⑴ 個人貸款授信比例是多少
大部分銀行個人信用貸款單筆一般最高授信20～30萬，少數銀行的個人信用貸款產品單筆授信最高可以做到50萬～100萬。
銀行確定個人信用貸款的授信額度的一種常見方法就是額度公式法，用公式測算，現在市面上最通用的一個是信貸測算公式是：
新的貸款授信 = 每月收入 授信系數 - 老的授信。 （新授信不超過銀行規定的最高授信上限額度）
在公式里可以看出申請人的月收入、授信系數、老的授信、貸款上限額度都會影響貸款授信額度，下面小編ALIEN就來給大傢具體介紹下這幾方面：
1.申請人每月收入：貸款授信與申請人收入有關，這是毋庸置疑的，畢竟銀行放貸是要看申請人的償債能力的，償債能力越強，則代表的壞帳風險越小。在信用貸款里，銀行不光只有看工資收入可以認定借款人每月收入，很多其他准入方案折算用來認定申請人的收入，常見的可以認定收入的專案有：企業年收入、工資月流水、繳稅月金額、公積金月繳納額、社保月繳納基數、房貸月供、人壽保單月投保金額、房產價值等都可以認定收入，不同的收入專案通過一定公式折算倒推可以計算出申請人每月收入情況。
2.授信系數：授信系數是根據業務情況風控設置的額度調節系數，針對不同的客群在一定基礎上放大或者縮小，常見的授信系數主要與客戶徵信評級、風險評級、收入穩定性、資產情況、行業性質、專案類型、家庭情況有關。
3.老的授信：老的授信額度指的是借款人當前的負債，通常主要扣除的是現有的信用貸款額度與已經使用的信用卡負債額度
4.授信上限：根據業務具體情況以及銀行規定，銀行個人信用貸款會有最高額度，不能超過該最高額度，其次根據不同客群，銀行也會設置上限。
⑵ 貸款授信額度借款人該怎麼用
近年來，通過銀行金融機構申請貸款的人越來越多了，貸款行業也逐漸人性化，足不出戶就可以在網上、手機上輕松申貸。只要授權個人信息，就可以獲得貸款額度，一般情況下，機構給予的額度基本滿足需求，甚至超出申請額度，那麼貸款授信額度借款人該怎麼用呢呢？
1、 循環額度：授信額度一般是可以循環使用的，比如建行快e貸，給予一定的授信額度，在有效期內可以反復借款，到期後額度就會失效，需要重新申請。
2、 共享額度：授信額度分為總授信額度和單筆授信額度，借款人名下所有的信貸產品都會共享一個總授信額度，一個產品佔用了額度，另外的產品也就只能獲得剩餘的額度。
3、 額度清零：不管是銀行金融機構政策變化，還是借款人個人資質不符合條件，授信額度都可能隨時清零，無法再申請。
以上就是關於貸款授信額度借款人該怎麼用的介紹了，希望答案有所幫助。
⑶ 授信額度和貸款額度的區別
授信與貸款有3點不同：
一、兩者的實質不同：
1、授信的實質：簡單來說，授信是指銀行向客戶直接提供資金支持，或對客戶在有關經濟活動中的信用向第三方作出保證的行為。
2、貸款的實質：指銀行或其他金融機構按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要，促進經濟的發展，同時，銀行也可槐盯凳以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。
二、兩者的原則不同：
1、授信的原則：
（1）應根據不同地鉛旅區的經濟發展水平、經濟和金融管理能力、信貸資金佔用和使用情況、金融風險狀況等因素，實行區別授信。
（2）應根據不同客戶的經營管理水平、資產負債比例情況，貸款償還能力等因素，確定不同的授信額度。
（3）應根據各地區的金融風險和客戶的信用變化情況，及時調整對各地區和客戶的授信額度。
（4）應在確定的授信額度內，根據當地及客戶的實際資金需要、還款能力、信貸政策和銀行提供貸款的能力，具體確定每筆貸款的額度和實際貸款總額。授信額度不是計劃貸款額度，也不是分配的貸款規模，而是商業銀行為控制地區和客戶風險所實施的則襪內部控制貸款額度。
2、貸款的原則：
（1）貸款安全是商業銀行面臨的首要問題。
（2）流動性是指能夠按預定期限回收貸款，或在無損失狀態下迅速變現的能力，滿足客戶隨時提取存款的需要。
（3）效益性則是銀行持續經營的基礎。
三、兩者的方式不同：
1、授信的方式：商業銀行授信分為基本授信和特別授信兩種方式。
2、貸款的方式：廣義的貸款指貸款、貼現 、透支等出貸資金的方式。
⑷ 授信額度是什麼意思
問題一：什麼是授信額度 授信額度是銀行給予你的信用額，比如說你的卡授信額度是5000元的，就是說在你沒有往卡里存一分錢的情況下，你耿以用這張卡刷5000元的消費額。這個就是銀行根據你的個人信用狀況及還款能力給你定逗唯如的一個授信額度。你的學生卡授信額度是500，那就是最高可透支的額度。是總額，不是每個月的額度，你想分期的話也要總額夠才行啊，比如電腦4000元，不管怎麼分期，你最終還是要付出4000的，而你的信用額度只有500，肯定是不夠的！除非你每個月都往裡存錢。至於你每個月還多少，正常當然是你用多少還多少了，但有的銀行規定可以分期還，即比如你這個月刷卡刷了500，它允許你到期日還50就行，後面的可以慢慢還，但一般都是要多加錢的，不劃算。
問題二：超授信額度是什麼意思 授信，是指銀行向客戶直接提供資金支持，或對客戶在有關經濟活動中的信用向第三方作出保證的行為。
一建立授信管理制度，首先要把握好三個區別
1授信與授權的區別
授信與授權相比，最本質的區別，他們所指的對象不同。授信的對象是銀行客戶，授權的對象是銀行下級行，但二者又有著密切的聯系。一方面，授信受制於授權。山啟一般來講，對單一法人授信額度的審批權應與信貸業務授權中確定的單個客戶信貸業務總量審批許可權相結合，這也是授信管理制度於授權管理制度的介面。另一方面，授信又可彌補授權的不足。授權許可權設定大了，難以起到控制信用風險的作用；授權許可權設定小了，審批效率低，又難以滿足優質客戶大額、頻繁的融資需求。而實行授信管理恰好彌補了這一不足，在授權許可權較小的情況下，通過核定授信額度，開戶行在授信額度內實際發放信用時，就可只對具體業務申請的合規性進行審核，在一定程度上解決客戶急需與農發行內部風險控制要求的矛盾。
2授信與貸款的區別
授信不能等同於貸款。授信是一種風險控制的總的概念。貸款是銀行或其他信用機構向借款人所作的借款,須在一定期限內歸還,並支付利息。客戶對銀行的需求不僅包括貸款，還有票據、信用證等。授信包括了銀行的表內、表外業務，開信用證也要授信。
3公開授信和內部授信的區別
授信有兩種，一種是銀行內部的風險控制，內部授信。還有一種是公開授信，或叫客戶授信，就是在內部控制線或者額度內告訴客戶的授信額度，這部分額度可以向外部公開，在這個授信額度內提款審批就非常方便。
二 建立授信管理制度，應建立嚴格的授信審批程序。
農發行授信方式可分為基本授信和特別授信。基本授信是指商業銀行根據國家信貸政策和每個地區、客戶的基本情況所確定的信用額度，如對糧食流轉貸款、農業產業化龍頭貸款、糧食加工貸款、其他企業貸款為基本授信。特別授信是指農發行根據國家政策、市場情況變化及客戶特殊需要，對特殊殊項目山運及超過基本授信額度所給予的授信。如對儲備貸款、調控貸款、項目貸款、合同收購貸款可進行特別授信。
農發行授信的審批程序可分四個步驟：
（1） 受信人向銀行提供基本情況
（2） 信貸部門對受信人進行評估，提出信用管理的初步方案；
（3） 貸款審查委員會審查，核定授信額度；
（4） 經批准後，形成授信書。授信書不與客戶見面，由農發行內部保管
授信書內容包括：
（1)授信人全稱；
（2)受信人全稱；
（3)授信的類別、金額及期限；
（4)授信復核時間；
（5)授信人認為應規定的其他內容。
三建立授信管理制度，要嚴格建立授信風險垂直管理體制。
商業銀行已經證明，授信風險垂直管理體制更加有利於防範和控制信貸風險。農發行應該在建立授信風險垂直管理體制方面多做研究，目前農發行經過機構改革後，已經成立單獨的風險管理部門和信貸管理部門，要做的就是怎樣進一步研究如何使下級機構服從上級機構風險管理部門的管理，嚴格執行各項授信風險管理政策和制度。這是建立授信管理體制的重要保障。
四建立授信管理制度，要把握好授信額度的確定
授信額度使指銀行對擬授信客戶的風險和財務狀況及農發行融資風險進行綜合評價的基礎上，確定的能夠和願意承擔的風險總量。
農發行可以先設定單一客戶單項業務授信額度，再確定單一客戶總授信額度。單一客戶總授信額度等於各單項業務授信額度之和。
總授信額度的最高限額不超過受信人賬面總資產的75％或所有者權益的3倍。
單一客戶總授信額度不得超過對其實行授信管理行各項貸款總余額的10％。
總授信額度中以抵押、質押為基......>>
問題三：銀行授信額度是什麼 綜合授信額度是指商業銀行為客戶核定的短期授信業務的存量管理指標，只要授信余額伐超過對應的業務品種指標，無論累計發放金額和發放次數為多少，商業銀行業務部門均可快速向客戶提供短期授信，即企業可便捷地循環使用銀行的短期授信資金，從而滿足客戶對金融服務快捷性和便利性的要求。
問題四：信用卡的授信額度是什麼意思？ 簡單的說就是你可以用這信用卡透支多少錢。
問題五：中國移動授信額度是什麼意思 就是當你手機欠費時不停機，額度的話要看你平時話費的狀況了。
問題六：什麼叫共享授信額度 共享授信額度是指兩個或兩個以上的信用卡及其賬戶共享同一個信用額度，當任意卡片及賬戶消費一定金額後，這幾個卡片及賬戶的可使用的信用額度均會相應減少。
問題七：授信和放貸分別是什麼意思呢？ 簡單地說,就是銀行能貸給你最高多少的錢! 具體： 授信額度是指銀行在一定金額及期限內，向借款人發放的可循環使用的授信，其特點是： 1、一次授信，循環使用，隨用隨還。一次授信後，在約定的時間和額度內隨借隨用隨還； 2、憑證貸款，手續簡便。借款人依據授信合同辦理授信業務，銀行不再重新進行授信調查、審批； 3、如果為綜合授信額度，借款人除了可以獲得貸款外，還可辦理授信合同規定的開立承兌匯票、國際結算融資等業務。 放貸就是上面那人說的那些，但具體關於放貸的方式，手續，哪些時間容易還有很多。
問題八：銀行的授信額度是什麼意思 授信額度是銀行給予你的信用額，比如說你的卡授信額度是5000元的，就是說在你沒有往卡里存一分錢的情況下，你可以用這張卡刷5000元的消費額。這個就是銀行根據你的個人信用狀況及還款能力給你定的一個授信額度。
問題九：授信是什麼意思，和信貸有關系嗎 簡單講，就是給一個企業放貸款之前，要進行評估能盯企業多少貸款額度。要和企業的實際經營相結合，設計合適的信貸產品
問題十：什麼是授信額度 授信額度是銀行給予你的信用額，比如說你的卡授信額度是5000元的，就是說在你沒有往卡里存一分錢的情況下，你耿以用這張卡刷5000元的消費額。這個就是銀行根據你的個人信用狀況及還款能力給你定的一個授信額度。你的學生卡授信額度是500，那就是最高可透支的額度。是總額，不是每個月的額度，你想分期的話也要總額夠才行啊，比如電腦4000元，不管怎麼分期，你最終還是要付出4000的，而你的信用額度只有500，肯定是不夠的！除非你每個月都往裡存錢。至於你每個月還多少，正常當然是你用多少還多少了，但有的銀行規定可以分期還，即比如你這個月刷卡刷了500，它允許你到期日還50就行，後面的可以慢慢還，但一般都是要多加錢的，不劃算。
⑸ 授信額度是什麼意思
就是銀行根據借款人的資信及經濟狀況，授予其一定期限內的貸款額度。在授信期限及額度內，借款人可根據自己的資金需求情況，隨用隨借，不必每次都辦理繁瑣的貸款審批手續，而且可以盡可能地減少利息支出。
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授信就是金融機構（主要指銀行）對客戶授予的一種信用額度，在這個額度內客戶向銀行借款可減少繁瑣的貸款檢查。授信可分為表內授信和表外授信兩類。表內授信包括貸款、項目融資、貿易融資、貼現、透
支、保理、拆借和回購等；表外授信包括貸款承諾、保證、信用證、票據承兌等。授信按期限分為短期授信和中長期授信。短期授信指一年以內（含一年）的授信，中長期授信指一年以上的授信。
個人綜合授信額度包括抵押額度、質押額度和信用額度，對於這三種額度，借款人可以單獨或合世祥姿並申請。其中申請抵押額度須以本人名下的可設定抵押權利的財產作為抵押擔保，抵押額度不超過銀行認可的抵押
物價值的70%；申請質押額度須以銀行認可的質押物進行質押擔保，質押額度不超過質押物價值的90%；信用額度由銀行依據申請人提供的資料和調查結果，按個人信用評定標准予以評定，上限為30萬元。
授信額度簡單地說,就是銀行能貸給你最高多少的錢
授信額度是指銀行在一定金額及期限內，向借款人發放的可循環使用的授信，其特點是：
1、一次授信，循環使用，隨用隨還。一次授信後，在約定的時間和額度內隨借隨用隨還；
2、憑搜絕證貸款，手續簡便。借款人依據授信合同辦理授宴或信業務，銀行不再重新進行授信調查、審批；
3、如果為綜合授信額度，借款人除了可以獲得貸款外，還可辦理授信合同規定的開立承兌匯票、國際結算融資等業務。
例如：這個一般是在有賒銷出現的時候，比如最簡單的信用卡，就是你用你的信用來先期支付費用，然後再償還你的借貸。
授信額度就是你可以被授予的信譽數量，就是你賒銷金額的總和。
⑹ 銀行的授信額度是什麼意思
授信額度是指商業銀行為客戶核定的短期授信業務的存量管理指標，一般可分為單筆貸款授信額度、借款企業額度和集團借款企業額度。
授信額度安排靈活，總授信額度可細分為貸款額度、開立信用證額度、出口押匯額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現額度等分項額度。
授信額度適用於期限在一年以內(含一年)的各種授信業務，其中開立保函額度項下的投標保函、履約保函、預付款保函、關稅付款保函和海事保函的期限可放寬到一年以上。
(6)銀行授信貸款額度擴展閱讀：
凡獨立企業法人客戶，均可就其在銀行的短期貸款業務向銀行申請採用綜合授信額度方式進行管理、操作。事業單位、國家機關等非法人客戶，以及企業法人下屬的不具備法人資格的經濟組織（如分公司等），不可申請綜合授信額度。
申請抵押額度須以本人名下的可設定抵押權利的財產作為抵押擔保，抵押額度不超過銀行認可的抵押物價值的70%；申請質押額度須以銀行認可的質押物進行質押擔保，質押額度不超過質押物價值的90%；信用額度由銀行依據申請人提供的資料和調查結果，按個人信用評定標准予以評定，上限為30萬元。
⑺ 銀行是如何確定給企業多少授信額度的
企業在申請銀行貸款的時候都會接觸到授信額度這個名詞。但你知道銀行是怎麼確定該給你多少授信額度的嗎？只有清楚銀行是從哪些方面考量你的企業實力的，你才能從這些方面著手，提高銀行給你的授信額度，盡可能拿到更多貸款。下面分幾個方面為大家介紹一下銀行關於授信額度的確定的一些規則和方法。
本質上來說，銀行給企業授信多少，取決於三個因素：企業需要多少錢，企業能還多少錢，還不上能賠多少錢。
1.企業需要多少錢。一般來說，房地產企業項目要求自有資金比例在30%以上。能不能突破這個界限呢？可以，那就不是銀行放款了，要用表外資金。表內資金只能做到這種比例。
2.企業能還多少錢。非專項授信，尤其是小企業，一般要求按月結息，並還一定比例本金，流動資金貸款居多，貸款用途也是要監控的，以避免你貸了款投向了固定資產，銀行的資金流動不回來。
3.還不上能賠多少錢。一般的非專項授信中，多少房產給人家多少錢，而且要求股東夫妻聯保，或是應收賬款質押的，審核極為嚴格。
從授信的類型來說，可以分為這兩種：一種是確實有資金需求，比如項目建設、流動資金、貿易融資等等，換句話說授信下去肯定會有提款，授信的目的主要是為了今後提款操作的便利；另一種授信主要為了備用，企業自有資金和經營現金流能夠覆蓋自己的需求，在授信期間內很可能不會提款，大多數的集團授信屬於這種。
對於第一種授信，因為有實際的需求，額度測定就以企業實際需求為准，比如項目建設主要看項目規劃，流動資金主要看企業經營循環。當然，並不是說企業需要多少銀行就能給多少，這個數字的敲定就牽涉到銀行的因素，看銀行當時的指標考量、信貸規模，客戶的風險等級、綜合貢獻度、合作前景等等。所以簡單說這個過程就是首先客戶有需求，銀行根據自身情況以授信滿足客戶的需求。一般來說很少有信貸需求是可以由一家銀行完全滿足的，而且企業也希望多接觸不同的銀行保持合作關系。
第二種授信，以維持合作為主。一方面雖然企業運轉良好，但是誰也不能保證明天怎麼樣，所以需要在銀行保持一定量的額度備用。另一方面銀行要尋求與企業合作，也願意用授信換業務，反正授信可以是表外的或者非公開的，其實花費的資源也有限。因為是不太可能提款的，所以這個額度的確定就會上下比較大，銀行需要看綜合貢獻度和爭取業務的可能性。總體來講，企業大、跟銀行關系又比較好可能會多給點。
關於額度的確定方法，每家銀行都有一定的公式模板，系統會設置一定的參數，根據各項財務數據來確定貸款額度。授信的風險，有時不只是取決於借貸雙方，而是取決於第三人。比如雖然暫時企業沒有償債能力，但是仍有其他銀行不斷進入，為企業提供源源不斷的資金支持，那麼前面的銀行就很好退出。相反，哪怕是授信額度不高，如果其他銀行採取行動收回貸款，則另一家銀行的資金也會出現風險。
大家都知道銀行授信過度是一種風險，其實授信不足也是一種風險。比如說企業看好了一個項目，就需要這么多資金，結果銀行感覺風險高把額度砍掉一半，那企業資金不夠怎麼解決？也許會找其他銀行借，也有可能借高利貸。無論什麼情況，債權人越多，採取一致行動的可能性就越小，到頭來反而加劇了自己的授信風險。所以要麼不貸，要麼滿足。
所以覺得，授信額度不管是對企業還是銀行來說，都是需要綜合衡量，謹慎對待的。切勿盲目追求高額度而忽視了自身實力，最終使企業陷入資金周轉困難的境地。
⑻ 銀行授信額度是什麼
授信額度是指商業銀行為客戶核定的短期授信業務的存量管理指標，只要授信余額不超過對應的業務品種指標，無論累計發放金額和發放次數為多少，商業銀行業務部門均可快速向客戶提供短期授信，即企業可便捷地枝神循環使用銀行的短期授信資金，從而滿足客戶對金融服務快捷性和便利性的要求。
拓展資料：
授信額度安排靈活，總授信額度可細分為貸款額度、開立信用證額度、出口押匯額度、開立 保函額度、開立銀行承兌匯輪檔票額度、猛桐虧承兌匯票貼現額度等分項額度。授信額度適用於期限在一年以內(含一年)的各種授信業務，其中開立 保函額度項下的投標保函、履約 保函、預付款保函、關稅付款保函和海事保函的期限可放寬到一年以上。
授信額度是指 銀行向 客戶提供的一種靈活便捷、可循環使用的授信產品，只要授信余額不超過對應的業務品種 指標，無論累計發放金額和發放次數為多少，均可快速向客戶提供短期授信。
⑼ 中國銀行中銀E貸貸款授信額度
因預授信額度是基於行內數據初步估算的額度，在客戶正式激活的時候，要實時查詢貸款、信用卡並進行消費貸款和現金分期的扣減，所以最終的審批通過的實際可用額度可能低於預授信額度。請以最終的激活額度結果為准。
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⑽ 何為授信額度與貸款額度是兩碼事
在辦理 貸款 過程中，我們時常會聽到所謂的授信額度。對於新手而言，乍一聽肯定會以為是自己的貸款額度，其實二者尤如“孿生兄弟”，看起來很像，卻都有著自己獨特的意味。
所謂授信額度，其實是指貸款機構給予了借款人在一定時期內，可支配的最枝伏高額度，期間借款人可以隨時動用這筆資金。而貸款額度則是指在可用額度范圍內，借款人實際所借的金額。
舉例來說，猛侍攜經過審批，小李憑個人資質獲得了10萬元的授信額度，但小李只需要所借3萬元，於是其貸款額度就為3萬元。但是，談廳這個時候又產生了一個詞彙，那就是授信余額，也就是那餘下的7萬元。一般來說，只要沒有違反貸款合同上的約定，小李仍可以在授信有效期內支取這7萬元。
看到這，可能此時的你又會產生了一個新的疑問，那就是授信額度如何獲得。其實，獲得的形式有兩種，一種是憑抵押物獲得，另一種是沒有抵押物，完全憑個人資質獲得。前者是指借款人能夠提供銀行認可的房屋做抵押，授信額度一般是房屋評估價值的70%左右。而後者也就是我們俗稱的無抵押貸款，一般授信額度是借款人月收入的10倍左右。