸公司間的收費標准也會各有差異，貨比三家對借款人來說仍是王道。
2、貸款騙局多。
在魚龍混雜的無抵押貸款市場，不少穿著小貸公司「外衣」的不法分子，對於用錢心切的借款人實施詐騙行動。總的來說，80%的貸款機構都會以收取保證金、手續費、利息等名目，要求借款人提前交費。但實際上，正規的小貸公司只會在成功放款後的第一個月，才開始收取相關費用。