Ⅰ 按揭買房 影響銀行貸款額度的因素有哪些
對於不少剛需買房族來說，如果買房不能順利地申請到銀行貸款，就意味著要多繳納首付甚至是全款買房，這樣一來，就加大了購房的壓力。買房貸款，銀行的放貸額度取決於哪些因素？
銀行貸款額度取決於以下因素：
一、 首付比例
目前，首套房最低首付比例為20%，則意味著總價80萬的房子，銀行可以貸款的額度為80萬*80%，即可貸款額度為64萬。
首付比例會根據樓市的狀況進行調整，限購城市和非限購城市首付比例也會不同，同一地區不同銀行也存在一定的差異。買房前，要了解銀行的貸款政策，選擇合適的銀行貸款。
二、 房屋房齡
這一點主要針對二手房，銀行在放貸時，會考量二手房的房齡。二手房的貸款年限，通常為20-25年，比較寬松的有30年，較為嚴格的只有15年或10年。房齡大的二手房，貸款額度可能會被降低，遇到嚴格的銀行乾脆直接拒貸；可以說房齡越短，越容易獲得貸款，且額度也比房齡較老的高。
三、個人原因
1、年齡
銀行審核貸款時，要求借款人年齡為18-65周歲，其中25-40周歲是比較受歡迎的群體，其次是18-25周歲、40-50周歲的人群，50-65周歲的人申請房貸一般不容易通過。
2、職業
銀行貸款對個人收入的穩定狀況有較高要求。公務員、教師、醫生、律師、注冊會計師、事業單位人群等，被銀行視為優質客戶；還有像機關單位、大型國企、500強企業員工，其能批復的額度也相對要高一些；這些人群更容易獲得銀行的優惠利率和貸款。
3、收入
收入一般通過6個月的銀行流水來體現，如果流水斷續或者每月收入的跨度比較大，都會對穩定性造成影響，收入穩定對於申請到較高額度是有幫助的，月收入要求大於或等於房貸月供的2倍。
較低的個人負債比例是影響額度的重要因素，如果借款人已有房貸或車貸在身，銀行一般會要求新、舊月供額度不能超過月收入的50%。
4、信用
個人徵信可以說是銀行考量借款人的重要標准之一，徵信良好是獲得優惠利率和貸款的前提條件。有銀行會考察借款人2年內的信用卡徵信記錄和5年內的貸款徵信記錄，有的銀行會看更長時期內的徵信，要求會有差異，出現連續3次、累計6次逾期的嚴重徵信不良情況，有可能造成貸款被拒。
四、購買銀行產品情況
有的銀行會將在本行購買理財、或其他金融產品的借款人視為優質客戶，更容易獲得利率優惠和貸款。因為提供優惠利率意味著銀行獲利空間變小，購買金融產品正好可以彌補這一點。
五、附加因素
1、保障能力情況
有銀行同時會考查借款人的醫療保險、養老保險、意外傷害險、住房公積金等繳納情況，因為這些都可已從側面體現了借款人的還款能力，其中比較看重的是醫療保險、養老保險。
2、一票否決型
有些因素，例如因債務糾紛被起訴，有犯罪或不良記錄等，這類人的個人信用會被認定為0，銀行有權拒絕為其貸款。
了解了影響銀行貸款額度的因素，我們就可以有針對性的努力，比如提高自己的個人收入、保持良好的信用記錄等，以方便我們能順利的辦理到貸款。
（以上回答發布於2016-07-05，當前相關購房政策請以實際為准）
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Ⅱ 實用知識：購房時貸款的額度低要怎麼解決
買房貸款的時候，不少人會因為種種原因導致實際房貸額度低於自己預期的額度，要是申請公積金貸款的話即使獲得了最高貸款額度，仍然還不夠交剩餘房款，這該怎麼辦呢？別急，小編為大家介紹購房時貸款的額度低要怎麼解決的相關信息。
購房時貸款的額度低解決方案
1、公積金貸款不夠怎麼辦？
超過公積金貸款額度部分，可申請組合貸款。但是注意，並不是所有的銀行都接受組合貸款的申請，並且組合貸款涉及到公積金中心和銀行等多個機構，審批周期在3個月以上，著急付房款的購房者要考慮到時間的問題。
2、個人徵信因素影響貸款額度不夠怎麼辦？
因為不同銀行放貸的政策不同，在放貸政策比較寬松的銀行申請可能獲得期望額度的。如果購買的是新房，可以向與樓盤合作的銀行貸款，還能得到一些利率優惠。
3、借款人月收入沒有達到銀行標准而導致貸款額度不夠怎麼辦？
這種情況下可以考慮接力貸款。比如，借款人的月收入沒有達到銀行放貸標准，而借款人的父親未退休且收入較高，如果借款人和父親的收入之和滿足條件：借款人月收入＋父親月收入，那麼這種情況可以申請。
4、咨詢多家銀行，都不能貸到想要的額度怎麼辦？
如果咨詢多家銀行都不能貸到自己想要的額度，那麼還可以向小額貸款公司申請貸款，小額貸款公司的貸款申請條件相對寬松，審批流程簡化，更易「借道」消費貸款支付房款。
5、若是以上辦都試過了，但是仍未達到額度怎麼辦？
如果批准下來的房貸額度比預期額度少不了多少，又不想申請貸款的話，可以考慮向親戚朋友借錢補齊差額。
貸款額度由哪些條件決定
1、房貸首付
銀行貸款額度受貸款首付比例的影響，通常不能超過總房款和首付款的差額。因為不同城市的首付比例政策不同，不同銀行的貸款政策不同，所以能借款的額度也不同。貸款前建議多了解各銀行的政策。
2、貸款人還貸能力
這里說的還貸要是指貸款人的月收入，還貸能力系數＝月收入／月供，一般來說，還貸能力系數能直觀體現貸款人的還貸能力，貸款系數越高，還款能力越強。
3、個人徵信
銀行考量貸款人的重要標准之一就是個人徵信良好。有的銀行會考察借款人2年內的徵信記錄和5年內的貸款徵信記錄，有的銀行會看更長時期內的徵信，不同一行的要求會有差異，連續3次、累計6次逾期的嚴重徵信不良情況有可能造成貸款被拒。
4、保障
有的銀行同時會考查借款人的醫療保險、養老保險、意外傷害險、住房公積金等繳納的情況，因為這些都可已從側面體現了借款人的還款能力，其中比較看重的是醫療保險、養老保險。以上就是小編為大家搜集的關於購房時貸款的額度低解決方案的一些相關信息了，如果您家裡現在需要購房，但是資金又不夠，希望小編總結的這些知識能夠為您帶去幫助。
（以上回答發布於2018-01-15，當前相關購房政策請以實際為准）
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Ⅲ 買房貸款額度不夠怎麼辦
1、提高首付比例。一般來說塌肆，房貸額度不能超過房子總價款減去首付款後的數額，如果貸款額度不夠，可以提高首付比例，降低貸款額度申請。
2、申請組合貸款。在申請公積金貸款的時候貸款額度不夠的話，可以考慮採用組合貸款的形式，用商業貸款來補足公積金貸款額度不足的部分。
3、增加擔保人。有些人是因為工作或者收入等因素，讓銀行團顫轎會覺得無法保證每月按時還貸而降低貸款額度，這時貸款人可以考慮增加一位擔保人，以此讓銀行增加貸款額度。
4、換家銀行。有些人因為銀行流水或者徵信等因素，會被審批較為嚴格的銀行降低貸款額度，在這個時候其實大家也可以去咨詢其他的銀行，因為有些銀行可能對某些方面審核不是那麼嚴格。
影響買房貸款額度的原因
1、公積金賬戶余額
公積金貸款相對於商貸利率低很多，很多人都會將公積金作為貸款的優先選擇項，不夠的部分和商貸進行組合貸款。但是我們知道，公積金貸款和公積金賬戶的余額數目有直接關系，余額越多，可以貸款的額度就越大。
在公司上班的人基本都會有公積金，而賬戶的余額則與繳存的年限，基數，工資等因素相關。工資越高，繳納的基數越高，年限越長，公積金的賬戶余額自然越多，但是也有人因提取過公積金而導致余額變少，這樣也會影響放貸額度。如果提取至賬戶余額為0，那麼就無法申請公積金貸款了。
2、房齡
房齡太老，房子的變現能力相對就會差一些，銀行會根據次來評估，相應縮減房貸的額度，相信因為房齡大而貸款額度低的購房者都深有體會。
所以買房的時候一定要注意了解房齡洞明，如果需要貸款的額度大，盡量不要選擇房齡大的房子，有些甚至會被銀行直接拒絕貸款。一般情況下，房齡和貸款年限加起來的和越小越好，不要超過30年。
3、樓市政策
政府會根據市場的走勢，房地產的發展情況等等因素出台相關的樓市調控政策來維護房地產的平穩發展。銀行也會根據政府的政策，調整貸款政策，如果正好處於銀行收緊房貸的階段，申請貸款的額度很有可能會不夠。
4、收入
銀行會根據每月需要還的房貸去反向評估你的收入，如果月供高於你收入的50%，那麼申請房貸可能會被直接拒絕，接近50%銀行房貸的額度不夠可能性很大，甚至也會直接拒絕貸款。
Ⅳ 貸款買房，銀行說沒有額度了可以退款嗎
如果是銀行原因，比如額度緊張無法放款，那麼購房者可以和賣家協商解除購房合同，並且不必承擔違約責任，賣家應該無條件退還購房首付。
Ⅳ 貸款買房時，貸款審批額度為什麼會縮水
1、借款人條件不符合銀行要求
銀行在審核房貸的時候，額度主要由首付比例、房屋評估價、二手房房齡、借款人的徵信、還款能力等因素決定。
首付比例和房屋評估價可以放到一起說，每個城市、不同銀行首付都有差異，房屋的評估價指的是房子總價格，由專業的評估機構評估。舉個例子說就更明白了，一套房子評估價格為100萬，首付為30%，那麼貸款額度=100萬-100萬X30%=70萬。
首付比例會隨著樓市政策而變化，銀行的要求也會有差異。
2、臨近年底，銀行自身額度吃緊
除了購房人和房子自身的問題，銀行本身的額度吃緊也是一個重要原因。上半年房貸投放過快，下半年剩下的額度有限，另外臨近年底，本來就是銀行收緊額度的高發期，房貸業務雖然風險相對低，但是在央行提高借貸成本後，銀行利潤有限，不得不通過提高利率、縮緊額度提高信貸門檻，有些銀行直接暫停了房貸業務。
一邊銀行要求控制放款，一邊購房人又不停的催款，業績也會受到影響，作為中間人也是有苦說不出。
不僅是額度的問題，放款周期太長也是不少購房人面臨的大問題。
Ⅵ 買房貸款額度不夠怎麼辦4招教你搞定房貸！
買房貸款的時候，不少人會因為種種原因導致實際房貸額度低於自己預期的額度，要是申請公積金貸款的話即使獲得了最高貸款額度，仍然還不夠交剩餘房款，這該怎麼辦呢？別急，下面小編就為大家總結了幾個解決方案，一起來看看吧。
一、公積金貸款額度不夠怎麼辦？
（1）申請組合貸款
組合貸款即同時採用商業貸款和公積金貸款，商業貸款部分按照商業貸款利率還款，公積金貸款的部分則按照公積金貸款的利率還款。在公納如積金貸款額度不夠的凳派情況下，採用組合貸款的方式，能很好地解決貸款額度不夠的問題。同時，貸款的利率比公積金貸款利率高，但比商業貸款的利率低，利率適中。
需要注意的是並不是所有銀行都接受組合貸款，並且組合貸款涉及到公積金中心和銀行等多個機構，審批周期在3個月以上，著急付房款的購房者要棗茄賀考慮到時間的問題。
（2）申請商業貸款，用公積金余額沖抵房貸
如果公積金貸款額度不夠用，可以選擇放棄公積金貸款，直接申請商業貸款。用商業貸款的話，借款人提交完貸款申請，通常2周左右就可以放款，只要符合銀行相關條件，一般都是可以貸到期望的額度。而且，在申請商業貸款成功後，可以申請提取公積金用於償還商貸月供，不過這樣的話利息就比單純的公積金貸款更高，如果貸款的年限較長，購房者需要承擔更多的經濟壓力，這一點是需要購房者注意的。
二、因為徵信等因素，貸款額度被降低，怎麼辦？
可以咨詢其他銀行，在房貸政策較為寬松的銀行申請，是有可能獲得期望額度的。若是購買新房，可以向與樓盤合作的銀行申請貸款。
三、收入沒有達到銀行要求，不能獲得足額貸款，怎麼辦？
可以考慮申請接力貸款。
舉個例子：小王月收入較低，但是他的父親還沒有退休，且收入較高，小王可以作為所購房屋的所有權人，與父親作為共同借款人申請房貸，銀行會根據父子兩人收入之和作為基礎計算月還款額，從而增加貸款額度。
月收入與月還款額之間的比例關系是：小王月收入＋父親月收入每月還款額2。
四、所有貸款渠道都試過了，還是不夠，怎麼辦？
如果批准下來的房貸額度比預期額度少不了多少，又不想申請其他貸款的話，可以考慮向親戚朋友借錢補齊差額。
提示：各位在買房的時候務必結合自身經濟情況申請貸款，不要因為還房貸而影響了生活質量，畢竟當房奴生活不易啊！
Ⅶ 買房貸款額度不夠是什麼原因要怎麼辦
買房貸款的時候，不少人會因為種種原因導致實際房貸額度低於自己預期的額度，要是申請公積金貸款的話即使獲得了貸款額度，仍然還差點不夠交剩餘房款，這該怎麼辦呢？影響買房貸款額度的因素有哪些？
當貸款額度不夠時，我們應該怎麼做？
1、考慮組合貸款。有一些朋友在申請公積金貸款的時候會發現公積金貸款額度不夠，這個時候就可以考慮採用組合貸款的形式。組合貸款不僅利息比純 商業貸款 要低，而且可以解決當下貸款額度不夠的麻煩。但是大家也要注意組合貸款手續比較麻煩，而且批貸時間比較長，所以要根據自身情況綜合考慮。
2、考慮換其他銀行。有些人因為銀行流水或者徵信等因素，會被審批較為嚴格的銀行降低貸款額度，在這個時候其實大家也可以去咨詢其他的銀行，因為有些銀行可能對某些方面審核不是扒滲那麼
3、考慮加擔保人。有些人因為工作或者收入等因素，銀行會覺得無法保證每月按時還貸而降低貸款額度，這時貸款人可以考慮增加一位御此祥擔保人，以此讓銀行增加貸款額度。
買房整個流程下來其實並不簡單，尤其是貸款這一環節，很多細節都要大家去注意，不少朋友在買房之前只知道購買房屋可以貸款，但對貸款額度的問題卻沒有深入的了解，等到真正開始辦理買房貸款手續的時候被告知貸款額度不夠那就麻煩了。所以大家在買房貸款的時候一定要多多了解這一方面的知識。
影響貸款額度的因素有哪些？
1、個人徵信。如果貸款者的個人徵信狀況處於良好的情況，不僅能夠擁有較高的銀行貸款額度，而且銀行批貸速度也會快一些。反之，如果貸款者的徵信記錄不良，那麼銀行的貸款額度很有可能就會大幅降低，有的甚至會直接拒貸。
就銀行的標准舉例，明確規定了一下以下幾種情況將會禁止貸款：
①貸款或信用卡還款本金和利息逾期連續3期（含）或累計6期（含）以上；
②到期一次還款拖欠貸款本金或利息達90天（含）以上；
③在央行個人徵信系統或者銀行同業賬戶（包括房貸、車貸、消費貸款、信用卡等）目前狀態為逾期，或近12個月內出現過一次逾期達90天以上。
2、房齡。銀行對於房貸申請者房子的房齡有一定要求，房齡越大，那麼能夠申請到的貸款額度也就越低。而如果是房齡太大的 二手房 有可能會直接遭到銀行的拒貸。
3、貸款人的經濟情況。大家在提出貸款申請之後，銀行也會評估貸款人的工作及收入，一般情況下銀行會要求每月月供不鎮搏得超過貸款人月收入的50％。所以當銀行發現貸款人的經濟情況欠佳的情況下，會降低貸款額度，以此保證貸款人能夠按時每月還月供。
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Ⅷ 貸款買房銀行沒額度什麼意思
貸款買房銀行沒額度是指銀行現階段的房貸授信額度沒有了或者是臨近紅線了，每一家銀行的房貸授信額度是有限制與規定的，若是解決限制了銀行就會暫滾皮時停止了房貸放款，比如某銀行年內房貸授信額度是50000萬，如上年內總房貸放款已經達到這個額度，就不能再放款了，需要等下一年度。
銀行可以提供很多類型的貸款，但是銀行不可以無限制放貸，每家銀行每年都會根據自身的經營狀況，從央行獲得一個年度信貸總額，銀行再根據自己的經營計劃決定如何投放這些額度。
銀行沒額度用戶可以耐心等待一下，等到下一個批次額度出來以後就有機會了。且正常情況下用戶申請等待的時間長，排隊在前面，那麼等到有授信額度以後下款也是很快的。
買房貸款時審批金不足如何處理?
1、申請組合貸款
支招：以北京為例，假如購買一套200萬的房子，公積金能申請到的額度為120萬，除去首付款60萬，還剩20萬的差額，這20萬可以向銀行申請組合貸款，需要注意的是並不是全部銀行都接受組合貸款，並且組合貸款涉及到公積金中心和銀行等多個機構，審批周期在3個月以上，著急付房款的購房者要考慮到時間的問題。
2、申請商業貸款，用睜衫公積金余額沖抵房貸
支招：既然公積金貸款額度不給力，何不放棄公積金貸款，直接申請商業貸款?商業貸款的話，借款人提交完貸款申請，通常2周左右就可以放款，只要符合銀行相關條件，一般都是可以貸到期望的額度。
而且，在申請商業貸款成功後，可以申請提取公積金用於償還商貸月供，不過這樣的話利息就比單純的公積金貸款更高，如果貸款的年限較長，購房者需要承擔更多的經濟壓力，這一點需要注意。
3、因為徵信等因素，貸款額度被降低
支招：可以咨詢其他銀行，在房貸悉備腔政策較為寬松的銀行申請，是有可能獲得期望額度的。若是購買新房，可以向與樓盤合作的銀行申請貸款，還可以獲得優惠利率。
Ⅸ 購房貸款額度不夠用幾招教你解決貸款難題
不知道大家有沒有遇到過這個問題：買房貸款的時候，有的人可以和銀行貸到很高的額度，然而有的人申請的貸款卻嚴重「縮水」，這是什麼原因呢？貸款額度是由什麼決定的呢？貸款額度不夠該怎麼辦呢？我們來從以下幾個方面來分析這個問題：
一、我們都有哪些貸款方式呢？
1、 住房公積金貸款
由於公積金貸款利率比商業貸款利率低,因此住房公積金貸款成為房貸的首選方式。現行公積金貸款利率是2015年10月24日調整並實施的，五年以上公積金貸款利率3.25%,月利率為3.25%/12，五年及以下公積金貸款利率為年利率2.75%，全國都一樣。
2、 個人住房商業性貸款
未
繳存住房公積金的人不能申請住房公積金貸款。如果想貸款買房，只能申請個人住房商業性貸款。只要貸款人在貸款銀行的存款余額不低於貸款金額的30%，並作
為購房首付款，且貸款銀行認可借款人提供的資產作為抵押或質押，或者有償貸能力的單位或個人作為償還貸款本息並承擔連帶責任的保證人，那麼久可以申請個人
住房商業性貸款。
3、 個人住房組合貸款
符合個人住房商業性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的，在辦理個人住房商業貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款，即借款人以所購本市城鎮自住住房（或其他銀行認可的擔保方式）作為抵押可同時向銀行申請個人住房公積金貸款和個人住房商業性貸款。
當個人通過公積金貸款不足以支付購房款時，可以向受委託辦理公積金貸款的經辦銀行申請組合貸款。舉個例子，如果須貸款200萬元，而當地公積金管理中心規定公積金最多貸款120萬元。這樣的話，剩餘的800萬元將使用商業貸款，同時利息也不能享受公積金貸款的利息。
二、貸款額度由哪些條件決定呢？
1、房貸首付比
銀行貸款額度受貸款首付比例的影響，通常不能超過總房款和首付款的差額。因為不同城市的首付比例政策不同，不同銀行的貸款政策不同，所以能借款的額度也不同。貸款前建議多了解各銀行的政策。
2、貸款人還貸能力
這里說的還貸能力主要是指貸款人的月收入，還貸能力系數=月收入/月供，一般來說，還貸能力系數能直觀體現貸款人的還貸能力，貸款系數越高，還款能力越強。
3、二手房考察房屋房齡
購買二手房申請貸款時，銀行會考察貸款房屋的房齡，通常要求是20-25年，比較寬松的會要求30年，較為嚴格的只有15年或10年。可以說房齡越短，越容易獲得貸款，且額度也比房齡較大的高。
4、個人徵信
銀行考量貸款人的重要標准之一就是個人徵信良好。有的銀行會考察借款人2年內的信用卡徵信記錄和5年內的貸款徵信記錄，有的銀行會看更長時期內的徵信，不同一行的要求會有差異，連續3次、累計6次逾期的嚴重徵信不良情況有可能造成貸款被拒。
5、其他保障
有銀的行同時會考查借款人的醫療保險、養老保險、意外傷害險、住房公積金等繳納情況，因為這些都可已從側面體現了借款人的還款能力，其中比較看重的是醫療保險、養老保險。
三、貸款額度不夠該怎麼辦呢？
1、公積金貸不夠，可申請組合貸款
超過公積金貸款額度部分，可申請組合貸款。但是注意，並不是所有的銀行都接受組合貸款申請，並且組合貸款涉及到公積金中心和銀行等多個機構，審批周期在3個月以上，著急付房款的購房者要考慮到時間的問題。
2、如果因為個人徵信因素影響貸款額度不夠，怎麼辦？
因為不同銀行的放貸政策不同，在放貸政策較為寬松的銀行申請是由可能獲得期望額度的。通過購買的是新房，可以向與樓盤合作的銀行貸款，還能得到一些利率優惠。
3、借款人月收入沒有達到銀行標准而導致貸款額度不夠怎麼辦？
這種情況下可以考慮接力貸款。比如，借款人小王的月收入沒有達到銀行放貸標准，而小王的父親未退休且收入較高，如果小王和父親的收入之和滿足條件：小王月收入+父親月收入>=放貸月供*2，那麼小王就可與父親做為共同借款人申請房貸，從而增加貸款額度。
4、咨詢多家銀行，都不能貸到想要的額度，怎麼辦？
如果咨詢多家銀行都不能貸到自己想要的額度，那麼還可以向小額貸款公司申請貸款，小貸公司的貸款申請條件相對寬松，審批流程簡化，更易「借道」消費貸款支付房款。
5、若是以上辦法都試過了，但是仍未達到額度，怎麼辦？
如果批准下來的房貸額度比預期額度少不了多少，又不想申請其他貸款的話，可以考慮向親戚朋友借錢補齊差額。
（以上回答發布於2016-07-20，當前相關購房政策請以實際為准）
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