㈠ 不良貸款包括哪三類
不良貸款主要包括了逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款，這幾種情況是處於遞增的形式。
逾期貸款是大家最為熟悉也最容易出現的，也就是在達到規定的還款日期之後，依舊無法按時歸還貸款的情況。呆滯貸款指的是超過規定還款日期兩年以上後，借款人依舊不能還款的情況。而呆賬貸款指的是借款人或者是擔保人在宣布破產清償後，發現依舊無法還清欠款。如果是借款人出現失蹤、死亡、發生重大事故無力還款或者是清算抵押物品後，不能還清欠款的情況也是屬於呆賬貸款。隨著大家貸款逾期的時間越長，所產生的負面影響嚴重程度就會越大。
㈡ 逾期貸款和不良貸款的區別 看過馬上就能懂
逾期貸款和不良貸款是兩個較為專業的名詞，對很多朋友來說都不是特別理解，今天就來跟大家好好聊聊逾期貸款和不良貸款，幫助大家理解。
不良貸款指非正常貸款或有問題貸款，是指借款人未能按原定的貸款協議按時償還銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協議按時償還銀行的貸款本息而形成的貸款。
什麼是逾期貸款
逾期貸款，是指借款合同約定到期未歸還的貸款。
逾期貸款和不良貸款的區別
舉個簡單的例子，讓大家區別理解。
小明在銀行借了五萬元，約定一個月後還款。銀行已經知道小明在借款十天後就已經破產，這五萬元是肯定還不上的。這個時候這筆貸款在銀行眼裡是不良貸款。而一個月以後到了還款日，小明確實沒有還上這五萬元，這個時候這筆貸款就確認為逾期貸款了。
其實在1998年以前，中國商業銀行的貸款分類辦法把貸款劃分為正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款、呆賬貸款四種類型，後三者合並稱為不良貸款，在我國簡稱「一逾兩呆」。這種根據貸款到期時間來考核貸款質量的貸款四級分類框架，不足之處在於掩蓋了銀行貸款質量的問題，只有超過貸款期限，才會在銀行賬上表現為不良貸款，容易引發借新還舊的現象。
在1998年5月，央行制定《貸款分類指導原則》，要求商業銀行依據借款人的實際還款能力進行貸款質量的五級分類，即正常、關注、次級、可疑、損失，後三種為不良貸款。
所以現在的逾期貸款和不良貸款不是一個層面上的意思，是無法做區別比較的。只能從大角度上說，逾期貸款是不良貸款的一個部分。
以上就是為大家解答的逾期貸款和不良貸款的區別，希望大家在看過之後對於逾期貸款和不良貸款都能有一定的認識。如果大家有貸款方面的需求，可以到
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㈢ 不良貸款是什麼意思不良貸款會有哪些後果
隨著 貸款 平台越來越多，很多有資金需求的朋友選擇在多個 網貸 平台或多家銀行進行申請貸款。然而，很多人長期在這些金融機構申請借款，出現以貸養貸，最後無力還款，造成逾期甚至出現更為嚴重的「呆賬」狀況，這些貸款就是所謂的「不良貸款」。
什麼是不良貸款？
實際上不良貸款一般是針對銀行貸款提出的一個名詞，不良貸款指的是借款人不能按照原定的貸款協議按時償還貸款本息，或者已有跡象表明借款人無法按原定的貸款協議按時償還銀行的貸款本息而形成的貸款。
對於不良貸款，銀行的分類辦法是「一逾兩呆」，其中，「一逾」指的是逾期貸款亦稱為"超期貸款"或"過期貸款"，指借款合同到期未能償還的貸款；「兩呆」指的仔游是呆滯貸款和呆賬貸款，呆滯貸款是指逾期超過一定期限仍未歸還的貸款，而呆賬貸款則是指無法收回的貸款。
「兩呆」的區別
呆滯貸款和呆賬貸款的區別，主要是財務上的仿棚概念的區別，前者在賬上反映為資產，後者則全額計提壞賬了，所以會計上反映為資產已經為零。但從法律上來將都是到期未履行的債權，沒有實質區別。
呆滯貸款和逾期貸款區別
1、所適用的對象
呆滯貸款主要針對的是企業用戶，而逾期貸款沒有適用人群限制，可以是企業用戶，也可以是個人用戶。這樣對比看，逾期貸款的適用范圍更加廣泛。
2、貸款的收回時間
呆滯貸款一般是由銀行確認的，五年內無法收回的貸款。而逾期貸款是指在還款日前沒有按時歸還的貸款，具體的回收時間是不確定的，可能最終無法收回貸款。
3、確定時間不同
如果要將貸款確定為呆滯貸念大銷款的話，是需要花費一定時間的，由銀行的工作人員進行評估。而逾期貸款的確定則比呆滯貸款要簡單，在約定還款日前未還款就算逾期貸款了。
4、本質不同
呆滯貸款比逾期的後果還要嚴重些，呆滯貸款是說在五年內無法收回的貸款，如果涉及金額較大的話，甚至可能會有騙貸嫌疑，反之逾期貸款的後果就沒有這么嚴重了。
呆賬貸款比逾期的後果更麻煩
呆賬貸款也叫做呆賬，在個人信用報告中，呆賬是一種比逾期更嚴重的情況， 如果你的 徵信 報告出現呆賬兩個字，基本就徹底告別了銀行業務，包括 信用卡 、貸款等基本上是無法申請的。
如果有呆賬記錄，基本上就被列入了徵信黑名單，所有需要徵信的金融機構將不再對你開放貸款類金融事務，而且呆賬無法自動消除，不去處理的話跟你一輩子。需要注意的是，呆賬不收取利息，還款時只要償還本金就可以。
通常情況，借款人如果延至還本付息長達三個月的時間，貸款就會被視作不良貸款。因此，我建議大家，盡量不要逾期還款，這樣既需要承擔成倍的利息也會給自己的信用記錄留下污點。
綜編自支付圈、瑞意觀察、溜溜記賬等。
㈣ 不良貸款包括哪些
問題一：不良貸款包括哪些？
問題二：不良貸款是貸款五級分類中的哪一級 按風險程度將貸款劃分為五類：正常、關注、次級、可疑、損失，後三種為不良貸款。所以不良貸款其實是3級的統稱啦，如果對您有幫助的話，給個好評吧，謝謝~
問題三：商業銀行不良貸款的管理內容包括哪些 打包交碼公司，授權代收，按收回比例分，借款人真不悉早賣還錢銀行沒有辦法，走法院流程太繁瑣，碼公司收款有技巧。
問題四：什麼叫不良貸款和不良資睜逗產？ 不良貸款是相對貸款五級分類說的。銀行貸款分正常、次級、關注、可疑、損失五類，一般意義上可疑類和損失類的唄確認為不良貸款，一般面臨50%以上的損失。當然現在一些管理嚴格的銀行也罷關注類貸款視為不良。
不良資產一般意義上是指銀行根據國家有關法規、政策，通過政策性或商業化剝離給國有金融資產管理公司（AMC）睜歷的不良類貸款債權，因其在母體行管理過程中一般採取了資產保全措施，故有一定部分的債權已經轉化為資產（如抵債等方式），故AMC中管理的不良債權一般統稱為不良資產。
問題五：中國不良貸款有哪些 有，銀行的不良貸款會受到中國銀監會及其派出機構（即各地銀監局）的監管。
問題六：我國商業銀行不良貸款的特點有哪些 一是不良貸款數額巨大。我們在調查中發現,城市商業銀行雖然經過清產核資,核銷了部分呆帳貸款,但其不良貸款的數額都普遍比較大。
二是不良貸款逾期時間長,在我們調查的廣東、福建六個城市商業銀行的不良貸款中,68.5%以上為逾期2年以上的呆滯貸款。
三是不良貸款清收難度大。城市商業銀行的不良貸款中,相當一部分借款人是當地 *** 的下屬企業,由 *** 或 *** 組建的實體出面作擔保人,這些借款企業大部分現已停產,無法清償債務,還有一部分債務人或破產、或下落不明、或死亡,清收難度相當大。
四是不良貸款投放點集中。調查發現,城市商業銀行不良貸款的投放點都相當集中,往往是當地的幾個所謂「特殊優待」企業,貸款額度大,貸款程序簡捷,還款意識和能力差。
商業銀行不良貸款數額大、比例高、資金周轉緩慢、經營效益差、信貸資產質量低的狀況導致商業銀行貨款面臨著巨大風險,嚴重製約著城市商業銀行的市場化進程,阻礙了新型銀企關系的確立。
問題七：不良貸款如何劃分 一、逾期貸款
逾期貸款是到了還款期限時還不能歸還的貸款，其中不包括板滯貸款和呆帳貸款。
二、板滯貸款
板滯貸款是指還款期限到期2年(含2年)以上還是不能歸還貸款，或者是還貸款日期還沒有到期但生產經營已經停止運營的。其中不包括呆帳貸款。
三、呆帳貸款
呆帳貸款是指貸款人和擔保人宣告破產，在進行清償後，未能還清的貸款;貸款人宣告失蹤或死亡，在期產業或遺產清償後沒有還清的貸款；貸款人在遇到重大災害和意外事故後，無力償還的貸款；在清理貸款人貸款抵押物、質物所得價值不足不能夠還清貸款時，經的國務院專案同意核銷的貸款。
問題八：不良貸款的處置方式有哪些 1. 資產重組。近年來,國有商業銀行對一些具有重組價值的大中型國有企業的不良貸款進行處置時,往往首先對這些企業的資產(包括債務) 進行重組,目的是為處置不良貸款構建一良好的財務基礎和經營基礎。對銀行來講,用這種方式處置不良貸款方式的最明顯優點是:銀行
可以獲得提高債權價值回收率的選擇權,從而減少不良貸款的損失;同時,企業經營得到改善,而 *** 花錢不多。這些優點,可以用波蘭75 %以上的企業不良貸款以資產重組方式處置的成功經驗和國內銀行相關的成功案例證明。然而,這種處置不良貸款的方式需要:第一,銀行擁有高素質、經驗豐富的資產重組人才。而現實是,目前我國大部分商業銀行嚴重缺乏這類人才。第二,相關的法律保障。例如,允許商業銀行持有企業股權。但是,由於我國目前實行的是「分業經營」管理體制,現行的《商業銀行法》規定商業銀行在境內不能投資持股,所以,商業銀行在以處置不良貸款為目的的資產重組過程中,只能以「顧問」的方式介入,而不能以「股東」的方式介入。這樣,如果企業在重組過程中發生違約或「機會主義」行為時,銀行就處於不利的地位。第三,銀行承擔資產重組失敗、從而導致貸款損失的風險。因為銀行並不能事前對資產重組後可能出現的各種情況做出完全的評估。總之,資產重組方式雖然為國有銀行控制不良貸款損失提供了新的選擇空間,但這種方式有著很高的時間成本和制度成本。
2. 債權轉股權。銀行使用債權轉股權的方式處置不良貸款的具體形式有兩種:銀行直接持股和通過其他機構如資產管理公司持股。由於受現行《商業銀行法》的約束,我國銀行一般都是通過其他機構來實現債權向股權的轉化。對銀行而言,假設企業的還款能力弱主要是由於資本結構不合理,而企業仍有還款的潛力,債轉股可能會減少銀行不良貸款的損失,甚至可以將不良貸款轉化為正常貸款。但是,銀行如何判斷和證實借款企業是否滿足債轉股的條件,如何解決控股不控權問題,如何保證企業在緩解債務負擔後能夠實現正常經營,如何解決商業銀行的股權退出的渠道,等等,是事先難以完全確定的,或是在現行制度環境下不能確定的。這意味著,債轉股雖然能使銀行得到間接控制企業的權利,但是信息成本較高,處置不良貸款的時間成本高。
3. 不良貸款出售。不良貸款出售是指銀行通過市場把不良貸款直接轉讓給其他投資者。出售的具體方式包括招投標、協議、競價和拍賣等。這種方式的好處是銀行能夠一次性剝離不良貸款,在較短的時間內直接收回現金流量。而且,這種方式的透明度高,交易雙方的成本收益
分攤結構相對清晰,信息成本相對較低。但是,不良貸款出售需要一個過程,需要發達的機構投資者市場和公開准確的信息披露,而這些往往是經濟轉軌國家(包括我國) 所缺乏的。採用這種方式處置不良貸款時,國有銀行還必須解決的另一個關鍵性難題,就是如何找到一個交易雙方都可以接受的價格。國內外的經驗表明,由於市場投資者和銀行對不良貸款的定價通常會存在較大的分歧,因此,銀行往往對要出售的不良貸款打一個很大的價格折扣,才能使市場投資者接受。此外,我國商業銀行在拍賣抵債資產時,還要上繳20 %的所得稅和大約5 %的拍賣費。這種方式的好處是現金回收速度快,交易透明度高,但要承擔較高的價值損失和交易成本。
4. 證券化。指將不可交易的間接信用工具轉化為可交易的直接信用工具。這里是指將不良貸款證券化。基本做法是:銀行先將不良貸款集中,然後重新分割組合,再將其轉賣給市場投資者,從而使此項(或此組) 不良貸款在銀行的資產負債表上消失。對商業銀行來講,不良貸款證券化的好處是可以引入新的資金來處置不良貸款,也可以加快處置不良貸款的速度。但是,國......>>
問題九：個不良信用記錄包括哪些項目？ 銀行不良信用記錄包括:信用卡,放貸,車貸的逾期. 寬頻,電話等暫時還未納入個人徵信系統.
問題十：不良貸款的成因有哪些 貸款人一般需要滿足以下條件：
1、在中國境內有固定住所、有當地城鎮常住戶口、18-65周歲的中國公民；
2、遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄；
3、有正當且有穩定經濟收入的良好職業，具有按期償還貸款本息的能力；
4、銀行規定的其他條件。
㈤ 哪些情況屬於不良信用記錄避開這幾種！
對於經常與銀行金融機構打交道的用戶而言，保持徵信記錄良好是非常重要的，因為很多業務都需要出具徵信報告，一旦有不良信用記錄，那麼可能會常常碰壁。今天我們就來盤點一下，哪些情況屬於不良信用記錄。
1998年，央行制定了《貸款分類指導原則》，指導商業銀行依據借款人的實際還款能力進行貸款質量的五級分類，即按風險程度將貸款劃分為五類：正常、關注、次級、可疑、損失，後三種統稱為不良貸款。
2、一逾兩呆
商業銀行對貸款的分類是依據財政部1993年頒布的《金融保險企業財務制度》中的規定，把貸款劃分為正常、逾期、呆滯、呆賬四種類型，後三種合稱為不良貸款。
3、連三累六
"連三"指連續三個月(即90天)逾期還款，"累六"指累計六次逾期還款，大家千萬不要出現這種情況，屬於嚴重的違約行為。
4、"資產處置余額"不為0
有資產處置，表明之前有過不良貸款，並且已經到了最嚴重的損失類，被依法做出了處置抵押物的處理。"資產處置余額"不為0，表示處置抵押物後仍然資不抵債，不能完全抵消所欠貸款，余額就是尚未收回的不良貸款金額。
總之，如果偶爾有兩三次非連續的、非惡意的、短期的逾期記錄其實問題不大，但是需要出具逾期說明。在貸款額度緊張的時候，銀行還是會優先放款給沒有不良記錄的客戶。
㈥ 不良貸款包括 不良的貸款有什麼
1 、逾期貸款：無法按時償還的貸款，不包括板滯貸款；
2 、板滯貸款：還款期屆滿兩年或更長時間還沒有還款的；
3 、呆賬貸款：在借款人和擔保人宣布破產清算之後仍沒有償還的貸款。
以上就是不良貸款包括相關內容。
不良貸款概念
不良貸款是指借款者沒有依據貸款的協議規定的還款時間償還貸款的相關信息，或已經有跡象顯示，按照最初的貸款協議，貸款者無法按時還商業銀行的貸款本息。從 2002 年開始，中國實施了貸款五級分類的制度，從貸款的風險程度把銀行信貸資產分為五類，分別是正常、關注、次級、可疑、虧損。不良貸款主要是指次級、可疑和損失的貸款。不良貸款的信息會影響徵信，借款人一定要注意按時還款。本文主要寫的是不良貸款包括有關知識點，內容僅作參考。
㈦ 不良貸款包括哪三類
【1】逾期貸款
逾期貸款也就是在規定的貸款期限內不能還清貸款產生了逾期記錄，但是拖延貸款時間之後，最後還是能將貸款金額還清的類型。這種情況對銀行的損失不是很大，但是對於借貸者來說不僅要好還貸款本金，還要償還罰息。
【2】板滯貸款
板滯貸款也就是逾期還款時間超過兩年以上的，以及未到期或者逾期不到兩年，但是經營已經停止或者是貸款的項目暫停的，這些都是屬於板滯貸款。
【3】呆滯貸款
板滯貸款是還可以有機會還清貸款類型，而呆賬貸款則是借貸者和擔保人宣告破產，並且在破產清償之後，依然沒有還清的貸款部分，此部分也就成為永久不能收回的貸款，就稱之為呆賬貸款。
拓展資料：
不良貸款首先對銀行來說是一種極大的利益損害，特別能是呆賬貸款，當銀行的不良貸款過多的時候，就會極大的影響銀行的經營運轉。對社會而言，不良貸款也起到負面的影響，在成一系列的不良反應。而對借貸者來說，不良貸款會極大的損害到個人的信譽，以及財產上的損失，因不良貸款所產生的滯納金就是實質上的損失。
貸款採用五級分類制度，分別是正常、關注、次級、可疑、損失，其中三種為不良貸款。正常貸款指借款人能夠履行合同，一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時全額償還的消極因素，銀行對借款人按時足額償還貸款本息有充分把握。
關注貸款指借款人能還款，但是存在一定的不確定因素，貸款損失的概率不會超過5%。次級是指借款人還款能力出現明顯問題，通過正常的營業收入已經不能足額償還貸款本息，需要通過其它的方式追繳欠款，貸款損失的概率在30%-50%。
可疑貸款指借款人無法足額償還貸款本息，貸款損失的概率在50%-75%之間。損失貸款指借款人沒有還款能力，這時無論採用什麼樣的措施都會導致貸款損失，這時貸款損失的概率在75%-100%。
用戶在貸款後要按時還款，不能出現逾期還款的情況，在逾期還款後會被銀行上傳至徵信中心，個人徵信變不良以後影響各種貸款的辦理，比如車貸或者房貸等，在逾期欠款歸還後，這條記錄還會保存5年的時間，5年以後會自動的消失。
㈧ 徵信五級分類有哪五類
徵信五級分類其實是指「貸款風險分類法」。根據中國人民銀行發布的《貸款分類指導原則》(銀發[2001]416號)文件，貸款按照其風險程度被分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，後三類合稱為不良貸款。徵信五級分類分別代表表示如下。
1、正常。借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。
2、關注。盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。
3、次級。借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。
4、可疑。借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。
5、損失。在採取所有可能的措施或一切必要的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。
現行分類
1.正常貸款
借款人能夠履行合同，一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時全額償還的消極因素，銀行對借款人按時足額償還貸款本息有充分把握。貸款損失的概率為0。
2.關注貸款
盡管借款人有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素，如這些因素繼續下去，借款人的償還能力受到影響，貸款損失的概率不會超過5%。
3.次級貸款
借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，需要通過處分資產或對外融資乃至執行抵押擔保來還款付息。貸款損失的概率在30%-50%。
4.可疑貸款
借款人無法足額償還貸款本息，即使執行抵押或擔保，也肯定要造成一部分損失，只是因為存在借款人重組、兼並、合並、抵押物處理和未決訴訟等待定因素，損失金額的多少還不能確定，貸款損失的概率在50%-75%之間。
5.損失貸款
指借款人已無償還本息的可能，無論採取什麼措施和履行什麼程序，貸款都註定要損失了，或者雖然能收回極少部分，但其價值也是微乎其微，從銀行的角度看，也沒有意義和必要再將其作為銀行資產在賬目上保留下來，對於這類貸款在履行了必要的法律程序之後應立即予以注銷，其貸款損失的概率在75%-100%。