銀行貸款額度緊張

A. 銀行貸款的額度該怎麼提高

第一，要有資產證明。

想要提高銀行貸款的額度，最好能夠出示資產證明，比如說房產車子，還有自己的投資理財產品，這些都可以作為我們的資產證明。比如說我們名下有一輛價值10萬元的汽車，那麼也可以增加我們的貸款額度。對於有的人他們名下有房子，如果房子沒有了貸款，那麼出示房產證明也能夠提高人們的貸款額度。現在向銀行申請貸款資產，資產證明是一個很好的憑證，因為資產證明可以證明一個人有足夠的還款能力，自然也願意提升他的貸款額度。

第二，良好的徵信記錄。

有負債銀行也會作為一個重要的參考，如果沒有欠外債，那麼才能夠提升一個人的貸款額度，自然也不容易被拒貸。如果一個人的外債太多，銀行也不願意冒這個風險放貸的。

B. 銀行房貸回暖北京、上海房貸額度仍不足

近日，多部門高層對房地產金融市場齊齊發聲，引發市場對銀行房貸額度放鬆的預期。

監管高層發聲提振地產股
10月20日，在2021年金融街論壇年會上，金融監管部門高層對房地產金融市場發聲。中共中央政治局委員、國務院副總理劉鶴表示，目前房地產市場出現了個別問題，但風險總體可控，合理的資金需求正在得到滿足，房地產市場健康發展的整體態勢不會改變。
央行副行長、外匯局局長潘功勝也提到，下一步，金融部門將積極配合住房城鄉建設部和地方政府堅定地維護房地產市場的健康發展，維護住房消費者的合法權益。
10月21日，銀保監會首席檢查官、辦公廳主任、新聞發言人王朝弟在國新辦發布會上介紹，銀保監會堅決落實「房住不炒」政策，9月末房地產貸款增速降至8.6%，比全部貸款增速低近3個百分點。
發布會上，中國銀行保險監督管理委員會統計信息與風險監測部負責人劉忠瑞表示，近年來銀保監會按照黨中央、國務院各項決策部署，牢牢堅持「房子是用來住的，不是用來炒的」定位，緊緊圍繞「穩地價、穩房價、穩預期」的目標，堅決貫徹落實房地產長效機制要求，促進房地產市場平穩健康發展。
劉忠瑞表示，需保障好剛需群體信貸需求。在貸款首付比例和利率方面對首套房購房者予以支持。目前，銀行個人住房貸款中有90%以上都是首套房貸款。
近期監管多次表態使得此前愁雲慘淡的地產股迎來反彈。截至10月21日收盤，恆生指數跌0.45%報26017點，但恆生地產建築業指數以2.12%的漲幅領漲恆生行業指數。其中，卓越商企服務（06989.HK）漲幅達11.89%居於首位，融創服務（01516.HK）、融創中國（01918.HK）、旭輝控股集團（00884.HK）、龍湖集團（00960.HK）漲幅居前。此外，A股市場津濱發展（SZ.000897）、京投發展（SH.600683）漲停。
銀行房貸整體額度仍較為緊張
同日，市場傳言稱「青島部分銀行貸款額度全面打開，其中建行的貸款額度重組，各銀行已開始恢復正常放款，工行及其他銀行也發出通知，房貸放款周期已實現正常。」
對此，記者以購房者身份咨詢多地銀行支行網點，發現目前整體銀行房貸額度仍較為緊張，但在部分地區樓市降溫的情況下，有銀行額度較三季度略有寬松。
工商銀行青島某支行個貸客戶經理告訴記者，目前二手房貸款額度並未放鬆，新房貸款建議詢問開發商，一般通過開發商合作的銀行放款進程會更快一些。
中國建設銀行青島某支行員工表示，目前貸款額度很緊張沒有放鬆跡象，普遍來看，新房在審批後放款要等兩到三個月，二手房沒有額度。
建行廈門支行某網點反映，現在還沒有放鬆的跡象，有的內部員工買房都等待放款超過4個月。
對於北京、上海等大城市而言，房貸額度更為緊張，據記者了解，上海市部分銀行新房放款排隊時間甚至達到半年。
南財全媒體集團記者詢問了北京幾家國有大行的客戶經理，得到的消息是：「我們這個層面目前還沒有聽說要放鬆，個人按揭貸款四季度額度還是很緊張，需要排隊，有的銀行至少需要排隊到明年。」
還有大行支行的人士建議：「國有大行利率相對低一點，但是一般都沒有額度，情況都差不多，建議你問問中小銀行或者跟中介咨詢下哪家銀行還能放款，因為貸款的集中度問題，每家機構的政策都不太一樣。我們也期待稍微放鬆點，要不幾乎沒啥業務。」
不過記者從江蘇省某二線城市五大行相關人士處獲悉，今年以來該城市樓盤交易量顯著下滑，銀行額度相對三季度略有寬松，因此該行放款速度有所加快。不過這位客戶經理也表示，各銀行放款進程不一，不能保證四季度放貸額度顯著放鬆，該市同業放款周期普遍在1到2個月，個別銀行需等待3個月，還是要看監管整體態度。
記者咨詢上述城市另一股份制銀行與另一國有銀行方面，其均表示目前銀行房貸額度沒有放鬆。

C. 中國銀行房貸貸款，一般審批通過了多久放款

中國銀行房貸貸款一般審批成果多久放款？一般來說，12月底宿管到一月份可以就放款，你這個要麼到銀行里問問工作人員，他們是知道的

D. 房貸已經申請8個月了，銀行還沒放款，說流程還在待放款中，說額度緊張在排隊放款中，現在該怎麼辦

不能怎麼辦，只能繼續等，現在，確實放款慢，特別是到了下半年或者年底就更慢了，只要能審核通過就不要擔心，晚些放款，晚些開始還貸不是更好。

E. 農行房貸為何一直沒額度，申請了馬上倆月，審批了通過了一個月，一直不放款，沒額度為何審批那麼多房貸

您好，銀行對貸款的審批是十分嚴格的，您能夠通過，肯定是代表銀行認可了您的經濟狀況，並且相信您可以如期償還貸款，但在沒有完全擬定合同並簽字同意之前，是暫時不會打款的。這里為您提供銀行貸款的大致的一個流程，您可以看看是不是其中有哪裡出了疏忽；1.申請貸款，攜帶資料到銀行網點申請貸款;

2.審核，銀行對申請人的徵信、資產、個人資料等信息進行核實;

3.簽訂合同，通過審核後，銀行與貸款人簽訂借款合同;

4.貸款發放，銀行按貸款合同規定按期發放貸款;

5.歸還貸款，貸款人按照合同約定的時間足額歸還貸款本息。如果您在對您整個貸款過程中的梳理中沒有發現問題的話，那麼也請不要著急，因為依據國家相關的政策，實際上銀行在一段時間內貸款額度是比較少的，般年末的時候，銀行額度最為緊張；年初的時候，最為充足。所以同樣情況下，年初提款最容易，年末提款看運氣。最後一個月或15天，除非必要，銀行不會放款。所以有資金需求，及早打算，非要挨到最後時刻可能真的沒錢借給你。而且審批通過後客戶在銀行有一個授信額度，可以在額度內進行借款。但由於銀行的資金也是有限的，不是說隨時隨地都有大量資金可以出借。因而銀行內部會有資金的控制，保證充足的流動性。所以，審批通過後，需要用款時，也要進行用信申請，如果銀行此時額度充足，那麼就會在合適的價格也就是利率，將貸款放給客戶。如果資金緊張，那麼即使客戶有授信額度，銀行也不回放款。我對這一問題的看法大致是這樣，希望能對你的情況有所幫助，也請不要著急擔心，積極主動與銀行方溝通，相信銀行也不會放棄您這個優質的合作對象的。

F. 銀行按揭貸款有松動個別放款加快，多數仍需4至6個月

日前，一則關於住房按揭貸款放鬆的消息廣為流傳：各地人行已在通知熱點城市主要銀行，清理積壓5個月以上的按揭貸款。對此，第一財經記者詢問了上海地區多家銀行，其均表示暫未收到相關通知。

記者同時走訪、致電了多家國有大行、股份行分支行的房貸經理，了解到的一個普遍情況是，當前房貸發放多是針對6月或7月的申請，整體發放節奏未有明顯變化，審批周期仍是2個月左右，放款時間多為4～6個月。但有個別銀行放款周期有縮短，有的銀行還「重啟」了二手房按揭業務。

在業內人士看來，相比此前，目前按揭貸款市場確有一定程度上的放鬆，但需要注意的是，這種放鬆僅針對合理需求，比如滿足首套房購房者的需求等。整體而言，各地仍在嚴管市場秩序，對各類炒房行為進一步遏制，房貸投向將堅持「平穩有序」的投放要求。

這在數據上也有一定印證。根據央行公布的最新數據，近期金融機構房地產貸款投放明顯提速。10月末，銀行業金融機構個人住房貸款余額37.7萬億元，當月增加3481億元，較9月多增1013億元。

個別銀行放款提速

受多重因素影響，下半年以來，房貸發放情況備受市場關注，此前多家銀行出現按揭貸款額度緊張的情況。

「我們暫時不接受二手房房貸業務了，額度比較緊張，之前的一些存量的還沒處理完；新房房貸業務還在做。」某大行信貸經理在9月初對記者說道。

當時記者通過走訪多家國有大行及股份行分支行獲悉，有的銀行已經暫停受理二手房房貸業務，有的銀行表示從受理到放款要半年之久，還有銀行則明確稱無法確定放款時間。

如今，情況有些許變化，有的銀行開始重新受理二手房房貸業務。「審批是2個月，但新增業務的放款時間無法確定，目前是積壓的存量房貸陸續在放，大多是6月或7月的。」工商銀行某支行信貸經理對記者稱。而在此前，該支行基本暫停了二手房房貸業務。

一位股份行分行的信貸人士也對記者稱，之前該行一度暫停了房貸業務，不過當前二手房房貸辦理已經恢復，且時間上也稍微快了些。「審批時間是2周，二套房放款周期是2個月，首套房放款周期是4個月。」該人士說道，而以前二套房放款時間大概在4個月，首套房則在6個月以上。

「但具體沒有準確時間，都是預估。」上述股份行分行信貸人士還對記者表示，目前放款的基本都是6月、7月申請房貸的客戶。

在業內人士看來，部分銀行二手房房貸業務的「重啟」以及放款周期的縮短，一定程度上也反映了這些銀行按揭額度的「好轉」。

受房地產貸款集中度管理政策實施以及房貸需求加大等因素影響，今年銀行按揭貸款額度一度出現緊張，尤其是一二線房價上漲較快的城市。此後，隨著熱點城市房價的穩定，信貸供需矛盾也有緩和，個人房貸供給逐步恢復正常。

某城商行深圳分行高管對第一財經表示，「目前了解到的情況是，深圳多家銀行房貸額度適度有所放寬，但具體每家行的情況不太一樣。」

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進分析稱，部分地區銀行按揭貸款市場的放鬆，客觀上將提振市場交易和市場信心。但需要關注的是，這種放鬆只是對合理需求的放鬆，各地依然在嚴管市場秩序，對各類炒房行為進一步遏制。

記者在走訪調研中也發現，僅有少數銀行放款速度略有提升，多數銀行發放節奏則未有明顯變化。「我們目前還是在有序排隊，首套、二套審批周期都是1～2個月，放款周期4～6個月，基本上沒很大變化。」中行某支行信貸經理說。

交行某支行信貸經理也對記者稱，按照現在的節奏看，並沒有明顯放鬆，審批是一個半月，放款則為4個月左右。「說實話，不慢就已經挺好了。」

但另有觀點提及，不排除12月份之後會快一點，這主要是考慮到，每逢年末或年初，銀行將有新的按揭額度下發，屆時房貸排隊情況或有緩解。

房貸利率也有下降

除了房貸發放節奏發生變化外，一些城市的房貸利率也出現調整。

貝殼研究院發布的最新報告顯示，10月其監測的90城主流首套房貸利率為5.73%，二套利率為5.99%，均較上月下調1個基點。這是房貸利率年內首次出現環比下降，有分析稱，這代表著信貸環境有所改善。

據統計，10月90城中20個城市房貸利率出現下調，其中14個城市首套利率下降，14個城市二套房貸利率下降，重合的9個城市首套、二套房貸利率均下調。下調城市包括深圳、廣州、中山等珠三角城市，無錫、湖州等長三角城市，除了廣州、深圳外，其他多是三四線城市。

貝殼研究院報告稱，央行於9月底的三季度例會針對房地產市場定調「要維護房地產市場的健康發展，維護住房消費者的合法權益」，10月部分城市銀行下調房貸利率是對「兩個維護」的具體踐行，住房市場信貸環境有所改善。

在不少業內人士看來，9月底央行等有關部門多次釋放積極信號，是部分城市房貸出現松動跡象的主要原因之一。比如，9月底，央行在貨幣政策委員會2021年第三季度例會上明確提出，要維護房地產市場的健康發展，維護住房消費者的合法權益。

隨後，央行、銀保監會聯合召開房地產金融工作座談會，再一次強調金融機構要按照法治化、市場化原則，配合相關部門和地方政府共同維護房地產市場的平穩健康發展，維護住房消費者合法權益。

在此背景下，有分析稱，預計四季度住房信貸的投放將回歸「平穩有序」，放款周期或有所縮短。同時，信貸環境的邊際改善也有利於市場預期改善，帶動剛需群體入市啟動換房鏈條，利於市場平穩健康發展。

嚴躍進也表示，考慮到近期房價降溫、房價的矛盾從過熱開始轉向過冷，房貸的投向和運作也會趨於正常。換言之，隨著房地產市場周期的調整，房貸吃緊的壓力將在四季度有所緩和。

這在數據上已有體現。根據央行公布的最新數據，10月新增人民幣貸款8262億元，同比多增1364億元，超市場預期。分項上看，居民中長期貸款(主要是房貸)同比多增162億元，打破了過去5個月連續同比少增的局面。

與此同時，央行還單列了個人住房貸款數據。數據顯示，10月末，銀行業金融機構個人住房貸款余額37.7萬億元，當月增加3481億元，較9月多增1013億元。

「9月至今，政策面屢次吹風『松綁』房地產信貸，事後來看，居民房貸的糾偏最明顯，觀察其趨勢線，5月以來的下行軌跡被中斷。」信達證券首席宏觀分析師解運亮稱，10月數據表明，央行正在積極落實金融委的最新要求，金融機構正在加快滿足房地產合理資金需求，房地產貸款有望企穩，有利於幫助房地產業早日走出至暗時刻。

不過也有觀點提及，全國整體調控仍保持嚴緊態勢，調控政策存在邊際放鬆的預期，但大幅度放鬆可能性很小

G. 交了首付，房貸辦不下來怎麼辦

女友我追了兩年才追到手，商量結婚的事時她只要求在城裡買套房子，只因不想在農村住，女友家也是農村的，我老家房子也不差，兩層。最後沒辦法，父母給我出資二十萬加上我自己的存款就在城裡付了首付定了套房子，裝修她那邊也出了五萬，我家裡還有一弟弟，暫時還小。

H. 銀行貸款手續批復完成 ,銀行說沒有額度但遲遲不放款怎麼辦

用戶可以先申請取消貸款申請，或者是申請其他類型的貸款。也可以選擇繼續等待銀行貸款。只要銀行有貸款額度，就會按照排隊的順序依次安排貸款。總之，只要用戶沒有收到貸款，就不需要支付任何費用。另外，銀行貸款審核通過後，還有簽署貸款合同的步驟。貸款合同已經簽了，則需要咨詢銀行是否可以取消申請。
如果實在是急需要金錢，則可以選擇一下幾種辦法：首先是找親戚或者是朋友，先做一個周轉。根據我的經驗，銀行一般在月中旬開始放款，最長的是月，這樣就可以先周轉，放款後再把錢還給親戚朋友們;第二:首先與銀行信貸經理溝通，並且及時說明也是情況，並請他與同行溝通，幫助申請貸款額度以及時間。無論配額有多緊，都會有所保留，而保留的配額是為特別緊張的貸款預留的。如果客戶之間的溝通不順暢，只能先講禮貌，再當兵。向銀行投訴就是直接去銀行和領導面談。這個技巧也很有效。銀行會認為你真的很急著用這筆貸款，但你要把握好尺度，不可過於強制;第三:如果以上方法都不能解決，建議換一家銀行申請貸款，但不應取消現有銀行的貸款。如果原銀行能在新申請的貸款期限內正常放貸，就能獲得資金。簡言之，更多的銀行意味著更多的選擇。
銀行貸款是指銀行按照國家政策，按一定利率，約定還款期限，將資金借給需要資金的人的經濟行為。一般情況下，申請前需要提供擔保、住房抵押或收入證明和良好的個人信用調查。而且，在不同的國家和不同的發展時期，根據不同的標准劃分的貸款類型也不同。例如，美國的工商貸款主要包括一般貸款限額、流動資金貸款、備用貸款承諾、項目貸款等類型，而英國的工商貸款大多採取票據貼現、信用賬戶和透支賬戶的形式。

I. 按揭貸款額度再次縮緊，部分銀行暫停房貸，這預示著什麼

對於個人購房者，這意味著個人抵押貸款和住房公司貸款均受到完全限制，目前暫停貸款僅適用於某些地區，因此想要立即購買房屋的朋友在向銀行申請貸款時，必須首先了解當地政策及其是否受到影響，中國銀行保險監督管理委員會和中國人民銀行聯合發布了關於房地產融資集中管理的早期通知，如果銀行的房地產風險敞口超過凈資本的一定比例，則必須採取相關措施，同時我們也密切關注不同地區和城市的房價變化，以城市為基礎實施政策，並與其他部門和地方政府共同採取相應措施。

這不僅會浪費土地資源，財務資源和其他資源，還會引起房地產業本身的危機。目前，商業銀行採取措施收緊和停止二線和三線城市的抵押貸款是必要和適當的，它不僅可以滿足商業銀行防範金融風險的需求，而且可以滿足中央政府的預期和結果，在此基礎上，我們要堅決支持商業銀行的這種信用監管行為，在房地產貸款方面，商業銀行確實要承受痛苦，長痛不如短痛好。

J. 個別地方房貸額度緊張 房貸申請會變難嗎

近段時間，廣州、深圳、上海等地出現有的銀行個人房貸額度緊張、放款周期拉長等現象，引起關注。原因何在？今後個人房貸申請是否會變難？記者就此進行了采訪。
個別地方有銀行房貸額度緊張
記者從廣州多家銀行和中介機構了解到，目前房貸額度緊張。「1月份開始房貸額度變得明顯緊張，每個信貸經理手裡只有500萬元左右的房貸額度。」一家股份制銀行廣州分行的房貸經辦人員表示。
當地部分購房者受到了影響。廣州市黃埔區的一位購房者告訴記者，2020年11月份買的一套住房，房貸至今沒有發放，銀行回復是仍在排隊。
在上海、深圳等地，也有類似情況。「信貸員說商業貸款1月放款沒戲，2月也不保證。銀行和公積金管理中心協商，先放了公積金貸款。」上海市民王小姐告訴記者。
深圳市南山區一名中介機構負責人告訴記者，目前當地一些大行還能正常發放房貸，部分股份制銀行的房貸額度則較為緊張。
與此同時，不少銀行的房貸放款周期在拉長。「去年基本一個月內能走完的房貸流程，目前需要一個半月到兩個月。」一家股份制銀行上海分行相關人士表示。
此外，審核變得更為嚴格。深圳某股份制銀行支行行長透露，當前對於按揭貸款人的資格審核較以往更嚴。比如月入流水至少要覆蓋兩倍月供，嚴控首付款來源等，對不符合償債收入比例要求的購房人不予放貸。
個別地方的銀行房貸利率有所上浮。1月27日，廣州的工農中建四家銀行均將首套房利率和二套房利率在原先基礎上分別上調了15個基點。
房貸額度緊張具有結構性、區域性特點
每年1月份，往往是銀行謀求「開門紅」的關鍵時點，為何今年年初個別地方的部分銀行反其道而行之？
專家表示，這與監管部門近期出台的房地產貸款集中度管理制度有關，也是多重政策效應疊加的結果。
2020年底，央行、銀保監會出台銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度，對不同類型不同規模的銀行分檔設置房地產貸款余額佔比、個人住房貸款余額佔比「兩條紅線」。前者從40%到12.5%不等，後者從32.5%到7.5%不等。
作為個人住房貸款投放的主力，部分國有大銀行和較大的股份制銀行已接近監管上限，少數已經超限，對房貸投放較為謹慎。加之，近日上海、深圳、杭州等地紛紛出台房地產調控新舉措，讓不少當地銀行對房貸投放變得更為審慎。
在業內人士看來，這還與當地的房地產市場狀況密切相關。「房地產貸款集中度管理制度是全國性政策，當前少數幾個城市出現額度緊張問題，還需觀察這幾個地方的自身原因。」一位監管人士表示。
「2020年廣州樓市成交量太過火爆，多家銀行的房貸放款『積壓』。2021年初多家銀行將額度用於滿足2020年提交的房貸需求，導致當月新增額度空間被擠壓。」廣州的一家房地產中介工作人員表示。
記者調研發現，當前個人房貸額度的收緊，主要是結構性和區域性的，北京、蘇州、濟南等地沒有出現明顯變化。
蘇州一家國有大銀行的房貸部門負責人告訴記者，目前的房貸供給總體平穩，規模管控沒有明顯變化。
北京鏈家的一名銷售人員告訴記者，其所在門店與北京地區的各大銀行都有合作，目前房貸額度、放款周期基本沒有變化。
「不同銀行、不同地方對政策的感受有差別。如果一個地方房貸需求不旺，或者銀行的房貸佔比不高，額度就會比較寬松。反之，貸款額度就會比較緊張。」國家金融與發展實驗室副主任曾剛表示，目前來看，房貸額度緊張的城市也是近期房價上漲較快、住房需求較旺的地方，這其實也從側面體現了調控的必要性。
精準支持剛需群體
打算賣舊換新、改善居住條件的廣州張女士告訴記者，近期房貸利率上調後，月供要多付200多元。「利率上調可以接受，但就怕銀行沒額度、不批貸。」張女士擔心地說。
房貸政策與百姓息息相關，既要有助於防範風險、抑制泡沫，也要滿足居民合理的購房融資需求。專家認為，普通購房者不必過度擔心。在政策引導下，個人住房貸款不會增速過快，將維持合理水平。一些超標銀行額度緊張，但一些佔比較低的銀行還有增長空間。
「目前，我行個人住房貸款發放和回收基本正常，不存在所謂的停貸、暫停中介收單等情況。」建行上海分行住房金融與個人信貸部副總經理高沙表示，未來信貸資源配置會保持均衡穩定，避免大起大落。
盡管是區域性、結構性收緊，但在嚴控房地產融資的大背景下，個人房貸資源變得相對「稀缺」是現實。如何讓房貸資源更加精準地支持剛需群體，而不是流到炒房客手裡，是監管部門和銀行需要關注的。
「房地產貸款集中度管理引導銀行逐步調整信貸結構布局，但並非一蹴而就，安排有過渡期。各地房地產市場活躍程度也不一樣，銀行會因地制宜，實行差異化的房貸政策。」工行山東省分行個貸部有關負責人表示，該行房貸投放以滿足剛需和改善型住房為主，嚴把准入關口，對於有多套房、多筆貸款未結清的要嚴格管控。
工行上海市分行個人金融業務部副總經理翁怡臣說，今後將通過嚴格的住房套數審查，盡可能地讓剛需購房者切實享受到貸款服務。
「住房信貸事關國計民生，應繼續實施差異化住房信貸政策。對於居民合理的購房需求，尤其是購買首套住房，應通過留出專門額度、提供合理利率等方式，繼續予以支持。」招聯金融首席研究員董希淼說。