怎麼樣的徵信銀行貸款會被拒

① 徵信報告上的哪些信息會影響貸款

個人徵信報告哪些問題會影響貸款，以下是幾點影響因素：
一、法院強制執行記錄
法院強制執行記錄這個不用我解釋，看字面意思就很清楚，已經上了法院失信名單，就不僅僅是在銀行辦不了業務，就生活、出行方面都會受到諸多限制，這里我們就不過多解釋了。
二、呆賬
呆賬就是指當你有一筆貸款或貸款的欠款拖欠時間太久，並且經銀行跟金融機構多次催收仍未還款，銀行就會放棄催收，將這筆賬列為呆賬，並且上報給銀行的徵信系統。
於是你的徵信報告上就會顯示有一筆呆賬，這種情況比逾期還嚴重，一旦信報上顯示有呆賬，那就表明銀行已經徹底放棄你了，而你基本上也與辦卡無緣了。
三、逾期不良記錄
在逾期在不嚴重的情況下，銀行一般是會給你機會修正，只有近2年內逾期只要不超過90天，或者連續逾期30天以內的記錄不超過6次，有些銀行都還會放寬政策給你機會。
即使你有超過90天的逾期還款記錄，那你只要把這筆款項還清，5年後你的逾期不良記錄就會自動消除，消除後同樣還是有機會辦貸款的。

不清楚自己徵信問題的只需要搜索：快卡測。點擊查詢，輸入信息即可查詢到自己的百行徵信數據，找到這個微信小程序即可，該數據源自全國的網貸平台和銀聯，用戶可以查詢自身的大數據與信用情況，可以獲取各類指標數據，查詢到自己的個人信用情況，黑名單情況，網貸申請記錄，申請平台類型，網貸授信額度預估等重要數據信息等。
相比央行的個人徵信報告，網貸大數據的范圍更加廣泛，出具的機構也更加多元，屬於個人信用記錄的一部分，是傳統個人徵信報告的有益補充。

② 什麼樣的徵信銀行會拒貸有這些不良行為的注意了

③ 徵信什麼情況下不能貸款

徵信出現哪些情況就不能申請貸款：
1.徵信連三累六
個人徵信的「連三累六」指的是連續三個月出現逾期，並且兩年內總共有超過6次的逾期記錄。一般來說，徵信出現這種情況，再去貸款的話，成功的幾率是微乎其微的。畢竟逾期一兩次在銀行來看，還可能是概率問題，但如果出現這么多次，大概率就是態度問題了。
2.徵信查詢次數過多
可能大部分人對於徵信不好的理解，都是出現了逾期，壞賬等這類嚴重損害銀行利益的行為。徵信其實不僅僅是用來記錄逾期行為的文本，它還是銀行用來評估客戶風險的個人信用參考。如果貸款人的徵信在一年內被查詢多次，這對銀行來說其實也意味著貸款人具有很大的風險，因為正是有嚴重的資金空缺，所以才會著急的想辦法填補。所以，如果你的徵信半年查詢記錄就超過了6次，建議也不要再申請借款了，因為大概率都是不會通過的。
3.信用卡透支
這一點的影響其實比較小，但我們還是要提一下。一般，信用卡的額度消費是沒有什麼明確規則的，如果是正常消費，就不存在任何問題，但如果經常一筆訂單刷掉卡片的80％額度，那還是要多加小心。一旦套現行為被坐實，很有可能會被銀行或整個銀行業拉黑，也直接影響自己往後的借貸申請。
4.大額欠款沒有結清
假如你的名下還有一筆較大金額的欠款沒有結清，那麼這個時候再申請信用卡和貸款，是很難成功的。因為你名下的欠款已經佔用了你個人的信用額度。
銀行出借貸款信用卡不僅僅要參考個人的信用記錄，還要根據申請人目前的經濟狀況、收入狀況以及當前名下總信用額度，來還判斷你是否還有能力再償還更多的錢。所以，這就是為什麼雖然你的信用沒有問題，但還是不建議再去申請的原因。
5.逾期
假如你目前名下還有一筆逾期未還的款項，這個時候若是再去申請信用卡貸款，也是無法成功的。
6.名下網貸過多
其實這種情況，跟4的理由相差不多。
如果你名下擁有很多小額網貸，銀行不僅會覺得你是一個沒有自律性的人，還會因為你當下的欠款額度，質疑你的經濟能力和還款能力，從而拒絕你的申請。所以說，在徵信出現不良記錄的時候，我們要做的頭等大事就是先養好徵信！等到徵信變好了，其它的不都信手拈來了！

④ 什麼樣的徵信會影響房貸

1、徵信機構和銀行從銀行信用中判斷消費者的還款能力，判斷依據是：行為方式、消費偏好，以往的還款意願。

2、兩年內連續三次逾期或累計六次銀行拒貸。

3、徵信特別好（無逾期）的貸款人首套貸款可享利率優惠（部分銀行）；徵信不好，銀行會根據具體情況上浮利率或拒貸。

4、新舊月供總額不能超過家庭月收入的50%。

5、查詢個人徵信次數太多容易被拒貸；如果查詢記錄過多，而在此期間又沒有下卡或者放款記錄的話，銀行會覺得被徵信當事人的資質不好，是會影響以後貸款申請和信用卡的辦理的。

(4)怎麼樣的徵信銀行貸款會被拒擴展閱讀：

買房貸款徵信要求：

1、基本信息，包含個人的姓名、身份證、姓名，申請日期，出具日期、婚姻狀況等。

2、信貸記錄，主要是個人向銀行金融機構申請的借貸記錄包括信用卡、房貸、經營性貸款、助學貸款等一系列的借貸記錄。包括結清，以及未結清等一系列信息。

3、公共信息，個人申請過的通信、水電、燃氣、繳稅情況等個人信息與情況，還有包括個人的法院信息，比如是否納入失信被執行人名單。

4、異議記錄，查詢人對個人的徵信有異議時向銀行機構申請過的異議，可通過添加聲明的方式在該部分中予以反映，如果沒有申請過異議，因此也就沒有相關記錄了。

5、查詢記錄，個人查詢的記錄與機構查詢的相關信息。一般銀行審批信用卡時都會有這個記錄

6、說明，是徵信中心的格式條款，包含需要注意的相關信息，以及異議處理情況處理的意見和徵信中心的立場。

參考資料來源：

人民網-個人徵信記錄，影響你的房貸了嗎

⑤ 全面講解12種不良徵信記錄，貸款被拒到底是什麼原因

銀行及部分 貸款 機構在審查個人信用狀況時著重關注24個月內的記錄，一般以逾期還款6次來評判個人是否有不良信用記錄的節點。有的銀行最近24個月內逾期超過6次將不給予貸款。

有的銀行規定分期還款拖欠貸款本金或利息連續3期或累計6期及以上的，不給予貸款等。不過也有些銀行若逾期超過3次就影響貸款了。

12種不良記錄有哪些：

1、信孝野行用卡連續三次、累計六次逾期還款；

2、房貸月供累計2至3個月逾期或不還款；

3、 車貸 月供累計2至3個月逾期或不還款；

4、貸款利率上調，仍按原金額支付「月供」，產生欠息逾期；

5、水、電、燃氣費不按時交款；

6、個人信用卡出現TX的行為；

7、助學貸款拖欠不還款；

8、信用卡透支消費、按揭貸款沒有及時按期還款；

9、為第三方提供擔保時，第三方沒有按時償還貸款；你雖然沒有借錢，但是做了擔保；

10、個人信用報告還會記錄法院部分經濟類判決。因此，欠賬等經濟糾紛也會影響信用記錄；

11、手機扣費與銀行卡扣費掛鉤，在手機停用後沒有辦理相關手續，因欠月租費而形成逾期，也會造成不良記錄；

12、「睡眠信用卡」不激活還是會產生年費，若不繳納就會產生負面的信用記錄；比如曲線換卡後，額度不高，不想用的話，最好打電話注銷；

徵信 有以下7種情況的一種，就是貸款所謂的黑名單

第一種：最近兩年之內 個人徵信 不能有超過6次的逾期。

第二種：徵信上有超過連續90天的逾期信息。

第三種：徵信有當前逾期，這種情況，往往各大平台都是秒拒!

第四種：徵信上有一些特殊交易的信息，一般主要有「呆賬」和「凍結」。「呆賬」意味著你可能有長期的壞賬未處理，凍結說明你目前的賬戶可能已經被法院查封。

第五種：有法院被執行信息，如果被執行人信息是在最近兩年之內發生的，說明借款人剛剛吃了官司，有 失信 的行為發生。

第六種：徵信顯示負債過高。主要是通過貸款余額巧嘩及信用卡透支來判斷，如果貸款余額還有信用卡透支額度加起來比較多的話，和借款人的收入差距又比較大，那就會被貸款機構判定為綜合負債過高。

第七種：徵信半年內，有超過6次以上的查詢記錄，這同樣脊核也說明借款人缺錢，也屬於高風險名單。所以大家不要有事沒事去查自己的徵信。

還有四種情況可以立即消除逾期記錄

1、銀行的過失

銀行存在過失行為。例如：（包括但不限於）信用卡年費調整未通知、周末系統升級無法扣款、收費存在霸王條款導致客戶逾期…

以上情況皆為銀行過失過錯，並不完全是個人的責任。

2 、第三方還款失敗

有時候通過第三方機構還款並不是實時到賬，會有一定的延遲，比如跨行櫃台、網銀轉賬還款失敗和綁定跨行自動扣款失敗。

信用卡跨行扣款會經過第三方支付轉賬，而有的第三方機構對轉賬額度有限制，所以這個的確怨不得客戶。

3 、賬單未收到

信用卡的還款一般都是以賬單為參考來還的，如果持卡人沒有及時收到銀行的賬單，包括紙質賬單、電子賬單等。

4 、不實信息導致的逾期

並不是所有的逾期都是自己造成的，有時候是因為貸款機構審核不嚴，導致個人信息被冒用，或信息有誤。

5、信用卡容時容差造成逾期

所以一定要保護好自己的信用，沒有了信用什麼都做不了！有什麼問題可以可以私信我

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⑥ 重要！徵信有這五種情況 銀行拒絕貸

如果你的徵信存在以下五種情況的，其中一個你就會失去貸款的購買資格！

第一種，逾期 逾期我就不細說了，就是該還錢的時候你沒有還，只要連續三個月累計六個月，你沒有按時還款，並且體現在徵信里邊兒 銀行直接拒貸

第二種情況也是現在非常常見的信用卡透支，如果在你申請房貸時，你的信用卡還存在大額的欠款，無論這筆欠款，你做沒做分期，金融機構第一就會懷疑你的還款能力，第二，懷疑你的首付款來源是通過信用卡套現，銀行直接拒貸

第三種情況，網貸未結清，現在各種網貸平台APP非常多，在大家急需用錢，又向親戚朋友借不到的時候，確實可以解燃眉之急，方便了很多，和第二種情況一樣，在申請貸款之前，這筆錢是要結清的，否則，銀行就會認為你是首付貸，也就是你的首付都是貸款得來的，銀行也會直接拒貸

第四種情況也是非常容易忽視的，就是徵信查詢次數過多，如果徵信查詢次數過多，會直接影響你的個人貸款，一般來說，半年之內徵信被查詢六次就會影響貸款，被查詢超過十次，銀行就有可能拒絕你的貸款，很多朋友可能在不經意間就被一些機構查詢了徵信

第五種情況，就是你曾經向其他銀行申請過貸款，但是被拒了，如果你向一家銀行申請貸款沒有通過，並且已經體現在了徵信上，那麼，你再向其他銀行申請貸款的時候，大概率會被拒絕，所以養好你的徵信，當你需要向銀行貸款的時候，才能夠順利通過審批以上五點你記住了嗎？

⑦ 注意！徵信出現這5種情況，就不能申請貸款了

我們無論是申請信用卡還是各類貸款，都需要在我們徵信良好的情況下申請，那徵信出現哪些情況會影響到我們申請貸款呢？

1. 存在當前逾期

當前逾期指的是截至目前為止，名下還有一筆或幾筆逾期未還的款項，這種情況肯定是申請什麼信用卡和貸款都會失敗的。

畢竟我們常說：「有借有還，再借不難。」如果有人向你借了一筆錢一直沒有還，你還會在這個基礎上再借給他錢嗎？很顯然是不會的。而且逾期後即使還款了，也需要緩和一段時間再申請才有批核的可能。

2. 徵信連三累六

連三累六指的是兩年內連續3個月逾期，或累計超過6次的逾期。

一般來說，徵信出現這種情況，申請成功的幾率很小。畢竟逾期一兩次可能是概率問題，但如果出現這么多次，大概率就是態度問題了。

最好是超過兩年之後再去申請貸款，成功率會高一些。

3. 徵信查詢次數過多

很多人認為徵信不好是指出現了逾期或者壞賬等嚴重損害銀行利益的行為。

但其實沒有逾期只是申請貸款的最低標准，因為徵信不僅僅是記錄逾期行為，更是銀行用來評估個人綜合情況的一個參考因素。

如果徵信在一年內被查詢很多次，也就是我們常說的徵信「花了」。

銀行會認定申請人近期資金短缺，著急用款，很可能不還款，具有很大的風險。

所以，如果半年內查詢次數超過6次，建議別再盲目申請了，因為大概率都是不會通過的。

4. 總負債過高

申請貸款時，銀行不僅要查看個人的徵信，還會參考申請人目前的經濟情況、工作收入以及負債情況，來判斷申請人的收入是否能平衡負債，是否還有能力償還更多的錢。

還需要注意的是，信用卡不要透支過多，如果長期使用率超過80%的話，可能會被銀行認定為套現，降額或封卡的可能性很大，甚至可能被銀行拉進黑名單。

5. 網貸過多

網貸小貸金額又小，利率又高。如果名下有太多的小貸網貸，銀行會認為申請人近期極度缺錢，還款能力不足，風險太大，從而拒絕批核。

以上幾種情況，並不是絕對不能申請，而是出現了這幾種情況，申請被拒絕的可能性會更大。申請一次就是一筆查詢記錄，查詢越來越多，申請成功的機會越來越小。

所以說，不建議在此時再申請貸款或信用卡，先養好徵信！

⑧ 銀行貸款被拒的原因都在這里了！快來看看

相信有不少朋友遇到過急需資金的時候，大部分朋友會選擇向 銀行貸款 ，但是也有朋友會被告知貸款沒有審核通過，無法辦理貸款。相信不少朋友都遭遇過這樣的情況，而且貸款被拒後也不知道怎麼辦。下面就給大家分析一下貸款被拒的原因，以及告訴大家貸款被拒怎麼辦。

一、貸款被拒的原因

1、不良的信用記錄

一般來說，如果申請人在自申請之日起的兩年內存在信用卡或未還的情況，那麼的記錄就會上傳到央行的 徵信 中心，產生不良的信用記錄。當然，貸款或者不還也會影響個人徵信。

此外，個人信用報告的查詢次數過多的話也會影響到個人徵信。具體來說：個人信用報告查詢可分為本人查詢、信用卡審批、貸款審批、擔保資格審查、異議查詢等。除本人查詢外，其他方式的查詢記錄次數過多都會影響個人徵信。

因此，如果存在以上影響個人信用記錄的情況，銀行和貸款機構就會認為放款的風險會比較大。毫無疑問，貸款就會被拒。

2、負債率過高

銀行在審查貸款申請人的貸款申請資料時，會看一下負債率，通常來說，申請人的收入是負債的兩倍以上，銀行才會同意申請人的貸款申請。很多朋友會想，那麼我就去其他的貸款機構申請貸款就可以了。其實其他的貸款機構雖然可能對負債率的要求沒銀行那麼高，但也會要求一個合理的負債比例。

那麼這是為什麼呢？因為如果你的負債率過高，其實你的還款能力就會下降，如果銀行和貸款機構將貸款發放給你，那麼銀行承擔的風險就比較大。因此，銀行和貸款機構有理由拒絕你的貸款申請。

3、申請資料的不完整

申請資料不全是大多數朋友貸款被拒的原因之一。因為資料的真實性和完整性是決定你能否貸到款的首要因素。大家千萬不要心存僥幸心理，認為可以提供虛假的信息。對於貸款申請人提供的信息，銀行都會一一的審查，如果查出來你通過的是虛假信息，銀行會毫不猶豫的拒絕你的申請。

當然，如果填寫的個人信息不全，缺失了某些必要信息，那麼銀行和貸款機構也不會通過你申請。

二、貸款被拒怎麼辦？

大家首先要問清楚自己貸款被拒的原因是什麼，然後再對症下葯就可以了。

1、修護信用記錄

如果是因為信用記錄不好而導致貸款被拒，那麼大家可以來修護自己的信用記錄。大家都知道，信用卡使用記錄和貸款記錄都是在不斷更新的，如果說您之前有不好的信用記錄，隨著時間的推移，只要您保持良好的信用記錄，那麼之前不好的記錄就會被良好的給替換。

在這里，我也要提醒大家，在日常生活中，一定保持良好的信用，如果有借款的話，要記得及時的還款，盡量不出現的現象。

2、改變 貸款方式

如果是因為負債率過高或者收入過低，而導致貸款被拒，申請人可以改變貸款方式，將 信用貸款 更換為抵押貸款和擔保貸款。

3、補全申請資料

如果只是因為申請資料不全而導致貸款被拒，那麼問題還是容易解決的。只需要將信息補全，不要弄虛作假，再次申請貸款自然會通過。

以上就是我為大家總結的貸款被拒的原因，以及貸款被拒怎麼辦的解決方式。希望這篇文章能夠給那些著急貸款而貸款又被拒的朋友帶來一些幫助。