① 本人去中介公司簽合同後向銀行貸款，下款後收取18個點可以不給那麼多嗎
「快貸」：是指在辦理按揭貸款時，由按揭提供貸款，在完成相關產抵押手續之前，由銀行提前放款給業主，從而使家提前產鑰匙，雙方提前實現樓、款交收的業務。
「快貸」是變相的中介返點？
記者從某銀行天河支行一名工作人員了解到，由於款額度限制要持續到6月份，在此之前，申請貸的周期都會比較長，因此大部分客戶都選擇「快貸」來盡早拿到餘款。
有中介人士透露，這一筆「快貸」費由按揭而非銀行收取。目前廣州多家大型中介旗下都有按揭，一名從業人員坦言，二手中介人員每向集團旗下的按揭介紹一樁業務都可獲一定的「獎勵」，因此中介人員才有動力來向顧客推薦「快貸」業務。
黃韜認為快貸費用其實是變相的返點。他解釋，中介行在快貸上獲得的利益很少，但不可否認其他小中介可能會在乎每單幾百元的「回饋」。他建議家可以根據自己的需要選擇是否「快貸」。
「快貸」風險 交易雙方務必多加留意。
最近有位朋友准備，在比較了解諸多付款方式後驚奇地發現：總以為一次性付款最快收到錢，想不到原來「快貸」產品可能比一次性付款更快收到樓款，提供合同放款（銀行批下同意商業性貸款通知一般需3~7個工作日）的最快可讓業主3天收到樓款！不過她後來再詳細了解，申請「快貸」的按揭服務需繳交一定的費用，而且會與交易雙方再簽訂函，若交易發生不測，交易的標的（產）有可能成為抵押物。
據按揭專業人士初步估算，「快貸」產品已佔據按揭廣州場50%~60%的份額。而番禺由於當地交易登記的特殊性（遞件即出證），業主出於保護權益考慮，基本上必須要求方使用「快貸」服務以確保樓款安全，「快貸」比例%。「並非棵菜」，這是消費者在樓高溫「退燒」後的一大感悟，朋友委託記者為她做「包打聽」，再詳細看看「快貸」產品是否安全。為此，記者向多家按揭了解「快貸」產品。
「快貸」必備物——
記者從良策按揭、滿堂紅億達按揭、中原旗下的匯瀚按揭了解到，場上不同名稱的「快貸」產品。滿堂紅億達按揭陳溢溢表示，「快貸」產品只比普通按揭服務產品貴幾百元，鑒於交易雙方可以至少提早半個月完成樓款交收的好處。「快貸」產品的收費因放款時間快慢而有所不同，如採用合同放款的方式，交易雙方需提供齊全的資料供銀行審核，費用為貸款額的1%~1.5%不等。
據了解，良策按揭通過在銀行存入一定數額的保證金而獲得中國銀行等銀行認可的資格；滿堂紅億達置業與滿堂紅億達按揭攜手提供快貸服務；中原旗下的匯瀚按揭與多家保持合作關系。據行業人士表示，通常是在銀行存入一定數額的保證金，從30萬~萬元不等，銀行會因其業務量、信用水平等標准賦予一個倍數，保證金乘以倍數，即是該可以的貸總額。由於「快貸」業務期在1~3個月之間，額可循環再用。
「以屋償貸」尚未出現
盡管「快貸」產品已成兵家必爭之地，像記者那位朋友的者還是有點不放心。億達按揭、匯瀚按揭及良策按揭表示，「快貸」產品推出以來，暫時還沒有業主因連帶而被沒收產。億達按揭陳溢溢表示，理論上的確存在業主被沒收產的可能性，但在現實中很難出現，因為按揭和、銀行都各司其責，若有人刻意騙貸，很有可能在銀行審批貸款時就通不過，因此也不會使業主負上連帶責任。據良策按揭區域總監阮學林介紹，按揭對者進行資料真實性、交易真實性審核過程中，已可確保99%的安全性，而銀行審批貸款更為嚴謹，在處理貸款申請的過程中曾遇到假身份證、假收入證明等情況，及時在提交貸款資料之前就堵住了。業內人士表示，從「快貸」產品變成「常態」這一趨勢看，已經證實這個產品很安全，消費者可以放心。
提醒：不怕一萬，就怕萬一
交易流程之所以分步驟進行，其中一個考慮也是確保產交易的資金安全。急需資金的客人可以使用「快貸」產品，無資金壓力的客人則應考慮資金安全，畢竟子不是棵菜。而且，有的還沒有實現按揭與兩個環節相互制衡，容易因急於促成交易而「走漏眼」。行業人士表示，「快貸」產品的始於~年的股高峰期，業主急著收到樓款以放到投資場，於是促使快貸產品一時風行。目前股不景，交易雙方需留意個中風險，不怕一萬，就怕萬一。
快貸
快貸是指在辦理購按揭過程中，為滿足產交易雙方盡快完成樓款交收的願望，通過對購貸款提供第三方，讓貸款銀行在正常的產抵押手續完成前提前放款給業主。
對象：個人購過程中雙方中的任一方想更早拿到錢或更早收樓。（業主可以比正常交易時間快約7~35工作天便可收齊樓款）
類型：
1．遞件快貸業務：借款人在得到銀行貸款合同審批後，通過，在到管交易中心交易遞件後，銀行馬上發放貸款給原業主。業主可以比正常交易時間快約35工作天收齊樓款。
2．完稅快貸業務：借款人在得到銀行貸款合同審批後，通過，在到管交易中心交稅過戶後，銀行馬上發放貸款給原業主。業主可以比正常交易時間快約27工作天收齊樓款。
3．新證快貸業務：借款人在得到銀行貸款合同審批後，通過，在到管交易中心出具新證後，銀行馬上發放貸款給原業主。業主可以比正常交易時間快約22工作天收齊樓款。
4．抵押回執快貸業務：借款人在得到銀行貸款合同審批後，通過，在到管交易中心出具抵押登記回執後，銀行馬上發放貸款給原業主。業主可以比正常交易時間快約7工作天收齊樓款。
特點：
1． 有不同的快貸品種，滿足不同快貸需求。
2． 需要提供。
3．業主可快收錢，家可快收款，經紀也可快收傭金。
案例:
在二手樓產交易過程中，家按揭購的比例越來越高，也因此，經常有業主對家尾期樓款還款時間有嚴格要求。林先生購時，因准備辦理二手購按揭手續，而業務張小姐擔心尾期樓款的安全，在簽署合同時要求方在遞件後3天內就要收齊樓款，否則便當方違約（正常時間要35個工作天後，產的＂他證＂回到銀行才可以放款）。林先生在朋友介紹下找到了，通過動力的遞件放款業務，銀行收到了動力的保函後，2個工作天就放款到了業主帳戶，交易順利地完成。
② 海南省有貸款公司嗎
1
海口羅牛山小額貸款股份有限公司
海口市國貿大道56號北京大廈18G號
2010/4/1
0898-68585636
2
海南中金小額貸款股份有限公司
海口市景瑞大廈21樓
2010/6/8
0898-31651617
3
海南信源小額貸款有限公司
海口金貿西路3-8號匯泰大廈3A層
2010/6/3
0898-66676286
4
海南兆南小額貸款股份有限公司
海口市海甸五西路鼎宴酒樓北樓十號
2010/7/1
0898-66190000
5
海口聯合小額貸款有限公司
海口市龍華區濱海大道81號南洋大廈102房
2010/10/28
0898-36691151
6
海口首佳小額貸款有限公司
海口市世貿東路2號世貿中心C座一、二層
2010/11/17
0898-68595939
7
海口駿豪金龍小額貸款有限公司
海口市金龍路96號南側萬利隆花園C1棟2單元1101房
2010/12/1
0898-68590688
8
海口衍宏小額貸款股份有限公司
海口市大同路26號萬國大都會B座13樓
2011/1/1
0898-66558081
9
海口信航小額貸款有限公司
海口壞市濱海大道天邑國際大廈802房
2011/6/1
0898-68523782
10
海南銀達小額貸款有限公司
海口市玉沙路12號椰城大廈第一層105.106房
2011/9/22
0898-66775888
11
海南海控小額貸款有限公司
海口市國貿路45號交通銀行省分行5樓
2011/10/17
0898-68593522
12
三亞長庚小額貸款有限責任公司
三亞市河西路佳源公寓四樓
2011/11/25
0898-88262323
13
海南金海小額貸款有限公司
海南省海口市秀英區濱海大道286號夏威夷海岸58號別墅
2012/3/1
0898-88824569
14
海口邦信小額貸款有限公司
海口市玉沙路28號寶發國際大廈801-803室
2012/3/2
0898-68500320
15
海口江南小額貸款有限公司
海口市龍華區金盤路29號三青家苑007號商鋪
2012/3/13
0898-66821979
16
洋浦泰富恆小額貸款有限責任公司
海口市金貿西路26號濱海茗苑B105商鋪
2012/4/1
0898-68598859
17
海南農墾小額貸款有限公司
海口市濱海大道103號財富廣場三層
2012/6/18
0898-68582567
18
海口海紅信小額貸款有限公司
海口市國貿大道22號中機大廈11層
2012/7/23
0898-68500395
19
海南古碧小額貸款有限責任公司
海口市龍華區金貿中路1號半山花園海天閣1518房
2012/8/22
0898-68555233
20
三亞眾投創和小額貸款有限責任公司
三亞市河西區河西路203號永輝酒業五樓
2012/10/12
0898- 8262829
21
海南華衡小額貸款有限公司
海口市龍華區海墾路119號華健葯業五樓
2012/12/24
0898-68953800
22
海南億達小額貸款有限責任公司
海口市龍華區國貿路北京大廈12C
2013/1/6
0898-68553556
23
海口慧德小額貸款有限公司
海口市美蘭區大英山西二街2號法苑裡2號樓1-2層110商場
2013/2/8
0898-66712358
24
海南中城建小額貸款有限責任公司
海口市濱海大道85號天邑國際大廈26層
2013/5/17
0898-36687233
25
海南中喬小額貸款有限公司
海南省海口市南海大道1號匯宇金城4號樓二層
2013/5/17
0898-36883322
26
海口大成小額貸款有限公司
海口市龍華區金龍路百金城3號樓A3號
2013/7/4
0898-68502149
27
海南華爾安小額貸款有限公司
海口市龍華區濱海大道81號南洋大廈505室
2013/7/22
0898-68585944
28
海南億豐小額貸款有限責任公司
海口市濱海大道85號天邑國際大廈26層
2013/7/23
0898-68557570
29
海南泓達小額貸款股份有限公司
海口市龍華區金墾路46號
2013/8/16
0898-36688356
30
海南元通小額貸款股份有限公司
海南省海口市金貿西路18號華貿大廈A座302
2013/8/16
0898-31670122
31
海南海建小額貸款有限公司
海口市白龍南路瓊苑賓館椰林居
2013/10/16
0898-65364709
32
海南神州數碼小額貸款有限公司
海口市濱海大道75號寶華海景公寓1號樓A座1707-1708室
2014/1/2
0898-68532572
33
海南先鋒網信小額貸款有限公司
海南省海口市世貿北路1號海岸壹號佳景國際18層18B06室
2014/4/16
0898-36386898
34
海南融盛小額貸款有限公司
儋州市那大人民大道50號佳景商廈第5整層
2014/4/25
0898-68521206
35
海南中宇慧通小額貸款股份有限公司
海南省海口市玉沙路國貿中心12B
2014/4/25
0898-68576590
36
海南海馬小額貸款有限公司
三亞市海棠灣龍海風情小鎮L9-2-商業A
2014/6/23
0898-68528493
37
海南匯孚小額貸款股份有限公司
海南省海口市龍昆北路18號景瑞大廈A座8樓
2014/8/4
0898-68523380
38
海南惠豐小額貸款有限公司
海南省三亞市海棠灣龍海風情小鎮C2-22
2014/8/11
0898-88816849
③ 公積金貸款是怎麼支付的
公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國家規定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關規定申請個人住房公積金貸款。
貸款介紹
公積金貸款即指個人住房公積貸款，是由各地住房公積金管理中心，運用申請公積金貸款的職工所繳納的住房公積金，委託商業銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的房屋抵押貸款。按規定繳存住房公積金一定期限以上（各城市的期限不同，如長沙為12個月以上）的在職職工為購建住房、翻建、大修自有住房資金不足時可申請公積金貸款。
貸款的條件是：單位在職職工簽訂勞動合同3年期以上（或連續3年簽訂1年期勞動合同）；正常連續按月繳存住房公積金一定期限以上；未超過法定退休年齡；借款人有穩定的經濟收入和償還本息的能力；借款人同意辦理住房抵押登記和保險；提供當地住房資金管理中心及所屬分中心同意的擔保方式；同時提交銀行要求的相關文件，如購房合同或房屋預售合同、房屋產權證、土地使用證、公積金繳存的證明等。
貸款條件
1.只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請住房公積金貸款，沒有參加住房公積金制度的職工就不能申請住房公積金貸款。
2.參加住房公積金制度者要申請住房公積金個人購房貸款還必須符合以下條件：即申請貸款前連續繳存住房公積金的時間不少於六個月。因為，如果職工繳存住房公積金的行為不正常，時斷時續，說明其收入不穩定，發放貸款後容易產生風險。
3.配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款。因為，住房公積金貸款是滿足職工家庭住房基本需求時提供的金融支持，是一種"住房保障型"的金融支持。
4.貸款申請人在提出住房公積金貸款申請時，除必須具有較穩定的經濟收入和償還貸款的能力外，沒有尚未還清的數額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務。當職工有其他債務纏身時，再給予住房公積金貸款，風險就很大，違背了住房公積金安全運作的原則。
5.公積金貸款期限最長不超過30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業性住房貸款的貸款期限必須一致。
大部分城市分別定製了相關的住房公積金貸款的條件：如：
成都市貸款條件：1、具有當地行政區域內的常住戶口或有效居留身份證明的職工；2、申請時已連續一年以上正常繳存住房公積金，並沒有支取公積金用於支付購房首付款，同時無公積金貸款余額；3、具有購買住房的合同或協議，且首期付款金額不低於所購住房價值的30%；4、有較穩定的職業及經濟收入，具備相應的貸款償還能力，個人信用良好；5、有公積金中心認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位作為保證人；6、公積金中心規定的其他條件。
北京市貸款條件：向北京住房公積金管理中心申請住房公積金貸款的借款申請人，其住房公積金繳存須滿足以下兩個條件之一：1、借款申請人須建立住房公積金賬戶12個月（含）以上，同時足額正常繳存住房公積金12個月（含）以上，（正常繳存包括按月連續繳存、預繳、補繳住房公積金），且申請貸款時處於繳存狀態。對於經中心審批同意，處於緩繳狀態的單位，其職工在滿足建立住房公積金賬戶12個月（含）以上，且足額正常繳存住房公積金12個月（含）以上的條件下，可以申請貸款。2、借款申請人為在職期間繳存住房公積金的離退休職工。如果您滿足以上條件之一，就符合「住房公積金貸款」的申請條件。購買政策性住房的借款申請人不受北京住房公積金繳存時限限制。借款申請人只需滿足，建立住房公積金賬戶，且處於繳存狀態的條件，即可申請住房公積金貸款。
貸款額度
大部分城市都規定了單筆住房公積金貸款的最高額度，比如成都單筆住房公積金貸款最高額度為60萬元；廣州市住房公積金貸款個人最高額度為50萬元，申請人為兩個或兩個以上的最高額度為80萬元。
其次，住房公積金貸款額度最高不超過房款總額的70%；
申請公積金貸款還應滿足月還款/月收入不大於50%（其中：月還款包括已有負債和本次負債每月還款之和）。住房公積金貸款期限為1-30年，並不得長於借款人距法定退休年齡的時間；臨近退休年齡的職工，在考慮其貸款償還能力的基礎上，可適當放寬貸款年限1-3年。
利息計算
(一)人民幣業務的利率換算公式為（註：存貸通用）：
1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
2.月利率(‰)=年利率(%)÷12
(二)銀行可採用積數計息法和逐筆計息法計算利息。
1.積數計息法按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息。計息公式為：
利息=累計計息積數×日利率，其中累計計息積數=每日余額合計數。
2.逐筆計息法按預先確定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息，具體有三：
計息期為整年(月)的，計息公式為：
①利息=本金×年(月)數×年(月)利率
計息期有整年(月)又有零頭天數的，計息公式為：
②利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率
同時，銀行可選擇將計息期全部化為實際天數計算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當月公歷實際天數，計息公式為：
③利息=本金×實際天數×日利率
這三個計算公式實質相同，但由於利率換算中一年只作360天，但實際按日利率計算時，一年將作365天計算，得出的結果會稍有偏差。具體採用那一個公式計算，央行賦予了金融機構自主選擇的權利。因此，當事人和金融機構可以就此在合同中約定。
（三）復利：復利即對利息按一定的利率加收利息。按照央行的規定，借款方未按照合同約定的時間償還利息的，就要加收復利。
（四）罰息：貸款人未按規定期限歸還銀行貸款,銀行按與當事人簽訂的合同對失約人的處罰利息叫銀行罰息。
（五）貸款逾期違約金：性質與罰息相同，對合同違約方的懲罰措施。
（六）計息方法的制定與備案
全國性商業銀行法人制定的計、結息規則和存貸款業務的計息方法，報中國人民銀行總行備案並告知客戶；區域性商業銀行和城市信用社法人報人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案並告知客戶；農村信用社縣聯社法人可根據所在縣農村信用社的實際情況制定計、結息規則和存貸款業務的計息方法，報人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案，並由農村信用社法人告知客戶。
（七）參考依據：
1.《人民幣利率管理規定》銀發【1999】77號。
2.《中國人民銀行關於人民幣貸款利率有關問題的通知》銀發【2003】251號。
3.《中國人民銀行關於人民幣存貸款計結息問題的通知》銀發【2005】129號。
貸款流程
一、借款申請人咨詢
借款申請人至貸款經辦部門或致電貸款經辦部門進行住房公積金貸款咨詢，准備住房公積金貸款相關材料。
二、初審與評估
借款申請人至貸款經辦部門辦理初審及相關評估
1.借款申請人持住房公積金貸款申請所需材料至貸款經辦部門進行公積金貸款初審。
2.按照規定需要對借款申請人進行個人信用評估的，借款申請人需在貸款經辦部門工作人員的監督下在信用評估《授權書》上簽字。
3.貸款經辦部門工作人員列印相關單據，並告知借款申請人如何辦理下一步手續。
4.按規定需要對借款申請人所購房屋進行評估的，貸款經辦部門工作人員同時向借款申請人開具《抵押物評估通知單》，借款申請人或委託代理人至北京住房公積金管理中心指定的評估機構申請抵押物評估。
三、借款申請人等待電話通知
1.貸款經辦部門工作人員依據借款申請人提供的貸款所需材料及有關機構的評估結果進行復審，對於需要與借款申請人進行電話溝通的，工作人員將通過借款申請人提供的聯系方式與借款申請人進行電話核實、確認。
2.對於借款申請人選擇的擔保方式為擔保中心擔保的，在擔保審核通過後，擔保中心工作人員將通知借款申請人辦理貸款相關合同簽字手續的時間、需要攜帶的資料及所需交納的擔保服務費;對於借款申請人選擇的擔保方式為非擔保中心擔保的，根據不同擔保方式辦理完畢相關手續後，貸款經辦部門工作人員將通知借款申請人辦理貸款相關合同簽字手續的時間及所需材料。
四、借款申請人在相關合同上簽字
1.借款申請人根據電話通知的面簽時間，持住房公積金貸款面簽所需材料到貸款經辦部門辦理簽字手續，對於需要繳納評估費及擔保費的借款申請人需先到指定櫃台繳納費用並領取發票。
2.借款申請人及共同申請人、抵押人、出質人在貸款經辦部門工作人員的指導下完成《借款合同》等相關合同單據的簽字手續。
五、銀行放款
借款申請人等待銀行放款後到銀行領取借款人相關合同單據。
六、按月還款
借款申請人按照《借款合同》的約定，按月進行貸款的償還。
在「國五條」北京細則公
布一周後，北京公積金貸款和北京市商業銀行房貸政策的新政也落地了。
2013年4月8日，北京住房公積金管理中心和央行營業管理部分別下發通知，購房者使用公積金貸款或北京市的商業銀行申請貸款二套房時，首付款比例都由原來的6成提高至7成。
從2013年4月8日起通過網簽的購房，都將按照新政策執行。
貸款用途
住房公積金貸款用途僅限於購買具有所有權的自住住房，而且所購買的住房應當符合市公積金管理中心規定的建築設計標准。職工購買使用權住房的，不能申請住房公積金貸款
還款方式
公積金貸款
根據貸款銀行與借款人簽訂的《借款合同》約定，借款人應在貸款發放後的次月按月還款，具體方式有兩種，由借款人自行選擇：
1、每月1-20日到貸款銀行用現金償還貸款本息；
2、委託貸款銀行代扣償還。借款人與貸款銀行簽訂《代扣還款協議書》，並辦理個人還款儲蓄卡。借款人可以一次預存多個月份的還款金額，或在每月20日以前就近在銀行儲蓄所存入足額的還款金額，由銀行直接從借款人儲蓄帳戶中扣劃應還貸款本息。
借款人可以提前一次性償還全部貸款本息，也可以提前償還部分貸款本金。
1、提前償還全部貸款本息，貸款銀行將按照貸款實際佔用的天數重新核定借款人剩餘部分的貸款本息。
2、提前償還部分貸款本息，貸款銀行按剩餘的貸款本金重新計算借款人的月還款金額或貸款期限。
注意事項
需提供的資料包括二代身份證、戶口本、婚姻證明、銀行賬戶、買賣合
公積金貸款
同、收入證明等。如果所交易的房產為番禺區的房產，還需額外提供銀行流水;外地戶籍需提供一年以上的納稅證明或者社保證明;有補繳情況的，要提供單位補繳證明，需經公積金中心審核同意。
委託他人代辦
可以。但需要在公證處辦理公證委託手續(費用自己承擔)，公證內容包括但不限於：貸款申請、擔保申請、簽署貸款合同、簽署擔保合同等內容。
辦理
目前，通過擔保中心申請公積金貸款的服務范圍還未擴展到全市，僅限於中心6區(天河、越秀、海珠、荔灣、白雲、黃埔)、番禺區及蘿崗區的公積金貸款業務。
放款銀行
目前放款銀行為工行、中行和中信銀行;合作銀行會逐步增加，預計明年內會開放所有公積金貸款經辦銀行。
交易過戶要求
按公積金中心貸款政策規定，貸款審批未通過前不得進行任何過戶交易(包括提前繳稅)。而海珠區、荔灣區、越秀區、天河區、白雲區、黃埔區、蘿崗區7個市轄區的房屋，交易過戶和抵押登記還要求同時辦理。對於交易過戶和抵押登記同時辦理的業務，市民需要提前三個工作日致電擔保中心預約。
領取房產證
經擔保中心擔保的公積金貸款，借款人不需要到房管局領取房產證，由擔保中心代領房產證。此後，由產權人本人帶身份證原件前往擔保中心領取。若產權人為兩人或兩人以上，需全部產權人本人帶身份證前往擔保中心領取，若不是同時到場，可分別領取。
貸款優勢
（1）方便程度，辦理時間等上差不多。
（2）商貸一般沒有貸款上限或上限很高，借款人可以直接申請比較高的貸款金額，住房公積金貸款有上限控制，但高額度的貸款需求可以通過組合貸款方式解決。
（3）商貸的貸款對象范圍比較廣，住房公積金貸款一般是住房公積金繳存人。
申請流程
提交資料
借款人到本人繳存公積金的公積金管理中心所屬管理部申請公積金貸款時，選擇擔保中心提供擔保的，應提交包括擔保申請所需材料在內的全部個貸申請所需材料，包括個人及配偶的身份證、戶口本，結婚證、離婚證，購房首付款證明資料，購房合同，住房公積金繳存證明等。
審核通知單
管理部對借款申請初審通過後，開具《擔保申請審核通知單》，列印《借款合同》、《抵押（反擔保）合同》等相關法律文件，將全部個貸資料交與擔保中心。
審批
擔保中心對擔保申請進行審核，借款人符合擔保條件的，擔保中心開具《擔保申請審批意見書》；借款人委託中介機構代辦公積金貸款的，擔保申請手續由代辦機構負責代理並代收擔保服務費。（註：代辦中介機構須具備北京住房公積金管理中心的資質認證，且與擔保中心簽有合作協議。）
繳費
借款人依據審核通過的《擔保申請審批意見書》繳納擔保服務費。擔保中心開具擔保服務費發票，對審批通過的《借款合同》、《抵押（反擔保）合同》、《收押合同》等法律文件加蓋擔保中心公章。
材料轉送
審核後的個人貸款申請資料（包括蓋章後的合同），由擔保中心轉送住房公積金管理部；委託中介機構代辦的，由中介機構負責上述資料的傳遞工作。
簽署合同
住房公積金管理部監督指導借款申請人在《借款合同》、《抵押（反擔保）合同》等相關法律文件上簽字。
建立職工住房公積金是我國推行住房制度改革的一項措施，目的在於由國家、集體、個人三方共同負擔，解決職工住房困難。住房公積金是指國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業、事業單位及其在職職工繳存的長期住房儲金。 按照規定，凡是繳存公積金的職工均有享受此種貸款的權利，均可按公積金貸款的相關規定，申請公積金貸款。
審批程序
一、審批依據
1、《住房公積金管理條例》
2、《XX市住房公積金貸款管理辦法》
二、受理范圍，我市正常繳納住房公積金的職工，在本市區域內購買、建造、翻建、大修自住普通住房，因資金不足時，可向我中心各所屬機構申請個人住房公積金貸款。
三、申請條件 借款人申請貸款，應同時具備以下條件：
1、具有XX市常住戶口或有效居住證明；
2、連續足額繳存住房公積金12個月以上，或提取公積金後又連續繳存12個月以上；
3、在本市區域內購買、建造、翻建、大修自住普通住房（不含商住兩用房）並具備有關手續、文件和已交付規定比例的自籌資金；
4、有穩定的收入，信用良好，具備償還貸款本息的能力；
5、同意按照公積金中心認可的擔保方式進行擔保；
6、同意按照本辦法及《住房公積金借款合同》的相關規定，按時履行還款義務；
7、法律、法規、規章和公積金中心規定的其他條件。
四、申請材料 借款人申請貸款視不同情況提供以下資料：
1、購買商品房、經濟適用房，需提供《商品房（經濟適用房）預售合同》及不低於房價總額20%的首付款單據；
2、自建、翻建、大修自住普通住房，需提供建設或房產行政主管部門批準的規劃、施工文件，土地使用證或原房屋產權證，建築施工合同及工程預算或決算；
3、購買二手房，需提供《房地產買賣契約》及契稅完稅憑證；
4、單位集資建房，需提供集資建房批准文件、集資建房交款單據、集資建房或買房協議書；
5、借款人及其配偶的有效身份證明、婚姻證明、戶籍證明或有效居住證明；
6、房地產評估機構出具的抵押物評估報告；
7、保證人出具的擔保證明及保證人的有效身份證明；
8、房地產置業擔保公司出具的擔保證明；
9、公積金中心要求提供的其他材料。
五、辦理程序
1、借款人向公積金中心各分支機構領取並如實填報《住房公積金貸款申請表》，同時附有關材料報送公積金中心審查；
2、公積金中心各分支機構通過對借款人購房真實性及還款能力的審查，提出貸款額度和期限的建議，初審合格並經分支機構負責人簽署意見後報市公積金中心審批；
3、市公積金中心審查後作出准予貸款或不予貸款的決定，將貸款材料轉回各分支機構；
4、准予貸款的，由公積金中心各分支機構將貸款材料轉受託銀行，由受託銀行通知借款人及抵押擔保當事人，並簽訂《住房公積金借款合同》，辦理抵押擔保手續；對不符合貸款條件的，由各分支機構通知借款申請人並說明原因；
5、受託銀行向借款人發放貸款。
六、辦理時限
1、受理審查。分支機構初審時間自受理貸款申請之日起不超過2個工作日，批量較大或有其他特殊情況時可延長3個工作日；
2、審核審批。市公積金中心審批時間自收到各分支機構報送的貸款材料起不超過3工作日。
七、收費標准 ，不收費。
貸款程序
①政策咨詢
凡繳存住房公積金的職工，可到上海市住房置業擔保有限公司（以下簡稱擔保公司）咨詢，了解擔保借款對象、條件和程序，以主貸款擔保金額、期限和利率等情況。同時可憑本人身份證和個人公積金帳號查詢本人住房公積金繳交情況，以確定是否符合貸款擔保條件及貸款擔保最高限額和最低期限。當借款人提出借款申請時，由擔保公司提供《個人住房公積金購房擔保借款申請書》供借款人填寫。
②申請受理
借款申請人提供相關資料，經擔保公司初審後符合擔保借款條件的，借款申請人憑擔保公司的《個人住房公積金購房擔保借款受理單》，按收費清單支付費用，並在《個人住房公積金購房擔保借款合同》上簽字。
③房產公司蓋章
借款人請房產公司在《個人住房公積金購房擔保借款合同》上蓋章，房產公司提供階段性擔保。
④落實還款方式
借款人憑本人身份證到貸款銀行辦理還款帳戶，已有信用卡的去銀行落實信用卡還款確認，同時簽訂委託還款協議。
⑤辦理抵押登記
借款申請人持相關資料到購房所在地的區縣房地產交易中心辦理房屋抵押登記手續。
⑥通知銀行放款
借款申請人憑辦妥抵押登記手續的憑證及經合同各方當事人承諾的《個人住房公積金購房擔保借款合同》向擔保公司遞交相關資料。擔保公司審批同意後，向貸款銀行發出《放款通知書》通知其放款。
⑦領取個人資料
所有手續辦完後，擔保公司通知借款人來領取個人保管資料。
④ 申請房貸時,房貸款利率打八折,我可以享受嗎
現在不是特別容易申請，我給你看篇新聞！
首套房貸利率最低可打7折 條件其實很苛刻
日前，央行向各商業銀行下發特急文件，要求商業銀行對個人住房貸款利率浮動區間的下限為基準利率的0.7倍。廣州目前四大商業銀行對首套房貸的利率最低也只有8.5折，反而部分中小銀行率先打出了7折利率的優惠。
想要7折利率 條件其實很苛刻
據了解，降息當天央行向各商業銀行下發的「特急」文件，文件號為「銀發[2012]142號」。央行稱，「房貸金融機構貸款利率浮動區間，貸款利率下限由基準利率的0.9倍擴大至0.8倍，個人貸款利率浮動區間下限仍為基準利率0.7倍。」
記者了解到，7折的首套房貸利率已經在市面上出現了，總部位於東莞的一家銀行首套房貸能拿到7折的優惠。該行天河分行的貸款部門工作人員表示：首先是看買房子的區域，要選擇市區買房才可以。其次要有在其銀行的金融積分。金融積分的辦理要求客戶在該銀行有一定的金融產品，比如理財產品、大額存款。
7折利率「看上去很美」，是否可以都實現呢？各股份制銀行表示在觀望中。「該銀行規模較小，對市場的沖擊力不會太大，是否加大打折力度，恐怕還要看大行的。」一家股份制商業銀行工作人員告訴記者。
廣州四大國有銀行首貸最低8.5折
目前，廣州四大國有銀行對於首套房貸的利率最低只能達到8.5折。廣州億達按揭公司資深業務監控主管曾小姐告訴記者，四大銀行當中目前只有農業銀行首套房貸能有8.5折，中國銀行9折，而建設銀行以及工商銀行則維持在基準利率上。此外，廣州的一些中小銀行也沒有第二例出現7折，最低只有8.5折。能享受此折扣的對客戶還有更嚴格的要求，包括銀行消費記錄、房子年限等。
方圓地產首席分析師鄧浩志指出，上周的降息發出了信號，即寬松貨幣政策再次全面推行，關於房地產貸款利率優惠的措施肯定也將在各個銀行陸續公布，此前已經有首套房貸8.5折重出江湖，現在個別銀行針對部分「大客戶」給予7折優惠完全不奇怪，也是寬松貨幣政策下銀行間爭奪優勢客戶的必然舉措。
此外，從各地及中央支持初次置業需求的表態看，未來不排除在銀行信貸政策或地方政策中給予更多的扶持，尤其是中小銀行。
利率打折不是每一個銀行都肯做
「利率繼續下浮與否主要看每家銀行自身的經營策略，從我們銀行來看，短期內不太可能。」一家國有銀行上海分行房地產金融部負責人表示，目前存款利率上浮，銀行的利差已經收窄，如果房貸利率再繼續下浮，今年的利潤情況將很不樂觀。「對於銀行來說，如果下一步是要市場份額，可能會繼續下調房貸利率。而我們要考慮到今年的利潤，因此對我們來說保利潤更要緊，因此不會下調。」這位人士指出。
不過，保利潤還是保市場份額，這對於銀行來說是一個「魚與熊掌」的問題。上海其他多家中小銀行目前信貸額度相對較為充分，而中小銀行在房貸市場上的市場份額大都沒有達到預期目標，因此對於大多數中小銀行來說，開發市場份額仍然是當務之急。
「目前政策剛出來，各銀行都在內部評估，我們也正在觀望，如果有別的銀行下調，我們可能也會跟進。」某股份制銀行上海分行負責人表示。據《上海證券報》
上海：由8.5折繼續往下探
據《上海證券報》報道，上海首套房貸利率優惠有望進一步擴大，由目前的8.5折繼續下探，8折優惠有望重出江湖。
「我們聽說銀行正在調整，據說有些銀行首套房貸利率可以做到8折優惠，有些銀行甚至可以做到7.5折優惠，不過目前我們還沒有收到正式通知。」上海某中介公司的客戶經理向記者表示。
「我們覺得下一步首套房8折利率優惠是完全有可能的。」某國有銀行個金部負責人向記者表示。該人士認為，房貸利率取決於兩個市場，一個是大市場，一個是小市場。所謂大市場是指整個宏觀經濟形勢，宏觀經濟形勢好，信貸需求旺盛，銀行利率上浮的情況居多，對房貸利率的折扣就低一些。而目前宏觀經濟形勢不樂觀，有效信貸需求不足，銀行利差呈收窄趨勢，房貸利率也會隨之下行。小市場則是指房地產市場的情況，住房成交量也會影響到房貸利率。目前的房地產市場受制於限購政策等調控措施，住房成交量急劇下滑，銀行有可能為了維持市場份額而下調房貸利率。
「從目前情況來看，利率已經市場化了，因此出現8折甚至更低折扣的利率是完全有可能的。」上述人士表示。利率市場化之後，銀行會更加精確地計算成本，根據成本對貸款進行定價，如果一個客戶的資質很好，銀行認為其在這個客戶身上可以獲得收益，可能會給一個比較低的折扣。與此前不同的是，利率市場化之後，房貸利率不會再像之前那樣「一刀切」，而是更多樣化，7折、8折、9折都有可能，銀行可以在符合監管規定的前提下給予客戶不同的利率優惠。
北京：8.5折或將較普遍
據新華社電
目前各家銀行均沒有打出8折優惠，但客戶取得優惠折扣幾率大了。「上月中旬，9折利率都比較難辦，8.5折更是極為罕見，但現在取得8.5折優惠的客戶明顯增多了。」一家國有大行工作人員告訴記者。
愛我家房地產經紀公司市場研究部經理李琛介紹，公司數據顯示，取得房貸8.5折優惠的購房者數量確實有所增加。「銀行一般會根據業務和市場的情況調節首套房的利率折扣，主要為了達到鼓勵消費貸款、刺激經濟的目的，今後8.5折應該會越來越普遍。」
近年來，各家銀行都將個人信貸作為戰略擴展的重點領域。但在實際操作中，由於企業信貸需求旺盛，銀行議價空間大，在信貸資源有限的情況下，銀行更傾向於綜合收益率高的公司貸款。
「但今年情況特殊，在公司類貸款風險難以捉摸的前提下，目前信貸資金充裕的銀行更珍視個人信貸業務。」中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇(微博)認為，「但是否會將優惠幅度擴大到8折，還要根據未來幾個月的成交量、市場情況以及其他銀行是否會打折來決定。」
消費者：會推高房價嗎？
「聽說銀行房貸利率折扣將加大，這幾天購房者非常踴躍，咨詢、看房人數明顯增加。」我愛我家房地產經紀公司市場研究部經理李琛說。
記者昨日從工、農、中、建四大行了解到，目前四大行總行未改變個人住房貸款信貸政策，但各地分行實際操作中靈活性加強，折扣有所松動。
「銀行加大房貸打折力度，會不會再次推高房價？」正准備買房的崔女士憂心忡忡地問記者。
專家認為，近兩年，商業銀行對於首套房貸利率及優惠一直都在變化中，自7折利率消失後，首套房利率自2010年初一路向上，去年一度出現上浮10%至40%的情況，後又再現9折、8.5折利率優惠。但從歷次變化來看，銀行房貸政策利率及優惠調整未明顯影響房價走勢。
「首套房利率的變化和房價漲跌並沒有直接的關系，購房人更多考慮的是房地產預期、調控政策。」金融專家趙慶明說。新華
二套房貸審批將會更順利
但利率沒優惠，仍按上浮1.1倍執行
信息時報訊 (記者 羅莎琳)
日前，銀監會正式發布《商業銀行資本管理辦法(試行)》，並於2013年1月1日起實施。值得注意的是，《商業銀行資本管理辦法(試行)》將二套房貸風險權重降低到50%，與首套房風險權重一樣。
中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇認為，目前首套房和二套房風險權重「一視同仁」，是銀行從鼓勵消費貸款角度出發作出的調整。銀行下調二套房風險權重，意味著在操作二套房貸款審批時可能比原來順利。
但他同時強調，目前宏觀調控下，政府對二套房購買者的調控力度並未降低，目前各家銀行對二套房貸款的政策並未改變，仍按基準利率上浮1．1倍執行，首付比例為六成，在利率上沒有太多可以操作的優惠空間。