❶ 什麼叫貸款政策，影響貸款政策的因素是什麼
貸款政策是指商業銀行指導和規范貸款業務、管理和控制貸款風險的各項方針措施和程序的總稱。而影響貸款政策的因素主要有6個方面的因素。
一、貸款政策的影響因素：商業銀行的管理者在制定該行的貸款管理政策時，一般要考慮以下因素：
1.有關法律、法規和國家的財政、貨幣政策
2.銀行的資本金狀況
3.銀行負債結構
4.服務地區的經濟條件和經濟周期
5.銀行貸款人員的素質
二、貸款政策其基本內容主要有以下幾個方面：
（一）貸款業務發展戰略
1、銀行貸款政策首先應當明確銀行的發展戰略，包括開展業務應當遵循的原則、銀行希望開展業務的行業和區域、希望開展的業務品種和希望達到的業務開展的規模和速度。
2、在銀行的貸款政策文件中都開宗明義地指出，貸款業務的發展必須符合銀行穩健經營的原則，並對銀行貸款業務開展的指導思想、發展領域等進行戰略性的規劃。
3、貸款業務發展戰略，首先應明確銀行開展貸款業務須遵循的基本方針。在明確了銀行貸款應遵循的經營方針的基礎上，還必須根據需要和可能，確定銀行貸款發展的范圍（包括行業、地域和業務品種）、速度和規模。
（二）貸款工作規程及許可權劃分
為了保證貸款業務操作過程的規范化，貸款政策必須明確規定貸款業務的工作規程。貸款工作規程是指貸款業務操作的規范。
1、貸款程序通常包含三個階段：
第一階段是貸前的推銷、調查及信用分析階段。這是貸款科學決策的基礎；
第二階段是銀行接受貸款申請以後的評估、審查及貸款發放階段。這是貸款的決策和具體發放階段，是整個貸款過程的關鍵；
第三階段是貸款發放以後的監督檢查、風險監測及貸款本息收回的階段。這一階段也是關繫到貸款能否及時、足值收回的重要環節
2、貸款的規模和比率控制
評判銀行貸款規模是否適度和結構是否合理，可以用一些指標來衡量。主要有：
1）貸款/存款比率。這一指標反映銀行資金運用於貸款的比重以及貸款能力的大小。我國商業銀行法規定銀行的這一比率不得超過75%。
2）貸款/資本比率。該比率反映銀行資本的盈利能力和銀行對貸款損失的承受能力。我國中央銀行根據《巴塞爾協議》規定的國際標准，確定商業銀行資本總額與加權風險資產之比不得低於8%，核心資本與加權風險資產之比不得低於4%。
3）單個企業貸款比率。該比率是指銀行給最大一家客戶或最大十家客戶的貸款占銀行資本金的比率，它反映了銀行貸款的集中程度和風險狀況。我國中央銀行規定，商業銀行對最大客戶的貸款余額不得超過銀行資本金的15%，最大十家客戶的貸款余額不得超過銀行資本金的50%。
4）中長期貸款比率。這是銀行發放的一年期以上的中長期貸款余額與一年期以上的各項存款余額的比率。它反映了銀行貸款總體的流動性情況，這一比率越高，流動性越差；反之，流動性越強。根據目前我國中央銀行的規定，這一比率必須低於120%。
3、貸款的種類及地區
貸款的種類及其構成，形成了銀行的貸款結構。而貸款結構對商業銀行信貸資產的安全性、流動性、盈利性具有十分重要的影響。因此，銀行貸款政策必須對本行貸款種類及其結構作出明確的規定。
貸款地區是指銀行控制貸款業務的地域范圍。銀行貸款的地區與銀行的規模有關。大銀行因其分支機構眾多，在貸款政策中，一般不對貸款地區作出限制；中小銀行則往往將其貸款業務限制在銀行所在城市和地區，或該銀行的傳統服務地區 。
4、貸款的擔保
貸款政策中，應根據有關法律確定貸款的擔保政策。貸款擔保政策一般應包括以下內容：
1）明確擔保的方式．如《中華人民共和國擔保法》規定的擔保方式有：保證人擔保、抵押擔保、質押擔保、留置以及定金；
2）規定抵押品的鑒定、評估方法和程序；
3）確定貸款與抵押品的價值的比率、貸款與質押品的比率；
4）確定擔保人的資格和還款的能力的評估方法與程序等等。
5、貸款定價
在市場經濟條件下，貸款的定價是一個復雜的過程，銀行貸款政策應當進行明確的規定。
銀行貸款的價格一般包括貸款利率、貸款補償性余額（回存余額）和對某些貸款收取的費用（如承擔費等），因此，貸款定價已不僅僅是一個確定貸款利率的過程。
在貸款定價過程中，銀行必須考慮資金成本、貸款風險程度、貸款的期限、貸款管理費用、存款余額、還款方式、銀行與借款人之間的關系、資產收益率目標等多種因素。
6、貸款檔案管理政策
貸款檔案是銀行貸款管理過程的詳細記錄，體現銀行經營管理水平和信貸人員的素質，可反映貸款的質量，在一些情況下，甚至可以決定貸款的質量。一套完整的貸款檔案管理制度通常應包括以下內容：
1） 貸款檔案的結構及其應包括的文件；
2） 貸款檔案的保管責任人；
3） 明確貸款檔案的保管地點，對法律文件要單獨保管，應保存在防火、防水、防損的地方；
4）明確貸款檔案存檔、借閱和檢查制度。
7、貸款的日常管理和催收制度
貸款發放出去之後，貸款的日常管理對保證貸款的質量尤為重要，故應在貸款政策中加以規定。同時，銀行應制定有效的貸款回收催收制度。
8、不良貸款的管理
對不良貸款的管理是商業銀行貸款政策的重要組成部分。貸款發放以後，如果在貸後檢查中發現不良貸款的預警信號，或在貸款質量評估中被列入關注級以下貸款，都應當引起充分的重視。
❷ 國家有每人五萬元的無息貸款的政策，需要什麼條件
申請條件：
1、市區下崗失業人員（持有勞動保障部門發放的《再就業優惠證》或《失業證》）；
2、未實現就業城鎮復員轉業退役軍人（應提供退役有效證件）；
3、城鎮登記失業人員（持有《失業證》）；
4、畢業半年以上經推薦未能就業又要求就業的高校畢業生（提交全日制普通高校《畢業證》和高校畢業生主管部門開具的《高校畢業生就業報到證》）。
5、貸款對象必須是在有固定住所，具有當地城鎮常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民
6、貸款對象必須在法定勞動年齡內，身體健康、誠實守信，具有創業意願，具備一定的勞動技能。
7、遵紀守法，誠實守信，沒有違法行為及不良紀錄（具備不良信用記錄在三次以上的不予辦理）。
8、創辦的經濟實體所投資的項目符合國家有關法律法規和政策規定並已取得工商營業執照、稅務登記證。
9、原已享受小額擔保貸款優惠政策的不再享受小額擔保貸款優惠政策。
(2)國家對銀行貸款政策擴展閱讀：
大學生創業無息貸款，是指為了鼓勵廣大高校畢業生自主創業而設立的一種貸款方式。對於創業者本身來說是無息的，相對於銀行來說就是有息的，只不過國家為了鼓勵創業促進就業出台了相關政策，利息由財政補貼而已。
申請條件：
1、身份證明；
2、在校學生需提供學生證、成績單；
3、已畢業學生需提供畢業證、學位證；
4、常用存摺或銀行卡過去6個月對賬清單；
5、其他資信證明：獎學金證明、班幹部證明、社團活動證明，各種榮譽證明/回報社會證書如獻血、義務支教等。
6、查看該學生是否有什麼不良前科。
7、大學專科以上畢業生；
8、畢業後6個月以上未就業，並在當地勞動保障部門辦理了失業登記。
具備以上條件的方能向銀行申請，申請時需要提供的資料主要包括：婚姻狀況證明、個人或家庭收入及財產狀況等還款能力證明文件;貸款用途中的相關協議、合同；擔保材料，涉及抵押品或質押品的權屬憑證和清單，銀行認可的評估部門出具的抵(質)押物估價報告。除了書面材料以外就是要有抵押物。抵押方式較多，可以是動產、不動產抵押，定期存單質押、有價證券質押、流通性較強的動產質押，符合要求的擔保人擔保。發放額度就根據具體擔保方式決定。
(2)國家對銀行貸款政策擴展閱讀：無息貸款——網路
❸ 國家政策，到銀行貸款銀行給辦嗎
到銀行拿著你的收入證明，證明你貸了款可以還的起，一般都會很高興的給你辦了！他們都有放貸任務的
❹ 國家什麼時候放鬆銀行貸款調控
這個得看經濟大環境。今年應該還會調控，畢竟才剛開始調控，不可能就放開了，國家政策的實行，起碼需要幾個月到一年。年底一般銀行都要收縮銀根，吸納存款，為下一年的份額做准備。
❺ 現在國家政策還有沒有無息貸款
對企業有，各個地區都有針對不同類型的企業的貼息貸款政策；對個人，沒有聽過無息貸款。
而且這個貸款是銀行貸給你，銀行是要收利息的，所謂的無息貸款是指由國家補貼這部分利息給到企業，不同的無息貸款政策有著不同的要求。
需要警惕的是，切記不要輕信不明來路的別人所謂的無息貸款，有可能存在詐騙行為。
❻ 國家對創業貸款有什麼扶持政策
創業貸款扶持政策
一、個人創業
1、符合條件的借款人，根據個人的資源狀況和償還能力，最高可獲得單筆50萬元的貸款支持
2、對創業達一定規模或成為再就業明星的人員，可提出更高額度的貸款申請。創業貸款的期限一般為1年，最長不超過3年
3、為支持下崗職工創業，創業貸款的利率可以按照中國人民銀行規定的同檔次利率下浮20%，許多地區推出的下崗失業人員創業貸款還可享受60%的政府貼息
二、商業抵押
創業的人可以靈活地將個人消費貸款用於創業，抵押貸款金額一般不超過抵押物評估價的70%，貸款最高限額為30萬元，如果創業需要購置沿街商業房，可以用擬購房子作抵押，向銀行申請商用房貸款，貸款金額一般不超過擬購商業用房評估價值的60%，貸款期限最長不超過10年
三、保證貸款
若沒有存單、國債，也沒有保單，但妻子或父母有一份穩定的收入，律師、醫生、公務員、事業單位員工以及金融行業人員均被列為信用貸款的優待對象，這些行業的從業人員只需找一到兩個同事擔保，就可以在工行、建行等金融機構獲得10萬元左右的保證貸款
(6)國家對銀行貸款政策擴展閱讀：
一、申請條件
1、身份及營業場所證明
貸款申請人必須具備合法有效的身份證明和在貸款行所在地合法居住的證明，以及固定的住所或營業場所。固定住所的證明可以是房產證或營業場所的證明應該持有工商行政管理機關核發的營業執照及相關行業的經營許可證，說明正在從事正常的生產經營活動
2、資金證明
貸款申請人的投資項目要求已經有一定的自有資金。銀行衡量是否借貸的一個重要條件，因為創業貸款金額要求一般最高不超過貸款人正常生產經營活動所需流動資金，以及購置小型設備及特許連鎖經營所需資金總額的70%
3、結算賬戶
貸款申請人必須在所貸款銀行開立結算賬戶，營業收入要經過銀行結算，而且貸款用途符合國家有關法律和本行信貸政策規定，不允許用於股本權益性等其他投機性投資項目
4、貸款擔保
貸款申請人需要提供一定的擔保，包括房產抵押、存單質押以及第三方擔保三種形式，另外盡可能提供一些自己的信用狀況、還款能力以及貸款投資方面的信息交付銀行
二、申請程序
1、填寫申請
申請人持開業計劃書（或貸款項目書）向貸款擔保推薦機構或開業專家提出論證要求，經論證通過者可申領《開業貸款申請書》
2、獲得推薦
推薦機構組織開業指導專家或有關人員對申請項目論證後，對符合開業貸款要求的，在《開業貸款申請書》的推薦意見欄簽署推薦意見；對不符合要求的，應對申請人提出咨詢意見，退回申請人所提供的有關材料
3、身份確認
申請人到戶籍所在地街道就業服務機構取得身份確認並在《開業貸款申請書》的身份確認欄簽章
4、銀行受理
申請人持已簽署推薦意見和身份確認意見的《開業貸款申請書》，向指定銀行的受理點提出貸款申請，並提供有關材料
5、貸款審核
銀行從受理之日起十日內做出貸款審核意見，並在《開業貸款申請書》的銀行審核意見欄填寫意見，報送開業指導服務中心；如不同意貸款的，應及時通知申請人，並提出咨詢意見
6、辦理貸款
受理銀行獲得貸款擔保意見後，即可在五個工作日內按銀行信貸規章制度要求，辦理貸款人的個人（或單位）擔保手續和貸款手續
❼ 聽說現在國家在限制銀行對中小企業的貸款，有這回事嗎，請回答
是鼓勵對符合國家產業政策的中小企業的貸款支持。
❽ 目前國家銀行貸款對什麼樣的企業扶持的優惠政策比較多
具體首先詢問政府！貸款一般5年內有效！大學生創業貸款是國家政府針對大學生創業推出的一項政策，不是銀行也不是其它部門的政策，既然是國家針對大學生創業推出的政策那肯定跟直接在銀行貸款不一樣，創業基金是沒有利息的，也無抵押。但是有年限，這個每個政府的政策就不一樣了。所以你帶齊能證明你是學生的證件、身份證什麼的去你戶口所在地的當地政府就行了。不過說到底這個貸款政府不是隨便就給貸的，要看你的創業是什麼，如果能給當地政府帶來稅收，能夠增加當地的就業崗位，而且是綠色環保的項目（這幾點很重要）等等。你只要努力或者有點關系就可以。等你所在的當地政府給你開出證明，你就可以去政府指定銀行去貸款了。祝你成功！！！
申請報表注意！！！這幾個方面！！1、項目的課操作性
2、項目的市場前景
3、項目給周邊地區帶來的輻射效應
4、政府稅收等
5、環保方面
，這幾點望朋友注意羅！望能幫到朋友你！
❾ 國家政府對銀行利率政策的調整
理論上，利率被看作是投資的到期收益率或社會平均收益率。但在中國，直至改革開放後很長一段時間，利率都被看作是所有國有企業經營中的成本，央行在利率政策上的權利甚至不如財政部門。即使是市場經濟的今天，銀行資金也只針對國有企業，「社會平均收益率」沒有計算上的依據。再者，以目前國有企業的經營狀況，利率政策根據這些企業（不含水分）的平均利潤率來確定，存貸款水平利率降為負數都完全可能（有研究顯示，1998年國有企業的虧損額超過當年洪災損失）。而根據發達國家的市場規則，確定利率的依據是基於債
券市場的供需，與國情的差距則更大，中國的國債利率是根據銀行利率確定的，並高出同期銀行存款利率，這中間並沒有一個真正的市場競價過程，而在發達的金融市場，這個過程是形成市場利率的重要參照。
過去十年的經驗表明，影響中國利率水平和政策的只是「當期」的通貨膨脹水平，或者更直接地說，是「當期」的物價水平。1994年前後的惡性通貨膨脹促使政府一再提高銀行存貸款利率，並付以存款保值貼補，國債利率也隨之提高。企業在這期間的貸款需求並沒有因為利率提高而下降，1996年始企業貸款出現下降也並不是利率政策使然，而是政府在貸款規模上的嚴厲措施。由於債券市場不發達，利率政策在現金管理上的作用也微乎其微，1990年代前半期，各級財經部門對通貨膨脹的恐懼，使得增加現金回籠被看作是行政指令。1996年開始的利率下調也是伴隨物價水平的逐漸走低進行的，企業的經營狀況並沒有發生實質的變化，只是惡性通脹時期的問題表面化了。降息除了最初幾次加劇股市的波動外，就是將背負銀行貸款的國有企業債務變相轉移給了居民。
之所以將通貨緊縮過程中的利率調整仍看作是迎合物價水平的做法，原因在於降息並沒有刺激企業的投資和居民的消費。1998年大水後，央行等機構幾道金牌要求各大商業銀行增加貸款。1996年取消的貸款額度管理，在當時重新抬頭，只是由此前的限制發放變成了鼓勵發放。當年在經過通貨緊縮以及流動性陷阱的討論後，央行除了繼續降息外，開始醞釀利息稅，希望在企業投資需求不振的情況下，消費市場能夠起到部分替代作用。但一年的經驗表明，利率對居民的影響同樣令人失望。
過去五年間，人民幣利率水平曾經隨著美聯儲的利率政策作出調整。這一做法的理論解釋是，如果兩國之間的利差太大，會出現套利行為，無論資金內流還是外流，對中國都沒有好處。經驗表明，即使在人民幣與美元利率存在利差的情況下，用理論上的套利行為來解釋資本外流也十分牽強。與資本外流存在正相關關系的政策措施，能夠考慮到的因素只有政府懲治腐敗和打擊走私的力度。這種情況下，資本外流只能用資本外逃來解釋了。而且，雖然國際金融理論認為因套利存在國際資金流動，但由於目前國際市場動盪頻繁，金融技術的發展使得這種操作難度和風險越來越大，即使是發達國家的民間投資者也大多選擇本國金融市場。在中國，由於嚴格的資本管制，除了外匯儲備可能涉足國際資本市場以外，其他資金特別是民間資金不可能有這種條件，自然也不會有這種選擇。從這個角度講，將人民幣利率與美元利率進行聯系並不是很有說服力。
將利率政策的調整歸因於通脹水平，一個關鍵因素在於，貨幣政策的制訂者對國有企業的盈利狀況進行預期沒有意義，同時也無法預測，而為此進行的利率政策調整效應也不可能成為政府的意圖。現行體制下，大部分國有企業的經營業績不會出現根本的改觀，這樣，在今後相當長的時間內，企業對銀行資金的利率需求彈性將仍然很低，特別是如果政府仍然將股市看作是國企酬資的主要渠道的話。對銀行來說，貸款資金的利率供給彈性同樣不可能提高。只存不貸出現的虧損可能會影響業績，但因貸款增加而出現資產質量惡化所帶來的經營壓力要遠遠大於前者。況且，在國家信用支持下，不間斷的現金流量保證了銀行穩定社會的作用。當然，銀行的業務是經營資金，加上人性沖動，目前股市大莊家的背後都有銀行資金支持就十分自然。可以預期，如果體制環境短期內不發生利於生產性企業的變化，能夠保證不間斷現金流量的股市將成為包括銀行和（通過股市融到資金的）大企業的博弈場所，資金的增加會相應降低一級市場的收益率，但在風險不增加的情況下，這一收益率也完全可能超過目前的存款利率，自然比白送給虧損企業好。更何況，銀行自己可以通過坐莊的形式在二級市場獲得更大收益。
現階段，中國利率水平的高低只是政府對國有企業要求的砝碼，只是這一砝碼的分量越來越輕。如果還有別的意義的話，就是給民間資金成本設定了一個成本標准，盡管可能其作用比重並不大。國有金融機構和股市與民間經濟的分離，導致後者在整體經濟環境不利的情況下，承擔相對較高的資金壓力，從而進一步遏止了正常經濟的發展。這種體制同時進一步加劇了管理部門在利率政策制定上的難度，可供選擇的餘地也越來越小。