Ⅰ 企業應該採取哪些措施防範貸款風險
企業應該採取措施防範貸款風險
1、加強准入管理。在授信環節，做到科學核定總量、明確區分種類、嚴格遵循許可權；在用信環節，做到深入調查、詳細審查、充分審議、嚴格審批，提出行之有效的限制條件和管理措施；在審查環節，探索建立獨立審查制度、審查合議制度、審查咨詢制度以及審查監理制度。對正常貸款，以加強維護和深度開發為主，持續提供優質高效的服務和信用便利；對關注貸款，密切關注不利因素的變動趨勢，確保擔保的有效性和充足性，抓住客戶資產變現、對外融資、改制重組、經營改善等時機相機退出；對可疑貸款，果斷、依法強制清收。
2、加強預警監控。風險預警是防範信貸風險的一項重要舉措。良好的預警機制，可以前移風險關口，達到早發現、早預警、早處置的效果。要實現「多渠道」預警，創新信貸風險監測預警手段，綜合運用信貸管理系統、專業統計報表以及各類媒體獲取風險信息和數據，構建風險監測預警信息系統，形成「多角度觀察、多方面分析、多渠道傳遞」的工作局面。要實現「零距離」預警，建立和完善科學的監測指標體系，提高監測的真實性、時效性、准確性。
3、加快信貸調整。市場經營條件下常盛不衰的企業不多，有前瞻性地加大信貸退出力度，才能有效防止信貸資產質量惡化。在客戶退出上，要切實實現「三個轉變」：一是由事實風險退出向潛在風險退出轉變。前移風險關口，動態跟蹤各類貸款遷徙變化趨勢，提高對發展趨勢的預見性。二是由被動性退出向主動性退出轉變。統籌規劃，盡早打算，通過催收、核銷、審批控制等手段，主動壓縮規模小、效益低、前景差、風險高的企業貸款余額。三是由戰術性退出向戰略性退出轉變。信貸結構調整不能操之過急，必須掌控好節奏和力度，防止在退出中形成不良。
4、加強貸後管理。貸後管理就是要不斷發現營銷機會和客戶風險預警信號，不斷提出解決問題的方案和對策並付諸行動。要建立貸後管理考核體系，把客戶檢查過程、信息分析過程、預警預報過程、客戶退出過程等納入信貸工作整體考核范疇，針對每個管理環節和要素制定考核標准和依據，促使貸後管理人員經常、自覺、深入地實施貸後管理，讓概念化的管理具體化。要建立差別化的風險監控制度，在密切監測風險變化的同時，做好對邊緣貸款的動態跟蹤和監測，制訂完善的風險監控方案，及時化解潛在風險。
5、培育合規文化。要注重培育客戶經理良好的職業操守，做到始終不越思想道德這條「防護線」，始終不碰規章制度這條「警戒線」，始終不違犯法律這條「高壓線」。要注重建立與合規文化相適應的激勵約束機制，明確傳遞一種信息，即：獎勵那些善於發現風險、揭示風險、規避風險的員工，懲罰那些違反貸款規則、製造貸款風險、不顧貸款風險的員工，切實在內部形成一種「不以效益為由簡化貸款程序，不以發展為由變通規章制度，不以同業競爭為由放寬准入條件」的良好氛圍。
Ⅱ 貸款公司是怎麼知道我工作單位的怎麼規避這個問題
1、通訊錄。有可能是你通訊錄里存了XX總、XX經理、XX主管之類的名稱吧，有你的領導電話，再打電話過去溝通，從而有機會查到工作單位。
2、親朋好友。現在的催收很會忽悠，有可能是打電話給你家人、朋友，問出來你現在的工作單位，再打電話去公司騷擾。
3、不排除有些人是「老實人」，在網貸資料里真的填了自己公司信息，那就沒救了。
Ⅲ 如何規避小貸公司對單筆貸款超過資本金5%的規定
如何規避小貸公司對單筆貸款超過資本金5%的規定——拆分貸款金額。
凡是單筆貸款超過資本金5%的，都要在追加貸款人。這樣有一筆貸款變為兩筆或多筆貸款，就安全了。
Ⅳ 企業間借貸中如何規避法律風險，變通方式有哪些
最高人民法院奚曉明法官在全國法院商事審判工作座談會上的講話中，明確指出：就企業間的借貸而言，既包括具備金融從業資質的小貸公司、典當公司等非銀行機構與企業間的借貸，也包括不具備金融從業資質的企業之間的資金拆借行為。在商事審判中，對於企業間借貸，應當區別認定不同借貸行為的性質與效力。對不具備從事金融業務資質，但實際經營放貸業務、以放貸收益作為企業主要利潤來源的，應當認定借款合同無效。在無效後果的處理上，因借貸雙方對此均有過錯，借款人不應當據此獲得額外收益。根據公平原則，借款人在返還借款本金的同時，應當參照當地的同期同類貸款平均利率的標准，同時返還資金佔用期間的利息。對不具備從事金融業務資質的企業之間，為生產經營需要所進行的臨時性資金拆借行為，如提供資金的一方並非以資金融通為常業，不屬於違反國家金融管制的強制性規定的情形，不應當認定借款合同無效。
Ⅳ 套路貸如何規避
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Ⅵ 以甲公司名義貸款給乙公司用,甲公司怎樣規避風險
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Ⅶ 企業如何規避銀行貸款帶來的風險
qupjlihcfo0161687220 貸款如何合理定價是銀行長2期以5來頗感困擾的問題。定價過高，會驅使客戶8從5事高風1險的經濟活動以4應付過於x沉重的債務負擔，或是抑制客戶4的借款需求，使之q轉向其他銀行或通過公2開f市場直接籌資；定價過低，銀行無h法實現盈利目標，甚至不h能補償銀行付出的成本和承擔的風5險。隨著許多國家金融管制的放鬆，貸款市場的競爭日1趨激烈，對貸款進行科學定價較以5往更為4重要。 廣c義z的貸款價格包括貸款利率、貸款承諾費及m服務費、提前償付或逾期罰款等，貸款利率是貸款價格的主要組成部分6。在宏觀經濟運行中1，影響貸款利率一w般水6平的主要因素是信貸市場的資金供求狀況。從2微觀層面上z考察，在貸款業務的實際操作中5，銀行作為2貸款供給方3所應考慮的因素是多方1面的。第一f，銀行提供信貸產品的資金成本與o經營成本。如前所述，資金成本有歷n史平均成本和邊際成本兩個d不q同的口q徑，後者更宜作為1貸款的定價基礎。而經營成本則是銀行因貸前調查、分2析、評估和貸後跟蹤監測等所耗費直接或間接費用。第二t，貸款的風1險含量。信貸風2險是客觀存在的，只是程度不x同，銀行需要在預測貸款風8險的基礎上j為2其承擔的違約風6險索取補償。第三c，貸款的期限。不c同期限的貸款適用的利率檔次不t同。貸款期限越長7，流動性越差，且利率走勢、借款人m財務狀況等不o確定因素愈多，貸款價格中5應該反2映相對較高的期限風8險溢價。第四，銀行的目標盈利水3平。在保證貸款安全和市場競爭力f的前提下y，銀行會力y求使貸款收益率達到或高於a目標收益率。第五w，金融市場競爭態勢。銀行應比6較同業的貸款價格水1平，將其作為8本行貸款定價的參考。第六5，銀行與f客戶0的整體關系。貸款通常是銀行維系客戶5關系的支g撐點，故銀行貸款定價還應該全面考慮客戶2與s銀行之g間的業務合作關系。最後，銀行有時會要求借款人q保持一i定的存款余額，即存款補償余額，以1此作為1發放貸款的附加條件。存款補償余額實際上v是一g種隱含貸款價格，故而與e貸款利率之c間是此消彼長4的關系。銀行在綜合考慮多種因素的基礎上x，開q發出了y若干b貸款定價方2法，每種方8法體現著不m同的定價策略。 成本價成定價法 這種定價方1法比3較簡單，假定貸款利率包括四個w組成部分1：可貸資金的成本、非資金性經營成本、違約風5險的補償費用（違約成本）、預期利潤，也i即在貸款成本之a上h加一w定的利差來決定貸款利率，又o稱成本相加定價法。貸款利率的計7算公5式為4： 貸款利率 = 籌集資金的邊際利息成本 + 經營成本 + 預計4補償違約風7險的邊際成本 + 銀行目標利潤水1平 銀行要准確掌握貸款資金的利息成本和經營成本水3平並非易事，為4此，需要一n個o精心1設計1的管理信息系統。首先，銀行要歸集各種債務資金的邊際成本數據，計2算出全部新增債務資金的加權平均邊際成本，作為0貸款定價的基礎。然後，銀行需要開z發貸款經營成本的系統性測算和分7解方8法，將不p同崗位職員的工o薪和福利、經常性開j支i、設備成本及q其他費用支y出分5攤到每筆貸款業務上s。在計3算違約成本時，銀行可以0將貸款劃分1為7不a同的風1險等級，再根據歷w史資料計5算各風3險等級貸款的平均違約率，據此確定貸款的違約風7險補償費率。目標利潤是銀行為6股東提供所要求的資本收益率而預期要實現的貸款利潤率。 成本加成定價法考慮了x貸款的融資成本、經營成本和客戶1的違約成本，具有一z定的合理性。不o過，這種定價方8法也x有其缺陷。它要求銀行能夠准確地認3定貸款業務的各種相關成本，在實踐中8有相當的難度。而且，它沒有考慮市場利率水0平和同業競爭因素，而事實上m，在激烈的競爭中1，銀行並非完全的價格制定者，而往往是價格的接受者。 基準利率定價法 基準利率定價法是選擇合適的基準利率，銀行在此之z上i加一i定價差或乘上j一s個f加成系數的貸款定價方4法。基準利率可以4是國庫券利率、大v額可轉讓存單利率、銀行同業拆借利率、商業票據利率等貨幣0市場利率，也u可以4是優惠貸款利率，即銀行對優質客戶7發放短期流動資金貸款的最低利率。由於f這些金融工n具或借貸合約的共同特徵是違約風0險低，所以6它們的利率往往被稱為7無l風5險利率（Riskless Interest Rate），是金融市場常用的定價參照系，故也u被稱為0基準（Benchmark ）利率。對於x所選定的客戶1，銀行往往允8許客戶8選擇相應期限的基準利率作為6定價的基礎，附加的貸款風8險溢價水6平因客戶5的風0險等級不b同而有所差異。 根據基準利率定價法的基本原理，銀行對特定客戶5發放貸款的利率公4式一s般為0： 貸款利率 = 基準利率 + 借款者的違約風3險溢價 + 長1期貸款的期限風4險溢價 公1式中4後兩部分7是在基準利率基礎上b的加價。違約風2險溢價的設定可使用多種風3險調整方0法，通常是根據貸款的風2險等級確定風7險溢價。不p過，對於v高風3險客戶3，銀行並非採取加收較高風6險溢價的簡單做法，因為5這樣做只會使貸款的違約風1險上h升0。因此，面對較高風7險的客戶3，銀行大a多遵從4信貸配給思想，對此類借款申請予4以0回絕，以5規避風8險。如果貸款期限較長5，銀行還需加上z期限風0險溢價。 在80世紀80年代以8前，西方5銀行界在運用基準利率定價法時普遍以6大l銀行的優惠利率作為8貸款定價基準。進入y80年代，由於u銀行業日0趨國際化6，優惠利率作為7商業貸款基準利率的主導地位受到倫敦銀行同業拆借利率的挑戰，許多銀行開e始使用LIBOR作為3基準利率。LIBOR為6各國銀行提供了y一q個r共同的價格標准，並為3客戶6對各銀行的貸款利率進行比4較提供了u基準。40世紀10年代後，出現了x低於i基準利率的貸款定價模式。由於r短期商業票據市場迅速崛起，加上m外國銀行以5接近籌資成本的利率放貸，迫使許多銀行以0低於f優惠利率的折扣利率（通常是相當低的貨幣2市場利率加一m個g很小b的價差）對大g客戶8發放貸款。不j過，對中7小d型客戶3貸款仍0然以7優惠利率或其他基準利率（如LIBOR）為3定價基礎。 客戶7盈利性分4析法 客戶2盈利性分8析（Customer Profitability Analysis，簡稱CPA）是一i個y較為4復雜的貸款定價系統，其主要思想是認3為6貸款定價實際上f是客戶5關系整體定價的一u個u組成部分1，銀行在對每筆貸款定價時，應該綜合考慮銀行在與x客戶2的全面業務關系中5付出的成本和獲取的收益。客戶6盈利性分5析法的基本框架是評估銀行從4某一w特定客戶8的銀行賬戶4中0獲得的整體收益是否能實現銀行的利潤目標，因此亦稱賬戶2利潤分7析法。銀行要將該客戶7賬戶2給銀行帶來的所有收入m與j所有成本，以1及e銀行的目標利潤進行比0較，再測算如何定價。公0式如下i： 帳戶6總收入g大v於o（小b於j、等於b）帳戶2總成本 + 目標利潤 如果賬戶6總收入v大r於x賬戶3總成本與m目標利潤之z和，意味著該賬戶0所能產生的收益超過銀行要求的最低利潤目標。如果公1式左右兩邊相等，則該賬戶3正好能達到銀行既定的利潤目標。假若賬戶1總收入p小n於k賬戶4總成本與y目標利潤之f和，有兩種可能的情況：一p是賬戶8收入c小o於u成本，該賬戶6虧p損；一c是賬戶1收入l大o於m成本，但獲利水6平低於u銀行的利潤目標。在這兩種情況下r，銀行都有必要對貸款重新定價，以7實現既定盈利目標。下l面逐一v介7紹公1式中0每項要素的構成和計0算方5法。 5。賬戶7總成本 賬戶2總成本包括資金成本、所有的服務費和管理費以2及h貸款違約成本。資金成本即銀行提供該貸款所需資金的邊際成本，這里使用的是債務資金的加權邊際成本。服務和管理費用包括該客戶0存款賬戶2的管理費用、客戶1存取款項、簽發支b票的服務費用、貸款的管理費用（如信用分1析費用、貸款回收費用和質押品的維護費用等）及w其他服務項目的費用。違約成本是銀行基於w貸款風1險度量估算出的類似貸款平均潛在違約損失。 1。賬戶7總收入j 賬戶6總收入r包括銀行可以1從1客戶4的賬戶5中3獲得的可投資存款的投資收入q、表內3外業務服務費收入m和對該客戶7貸款的利息收入t及r其他收入e等。其中4，客戶6賬戶4中1的可投資存款額是指該客戶5在計0算期內4的平均存款余額扣減托收未達現金、法定存款准備金後的余值。銀行求出可投資存款額後，結合一t定的存款收益率水2平，即可計4算出該客戶1存款給銀行帶來的投資收入y。服務費收入a主要是貸款承諾費、結算手7續費等。 3。目標利潤 目標利潤是指銀行資本要求從2每筆貸款中6獲得的最低收益。目標利潤根據銀行既定的股東目標收益率（資本的目標收益率）、貸款分5配的資本金比1例（資本與j資 產比7率）及x貸款金額確定，其計4算公6式為8： 目標利潤 = 資本 。 總資產 * 資本的目標收益率 * 貸款額 如果銀行使用賬戶8利潤分7析法為8新客戶2的貸款定價，就需預測客戶8的賬戶3活動，在此基礎上a估算賬戶7總成本和總收入x，銀行也t可以6使用該方7法對老客戶8已j發放貸款的價格水7平進行評價。總的說來，如果賬戶4凈收益等於a目標利潤，說明貸款定價基本合理；如果客戶4賬戶3凈收入y大n於s或小o於e目標利潤，銀行就應考慮調整對該客戶3貸款定價作上p浮或下c浮調整。銀行也j可以4採用提高或降低服務價格的方6式來起到調整貸款定價的作用。 成本－收益定價法一d種把貸款的所有成本加總並將成本與v管理預期收益進行比8較的貸款定價方6法。它由三o個a簡單的步驟組成 8。估算貸款將產生的所有收入s 6。估算借款人q實際使用的資金額（減去借款人r承諾在銀行保有的存款，並加上a准備金要求 3。用貸款收入y除以0借款從6實際使用的資金額計6算出貸款的稅前收益。 優惠利率加乘法在優惠利率（由若干p大x銀行視自身的資金加權成本確定）的基礎上m根據借款人f的不n同風2險等級（期限風1險與z違約風7險）制定不p同的貸款利率。根據這一w作法，貸款利率定價是以8優惠利率加上d某數或乘以3某數。 補償性余額是銀行要求借款人i在銀行中2保持按貸款限額或實際借用額一x定百分3比2（一v般為440%至70%）計3算的最低存款余額。 補償性余額有助於y銀行降低貸款風1險，補償其可能遭受的風3險；對借款企業來說，補償性余額則提高了r借款的實際利率，加重了b企業的利息負擔。
Ⅷ 企業如何規避銀行貸款帶來的風險
企業選擇銀行貸款時，重要的是要選用適宜的借款種類、借款成本和借款條件，此外還應從以下幾方面規避風險：
1.銀行對其貸款風險有著不同政策，有的傾向於保守，只願承擔較小的貸款風險；有的富於開拓，敢於承擔較大的貸款風險。
2.銀行對企業的態度：不同銀行對企業的態度各不一樣。有的銀行肯於積極地為企業提供建議，幫助分析企業潛在的財力問題，有著良好的服務，樂於為具有發展潛力的企業發放大量貸款，在企業遭到困難時幫助其渡過難關；也有的銀行很少提供咨詢服務，在企業遭到困難時一味地為清償貸款而施加壓力。
3.貸款的專業化程序：一些大銀行設有不同的專門部門，分別處理不同類型、行業的貸款。企業與這些擁有豐富專業化貸款經驗的銀行合作，會更多地受益。
4.銀行的穩定性：穩定的銀行可以保證企業的借款不致中途發生變故。銀行的穩定性取決於它的資本規模、存款水平波動程度和存款結構。一般講，資本雄厚、存款水平波動小、定期存款比重大的銀行穩定性好，反之則穩定性差。
Ⅸ 擔保公司怎樣規避風險
按揭貸款只會是針對購買新房，寫字樓，別墅，商鋪。或則2手房，寫字樓，別墅，商鋪。新樓盤的按揭一般由開發商承擔了擔保責任，少數會有擔保公司出現。而且開發商在期間只是履行了一個階段性的擔保責任。2手房則一般由擔保公司介入承擔擔保責任，其擔保責任從貸款的發放起到交易過戶辦理房產土地2證後辦理抵押結束。也屬於階段性擔保。按揭貸款都是以所購買的房產做為抵押擔保了，不需要申請人提供另外的抵押物。2手按揭的風險一般發生在購買的房屋不能順利的辦理房產土地2證以及辦理正常的抵押。以及客戶不配合辦理相關手續。
沒有抵押物，靠信用度那就是個比較大的工程了。首先你這個擔保公司必要有來針對信用貸款的各個相關環節的配套部門。然後根據一系列經驗來結合實際的情況分析客戶所提供的各種數據資料。市場部---接單確認情況收集相關資料，調查審核部-----調查核實客戶資料和情況，風險控制部-----從專業的角度分析風險點，以及防範的可能性和企業個人抗風險能力，貸後管理部-----負責貸後客戶管理以及客戶貸款後情況的跟進，檔案部-----整理一套完善的客戶信息庫，並給每個客戶根據貸款情況評定一個信用級別。催收部-----負責出現問題貸款以後追款任務，發現問題客戶隱蔽，轉移資產。法律部-----制定符合法律程序符合法律規定的各種協議合同。確定客戶提供的相關資料的法律有效性等等。財務部-----從擔保貸款收益中提取壞帳准備金，畢竟再有經驗的審核人員碰到再好的客戶也有可能會出現風險。客戶的檔案信息以及評定信用級別是一個非常重要的手段，對於正常還款以後需要再次申請貸款的客戶有一個比較客觀直接的判斷。當然其他環節也是缺一不可。一個大的工程3言2語也說不完了，而且更多的都是一些經驗的積累。希望對你有幫助。