Ⅰ 動產質押貸款業務模式
動產質押貸款業務模式在全球范圍內被廣泛採用，成為最主要的物權擔保融資方式之一。根據國際數據，約80%的貸款採用動產擔保形式，其中存貨、應收賬款和知識產權是使用最多的動產擔保物。在動產質押中，應收賬款作為主要權利擔保的比例超過60%。以下詳細介紹了幾種動產質押貸款模式。
存貨質押融資模式中，借款人將存貨存放在銀行指定的倉庫，由第三方物流公司或資產管理公司作為獨立第三方，負責監控和存儲作為質物的存貨。存貨質押融資主要分為三種方式：倉儲融資、信託收據融資和抵押單存貨融資。
倉儲融資模式下，借款人將存貨存放在第三方倉庫，由第三方代為管理和保管。當存貨銷售後，購貨人將購貨款直接支付到借款人在銀行的賬戶，銀行用購貨款沖減貸款。倉儲融資根據倉庫位置的不同分為公開倉儲和就地倉儲，前者將存貨存放於第三方倉庫，後者則存放於借款人自己的倉庫，銀行則通過第三方或直接派出管理人員進行管理。
信託收據融資模式中，銀行對貨物擁有「暫時的法律上的所有權」，借款人利用銀行貸款購買貨物後，向銀行開出信託收據，規定商品由借款人為銀行代為持有。商品銷售後，借款人當天將貨款轉入銀行貸款賬戶。這種模式下，商品可以存放在公開倉庫或借款人自己的倉庫中，但無需第三方參與貨物管理。
抵押單存貨融資模式中，第三方定期簽發給銀行的文書保證作為貸款抵押品的存貨數量的存在。第三方能對企業銷售活動進行跟蹤，對存貨的浮動價值進行追蹤，確保存貨在銷售活動結束後轉化為應收賬款。第三方的工作替代了銀行對企業的監管，降低了信貸成本，同時避免了實物上的分離和佔有，提高了企業經營的靈活性。
應收賬款質押融資模式允許企業將應收賬款作為質物，向銀行等金融機構獲取短期貸款，以增強資產流動性。貸款期限通常不超過90天。所有應收賬款均可作為擔保物，但需扣除不合格的應收賬款，並按照一定的折扣率確定貸款額度。在美國，應收賬款被認為是價值最高的動產擔保物，超過70%的動產擔保貸款都是應收賬款。
應收賬款質押融資有以下幾種常用方式：總括性應收賬款擔保協議、特定應收賬款擔保、借款基礎貸款和鎖箱。總括性應收賬款擔保協議允許企業以現存或未來產生的應收賬款作為擔保。特定應收賬款擔保適用於金額較大、筆數不多、一次性支付或長期合同下的應收賬款融資業務。借款基礎貸款要求借款人擁有眾多應收賬款作為永久性鋪底流動資產。鎖箱模式下，銀行開設一個戶頭，由應收賬款債務人將付款打入，旨在加快回款過程。
知識產權質押融資模式允許債務人或第三人以特定知識產權向債權人出質用於擔保債權實現，獲得融資。知識產權不僅能作為融資擔保的標的，還能作為基礎資產發行有價證券。知識產權質押融資模式通常包括以知識產權權利本身作為擔保、以知識產權授權收益作為擔保以及以知識產權換取信用增強或擔保三種方式。