關注類貸款逾期60

⑴ 逾期貸款和資產五級分類全解讀 讓你更了解逾期貸款

⑵ 關注類貸款怎麼調整正常

關注類貸款可以在銀行方面調，這三類貸款都是銀行貸後管理中，根據自己制定的標准，對借款客戶的還款情況地行劃分的，用於分級管理，目的是為了減少貸款不良率，還款記錄不同，正常類貸款表示借款人的還款記錄良好，還款意願主動強烈，沒有出現或極少出現未按時還款、拖欠等情況，逾期狀況不同。
一、關注類貸款
改不了，那已經在個人徵信系統上了，但銀行有一條規定如果可以提供第三方證明（貸款逾期非本人行為及原因造成的），關注類貸款表示借款人偶爾有未按時還款、拖欠逾期的情況出現，借款人按時還款的意識不強，但不是主觀原因產生的，需要關注還款記錄，需及時通知提醒；3、是否還款不同。不良貸款表示借款人長期拖欠或出現多期不還的情況，經多次摧促或上門摧促後偶爾還款或仍然不還，_欠的日期在3個月-6個月之間。
二、合理確定續貸貸款的風險分類
符合正常類標準的，應當劃為正常類。這意味著符合正常類貸款的小微企業續貸，將不再被要求下降分類級別。同時，銀行也要加強對續貸業務的內部控制，在信貸系統中單獨標識續貸貸款，建立對續貸業務的監測分析機制，提高對續貸貸款風險分類的檢查評估頻率，防止通過續貸人為操縱貸款風險分類，掩蓋貸款的真實風險狀況。
綜上所述，除了允許符合條件的小微企業續貸，通知還提出合理確定小微企業流動資金貸款期限，避免由於貸款期限與小微企業生產經營周期不匹配增加小微企業的資金壓力，鼓勵銀行運用循環貸款、年審制貸款等便利借款人的業務品種，合理採取分期償還貸款本金等更為靈活的還款方式，減輕小微企業還款壓力。

⑶ 微粒貸逾期說關注了是什麼意思

逾期造成的
關注類貸款往往是由於逾期造成的，而且逾期時間較長，比如超過30天。還有一種情況就是為別人做了擔保人，而擔保的貸款申請人已經出現了逾期還款或者逾期未還情況。
徵信顯示關注說明個人已經出現逾期情況或者被擔保人出現逾期問題，必須引起重視。被銀行劃分為關注類，銀行就不會批准該申請人的貸款申請和信用卡業務，建議及時還貸，將個人徵信記錄狀態恢復到正常，以免影響後續生活。

⑷ 徵信上其他類貸款60多能辦房貸嗎

徵信其他的帶款並不會影響你的房貸，只要你能按時還款不出現逾期的情況，這樣就是非常好了。央行徵信中心在官網上明確表示，貸款能否申請取決於商業銀行。中國人民銀行徵信中心只是提供個人信用報告，供商業銀行審批貸款申請時參考。
拓展資料：
查詢個人徵信會被銀行拒貸嗎？
「硬查詢」次數過多可能會令銀行謹慎放貸
央行徵信中心曾公開指出，放貸機構在放貸時，將關注信用報告中的「硬查詢」情況。如果短時間內查詢過多，則容易給人「缺錢」的印象，由於缺錢的人一般違約風險較高，貸款經理更會傾向於做出謹慎放貸的決定。
「因為你只有向銀行申請貸款，或者之前在銀行有貸款時，銀行才能查你的徵信。」一位五大行房貸業務經理向新京報記者解釋，「如果徵信被查詢了很多次，說明你可能向好幾家銀行申請了好幾次貸款，再向新的一家銀行申請的時候，銀行方面會問你前幾次是否申請下來，如果申請下來，那麼就意味著你的負債繼續增多；沒申請下來，他也會考慮你是否有其他原因以致被拒絕。」
徵信中心網站也顯示，如果在一段時間內，申請人的信用報告因為貸款、信用卡審批等原因多次被不同的銀行查詢，但信用報告中的記錄又表明這段時間內，申請人沒有得到新貸款或申請過信用卡，可能說明申請人向很多銀行申請過貸款或申請過信用卡但均未成功，這樣的信息對獲得新貸款或申請信用卡可能會產生不利影響。
有媒體報道，一般來說，徵信查詢一個月最好不要超過5次，兩個月最好不要超過10次。對此，多位銀行人士告訴記者，具體是否決定放貸，取決於監管部門政策、銀行條款、個人信用情況等綜合考量，查詢次數一般只是參考條件之一。
徵信中心出品的《信用報告全攻略》也指出，機構不同，態度不同，體現為願意承擔的風險種類、大小等不同，尤其是客戶准入條件不同。

⑸ 貸款五級分類，正常、關注、次級、可疑、損失各有什麼特徵

1、正常。借款人能夠履行合同，一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時全額償還的消極因素，貸款損失的概率為0。

2、關注。盡管借款人有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素，貸款損失的概率不會超過5%。

3、次級。借款人的還款能力出現明顯問題，需要通過處分資產或對外融資乃至執行抵押擔保來還款付息。貸款損失的概率在30%-50%。

4、可疑。借款人無法足額償還貸款本息，即使執行抵押或擔保，也肯定要造成一部分損失，貸款損失的概率在50%-75%之間。

5、損失。指借款人已無償還本息的可能，無論採取什麼措施和履行什麼程序，貸款都註定要損失了，其貸款損失的概率在75%-100%。

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獲貸技巧

1、借款理由：貸款人在申請貸款的過程中，貸款理由應該坦誠並且清晰，詳細的寫出貸款的用途以及個人還貸方面的優勢。例如：良好的個人信用記錄。

2、借款金額：貸款人在銀行申請貸款的金額不宜太高，因為金額越大，失敗的可能性也就越高，然而這並不是貸款人所希望的，他們肯定不希望自己的貸款資金在半個月內還看不到放款的動靜。倘若貸款人所申請的貸款較大的話，建議你適當降低貸款數額，這樣通過銀行審核的希望也就大大增加了。

3、借款說明：詳細的填寫申請資料，借款的用途、個人信用記錄、收入來源、還款能力以及家庭收入情況等等。以保證你的借款不管何時何地何情況，都能夠准時的償還貸款。

4、貸款償還：借款人成功申請貸款之後，就必須要按照規定的時間還款，切勿出現僥幸心理，耽誤還款時間，從而造成不良的個人信用記錄。另外，對於拖欠的貸款，相關部門也會盡全力追回。

⑹ 貸款五級分類標准有關注到次級需要多少天

貸款五級分類標准有關注到次級需要90天.

1998年5月，中國人民銀行參照國際慣例，結合中國國情，制定了《貸款分類指導原則》，要求商業銀行依據借款人的實際還款能力進行貸款質量的五級分類，即按風險程度將貸款劃分為五類:正常、關注、次級、可疑、損失，後三種為不良貸款。

⑺ 華泰證券：逾期60+貸款納入不良對銀行影響如何

核心觀點

1

事件：地方銀監鼓勵有條件銀行加速確認逾期60天以上貸款

根據中國證券報，已有部分地方銀監部門鼓勵有條件的銀行將逾期60天以上貸款納入「不良」。我們認為監管目標在於進一步夯實銀行資產質量，且目前並非監管約束，對於行業資產質量預計總體影響可控。社融大幅回暖，寬信用深入推進，企業流動性改善，銀行資產質量有望繼續穩健。疊加外資等大資金入市，年報行情催化，市場輪動補漲推動，銀行行情正升華，有望迎來相對收益。重點推薦資本充裕具有資產擴張空間、凈息差與資產質量較為穩健的成都銀行、常熟銀行、平安銀行、招商銀行。

2

概論：有條件銀行或率先納入，逾期與不良貸款並非嚴格管理

地方銀監部門鼓勵有條件銀行將逾期60天以上貸款納入「不良」，我們預計對於行業資產質量總體影響可控。第一明確是鼓勵「有條件」的銀行納入。我們預計較大可能為資產質量較好銀行率先納入，對於其資產質量並不會產生顯著影響。而對於資產質量較大壓力銀行將產生更為沉重的不良貸款包袱和撥備壓力，暫時或不具備充足條件，因此總體上對於銀行業資產質量預計不會產生顯著波動。第二，逾期貸款與不良貸款並非嚴格對應關系。根據《貸款風險分類指導原則》，不良貸款主要根據借款人償還本息能力和預期損失劃分，其與逾期貸款並無嚴格對應關系。

3

近況：銀行資產質量持續改善，逾期90天以上貸款包袱基本解除

當前銀行業資產質量處於改善區間，上市銀行逾期90天以上貸款已基本納入不良。2018年以來不良貸款比率處於改善區間，撥備覆蓋率持續提升，風險抵禦能力充足。在監管鼓勵加強確認的影響下，2018年四季度不良貸款生成率有所抬升，但總體處於可控區間。並且上市銀行逾期90天以上貸款已基本納入不良貸款，資產質量隱性包袱大為減輕，信貸成本壓力緩和。

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測算：納入逾期60天以上貸款，對於不良率和利潤增速影響可控

我們以信用債違約樣本逾期期限結構來模擬銀行逾期貸款期限結構。在悲觀、中性、樂觀三種假設情形下，上市銀行若將逾期60天以上貸款全部納入不良，則上市銀行2018年末不良貸款比率約抬升13、7、5bp。我們假設150%/120%兩種撥備計提方式，按照120%的最低撥備覆蓋率標准，三種情形下上市銀行加總2019年歸母凈利潤或降低1.73%、1.24%、1.16%。從各銀行不良貸款比率抬升幅度來看，華夏、貴陽、蘇農、鄭州、青島受影響程度較大。值得注意的是部分銀行未披露年報，2018年末最新不良貸款偏離度較其歷史數據預計較小，實際影響程度偏低。

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展望：社融大幅回暖驅動資產質量繼續改善，銀行行情正升華

社融大幅回暖，寬信用深入推進，企業流動性改善，銀行資產質量有望繼續穩健。我們認為政策尚有發力空間，經濟結構性回暖。兩項預期差或驅動銀行基本面繼續向好，一是息差平穩，二是資產質量穩健。疊加外資等大資金入市、市場輪動補漲、年報催化，銀行行情正升華，建議積極配置。

風險提示：經濟下行超預期，資產質量惡化超預期

報告正文

1

事件：地方銀監鼓勵有條件銀行加速確認逾期60天以上貸款

根據中國證券報，已有地方銀監部門鼓勵有條件的銀行將逾期60天以上貸款納入不良貸款。我們認為部分地方銀監的監管目標在於進一步夯實銀行資產質量，而非加劇行業資產質量波動，且目前並非監管約束，對於行業資產質量預計總體影響可控。

第一不良貸款納入逾期60天以上貸款這一舉措，明確是鼓勵「有條件」的銀行 進行 。 我們預計較大可能為資產質量較好的銀行率先納入，對於其資產質量並不會產生顯著影響。而資產質量較大壓力的銀行將逾期60天以上貸款納入不良貸款，將產生更為沉重的不良貸款包袱和撥備壓力，暫時或不具備充足條件，因此總體上對於銀行業資產質量預計不會產生顯著波動。

第二，逾期貸款與不良貸款並非嚴格關聯。 目前銀行業不良貸款認定主要是依據央行於2009年頒布的《不良貸款認定暫行辦法》和2014年制定的《貸款風險分類指導原則》。按照貸款五級分類標准，不良貸款包括次級、可疑、損失三類，主要根據借款人償還本息能力和預期損失劃分，其與逾期並無嚴格對應關系。較多逾期貸款附有擔保品或者擔保人增信，若處置擔保品或者擔保人代償可足額覆蓋本息，則該類逾期貸款按照貸款風險分類認定標准，也不屬於不良貸款。因此逾期貸款與不良貸款並非嚴格關聯，主要仍需分析借款人實際償債能力和預期損失情況。

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近況：銀行資產質量持續改善，逾期90天以上貸款包袱基本解除

商業銀行不良貸款比率2018年經歷了先升後降，其中上市銀行不良貸款比率持續下降，行業資產質量呈現一定分化格局。 2018年末商業銀行不良貸款比率為1.83%，較Q3末下降4bp，資產質量總體處於向好趨勢。撥備覆蓋率處於歷史較高位水平，且繼續提升，2018年末撥備覆蓋率達186%，較Q3末繼續提升5pct。其中上市銀行資產質量持續向好，2018年上市銀行不良貸款比率持續下降，由2017年的1.59%持續降至2018年Q3末的1.54%，撥備覆蓋率也連續高位提升，2018年Q3末達199%，風險抵禦能力充足。

2018 年 Q4 商業銀行不良貸款生成率稍有抬升，不良貸款加強確認或為主要原因。 我們加回社融披露的貸款核銷數據， 測算行業不良貸款生成率 2018 年 Q4 有所抬升。 2018 年Q4 單季不良貸款凈生成比率為 0.33%， 較 Q3 抬升 6bp。 在不良貸款凈生成率略有抬升的情況下，銀行加大撥備計提與核銷力度，使得撥備覆蓋率繼續提升，不良貸款總體平穩。

2018 年不良貸款生成率抬升的主要原因為監管引導銀行加強不良貸款確認。 2018 年 2月 28日，銀監會印發《關於調整商業銀行貸款損失准備監管要求的通知》(銀監發[2018]7號，以下簡稱「 7 號文」)，決定按差異化監管原則調整商業銀行貸款損失准備監管要求。在貸款分類准確性方面，7 號文設定「逾期 90 天以上貸款納入不良貸款的比例」指標，達標銀行可適用最低貸款損失准備監管要求， 鼓勵商業銀行嚴格五級分類標准，提升貸款分類准確性、真實反映信貸資產質量。

監管引導下商業銀行嚴格不良貸款確認，多數上市銀行已將逾期90天以上貸款納入不良貸款，消化不良貸款剪刀差。 根據截止2019年4月12日已公布年報的18家上市銀行年報數據，2018年末18家上市銀行已全部將逾期90天以上貸款納入不良貸款，而在18家銀行中，2017年末、2018年Q2末逾期90天以上貸款/不良貸款比例高於1的分別有7家、4家。上市銀行加速確認逾期90天以上貸款為不良貸款，逾期90天以上貸款對於上市銀行存量不良貸款的隱性包袱基本解除。

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測算：納入逾期60天以上貸款，對於不良率和利潤增速影響可控

上市銀行逾期90天以上貸款的不良包袱已基本消化，下面我們測算逾期60天以上貸款若全部納入不良，將對銀行產生怎樣的影響。由於商業銀行逾期貸款結構中，僅披露逾期貸款與逾期90天以上貸款數據，為了測算逾期60天以上貸款納入不良貸款的影響，我們以信用債違約的期限結構進行模擬。我們統計2014年4月1日至2019年4月12日近5年的信用債違約數據(2015年之前信用債違約案例較少)。

從銀行經營規律而言，銀行零售貸款產生逾期之後，一般會較快予以處置，而逾期天數較長的較多為對公貸款。並且信用債融資主體是銀行對公貸款主體的重要組成部分，且屬於資產質量相對較好群體。因此我們探討銀行逾期60天以上與逾期90天以上貸款的期限結構，以信用債融資主體的違約期限結構來模擬，具有一定參考意義。

根據測算，樣本內信用債違約主體的期限結構為：逾期60天以內債券余額佔比為9.14%，逾期60天至逾期90天的債券余額佔比為3.6%，逾期90天以上的債券余額佔比為87.25%。逾期60天至逾期90天之間的違約債券余額佔比較小，反映債券違約呈現兩頭大、中間小分布特徵，一端是違約期限較短、較快得到處置，一端是難以處置、一般逾期時間較長。

我們以信用債違約的期限結構來模擬銀行逾期貸款。上市銀行2018年Q2末逾期90天以上貸款/逾期貸款比例為67%，低於信用債樣本的87%，我們認為上市銀行總體資產質量較好，撥備充足，對於逾期較長期限貸款的處置手段更多，因此相應逾期90天以上貸款比例較低。逾期60天以內貸款比例，反映逾期較短期限的貸款情況(一定程度上反映真實逾期發生率)，由於信用債發行主體為銀行客戶主體中較好群體，我們預計銀行該比例高於信用債樣本。

樣本信用債逾期60-90天債券占逾期90天以內債券的比重約為28%(取樣本信用債3.60%/(3.60%+9.14%))，我們假設銀行逾期60-90天貸款占逾期90天以內貸款的比重中樞約為30%，且圍繞該中樞我們按照悲觀、中性、樂觀50%、30%、20%三種情形進行敏感性分析。

悲觀、中性、樂觀情形下，上市銀行不良率約抬升13、7、5bp。 根據我們測算，若上市銀行將2018年末逾期60天以上貸款全部納入不良貸款(未披露2018年年報銀行採用2018年Q2末或2017年末數據)，按照悲觀、中性、樂觀三種情形，則上市銀行2018年需新納入不良貸款的逾期貸款金額約為1093、604、472億元，不良貸款比率或將抬升約13、7、5bp。

新納入不良貸款對於銀行利潤的影響，分為撥備覆蓋率容忍降至150%或者120%(2018年7號文規定的最低標准)兩種情形。 若對於新納入不良貸款，上市銀行先消化存量撥備，待撥備覆蓋率降至150%或者120%後，再對應採用150%或120%的撥備覆蓋率標准新增計提資產減值損失。若撥備覆蓋率容忍降至150%，則悲觀、中性、樂觀情形下，上市銀行2019年預測歸母凈利潤約降4.91%、3.38%、2.73%。若撥備覆蓋率容忍降至120%，則悲觀、中性、樂觀情形下，上市銀行2019年預測歸母凈利潤約降1.73%、1.24%、1.16%。

從個體銀行不良貸款比率來看，大行中中國銀行或受一定程度影響，股份行中華夏、平安、民生、中信等銀行受影響程度或較高，城商行中貴陽、鄭州、青島、成都、北京等銀行受影響較顯著，農商行中蘇農銀行、青農商行受影響程度較大。

但值得注意的是，標注*銀行採用的是2018年Q2末或2017年數據，如華夏銀行、成都銀行，尤其是成都銀行2018年業績快報披露不良貸款已全部納入逾期90天以上貸款，最新的不良貸款偏離度或較歷史數據更小，實際受進一步加強不良確認的影響程度也偏小。 我們認為逾期60天以上貸款納入不良貸款對於上市銀行總體影響較為可控，地方銀監的監管目標是夯實資產質量，而非加劇資產質量波動，且監管明確鼓勵有條件銀行加強確認，預計實際操作中全面推廣的可能性小，以上測算僅為最嚴格情形，實際影響程度預計較小。

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展望：全面推廣具有一定難度，銀行正迎來量升價穩質優格局

當前銀行業資產質量處於改善區間，風險抵禦能力較為充足。 2018年以來不良貸款比率處於改善區間，撥備覆蓋率持續提升，風險抵禦能力充足。在監管鼓勵加強確認的影響下，不良貸款生成率有所抬升。但是不良生成率總體處於可控區間，且上市銀行逾期90天以上貸款已基本納入不良貸款，資產質量的隱性包袱也大為減輕。

關於逾期60天以上貸款全部納入不良貸款，我們認為全面推廣具有一定難度，總體對於銀行業資產質量影響預計較小。 第一是監管鼓勵有條件的銀行加強確認，全面推廣難度加較大。對於資產質量較好銀行，加強確認對其影響程度有限，對於資產質量具有壓力銀行，加強確認對其經營或造成較大沖擊，暫時或不具備充足條件，全面推廣難度較大。第二是根據測算，若上市銀行全部將逾期60天以上貸款納入不良貸款，短期內對於銀行業經營或造成一定影響，但是總體而言影響程度也較為可控。第三是逾期貸款與不良貸款在貸款風險分類標准上並非嚴格對應，目前不良貸款認定仍聚焦於借款人實際償債能力與預期損失。逾期60天以上貸款進一步全部納入不良貸款，對於相應的貸款風險分類標准也需要一定程度的明確與調整。

3月社融數據大幅回暖，寬信用深入推進，企業流動性改善，銀行業資產質量有望繼續保持穩健。寬信用成效凸顯，銀行廣義信貸規模繼續擴張可期，量升有望繼續。基本面兩大預期差繼續演繹。第一是在同業負債成本處於低位的貢獻下，銀行息差在中短期內有望繼續平穩。第二是銀行資產質量有望保持穩中向好，信貸成本壓力緩和。銀行業正迎來量升價穩質優格局，基本面持續向好。

疊加外資、理財等大資金入市，年報行情催化，市場輪動補漲推動，銀行行情正在升華，有望迎來相對收益，建議積極配置。個股投資主要抓住兩條主線：第一是資本充裕具有量升空間、零售轉型領先凈息差與資產質量較為穩健的優質標的，重點推薦平安銀行、常熟銀行、招商銀行，第二是基本面穩健、具備高成長屬性、估值低彈性高的銀行，重點推薦成都銀行。

風險提示

1。 經濟下行超預期。2019年我國經濟依然穩中向好，但受外需和內需擾動影響，企業融資需求增長需要密切關注。

2。 資產質量惡化超預期。上市銀行的不良貸款率已開始率先下行，但資產質量修復過程中可能會受到中小企業市場出清的干擾。

（文章來源：華泰證券）

⑻ 你好，向錢貸逾期60天了後果會怎麼樣

後果：

1、因為向錢貸會在貸款逾期後的第一天開始收取滯納金，所以我們除了支付本息以外，還要支付滯納金。

2、逾期雖然不會被向錢貸取消貸款許可權，但可能會影響貸款額度和貸款利率。

3、向錢貸逾期也有可能上央行徵信和芝麻信用分，給我們的個人信用帶來不良影響。

⑼ 逾期60天以上貸款偏離度計算公式

逾期60天以上貸款偏離度=逾期60天以上貸款余額/不良貸款余額。

貸款偏離度也叫貸款分類偏離度，是指貸款的賬面分類和真實分類的偏差程度，是衡量貸款分類准確性的逆指標，即偏離度指標值越大，分類准確性越差；偏離度指標值越小，分類准確性越高。考核貸款分類偏離度有兩個基本指標，不良貸款率的相對偏離度和絕對偏離度。

計算公式：

抽查樣本的偏離度=抽查樣本中新增的不良貸款金額÷抽查樣本貸款規模

實際不良比率=（抽查樣本的偏離度×全轄信貸規模+原有的不良貸款規模）÷全轄信貸規模

偏離度=實際不良比率-上報的不良比率

不良貸款偏離度是衡量貸款分類准確性的逆指標，即偏離度指標值越大，分類准確性越差；偏離度指標值越小，分類准確性越高。考核貸款分類偏離度有兩個基本指標，不良貸款率的相對偏離度和絕對偏離度。

⑽ 五級分類逾期天數

法律分析：銀行根據內在風險程度將商業貸款劃分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，學術上稱為貸款五級分類制。

一 正常類，借款人一直一切正常，貸款未到期且能准時支付利息，也就是說能足額償還貸款本息，這不屬於逾期貸款。

二 關注類，貸款逾期(含展期後)不超過90天(含)，本筆貸款欠息不超過90天(含)。、

三 次級類，貸款逾期(含展期後)90天以上至180天(含)，本筆貸款欠息90天以上至180天(含)。

四 可疑類，貸款逾期(含展期後)180天以上，本筆貸款欠息180天以上且銀行已訴訟，執行程序尚未終結，貸款不能足額清償且損失較大。

五 損失類，損失類貸款指的是已經給銀行帶來損失，借款人不能償還到期貸款，並且銀行對依法取得的抵貸資產，按評估確認的市場公允價值入賬後，經追償後仍無法收回全部的貸款。

法律依據：《中華人民共和國民法典》

第五百七十七條 當事人一方不履行合同義務或者履行合同義務不符合約定的，應當承擔繼續履行、採取補救措施或者賠償損失等違約責任。

第四百一十二條 債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，致使抵押財產被人民法院依法扣押的，自扣押之日起，抵押權人有權收取該抵押財產的天然孳息或者法定孳息，但是抵押權人未通知應當清償法定孳息義務人的除外。前款規定的孳息應當先充抵收取孳息的費用。