㈠ 積極落實監管政策 北京多家銀行二手房貸額度趨緊
「現在批貸時間還算正常，但放貸確實很慢，我們合作銀行的額度基本都沒有了。」8月19日下午，朝陽區一名從業多年的房產中介趙先生如此告訴北京青年報記者。根據他了解的情況，目前純商業二手房貸款最快也得要2個月才能放款，比之前至少多出了一倍的時間。北青報記者從多名購房者和銀行人士處也了解到同樣的情況，北京各家銀行的個人房貸額度普遍緊張，部分網點因為實在沒有額度，已暫停二手房貸接單。
銀行額度比兩個月前明顯緊張
房貸利率繼續平穩
想改善家庭居住條件的張先生「五一」之後就開始尋找心儀的房子，最近終於選好目標。按照張先生的計劃，年底前就能搞定換房。誰知中介告訴他，現在各家銀行額度都很緊，說不好具體什麼時候能放下款來，一定要跟賣方商量好留足時間。張先生想著小銀行會不會更容易申請一些，可中介告訴他「小銀行更不確定有沒有額度」。
張先生告訴北青報記者，他清楚記得6月底的時候也就貸款問題咨詢過同一個中介，對方當時回答「銀行額度比較充足，批貸放貸速度都正常」，沒想到過了不到兩個月，形勢就發生這么大變化。讓張先生略感安慰的是，現在銀行貸款利率沒有漲，二套房貸利率還是5.7%，比較穩定。
放貸時間太長
賣家更歡迎全款買家
多位房產中介和銀行工作人員也都表示，現在銀行房貸額度普遍告急，近期換房的客戶在辦理二手房貸款時一定要做好心理准備，會多等一段時間。
某國有大行一家支行負責個貸的工作人員表示，最近該支行對純商貸已經不接單了，實在沒有額度。據他透露，根據北京分行下發的通知，不止他們支行，該銀行在北京其他能辦理個人房貸的網點應該也都沒額度了。他建議客戶去其他銀行試試。
除了國有大行，房貸業務規模較小的股份行也存在額度不足的問題。某股份行一家支行的個貸經理稱，目前二手房業務只能做純商貸，但放款時間較長，具體要等多久現在真不好說。因為分行沒有新的額度，主要得看老客戶還貸的情況，還的貸款多了，才能釋放額度。
另一家股份行的個貸經理也稱，現在整個北京分行暫時都沒有房貸額度，近期沒有接受按揭貸款申請，什麼時候有額度還不一定。
中介趙先生告訴北青報記者，由於放款時間普遍較長，能全款買房不用貸款的買家自然就更受賣家歡迎，議價餘地也比貸款客戶大很多，「貸款客戶去談，房價可能能降個10萬、15萬；全款客戶就能至少談下20萬，總價越高的房子表現越明顯。」
監管「兩條紅線」
給銀行房地產貸款套上「緊箍咒」
據了解，此前全國多地銀行房貸額度都已經告急，特別是那些樓市成交火爆的城市貸款嚴重供不應求，連房貸利率都一路猛漲。相比之下，北京今年樓市表現平和，房貸市場相對還算穩定。
多名銀行業內人士指出，按照過往經驗，銀行下半年的房貸額度一般都比上半年緊張，放款都會比上半年慢，到了來年1月份，全年新的額度釋放出來，放款速度就會快起來。但今年的情況感覺比往年要嚴重一些，主要還是監管部門對房地產金融監管趨嚴所致。
2020年12月31日，央行、銀保監會聯合發布《關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》，對不同類型的商業銀行房地產貸款佔比、個人住房貸款佔比分別設立「兩條紅線」指標。中資大型銀行、中資中型銀行、中資小型銀行和非縣域農合機構、縣域農合機構、村鎮銀行這五檔銀行的房地產貸款佔比上限依次為40%、27.5%、22.5%、17.5%和12.5%，個人住房貸款佔比上限依次為32.5%、20%、17.5%、12.5%和7.5%。
這項制度既是房地產長效機制的重要組成部分，也是金融宏觀審慎政策框架的一項重要內容。7月23日，央行金融市場司司長鄒瀾在接受央視采訪時表示，政策實施以來，銀行業金融機構房地產貸款、個人住房貸款集中度穩步降低。
整個房地產貸款的佔比下降0.6個百分點，其中個人住房貸款的佔比下降了0.2個百分點；在房地產貸款業務受到一定約束的同時，商業銀行把更多的精力放到了支持小微、三農這些經濟薄弱的領域，支持製造業、科技創新等重點領域的貸款佔比也顯著提升。
光大銀行分析師周茂華指出，銀行積極落實「兩條紅線」，必然導致部分區域的銀行由於此前房貸擴張速度較快，額度緊張。這一現象背後更深層次的原因是監管促進銀行資產負債結構進一步優化，避免銀行信貸資源過度集中在房地產領域。房地產過度發展無疑透支部分區域經濟中長期發展潛力。周茂華認為，銀行額度緊張狀況中短期難以明顯緩解，畢竟房地產行業轉型發展與銀行資產負債結構優化需要一段較長時間。
文/本報記者 程捷
監管「兩條紅線」
第一道紅線是「房地產貸款佔比」，大型銀行不得超過40%，中型銀行不得超過27.5%，小型銀行不得超過22.5%，縣域農合機構不得超過17.2%，村鎮銀行不得超過12.5%。
第二道紅線是「個人住房貸款佔比」，大型銀行不得超過32.5%，中型銀行不得超過20%，小型銀行不得超過17.5%，縣域農合機構不得超過12.5%，村鎮銀行不得超過7.5%。
㈡ 年底銀行不放款原因
第一、總額度受限
12月31日是銀行的年終決算日，一般在決算日前一個月，銀行就會對可能發放的貸款進行預估，對吸收的存款進行預估。這種預估的目的就是為了能夠得出准確的年度經營數據。基本上能放多少貸款，能吸收多少存款，在11月底就差不多清楚了。
年終決算內容
如果設定好了額度，再超額放款，超額吸儲，12月31日就會出現很多報表對不上的情況。要知道年終決算日需要核算的數據非常多，很多都是在12月31日之前就已經核算出來，不能再進行更改了。更改一個數字，與之勾稽關系的報表全要重做。
第二、按揭貸款額度有限
監管機構對銀行也是有各種考核指標的，其中比較重要的是兩增兩控。這個指標我就不詳細說了，就主要說其中的一條：「小微企業貸款增速不得低於各項貸款同比增速。」這句話的意思是，一家銀行當年房貸的增速是10%，那小微企業貸款的增速至少要大於10%。
住房貸款風險較低，單筆額度也相對較高，是增加貸款規模的主力產品。很多銀行就是為了增加貸款規模，發放了很多住房按揭貸款。這也就造成了小微企業貸款增速低於住房按揭貸款增速。
銀行為了完成這個指標，怎麼辦呢？將小微企業貸款提速，將住房按揭貸款降速，甚至不再發放。這樣就造成了住房按揭貸款額度緊張的問題。
總的來說，年底不放款主要是受制於額度的問題，額度問題又來源於年終決算和貸款指標的考核問題。
12月31日以後
年前沒有額度，大家都能理解，可是年後按理說應該有額度了，為什麼也會出現不能放款的情況呢？我們來理一下：
年後不放款的情況相對較復雜，主要有三類：
第一、貸款額度問題
年後，其實依然有貸款額度問題，只不過這種情況並不普遍。每年銀行的政策都會根據發展方向進行調整。有些年度是利潤導向，按揭貸款就不會安排多少額度，因為按揭貸款的利率太低了；有些年度是風險導向，主要做的就是風險較小的房抵業務，當然也包括住房按揭貸款；有些年度是規模導向，按揭貸款就會大力去做。
如果今年不再適於發放住房貸款，銀行也是會不再發放住房貸款的。當然，貸款額度問題出在年初的可能性略小，但不排除有些銀行就是會因為額度卡客戶。
第二、放款排隊問題
上一年因為貸款額度問題，積攢了很多客戶。到了年初，大家都著急放款，但是住房貸款額度有限。僧多粥少，大家只能排隊，這個月排不上就排在下個月。
比如在部分地區由於監管機構配合調控房市，要求每家銀行每個月按揭貸款的額度只有1000萬。聽一個朋友說，他的住房貸款，年前下了批復，年後2月底才放款。
第三、貸款資質問題
年前審核材料發現，可以放款，年後卻發現貸款資質已經不符合條件。這種引發的貸款資質問題在住房按揭貸款方面不太容易出現，但是在其他類型的貸款卻是比較容易出現的。為什麼會出現這樣的情況呢？
銀行的貸款審核和放款審核是兩個部門，即使貸款審核通過以後，放款審核的人員對於要求及時性的文件還是比較關注。
比如徵信，銀行要求必須是放款前兩天內的。如果你在等待放款的過程中申請了其他貸款或是逾期次數增多，就會被拒；失信被執行信息，必須在貸款當天再次查詢，如果你正好在等待期內處於被執行人或者涉訴，都有可能會被拒。這也就造成了年前能批，年後不能放款的情況。
總結：
住房按揭貸款的周期可短可長，有些人順利一些趕上好時候，一周可能就放款了，他們採用的是後置抵押的方式。有些人則相對不順，一會兒因為額度問題卡住進度，一會兒因為抵押問題卡住進度。在年底申請住房貸款，很容易遇到流程被卡的情況。
在銀行面前，貸款客戶處於弱勢，能不能放款，什麼時候放款都是由銀行說了算。在這里我給大家提供三點小貼士：
如果可以選擇，最好不要選擇在年底申請住房貸款；
如果遇到進度受阻，要讓中介或是售樓部的按揭專員幫忙催促。他們因為合作關系，催促力度會比客戶自己要足。
在貸款申請的過程中不要掉以輕心，只要不放款，就要十分小心自己的徵信情況，避免功虧一簣。
㈢ 影響銀行貸款額度的因素有哪些
一、 首付比例
首付比例會根據樓市的狀況進行調整，限購城市和非限購城市首付比例也會不同，例如目前非限購城市首套房低首付比例為20%，同一地區不同銀行也存在一定的差異。買房前，購房者要了解銀行的貸款政策，選擇合適的銀行貸款。
二、 房齡
會考量二手房的房齡。二手房的貸款年限，通常為20-25年，較為嚴格的只有15年或10年。房齡大的二手房，貸款額度可能會被降低，遇到嚴格的銀行乾脆直接拒貸；可以說房齡越短，購房者越容易獲得貸款，且額度也比房齡較老的高。
三、購房者年齡
銀行審核貸款時，要求購房者年齡為18-65周歲，其中25-40周歲是比較受歡迎的群體，50-65周歲的人申請房貸一般不容易通過。
四、購房者職業
公務員、教師、醫生、律師、注冊會計師、事業單位人群等，一般被銀行視為客戶；還有像機關單位、大型國企、500強企業員工，其能批復的額度也相對要高一些；這些人群更容易獲得銀行的優惠利率和貸款。
五、購房者收入
購房者的收入水平一般通過6個月的銀行流水來體現，收入穩定對於申請到較高額度是有幫助的，月收入要求大於或等於房貸月供的2倍。
六、購房者信用
個人徵信可以說是銀行考量購房者的重要標准之一，徵信良好是獲得優惠利率和貸款的前提條件。有銀行會考察購房者2年內的信用卡徵信記錄和5年內的貸款徵信記錄，有的銀行會看更長時期內的徵信，要求會有差異，出現連續3次、累計6次逾期的嚴重徵信不良情況，有可能造成貸款被拒。
㈣ 個別地方房貸額度緊張 房貸申請會變難嗎
近段時間，廣州、深圳、上海等地出現有的銀行個人房貸額度緊張、放款周期拉長等現象，引起關注。原因何在？今後個人房貸申請是否會變難？記者就此進行了采訪。
個別地方有銀行房貸額度緊張
記者從廣州多家銀行和中介機構了解到，目前房貸額度緊張。「1月份開始房貸額度變得明顯緊張，每個信貸經理手裡只有500萬元左右的房貸額度。」一家股份制銀行廣州分行的房貸經辦人員表示。
當地部分購房者受到了影響。廣州市黃埔區的一位購房者告訴記者，2020年11月份買的一套住房，房貸至今沒有發放，銀行回復是仍在排隊。
在上海、深圳等地，也有類似情況。「信貸員說商業貸款1月放款沒戲，2月也不保證。銀行和公積金管理中心協商，先放了公積金貸款。」上海市民王小姐告訴記者。
深圳市南山區一名中介機構負責人告訴記者，目前當地一些大行還能正常發放房貸，部分股份制銀行的房貸額度則較為緊張。
與此同時，不少銀行的房貸放款周期在拉長。「去年基本一個月內能走完的房貸流程，目前需要一個半月到兩個月。」一家股份制銀行上海分行相關人士表示。
此外，審核變得更為嚴格。深圳某股份制銀行支行行長透露，當前對於按揭貸款人的資格審核較以往更嚴。比如月入流水至少要覆蓋兩倍月供，嚴控首付款來源等，對不符合償債收入比例要求的購房人不予放貸。
個別地方的銀行房貸利率有所上浮。1月27日，廣州的工農中建四家銀行均將首套房利率和二套房利率在原先基礎上分別上調了15個基點。
房貸額度緊張具有結構性、區域性特點
每年1月份，往往是銀行謀求「開門紅」的關鍵時點，為何今年年初個別地方的部分銀行反其道而行之？
專家表示，這與監管部門近期出台的房地產貸款集中度管理制度有關，也是多重政策效應疊加的結果。
2020年底，央行、銀保監會出台銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度，對不同類型不同規模的銀行分檔設置房地產貸款余額佔比、個人住房貸款余額佔比「兩條紅線」。前者從40%到12.5%不等，後者從32.5%到7.5%不等。
作為個人住房貸款投放的主力，部分國有大銀行和較大的股份制銀行已接近監管上限，少數已經超限，對房貸投放較為謹慎。加之，近日上海、深圳、杭州等地紛紛出台房地產調控新舉措，讓不少當地銀行對房貸投放變得更為審慎。
在業內人士看來，這還與當地的房地產市場狀況密切相關。「房地產貸款集中度管理制度是全國性政策，當前少數幾個城市出現額度緊張問題，還需觀察這幾個地方的自身原因。」一位監管人士表示。
「2020年廣州樓市成交量太過火爆，多家銀行的房貸放款『積壓』。2021年初多家銀行將額度用於滿足2020年提交的房貸需求，導致當月新增額度空間被擠壓。」廣州的一家房地產中介工作人員表示。
記者調研發現，當前個人房貸額度的收緊，主要是結構性和區域性的，北京、蘇州、濟南等地沒有出現明顯變化。
蘇州一家國有大銀行的房貸部門負責人告訴記者，目前的房貸供給總體平穩，規模管控沒有明顯變化。
北京鏈家的一名銷售人員告訴記者，其所在門店與北京地區的各大銀行都有合作，目前房貸額度、放款周期基本沒有變化。
「不同銀行、不同地方對政策的感受有差別。如果一個地方房貸需求不旺，或者銀行的房貸佔比不高，額度就會比較寬松。反之，貸款額度就會比較緊張。」國家金融與發展實驗室副主任曾剛表示，目前來看，房貸額度緊張的城市也是近期房價上漲較快、住房需求較旺的地方，這其實也從側面體現了調控的必要性。
精準支持剛需群體
打算賣舊換新、改善居住條件的廣州張女士告訴記者，近期房貸利率上調後，月供要多付200多元。「利率上調可以接受，但就怕銀行沒額度、不批貸。」張女士擔心地說。
房貸政策與百姓息息相關，既要有助於防範風險、抑制泡沫，也要滿足居民合理的購房融資需求。專家認為，普通購房者不必過度擔心。在政策引導下，個人住房貸款不會增速過快，將維持合理水平。一些超標銀行額度緊張，但一些佔比較低的銀行還有增長空間。
「目前，我行個人住房貸款發放和回收基本正常，不存在所謂的停貸、暫停中介收單等情況。」建行上海分行住房金融與個人信貸部副總經理高沙表示，未來信貸資源配置會保持均衡穩定，避免大起大落。
盡管是區域性、結構性收緊，但在嚴控房地產融資的大背景下，個人房貸資源變得相對「稀缺」是現實。如何讓房貸資源更加精準地支持剛需群體，而不是流到炒房客手裡，是監管部門和銀行需要關注的。
「房地產貸款集中度管理引導銀行逐步調整信貸結構布局，但並非一蹴而就，安排有過渡期。各地房地產市場活躍程度也不一樣，銀行會因地制宜，實行差異化的房貸政策。」工行山東省分行個貸部有關負責人表示，該行房貸投放以滿足剛需和改善型住房為主，嚴把准入關口，對於有多套房、多筆貸款未結清的要嚴格管控。
工行上海市分行個人金融業務部副總經理翁怡臣說，今後將通過嚴格的住房套數審查，盡可能地讓剛需購房者切實享受到貸款服務。
「住房信貸事關國計民生，應繼續實施差異化住房信貸政策。對於居民合理的購房需求，尤其是購買首套住房，應通過留出專門額度、提供合理利率等方式，繼續予以支持。」招聯金融首席研究員董希淼說。
㈤ 放款放慢,利率上調 銀行為何收緊房貸
一是銀行貸款額度緊張。銀行貸款額度是有限制的，不同貸款業務也有額度限制，一些銀行上半年用掉了大部分住房貸款額度，到下半年自然額度緊張，無錢可放。二是銀行調整貸款投向。首套房貸款利率以基準利率為主，而抵押消費貸款、信用貸款等利率更高，一些銀行信用貸款利率甚至超過17%，遠高於房貸利率。一些銀行出於收益考慮，將業務重心轉至房貸以外的貸款產品。
㈥ 一線城市房貸額度告急，個別銀行暫停二手房貸款，為何要限制房貸額度
因為我們需要進一步管控當前房地產的行情，同時也需要有效避免房地產的泡沫。
這個邏輯其實非常簡單，目前全國各地的房地產行情已經非常火爆了，房子的價格也非常貴。對於很多普通的工薪階層來說，很多人可能不吃不喝100年也買不到一套房子，房子的價格甚至已經達到了大家望其項背的地步。正因如此，我們需要嚴格管控當前的房地產交易情況。
一、很多銀行開始暫停二手房的貸款。
這個措施主要發生在一線城市，為了進一步調控一線城市的二手房問題，很多銀行已經陸續開始暫停二手房的貸款，原因是因為很多銀行的房貸額度已經不夠用了。一線城市的個人住房貸款額度一般比較高，單個用戶所申請的貸款金額基本上都可以達到千萬級別。在這樣的巨大資金壓力之下，銀行的貸款額度告急！
㈦ 銀行按揭貸款有松動個別放款加快，多數仍需4至6個月
日前，一則關於住房按揭貸款放鬆的消息廣為流傳：各地人行已在通知熱點城市主要銀行，清理積壓5個月以上的按揭貸款。對此，第一財經記者詢問了上海地區多家銀行，其均表示暫未收到相關通知。
記者同時走訪、致電了多家國有大行、股份行分支行的房貸經理，了解到的一個普遍情況是，當前房貸發放多是針對6月或7月的申請，整體發放節奏未有明顯變化，審批周期仍是2個月左右，放款時間多為4～6個月。但有個別銀行放款周期有縮短，有的銀行還「重啟」了二手房按揭業務。
在業內人士看來，相比此前，目前按揭貸款市場確有一定程度上的放鬆，但需要注意的是，這種放鬆僅針對合理需求，比如滿足首套房購房者的需求等。整體而言，各地仍在嚴管市場秩序，對各類炒房行為進一步遏制，房貸投向將堅持「平穩有序」的投放要求。
這在數據上也有一定印證。根據央行公布的最新數據，近期金融機構房地產貸款投放明顯提速。10月末，銀行業金融機構個人住房貸款余額37.7萬億元，當月增加3481億元，較9月多增1013億元。
個別銀行放款提速
受多重因素影響，下半年以來，房貸發放情況備受市場關注，此前多家銀行出現按揭貸款額度緊張的情況。
「我們暫時不接受二手房房貸業務了，額度比較緊張，之前的一些存量的還沒處理完；新房房貸業務還在做。」某大行信貸經理在9月初對記者說道。
當時記者通過走訪多家國有大行及股份行分支行獲悉，有的銀行已經暫停受理二手房房貸業務，有的銀行表示從受理到放款要半年之久，還有銀行則明確稱無法確定放款時間。
如今，情況有些許變化，有的銀行開始重新受理二手房房貸業務。「審批是2個月，但新增業務的放款時間無法確定，目前是積壓的存量房貸陸續在放，大多是6月或7月的。」工商銀行某支行信貸經理對記者稱。而在此前，該支行基本暫停了二手房房貸業務。
一位股份行分行的信貸人士也對記者稱，之前該行一度暫停了房貸業務，不過當前二手房房貸辦理已經恢復，且時間上也稍微快了些。「審批時間是2周，二套房放款周期是2個月，首套房放款周期是4個月。」該人士說道，而以前二套房放款時間大概在4個月，首套房則在6個月以上。
「但具體沒有準確時間，都是預估。」上述股份行分行信貸人士還對記者表示，目前放款的基本都是6月、7月申請房貸的客戶。
在業內人士看來，部分銀行二手房房貸業務的「重啟」以及放款周期的縮短，一定程度上也反映了這些銀行按揭額度的「好轉」。
受房地產貸款集中度管理政策實施以及房貸需求加大等因素影響，今年銀行按揭貸款額度一度出現緊張，尤其是一二線房價上漲較快的城市。此後，隨著熱點城市房價的穩定，信貸供需矛盾也有緩和，個人房貸供給逐步恢復正常。
某城商行深圳分行高管對第一財經表示，「目前了解到的情況是，深圳多家銀行房貸額度適度有所放寬，但具體每家行的情況不太一樣。」
易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進分析稱，部分地區銀行按揭貸款市場的放鬆，客觀上將提振市場交易和市場信心。但需要關注的是，這種放鬆只是對合理需求的放鬆，各地依然在嚴管市場秩序，對各類炒房行為進一步遏制。
記者在走訪調研中也發現，僅有少數銀行放款速度略有提升，多數銀行發放節奏則未有明顯變化。「我們目前還是在有序排隊，首套、二套審批周期都是1～2個月，放款周期4～6個月，基本上沒很大變化。」中行某支行信貸經理說。
交行某支行信貸經理也對記者稱，按照現在的節奏看，並沒有明顯放鬆，審批是一個半月，放款則為4個月左右。「說實話，不慢就已經挺好了。」
但另有觀點提及，不排除12月份之後會快一點，這主要是考慮到，每逢年末或年初，銀行將有新的按揭額度下發，屆時房貸排隊情況或有緩解。
房貸利率也有下降
除了房貸發放節奏發生變化外，一些城市的房貸利率也出現調整。
貝殼研究院發布的最新報告顯示，10月其監測的90城主流首套房貸利率為5.73%，二套利率為5.99%，均較上月下調1個基點。這是房貸利率年內首次出現環比下降，有分析稱，這代表著信貸環境有所改善。
據統計，10月90城中20個城市房貸利率出現下調，其中14個城市首套利率下降，14個城市二套房貸利率下降，重合的9個城市首套、二套房貸利率均下調。下調城市包括深圳、廣州、中山等珠三角城市，無錫、湖州等長三角城市，除了廣州、深圳外，其他多是三四線城市。
貝殼研究院報告稱，央行於9月底的三季度例會針對房地產市場定調「要維護房地產市場的健康發展，維護住房消費者的合法權益」，10月部分城市銀行下調房貸利率是對「兩個維護」的具體踐行，住房市場信貸環境有所改善。
在不少業內人士看來，9月底央行等有關部門多次釋放積極信號，是部分城市房貸出現松動跡象的主要原因之一。比如，9月底，央行在貨幣政策委員會2021年第三季度例會上明確提出，要維護房地產市場的健康發展，維護住房消費者的合法權益。
隨後，央行、銀保監會聯合召開房地產金融工作座談會，再一次強調金融機構要按照法治化、市場化原則，配合相關部門和地方政府共同維護房地產市場的平穩健康發展，維護住房消費者合法權益。
在此背景下，有分析稱，預計四季度住房信貸的投放將回歸「平穩有序」，放款周期或有所縮短。同時，信貸環境的邊際改善也有利於市場預期改善，帶動剛需群體入市啟動換房鏈條，利於市場平穩健康發展。
嚴躍進也表示，考慮到近期房價降溫、房價的矛盾從過熱開始轉向過冷，房貸的投向和運作也會趨於正常。換言之，隨著房地產市場周期的調整，房貸吃緊的壓力將在四季度有所緩和。
這在數據上已有體現。根據央行公布的最新數據，10月新增人民幣貸款8262億元，同比多增1364億元，超市場預期。分項上看，居民中長期貸款(主要是房貸)同比多增162億元，打破了過去5個月連續同比少增的局面。
與此同時，央行還單列了個人住房貸款數據。數據顯示，10月末，銀行業金融機構個人住房貸款余額37.7萬億元，當月增加3481億元，較9月多增1013億元。
「9月至今，政策面屢次吹風『松綁』房地產信貸，事後來看，居民房貸的糾偏最明顯，觀察其趨勢線，5月以來的下行軌跡被中斷。」信達證券首席宏觀分析師解運亮稱，10月數據表明，央行正在積極落實金融委的最新要求，金融機構正在加快滿足房地產合理資金需求，房地產貸款有望企穩，有利於幫助房地產業早日走出至暗時刻。
不過也有觀點提及，全國整體調控仍保持嚴緊態勢，調控政策存在邊際放鬆的預期，但大幅度放鬆可能性很小
㈧ 北京部分銀行房貸額度收緊、暫停！想買房只能排隊預約，這意味著什麼
「房地產貸款集中度管理」新政自今年1月1日施行以來已超過半年之久，各地均傳出房貸額度收緊、利率上浮消息，當前，北京地區房貸市場發生了哪些變化？6月27日，記者就相關問題對北京地區部分國有大行、股份制銀行、城商行個貸中心相關人士進行采訪後發現，當前，北京地區有部分銀行已經出現了房貸額度進一步收緊現象，但房貸利率依舊「按兵不動」，各大銀行房貸利率均執行首套在LPR（貸款市場報價利率）基礎上上浮55個基點，二套上浮105個基點這一標准。對後續北京地區房貸利率走勢，分析人士也持有不同看法，有人認為，預計房貸利率整體保持穩定；也有人預測，下半年購房者應關注後續利率是否會抬升以及貸款門檻是否會提高等情況。
部分銀行額度收緊
「房地產貸款集中度管理」新政後，北京地區已有銀行房貸額度出現收緊。一位股份制銀行個貸中心人士向記者介紹稱：「現在行內暫時沒有額度，我們的額度調整是臨時的，銀行已經不放款了，什麼時候有額度還不確定，我們也在等消息。」額度暫停是否為個別銀行特例？對此記者咨詢了該銀行另一網點，也得到了同樣的答案。
另一家股份制銀行則出現了額度「停滯」的情況，這一情況在年初就已經發生。該行個貸經理介紹稱：「按揭貸款目前我們行沒有額度，總行今年就沒給我們批額度。」
除了暫停額度外，也有部分銀行出現了額度收緊情況，一位股份制銀行個貸部門人士直言，「房貸額度已經收緊了，但現在行內還有額度，客戶申請房貸需要預約排隊。」
通常情況下，臨近半年末這一特殊的時間節點，房貸額度一般會出現收緊現象，不過在咨詢過程中，上述個貸經理均向記者否定了這一情況，有個貸經理表示對收緊原因並不知情，只是聽總行的調整安排。有的銀行個貸經理則稱，一般3月、6月、9月、12月通常會出現收緊情況，但這次的情況比較特殊，出現了逐月收緊情況。
針對該現象出現的原因，易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示，房貸額度緊張的情況其實在今年上半年確實是存在的，而停貸業務和貸款的額度等有關系。各地在嚴管房貸集中度政策，自然需要嚴管貸款。通過此類貸款的管控，能夠在很大程度上促進貸款業務的規范，也打擊了部分炒房行為。
不過，北京商報記者在調查中也發現，中大型銀行的額度普遍依舊充足，並不存在額度收緊、需要排隊預約這一情形。一位國有大行支行個貸人士介紹稱，「我們銀行目前只能接少數樓盤的貸款申請，每個項目都需要由開發商准入，我們支行合作的不多，現在額度不緊，也不需要排隊，放款方面，純商貸快一些，從批貸到放款大概2周時間，公積金貸款慢一些，申請之後，下款時間一般需要2-3個月。」
「我知道的消息是，海淀區春節期間放款需要排隊，主要是沒有額度，這段時間沒聽過要排隊，能放貸款。資料齊全1-2周就可以放款。」另一家國有大行貸款部門相關人士說道。
一位股份制銀行貸款經理則介紹稱，「當下額度很充足，暫時不需要排隊，每個月都在放款，資料齊全就可以辦，公積金貸款我們銀行目前沒有該業務，我們只做純商貸，商貸資料齊全3天內就放款了。」
房貸利率「如舊」
一直以來，房貸利率都是市場較為關注的話題，6月21日，央行公布了最新貸款市場報價利率，5年期以上LPR為4.65%，與前期持平，包括1年期LPR在內的兩項貸款市場報價利率均連續14個月保持不變。在調查過程中，北京商報記者也注意到，北京地區的房貸利率也如LPR走勢一樣穩定。
「目前房貸在LPR基礎上進行加點，換算下來首套房、二套房利率分別是5.2%和5.7%，大部分銀行沒有什麼極特殊的情況都是執行這一政策。沒聽過要上調。」一家國有大行貸款部門相關人士向北京商報記者介紹稱。
「利率沒漲，最近都是這樣，首套房利率5.2%、二套房利率5.7%，一直都沒變，北京的房貸利率還比其他地方的高一些。」上述國有大行支行個貸人士介紹稱，「未來不確定，不過這一年多的時間都沒漲。」
股份制銀行、城商行也不例外，均執行這一標准。一位股份制銀行個貸部門經理表示，「房貸利率都一樣，我們也沒收到上漲房貸利率的消息。由於每個月20日左右會公布一次LPR基準利率，近一年都是4.65%，去年3月之前是4.75%，所以去年3月之前簽合同的客戶首套房貸利率是5.3%，去年3月之後至今簽的客戶是5.2%，但是後續會不會漲需要看具體政策。」
「我們也同樣執行首套房貸利率LPR 55個基點，二套房貸利率 105個基點的標准。」一位城商行個貸經理說道。
此前，有銀行相關人士向北京商報記者釋放了未來北京地區房貸利率將要上漲的信號。一家股份制銀行客戶經理曾介紹稱：「有消息說可能會調整利率，上浮20%-25%的幅度，估計5月底就會出文，根據文件的實際情況執行。」
但這一情況直至6月底也並未出現，北京商報記者今日從該行個貸經理處了解到，「暫未調整，依舊執行首套房利率5.2%、二套房利率5.7%這一標准。」
後續貸款門檻會否提高？
近年來，在「房住不炒」的要求下，涉房金融監管持續收緊態勢明顯。2020年12月26日，央行、銀保監會聯合印發了《關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》對房地產貸款集中度和個人住房貸款集中度提出監管要求。監管規定，大型銀行房地產貸款佔比上限為40%，個人住房貸款佔比上限為32.5%；中資中型銀行房地產貸款佔比上限為27.5%、個人住房貸款佔比上限為20%；城市、商業銀行等小型銀行的貸款上限分別為22.5%、17.5%。
一位受訪的銀行業人士對北京商報記者直言：「出現停貸、額度緊等原因就是因為銀行在監管方面的房貸指標超標了，所以會受限。銀行只能通過提高房貸利率、延長貸款周期甚至停貸的方式，緩解上限壓力。」
在提升房貸利率方面，和北京地區形成鮮明對比的是，其他一線城市房貸利率已經有所上調。根據融360大數據研究院監測數據顯示，5月一線城市中，深圳地區自2020年6月起，首套房貸利率主流水平一直維持為4.95%，平均水平為4.98%，5月各銀行陸續上調，最終首套房貸利率主流水平上漲至5.1%，平均水平上漲至5.03%。
廣州地區房貸利率已連續4期上漲房貸利率，首套房貸平均水平由上期的5.26%漲至本期的5.35%。4月底和5月初，廣州地區包括國有大行在內的多家銀行，再度上調房貸利率。首套房貸利率調整為最低5.4%，二套房最低5.6%，均較之前上調10BP。
各地紛紛上調房貸利率也引發了市場對北京地區房貸利率走勢的討論。在中國（香港）金融衍生品投資研究院院長王紅英看來，由於北京房地產市場整體調控要比其他熱點城市嚴格，北京購房的增長率水平並沒有南方一些熱點城市高，所以過去兩年當中，北京的房價整體相對比較穩定，甚至在一段時間還存在穩中略降的態勢，足以見得北京地區對於房地產市場的調控非常有力。未來，北京地區整體的貸款利率水平仍然會保持平穩態勢，進一步收緊的概率並不是非常大。
一位資深銀行業觀察人士也指出，目前北京樓市表現平穩，預期也穩定，預計房貸利率整體保持穩定，但不排除各家銀行利率因「兩條紅線」、信貸額度出現小幅度波動情況。
不過，嚴躍進卻持有不同看法，他進一步指出，「從現在市場來看，北京5月、6月的房價也開始上升，這背後也會透支一部分的購房需求。預計未來北京地區房貸利率有可能會上漲，不過從可能性來講要弱於別的一線城市。下半年要關注後續利率是否會抬升以及貸款門檻是否會提高等情況。
㈨ 被銀行通知「明年再來」，全國多城遭遇「房貸難」
近期，多地房貸收緊的聲音不絕於耳，有些地方的二手房貸款申請甚至「排到明年」。
克而瑞監控的30個重點城市中，半數以上城市新房放貸額度緊張，放款周期較上半年持續拉長，七成以上城市的房貸利率較上半年均有不同程度上調；二手房貸款方面，調研的23個城市放款周期基本在3-6個月，六成以上城市近乎「停貸」。
58安居客房產研究分院院長張波告訴《每日經濟新聞》記者，目前多地房貸收緊，受到「房貸兩道紅線」和「樓市成交持續上漲」兩方面因素影響。未來房貸是否會放鬆，還要看市場成交量的變化情況而定。
多地房貸額度緊張，放貸周期延長
近幾個月以來，多地銀行房貸額度緊張、放貸遲緩已是不爭的事實。尤其是一線城市，房產貸款十分緊張。
《每日經濟新聞》記者從上海各大商業銀行了解到，雖然貸款沒有停止，但審批和放款周期已經明顯拉長，短則3個月，長則半年。而且從7月24日起，上海首套房貸利率從4.65%調整至5%，二套房貸利率從5.25%上調至5.7%。
據此前央視財經報道，北京有購房者在申請房貸時被告知「貸款額度緊張」，具體放款時間不確定。甚至有人被銀行通知「明年再來」。
據了解，廣州商業銀行近期也上調了房貸利率。根據最新的LPR報價，目前廣州地區主流首二套房貸利率分別為5.85%以上和6.05%以上，遠高於其他一線城市。同時，放款時間延長。廣州部分銀行從網簽到放貸差不多要3-4個月時間。
熱點二三線城市的房貸情況也不輕松。貝殼研究院數據顯示，從今年6月放款周期來看，72個重點城市中，有46個城市房貸放款周期延長。
《每日經濟新聞》記者注意到，近期杭州、武漢、長春、鄭州、昆明、南寧、合肥、重慶、東莞、惠州、佛山、長沙、濟南等城市均出現二手房停貸或部分停貸現象，不少城市的房貸利率也出現多次上調。
據記者了解，蘇州的首套首貸利率升至5.9%-6.0%，二套房（貸款未結清）利率多數已破6%，且多家銀行的放款條件中對徵信要求十分嚴苛。
南京的首套房貸利率更已經達到5.95%，直逼6%大關，二套房貸利率最高已達到6.15%。當地的工行、農行、交行、華夏等銀行，被曝均因額度緊張首套房停貸，「在南京、合肥，申請房貸排隊都到了6個月以後，很多銀行還無法確定放款周期。」一位銀行工作人員告訴記者。
克而瑞調研的30個熱點二三線城市信貸情況顯示，多數城市暫未感知到信貸放鬆帶來的影響，前期積壓的貸款申請也未得到集中放款。
此外，整體房貸利率仍延續上行走勢。據克而瑞調研數據，今年9月全國首套房平均房貸利率5.46%，較2020年底上漲23BP，二套房貸款平均利率5.83%，較2020年底上漲29BP。蘇州、衢州、太倉、信陽、駐馬店、南寧、桂林等首套房貸款利率已經高達6%以上，半數以上城市放款周期較上半年均有了不同程度的延長。
同時，房貸整體審核也更加嚴格。如南寧、泰州、麗水等地，買房均需嚴格審核客戶資質，包括首付資金來源，個人還款能力等多項內容。
總體來看，目前3-6個月的放款周期已成為常態，如山東臨沂、濟寧、菏澤等地的放款周期高達半年以上；蘇州、泰州、鹽城等地的信貸端全面收緊，放款時間不定。
樓市成交量下滑，房貸或將放鬆？
商品房銷售額快速上漲也是導致各地銀行房貸額度緊張的重要原因。張波告訴《每日經濟新聞》記者，「雖然7、8月份樓市成交在下滑，但因為集中供應的關系，今年上半年新房成交量非常多。」
國家統計局數據顯示，今年上半年，全國商品房銷售面積為8.9億平方米，同比增長27.7%；商品房銷售額為9.3萬億元，同比增長38.9%。二手房方面，據貝殼研究院數據，上半年二手房市場交易量比去年下半年增長12%，新房交易額創2016年以來同期最高。
央行發布的《2021年上半年金融統計數據報告》顯示，上半年人民幣貸款增加12.76萬億元，同比多增6677億元。其中，住戶部門貸款增加4.58萬億元。特別是，基本可以視作房貸的住戶部門中長期貸款增加3.43萬億元，相比去年上半年增長22.5%。
值得注意的是，上半年住戶部門新增中長期貸款佔新增人民幣貸款總量約26.9%，相比2020年同期上升約3.7個百分點。也就是說，26.9%的房貸佔比，遠遠超過了「兩道紅線」中，對小銀行17.5%的房貸比例限制，甚至也大大超過了對中等銀行的20%房貸比例限制。
9月10日，招商銀行方面在回復投資者「這一次二手房貸款額度收緊導致貸款無法下放的原因」時表示，年初以來，為進一步落實房住不炒，不少房地產火熱的城市進一步加碼了房地產限購、限貸等政策調控。同時，受監管部門房地產貸款集中度等影響，大部分銀行適當收緊了房地產貸款投放力度，但總體來看依然能夠滿足剛需人群的購房信貸需求。
雖然近期有市場消息稱「下半年貨幣政策將向寬信用轉向，推動銀行加碼信貸投放」，不過克而瑞調研結果顯示，截至目前，多地銀行尚未加大貸款投放額度。
「下半年，一些城市的成交量可能下滑，放貸量可能會有一定程度放鬆，會優先保障一手房房貸的放貸，發放節奏相對穩定。」張波表示。
㈩ 一般銀行下半年貸款額度緊張嗎
銀行流水只要每個月都有存進去,而且每個都有,如果是貸款買房,開發商也會有關系的.收入證明寫貸款2倍以上工資,在職崗位寫高些,可以分開寫比方收入3000,其它收入2200,如果面簽時銀行問,就說其它收是收現金,家用.希望可以幫到您.