貸款額度和貸款承諾額

❶ 什麼是貸款額度

貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數額。除了人民銀行、銀監會或國家其他有關部門有明確規定外，個人貸款的額度可以根據申請人所購財產價值提供的抵押擔保、質押擔保和保證擔保的額度以及資信等情況確定。按照國發[2010]10號文，對購買首套自住房且套型建築面積在90平方米
以上的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)，貸款首付款比例不得低於30%；對貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低於50%，貸款利率不得低於基準利率的1.1倍；對貸款購買第三套及以上住房的，貸款首付款比例和貸款利率應大幅度提高，具體由商業銀行根據風險管理原則自主確定。中國人民銀行、銀監會要指導和監督商業銀行嚴格住房消費貸款管理。
貸款人應按區域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風險限額管理制度。風險限額是指銀行業金融機構根據外部經營環境、整體發展戰略和風險管理水平，為反映整個機構組合層面風險，針對具體區域、行業、貸款品種及客戶等設定的風險總量控制上限，是其在特定領域所願意承擔風險的最大限額。
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❷ 南京買房公積金貸款額度

法律主觀：

在我國不論是商業銀行貸款還是住房公積金貸款購買房屋都有最高額度限制，住房公積金貸款額度不同地區有不同的規定。一、南京公積金貸款額度多少1、南京公積金貸款上限最高60萬。最高可貸額度為30萬元/人、60萬元/戶。2、貸款額度及年限確定原則：單筆公積金貸款以夫妻為單位，貸款額度取以下三項額度的最運液低值：（1）按照借款人還貸能力確定的貸款限額。其計算公式為：借款人住房公積金月繳存額/借款人住房公積金繳存比例×個人還貸能力系數×12（月）×實際可貸年限。共同借款的，貸款額度為借款人與配偶分別計算的貸款額度之和。（2）按照規定的貸款金額占房屋總價比例確定的貸款限額。（3）規定的貸款最高限額。公積金貸款期限以年為單位，借款人申請的貸款期限與申請貸款時的實際年齡之和原則上不得超過其法定退休年齡。連續、足額繳存公積金5年以上且具有穩定收入、信譽良好、有償還貸款本息能力的借款人，貸款期限可以延長1至5年。最長貸款期限不得超過30年。貸款利率按中國人民銀行規定的公積金貸款利率執行。二、南京公積金貸款條件有哪些1、借款人為具有完全民事行為能力的具有中華，人民共和國國籍的自然人，其個人和單位住房公積金帳戶處於正常狀態。2、借款人必須是購房人本人或建造、翻建、大修自住住房的產權人，且購買、建造、翻建、大修的自住住房位於南京市行政區域范圍內。3、辦理購房貸款的，須具有合法有效的房屋買賣合同、協議；建造、翻建住房的，須取得《房屋所有權證》、《國有土地使用證》；大修住房的，須具有《房屋所有權證》、《國有土地使用證》並出具當地街道以上建設規劃部門的大修證明。4、購買商品房、經濟適用住房的，在購房合同登記後一年之內申請貸款。購買二手房的，採取擔保機構進行階段性擔保的，在《房屋所有權證》過戶完畢6個月內申請貸款；申請貸款時《房屋所有權證》、《國有土地使用證》已過戶完畢的，在《國有土地使用證》過戶完畢3個月內申請貸款。5、借款人具有穩定的經濟收入和償還貸款本息的能力，個人徵信良好，無影響貸款償還能力的其他債務。6、購買第一套或符合條件購買第二套住房申請住房公積金貸款的，最低首付款比例不少於購房總價的20%。7、以所購買、建修房屋作抵押擔保。借款人及共有產權人同意用所購房產作抵押，並出具能夠在處分抵押物時自行安置的承諾書。三、南京公積金貸款的常見問題是什麼1、公積金貸款的要求是連續6個月繳納公積金即可使用住房公積金貸款買房。貸款額度公式是：單職工家庭貸款額度=借款人粗燃公積金繳存余額×20倍×繳存時間系數。兩人及以上家庭貸款額度=（借款人公積金繳存余額+共同借款人公積金繳存余額）×20倍×繳存時間系岩悄虛數。2、首套是商貸，公積金已經用來提取還貸了。還可以用公積金貸款買二套，但是看你這邊是公積金還夠不夠了，如果余額足夠，貸款額度能夠達到房貸的額度，就不用組合貸，二套首付是6成，利率比首套高一些。3、借款人因住房公積金貸款額度不足，可同時申請公積金組合貸款，經公積金中心和委貸銀行批准同意後，由借款人、公積金中心、委貸銀行共同簽訂擔保借款合同，借款人所購住房同時抵押給公積金中心和委貸銀行。組合貸款中商業貸款的期限、擔保方式、還款方式應與公積金貸款一致。4、在滿足能夠使用公積金貸款的情況下，首次使用公積金貸款，如果名下有一套房，總面積≤120_且人均≤40_，個人最高可貸30萬，夫妻最高可貸60萬，利率上浮10%（以上情況針對的是市公積金），如果是省公積金，首次使用公積金貸款，如果名下有一套房，個人最高可貸50萬，夫妻最高可貸100萬，利率基準。根據法律規定可以得知，南京公積金貸款上限最高60萬，公積金貸款期限以年為單位，借款人申請的貸款期限與申請貸款時的實際年齡之和原則上不得超過其法定退休年齡。

法律客觀：

《住房公積金管理條例》
第二十七條
申請人申請住房公積金貸款的，應當提供擔保。

《住房公積金管理條例》
第二十六條
繳存住房公積金的職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。住房公積金管理中心應當自受理申請之日起15日內作出准予貸款或者不準貸款的決定，並通知申請人；
准予貸款的，由受委託銀行辦理貸款手續。住房公積金貸款的風險，由住房公積金管理中心承擔。

《住房公積金管理條例》
第二十八條
住房公積金管理中心在保證住房公積金提取和貸款的前提下，經住房公積金管理委員會批准，可以將住房公積金用於購買國債。住房公積金管理中心不得向他人提供擔保。

《住房公積金管理條例》
第二十六條
繳存住房公積金的職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。
住房公積金管理中心應當自受理申請之日起15日內作出准予貸款或者不準貸款的決定，並通知申請人；
准予貸款的，由受委託銀行辦理貸款手續。住房公積金貸款的風險，由住房公積金管理中心承擔。

《住房公積金管理條例》
第二十七條
申請人申請住房公積金貸款的，應當提供擔保。

《住房公積金管理條例》
第二十八條
住房公積金管理中心在保證住房公積金提取和貸款的前提下，經住房公積金管理委員會批准，可以將住房公積金用於購買國債。
住房公積金管理中心不得向他人提供擔保。

❸ 住房公積金 住房公積金最多可以貸多少錢

住房公積金的貸款額度，每個地方要求不一樣，貸款額度也會不一樣，具體需要看所在的城市的要求。職工本人符合貸款申請條件的，最高貸款額度為50萬元。職工及其配偶均符合貸款申請條件的，每戶最高貸款限額為100萬。具體可貸額...想要了解更多關於住房公積金最多可以貸多少錢的知識，跟著我一起看看吧。
一、公積金貸款額度
1、職工本人符合貸款申請條件的，最高貸款額度為50萬元。職工及其配偶均符合貸款申請條件的，每戶最高貸款限額為100萬。
2、具體可貸額度根據職工住房公積金繳存情況和住房公積金貸款可貸額度標准、所購住房的狀況和價格、個人還款能力和信用狀況等因素綜合確定。
3、職工住房公積金貸款額度不足的，可申請住房公積金組合貸款，組合貸款中商業貸款的期限、擔保方式、還款方式應與公積金貸款一致。
4、2018年11月1日起，職工住房公積金可貸額度以申請住房公積金貸款時職工住房公積金賬戶月平均余額15倍計算，計算結果取千位整數，計算結果高於50萬元的按50萬元確定，低於15萬元的，按15萬元確定。
二、具備條件
1.申請人和參與計算公積金貸款可貸額度的共同申請人在申請當月之前連續按時足額繳存住房公積金滿6個月(補繳的月份不計入此6個月)，且申請時屬於正常繳存狀態塵兄昌;(共同申請人參與額度計算的，也同樣需要滿足上述條件。如果不滿足以上條件，只能作為共同申請人，但不參與額度計算)
2.申請人及共同申請人在本市未發生公積金貸款或者已經還清公積金貸款;申請人的父母作為共同申請人的，其父母雙方均應當在本市未發生公塵好積金貸款或者已經還清公積金貸款;
3.申請人和參與計算公積金貸款可貸額度的共同申請人有償還貸款本息的能力，信用狀況良好;
4.申請人已按規定支付購房首付款;
5.申請人提供符合本規定要求的擔保;
6.貸款申請符合國家、省和本市房地產市場管理政策要求;
7.符合公積金管委會規定的其他條件。
三、公積金貸款首付款比例:
1、職工家庭購買首套90平米以下(含90平米)住房的，首付比例不低於20%;
2、購買首套90平米以上住房的，首付比例不低於30%;
3、購買二套房的首付款比例不低於60%;
4、如申請公積金組合貸款的，需同時符合商業銀行的信貸政策。
四、說明
貸款申請人申請公積金貸款時，房產套數按申請人和共同申請人各自所在家庭名下房產套數最多的家庭為計算基礎，最後以貸款申請人家庭中住房套數最多的家庭認定現有住房套數(家庭的成員包括夫妻雙方和未成年子女)。
五、貸款期限
公積金貸款期限以年為單位，最長貸款期限不超過360期(30年)，且貸款期限與職工(申請人)申請貸款時的實際年齡之和不超過70年。如為商轉公貸款，即原商業性住房按揭貸款已還貸款期限與商轉公貸款期限之和不超過30年。
很多網友都在單位繳納公積金，可是好多的人都不知道自己如果使用公派扒積金貸款到底能貸多少錢?上述內容是我來給大家做一個公積金貸款的知識普及。

❹ 請結合工作實際，論述個人質押貸款業務的主要特點。

(1)個人質押貸款的含義。
(2)個人質押貸款的特點主要有四個方面：
①貸款風險較低。由於借款人需將價值充足、變現性強的權利憑證質押給銀行，銀行貸款風險較低。此類貸款的風險控制重點是關注質物的真實性、合法性和可變現性，因而銀行在對借款人的信用評價方面可以有所省略。
②申請時間短。個人質押貸款一般都是借款人有急用，要求效率較高，辦理時間
95.請結合工作實際，談談商業銀行如何加強保函業務的內部管理。
(1)嚴格執行有關保函業務管理規定，碧掘在規定的范圍內受理各類保函業務。
(2)原則上只受理在本行開立基本結算賬戶客戶的委託，並嚴格控制該客戶的授信額度。(3)開立以境外法人為受益人的銀行保函業務要謹慎選用法律。
(4)沒有授信額度的客戶辦理銀行保函業務悔帶核，必須落實反擔保，要根據保函性質、
風險行純及商業銀行承擔責任等的不同分別或兼容採取收取保證金、信用反擔保及物權抵押等反擔保形式。
(5)注重保函的後續管理，做好銀行保函業務項目監督、賬務核算、余額的變動及注銷、統計報告、墊款清收、檔案管理等工作。
(6)要充分調_銀行保函業務相關當事人的資信情況，主要是委託人、受益人、反擔保人的資信情況。(7)嚴格審查銀行保函條款，確保開具保函協議書的內容與銀行保函一致，對各項內容要予以明確規定，以避免可能發生的各類糾紛。96.試述保函與備用信用證的異同。
(1)保函和備用信用證的含義。(2)相同點。
①法律當事人基本相同。保函和備用信用證都是由銀行或其他實力雄厚的非銀行金融機構應某項交易合同項下的當事人（申請人）的請求或指示，向交易的另一方
(受益人）出立的書面文件，承諾對提交的在表面上符合其條款規定的書面索賠聲明或其他單據予以付款。
②保函和備用信用證都是國際結算和擔保的重要形式。
③國際經貿實踐中的保函大多是見索即付保函，它吸收了信用證的特點，越來越向信用證靠近，使見索即付保函與備用信用證在性質上日趨相同。
(3)不同點。
①保函有從屬性保函和獨立性保函之分，備用信用證無此區分。備用信用證作為信用證的一種形式，並無從屬性與獨立性之分，它具有信用證的“獨立性、自足性、
純粹單據交易”的特點，開證行只根據信用證條款與條件來決定是否償付，而與基礎合約並無關系。
②保函和備用信用證適用的法律規范和國際慣例不同。97.請結合工作實際，談談你對商業銀行貸款承諾業務的認識。
(1)貸款承諾是指銀行承諾在一定時期內或者某一時間按照約定條件提供貸款給借款人的協議，屬於銀行的表外業務，是一種承諾在未來某時刻進行的直接信貸。可以分為不可撤銷貸款承諾和可撤銷貸款承諾兩種。對於在規定的借款額度內客戶未使
用的部分，客戶必須支付一定的承諾費。商業銀行常用的貸款承諾主要有回購協議、貸款額度和票據發行便利三種。
(2)貸款承諾對借款人的意義在於：①貸款承諾為其提供了較大的靈活性。②貸款承諾保證了借款人在需要資金時有資金來源，提高了其資信度，從而可以使其在融
資市場處於一個十分有利的地位，降低融資成本。貸款承諾對承諾銀行來講，為其提供了較高的盈利性。

❺ 商業貸款額度如何確定 這些事項你要知道

一套房屋總價高，剛需一族還得通過按揭貸款的方式買房。貸款買房，很多人最關心的就是自己的貸款額度，以及能否順利辦好銀行商業貸款。在按揭貸款時，下面的這些事項你要知道：

一、商業貸款的額度是如何確定的？

貸款的額度一般和貸款申請人的銀行流水和收入證明等因素有關，以銀行最終的審批為准。單筆貸款無最高限額，但銀行會根據貸款申請人每月的還款能力進行測算，來確定最高貸款額度，最高貸款額度不得超過總房價的80%，二手房不得超過70%。

按還款能力計算可貸款額度辦法如下：家庭月收入減去生活費用等開支後的還款能力除以相應貸款年限的每萬元月還款額即得出貸款額度。

二、銀行會對哪些方面進行審核？

不少人認為，自己的房產在得到銀行按揭支持後，就理所應當地認為能得到銀行的按揭批准。這其實是一種誤解。事實上，銀行是根據以下兩方面內容來決定是否批准該按揭申請的。

1、 申請人的資信證明

申請人須提供本人的身份證、戶口本、結婚證明等身份信息。同時出示申請人單位出具的收入證明及納稅證明。有兼職的，出具兼職收入證明。另外需提供個人財務情況，包括存款情況、擁有私車情況、有價證券及其他資產情況。應出示存摺原件或銀行出具的存款證明。

2、 貸款申請人須提交的有關購房文件

包括經房地局備案登記的正式「某某市商品房預售契約」等，同時還包括銀行要求提供的其他文件。

因此買房貸款時有必要向銀行或銀行指定的機構了解關於購房者獲得按揭貸款支持的規定，准備相關文件，以免遇到按揭貸款申請無法獲得批準的狀況，給自己造成不小的損失。

三、銀行面簽要注意哪些？

銀行對相關資料進行審核後，然後就是面簽。在銀行面簽時，這些需要注意：

1、收入證明。加蓋單位公章或人力資源部門章，收入證明必須保證是月供的兩倍以上，否則影響貸款額度。如果收入不夠，可以增加借款人。除此之外，如果有其他貸款尚未還清，收入證明需達到所有未結清貸款每月還款總額的兩倍以上才能獲得銀行的批款，如果預計自己會提前還款，還要與銀行確認好提前還款違約金。

2、婚姻證明。如果是已婚，需要夫妻雙方均到場，並需要帶戶口本、結婚證、雙方學歷證、收入證明、流水、營業執照副本加公章（個體戶需要）、銀行卡等；如果是未婚則需要提供身份證、戶口本、學歷證、收入證明、流水、營業執照副本加公章（個體戶需要）、銀行卡。

3、如果是二套房，需要提供第一次購房時的產權證、借款合同（結清證明）。

4、網簽合同。目前所有銀行已經把網簽合同作為必要件審核，所以必須提供網簽合同。銀行依據房屋評估值與網簽合同價孰低的原則進行貸款額度審批。

很多人在買房交完首付後，都卡在了銀行貸款這一關。由於個人信用不良或其它原因，導致貸款辦理不下來。這個時候，開發商如果要求你一次性付清餘款，否則沒收首付款並解除協議就麻煩了。貸款辦理不下來，購房者是比較為難的，因為一次性付款又沒有那麼多錢，而退房又不是那麼容易。

在這里，特別要提醒大家的是，在簽訂購房合同時，如開發商承諾保證提供按揭，務必將開發商對按揭貸款的承諾寫進合同，另外，在合同中明確無法辦理按揭之後的付款方式或解決方式，例如購房者可要求房地產商在合同上寫明：若買受人已經按照銀行規定提供了相應的文件，並在規定時間內辦理了按揭貸款申請手續，貸款銀行拒絕向買受人提供貸款的，買受人可在如下方式中進行選擇：一、解除買賣合同，出賣人在合同解除之日起3日內退還已收全部房款及利息；二、出賣人選擇其它付款方式並享受相應優惠幅度。

（以上回答發布於2016-04-12，當前相關購房政策請以實際為准）

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❻ 個人購房按揭貸款的額度是如何規定的

在生活中，每個銀行辦理貸款的額度都不同，因此人們在辦理購房貸款之前都會了解銀行的貸款額度，那麼，個人購房按揭貸款的額度是如何計算的呢?以下是由我為大家整理的購房按揭貸款的額度，希望能幫到你們。
購房按揭貸款的額度
1、個人按揭貸款的話,額度不能超過價值的80%。就是說,你首付2成***50萬***之後,剩下的就可以按揭了,就是200萬。但按揭貸款利率比較高,10年期是5.94,打個七折是4.16。每月還款不會超過收入的40%。

2、因為二手房的評估價格要比實際成交價格低一些,比如二十萬的房子給你算是十五萬。然後,如果你首套房子的話,給你貸款30%,二套50%。如果房齡超過15年,不給貸款。

3、銀行一般只貸到70% ,如果經營貸款,可以做到100% ,如果擔保公司給你做純擔保，那也可以貸得多,費用一般是3%,條件好的話 2.5%,具體情況要看你和擔保公司的關系了。

購房按揭貸款存在的風險
1、由於借款人對自己的收入期望值過高，實際收入增長水平沒能達到預期目標，造成還貸能力不足。

2、由於借款人被解僱、所在企業遭遇破產倒閉或借款人自身經營失敗，失去還款來源。

3、在社會信用需要普遍提升的時候，不排除借款人主觀上有賴賬心理，特別是當擔保條款對借款人約束力不強或抵押物執行比較困難時，信用風險尤其突出。此外，如果市場出現大的起伏，當房產貶值較快的時候，借款人心理上就有不平衡，從而對還款產生牴觸情緒。

4、借款人因意外傷害造成傷殘，喪失勞動能力，失去收入來源。或由於火災、水災、風暴等原因遭受重大損失，失去還款能力。
購房按揭貸款的流程
1.選擇房產

購房者如果想獲得房屋的按揭服務，在選擇房產時，應著重了解這方面的內容。

2.辦理按揭貸款申請

在確認自己選擇的房產得到銀行按揭支援後，購房者應向銀行或銀行指定的律師事務所了解銀行關於購房者獲得按揭貸款支援的規定，准備有關法律檔案，填報《按揭貸款申請書》。

3.銀行審查

銀行受理購房者貸款申請後，要從民事主體資格、資信狀況、還款能力等方面對購房者進行資格審查，以確認是否符合規定條件。如果在未取得銀行按揭貸款支援確認的情況下，購房者盲目地與發展商簽訂購房合同，在不符合銀行條件時，就無法獲得按揭貸款，會造成資金外的被動，被迫選擇其他付款方式，從而影響自己的資金安排，甚至放棄購房，造成定金的損失。

4.簽訂購房合同

銀行收到購房者遞交的按揭申請和有關法律檔案，經審查確認購房者符合按揭貸款的條件後，發給購房者同意貸款通知或按揭貸款承諾書。

5.簽訂樓宇按揭合同

購房者在簽訂購房合同，並取得交納房款的憑證後，持銀行規定的有關法律檔案與發展商和銀行簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》，明確按揭貸款數額、年期、利率、還款方式及其他權利義務。

6.辦理抵押登記、保險

購房者、發展商和銀行持《樓宇按揭抵押貸款合同》及購房合同到房地產管理部門辦理抵押登記備案手續。對期房，在竣工後應辦理變更抵押登記。

7.開立專門還款賬戶

置業者在簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》後，按合同約定，應在銀行指定的金融機構開立專門還款賬戶，並簽訂授權書，授權該機構從該賬戶中支付銀行與按揭貸款合同有關的貸款本息和欠款。行按揭貸款利率，借款人可使用銀行按揭貸款計算器進行核算。

❼ 怎樣才可以貸款 要什麼要求

1、在貸款銀行所在地有固定住所、有常住戶口或有效居住證明、年齡在65周歲（含）以下、具有完全民事行為 能力的中國公民；

2、有正當職業和穩定的收入，戚廳灶具有按期償還貸款本息的能力；

3、具有良好的信用記錄和還款意願，無不良信用記錄；

4、能提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔保；

5、有明確的貸款用途，且貸款用途符合相關規定；

6、銀行規定的其他條件。

(7)貸款額度和貸款承諾額擴展閱讀

需要提供的申請材料：

（1） 借款人獲得保證額度所需的保證人同意提供擔保的書面文件。

（2） 保證人的資信證明材料。

（3） 社會認可的評估部門出具的抵押物的評估報告。

（4）建設銀行規定的其他文件和資料。

（5） 借款人有效身份證件的原件和復印件伏枝。

（6） 當地常住戶口或有效居留身份的證明材料。

（7） 借款人出具所在單位出具的收入證明、借款人納稅單、保險單。

（8） 借款人獲高扮得質押、抵押額度所需的質押權利、抵押物清單及權屬證明文件權屬人及財產共有人同意質押、抵押的書面文件。

（9） 借款人還需提供公司場地的水電物業的繳費單據及個人住址的水電物業的繳費單。

❽ 關於貸款

貸款是銀行或其他金融機構按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。廣義的貸款指貸款、貼現 、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要，促進經濟的發展；同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累
貸款是銀行或其他金融機構按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。廣義的貸款指貸款、貼現 、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要，促進經濟的發展；同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累
一、貸款要素
貸款對象、品種、金額、期限、利率|費率（價格）、擔保方式、使用方式、清償方式、約束條件
編輯本段二、貸款利息
利息是指借款人為取得資金使用權而向貸款人支付的報酬，它是資本（即貸出的本金）在一定期間內的使用價格。 在民法中，利息是本金的法定孳息。
編輯本段三、貸款利率
（一）利率
一定期限內利息與貸款資金總額的比率，是貸款價格的表達形式。即：利率=利息額/貸款本金 利率分為日利率、月利率、年度利率。 貸款人依據各國相關法規所公布的基準利率、利率浮動空間，而與該貸款銀行確定貸款利率。
（二）基準利率
基準利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產價格均可根據這一基準利 率水平來確定。基準利率是利率市場化的重要前提之一，在利率市場化條件下，融資者衡量融資成本 ，投資者計算投資收益，以及管理層對宏觀經薯叢濟的調控，客觀上都要求有一個普遍公認的基準利率水 平作參考。所以，從某種意義上講，基準利率是利率市場化機制形成的核心。說簡單點，就是你平時 往銀行里存錢，他給你利息。基準利率越大，利息越多；基準利率越小，利息越小。
（三）2010年最新基準利率
貸款類別：短期貸款 （貸款期限 年利率） 短期貸款6個月-1年(含1年) 5.31% 短期貸款6個月以內(含6個月) 4.86% 貸款類別：中長期貸款 （貸款期限 年利率） 中長期貸款5年以上 5.94% 中長期貸款3-5年(含5年) 5.76% 中長期貸款1-3年(含3年) 5.4% 貸款類別：個人住房公積金貸款 (貸款期限 年利率嫌局) 公積金貸款5年以上 3.87% 公積金貸款1-5年(含5年) 3.33%
編輯本段四、貸款對象
自然人 法人或其代表人——企業法人、事業法人 其他經濟組織或其負責人 自然人、法人、其他經濟組織或其代理人
編輯本段五、貸款種類
（一）按照貸款期限劃分
中長期貸款——貸款期限在5年（不含）以上 中期貸款——貸款期限在1-5年 短期貸款——貸款期限在1年（含）以內 透支——沒有固定期限的貸款
（二）按幣種劃分
本幣貸款 外幣貸款 按照貸款人性質分為： 銀行貸款（自營貸款） 銀團貸款 委託貸款（公積金貸款就是一種典型的委託貸款） 特定貸款
（三）按貸款主體性質劃分
經濟組織貸款 企業單位貸款 事業單位貸款 個人貸款
（四）按照貸款用途劃分
企業(經濟組織)類 固定資產投資貸款 項目融資貸款 一般固定資產貸款 流動資金貸款 鋪底流動資金貸款 臨時流動資金周轉貸款 票據貼現 個人類 個人經營類貸款 個人消費類貸款 住房抵押貸款（俗稱按揭） 一手房貸款 二手房貸款 商用房抵押貸款（有些銀行把這類貸款歸入經營類貸款） 一手房貸款 二手房貸款 汽車貸款（含自用車和商用車，有些銀行把商用車貸款歸入經營類貸款） 一手車 二手車 助學貸款 其他消費貸款 裝修貸款 旅遊貸款 耐用消費品貸款 個人質押類貸款 其他
（五）按利率劃分
固定利率貸款 浮動利率貸款 混合利率貸款
（六）按照貸款擔保方式劃分
信用貸款 擔保貸款 保證貸款 抵押貸款 質押貸款 票數者櫻據貼現
（七）按照貸款資產質量（風險程度）劃分
正常貸款 關注貸款 次級貸款 可疑貸款 損失貸款
（八）按照貸款存續情況劃分
正常貸款 逾期貸款（逾期0-180天） 呆滯貸款（逾期181-360天） 呆賬貸款（逾期361天以上）
（九）按貸款在社會再生產中佔用形態劃分
流動資金貸款 固定資金貸款
（十）按國際慣例(風險度)對貸款質量的劃分
正常 關注 次級 可疑 損失 備註：後三類貸款稱為「不良貸款」或為「有問題貸款」。
（十一）按貸款渠道劃分
傳統貸款（也叫線下貸款，指通過銀行等，在實際生活中提交貸款申請） 網上貸款（也叫在線貸款，指在網上進行貸款提交申請）
編輯本段六、貸款流程
一般貸款的流程是貸款申請人提交個人貸款需求和大概資料給銀行或者貸款產品代理機構，然後銀行 對貸款申請者的貸款申請進行初步審核，並安排專人聯系貸款申請者，聯系後如果通過初審，然後再 指導貸款申請者提供所需材料，然後再審核，最終達成貸款放款。
編輯本段七、貸款材料
一般貸款申請，需要的材料如下： 借款人有效身份證件的原件和復印件； 當地常住戶口或有效居留身份的證明材料 借款人貸款償還能力證明材料。如借款人所在單位出具的收入證明、借款人納稅單、保險單。 借款人獲得質押、抵押額度所需的質押權利、抵押物清單及權屬證明文件，權屬人及財產共有人同意 質押、抵押的書面文件。 借款人獲得保證額度所需的保證人同意提供擔保的書面文件。 保證人的資信證明材料。 社會認可的評估部門出具的抵押物的評估報告 銀行規定的其他文件和資料。
編輯本段八、貸款技巧
（一）貨比三家 慎選銀行
當前,銀行競爭非常激烈,各自為了爭取到更多的市場份額,都會按照國家規定貸款利率范圍進行貸款利 率的調整。因此,資金需求者在貸款時,要做到「貨比三家」,擇低利率銀行去貸款。 例如,同樣是貸款10萬元,借款期限都是一年,一個執行基準利率,一個執行上浮20%的利率,如果選擇了 後者,一年就會多掏1000多元利息。
（二）合理計劃 選准期限
對於資金需求者,需要用款的時間有長、有短。因此,為避免多掏利息,在銀行貸款時,就應合理計劃用 款期限長短。同樣是貸款,選擇貸款檔次期限越長的利率就會越高。也就是說選擇貸款期限檔次越長, 即使是同一天還貸款也會利息不同。 例如,現行短期貸款利率分為半年和一年兩個檔次,並規定貸款期限半年以內的執行半年期檔次利率,超 過半年不足一年的就要執行一年期檔次利率。如果資金需求者貸款期限為7個月,雖然只超過半年期時 間點1個月,但按照現行貸款計息的規定,只能執行一年期貸款利率,這樣無形中就增加了資金需求者的 貸款利息負擔。
（三）弄清價差 優選方式
目前,銀行部門在貸款的經營方式上,主要有信用、擔保、抵押和質押等幾種形式。與此對應,銀行在執 行貸款利率時,對貸款利率的上浮也會有所不同。同樣是申請期限一樣長,數額又相同的貸款,如果選擇 錯了貸款形式,可能就會承擔更多的貸款利息支出,讓自己白白多掏錢。 因此,資金需求者在向銀行貸款時,關注和弄清不同貸款方式下的利率價差非常重要。比如,現在銀行執 行利率最低的貸款有票據貼現和質押貸款,如果自己條件允許,那通過這兩種形式進行貸款,肯定再合適 不過了。
（四）貸款協議 慎重簽訂
現在,很多資金需求者在銀行貸款簽訂協議時顯得非常的隨意。其實這種瀟灑行為說明了他們缺乏良好 的融資理財意識,往往就會在貸款時多掏利息,造成人為的「高息」。因為現在有些銀行的貸款形式會 讓資金需求者在無形中多掏利息。例如,留置存款余額貸款和預扣利息貸款。 所謂留置存款余額貸款即資金需求者向銀行取得貸款時,銀行要求其從貸款本金中留置一部分存入該銀 行賬戶,以制約資金需求者在貸款本息到期時能如期償還。但就資金需求者來講,貸款本金被打了折扣 就等於多支付了利息。 所謂預扣利息貸款即有些銀行為確保貸款利息能夠按時歸還,在貸款發放時從貸款人所貸款的本金中預 扣掉全部貸款利息。由於這種方式會讓資金需求者可用的貸款資金減少,客觀上加大了資金需求者的融 資成本。
編輯本段九、貸款防騙
易貸中國貸款防騙謹記：其實騙子的招數很簡單，簡單歸納下來有幾點 （1）貸款要求的條件特別低，不需抵押也沒什麼其他要求。可以說只要你想貸就可以給你。 （2）不敢公開自己公司名字，不能提供公司營業執照或者公司沒有投資經營范圍，不能提供正規的合同文本和發票，甚至連固定電話也不給你，你知道的只是對方一個手機，連對方的面都見不到。 （3）貸款到你帳上之前，要收你所謂的路費、利息、手續費、律師費等等，反正就是要錢，騙到手後就不會再理你了。
編輯本段十、他國貸款
1）普通貸款限額和備用貸款承諾[1]。普通貸款限額是一種以非正式協議約束的貸款形式。企業基於資金需求具有季節性和規律性的特點,與銀行訂立非正式協議，約定一個由銀行在指定期限內向企業提供貸款的最高限額，在此期限和貸款額度內，企業可隨時獲得銀行貸款。企業申請貸款額度時必須向銀行說明近期財務狀況，銀行則根據企業信用狀況和自身營運要求決定是否授信和執行協議。備用貸款承諾是以比較正式和具有法律效力的協議約定的貸款形式。企業與銀行簽訂正式的貸款協議，銀行承諾在指定期限和限額內向企業提供貸款並要求企業向銀行支付承諾費。 2）營運資本貸款和項目貸款。營運資本貸款是基於企業產品生產周期長、原材料儲備多、資金迴流慢等特點,以產品銷售進度確定貸款期限和額度的貸款形式。項目貸款是以風險大、成本高的大型建設項目為對象的貸款,其特點是金額大、風險高、利率高,以項目的合理性和可行性作為決定貸款與否的依據,貸款債務的追索針對項目，而不是針對公司和企業。對於特大型的項目，通常由多家銀行組合,以銀行辛迪加或銀團形式提供貸款，以分散風險。 3）票據貼現。票據貼現與一般貸款比較，其特點表現在： ①授信對象。票據貼現是以票據為對象而不是以借款人為對象；②貸款額度。貼現貸款的額度只與票據面額、貼現率和票據剩餘期限有關,而不受借款用途、借款人財務狀況等因素影響；③資金迴流方式和期限。票據貼現可通過對票據辦理轉貼現和再貼現提前收回資金；④風險和收益。票據貼現具有比較可靠的清償保證機制和風險分散機制,但收益低於一般貸款。 4）信貸賬戶和透支賬戶。信貸賬戶是銀行主要用於安排分期還款貸款的一種方便形式。透支賬戶則是為在銀行開有往來賬戶的客戶提供貸款的方便形式。

❾ 貸款利率計算

1.月利率:即按月計算的利息。其計算方法為:月利率=年利率÷12(月)。

2.日利率:日利率稱為日利率，以日為計息周期計算。其計算方法為:日利率=年利率÷360(天)=月利率÷30(天)。

3.年利率:通常以本金百分比的形式，按年計算利息。其計算方法為:年利率=利息÷本金÷時間×100%。

4.年化利率:指產品固有收益率折現到全年的利率，與年利率的計算拍喚桐方法有較大區別。假設某理財產品的收益率期限為A年，收益率為B，則年化利率R計算為R = (1+B) A-1。

5.等額本息計算公式:[貸款本金×月利率×(1+月利率)還款月數] ÷還款月數[(1+月利率)還款月數-1]

6.平鏈碼均資金的計算公式:月還款額=(貸款本金÷還款態源月數)+(本金-已還本金累計額)×月利率。

擴展信息:

銀橋閉李行貸款敏遲是指銀行根據國家政策，以一定的利率將資金貸給有需要的人，並約定在規定的期限內歸還的一種經濟行為。一般需要擔保，房屋抵押，或者收入證明和良好的個人徵信才能申請。

而且在不同的國家，一個國家的不同發展時期，按照各種標准分類的貸款種類也是不一樣的。比如美國的襲坦工商貸款主要有普通貸款額度、流動資金貸款、備用貸款承諾、項目貸款等。，而英國的工商貸款多採取票據貼現、信用賬戶和透支賬戶的形式。

根據不同的分類標准，銀行貸款有不同的類型。比如:

1.根據還款期限不同，可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款；

2.根據還款方式的不同，可分為活期貸款、定期貸款和透支；