貸款額度緊張的後果

1. 廣州部分銀行額度緊張，二手房房貸不接單了，這反映出了什麼問題

廣州部分銀行額度緊張，二手房房貸不接單了，這反映出以後買房可能全款會比較有優勢，貸款買房會比較緊張的問題，其實，對於這種問題，我覺得平常的人其實都能夠想到，只不過是我們願不願意去面對的事情，目前來說的話，如果出現了這種情況肯定是我們國家在進行一個經濟政策，那你面對這樣的情況來說，我們應該如何去做或者是說我們是否還能夠去進行基本的貸款政策，其實很多人都不明白，那麼對於這種情況來說，其實我們是可以進行借貸的，只不過如果說要進行借貸的話，那麼可能會比較難借出來錢，因為國家現在可能會有很多的這種情況的產生，所以不會上很多的銀行貸出去很多錢。

當然了，面對這樣的事情，其實我們每一個人也都可以去自己考慮一下，如果說自己沒有錢的話可能也買不上房子，所以如果是這樣的一個狀態的話，我們普通的人還會不會去買房，或者說是是不是會把這些房當作一個出租房去用，那麼面對這樣的情況的話，其實是不一樣的，對於我們每一個人來說如果這種情況一旦承受的話，那麼就會有很多的人去購買這種房子或者是全款買房，進一步有可能會導致房產經濟的上升，但是最終的情況也是不確定的，那麼對於廣州部分銀行額度緊張，二手房房貸不接單了，這反映出以後買房可能全款會比較有優勢，貸款買房會比較緊張的問題。

2. 多地的個別地方房貸額度緊張，這會對購房人產生什麼影響

多個地方出現的房貸額度吃緊，對於買房子的人當然有影響，就是本來你只要想買房子就可以去做貸款，首付你能付得起，其他各方面的程序都沒問題，滿足購房的條件就可以了，但現在還出現了另外一個問題，貸款沒有額度銀行那邊的問題了，不是你的問題了。

如果你是普通的二三線城市，甚至說是小縣城，那你不用擔心這個問題，北上廣深這個房子貸款額度的問題可能比較突出，因為房子價格很高啊，普通的城市可能是8000 1萬能破1萬的，那都算是房價挺高的，但在北上廣深這些地方，房子價格突破5萬突破10萬，這都很正常的，所以買房子的壓力更大了，本人的錢不夠呢，就得想貸款。

3. 個別地方房貸額度緊張 房貸申請會變難嗎

近段時間，廣州、深圳、上海等地出現有的銀行個人房貸額度緊張、放款周期拉長等現象，引起關注。原因何在？今後個人房貸申請是否會變難？記者就此進行了采訪。
個別地方有銀行房貸額度緊張
記者從廣州多家銀行和中介機構了解到，目前房貸額度緊張。「1月份開始房貸額度變得明顯緊張，每個信貸經理手裡只有500萬元左右的房貸額度。」一家股份制銀行廣州分行的房貸經辦人員表示。
當地部分購房者受到了影響。廣州市黃埔區的一位購房者告訴記者，2020年11月份買的一套住房，房貸至今沒有發放，銀行回復是仍在排隊。
在上海、深圳等地，也有類似情況。「信貸員說商業貸款1月放款沒戲，2月也不保證。銀行和公積金管理中心協商，先放了公積金貸款。」上海市民王小姐告訴記者。
深圳市南山區一名中介機構負責人告訴記者，目前當地一些大行還能正常發放房貸，部分股份制銀行的房貸額度則較為緊張。
與此同時，不少銀行的房貸放款周期在拉長。「去年基本一個月內能走完的房貸流程，目前需要一個半月到兩個月。」一家股份制銀行上海分行相關人士表示。
此外，審核變得更為嚴格。深圳某股份制銀行支行行長透露，當前對於按揭貸款人的資格審核較以往更嚴。比如月入流水至少要覆蓋兩倍月供，嚴控首付款來源等，對不符合償債收入比例要求的購房人不予放貸。
個別地方的銀行房貸利率有所上浮。1月27日，廣州的工農中建四家銀行均將首套房利率和二套房利率在原先基礎上分別上調了15個基點。
房貸額度緊張具有結構性、區域性特點
每年1月份，往往是銀行謀求「開門紅」的關鍵時點，為何今年年初個別地方的部分銀行反其道而行之？
專家表示，這與監管部門近期出台的房地產貸款集中度管理制度有關，也是多重政策效應疊加的結果。
2020年底，央行、銀保監會出台銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度，對不同類型不同規模的銀行分檔設置房地產貸款余額佔比、個人住房貸款余額佔比「兩條紅線」。前者從40%到12.5%不等，後者從32.5%到7.5%不等。
作為個人住房貸款投放的主力，部分國有大銀行和較大的股份制銀行已接近監管上限，少數已經超限，對房貸投放較為謹慎。加之，近日上海、深圳、杭州等地紛紛出台房地產調控新舉措，讓不少當地銀行對房貸投放變得更為審慎。
在業內人士看來，這還與當地的房地產市場狀況密切相關。「房地產貸款集中度管理制度是全國性政策，當前少數幾個城市出現額度緊張問題，還需觀察這幾個地方的自身原因。」一位監管人士表示。
「2020年廣州樓市成交量太過火爆，多家銀行的房貸放款『積壓』。2021年初多家銀行將額度用於滿足2020年提交的房貸需求，導致當月新增額度空間被擠壓。」廣州的一家房地產中介工作人員表示。
記者調研發現，當前個人房貸額度的收緊，主要是結構性和區域性的，北京、蘇州、濟南等地沒有出現明顯變化。
蘇州一家國有大銀行的房貸部門負責人告訴記者，目前的房貸供給總體平穩，規模管控沒有明顯變化。
北京鏈家的一名銷售人員告訴記者，其所在門店與北京地區的各大銀行都有合作，目前房貸額度、放款周期基本沒有變化。
「不同銀行、不同地方對政策的感受有差別。如果一個地方房貸需求不旺，或者銀行的房貸佔比不高，額度就會比較寬松。反之，貸款額度就會比較緊張。」國家金融與發展實驗室副主任曾剛表示，目前來看，房貸額度緊張的城市也是近期房價上漲較快、住房需求較旺的地方，這其實也從側面體現了調控的必要性。
精準支持剛需群體
打算賣舊換新、改善居住條件的廣州張女士告訴記者，近期房貸利率上調後，月供要多付200多元。「利率上調可以接受，但就怕銀行沒額度、不批貸。」張女士擔心地說。
房貸政策與百姓息息相關，既要有助於防範風險、抑制泡沫，也要滿足居民合理的購房融資需求。專家認為，普通購房者不必過度擔心。在政策引導下，個人住房貸款不會增速過快，將維持合理水平。一些超標銀行額度緊張，但一些佔比較低的銀行還有增長空間。
「目前，我行個人住房貸款發放和回收基本正常，不存在所謂的停貸、暫停中介收單等情況。」建行上海分行住房金融與個人信貸部副總經理高沙表示，未來信貸資源配置會保持均衡穩定，避免大起大落。
盡管是區域性、結構性收緊，但在嚴控房地產融資的大背景下，個人房貸資源變得相對「稀缺」是現實。如何讓房貸資源更加精準地支持剛需群體，而不是流到炒房客手裡，是監管部門和銀行需要關注的。
「房地產貸款集中度管理引導銀行逐步調整信貸結構布局，但並非一蹴而就，安排有過渡期。各地房地產市場活躍程度也不一樣，銀行會因地制宜，實行差異化的房貸政策。」工行山東省分行個貸部有關負責人表示，該行房貸投放以滿足剛需和改善型住房為主，嚴把准入關口，對於有多套房、多筆貸款未結清的要嚴格管控。
工行上海市分行個人金融業務部副總經理翁怡臣說，今後將通過嚴格的住房套數審查，盡可能地讓剛需購房者切實享受到貸款服務。
「住房信貸事關國計民生，應繼續實施差異化住房信貸政策。對於居民合理的購房需求，尤其是購買首套住房，應通過留出專門額度、提供合理利率等方式，繼續予以支持。」招聯金融首席研究員董希淼說。

4. 房貸額度收緊 哪些群體買房受影響

近日，房貸額度收緊影響已經非常明顯。記者采訪數家中介機構獲悉，二手房成交客戶房貸業務目前還在進行，不過有些銀行暫停放款，有些銀行當前房貸放款排隊等候時間延長，目前因處於政策消化期，等候放款的時間多數是沒有確定的，後續影響還需政策進一步明確。對於近期購房者而言，受政策影響買賣雙方可能交易時效拉長，建議買家對此要有心理准備，並做好時間和資金的規劃。

不同銀行影響不同 交易中兩種情況可換銀行

去年12月31日，央行聯合銀保監會發布《關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》，分五檔設立「兩條紅線」指標，其中房地產貸款佔比，大型銀行不得超過40%，中型銀行不得超過27.5%，小型銀行不得超過22.5%，縣域農合機構不得超過17.2%，村鎮銀行不得超過12.5%。個人住房貸款佔比，大型銀行不得超過32.5%，中型銀行不得超過20%，小型銀行不得超過17.5%，縣域農合機構不得超過12.5%，村鎮銀行不得超過7.5%，並宣布自2021年1月1日起實施。

消息發布之初，業內人士大多表示，「兩道紅線」設置了過渡周期，超出2個百分點內，過渡期為2年，超出2個百分點及以上的，過渡期為4年。此外，踩線的銀行為少數，並且高出「紅線」的百分點不多，對全國房地產市場大局影響不大。不過，從1月執行情況來看，處於政策消化期，往年銀行沖刺信貸「開門紅」的慣例節奏被打亂，對市場交易環節和買家心態的影響也開始顯現。

合富房地產服務中心資深經理湯麗娟對記者表示，房貸額度收緊對一月的市場和成交影響還比較明顯的。二手房成交客戶房貸業務目前都還是在進行中，遞申請並沒有停，不過有些銀行暫停放款，有些銀行放款排隊等候時間延長，以往是兩周左右放款，現在可能要一個月到兩個月，目前因銀行內部也正處於政策消化期，要等候多久才能放款的時間多數是沒有確定的，後續可能會更加明確一些。

從受影響的情況來看，超紅線的銀行額度會非常緊張，四大國有銀行和沒有超紅線的銀行會相對好一些，大多表示只是放款時間延長，需要等候。事實上，每年年底的房貸額度都比較緊張，從去年第四季度開始，一些商業銀行的房貸額度就已經開始緊張了。

鏈家興民分店商圈經理萬元婕也表示，近期成交客戶會受到房貸額度收緊的影響，不同銀行的放款時間不一樣，放款至少2~3個月，甚至更長，部分商業銀行已經停止接單。對市場的影響，以珠江新城為例，對於大標的影響不大，因為這部分買家基本都是全款。但對於「剛需」的客戶、改善型的客戶而言，在觀望和博弈中選擇等待的多，不少想看看年後市場的行情。

如果因銀行原因暫時不能放款，是否可以選擇換銀行申請房貸呢？湯麗娟表示，如果房貸審批還沒有通過，或者還沒有去房管局完成過戶、抵押就可以換銀行申請。但如果已經完成過戶，房屋變為新買家名下，又抵押到新的銀行，就難以轉換銀行了。

房貸利率或呈上升趨勢

置換購房留意付款周期

貝殼研究院廣州分院院長李茂喆表示，近期房貸收緊確實對二手業務開始產生一些影響，主要體現在交易環節。受政策影響買賣雙方可能交易時效拉長，即業主收款時間、客戶收樓時間延後。對置換客戶，甚至中長期來看不利於改善型客戶。因為時效的拉長肯定不利於其購置新房產。同時國家政策都是優先保障首套剛需客戶的，預計未來首套房客戶受到的影響相對較小。

不少業內人士表示，銀行貸款額度緊張，無論是首套房還是二套房，貸款利率都可能呈現上升趨勢。目前，銀行新發放的個人商業住房貸款利率為最近一個月相應期限的貸款市場報價利率（LPR）+加點值。具體加點值則會在確定區域差別化信貸政策規定的加點下限後，再綜合考慮銀行經營情況、借款人風險狀況和信貸條件等因素確定。人民銀行1月20日公布的 LPR為：1年期LPR為3.85%，5年期以上LPR為4.65% ，均與前期持平，這也是自2020年5月以來LPR連續第9個月保持不變。最新消息顯示，工、農、中、建四大行的首套房貸利率調整為LPR+55bp，二套房貸LPR+75bp，而此前則是首套房為LPR+40bp，二套房則是LPR+60bp，變更後首套房貸的利率為5.2%，而二套房則為5.4%。

對於近期想買房賣房的市民，湯麗娟建議，買家選擇貸款銀行時不再主要從利率方面考慮。相對而言，一些商業銀行在利率上可能會有些優惠，但四大行一般會比較平穩，還是建議選擇個人房貸佔比比較高的四大行。

萬元婕也表示，針對目前放貸收緊的情況，建議賣家注意收款時長，買房時效要對接好，避免因為付款周期長違約。買家根據自己需求，有適合的房子可以考慮入手，由於利率採用LPR+加點值方式確定，也要考慮利率會隨市場波動。

李茂喆則建議置業者理性看待房地產，不要違背房住不炒的方針，按自身需求購房，勿使用違規方式、資金購房。業主、客戶在收款、收樓時效上應有相應預期，對於急需收款、收樓的客戶應注意規劃時間。

5. 房貸收緊對購房者有什麼影響

銀行收緊房貸意味著房價快速上漲的勢頭即將結束，新一地產調控潮或將來臨。

1、銀行涉房貸款額度將主要向首套剛需及合理家庭自住購房需求傾斜。

而且在銀行信貸額度緊張和部分城市樓市火爆的情況下，有部分銀行已經開始呼籲客戶提前償還按揭貸款，也是為了給額度挪位置。

2、具體執行方面會呈現差異化，主流銀行的貸款額度會傾向於基本面好，市場比較穩健的核心一二線城市傾斜，對於短期市場熱度高而引發調控加碼的城市，比如銀川、常州、沈陽等城市，購房貸款額度會有所收緊。

(5)貸款額度緊張的後果擴展閱讀：

商品住房價格過高、上漲過快、供應緊張的地區，商業銀行可根據風險狀況，暫停發放購買第三套及以上住房貸款，對不能提供1年以上當地納稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民暫停發放購買住房貸款。地方人民政府可根據實際情況，採取臨時性措施，在一定時期內限定購房套數。

受制於監管規模控制壓力，年內先後成為信貸投放主力梯隊的幾大行在四季度的信貸投放均將受限，因而在部分市場提高房貸審批門檻，但這將是短期內的一種策略。

6. 按揭貸款額度再次縮緊，部分銀行暫停房貸，這預示著什麼

對於個人購房者，這意味著個人抵押貸款和住房公司貸款均受到完全限制，目前暫停貸款僅適用於某些地區，因此想要立即購買房屋的朋友在向銀行申請貸款時，必須首先了解當地政策及其是否受到影響，中國銀行保險監督管理委員會和中國人民銀行聯合發布了關於房地產融資集中管理的早期通知，如果銀行的房地產風險敞口超過凈資本的一定比例，則必須採取相關措施，同時我們也密切關注不同地區和城市的房價變化，以城市為基礎實施政策，並與其他部門和地方政府共同採取相應措施。

這不僅會浪費土地資源，財務資源和其他資源，還會引起房地產業本身的危機。目前，商業銀行採取措施收緊和停止二線和三線城市的抵押貸款是必要和適當的，它不僅可以滿足商業銀行防範金融風險的需求，而且可以滿足中央政府的預期和結果，在此基礎上，我們要堅決支持商業銀行的這種信用監管行為，在房地產貸款方面，商業銀行確實要承受痛苦，長痛不如短痛好。