Ⅰ 銀行這要收緊房貸年底貸款買房更難了
上個周末,旺財照例看房。卻發現竟然來了好幾位中介陪著,害得旺財一路上「看房團」的架勢,內心惶恐。後來才知道,原來這哥幾位都是在店裡呆不住,給趕出來的。
「我一個客戶,前段時間批下來發現少貸100萬。」其中一位大吐苦水,「剛幫他換了一家銀行,現在還不知道結果。害得我最近都不大敢催客戶簽合同。經理成天叨叨。愁死,出來兜兜。」
上次旺財剛說過,銀行雖然沒有像傳言中那樣停止發放貸款,
但事實上是對申請人的資質審查更嚴格了。
現在,貸款政策又進一步收緊。
11月初,四大行已經開始加強對個人收入證明的審核。24號後,中行等銀行也加入這一隊伍。「存抵貸」早就沒有了,過去「以銀行流水為主,收入證明為輔」的方式也改為「只看銀行流水」;過去單倍流水就可以通過審核,但現在必須雙倍流水了。
這意味著:以前貸款,月供1萬,你只要拿出2萬的流水就可以了;但現在,你得要拿出至少3萬的流水單子來,才能妥妥貸足。
不過,旺財在看到10月的金融數據的時候,就已經猜到這一出了。
銀監會上個月就一直說說說,貸款要收緊、要嚴查。然而密集調控後的10月,新增房貸卻佔了新增貸款的75%。話說,密集調控前的9月,房貸也才佔47%。
並不是銀行沒有認真執行央媽的任務,無奈企業不敢融資,個人部門的房貸就顯得比例超高了。但央媽意志分外強烈,一定要把錢給它從房地產行業中擠出來。所以,對於銀行來說,這是火線任務,是必須要完成。最近銀監會17城嚴查,除了針對房地產開發商的資金來源之外,還有一個重點就是對個人貸款發放了。
旺財一個小夥伴從前方發來消息
不過,這對於幾大行來說,也算是順勢而為了。
年底到了,貸款的紅利也吃足了,2016年的貸款額度也用得差不多了,銀行們也就索性聽媽媽的話了。除了加大了對銀行流水的審核力度挑選最優質客戶放款之外,銀行最近放款的速度也慢了很多。上個月,旺財發現放款幾乎延長達1個月。而這兩天,在一個房產群里,已有小夥伴互相轉告:工行、建行直到年底都幾乎不會放款了。
這意味著,現在的所有交易涉及到的貸款,就順勢成為2017年的新增房貸了。
其實,銀行每到年底幾乎都是這樣在做的——除非當年貸款額度沒有完成。這件事情不用太擔心,過完元旦就好了。所以旺財提醒小財迷們,就像上圖所說,簽合同的時候留意點,把交易流程的時間盡量拉長,否則因為自己沒有留足時間導致違約就不合算了!
不過,雙倍銀行流水這件事情吧。還真是沒有什麼太好的辦法避免。正在交易的小夥伴,趕緊給你的貸款銀行打電話,催催催。一旦發現情況不對,趕緊換銀行。目前旺財的消息是四大行和中行剛收緊,但例如興業、浦發以及稍小一點的銀行可能還來得及。
另外,如果確實是已經有了個窟窿,來不及換銀行……那麼,銀行也許還有一些跟房貸相關的信用或抵押貸款可以利用來。利率都不算太高,也是很合算的貸款喲。不過要注意貸款用途是否有監管。如果小財迷有興趣,可以留言,旺財願意下次專門來講講這一類貸款。
總之,抓緊時間,不要偷懶,銀行多跑跑,千萬別因為無法用足貸款而出現違約。畢竟,按現在房價來看,少貸一、兩成就是50、100萬的窟窿啊。
（以上回答發布於2016-12-16，當前相關購房政策請以實際為准）
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Ⅱ 央行收緊貸款，難道這是房價將要跌的節奏嗎
我個人覺得這不是房價要跌的節奏，而是國家對房地產控制的一個決心，讓房地產回歸到一個理性的層次。
Ⅲ 全國多地個人住房貸款漲價、政策收緊
近段時間，廣州、深圳等地多家銀行上調個人房貸利率，同時出現房貸額度緊張、放款周期拉長等情況。房貸利率上調意味著什麼？未來房貸是否會繼續「漲價」？個人房貸申請是否會變難？記者就此進行了調查。
多地房貸利率迎來上調
記者了解到，5月份，廣州工、農、中、建四家銀行房貸利率迎來又一次上調，目前首套房貸款利率最低5.4%，二套房貸款利率最低5.6%，較1月份分別上調了35個基點。
「今年以來，廣州工、農、中、建四家銀行房貸利率已經三次上調，股份制銀行也不定期進行利率上調跟進。」廣州市黃埔區某中介機構負責人介紹。
在深圳，自建行深圳市分行5月初上調房貸利率後，多家銀行也相繼跟進。記者了解到，目前工、農、中、建、交五大行的深圳分行均已調整房貸利率，首套房貸款利率上調15個基點至5.1%，二套房貸款利率上調35個基點至5.6%。
融360大數據研究院對全國42個重點城市房貸利率的監測數據顯示，4月20日至5月18日，全國首套房貸款平均利率為5.33%，環比上漲2個基點；二套房貸款平均利率為5.61%，環比上漲2個基點。
熱點地區房貸為何紛紛「漲價」？專家表示，房貸利率上調是部分熱點城市房地產調控趨緊的體現。近期在部分房價漲幅明顯的地區，包括房貸政策在內的樓市調控政策普遍收緊。
實施房地產貸款集中度管理制度、加大對信貸資金違規流入房地產市場的打擊力度……今年以來，房地產金融監管趨嚴，銀行對住房按揭貸款的投放態度趨於謹慎。
「因城施策，適度上調房貸利率，有助於抑制房地產市場單邊上漲趨勢，也有助於防範金融風險。」招聯金融首席研究員董希淼表示。
廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示，由於前期銀行普遍追逐熱點城市的房貸份額，導致這些地區房貸利率較低，此次適當上調是回歸正常利率水平。「比如，深圳銀行業集體上調房貸利率後，利率仍低於全國平均水平。」
房貸政策收緊，購房者怎麼看？
住房信貸政策既關系國家宏觀調控，又與普通百姓息息相關。
對購房者來說，貸款利率上調意味著買房成本的增加。以深圳為例，按照貸款300萬元、年限30年、通過等額本息的方式還款，房貸利率上調後，首次購房家庭的總利息增加約10萬元，每月還款增加200多元。
不過，相比貸款利率的提高，不少購房者更擔心的是貸款額度的緊張、放貸門檻的提高。
房貸「漲價」的同時，部分地區銀行房貸額度進一步收緊，放款周期也在拉長。廣州的多家銀行房貸業務經理以及中介機構均表示，目前二手房貸款的放款周期長達四個月的不在少數，三個月放款已經是「樂觀估計」。
相比廣州、深圳，上海的房貸利率保持穩定，但放款周期也在拉長。剛剛在上海買房的一位女士告訴記者，即便是開發商合作的銀行，審批和放款速度都很慢。其中一家股份制銀行表示，5月份的貸款額度已經用完，6月份才能拿到額度。
貸款審核也更加嚴格。打算購房的廣州王女士，本來想借家裡兄妹的錢用作首付款，發現已經被銀行「拒之門外」。「目前只有父母、配偶和子女的錢可以用作首付款，而且需要給出清晰的來源。其他親朋好友的錢，都不可以作為首付款。」王女士說。
專家表示，利率提高、額度緊張、放款變慢對剛需群體產生的影響難以避免。房地產業是資金密集型行業，從樓市調控角度看，房貸政策收緊有助於促進樓市平穩健康發展，促進房價回歸合理水平，從長遠看有利於購房者。
房貸「漲價」是否會繼續？
央行數據顯示，今年3月末，我國個人住房貸款余額同比增長14.5%，增速比上年同期低1.4個百分點。
專家表示，嚴監管背景下，房地產信貸面臨進一步收緊的壓力。
「下一步在房價上漲較快的熱點城市，或房貸利率相對較低的地區，房貸利率小幅上漲可能會成為趨勢。」董希淼表示。
李宇嘉表示，熱點城市房貸利率反彈周期已開始，主要影響因素有房價上漲情況、銀行的房地產貸款集中度情況以及信貸資源的分配調整。
2021年開始，國家實施房地產貸款集中度管理制度，部分銀行個人住房貸款佔比較高，超過集中度要求。專家表示，雖然相關銀行房貸體量大，騰挪空間較大，整改時間寬裕，但也會採取措施適當控制房貸的增長。
從國家政策導向看，今年的信貸資源將突出對高端製造業、小微企業、綠色發展、鄉村振興等領域的支持。
房貸政策與百姓息息相關，既要有助於防範風險、抑制泡沫，也應支持居民合理的購房融資需求。事實上，監管部門一直要求銀行實施差異化的住房信貸政策。此次房貸利率上調中，二套房貸款利率調整幅度大於首套房貸款利率調整幅度，也體現出這一政策導向。
董希淼表示，商業銀行應在落實房地產市場調控政策、執行房地產貸款集中度管理要求的過程中，堅持「有保有壓」，保持個人住房貸款業務適度發展，盡可能不「誤傷」剛性住房需求和改善型住房需求。特別是對首套房貸需求，應留足額度，並給予相對優惠的利率政策。
Ⅳ 經濟下行壓力大會導致銀行貸款收緊嗎
這個不一定的。主要看國家的宏觀政策，比如前一陣子國家降准降息就是為了降低企業融資成本和融資難度。在經濟下行壓力大的時候，國家會通過財政政策和貨幣政策為企業提供充分的流動性。只是在經濟不景氣的時候，銀行的貸款會比較謹慎，因為銀行擔心不能盈利導致無力償還銀行貸款，而在經濟向好的時候，企業一般都是賺錢的，銀行就不用擔心企業還不了錢。
Ⅳ 監管嚴控！涉房貸款再收緊
種種跡象表明，未來對於房地產行業的金融監管，將保持高壓態勢。
今年以來，受疫情等因素影響，國內信貸環境相對寬松。這也使得國內部分城市新房和土地市場熱度高漲。對此，監管部門迅速做出反應。
7月24日國務院房地產工作座談會中明確提出，要實施好房地產金融審慎管理制度，穩住存量、嚴控增量，防止資金違規流入房地產市場。8月20日，住建部、央行召開的重點房企座談會中，形成了重點房地產企業資金監測和融資管理規則。房企的「三道紅線」基本確定，房企融資收緊的信號更加強烈。
在這樣的大背景下，各大房企都將降杠桿、降負債以及加強現金流作為當前的重中之重。但這遠遠不止針對房地產企業，同樣，連個人住房按揭貸款也要控制規模。
監管嚴控涉房類貸款規模增長
近日，有據媒體報道，有銀行日前收到通知，監管機構近期要求大型商業銀行壓降、控制個人住房按揭貸款等房地產貸款規模。
據一位國有大行交易銀行部總經理透露，最近行內對涉房類貸款有了新要求，即嚴格控制貸款規模增長，但具體沒有量化。還有一位大行人士表示，監管年初就有要求，本年度新增涉房貸款不能超過全部新增貸款的一定比例，這一比例或為30%左右，但未見到發文。
「實際上，嚴監管政策下，目前銀行內針對房企的房地產開發貸款規模幾乎很少，相比之下，個人住房按揭貸款比例較高。」一位國有大行分行行長稱，如果加上按揭貸款，一般來說涉房類新增貸款在新增總貸款中佔比大概30%左右，江浙地區的銀行可能更高，具體比例由總行控制。
而近期，針對個人的住房按揭貸款額度正在收緊。「臨近年底，貸款額度已經非常緊張了。」廣州某國有銀行人士透露。華南某股份行人士也表示，目前今年的貸款額度已經基本使用完畢，「最快要到明年1月份才能放款。」
不止大行和股份行，部分城、農商行在個人住房貸款上也有所限制。一位農商行行長透露：「今年上半年，各家銀行對個人按揭貸款發放量較大，截至三季度末，規模基本上都用完了，而央行對按揭貸款全年增幅又有管控。」
究其原因，據了解，上半年受疫情影響，在資金投向上，銀行以往青睞的企業遭遇沖擊。相較而言，個人按揭貸款由於有抵押，加上計提撥備比例低，更受銀行歡迎，因而上半年貸款發放量也更大。
一位購房者表示，前幾年在辦理個人房貸時，銀行要求較為嚴格，月收入需在月按揭貸款的2.2倍以上，同時必須有收入證明、詳細的銀行流水、親屬擔保等；但今年上半年再次辦理房貸時，貸款額度不再要求是工資的2.2倍及親屬擔保，銀行流水要求也沒以前那麼嚴格。
央行數據顯示，截至2020年上半年末，人民幣房地產貸款余額47.40萬億元，同比增長13.1%，其中，個人住房貸款余額32.36萬億元，約占總余額的68%，同比增長15.7%。
針對監管端收緊銀行涉房貸款規模，貝殼研究院首席分析師許小樂認為，銀行涉房貸款規模佔比設置上限，是從金融端降低地產行業負債的舉措，與地產企業端「三道紅線」降負債形成互補。在此政策下，預計未來銀行體系對於購房者貸款資格審查、貸款額度把控及貸款周期均將更加嚴格，放款周期將繼續延長。
多家大行新增涉房貸款降至30%以下
實際上，最近三年的銀行業涉房貸款佔比在不斷下降。
據統計，2019年全國新增涉房貸款佔比約34%，今年上半年，受疫情影響，佔比下降至約24.7%。中國人民銀行黨委書記、中國銀保監會主席郭樹清此前曾表示，2019年與2016年相比，房地產貸款增速下降了12個百分點，新增房地產貸款佔全部新增貸款的比重下降10個百分點。
2020上半年，六大國有銀行的新增房地產貸款佔比均有所下降。除了中國銀行外，其他國有大行的新增涉房貸款佔比均已調整至30%及以下。
此外，股份制銀行的新增房地產貸款情況則分化明顯。光大銀行的新增涉房貸款佔比22.61%，招商銀行、浦發銀行、興業銀行、平安銀行4家股份行的新增房地產貸款佔比超過30%，其中，浦發銀行佔比高達49.31%，平安銀行佔比更是突破50%。
房地產金融監管將保持高壓態勢
實際上，金融風險防控是監管層最近幾年來一直強調的內容。尤其是房地產業這種與金融深度融合的行業，在監管方面更是重中之重，房地產金融也一直維持「嚴監管」的態勢。
近日召開的中國人民銀行貨幣政策委員會2020年第三季度例會上，再次強調打好防範化解重大金融風險攻堅戰，守住不發生系統性金融風險的底線，實現穩增長和防風險長期均衡。
8月16日，郭樹清在《求是》雜志刊發的文章指出，房地產金融化泡沫化勢頭得到遏制。房地產泡沫是威脅金融安全的最大「灰犀牛」。近年來，各地區各部門根據「房住不炒」和「一城一策」精神，優化金融資源配置，嚴防資金違規流入房地產市場。在郭樹清的文章中，提到的一句話很重要，就是房地產貸款既要滿足房地產行業平穩發展的正常需要，又要避免因資金過度集中出現更大風險。此前，他也多次表示，房地產業過度融資，不僅擠占其他產業信貸資源，也容易助長房地產的投資投機行為，使其泡沫化問題更趨嚴重。
事實上，今年以來，監管部門持續嚴格落實房地產金融政策。9月14日，銀保監會銀行檢查局副局長朱彤在新聞通氣會上表示，為有效貫徹「房住不炒」政策，持續對30多個重點城市開展了房地產貸款專項檢查，壓縮對杠桿率過高、財務負擔過重房企的過度授信，加大對「首付貸」、消費貸資金流入房市的查處力度，使得房地產金融化泡沫化傾向得到有效遏制。
對於查處違規涉房貸款，也是銀保監會一直以來的工作重點之一。據不完全統計，今年上半年因涉房類貸款違規開出的罰單共計152張，總計罰款1.3億元，平均每張罰單罰金為87.8萬元，在各項處罰原因中罰金最高。
從一系列的監管動作來看，未來房地產行業的金融監管仍將保持高壓態勢，踐行「房住不炒」的政策基調。
Ⅵ 為什麼全面收緊房貸政策
1、2003年，人民銀行出台對「五大行業」限制投放信貸資金的政策，其中包含房地產行業，發布《關於進一步加強房地產信貸業務管理的通知》，規定對於個人購買高檔住房、兩套以上（含兩套）的按揭，要求各商業銀行調高首付比例和利率水平；
2、2004年3月，監察部、國土資源部共同下發文件，要求從2004八月31日起，所有經營性的土地一律都要公開競價出讓；2004年10月、2005年3月人民銀行在不到半年時間內連續兩次加息；
4、2005年4月各銀行出台相關配套政策，對首付款比例、利率政策進行調整；2005年5月，國家稅務總局、財政部、建設部日前聯合下發《關於加強房地產稅收管理的通知》，房屋轉讓開征營業稅；2005年7月1日，商業銀行個人徵信系統開始聯網，個人購買第二套以上住房不再享受優惠利率，貸款成數同時降低；2005年7月，工行、民生開始在上海隊提前還款用戶收取違約金；審計署入住農行嚴查房貸；2005年9月，農業銀行總行下發《關於積極穩健發展二手房貸款業務的通知》，明確二手房貸款必須集中在個人住房貸款管理經驗豐富、風險控制能力較強的經辦機構辦理；
3、2006年4月28日，人民銀行將房貸利率在不到18個月的時間內第三次提高；2006年5月29日，九部委出台「國十五條」，對營業稅徵收期限重新界定，購房客戶觀望的氣氛濃厚，在一定程度上一直業主報價大幅走高的情況。
4、2006年上調商業銀行貸款利率，央行全面上調各檔次貸款利率0.27個百分點；嚴格房地產開發信貸條件，對項目資本金比例達不到35%等貸款條件的房地產企業，商業銀行不得發放貸款；對空置3年以上的商品房，商業銀行不得接受其作為貸款的抵押物；
5、2007年，8項政策，5次加息，從金融層面打壓房地產；
6、2008年央行百日內連續5次降息。在行業分析師看來，房地產行業可能是這一輪政策調整的最大受益者。一是央行的減息明顯降低房地產企業的財務成本，特別是對部分負債較高的房企；二是有助於減輕購房者負擔，間接提高市場購買力；三是存款准備金率的下調，銀行可支配資；金更多，使得企業貸款相對容易；
7、2009年5月21日，為加強房地產開發企業的土地增值稅收管理，規范土地增值稅清算工作，國家稅務總局制定《土地增值稅清算管理規程》；2009年5月25日，發改委提出今年將由財政部、稅務總局、發改委、建設部負責研究開征物業稅；2009年10月，營業稅免徵優惠政策終止；
8、2010年4月份，在國內各大城市房價狂飆的情形下，1月10日,國務院出台"國十一條",嚴格二套房貸款管理,首付不得低於40%；4月2日,財政部下發通知稱,對兩個或兩個以上個人共同購買90平方米及以下普通住房,其中一人或多人已有購房記錄的,該套房產的共同購買人均不適用首次購買普通住房的契稅優惠政策；
9、2011年4月2日,財政部下發通知稱,對兩個或兩個以上個人共同購買90平方米及以下普通住房,其中一人或多人已有購房記錄的,該套房產的共同購買人均不適用首次購買普通住房的契稅優惠政策；4月2日,財政部下發通知稱,對兩個或兩個以上個人共同購買90平方米及以下普通住房,其中一人或多人已有購房記錄的,該套房產的共同購買人均不適用首次購買普通住房的契稅優惠政策；1月28日上海、重慶房產稅試點；
10、2012年，住建部啟動的全國40個城市的個人住房信息系統的建設工作將在年底前完成。該40個城市包括省會城市，計劃單列城市，及一批大型的地級市；四大行首套房貸利率降到基準線；
11、2013年3月出台「國五條」及其細則，要求擴大房產稅試點；多個城市公積金貸款政策收緊。
Ⅶ 為何多地銀行對房貸政策不斷收緊
多地銀行房貸政策不能受限，也有關於房子貸款這方面的東西，原來在經濟沒有那麼膨脹的時候，沒有那麼膨化的時候，適當刺激就是個好事情。但現在房子貸款這個市場的規模太大了，大到一定程度就影響經濟領域情況，必然要對其進行控制。
一個人兩個人是這么想的不要緊，但如果是大多數人都是這么想的呢，大多數人因為經濟環境的變差，就是說自己收入少了甚至是失業了，房子還不起那還不起怎麼辦，大不了就不要這個房子了唄，大多數人都不要了，那你覺得這房子去拍賣還能拍出來錢嗎？那銀行的經濟就會崩掉啊，雖然說不至於因為一個住房貸款就直接崩掉，但肯定會影響到其他環節的。
Ⅷ 多地方房貸收緊，房貸利率上浮最高達6％以上，造成房貸收緊的原因有哪些
所以房貸收緊預示著政策開始抑制價格增長過快的房貸，提高房貸申請門檻以後，也可以起到一定的穩定樓市的作用。