裝修貸款額度用不完_建行裝修貸額度貸多了用不完怎麼辦

『壹』裝修貸沒用完怎麼處理

這個不影響的，使用多少額度就還使用額度的利息，就像信用卡的額度一樣，用多少還多少，那沒用的自然無需還。
家裝貸款也稱作裝修貸款，指銀行或者消費金融公司推出的，以家庭住房裝修為目的個人信用貸款即無抵押信用貸款。
銀行發放的個人住房裝修貸款單筆貸款額度原則上不超過15萬元人民幣，同時不超過裝修工程總費用的50%。
家裝貸款有有兩種貸款和一個信用卡分期形式可以申請，具體如下：1、申請個人信用貸款來裝修；2、個人消費貸款之裝修貸款。
(1)裝修貸款額度用不完擴展閱讀：
「三性原則」是指安全性、流動性、效益性，這是商業銀行貸款經營的根本原則。《中華人民共和國商業銀行法》第4條規定：「商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束。」
1、貸款安全是商業銀行面臨的首要問題；
2、流動性是指能夠按預定期限回收貸款，或在無損失狀態下迅速變現的能力，滿足客戶隨時提取存款的需要；
3、效益性則是銀行持續經營的基礎。
例如發放長期貸款，利率高於短期貸款，效益性就好，但貸款期限長了就會風險加大，安全性降低，流動性也變弱。
因此，「三性」之間要和諧，貸款才能不出問題。
貸款風險的產生，往往在貸款審查階段就開始了，綜合司法實踐中發生的糾紛，可以看出，在貸款審查階段出現的風險主要出現在以下環節。
（一）審查內容遺漏銀行審貸人員掛一漏萬，造成信貸風險。
貸款審查是一項細致的工作，要求調查人員就貸款主體的資格、資質、信用、財產狀況進行系統的考察和調查。
（二）在實踐中，有些商業銀行沒有盡職調查，而有關審貸人員，往往只重視文件的識別，而缺乏盡職的調查，這樣，很難識別貸款中的欺詐，很容易造成信貸風險。
（三）許多錯誤的判斷是因為銀行沒有對有關內容聽取專家意見，或由專業人員進行專業的判斷而導致的。
審貸過程中，不僅僅要查明事實，更應當就有關事實進行法律、財務等方面進行專業的判斷。而在實踐中，大多數的審貸過程並非十分嚴謹和到位。

『貳』招商銀行e招貸太坑了，這不是違反了國家規定了違約金利息

招商銀行e招貸是符合國家規定的。
如果你遇到了違規操作，請注意以下幾點:
1、申請招行e招貸的用戶需要知道的是，招行e招貸的本金、利息和手續費等不計算積分內哦，所以不要想著用e招貸來賺積分哦。
2、申請招行e招貸是有隨時還款和分期還款兩個還款方式，選擇那種比較劃算，就要看大家怎麼選擇了。
3、申請的招行e招貸一旦通過審批之後，是不能撤銷的，也不能更改申請的金額和分期期數。
4、在自動還款的時候，招行e招貸賬戶默認是不開通的，僅是支持最低還款，另外還有就是在沒有還清最低還款時，還要按月支付5%的違約金哦，所以大家在還款的時候需要注意一下。 5、申請的招行e招貸是不能用於買房，炒股等方面，只能用於消費，像裝修，購買家電等。
6、招行e招貸申請後，可能會佔用個人信用卡賬戶下暫時未使用的額度，要是你固定額度還剩餘比較多的話，那是一定會佔用的，所以這個一定要注意了。
拓展資料:
招行e招貸被強制提前一次結清怎麼辦？
招行e招貸辦理成功後，額度會直接轉到持卡人提供的儲蓄卡里，到賬後可以消費也能取現，但是必須在裝修、家電、婚慶、購車、助學、旅遊、醫療等用途使用，不能流入房地產市場，以及一些投資領域。
比如持卡人辦理e招貸後，把錢拿去付首付，銀行貸後管理看到新增房貸記錄，會以違規使用資金為由，讓持卡人一次性提前還款。不過用戶在申請的時候就會要你選擇用途，所以大家在消費的時候一定要隨時保留消費憑證，因為招行可能會隨時讓你提供消費憑證，以確認你的e招貸是否有按申請時選擇的用途使用，若是無法提供消費憑證，那麼招行可能會要求你提前還款。這對於沒有能力還款的卡友來說，無疑是致命的打擊。
e招貸被要求提前還款後，剩餘的本金和手續費會一次性計入最低還款額，唯一的解決辦法就是一次性結清全部欠款。要是沒錢還的話，最直接的後果就是會逾期，逾期大家應該都知道會產生罰息和違約金，還會被銀行上報到央行徵信，留下不良信用記錄。

『叄』大家都說不要以貸養貸，但是逾期怎麼辦

現在逾期和以貸養貸到50萬再逾期，你選一個？

其實很多人都是被逼沒有辦法，最後資金鏈斷裂才逾期的，然後總結出來了一個血的教訓：不要以貸養貸。

大多數人都明白這個道理，就是做不到，為啥？因為怕家人知道，怕同事知道，還因為覺得自己有能力周轉，以後的收入提高就能逐漸還上了。你仔細從下面三個方面去權衡一下就知道，以貸養貸真的是死路一條，前輩們說的話真是的經驗來的。

一、對手續費、利率概念模糊。

很多平台都是以日息來計算手續費，展現在你眼前，什麼1000元用一天只需要5毛，你一看，真心便宜，5毛還還不起嗎？100個5毛我也還得起啊，然後不假思索、不加計算的就貸款。 殊不知這日息萬五的利率折算到年利率高達18%，2020年銀行貸款報價基準利率5年期以上也才只有4.65%。你算算這超過了多少倍。

我支付寶、微粒貸各有17萬額度，光這兩家我一個月貢獻利息4000大洋，你說恐怖不。

二、對自己收入增長盲目樂觀。

你選擇以貸養貸這條路來保證你的債務不爆發是基於你的收入能持續增長這個假定基礎上的，但是在目前經濟大環境普遍不好的情況下，且不說你的收入能否年增長18%來覆蓋昂貴的手續費，你能否保住你目前的工作都是個未知數。

2021年2月，舉世聞名的國際汽車巨頭—— 賓士宣布：推出更大規模的裁員計劃，在現有裁員1萬的基礎上，再裁掉1萬個工作崗位。

疫情沖擊下的大企業都不堪重負，很多中小企業更是難以為繼，你又憑什麼去樂觀。

三、平台的風控。

你貸的次數多了，很多平台都不等到你逾期，直接就給你降額了，你想想因為沒錢你才去拆東補西，現在人家不讓你拆借了，你怎麼辦？你的一套操作是建立在平台給你提供貸款的基礎上的，問題是這個基礎是人家決定的，不是你自己能左右的，這是人為刀俎我為魚肉，一點主動權都沒有，能把這個現金流維持到還完債務幾乎是不可能的。稍微一家套路你一下，你的現金流就徹底斷了。

最後再總結回答一下這個問題：

1、沒有以貸養貸直接逾期，金額小，償還快，還清之後5年徵信洗白又是一條好漢。

2、以貸養貸到巨額債務還不起，還是告纖逾期，而且家人也受到了很大的傷害，還起來周期長，還完之後再加上5年，你的徵信才能洗白，但是到那個時候你可能已經50多歲了，銀行已經基本對你這個年齡段的人不再放貸了，你還要徵信來何用？

當你以貸養貸的時候就說明你的償還能力不是很好，只能選擇以貸養貸，但凡是以貸養貸的人最後的下場只有一個槐世，債務越來越多，最後還是只能逾期，除非你短期內暴富，不然就只有逾期一條路走，為什麼害怕逾期無非是怕身邊的人，朋友親戚知道後對你有不好的看法，怕被爆通訊錄，怕徵信黑掉，如果這樣想那就錯了，能對你有不好的看法的人說明你們平時關系就不怎麼樣，那還在乎什麼呢，其實關系好的真的不會因為你欠網貸而疏遠你，反而不會在你面前提起這件事，你當你真的沒有能力償還的時候就逾期強制上岸好了，你吃飯錢都沒了還在乎那徵信干什麼，總之一句話，以貸養貸死路一條，而且還是一個很大的坑在等著你，我就是從一萬塊錢開襪明仿始以貸養貸養了倆年多，最後一算一年到頭錢沒掙到都還利息了，還欠了十幾個，想通後我就選擇逾期強制上岸，強制上岸後我發現真的一身輕松，全心全意去掙錢，不在會為了每個還款日晚上而睡不著覺了，不要怕家人罵你吵你，那也只是剛開始而已，手機最好直接攔截陌生號碼，只要不是銀行信用卡，網貸的可以不接，就算你接了沒錢還照樣還是爆你通訊錄，乾脆不接，不然你接了後發現工作的心情都沒有了，不要以貸養貸，能找朋友親戚借錢還上的就去借，如果不能借錢還上的，選擇逾期吧，

如果以貸養貸能解決問題，那也還是一種辦法，但往往只能是多活幾個月，最終還是逾期並且問題更嚴重，所以該面對的就面對，逾期後就協商解決，借貸方的目的是為了讓你還錢而已，不是為了弄死你，總有溝通的餘地

我把我經歷告訴你，以貸養貸那是多麼可怕的一件事情，下面我用我自己親身說法告訴你，以貸養貸的可怕之處。

附上了協商還款只還本金的方法。

我出生在一個貧困的農民家庭裡面，從小我的夢想就是長大後能夠發財，讓自己的父母過上美好的生活，讓他們不再勞作，每天躺在家裡面喝喝茶聊聊天，但是一個人的夢想有多大，心就有多大，同時可能給你帶來的傷害就會有多大。

以前吃喝嫖賭樣樣不會，無論身邊的朋友怎麼去帶我，我從來都是無動於衷，我從06年就開始出到外面打工，因為自己的起點很低，所以自己也很容易滿足，每個月拿到6百塊錢工資，把5百塊錢寄回家，自己拿著1百塊錢過生活費，那時候是一件很美好的事情。我一直堅持著一件事情那就是每個月發工資的時候，第1件事把工資打回家裡，一直堅持了4年。

我在2011年的時候，人生發生了很大的變化，我在廠裡面認識了一個女孩子，後來我們倆墮入了愛河，最終牽手走到了一起。

在女朋友的勸說下，我對自己的人生規劃開始有了新改變，我要自己創業，不能再一起打工做下去，那樣是一條已經能看到頭的道路。

我們上班的時候晚上不加班，我們就開始在拿著衣服到外邊去擺攤，嘗試著改變自己的思路，做不一樣的想法，每天晚上都拿到市場裡面去擺攤，一個晚上能賺個四五十塊錢，那個時候心裏面非常的高興，因為四五十塊錢我們又給自己的小家添加了四五十塊錢的收入。

堅持了大概兩個月的時間，後來小女友從身邊的朋友裡面了解到，在網路上開啟小店，非常的賺錢，然後我們就在淘寶上面注冊了一個小店，剛開始都不知道怎麼去操作，但是經過自己不斷的摸索，終於找到了，開啟黃金鑰匙的大門。

在2011年到2015年，在4年期間，我在淘寶里大概賺了50萬左右，那時候賺錢真的太容易了。然後自己的野心也是蠻大的，只有野心大的人才能做大事。

因為在2011年到2015年期間，自己的女朋友已經回老家去生了小孩，他回的是丈母娘的家裡，因為他說只有自己的媽媽照顧自己是最好的，我當然尊重他的意見，而且每個月我要寄3000塊錢給他，堅持下去，因為自己賺到錢了，他媽媽幫幫帶小孩的時候，每個月還要給4000塊錢他，相當於一個月要花1萬塊錢左右，因為還要給小孩買奶粉買衣服之類的，生活開銷大了，賺錢就有點跟不上節奏。

所以自己想擴大自己的事業，想走回老路，開啟實體店鋪，後來經過自己不斷的摸索，在外面找到了一家門面，干起了自己的一個店鋪，淘寶店鋪也全面轉移到了實體店來，這裡面聘請了三個員工，專門負責淘寶線上的業務，順便照顧實體店。

就因為把所有的事情都干妥了，所以自己就很閑，每天都無所事事的感覺。自己的老婆因為在老家，所以自己每天就會想給自己找點事干，經常跟朋友出去洗腳按摩KTV等娛樂場所。都說經常去這種地方的人都會被變壞，這句話一點都沒有錯。

在裡面認識了一些不三不四的人，後來經過他們的推薦，自己在網上玩起了賭博，剛開始自己也就是創作，忽悠她的想法，就是順著她的意思，因為他叫你玩你拒絕她的話，感覺你不把她當朋友，再加上自己對她也有意思。

從一剛開始的好奇到後面的墮入，整整用不需要一個月時間，因為從一開始玩的時候，感覺裡面賺錢也太容易了，因為以前自己從來都不沾染這種東西的，人家都說了，好奇害死貓。就因為自己經不起這種誘惑，每天花上小小的兩三百塊錢在裡面，可能就能賺到兩三千甚至萬把塊，這個收入感覺比自己的店鋪來的還要快，所以自己就每天的堅持走這種思路。

直到一個月後自己統計了一下資金，發現在裡面玩的還虧了差不多10萬塊左右，然後自己給自己擺了思路，可能是因為玩的時候不知道在哪個地方輸了，所以每天不斷的給自己提醒，不能上火，但是自己哪裡知道賭博的話，不怕你贏，就怕你不來，哪怕你贏了10天都不夠他輸半個小時。自己終於體驗到了這種感覺，在後面的日子，自己每天想著不斷的翻本，不斷的翻身，有時候真的贏了，把前面所輸的錢都贏回來了。自己明明承諾好的，說不再玩了，但是又想貪他一點，然後又輸進去了。

反反復復進去，不到三個月輸了40多萬，因為自己玩的是比較有耐心的，這么久才出這點錢，算是不錯了，但這些都是店鋪的運作基金，後來導致店鋪沒有錢拿貨了，自己就把店關了，所有的人都辭退了。

想著在賭博那裡，可能有一天自己一下子把錢全部贏回來了，而且自己的腦子裡面總是想著能贏個幾百萬，後來越陷越深，把手裡的可移動資金全部都輸完了之後，又見身邊的朋友親戚的錢騙他們說拿來周轉資金，因為自己做了店鋪，所以借起錢來非常的方便，很快都讓自己欠下了20多萬的債務，但是紙永遠是包不住火的。

每個月自己還要寄1萬塊錢回家裡，到沒有錢的時候了。又要寄錢，沒有辦法，開始找到網上去貸款，辦信用卡，就這樣資金周轉差不多有一個多月左右，因為自己濫賭成性。

信用卡額度一共有十幾萬，全部都被我用完了，後來因為要還信用卡，要去網上申請貸款，用貸款來償還信用卡，每個月都是這樣，十幾萬的信用卡每個月光走一圈就不見了1000多，貸款每個月光給的利息工資都不夠給，重重復復，這樣拖了大概4個月左右，自己實在受不了了，不僅這樣重復的動作沒能還上錢，而且還越還越多。

特別是後面還中了一個叫套路貸的，在某貸寶上面，借1000塊錢，到手就要800，還款的時候如果不及時，還要翻到我的利息，而且每個星期都是重復的這樣做，嗯，一個月下來不僅本金都夠了，而且還要突出了。

自己後來沒有辦法，選擇了強行上岸，把所有的信用卡和貸款全部都停止還款，因為以貸還貸已經根本無法生存了，連最起碼的生存都生不了，更不用談還貸款的事情。

但是沒經歷過大風大浪的我哪裡知道不還款會導致什麼樣的後果，從一剛開始選擇不打算還錢，催收人員就開始不斷的撥打電話過來了，讓自己在老婆和丈母娘心中的形象一下子全部掉為0了。

但是這個打擊只是剛開始，造成的影響後果那些，我根本沒有預算到的，催收的電話開始打到我的家裡，他打我所有的親戚朋友，後來我所有的朋友都一一的去解釋，我說不用管那種電話，那是因為我得罪別人，別人在報復我，他故意說我欠錢的。

但是僅憑口上的解釋，根本就沒有辦法解除這種東西，因為直接影響到別人的正常生活了，他不在打擊我，他而是在打擊我的身邊朋友，用高頻率的電話撥打他們的手機，用高頻的簡訊發送到他們的手機裡面，讓他們無法正常使用手機，從側面來打擊我，讓我的朋友來逼我還錢。

後面直接升級到了發送律師函，發送到了村委會還有家裡面，搞到家裡面的人也是沸沸揚揚的，村裡都傳開了，一下子我成了整條村的名人。

更加嚴重的就是隔了一段時間，他們直接發送簡訊到親戚朋友上面，說如果再不還錢的話，直接上門，還說派了派了什麼工號過來，讓自己家裡的親戚朋友嚇得要死。

後面我直接跟所有的親戚朋友說，完事以後打電話來找我的，就說我出國了不在國內，我這也是沒有辦法中的辦法，也是以前老前輩說的戰略性轉移。

經過我三年不斷的努力工作，終於取得了一些成就，在三年中我沒有和任何一家公司聯系，也沒有和任何一家信用卡聯系，我更沒有和親戚朋友聯系，因為我知道他可以查到我。

當我正是站起來的時候，我就決定找他們去協商還錢，我優先去處理了就是信用卡，因為信用卡是銀行的銀行，國家機構，以後不管做什麼事情都跟他們息息相關，自己的債務自己一定要自己清楚，該還什麼不該換什麼，哪一塊要優先去處理。

我今天就講兩家的方法，一家是被起訴了，一家沒被起訴的。

廣州銀行的信用卡，因為我已經被這家銀行信用卡起訴了，雖然是起訴了，但是我一直沒有去處理，所以我首要任務就先把這家的銀行處理了，以下是我的協商過程。

①我主動撥打了這家銀行的客服電話，咨詢客服怎麼去處理這筆債務。

②客服給出了催收部業務經理的電話，然後根據他們的要求去撥打了這個電話，律師的電話。

③律師跟我交談的時候說要還信用卡里邊所有的利息和本金，然後我問他是否可以優惠？當時他就一口回絕，後來沒辦法再去聊天，大家都沒有得到愉快的解決。

④我再一次撥打了催收部業務經理的電話，我跟他說，我有意去償還這一筆貸款，如果你們能給我減免利息的話，我願意去馬上處理。要不我就不打算處理了，因為我已經被你們洗漱了，無所謂，反正你們也執行不到我的錢，這次交談中也是不愉快的掛了電話。

⑤我知道，就像買衣服一樣討價還價，終於過了兩天，等來了好消息，利息那邊打電話給我，說只要償還本金就可以了。

這對於我來說，這可不是一筆小的數目，因為6000塊錢的本金，漲到了21,000，翻了差不多三倍，所以我必須把它拿下，最終成功拿下了。

還有一家是沒被起訴的光大銀行信用卡

①、在我整理好所有債務的時候，我翻看以前的手機簡訊，上面有最後催收的電話，而且他們預留的手機簡訊，按著這個方法我打了回去，我說我願意和你們協商去還款。

②、對方並不是銀行，他們是一家催收公司，他們不屑的回復說，這個東西已經不在他們手上了，他們已經不處理了，所以收到催收簡訊的時候，這個東西是有時限的，不要過了一段時間傻乎乎的照著那個電話打過去，要是催收人員叫你打錢給他的話，那真的就是竹籃打水一場空。

③、我只能通過聯系客服，剛撥打的過去的時候，我自報家門，後來那邊直接就說我逾期了，問我怎麼這么久沒處理，我告訴他說我現在就打電話過來協商還款的，客服直接回復我，說他們這里沒有協商還款這一說，後來我說那你幫我聯系催收部的。還好我上次有這個經驗，他很不耐煩的就轉接過去了有可能我的這張單子人家已經放棄了吧，都沒有派新的催收人員過來催收。

④、催收的部門接到電話後掛了，後來直接就說等下他再撥打過來找我，沒過半個小時，他們那邊打電話過來就說叫我只要還本金就行了，剩下的他們幫我處理，而且只要我把本金還進去，他們直接把卡注銷了。

終於功夫不負有心人，這張也處理了。

後面我還處理了中信、民生、工商銀行。

總結：貸款逾期了，千萬不要以貸還貸，那樣只會越陷越深，在剛逾期的前期，應該想方設法找親戚朋友借錢，先把它填進去，一旦逾期了，徵信就受影響，到時候分期買車買房就非常的困難，逾期的後果也非常的嚴重，上面我已經分析的非常清楚了，希望能夠幫助到你。 [比心][比心][比心]

我是過來人，以貸養貸只是拆東牆補西牆，一點作用都沒有。我當初就是害怕信用卡逾期，然後接觸了網貸，每次還不上信用卡時就試各種的網貸，每次申請成功都感覺整個人都輕鬆了，覺得終於不用逾期了。誰知道只是一步一步走進更深的泥沼，最後無法自拔。以貸養貸只是解決了短期的問題，根本就沒有根本解決問題。長此下去最後只能全面逾期。在我們還沒有越陷越深時就應該想辦法，努力賺錢把欠的錢還上。

本人致力於債務規劃和債務重組，希望對你有用！

以貸養貸只會讓你的債務繼續增加，不會減少，形成惡性循環，最終結果還是逾期！

至於逾期後怎麼辦，其實很簡單啊，能還就還，真的還不上了，就不要還了，特別是逾期後，說要還個最低還款，其餘的都給你辦分期，這跟賬單分期有什麼區別？最後不還是還不上嗎？有什麼意義？逾期了，主動跟平台也好，米行也好，去告知你目前的情況，確實無能力償還，在申請個性化分期還款，不要直接就說我要申請個性化分期還款，肯定行不通的，不可能一次性就能溝通好的，需要你堅持堅持，有可能一周，有可能5天，所以時間不確定，WD平台的，在你攢夠這個平台的本金和一點點利息的時候，去協商解決，一次性還清，然後讓平台給你出具結清證明。

我就是自己作死的。新房裝修用了信用卡，還的時候差點錢，於是就借了借唄兩萬，那時額度不高就三萬。下一個賬期呢就倒信用卡還，一來二去網貸居然有32萬。六月初微博突然停貸，自己一算才知道大錯已經鑄成。網貸32個加上信用卡15個馬上就要陸續逾期，利息都還不起，怎麼辦？斗爭了三天還是告訴了父親。老父親75了當時就蒙了，好在拿出棺材本加上自己的一點餘款湊出15萬先把信用卡全部提前還款銷戶。剩下的32個就只能看著逾期自己面對了。所以及時止損，不要再碰網貸才是對的。教訓慘痛，不經歷不知道其痛苦。不要悔之晚矣！

那麼，你是想永遠還不完？還是想不還了呢？以貸養貸就是前者，逾期就是後者。自己選擇吧！

歸根結底，這個以貸養貸就是為了不想丟面子，網貸的頻繁借款也出於不丟面子，其實到最後周轉不過來導致逾期，這時候想想「面子」能有什麼呢？

我的第一次平台貸是和朋友合開小吃店，那會家裡沒多少錢，但也沒有負債，然後被騙了理財之後的心理就想賺錢，報的一個念頭就是趁年輕虧的起，然後就幹了起來，也不知道為什麼我的信用太好了，朋友說她用了360借款了，因為大家都不拿家裡什麼錢，都是刷卡和借出來的，結果她的額度小，我沒多考慮，就想著到時候掙了還進去，所以我說那就我這里貸出來吧，結果借了挺多出來！

開店生意並不那麼好，裝修那會還事情特別多，當初和家裡人說的是兼職打工，其實是自己投入了錢了，大部分都是我這里拉出來的，後來有了還一點還一點進去，可那利息也高呀，兜兜轉轉的開了半年，後來轉店收了一點，但是不足以還那些款，問朋友要她總說沒有，拖了挺久，為了不逾期，所以相互周轉……（前期投入十多萬，後來增加東西又花錢，房租水電費也多）

後期發生了很多事，還清了又為了解決某些事而貸出來，才導致如今狀態，這次的逾期是兜轉不過來了，也知道了越還越多，所以強制讓自己上岸，因為逾期不可怕，可怕的是那些催收，只要記住一點「欠債還錢天經地義」，所以發現收入抵不上支出，就那些欠債的錢趕緊止損，協商過了清了一家，以貸養貸作為過來人說，千萬別這樣做了，滾雪球太可怕了，逾期就只能先逾期，強制自己上岸，這才有動力去^_^掙錢！

目前我就是在以貸養貸，下面說說我的情況

我目前5張銀行卡，額度共141000，然後我把他們都做了分期，最長分了三年，慢慢還吧。借唄40000，感覺利息很高，一個月利息都500多，這兩天打算套著還了。還有一個銀行貸款100000，這個是先息後本，等於一個月先付1000的利息，一年之後歸還本金，到時候可以歸還進去在借出來。

首先說說我為什麼以貸養貸，首先我有房有車，房子還在月供，如果這些逾期了那我房車不知道會不會收走，然後就是逾期了我想過我承受不了電話的轟炸和第三方的恐嚇，也怕家人身體氣出個問題，所以我都在以貸養貸

我現在也想上岸，所以規劃是先還信用卡，然後明年的時候把信用卡的錢都取出來還貸款里，把貸款關了把信用卡在分期，在這樣還，還完一個關一個。

雖然知道用pos機套還信用卡最長可以兩個月還一次，這樣等於一個月一萬塊錢只有30的手續費，既然這樣我為什麼還是選擇分期，是因為每次來回套錢我就會覺得我還有錢，總是會不知不覺花掉一些，千把塊錢不覺得，一下子就會花掉，為了避免一些不必要的支出，所以我都選擇分期，這樣每個月緊巴巴的湊錢還分期，然後不再取出來，這樣賬就會慢慢變少，也等於變相存錢吧，給自己三年時間，我相信會守得雲開見月明的

『肆』戒易花貸款靠譜嗎

靠譜。戒易花是八戒金融的產品，身邊有朋友用過。金融是一種交易活動，金融交易本身並未創造價櫻唯值。
八戒分期（戒易花）是豬八戒金融推出的一款現金借貸產品，為有資金需要的用戶提供3-12月周期、最高50000元的現金周轉服務，幫助其累積信用。用戶無需上門、無需擔保、無需填寫紙質資料、無需面簽，只要通過手機就可以完成從申請、到賬、還款的全過程。
通過自主搭建的風控模型實現高效、精準的風險預測。八戒分期的審批流程「以自動化審核為主、人工審核為輔「的高效作業，將最快審核時間縮短至30分鍾，將放款時間縮短至當天，實現了對個人信貸業務的移動化遲頌並創新。因為有豬八戒網金融大平台的品牌效應，用戶都比較認可，上線短短1周，日均新注冊用戶數已達1000人，此數據還在持續增長中。消費信貸用途的正確打開方式
一、喬遷新居要裝修好不容易湊齊房款首付，還有數不完的房貸向你招手，想要拎包入住，裝修也不能馬虎。實在沒錢了，除了父母還能求助於誰?對此，申請八戒分期（戒易花）不失為一個好辦法，最高額度可達5萬元。
二、商鋪生意需周轉網店銷量越來越好，想進一批好貨，奈何本金有限，資金周轉不開怎麼辦?這時候，微粒貸、借唄、八戒分期（戒易花），不必四處辛苦借錢，生意碼跡也能越做越順。
三、醫護治療有花銷寶寶出生那一天，老婆需要緊急剖腹產;年過中旬的父母身體不好，做手術要一大筆錢，關鍵時刻誰能雪中送炭?即使不滿足微粒貸、借唄開通條件，也不用慌，持有大陸居民身份證的用戶均可嘗試申請八戒分期（戒易花），在完成人臉識別、實名認證、綁定銀行卡等步驟後，即可獲得最高5萬元資金到賬。

『伍』堅持用信用卡的你，現在怎麼樣了

我出學校就一直用信用卡，一開始不懂事搞了廣發和招行。經常錢不夠用就刷卡，這張不夠刷那張還，事實是這樣做的後果，就是兩張卡的欠款越來越多。不過我還算是那種能夠控制住自己的人，後面隨著工資的增長，把兩張卡的款還清了，然後注銷了廣發卡，保留了招行的。

招行卡積分永久不過期，這是我留下的原因。信用卡逾期會怎麼樣，相信大家都知道，我就不多說了。只要一直保持良好的信用，一個頃並是會給你增加額度，再一個你辦理小額貸款，一般可以秒批，不用你提供其他東西。

就拿買車來說，我同事從來沒用過信用卡。他買車貸款還得填資料，辦證明申請，過了之後車的綠本本還得壓在銀行，並且車上加裝GPS，你還得掏加裝費。而我買車通過我身份證查到，我信用卡使用記錄，沒有逾期現場貸款秒批，並且提車就拿了綠本本，也沒有加裝GPS一說。而且我同事後來車貸還完，要人家郵寄綠本本過來還花了200塊。

如果你資金稍微有點緊張，也就是這個月不夠，但下個月補的上，刷信用卡還是有好處的。你可以這個月刷卡，下個月發工資了還，提前消費只要及時還上不用利息。當然你分期還是不劃算的。

今年裝修缺錢，信用卡中心聯系我，貸款給我，利息打五折才3點多。分期還，還是蠻劃算的，這比欠人情好。我一直保持著每月刷信用卡的習慣。

總的來說，信用卡有好也有壞。但壞的地方，也只是你自己個人的原因。信用卡可以有。但你要清楚知道自己的收入消費情況，千萬不要過度刷卡。導致自己還不上就行，其雀氏跡他我覺得沒有任何不好。有多大能力辦多大事，千萬要記住！！！

13年申請廣發白金卡，不想把車和房與卡資料掛鉤，當時只給了20000額度，現額度已升至150000了。

我就是堅持用信用卡 ,目前多張信用卡額度提升了不少 ,有的卡額度都已經提升到卡的額度上限了 ,錢都只是這個月用 ,下個月還款到期日之前還 ,從來不逾期 ,不辦理分期業務 ,目前使用情況良好

現在人們說起信用卡，那就像是惡魔。

誰用信用卡，誰就不像好人。

沒錢還用信用卡，裝大款。

又或者說；誰誰欠了多少，人家怎麼催債了

這個東西害了多少人！

我想說的是，我自己的一些經歷和方法

只要有這個東西的出現，那麼一定有它的用途

因為有了需求才，出現這個東西

信用卡，每個人可以說現在都有那麼一兩張

每個人對它的認知不一樣，

自然就產生的結果就會不一樣。

只要方法用太正途上，它可以說是你的千里馬

能帶你征戰沙場，

有的你沒有消費概念，舒服一秒是秒

拿著它整天，胡吃海喝，自由消費

它自然不會帶你前行，還在拖累你

因為你本身就違背了它來的意義和使命

我們先來了解下信用卡的怎麼出現的，為什麼會有它的存在，而且佔有量還是那麼的大？

和正常銀行卡消費有什麼不一樣？

本身是各大銀行為了自己的市場，聯合商家出的優惠活動。

你在這家用我的卡消費，我給你打折這類

後來就人們自主的慢慢發展成了，

應急類消費支付。

這就開啟了一個全新的方向。

人們瘋狂套現，額度也越來越大。

噩夢就也開始了。

導致欠款越來越多，最後深陷其中

我是2018年才開始用的信用卡。

當時人家給推薦的時候我內心是拒絕的

直到後來我遇見了那件事我才，

深入研究了信用卡，沒想到後來竟然成了我的伯樂，我的知音，甚至也包含收獲了愛情。

那是19年的後半年，因為小妹的腳在一次下雨中被汽車滑行撞到在路邊的人行道沿，腳上面直接骨折。

父母正在家蓋房子，連夜就來到了城市裡，

我近，第一個趕到，當我到醫院時候人已經在手術室了，手術門外空盪盪的，一個人也沒有，過了一會來了個交警，大概問了我們的關系，說了一下事發過程，就走了。

後來護士讓去繳費，我記得自己有大概一萬多點吧，我先交了五千。

就在手術門口坐著，直到手術結束，也沒有來一個人。

凌晨爸媽也到了，看著小妹的樣子，媽媽只是哭，嘴裡還說著造孽啊。

父親流者眼淚也出來了，問了我大概情況，

問了哪車主來過沒來，我說沒有。

老兩口就這，兩人換著照顧，因為醫院晚上只能留一個人。

第二天，醫院就催著讓繳費了，說錢沒有了，

老爸問我，你交的錢還核啟是車主交的，

我說，我還沒見過車主呢，

父親從兜里拿出三千塊，說你先交者

我把自己剩下的六千多給老兩口留了一千

一共交了八千來塊。我以為過兩天車主就會把錢送來，沒想到是我多想了。

那些錢沒有支撐多長時間，一個禮拜就沒有了，後續還需要錢。

我站在門口不知道怎麼辦，聽著母親打電話借錢的聲音，自己有種想哭，

父母養大了。上班掙錢了，關鍵時刻還是不能撐起一個家。那時特別恨那個車主，為什麼要讓我們家遇見這種事，小妹受罪，全家都在為錢困惑。

因為家裡剛好把房子蓋好，已經沒錢了，蓋房的錢還沒還，再去借人家也都沒有了。

沒辦法。那會給同學。同事，只要認識的，都打過電話，那會才明白，只有借錢的時候你才能看清一切。借錢是最痛苦的事，不想回憶那種場景。

同事說你可以用信用卡啊，那會只要能借給錢的，在心裡都是恩人啊！

就這樣漸漸辦了三張卡，後來小妹慢慢好了，回到老家養傷了。

保險公司也賠償下來了，那是用第一次見到車主，禿頂。，中年人，我沒有和他說半句話，人家也沒有給我說話，就這處理完事情，

合療也報了點，

我把錢都給了家裡，父母讓我拿著，說你這也花了不少，我說沒事，我上班能掙錢。

我知道他們比我更需要這筆錢。

回來上班以後，除了上班，下班就逛各種信用卡論壇，看視頻，看貼吧！

我發現每個銀行都有免息期，有的時間短，有的時間長。

我就把那記錄下來，然後把每個卡的信息都寫在紙上，然後就算出，幾號入賬，幾號是入下月賬，免息期是幾天，就這樣寫了三大張，

每個卡，都遍好日期，用自己每個月的工資在裡面周轉，今天這個入賬。過兩天那個入賬，後來時間還是緊，就在辦了一張。

就這樣，三張欠卡，一張滿卡，加上每月工資

慢慢的第一張還清了，接著二個，三個！

全部還清，沒有付過利息，也沒欠過款。

還清以後我也沒有去注銷。

後來朋友的借急用錢，同事借這月不夠了，交房租了，借錢，發小要用錢。

我都是用信用卡給支付的。基本都是急用錢，或者臨時需要錢的。

慢慢人都感恩你，因為他們不知道碰了多少次壁。

同事都會對你客客氣氣，因為你是救星

你在人們的口中，變成了，成熟穩重，有才又有財，現實中理想的男朋友，

當時好多女孩都明著暗示。

現在的女友就是從當眾殺出一條路的！

所以，要合理的運用，仔細研究它的政策

相信你也會有駕馭它的能力了！

一張一張注銷，只留一張，個人徵信也創業貸款很有必要。沒用過信用卡叫白戶，不能判定你的信用參考

咳，老賴好多年，今年才算是還清了中信的。

廣發我本金還完了，但是他們不承認，說是不能連著三個月還款，三個月還一次才入本金，我每月還兩個月都還了利息了，什麼鬼？

然而無論如何我都超級感恩信用卡的存在，在內心無法安定，到處瓢泊好幾年都沒有工作的情況下都是廣發養著我，還讓我泰國旅遊了五十天，真的是人生最快樂的一個階段[大笑]雖然本質上是造物主的錢，但是我不像某些宗教的思想不感激人間的執行者[捂臉]

所以一有錢了我就盡量的還，覺得我已經修煉出來了能夠安穩的生活在當下的能力了，還了給那些修行在瓢泊期的人救急用吧。

進入高維就能看見這些存在何其美好，在物質世界是宇宙的劇本在延伸而已，在意識世界裡都是靈魂在金錢來來去去的過程中修煉而已。

曾經是以為辦幾張信用卡，應急的時候用。然後就因為各種原因掉坑裡了！

真實經歷，希望看到的朋友謹慎用卡！

剛開始的時候，月入上萬，辦兩張卡，權當消費用，家裡也沒什麼開銷，一切正常，然後疫情襲來，收入驟減，老婆又被別人忽悠，把家裡的錢都拿出來去做了所謂的投資，然後除了賠錢還是賠錢，就開始了靠刷卡過日子的痛苦日子！

她不只不懂得止損，還著魔一樣的繼續投入，掏空了家裡所有的錢和我的流動資金，終於我徹底掉進坑裡了！

她提出離婚，我被迫放棄原來的事，轉而出來打工，不想過欠錢的日子，自己努力還清欠款，然後銷卡！

信用卡確實是有它的好處的，首先，可以薅羊毛，信用卡積分兌換一些日常用品，質量真的是不錯的。而且可以在資金緊張的時候，應個急！

但是用卡一定要謹慎！不要想著以卡養卡，這樣的騷操作，大多數人其實玩不來的，這樣的結果會越來越多，最後收入可能都不夠還分期的！不要總想著現在肯定沒問題，要考慮一下，收入驟降的時候，你要如何去應對！

這些年感謝信用卡，也害怕信用卡，痛並快樂著，累與緊張中……

從第一張建行車主卡開始，第二張卡，第三張……剛開始只是用於消費，一個月也花不了多少，沒啥特別的感覺。後來開始經常出差，信用卡主要用於買車票、住酒店等，賬單開始多了起來，不過不影響生活。

好日子並沒有過多久，有銀行開始打電話推銷保險，經不起電銷員的反復洗腦和有助於提額的暗示，懵懵懂懂地同意了，這張卡總額度只有13000，那份保險每個月就扣了九百多，一年下來，這張卡的額度就差不多扣完了[捂臉][捂臉][捂臉]冷靜下來想反悔時保險合同已生效且過了猶豫期，退保損失就大了，後來想想保大病的保險，那時候我的大病保險保額還比較低，最後也沒有退，但那個月扣掉的保費還是要還的……就這樣交了將近3年，信用卡額度一分也沒有漲，後來有段時間資金暫時緊張，這份保險還是退了，損失了一萬七八，唉，說多了都是淚……

也不知道從什麼時候開始，賬單越來越高，天天都是還款日，每天睜開眼就在想，去哪兒掙點錢，又T馬的該還錢了，說真的，累！！同時還緊張啊，經常用卡的人都知道，卡額度只是授信額度，既然是授信額度，就有可能降低額度，也有可能直接不授信了，能不緊張嗎？

後來圈子裡流傳，可以適當做做分期，就當交保護費了。申請過幾次後，加上經常用卡，有些銀行就開始推銷分期，同意幾次後，就完蛋了，每個月都會打電話，賬單日前幾天和賬單日後幾天，不接就一直打，煩不勝煩，中間忍受不住陸續接受幾次電話邀請……就這樣分期手續費也越來越多了，還是一個字，累！

現在有時候會幻想，彩票中獎了，一次性把還清，然後全部注銷掉，無債一身輕。最後發現這只是「幻想」，註定要醒的「夢」！天天各種努力，依然有還不完的債，唉……千古一嘆啊

才畢業工作的時候，招行的人推銷信用卡，卡面很乖，沒猶豫就辦了。當時工資不高，卡的額度也不高，而且很新鮮，買什麼都用信用卡，不知不覺就刷了很多錢，到還錢時才發現要用一個月的工資去還，於是開始有節制的用了。後來又辦了民生銀行的信用卡，是和我經常逛的商場的聯名卡，基本上只要在那個商場買東西都刷那張卡，而且工作經過幾次更換，中間需要過渡沒錢的時候也用的信用卡，後果就是現在都還欠著一點兒[捂臉]

信用卡我個人認為並沒有什麼不好，但是不能辦多了，更不能以卡養卡。它在我們需要用錢的時候能給我們一個緩沖，如果才開始用信用卡，需要去了解清楚它的一個規則，嫌麻煩就記住在還款日前盡量的還完。最重要的是根據自己的收入合理的計劃用錢，有節制的使用信用卡，還是很香的[呲牙]

自己欠下來的債，專門弄個賬本記賬，每張卡的賬單日還款日，額度是多少，倒騰這個真的不能忘，忘了就逾期，還怕上徵信，心累啊。

『陸』銀行借來的錢再借給別人

不知道最近買房的朋友有沒有感覺到。

現在貸款速度真的是一天比一天快。

去年這個時候，我申請的貸款直到年底才拿到。今年年初，朋友應聘不到一個月就下來了。

現在貸款利率基本都是按天計算的。最誇張的是，有的新房房產證出來第二天就放款了。

這些可能只是整個「貸款世界」變化中的一個小切口

銀行老師也跟我說了，就在那。

抵押貸款只是銀行業務之一。現在涉及到個人貸款，包括個人消費貸款和以房產抵押的個人經營性貸款。

並不是這些貸款是新的，而是這些貸款的現狀被誇大了。

借錢快趕上麥當勞套餐了。

一個多月前我們寫過一篇文章《現在的上海，開始啟動各種各樣貸款了》。

當時被各種針對小微企業和小微絕埋慧企業法人的貸款產品弄得眼花繚亂。

其實這樣的產品還多著呢。

只要你去農、工、建、交四大行的微信、小程序、官網，都是這樣的產品。

包括招商、興業、中信、浦發等。全部打開菜單，就像看麥當勞的套餐一樣。

但這些只是展示。

你什麼意思？

「我們還有很多產品沒有放在產品架上，所以我們只能向您口述」

還是在這種ppt里。

在更大的范圍內，即使加上沒有上架的產品，我們看到的這些理財產品也只是其中的一部分。

因為貸款產品，我們也講究「私人訂制」

他們會根據你是不是第一筆貸款，公司的營收，過往流水等，制定出貸款方案。貸款利率面議。

這樣的貸款產品就像麥當勞、肯德基里那些吃不完的套餐一樣。

兒孫不盡。

但是，所有的產品類別都是針對個人的，可以分為兩類。

一是以個人名義，用房產抵押貸款。

二是以公司名義，用房產或其他貸款。

基於這兩個基礎，我們再次看到

個人消費貸款、裝修貸款等。以公司名義，經營貸款，銀行稅收貸款，房產抵押貸款等等。

它沿著這兩個主要方向延伸，其他都是這兩個主幹的分支。

現在借錢的門檻有多低？

其實我們從很多渠道看到過那種非正規貸款，門檻真的很低。

不過今天說的這些貸款，都是各大銀行類似於「渠道系」公司的貸款產品。

渠道部，你可以理解為銀行和客戶之間的第三方，是介於銀行和客戶之間，幫助銀行篩選客戶，幫助客戶避免拒貸。

這段時間，這些貸款渠道老師的第一感覺就是：現在貸款這么容易。

渠道老師的推薦都是這樣的

這是NB銀行針對個體工商戶的產品。

只針對上海的客戶，每天只有300個名額，10點開始，10分鍾就被搶光。

請注意上面紅框中的貸款條款。

無論許可證的類型如何，任何許可證都可以使用。

目前沒有信用信息過期。

連變化都不看，不要股份。

一句話：有營業執照就行。

就連查徵信這種嚴格的事情都在放鬆：過去逾期沒關系，只要現在沒逾期就行。

想想之前貸款老師跟我說的，不要逾期。甚至以前有小額貸款記錄，用支付寶借錢，被老師「皺眉頭」半天。

看看你面前的這張借條。這不就是砸錢嗎？

渠道的老師也說這是他入行這么久以來見過的門檻最低的產品。

不過在我看來，他刷新門檻的產品更多。

身份證就可以，民事訴訟也可以。

名字里只有很多水，有利液旅息結算就可以處理。

企業成立時間，稅務登記，法人年齡，徵信條件，擔保條件，這些以前銀行老師斤斤計較的東西，現在都放寬了。

最糟糕的是，你有公司的打卡記錄嗎？

如果有正常的打卡，工資，公積金或者社保，也可以申請相應的貸款。

銀行最擔心的是什麼？

如果你的產品賣不出去，並答

不管是個人貸款還是以企業名義貸款，你公司的流水，年收入，凈利潤，所處位置，房屋門牌號，抵押房產的建築面積都得查清楚。

所以當我看到上述產品時，我感受到了銀行的「飢渴」。

現在你可以在同樣的條件下借更多的錢。

換句話說，和去年差不多合格了，現在可以貸更多的錢了。

錢也便宜。

因為利率也越來越低。

你去問各家銀行的第三方渠道部門，他們會告訴你利率還是4%，沒有變化。

但是整個行業，貸款利率越來越低。

首先，這種利用優惠利率的方式變相便宜。

名字不少，還有專屬假期。

如果這些只是外表好看

那麼現在整個借貸市場的利率下降是必然的。

別的不說，兩次利率下跌和全國范圍內的下跌為整個利率市場定下了基調。

LPR五年間下降了15個基點，從4.6%降至4.45%。

再次，整體政策環境的趨勢是刺激投資和消費，所以貸款利率不會上升。

也是這樣的背景。

，真正來自銀行的客戶經理用自己這半年來的實際體感跟我說了這些話

以一家科創企業為例，一位專門負責企業貸款的信貸經理跟我說，今年他能申請到比較優惠的利率，相較去年同期下降了

假設現在有一家盈利情況還比較好的中小型科技企業，要跟銀行借貸100w，那麼這位銀行信貸經理可以做到3.7%的利率

而兩個月前，這個利率最低也在3.85%-3.95%左右

也就是說，同樣100w的借貸，利率下降了0.15%-0.25%

就連銀行老師都不一樣了

銀行貸款老師的位置也是隨著市場波動而上下浮動

我司財務同事說，財務圈都知道，之前貸款的時候，銀行老師那是爺

而現在銀行老師真的變客氣很多，也更愛跟他寒暄了

而對於我來說，我也是好奇是什麼力量推動一位應該到點下班的銀行老師晚上9點多依然還在工作

一切的背後都是業績壓力，貸錢給別人有壓力么

當然有，資金到了各家銀行，再放到各分行、支行，帶著任務來的，如果放不出去就是銀行業績有問題

不過這樣的場景，也壯大了一個行業

就是前面提到的渠道部，也可以叫它銀行產品的中介公司

這類型渠道部近期真的非常忙，忙著放款、談客戶、談逾期

很可惜沒為各位拍到這里的渠道部老師們的日常聊天截圖

大致內容就是

我這邊有個客戶，大致的資質是什麼樣的

我們來匹配下，更適合廈門銀行的A產品，還是更適合興業銀行的B產品

一方面，他們可以幫你規避一下你被拒貸的風險，因為被拒貸的話就意味著3個月內你都別想貸款

另一方面，他們會加收渠道費，假設原本4%的利率，現在是4.1%這樣

為什麼現在借錢格外容易

其實這幾年借錢渠道都還蠻多的

但是銀行老師跟我說，這半年來尤其如此

浦發銀行的一位小夥伴跟我說

每位業務經理、每家支行、每家銀行都是背著指標的

這個任務就是，你要在一個時間期限內把錢貸出去

首先人行對各家銀行的考核當中，這兩年開始是更多的會側重小微企業的考核

比如說，這兩年會考核所有的銀行去投向這些中小企業貸款規模的量

然後對它有一個特別的劃分，比如說你是符合工信部關於中小企業規模的認定，銀行每年給到這些企業的貸款規模有多少，這個是很好對每家銀行的考核

這些指標其實都是總行到分行到支行一層一層分解下來的指標

單從他們每個季度的指標來看，對於小微企業貸款的投放，這個指標比上個年度同期多了20-30%

而且對銀行自身來說，他們自己的審核也在放鬆

像銀稅貸、銀信貸，這種根據企業自身信用，直接給到一定的測算額度，然後就可以直接放

以前可能還會要求中小企業提供一些強擔保的措施，比如說一定要有房產抵押或者是應收賬款質押之類的

這兩年如果一家企業在銀行有穩定的結算，他們可以根據你的過往的結算量給到你一定的授信額度

擔保條件這塊也是逐年弱化，不再像以前一樣，要求一定要有房產抵押之類這種強擔保的措施

總的來看，讓利到企業那有多少呢

如果是一家盈利情況還比較好的中小型科技型的企業，申請了擔保基金貸款，以100萬的額度為例，可以幫他申請到3.7%的利率

而原本應該是或者說在一兩個月之前可能是3.8%或者3.85%

這就是前後差別的始末

此刻的上海

這種看上去有點像撒錢的貸款操作，讓我想到了挖井

以前老家門口有口井，不知道各位有沒有這樣的經歷

每次你去取水的時候，你得先帶一瓢水

就是你得先往裡面放點水，然後不斷軋井缸，才會有水出來

以及後面源源不斷的水

對於企業和個人來說也是如此，得先有一部分活動資金注入，運作起來，後面才能慢慢正常起來，一如既往

以上為正文，來自巧克麗麗

裝修貸款額度用不完

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