個人徵信出現什麼問題不能貸款

① 徵信什麼情況下不能貸款

徵信出現哪些情況就不能申請貸款：
1.徵信連三累六
個人徵信的「連三累六」指的是連續三個月出現逾期，並且兩年內總共有超過6次的逾期記錄。一般來說，徵信出現這種情況，再去貸款的話，成功的幾率是微乎其微的。畢竟逾期一兩次在銀行來看，還可能是概率問題，但如果出現這么多次，大概率就是態度問題了。
2.徵信查詢次數過多
可能大部分人對於徵信不好的理解，都是出現了逾期，壞賬等這類嚴重損害銀行利益的行為。徵信其實不僅僅是用來記錄逾期行為的文本，它還是銀行用來評估客戶風險的個人信用參考。如果貸款人的徵信在一年內被查詢多次，這對銀行來說其實也意味著貸款人具有很大的風險，因為正是有嚴重的資金空缺，所以才會著急的想辦法填補。所以，如果你的徵信半年查詢記錄就超過了6次，建議也不要再申請借款了，因為大概率都是不會通過的。
3.信用卡透支
這一點的影響其實比較小，但我們還是要提一下。一般，信用卡的額度消費是沒有什麼明確規則的，如果是正常消費，就不存在任何問題，但如果經常一筆訂單刷掉卡片的80％額度，那還是要多加小心。一旦套現行為被坐實，很有可能會被銀行或整個銀行業拉黑，也直接影響自己往後的借貸申請。
4.大額欠款沒有結清
假如你的名下還有一筆較大金額的欠款沒有結清，那麼這個時候再申請信用卡和貸款，是很難成功的。因為你名下的欠款已經佔用了你個人的信用額度。
銀行出借貸款信用卡不僅僅要參考個人的信用記錄，還要根據申請人目前的經濟狀況、收入狀況以及當前名下總信用額度，來還判斷你是否還有能力再償還更多的錢。所以，這就是為什麼雖然你的信用沒有問題，但還是不建議再去申請的原因。
5.逾期
假如你目前名下還有一筆逾期未還的款項，這個時候若是再去申請信用卡貸款，也是無法成功的。
6.名下網貸過多
其實這種情況，跟4的理由相差不多。
如果你名下擁有很多小額網貸，銀行不僅會覺得你是一個沒有自律性的人，還會因為你當下的欠款額度，質疑你的經濟能力和還款能力，從而拒絕你的申請。所以說，在徵信出現不良記錄的時候，我們要做的頭等大事就是先養好徵信！等到徵信變好了，其它的不都信手拈來了！

② 徵信逾期幾次不能貸款

法律分析：如果借款人累計逾期達到6次或連續逾期達到3次，不能申請貸款。但如果申請人能提供本人非故意逾期的證據，銀行也許能夠繼續放貸。貸款的發放和使用應當符合國家的法律、行政法規和中國人民銀行發布的行政規章，應當遵循效益性、安全性和流動性的原則。一般來說，徵信報告中體現出的總的逾期次數不超過6次，且近一年逾期不超過3次的，銀行會認為信用記錄沒有嚴重問題。如果申請人沒有貸款逾期記錄，信用卡逾期次數也只有一兩次，這樣的徵信是沒有嚴重影響的。不過，如果是當前逾期，即在申請貸款時剛好有信用卡逾期，即使此前信用非常良好，當前逾期對貸款申請影響也是非常嚴重的，通常是無法獲得貸款的。信用卡逾期次數可分為當前逾期期數、累計逾期次數以及最高逾期期數三種情況，具體如下：

1、當期逾期期數：是指當前連續未還最低還款額的次數，比如說持卡人連續3個月沒還款，或者3個月還款金額低於最低還款額，那麼當前期數就是3次；

2、累計逾期次數：持卡人每逾期一次就會累加一次。比如說持卡人第一個月逾期，第二個月按時還款，第三個月又逾期了，那麼逾期次數就是2次。

3、最高逾期次數：當前逾期次數的歷史最大值，比如說持卡人1-10月中的當前逾期次數最大值為5，那麼最高逾期次數就為5。

從上可知，有信用卡逾期並非就一定不能貸款，只要借款人還款能力良好，逾期次數不超過銀行標准，還是可以貸款的。所以，想要順利貸款，還是要注重信用，謹慎用卡，養成良好的用卡習慣。

法律依據：《中華人民共和國民法典》 第六百六十七條 借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款並支付利息的合同。

《貸款通則》 第十四條 貸款利息的計收：貸款人和借款人應當按借款合同和中國人民銀行有關計息規定按期計收或交付利息。貸款的展期期限加上原期限達到新的利率期限檔次時，從展期之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計收。逾期貸款按規定計收罰息。

③ 徵信不好能貸款嗎

不能。
徵信不好是不能貸款的，在貸款時銀行會查個人徵信，發現徵信有問題會拒絕發放貸款。個人要到當地銀行貸款買房的話，要求申請人有穩定的工作和收入，信用記錄良好，無犯罪記錄才好申請貸款買房，個人如果信用記錄不好，是不好在銀行申請貸款買房的。
【拓展資料】
一般情況下只要個人徵信沒有在2年內出現連三累六的情況，一般是可以貸到款的，連三累六指連續三個月有不良的記錄或者2年內出現了六次不良記錄，出現這種情況銀行會拒絕貸款;其他徵信不良需要咨詢貸款銀行。
個人徵信不良需要貸款時可以提交較強的財力證明，比如銀行流水、房產證、車輛信息等，這些資料對於銀行審批額度有很好的幫助，看到這些材料銀行一般都會審批。
其實可以使用房產證直接辦理抵押貸款，這時信用不好銀行也會審批，不過貸款的額度會比較低，這時銀行也不會擔心不還款。如果真的不還款，銀行會拍賣抵押的房產，用拍賣所得還貸款，這時貸款人的損失會非常的大。
不論通過什麼樣的途徑貸款，放款後一定要及時還款，貸款之前最好評估自己的還款能力，如果後續不能按時還款，最好不要貸款，防止貸款後影響正常生活。
如果是央行個人徵信報告上的不良記錄，那麼此記錄是有期限的，不良信息自不良行為或事件終止之日起保留5年。需要注意的是這個5年的期限是從實際還款日開始，而非應還款日，也就是還清貸款後，超過5年的逾期記錄將會自動消除。網貸產品逾期上了徵信的話，就算當事人將欠款全部還清了，徵信不良記錄也不會立即消除，只有等到5年後，才有可能消除該不良影響。而且用戶在此期間要保持良好的信用，不能有任何失信行為，否則還是會產生不良影響。所以，大家一定要珍惜好個人信用，尤其是這個信用社會。

④ 徵信報告上的哪些信息會影響貸款

個人徵信報告哪些問題會影響貸款，以下是幾點影響因素：
一、法院強制執行記錄
法院強制執行記錄這個不用我解釋，看字面意思就很清楚，已經上了法院失信名單，就不僅僅是在銀行辦不了業務，就生活、出行方面都會受到諸多限制，這里我們就不過多解釋了。
二、呆賬
呆賬就是指當你有一筆貸款或貸款的欠款拖欠時間太久，並且經銀行跟金融機構多次催收仍未還款，銀行就會放棄催收，將這筆賬列為呆賬，並且上報給銀行的徵信系統。
於是你的徵信報告上就會顯示有一筆呆賬，這種情況比逾期還嚴重，一旦信報上顯示有呆賬，那就表明銀行已經徹底放棄你了，而你基本上也與辦卡無緣了。
三、逾期不良記錄
在逾期在不嚴重的情況下，銀行一般是會給你機會修正，只有近2年內逾期只要不超過90天，或者連續逾期30天以內的記錄不超過6次，有些銀行都還會放寬政策給你機會。
即使你有超過90天的逾期還款記錄，那你只要把這筆款項還清，5年後你的逾期不良記錄就會自動消除，消除後同樣還是有機會辦貸款的。

不清楚自己徵信問題的只需要搜索：快卡測。點擊查詢，輸入信息即可查詢到自己的百行徵信數據，找到這個微信小程序即可，該數據源自全國的網貸平台和銀聯，用戶可以查詢自身的大數據與信用情況，可以獲取各類指標數據，查詢到自己的個人信用情況，黑名單情況，網貸申請記錄，申請平台類型，網貸授信額度預估等重要數據信息等。
相比央行的個人徵信報告，網貸大數據的范圍更加廣泛，出具的機構也更加多元，屬於個人信用記錄的一部分，是傳統個人徵信報告的有益補充。

⑤ 全面講解12種不良徵信記錄，貸款被拒到底是什麼原因

銀行及部分 貸款 機構在審查個人信用狀況時著重關注24個月內的記錄，一般以逾期還款6次來評判個人是否有不良信用記錄的節點。有的銀行最近24個月內逾期超過6次將不給予貸款。

有的銀行規定分期還款拖欠貸款本金或利息連續3期或累計6期及以上的，不給予貸款等。不過也有些銀行若逾期超過3次就影響貸款了。

12種不良記錄有哪些：

1、信孝野行用卡連續三次、累計六次逾期還款；

2、房貸月供累計2至3個月逾期或不還款；

3、 車貸 月供累計2至3個月逾期或不還款；

4、貸款利率上調，仍按原金額支付「月供」，產生欠息逾期；

5、水、電、燃氣費不按時交款；

6、個人信用卡出現TX的行為；

7、助學貸款拖欠不還款；

8、信用卡透支消費、按揭貸款沒有及時按期還款；

9、為第三方提供擔保時，第三方沒有按時償還貸款；你雖然沒有借錢，但是做了擔保；

10、個人信用報告還會記錄法院部分經濟類判決。因此，欠賬等經濟糾紛也會影響信用記錄；

11、手機扣費與銀行卡扣費掛鉤，在手機停用後沒有辦理相關手續，因欠月租費而形成逾期，也會造成不良記錄；

12、「睡眠信用卡」不激活還是會產生年費，若不繳納就會產生負面的信用記錄；比如曲線換卡後，額度不高，不想用的話，最好打電話注銷；

徵信 有以下7種情況的一種，就是貸款所謂的黑名單

第一種：最近兩年之內 個人徵信 不能有超過6次的逾期。

第二種：徵信上有超過連續90天的逾期信息。

第三種：徵信有當前逾期，這種情況，往往各大平台都是秒拒!

第四種：徵信上有一些特殊交易的信息，一般主要有「呆賬」和「凍結」。「呆賬」意味著你可能有長期的壞賬未處理，凍結說明你目前的賬戶可能已經被法院查封。

第五種：有法院被執行信息，如果被執行人信息是在最近兩年之內發生的，說明借款人剛剛吃了官司，有 失信 的行為發生。

第六種：徵信顯示負債過高。主要是通過貸款余額巧嘩及信用卡透支來判斷，如果貸款余額還有信用卡透支額度加起來比較多的話，和借款人的收入差距又比較大，那就會被貸款機構判定為綜合負債過高。

第七種：徵信半年內，有超過6次以上的查詢記錄，這同樣脊核也說明借款人缺錢，也屬於高風險名單。所以大家不要有事沒事去查自己的徵信。

還有四種情況可以立即消除逾期記錄

1、銀行的過失

銀行存在過失行為。例如：（包括但不限於）信用卡年費調整未通知、周末系統升級無法扣款、收費存在霸王條款導致客戶逾期…

以上情況皆為銀行過失過錯，並不完全是個人的責任。

2 、第三方還款失敗

有時候通過第三方機構還款並不是實時到賬，會有一定的延遲，比如跨行櫃台、網銀轉賬還款失敗和綁定跨行自動扣款失敗。

信用卡跨行扣款會經過第三方支付轉賬，而有的第三方機構對轉賬額度有限制，所以這個的確怨不得客戶。

3 、賬單未收到

信用卡的還款一般都是以賬單為參考來還的，如果持卡人沒有及時收到銀行的賬單，包括紙質賬單、電子賬單等。

4 、不實信息導致的逾期

並不是所有的逾期都是自己造成的，有時候是因為貸款機構審核不嚴，導致個人信息被冒用，或信息有誤。

5、信用卡容時容差造成逾期

所以一定要保護好自己的信用，沒有了信用什麼都做不了！有什麼問題可以可以私信我

點個關注吧，感謝支持。

⑥ 注意！徵信出現這5種情況，就不能申請貸款了

我們無論是申請信用卡還是各類貸款，都需要在我們徵信良好的情況下申請，那徵信出現哪些情況會影響到我們申請貸款呢？

1. 存在當前逾期

當前逾期指的是截至目前為止，名下還有一筆或幾筆逾期未還的款項，這種情況肯定是申請什麼信用卡和貸款都會失敗的。

畢竟我們常說：「有借有還，再借不難。」如果有人向你借了一筆錢一直沒有還，你還會在這個基礎上再借給他錢嗎？很顯然是不會的。而且逾期後即使還款了，也需要緩和一段時間再申請才有批核的可能。

2. 徵信連三累六

連三累六指的是兩年內連續3個月逾期，或累計超過6次的逾期。

一般來說，徵信出現這種情況，申請成功的幾率很小。畢竟逾期一兩次可能是概率問題，但如果出現這么多次，大概率就是態度問題了。

最好是超過兩年之後再去申請貸款，成功率會高一些。

3. 徵信查詢次數過多

很多人認為徵信不好是指出現了逾期或者壞賬等嚴重損害銀行利益的行為。

但其實沒有逾期只是申請貸款的最低標准，因為徵信不僅僅是記錄逾期行為，更是銀行用來評估個人綜合情況的一個參考因素。

如果徵信在一年內被查詢很多次，也就是我們常說的徵信「花了」。

銀行會認定申請人近期資金短缺，著急用款，很可能不還款，具有很大的風險。

所以，如果半年內查詢次數超過6次，建議別再盲目申請了，因為大概率都是不會通過的。

4. 總負債過高

申請貸款時，銀行不僅要查看個人的徵信，還會參考申請人目前的經濟情況、工作收入以及負債情況，來判斷申請人的收入是否能平衡負債，是否還有能力償還更多的錢。

還需要注意的是，信用卡不要透支過多，如果長期使用率超過80%的話，可能會被銀行認定為套現，降額或封卡的可能性很大，甚至可能被銀行拉進黑名單。

5. 網貸過多

網貸小貸金額又小，利率又高。如果名下有太多的小貸網貸，銀行會認為申請人近期極度缺錢，還款能力不足，風險太大，從而拒絕批核。

以上幾種情況，並不是絕對不能申請，而是出現了這幾種情況，申請被拒絕的可能性會更大。申請一次就是一筆查詢記錄，查詢越來越多，申請成功的機會越來越小。

所以說，不建議在此時再申請貸款或信用卡，先養好徵信！

⑦ 徵信什麼程度不能貸款買房

很多人全款買房有困難大都會選擇貸款買房，而辦理房貸時銀行會查詢借款人的徵信情況，這也意味著徵信的好壞直接影響著房貸成功率。對一些徵信特別差的借款人，就算個人資質再好銀行也會拒貸。那麼，徵信什麼程度不能貸款買房？下面一起來看看吧。 徵信什麼程度不能貸款買房？ 首先看借款人徵信報告上是否有逾期記錄，其次看借款人徵信報告貸款五級分類情況。 1、如果借款人徵信報告上有逾期記錄，則要2年內有連續三次或者累計六次的逾期，都是辦不了房貸的。還有就是有呆賬、代償、止付等特殊交易記錄的，則徵信不良程度是非常嚴重的，也是無法貸款買房的。 2、自從人民銀行實時貸款五級分類以來，借款人的徵信報告賬戶會標記為正常、關注、次級、可疑、損失這五種狀態。除了賬戶狀態為正常外，借款人的徵信賬戶標記為其他四種狀態中的任一種，也是無法貸款買房的。 那麼，如何解決呢？ 要是借款人徵信是因為有不良行為，比如逾期等導致個人信用變差的，就得把逾期欠款給還清，再好好養一段時間的徵信，具體養多久視徵信不良程度而定。比如連三累六的，至少得養2年的徵信。 而如果徵信賬戶狀態顯示為非正常外的四種狀態之一的，說明借款人的借貸風險很大，通常是因為還款能力不是特別好導致的，像要是出現多頭借貸，或者給別人做擔保等，建議還是先想辦法提高收入，降低借貸風險再來辦理房貸。

⑧ 徵信不好能貸款嗎

徵信不好，可以貸款。
具體操作方式如下：
一、信息不實導致的徵信不良，申請行政復議後，可拿到貸款；
信息不實導致的徵信不良，程度較輕的，可以直接去當地的央行信用中心，提出異議申請，一般15個工作日，就可以得到回復；
程序較嚴重些的，如冒名貸款，除了跟銀行協商以外，還可能需要去公安機關報案，但終歸來說解決完信息不實這個問題以後，拿到貸款相當輕松。

二、欠繳年費等造成的徵信不良，開具非惡意逾期證明即可
有些人的徵信不良是由個人還款逾期造成的，但還有一些相對無辜，是由於不懂信用卡規定，欠繳年費，或是第三方原因，銀行扣款不及時造成的；遇到這種徵信不良，除了積極還清欠款以外，你還需要積極與銀行溝通，解釋清楚原因，找銀行開具一份非惡意逾期證明，拿到這張通行證，你的申貸之路也會通暢無阻。

三、逾期次數沒有超過相關規定的徵信不良，銀行會酌情放貸
不同銀行，對於逾期的容忍度也不一樣。有些非常嚴格，有些又相對寬松。一般來說，你把握好一個數據：近三個月內不能有二次，近半年內不能有三次，一年內不能有四次逾期次數；可以將其視為紅線，不超過這個紅線范圍，收入可觀，還款能力俱佳，銀行仍會酌情放貸。
如果逾期非常嚴重，超過銀行的容忍度。建議還清欠款後，保持5年的按時還款習慣，不良信用記錄自動消除了。（有些銀行只看2年內的徵信情況）

四、可嘗試抵押貸款
徵信不良，如果走不通信用貸款這條路的話，你也可以嘗試，抵押貸款。通常抵押物的價值夠高，商業銀行或是一些小貸公司，就會對你的個人徵信條件放寬一些。用房產、汽車、還有保單等有價抵押物，即便徵信不良，也是極有可能拿到貸款的。
五、嘗試新興的互聯網信貸產品
徵信越來越重要，除了央行徵信以外，許多民間徵信機構也漸成體系，如芝麻信用、考拉徵信、前海徵信等。一些貸款產品，並不看你的央行徵信情況，反而只要你在該平台的信用分夠高，也是可以拿到貸款的。

(8)個人徵信出現什麼問題不能貸款擴展閱讀：
個人徵信查詢：
想查個人徵信一般有兩種辦法，第一個就是客戶可以在線上查詢，通過人民銀行的徵信中心，注冊賬號輸入個人信息以後，可以申請查詢個人的徵信報告，報告會有一個電子版，客戶可以保存好。
第二個辦法就是客戶可以去央行或者是央行授權的商業銀行列印自己的徵信報告，可以列印簡版，也可以列印詳細版本，貸款人可以帶好自己的身份證件根據自己的實際需求列印報告。
值得注意的是，客戶一年只能夠免費列印兩次徵信報告，如果列印的次數超過了兩次就需要繳納一些費用，這一點客戶也需要注意，盡量不要隨意去列印個人的徵信。
徵信報告上面會有客戶比較詳細的信貸記錄，這些貸款記錄會一直保存在徵信報告上，當然了，只要貸款人沒有逾期，這些貸款記錄就不會對客戶造成什麼影響，屬於比較中立的信息。

徵信記錄逾期5年消除：
徵信記錄逾期5年消除。但是，徵信記錄逾期5年後消除的前提是：「事件終止」，也就是必須先把之前逾期的金額及罰息全部還清。從還清那天起之後，開始計算時間，五年後不良記錄才會被刪除。再強調一下必須是還清全部逾期欠款及罰息，徵信污點5年後才會消除。

根據國務院頒發的《徵信業管理條例》第三章十六條規定：徵信機構對個人不良信息的保存期限自不良行為或者事件終止之日起為五年，超過五年的應當予以刪除。「不良行為或者事件終止之日」的意思就是說，只有把欠款還清後，五年才會刪除。假如你一直逾期，欠款不還，對不起，這些不良徵信記錄會跟著你一輩子！假如你在後面的五年裡又上徵信了，對不起，又會來個五年重新算！

比如，你的信用卡在2020年1月逾期了，產生了不良信用記錄。如果你在2020年5月還清這筆逾期欠款的所有全部逾期欠款及罰息，那麼不良信用記錄將會在2025年5月後消除；如果到2021年才還清全部逾期欠款及罰息，不良信用記錄就需要等到2026年才能消除。

⑨ 個人徵信包括哪些方面對貸款有什麼影響

一、個人徵信都包括哪些方面

1.個人基本信息：包含被徵信當事人的姓名、性別、年齡、工作單位、聯系地址等用以識別個人身份的信息。

2.銀行信用：此項會詳細地列示每一筆信用卡和貸款業務的情況，具體展現了被徵信當事人以往的負債歷史。徵信機構和授信銀行往往從這些信息中分析消費者的行為方式、消費偏好，從消費者以往的還款意願，判斷其未來還款能力。這項信息很重要。

3.非銀行信用：記錄消費者在通信、水、電、煤的繳費情況，如手機使用狀態是否正常，公用事業有無欠費等。

4.異議記錄：被徵信當事人對於報告中所反映的內容認為有爭議時，可以以添加聲明的方式在該部分予以反映，個人有權提異議體現了對個人正當權益的保護，也是徵信機構信息校正、更新的重要途徑。

5.查詢記錄：是該個人在最近6個月內所有被查詢的記錄的匯總。如果查詢記錄過多，而在此期間又沒有下卡或者放款記錄的話，銀行會覺得被徵信當事人的資質不好，是會影響以後貸款申請和信用卡的辦理的。

那麼徵信報告長什麼樣子呢，如下圖：

二、 個人徵信對貸款的影響：

1.徵信機構和銀行從銀行信用中判斷消費者的還款能力，判斷依據是：行為方式、消費偏好，以往的還款意願。

2.兩年內連續三次逾期或累計六次銀行拒貸

3.徵信特別好（無逾期）的貸款人首套貸款可享利率優惠（部分銀行）；徵信不好，銀行會根據具體情況上浮利率或拒貸

4.新舊月供總額不能超過家庭月收入的50%

5.查詢個人徵信次數太多容易被拒貸

Ps：如果查詢記錄過多，而在此期間又沒有下卡或者放款記錄的話，銀行會覺得被徵信當事人的資質不好，是會影響以後貸款申請和信用卡的辦理的。

該內容只在北京適用

⑩ 什麼樣的個人徵信不能貸款這些情況肯定會被拒！