銀行貸款多久收不回轉資產公司

A. 房產抵押銀行貸款還不上，銀行把債務轉給資產管理公司該怎麼辦

如果沒有看錯的話，這個問題本身就有「問題」。從問題的提出可以推斷出，在此問題中存在的關系是一個金融借貸的法律關系。

其中銀行是債權人（出借方)，房產抵押者為債務人（借款方），又因為在這個借貸關系中存在一個抵押合同關系，銀行是抵押權人，債務人是抵押人（也可能是第三人)，借貸合同是主合同，抵押合同是從合同。

再者，銀行轉讓的是債權，資產管理公司接受的是債權，怎麼可能接受債務？

好了，以上問題明白之後，答案就明了了，按照《民法典》的規定，債權人轉讓債權的，受讓人取得與債權有關的從權利，但是該從權利專屬於債權人自身的除外。受讓人取得從權利不因該從權利未辦理轉移登記手續或者未轉移佔有而受到影響。

所以，銀行把債權轉讓給資產管理公司，因為資產管理公司屬於受讓人，那麼相應的抵押權也就同時轉讓到了資產管理公司。

這個問題提得非常好，首先要了解，房產抵押後債權或者物權的表現方式。又怎麼拿回房產？是很多人關心的問題。干貨分享！

一般房產銀行抵押後，只有涉及的債權比較大也就是欠款金額比較大的情況下，才會把債權轉移到資產管理公司處理。相信題主欠的貸款應該在上千萬。

債權轉移到資產管理公司後只是債權的債權人變成了資產管理公司名下，他可以處置這個債權。但是還沒有擁有物權和租賃權。

債權轉移後，資產管理公司擁有處置權，一般處置方法，他可以進行拍賣。拍賣債權，或者整個所有權拍賣。就像阿里拍賣的房子，就是把整個房子進行拍賣。相應地賣得的錢優先償還債權。也就是資產管理的債權。超出部分也是會退給原房產業主。這種是拍賣價格大於債權的情況下。如果沒有人競拍，或者拍賣的成交價很低。那麼你損失就越大。

資產管理公司還有一種處置方式也是比較常見的。就是資管公司把債權拍賣或者轉賣債權給其他自然人，或者公司。 那麼這個競得債權人（指新的自然人或者新的公司）就可以擁有處置權。他也可以進行拍賣或者轉賣整個產權的所有權，拿回債權或者利潤差價獲利。在這個過程中。資產管理公司，收購這個債權也比較便宜（比你貸款的額度還要低，一般3-4折出售給資產管理公司）。然後再賣給新的下家。從中獲利。能夠快速回籠資金。資產管理在轉賣給下家這個債權中只要提高一下債權價格就可以獲利。這個操作一般都是4大資產管理公司，例如東方資產，長城資產，信達資產，華融資產。進場購買這些4大資產管理公司債權的也是民營的資產管理公司。所以在這個過程中一定要注意自己的債權流到那個公司手上。因為債權在誰手上誰就有處置權。你想贖回資產就要找到資管公司看他賣給了誰。再商量怎麼買回來。

由以上得知債權到物權所有權轉移表現方式，那麼怎麼拿回資產？有兩種贖回辦法，當然前提是你這個公司不能是破產的公司。因為破產了的話再裝回這個原公司已經沒有什麼意義。

你找到一個墊資贖樓的公司，你找一下你們當地的公司，你可以理解簡單理解為過橋業務。一般配資贖回資產的操作。利息比較高。你得有心理准備。首先要知道這個資產打算什麼時候拍賣。你出30%資金。墊資過橋公司配70%幫你競拍回來。為了能保拍，你得花點心思跟資產管理公司和拍賣公司溝通一下。這個我就點到為止。

這個操作要計算好利息和還款來源明確這樣墊資贖樓公司才可以願意幫你。如果你有實業支撐有正常收入，墊資公司還是通過審批的。還有就是配資額度，你出的成數越多越好。墊資贖樓公司風險也小一些。 配資50%越好。墊資公司一般不會全墊資。

關於還款來源問題也是一個非常關鍵的問題。這個會關繫到墊資公司是否會幫你，還有一個因素主要是看房產價值的問題。是否還有空間，再銀行貸款出來是否能滿足歸還給墊資公司和利息。只要你找一個徵信好的兒子，朋友，或者愛人。以他們的名義拍下來放到他們名下。然後再以他們的名義去銀行貸款。這樣借墊資公司的錢就可以歸還給他們。

這個是金額比較小的情況下可以用這個方式。如果是金額超過500萬，這個方法就不行。主要原因是你提供的競拍人去銀行貸款的話，銀行貸款個人額度不能超過500萬，超過500萬貸款得需要公司來貸。

所以你得准備一個新的公司，或者借別人的主體公司。來重新裝這批房產。這樣後期銀行可以批款出來。最好就是買一個有授信額度的貸款主體。例如授信額度在1000萬以上。那麼你拿這個公司去贖回這批資產。你就可以貸出來。歸還給墊資方。這樣還款來源明確。 不要相信靠你拿這些房產去賣才能還墊資公司的錢，這種理由不充分。他們不會給你那麼多時間。況且利息也非常高。你也支撐不了那麼久。而且也直接會拒了你。

當然還有二種方法就是。有朋友願意幫你贖回。一樣的配資，你出一半資金。你朋友也出一半資金幫你贖回。你欠朋友的錢可以慢慢還。

還有一種方法可以控制這個房產的使用權，可以拿這些房產拿去做租賃備案。簽一個租賃合同拿去公證，拿去做房產租賃備案。這樣你擁有租賃權。誰要收購這批房產。都要經過你。可以查看民法典。

我遇到一個案例是我們廣西一個房地產公司老闆。因為我是做房地產金融的，所以遇到了這個老闆，他之前是做糖業發家做的房地產，由於時運不濟欠債10多億。公司申請破產了。他有一批公寓住宅房產是拿來做酒店經營的，酒店也是這個老闆的。酒店管理原來跟產權人簽有5-10年的租賃合同。都屬於同一個人控制或者幕後控制。現在很多人要收購這批房產都要經過這個有租賃權的人，如果他不搬走。他是可以告你的。

所以很多銀行在貸款時候都會叫你去跟租戶簽一份承租人抵押告知函，裡面的內容基本就是，通知承租人，這批房產已經抵押給了銀行。當銀行或者債權人處置這批房產的話。承租人要放棄抵抗權。

管理公司就是硬催收的。

也就是銀行把債務外包了，由第三方公司對你催收，來電一定要接，好好協商還款。最後就是腳踏實地，好好工作，爭取早日還清債務。天無絕人之路。

在這個問題中，當債權人把債權債務轉給資產管理公司後，又有可能涉及到第三人的權利，當第三人主張權利，是否受到主債權的訴訟時效影響，主債權人在訴訟時效期間未行使權力，是否喪失勝訴權？這些問題都關繫到最終權利的實現。

不可能把房產抵押債務轉給資產管理公司 ，如果出現這種情況，那銀行就倒閉了。銀行現在最大的資產就是房子。

B. 銀行收不回來的貸款最後怎麼辦

銀行通常如何處理不良貸款？按照處置順序的手段，對於不良貸款，一般銀行會按照以下步驟進行處置，盡量減少損失。

對於不良貸款，銀行不直接一刀切核銷。當企業還有機會扭虧為盈時，一般銀行會選擇以時間換空間，將逾期貸款交給企業借新還舊(貸款到期後重新發放貸款以償還部分或全部原貸款的行為)、展期(還款日期後延)、重組(舊貸款由新主體接手)。對於暫時周轉困難的企業(有能力償還利息，但暫時無力償還全部本金)，通過借新還舊、延期、重組，完全有可能渡過難關，恢復正常。

以上措施還是救不了企業，所以破產基本是鐵定的事情。當然，企業破產並不意味著銀行虧損，因為在銀行融資中，大部分還是有擔弊肢保措施(抵押、擔保、質押等。).企業逾期後，如果抵押了，銀行會通過法院起訴，查封凍結抵押物，進行司法拍賣。拍賣款將用於償還逾期貸款；對於擔保方式，銀行會向擔租模世保人追償；當然，如果是信用貸款，銀行也只能自認倒霉(但現階段信用貸款很少)。

根據現實中的催收經驗，如果是抵押，一般可以收回90%以上的資金(因為抵押物是打7折抵押的)；如果是擔保方式，一般能收回70%以上。

對於一些抵押物，比較偏僻，不斷拍賣；或者擔保人資產有限，擔保人還款意向差，銀行就沒耐心一個個磨。這時碼啟候銀行會統一打包賣給不良資產清收公司(國內有四大資產管理公司，專門接收不良資產包)。當然會採取這個措施來解決問題。與貸款催收相比，銀行的損失會更大。畢竟資產包往往打八折到七折出售。

貸款收轉後，銀行會核銷差額。比如你借了500萬，通過催收轉賬收回了400萬，銀行會核銷剩下的100萬。當然，這種核銷並不意味著你和銀行的債權債務關系消失。只是銀行核算的一種方式，說明賬戶上沒有這筆不良貸款，但是你和銀行的債權債務關系依然存在。後續。

個人不良貸款處置與企業不良貸款處置基本一致，但個人不良貸款不允許打包轉讓。對於不良貸款，銀行不會輕易放棄，一般會採取各種有效措施減少自身損失。所以20%的不良率並不代表他們真的虧損了20%，這只是表面上的數據。

相關問答：

C. 銀行放下的貸款會收回去嗎

銀行下發的貸款有可能會被收回。

如果貸款是剛放款又立刻收回了，很大一部分原因是銀行的系統出了問題。

另外一種情況是在銀行放款後，銀行在貸後管理時發現貸款人的個人徵信上出現了一些不良記錄，為了風險控制，銀行會要求用戶一次性結清所有未還房貸，也就是所謂的收回房貸資金。

當出現以下四種情況下時，貸款可能會被銀行提前收回。
(一)房貸斷供
1、房貸逾期最重要措施是立刻還款，並且可以電話與銀行工作人員對逾期問題進行溝通。

2、如果已經無法按時還貸，應該立即向銀行申請延長貸款期限。

3、銀行會根據你的貸款期限來決定延期時間：短期貸款延期時間不能超過原貸款期限，中期貸款的延期將不會超過原貸款期限的一半，而長期貸款的延期是不可以超過三年。

(二)貸款用途不明
在個人方面，有兩條重要規定。一是個人信用貸款最高額度下調至20萬，且授信期不能超過一年，到期一次性還本。二是必須明確資金用途，不能在銀行規定范圍外使用貸款金額。一旦被發現不按規定使用，銀行會直接收回貸款。
(三)無法提交財務資料
(四)抵押物遭到查封

綜上所述
所以個人貸款資金是不能用於股票、基金、期貨、房地產開發等理財和投資渠道。貸款允許用於大額消費品、家居家裝、旅遊、結婚、留學深造等常規的消費，也包括就醫等特殊的消費用途以及一些其他的合理缺資情況。

在申請貸款時，借款人需要註明貸款用途，用途不合規不能貸款。並且貸款發放後，如果被查實資金未用於指定用途，貸款機構會認定借款人違約，可要求借款人提前還款。 所以這方面還是值得注意的，你一定要確定自己的貸款用途符合銀行的標准才行。
希望我的回答能夠幫助到你。

D. 銀行收不回來的不良貸款最終是怎麼處置的有什麼規定

不良貸款基本是每個銀行現實遇到中的很頭疼的問題，不過出現不良貸款並非就代表著損失，舉個例子：之前報道的貴陽農商行不良貸款余額約100億元，不良率近20%，單以貴陽農商每年的利潤，需要20年才能把不良余額覆蓋掉，但中誠信國際仍給予貴陽農商A級的評級，這就是因為不良貸款並不代表著一定就是損失，那麼銀行對於逾期的不良貸款處理方式是怎麼辦的呢？（個人與企業的處置方式類似，因此統一介紹企業的）。

對於逾期的貸款，通過調查確認，企業只是階段性或者臨時性的經營困難，目前仍然有能力償還利息，只是暫時無法償還本金，那麼銀行一般會採取借新還舊（發放新的一筆貸款歸還舊的貸款）或者展期（把貸款歸還的期限延長）的方式，來減輕企業的壓力。

對於企業問題較大的，會通過重組的方式解決，比如由另一外一個經營正常的主體（如原來的擔保人）來承接這個貸款。貸款重組要求借款人及擔保方式均不得弱於原來的借款人及擔保方式。

如果採取上述方式，均無法解決問題的話，一般銀行會向法院起訴，查封、凍結、扣押企業名下的資產，通過劃轉企業銀行賬戶內的資金或者拍賣企業的資產（當然現實中不少企業的資產都分別被抵押至不同的銀行，所以銀行常常只能拍賣抵押於本行的資產），來歸還銀行的貸款，如果企業的賬戶余額或拍賣的資產不足以覆蓋全部的貸款的金額，本筆業務又有保證人的，那麼銀行會向保證人進行追償，由保證人賠償。

這個階段的，如果有抵押物的，一般可以回收的貸款本金在90%以上（因為抵押物抵押時都是按0.7折及以下的比例抵押的）；如果是保證的，可以收回的貸款本金在70%以上。

有些比較難以處理的，比如抵押物地理位置較偏僻不好處置或者保證人不配合，每次歸還一點點等等，銀行不想花費太多時間及精力處理的，會統一打包賣給不良資產清收公司，過後不良資產清收公司無論收回的資金高於或低於銀行出賣的金額，均與銀行沒有任何關系。

通過第二及第三種方式處理後，仍然有缺口的部分，比如貸款1000萬元，通過上述方式最終只收回900萬元，那麼剩餘的這100萬元，就是真真正正的不良貸款，也是銀行確認無法追回的了，那麼銀行就會把這個差額核銷掉，不過需要說明的是，核銷只是銀行的做賬方式，表明賬上沒有這筆不良金額了，但你和銀行的債務關系並沒有解除，如果將來有還款能力，銀行可能還會找你還款。

個人的不良貸款與企業的解決方式一樣，不過因為個人貸款的金額比較小，銀行一般都直接跳過第一步驟，直接從不良清收階段開始。銀行不是慈善機構，對於不良貸款，不會輕易接受損失，均會採取一切一切的措施，盡量降低損失的金額。

銀行收不回來的不良貸款，都會經過催收、資產處置、債務轉讓、核銷等幾個環節，針對每筆貸款的性質和金額，處理的流程和方法也是不一樣的。

比如助學貸款，我身邊就有一個例子，女性，畢業後，助學貸款一直沒有歸還，後來列印出來的徵信報告就顯示呆賬，期間失信人步入 社會 ，更換了聯系方式，銀行一直無法聯繫到她本人，以至於她都沒有經過什麼像樣的催收，現在生活如舊，呆就呆了，用她自己的話說，都不知道應該怎麼還。

說說最常見的房屋按揭貸款，這個貸款業務有一定的廣泛性。 就目前而言，住房按揭貸款屬於相當優質的貸款，一旦貸款人開始逾期，銀行就會電話及時進行提醒，詢問相關的原因。逾期三個月後，銀行就會和按揭人協商，將房屋出售，以便償還債務。

這個時候部分按揭人是會同意的，這個時候處理房屋的價格按揭人還有很大的話語權，如果這個階段也錯過，銀行就會起訴按揭人，銀行也就會毫無爭議的勝訴，房屋進入法院拍賣系統，至於售賣價格，以評估公司提供的價格，然後再打一個折扣。

部分銀行會把一批逾期的客戶打包，出售給資管公司，然後資管公司來和債務人談判，是協商處置還是走法律程序，就看談判結果。

市面上有抵押物的貸款，比如私人借款、公司為借款主體的抵押經營貸大致都是這么個流程。這也就是馬雲所詬病國內銀行業當鋪思想的根源所在。

再來說說無抵押性質的信用貸款，比如信用卡、信用貸、稅金貸等等，都屬於此列。 目前最突出的就是信用卡、信用貸，違約逾期的特別多。

一旦逾期後，銀行或者消金機構先自行催收，催收無果就會外包給專業的催收公司，其實套路都一樣，就是威脅恐嚇，打心理戰，爆通訊錄，搞的你顏面掃地。如果你心理強大，挺過這一階段，三方催收就會撤退，銀行和消金公司就會通過自己的法務批量起訴債務人，至於怎麼判決，就看證據了。

其中有一點是要關注的，就是信用卡的債務超過一定額度會有被刑事追討的可能 。這個沒有統一的判定標准，有欠幾十萬都沒被刑事立案的，有欠5、6萬就被刑事立案的。需要特別注意。

針對這些債務，一旦走入司法程序，判決後，債權人勝訴就會申請強制執行，法院有個執行局就是干這個的，原來叫執行庭。強制執行就是查找債務人名下的財產線索，一旦發現有，該劃走的劃走，該查封的查封，查封以後就是等待拍賣。

總之，銀行對待清收不良資產是有各種手段的，債務人基本都是被動的。其實，個人類的不良貸款占所有不良貸款的比例基本都是九牛一毛，真正的不良貸款都在各地方以某些名頭掛著的，貸新還舊，循環授信掩蓋著，這才是最大的不良貸款。

你好，很高興回答你的問題，銀行收不回來的不良貸款最終是怎麼處置的？有什麼規定？銀行處置不良資產有多種方法，最常見的有以下方法：

一、法律處置

銀行貸款不能按期收回，銀行最初採取催收的方法，催收未果，銀行就會採取法律手段處理，訴訟，通過訴訟，保全凍結處置不良資產，收回全部或是部分不良貸款。

二、打包轉讓

銀行處置不良貸款的方法：打包轉讓，四大國有商業銀行（工、農、中、建）上市前，均成立了對應的資產管理公司，接受四大國有商業銀行的不良資產，使得四大國有銀行輕裝上陣，資產管理公司就是盤活處置不良資產的，銀行在經營過程中，產生不良資產，會打包出售給資產管理公司，雙方協商一致，銀行出售轉讓不良資產，資產管理公司接受接管不良資產。

三、呆賬核銷

對於確實無法收回的不良貸款，銀行按規定轉入呆賬，按呆賬的種類不同，分別申請呆賬核銷。如：法律訴訟類，銀行不良資產經訴訟，處置不良資產，不能收回部分貸款，進行呆賬核銷。打包出售類，銀行打包處置不良資產，價格都低於原有的不良貸款，差額形成損失，轉入呆賬，進行呆賬核銷。

銀行在呆賬核銷過程中，進行責任認定，對於有責任的經辦人、審查人、管理人進行相應處理，行政處分、罰款處理，責任不同處理不同，嚴重的會除名。

總之，銀行貸款產生不良是有原因的，主要是債務人的原因，市場原因，經營原因，資金回籠原因等，造成銀行貸款產生不良，形成損失。銀行貸款允許有呆賬，也預提了呆賬准備金，呆賬准備金就是為核銷呆賬貸款準的。不過核銷的呆賬貸款，僅是銀行內部帳務處理，不代表債務人不用還了。銀行債權還在，債務人只要有還款能力，一樣要歸還，銀行會跟蹤催收的，盡力收回，減少損失。

以上就是我的回答，希望能幫助到你。

當然不是。

銀行有很多處置辦法。比如催收。展期。債務重組。訴訟。剝離。

就是採取各種方式催促借款人、信用卡持卡人、擔保人、抵押人還款或者協助催促。

特殊情況下，銀行允許借款人還款期限展期、延期、個性化分期償還等。

協商之後，變更借款人、增加擔保抵押、同意兼並、分立等辦法，延遲還款期。

針對借款人、共同借款人、擔保人、抵押人等進行民事訴訟，申請強制執行。

將某一行業、某一地域的不良貸款合並為一個或者若干資產包，公開招標出售及轉讓給購買方。投資者或者投資公司、律師等，依據自己的調查結論，出資購買資產包進行處置，尋求收益。有剝離、劃轉、入池、打包等很多名稱。

核銷包括核銷呆賬、核銷損失、核銷費用等辦法，但僅是銀行內部處置辦法，也就是由表內資產轉為表外，這不代表債權債務關系消滅。核銷之後，銀行同樣可以繼續催收訴訟剝離重組等，除非借款人死亡、關閉破產等主體滅失，否則債權債務永存。

普遍來說，借款人若連續逾期還本付息三個月的貸款就會被視為不良貸款。銀行對不良貸款的處置基本採取清收，重組，轉讓，核銷。

大部分銀行的貸款都有足值的抵押物或者擔保人擔保，一旦出現不良貸款，銀行可以出售抵押物或找擔保人償還。

而無抵押物或擔保人的的信用貸款，銀行可以通過要求借款人購買貸款信用保險，若出現個人借款人意外身亡或遭遇意外事故無力償還，企業經營不善，資不抵債，從投保的保險公司獲得補償。

這一般在企業中運用較多，如果是一家有市場潛力或還有救的企業無法償還銀行貸款，銀行可能會根據企業的經營狀況允許貸款展期，利息減免或以貸款的形式注入資本，使其維持正常經營運轉後，再償還銀行的貸款；還有一種方式在銀行稱為貸款平移，若甲企業無力償還貸款時，銀行找到與甲企業有利益關系或有關聯的乙企業，乙企業可能由於甲企業倒閉後，唇亡齒寒，願意承擔這筆貸款，這筆不良貸款就轉移到了乙企業身上，這前提是出於自願原則。

重組的貸款不計入不良貸款率，這對降低該指標很有幫助。

銀行認定沒有能力追回不良貸款時，就會將不良資產出售轉讓給信達，東方，華融，長城四大不良資產管理公司處理。四大資產管理公司會動用一切合理合法手段和資源盡可能彌補損失，通常的辦法有:

上門討債，在金額上讓步，打折或減免利息等優惠條件盡可能促成和談。

走法律程序追討，時間和金錢成本較高，逼不得已不會走這一步。

轉讓債權，債轉股，將債權轉換成債務公司的股份，或將債權轉換成債權公司的股份，發行股票尋找投資者認購。

四大資產管理公司從不良資產中低買高賣賺取差價獲取利潤。

並不是任何一筆不良貸款都可以核銷，必須經過多種努力認定沒有任何回收或減少損失的可能性，已經成為呆賬的不良貸款，必須符合一定條件，中央政府對貸款核銷有著嚴格的法律程序。核銷呆賬是用銀行利潤來核銷，因此會減少銀行當年的收益。銀監會對銀行不良貸款率的指標有要求，因此銀行綜合考慮不良指標的後果和利潤損失，以審慎的態度來決定是否進行核銷。但是這並不是說借款人在銀行核銷貸款後就一筆購銷，只是會計做賬的方法，如果以後你有還款能力了還是要還的。

總之銀行應對不良貸款是進一切最大努力收回，不會輕易認栽。

對於題主這個問題，小麥的回答是，銀行並不會說自認倒霉，銀行回收不良貸款的方式有好幾種。

對於那些企業本身資質很好，但只是因為臨時的資金問題而導致貸款還不起的，銀行會優先幫他們延長還款期限。有必要的話，還會借舊換新，就是發放一筆新的貸款給企業，讓他們度過這次的難關，等經營恢復正常再將兩筆貸款還清。

而如果用上述辦法無法解決的話，銀行接下來會採取貸款清收，也就是向法院申請封查、凍結企業名下的資產，通過資產拍賣的方式來還清貸款。如果資產的價值不足以還清，那麼還會找到這筆貸款的保證人進行債務追償。

如果實在遇到難啃的骨頭，用以上方法都沒發解決，銀行一般就會將這筆貸款認定為不良資產，也就是無法回收。銀行就會將這筆貸款的債務關系轉交給專業的資產管理公司，約定一個金額交易後，他們會動用一切合法的手段和資源來回收這筆貸款，之後能收回來多少都是屬於資產管理公司的收益。

而部分貸款如果實在收不回，而且符合相關的規定與條件後，銀行就會將這筆賬進行核銷。不過核銷只是銀行會計處理的一種形式，表明銀行賬上不會顯示這筆貸款，但是債務人和銀行之間的關系並沒有就此結束，如果債務人未來恢復還款能力，銀行是可以再來追還貸款的。

總得來說，大家不要抱著僥幸心理，認為貸款還不起了銀行就會輕易地放過，銀行對於不良資產是有著各種處理方式，一旦上徵信和黑名單，以後的日子也就更難辦了。

說的沒錯，就是自認倒霉了。

實在是收不回來了的貸款，銀行會採取三種方式消化。

我們內部叫「 內銷外掛 」，就是說，這筆貸款銀行拿自己的利潤核銷了，但是這筆貸款的債務依舊存在，只要借款人以後有錢了，我們依舊會上門去收。

不是任何一筆貸款都能核銷的，必須要嚴格確認這筆貸款確實無法收回來才能核銷。而且核銷的程序十分嚴格，還會經過層層審核，還要報財政審批。

組建金融資產管理公司來管理和處置銀行的不良資產是國際上的通行做法。有很多不良貸款銀行認為收不回來，或者沒精力收，或者收回來成本太高，就會將這些資產一起打包，低價轉讓給金融資產管理公司，由資產管理公司進行處理。比較有名的資產管理公司比如華融、信達、長城、東方，都是專業做這個的。打包價格不等，廣州那邊最低的好像才1折起。

這種方式比較少，都是在特殊時期使用的特殊辦法。2003年的時候，國家考慮到農村信用社風險大，不良包袱重，為了支持農信社改革，於是採取中國人民銀行發行專項銀行票據的方式，將農信社的不良貸款置換出來，減輕農信社的包袱，扶持農信社發展。

本人就在銀行工作，從事信貸業務，你的這個問題很有發言權。

首先，明確一點：銀行收不回來的不良貸款，不管怎麼處置，都與借款人無關，決不代表這筆賬就沒了、借款人就不用還了。下面具體講：

1、銀行對經過各種清收、法院執行等環節之後，仍然收不回來的不良貸款，會做出包括但不限於債務轉讓、核銷等操作，也就是說這筆貸款在銀行內部就算是損失了。但是！重要的是第2點！

2、銀行就算把這筆不良貸款核銷了，只是銀行內部記賬的一種方式，類似於它把欠自己錢的人分成了兩大類：一類是正常能還錢的人，另一類是還不上錢的人。把你的貸款核銷了，只是說它把你從第一類移到了第二類裡面，但對於你來說，永遠都背著這個債。

3、只要借款人沒還錢，這筆債務一直都在，徵信上也一直都顯示，銀行也有權在你有錢或發現你有其他資產的時候，再次向法院申請執行借款人。

4、借款人與銀行之間的債務關系是以合同為依據的，核銷與否只是銀行內部的記賬方式，與借款人無關，只要沒還，賬就不會消失。

希望我的答案對您有所幫助！我的主頁還有很多其他跟銀行相關的干貨，大家可以自取哦！

銀行不良資產是借款人貸款逾期，經過催收後還是無法歸還貸款形成的資產，這些資產最終由銀行進行處理。

一般銀行的不良資產處置有2種方式：

1、對不良資產進行持續催收，通過上門催收和法院起訴的方式對逾期的資產進行處置，一般銀行會先由自己員工上門催收，如果催收沒有什麼效果，會把催收的工作委託給外面專門的催收機構。

2、通過持續催收，仍然沒有辦法回收貸款的資產，銀行會走核銷流程，通過內部的層層審批，通過用銀行利潤來沖抵該不良資產。

總之，對於銀行的不良資產，銀行內部有相應的規章制度，根據不同的情況採用不同的處理方式，確保化解不良資產。

以上是我個人對這個問題的一些看法，希望能對你有幫助。

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其實和企業處理壞賬是差不多的，銀行不可能認倒霉，怎麼可能就平白無故放棄債券呢。不良貸款對銀行和銀行員工的待遇都有很大的影響，可以說是一個非常大的負擔，需要用好幾年的利潤去消化這個壞賬。不過，有好多種情況，需要分別處理。下面簡單介紹一下，希望能拋磚引玉。

首先，銀行貸款是五級分類的，根據不同分類計算損失的百分比。一般不良貸款有幾種方式處理，實際處理時還是比較靈活的，不是按純理論處理壞賬。一般出現壞賬或者可疑貸款，銀行會與借款人溝通，了解實際財務狀況，可以分別採用延期還本，貸款展期，借新還舊等措施還維持企業的正常運行，以達到妥善處理風險的目的，讓企業活過來，這樣貸款就能正常償還了，不過這也可能繼續隱藏風險，到最後損失的貸款數額更大。

其次，銀行壞賬打包賣給資產管理公司，現在專門處理壞賬的公司，主要有長城，華融，東方，信達4家資產管理公司，專業處理銀行壞賬的，當然，當時就很多方法了，資產證券化和債轉股都是處理方式。這四家也是合法的國有的資管公司，實力也非常強。

最後，還有就是直接走法律程序，開展清償。這也是沒有辦法的辦法，一般貸款都會有抵押或者保證，離我們最近的貸款就是房貸，如果我們不能及時還款，銀行確認為壞賬，就會對我們起訴要求償還貸款，包括變賣我們的房子，抵押品和要求保證人償還。這里說一點就是，我們不要輕易去做保證人，因為保證責任還是很嚴肅的，到時候讓你還貸款，你一點辦法也沒有！

我是金融觀點Y，希望我的回答能幫到你，如有不同意見，歡迎交流討論！

E. 抵押貸款逾期幾個月不歸還本息銀行可按規定處理抵押品把抵押物轉為抵債資產

抵押貸款逾期後，銀行催收無果的話就會起訴貸款人，然後處置貸款人的資產，流程如下：

1.貸款人無力償還後銀行會打電話催收；
2.如果催收無果銀行會起訴；
3.收到律師函後正式的起訴；
4.起訴勝訴後法院會判決銀行處置貸款人抵押物；
5.處理抵押物後多出的錢歸還貸款人，少的部分作為壞賬核銷，債務關系終止；
6.處理抵押物；
7.債務關系結束；