信用貸款和信用卡貸款額度

A. 信用貸款與信用卡貸款有何不同

如今社會，有需求就會有供應，有消費就會有市場，因為現在很多的人都十分熱衷消費貸款，市場就了很多的貸款產品，而信用卡貸款和信用貸款作用其中的一種，可謂是非常受到大家的歡迎。那麼，信用貸款與信用卡貸款哪種更好？信用貸款與信用卡貸款有何不同嗎？
1、概念不同
信用貸款是指以貸款人的信譽所發放的貸款，無需任何擔保和抵押，並以貸款信用度作為還款的保證；而信用卡貸款是指銀行根據信用卡持卡人的資信狀況發放的貸款，持卡人可以利用信用卡開展信用卡分期或現金預借業。信用卡貸款還款的方式可以是一次性還款也可以是分期還款。
2、貸款額度不同
信用卡額度一般情況下很難突破2萬元關口，早日取款的額度為2000元，若想貸款旅遊、購車、裝修，似乎就顯得有些捉襟見肘了。相比之下，信用貸款則顯得落落大方，信用貸款額度一般為借款人月收入的10倍左右，符合資質的情況下，可一次性批准貸款，信用貸款額度便可輕松超越信用卡。
3、貸款成本不同
就資金成本而言，選擇信用卡分期12個月，手續費大致在而信用貸款則在7%-22%區間。顯而易見的是，信用貸款的資金成本幾乎毫無優勢可言。可事實非也，信用卡用戶每次在取現的時候需要額外支付一筆手續費，多數銀行手續費按照取現金額的1%-3%收取，起步價為10元-20元不等。這便意味著，有10000元現金需求的用戶，受限於最高取現額度的規定，至少需要支付5筆手續費。
4、貸款期限不同
由於信用卡取現對資金用途的監管力度寬松，所以為了安全起見，銀行對於資金的收回顯得比較急切，一般來說，信用卡分期以短期為主打，最長期數不過24期，也就是2年的時間。而信用貸款則顯得靈活了許多，像是跑拉松式的長跑路線，最長期限可達5年之久，也有3個月的，貸款者可自由選擇。
5、放款的速度不同
信用卡只要有ATM機，隨時隨地都可取到款，如果舉肆是急用錢的朋友，就可選擇此類貸款，但是，貸款者信慎要明白的事，此種貸款會產生一定的手續費用。而信用貸款的放款速度就慢得多，一般放款的速度在3個工作日左右或7個工作日左右的時間，如果貸款者需要的資金不急或額度要大的人可選擇此種貸款。
6、提前還款規則不同
一般信用卡分期除了在計算方法上會被做手腳外，在提前還款上也會被人大做文章。簡單點說，面對要提前還款的人，信用卡卡行會說貸款人違反規定需要多收取一些手續費。相比之下，信用貸款的規章制度更受人喜愛些，貸款機構會在允許提前下接受貸款人的提前正坦轎還款，並可免除剩餘利息，只需支付一部分違約金。

B. 信用貸款PK信用卡貸款 誰技高一籌

信用貸款和信用卡貸款雖然在字面上只有一字之差，但實際上在背景、使用方面都是由很大的區別的。在這個幾乎人手一張信用卡的現在，信用貸款和信用卡貸款相比是不是就盡是缺點呢？接下來，不如隨來看一下兩者的對比吧！
一、背景大比拼
信用貸款：信用貸款是一種不需要抵押和擔保的貸款形式。金融機構根據借款人的個人信用來決定放貸額度，這些金融機構可以是銀行，也可以是消費金融公司，P2P平台也是有可能的。
信用卡貸款：主要指依託信用卡平台，而信用卡分期或現金預借業務。而只有銀行才會信用卡。
結語：信用卡貸款需要依附銀行的信用卡，從這點來看，信用貸款相對來說，對用戶更加便捷，選擇性更強。
二、貸款額度大比拼
信用貸款：信用貸款的額度一般為個人月工資收入的10倍，借款人的資質越好，授信額度也會隨之提高。
信用卡貸款：信用卡貸款額度與信用卡額度正相關，情況最好的，可拿到信用卡全額貸款。而普通人的額度一般都在1-2萬之間。一些信用卡預借現金還有單日單筆限制，一天只能取2000元。
結語：雖然信用貸款額度沒有抵押貸款額度高，但是和信用卡貸款相比，信用貸款的放貸額度明顯遠超信用卡貸款，無疑是信用貸款更勝一籌。
三、貸款期限大比拼
信用貸款：一般在1年左右，最長可達5年。
信用卡貸慎或款：分3期、6期、9期、12期、24期等，一般最長2年。
結語：從最長貸款期限上看，信用貸款略長，借款人的還款壓力相對較小。
四、貸款難易度大比拼
信用貸款寬頌伍：通常情況下，信用貸款除了查詢借款人的信用情況之外，還需要看工資流水等條件，如果是在銀行申請信用貸款，審核會相對繁瑣。
信用卡櫻迅貸款：信用卡貸款只要擁有一張信用卡，就可以自行信用卡取現或者是信用卡分期功能了，十分方便。
結語：即使信用卡貸款額度低，但是比起信用貸款方便多了，在貸款難易這點上，信用卡貸款更為便捷。
從以上四個枝幹來看，信用貸款在貸款額度、應用場景、期限等方面有著不可比擬的優勢，而信用卡貸款依附於借款人的信用卡，相對沒那麼大優勢。如果缺錢的您想從這兩者來選擇的話，可以根據自身的條件和需求來擇優選擇。

C. 信用卡貸款跟信用貸款有什麼區別這么一看區別可大了！

D. 信用貸款一般可以借貸的額度是多少

目前各家銀行在信用貸款上的借貸額度普遍在10萬到30萬元之間，一般來說借款人可以獲得的普遍授信額度在5-10萬元之間。如果借款人的個人信用狀況良好、收入穩定且之前的貸款使用中無逾期的話，銀行是可以下發給借款人比較高的貸款額度的。
1、對於月收入狀況良好的借款人來說，只要可以提供銀行流水和工資收入證明等材料，一般是可以獲得月收入10倍左右的貸款額度的，如果其他方面條件更好的話，獲得的貸款額度將會更高。
2、如果你名下已經擁有了一定的房產、車子以及商業保險的話，也可以憑借這些來辦理無抵押信用貸款，通常在不超過自身資產評估價值70%的情況下，一般可以獲得1-50萬元的貸款額度。
綜上所述，一般在銀行辦理信用貸款可以獲得10-30萬元的貸款額度。
拓展資料：
影響信用貸款額度的因素
1、個人經濟情況
個人經濟情況是影響信用貸款的一大重要因素，說的直白一點就是個人經濟狀況越好可以獲得的貸款額度就會越高，反之則很難申請到信用貸款。
2、個人信用
信用貸款肯定是把個人信用放在第一位的，在申請信用貸款時，不管是哪家銀行或者是貸款機構都要求借款人徵信良好，所以個人信用不僅決定了借款人能不能成功申請到信用貸款，還對信用貸款的額度起到一定的影響作用。
3、貸款的實際用途
一般來說如果借款人申請的貸款是用於個人生活消費方面的話，是比較符合銀行的放貸要求的，所以在貸款申請難度還額度的給予上都會比較簡單。但是如果借款人的貸款用途涉及到投資、經營的話，一般是很難獲得借貸資金的。

E. 信用卡如何貸款能貸多少

現在，越來越多的人都擁有了屬於自己的信用卡，除了使用信用卡來消費購物外，有的人甚至通過信用卡
來解決自己資金緊張的問題。那麼個人信用卡貸款要如何貸款？又能貸多少呢？
一、信用卡貸款是什麼
信用卡貸款，是指銀行授予持卡人一定信用額度內的透支功能，將信用卡的消費貸款功能轉化為無擔保小額貸款，實際是一種信用卡轉賬借款業務。信用卡貸款申請獲批後，銀行將信用卡的部分或全部額度轉至借記卡，按照和銀行約定的還款期限期償還貸款，持卡人支付相應的手續費。
二、信用卡貸款如何辦理
信用卡貸款業務的申請門檻不高，只要持卡人信用狀態良好，賬戶無異常，一般都能申請。申請辦理這項業務，除個別銀行採取銀行主動邀約的方式外，大多銀行實行電話邀約和客戶主動申請兩種方式，銀行主動邀約的客戶獲得的貸款額度一般高於主動申請的客戶。
三、信用卡貸款能貸多少
通過信用卡貸款可以申請金額從5，000元到200，000元不等的貸款，而且無須抵押，只要信用卡持卡人符合資質就可以放款。
四、信用卡貸款的費用
由於信用卡轉賬借款適合短期急需資金周轉的人，不適合長期借貸。所以用信用卡轉賬借款後，持卡人雖然可以分期償還，分期數有3到36期不等。但是應注意到，分期期數越長，預期年化利率越高，12期的月息為在左右，也就是一萬元一個月要產生75元的利息。
假如預借現金5萬元，分12期還款，月息為一年合計下來利息為4500元。6個月至一年(含)的個人貸款預期年化利率為年期以上的貸款預期年化利率為相對於傳統貸款來說，信用卡轉賬貸款業務所支付的成本會更高。
由於不同銀行規定不同，在貸款額度方面，基本上會跟信用卡原有的額度有關。
最後提醒那些想貸款的朋友，社會上經常有人打著「可辦理免抵押、免擔保小額貸款業務」的旗號，盯上一些急需用錢的人，他們常用廣發簡訊的方式尋找客戶。其中不少人做的是民間借貸，月利息一般在2分以上，高的有5分左右。因此想要貸款必須到正規的銀行或者其他金融機構去申請，避免上當受騙。

F. 個人信用貸款和信用卡貸款的區別

通過信用卡刷卡和取現的兩種消費方式，相信手上有信用卡的卡友都知道，但是如果急需一筆小額現金，那麼就需要了解更多的貸款方式，它們不僅費用更低，還可以分期還款。這就是個人信用貸款和信用卡貸款。那麼這兩個如此相近的詞語，各有什麼特點和區別呢？
信用卡貸款是通過預借現金的方式獲得資金，相當於在銀行申請了一筆小額貸款，只不過手續更簡單便捷，預借現金可將信用卡中的錢轉賬到儲蓄卡中。預借現金業務時間並不長，和傳統的信用卡取現業務不同。預借現金是將信用卡中的錢轉賬到儲蓄卡中，供客戶使用並分期償還。
現在很多銀行都有預借現金這一服務，而且可以根據客戶需要，在提高授信額度的同時，讓客戶可以預借到更多現金。一般最長的期限為2年，個別銀行最長期限為3年。不同銀行對信用額度可轉出的現金上限也作出了不同的限制，有的銀行最多可以達到信用額度的100%，有些銀行是80%~90%。
個人信用貸款和信用卡貸款的區別
首先，個人信用貸款念睜李與相比信用卡貸款，額度上會有一些優勢。通常卡友的普通信用卡額度在5000-15000之間，若想要購買大件物品，如貸款旅遊、貸款買車、買傢具電器等大宗消費時，信用卡貸款的業務就顯得有些捉襟見肘了。而信用貸款的額度，一般在個人月收入的5-15倍之間，若一個沒有嚴重逾期信用記錄、月收入在4000左右的人申請銀行信用貸款的話，審批下來的額度通常在3-6W之間。
其次，在貸款期限上，信用卡貸款也不比個人信用貸款有優勢。信用卡貸款申請分期的話，一般貸款期限為2年24期，個別銀行最大的期限也只有3年。而個人信用貸款的貸款期限最小為6個月，最大可達5年。
雖然信用卡貸款比信用卡取現劃算，但根據貸款期限不同，收取的手續費也不同。分期期數越長，預期年化利率越高，每個銀行不一定相同。如果分3期、6期、12期和24期，一仔遲般手續費分別為3%、4.5%、8%、15%左右。以借出3萬元計算，即手續費分別為900元、1350元、2400元以及4500元。也就是說，3萬元貸款如果分12期，一年下來手續費很可能高達2400元，相當於年息8%左右，這其實是高於一年期貸款基準預期年化利率6%的。
最後，信用卡貸款在申請的門檻上相對來說比個人信用貸款要簡單一些，多數銀行只需一通電話即可辦理。而信用貸款一般需要個人月收入在3000元以上才可以申請辦理。
信用卡貸款和信用卡取現的區別
首先，信用卡貸款的額度和信用卡取現的額度大不相同。大部分信用卡的提現額度為信用卡整體額度的30%~50%。同時單日可提現金額有限制，多數銀行每天信用卡取現的上限是2000元。而預借現金的借款額度最高可以達到於信用額度的100%，有的銀行還會根據客戶信用度測評，為持卡人上調臨時額度，再預借出其額度的現金，相當於最高固定額度的120-130%。
其次，信用卡提現不能分期還款，而信用卡預借現金可以分期還款。兩種方式之間的手續費也不一樣，信用卡提現不僅收取1%-3%的手續費，而且還收取每天萬分之五的利息，相當於18%的年預期年化利率;信用卡預借現金則不收利息，只收取分期手續費。
****理財網溫馨提示：各種形式的貸早鋒款，其實都談不上優勢和劣勢。如果急需用錢，那麼信用卡取現肯定是最合適的;如果需要小額消費，那麼信用卡貸款將是最佳選擇;倘若需要大宗消費、高額度、長還款期限，那麼個人信用貸款這時就成了不二的選擇。 主要還是看借款人處在什麼樣的一個情況，選擇最合適合理的貸款方式，才是行之有效的省錢之道。

G. 怎麼區分信用卡貸款與信用貸款

如今，貸款已不是什麼稀奇的事了，有的人會選擇信用卡貸款，也有的人會選擇信用貸款，別看這兩種貸款只有一字之差，但是背後的意義卻是天壤拿游之別，相信也有好多人不會區分他們，所以就和大家一起看下他們區別在哪裡？
1、載體不同
信用卡貸款：依託遲譽信用卡平台，開展信用卡分期或現金預借業務；
信用貸款：依附對借款人各方面資質的信任，發放貸款資金。
2、貸款額度不同
信用卡貸款：貸款額度一般低於2萬元；
信用貸款：貸款額度一般在個人月收入的10倍上下。
3、貸款期限不同
信用卡貸款：分期以短期為主，最長期數不超過24期(2年)；
信用貸款：最長期限達5年。
4、手續費不同
信用卡貸款：分期12個月，手續費大概在信用貸款：一般在7%~22%區間。
5、提前還款規則不同
信用卡貸款：一般持卡行面對提前還款的客戶，永遠都是平易近人地照單全收，但多出來的手續費概不退回；
信用貸款：在允許提前還款的前提下，可免除剩碼敏段餘利息，可能需要支付一部分違約金。？