⑴ 居民住房貸款10多年來首次減少，這釋放了什麼信號
眾所周知，「房貸荒」來勢洶洶，源於「五檔分類」貸款集中管理制度，一條條「紅線」劃下，銀行信貸額度收緊，包括房地產企業貸款和個人住房貸款都受到影響。包括持續了大半年的房貸利率提高、房貸審核和放款時間延長，甚至個別地區銀行宣稱停止二手房貸款業務，都與「房貸荒」息息相關。
地方住房公積金管理中心都有最高額度限制，如果購房款超過這個限額，不足部分要向銀行申請住房商業性貸款，這兩種貸款合起來稱之為組合貸款。
此項業務可由一個銀行的房地產信貸部統一辦理，組合貸款利率較為適中，貸款金額較大，因而較多被貸款者選用。紛紛打折促銷，樓盤降價跳水屢見不鮮，這直接導致大部分人開始進入觀望狀態。
⑵ 銀行為什麼停止發放房貸
對於房市來說，一丁點動靜都算得上是草木皆兵了。近來，有媒體報道，近20家銀行已經停止房貸，並且預計在接下來一段時間內將陸續有銀行加入停止房貸的行列。這個消息報道出來以後，對於一些沒有足夠的錢卻又有買房需求的人來說，無疑是一個晴天霹靂，買不起房的人就連貸款都不行了，大家都陷入了恐慌，那麼銀行為什麼停止房貸呢？銀行停止房貸我們應該要怎麼辦？接下來我們一起來了解一下銀行停止房貸的相關知識。
銀行為什麼停止房貸呢？
從大環境來說，銀行停止房貸不是不願意放貸款，而是不得已要收緊房貸。主要有以下幾個原因：
從政策的角度來看，我國的銀行都是執行著中國人民銀行的限購政策，國家的宏觀經濟政策都是有著一定的強制性，即便為了控制房貸，房產限購政策出台，而中國人對房子的需求依然在增加，貸款買房的人也在增加，長此以往，銀行不堪重負，樓市吸走了大量的可流動資金，同時又太高了居民杠桿，一旦出現問題，整個國民經濟都會受到影響，因此為了讓樓市穩步發展，政府實施了一些調控措施，其中銀行受到樓市調控的影響，對於房貸的投放規模和節奏有所控制。銀行作為國家的金融工具，自然是要發揮一定的調控作用。收緊房貸、防止資金大量流入房地產行業，從而遏制炒房行為，讓真正需要貸款的人享受到貸款的權益。
從銀行的存款資金來看，因為銀行的自身業務構成不同，最近銀行的資金吸存規模下滑，相應的也對其他業務比如炒股業務產生影響。而另一方面，個人購房貸款期限一般都在10-30年之間，銀行的資金流動性不好，再加上銀行存款吸收能力下降導致存款資金減少，銀行的流動資金被使用於貨幣基金、網貸以及個人貸款，這樣長期下去，就產生了銀行資金長期被佔用，可流動性極差，資金的構成產生了嚴重錯配，一旦出現房貸壞賬，對銀行也是一種致命的打擊，為了從根本上緩解資金流動緊張，銀行只能通過自身的調控來限制房貸的發放。
從盈利性來說，銀行不願意接受房貸的主要原因是銀行的住房貸款利率並不高，銀行能賺的錢其實很少，所以按揭貸款不賺錢也是銀行停止房貸的一個重要原因，2018年中國人民銀行實行降准，各大銀行利率都有所調整，再加上民間金融高利率，整個儲蓄存款市場競爭異常激烈，銀行吸收存款成本上漲，而按揭貸款利率上浮幅度只能在央行基準利率基礎上上調20%，所以銀行為了控制盈利，只能通過停止房貸的方式來及時止損。
從風險性來看，08年金融危機過去沒多久，當初的教訓還歷歷在目，現在房價飆升，人們負債率也在不斷上升，金融風險依然存在，為了避免風險，銀行停止貸款也是不得已的辦法。
現在我們已經知道了銀行為什麼停止貸款的原因，那麼銀行停止貸款之後會有什麼影響呢？
1.銀行停止貸款之後受到最大沖擊的無疑是小的房產企業，往往小房企需要很多的現金流才能維持日常的商務運作，而現在銀行貸款收緊，小房企所能貸到的款項受到限制，更有甚者根本貸不到款的情況下，企業所面臨的資金壓力會越來越大，一旦資金鏈斷裂，甚至會有破產的風險。
2.銀行停止房貸，我們買房成本也會增加。我們都知道，之前商業貸款最高可以貸房價的70%，也就是說我們最少只要支付30%的首付就可以了，這樣很大程度上緩解了我們的買房壓力，但是現在銀行收緊貸款，對需要買房的人來說，原本30%的首付已經不行了，我們所要支付的買房成本增加，資金壓力也就變得越來越大。
3.對於有多套房子的人來說，還款壓力更是不小，因為銀行利率上升，買房人的日常開支也就很大。
總的來說，銀行停止房貸有多方面的原因，既有對國家政策的響應，也有銀行自身的因素，也有遏制炒房行為的原因。以上就是我對銀行為什麼停止房貸的回答，希望能幫到你。
⑶ 房開貸下降原因
造成今年以來房開貸利率下降的首要原因是，經濟周期和宏觀調控政策環境的變化。
1、 「房住不炒」的樓市指揮棒。只要這個基調一直定格在那裡，就註定了在未來很長的一段時間內，都不允許樓市出現像2016年前後那樣翻倍式的上漲情況。首套房貸利率降低，對於樓市而言無疑是一劑大利好，會催生市場炒作氣焰的進一步提高。現在的樓市，已經到了近乎瘋狂的地步，稍有風吹草動，就會成為新一輪上漲的助推劑。
2、 在央行尚且沒有降息的情況下，降低首套房貸利率還是存疑的。銀行放貸的資金也是存在成本的，人家也是為了賺錢的，在存款基準利率沒有下調的前提下，他們攬儲的成本仍舊高企，降低房貸利率的意願當然不會太高。
3、 降低首套房貸利率，會對於市場資金形成更大程度的分流。有些朋友不解，首套房貸利率的降低不是僅僅使得「剛需」群體受益么？大部分投資性住房並不能得到切實的好處。大家這么想可就是大錯特錯了！聰明的國人怎麼會輕易就被這樣的規矩約束了呢？「假離婚」的先例難道還少嗎？沒錯，大家為了利益，連離婚這樣的歪招都可以想出來、做出來，所以首套房貸利率降低對於炒房客而言也是一種變相的利好。市場的資金全部一窩蜂去了樓市，那麼居民消費能力就會銳減，對於企業而言，訂單數量就會急轉直下。對於經濟發展會形成一定的壓力。
拓展資料:
房貸，也被稱為房屋抵押貸款。房貸，是由購房者向銀行填報房屋抵押貸款的申請，並提供合法文件如身份證、收入證明、房屋買賣合同、擔保書等所規定必須提交的證明文件，銀行經過審查合格，向購房者承諾發放貸款，並根據購房者提供的房屋買賣合同和銀行與購房者所訂立的抵押貸款合同，辦理房地產抵押登記和公證，銀行在合同規定的期限內把所貸出的資金直接劃入售房單位在該行的帳戶上。
分類
1. 住房貸款:個人住房貸款是指銀行向借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款。借款人申請個人住房貸款時必須提供擔保。個人住房貸款主要有委託貸款、自營貸款和組合貸款三種。
2. 委託貸款:個人住房委託貸款指銀行根據住房公積金管理部門的委託，以住房公積金存款為資金來源，按規定的要求向購買普通住房的個人發放的貸款。也稱公積金貸款。
3. 自營貸款：個人住房自營貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者個人發放的貸款。也稱商業性個人住房貸款，各銀行的貸款名稱也不一樣，建設銀行稱為個人住房貸款，工商銀行和農業銀行稱為個人住房擔保貸款。
4.組合貸款：個人住房組合貸款指以住房公積金存款和信貸資金為來源向同一借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款，是個人住房委託貸款和自營貸款的組合。
⑷ 房貸從第幾年明顯減少
房貸月供是否會越來越少，需要根據貸款人的還款而定。如果貸款人申請房貸時，選擇的是等額本息還款，那麼從第一個還款日到最後一個還款日，金額都是一樣的，並不會逐年減少。如果貸款人選擇的是等額本金還款，那麼房貸月供就是一年比一年少。
等額本金指的是在還款期內把貸款數總額等分，每月償還同等數額的本金和剩餘貸款在該月所產生的利息。這種還款方式的特點是，前面還的錢大部分都是本金，後面才是利息。而因為本金在不斷地減少，因此後續還款的利息也是在一直下降的。
假設貸款人在銀行的房貸金額為70萬元，選擇30年為還款期限。那麼按照5.2%的房貸利率來計算，如果選擇等額本息的話，每年大約需要償還6萬元。如果貸款人選擇等額本金的話，大約在10年之後，房貸月供就會有比較明顯地減少。
總的來說，房貸的還款方式決定了月供的變化。除此之外，如果央行對LPR利率有所調整的話，貸款人的房貸利率也很有可能跟著調整，房貸的月供也有可能發生減少或上升的情況。
拓展資料：
等額本息：本金逐月遞增，利息逐月遞減，月還款數不變。
等額本金：本金保持相同，利息逐月遞減，月還款數遞減。適合於有計劃提前還貸。
利息少的是等額本金方式的還款。
目前，銀行的個人住房貨款的還款方式主要有等額本息和等額本金兩種方式。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息逐月遞減。
二者的主要區別在於，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負擔相對較多；後者又叫『遞減還款法』，每月本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以後的還款金額逐漸遞減，利息總負擔較少。
現在知道這兩種方式的人們幾乎都認為選擇等額本金劃算，因為選擇等額本息多支付了本息，而等額本金則少支付利息，而且認為一旦提前還貸時，會發現等額本息的還款，原來自己前期還的錢絕大部分是利息，而不是本金，由此會覺得吃虧很多。
實際操作中，等額本息更利於客戶的掌握，方便客戶還款.事實上有很多客戶在進行比較後，還是願意選擇了「等額還款方式」，因為這鍾方式月還款額固定，便於客戶記憶，還款壓力均衡，實際與等額本金差別不大。
因為這些客戶也同樣看到了因為時間使資金的使用價值產生了不同，簡單說就是等額本息還款法由於自己佔用銀行的本金時間長，自然就要多付些利息；等額本金還款法隨著本金的遞減，自己佔用銀行的本金時間短，利息也自然減少，並不存在自己吃虧，而銀行賺取更多利息的問題。
實質上，兩種貸款方式是一致的，沒有優劣之分。只有在需求的不同時，才有不同的選擇。
因為等額本息還款法還款壓力均衡但需多付些利息，所以適合有一定積蓄，但收入可能持平或下降、生活負擔日益加重、並且沒有打算提前還款的人群。
而等額本金還款法，由於貸款人本金歸還得快，利息就可以少付，但前期還款額度大，因此適合當前收入較高者、或預計不久將來收入大幅增長，.准備提前還款人群，.則較為有利。
⑸ 2月居民中長期貸款為何減少，有以下兩點原因
1 、 一方面是國內國外的經濟形勢比較復雜，尤其是全世界的疫情依然在持續中，這就造成經濟發展遇上了阻礙，尤其是許多原材料成本都在持續上漲，對於企業而言經營壓力變的越來越大，如此便會影響到企業的收益和支出，所以許多企業都不願意再進行中長期貸款，尤其是一些國際貿易企業受到了嚴重的打擊；
2 、 另一方面是居民的買房慾望下降，其中中長期貸款大多數都是商品房貸款，可是伴隨政府機構對房地產市場的調控，居民買房慾望急劇下降，盡管中國的經濟發展慢慢的在恢復，可是房地產開發商的日子並不好過，購房者變的越來越少，那麼貸款的額度自然而然會變的急劇下降，所以在 2 月份便出現了部分的回落。
以上就是2月居民中長期貸款為何減少相關內容。
銀行貸款怎麼貸
若是用戶在銀行辦理了貸款然後，覺得進展過慢的話，是可以向銀行辦理取消貸款，再換一個銀行再次進行申請辦理的。當然，前提是經辦行貸款審批結果還未出來，若是經辦行貸款審批結果早已出來了，那該貸款自然而然沒法申請辦理取消了。但是若經辦行審批沒有通過，被拒了的話，用戶也是可以直接去另外一個再申請辦理試試。假如審核通過，經辦行已經開始下款了，而下款的貸款資金也可以滿足需求，那就沒必要再去其他銀行辦貸了。本文主要寫的是2月居民中長期貸款為何減少有關知識點，內容僅作參考。
⑹ 首套住房商業性個人住房貸款利率下調，下調的原因是什麼
首套個人住房商業貸款利率最低下降至4.4%，所以說這次下降幅度非常大，之前下降都是0.30.2這樣的降，現在是直接降到0.5個點左右。因為上一次這個下降沒有調整之前是在4.84.9左右。
對於短期內有購房需求的人群來說，下降了房子貸款利率是個好事情，因為就算是很多地方開始直接放開限購政策，很多地方有了，因為家裡要了第3個孩子，放開購房的這個限制，但本質上不影響大家的購買需求。不管別人怎麼樣不管別人，買賣只要你真打算買房子，那就必須得考慮成本的問題。貸款的利率下降了，首付的比例下降了，買房子的難度就下降了，這是要承認的。
⑺ 公積金為什麼會降下來
公積金降下來有可能是因為職工所在的公司下調了公積金繳存比例，也可能是因為職工的上一年的工資總數有所下降。住房公積金的繳存數額在每一個公積金繳存年度都會有所調整，單位可以在5%-12%之中隨意挑選一個比例，作為該單位所有職工的公積金繳存比例，並且職工的公積金繳存數額是與上一年度工資平均數有關。
一、按照《住房公積金管理條例》第十六條規定，職工住房公積金的月繳存額為職工本人上一年度月平均工資乘以職工住房公積金繳存比例。單位為職工繳存的住房公積金的月繳存額為職工本人上一年度月平均工資乘以單位住房公積金繳存比例。
也就是說，住房公積金的繳存，都是按照職工本人上一年度的月平均工資乘以職工住房公積金繳存比例，所以會出現工資提高而住房公積金降低的問題。而且住房公積金的繳納，也跟本地區調整住房公積金調整有關系。
《住房公積金管理條例》第十八條規定，職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低於職工上一年度月平均工資的5%；有條件的城市，可以適當提高繳存比例。具體繳存比例由住房公積金管理委員會擬訂，經本級人民政府審核後，報省、自治區、直轄市人民政府批准。
二、住房公積金貸款額度降低的原因通常與個人徵信情況、年齡、職業、還款能力等有關。
1、公積金貸款政策
想要使用公積金貸款，必須要在符合政策規定的條件下才能使用，公積金貸款政策除了對公積金貸款條件進行了限制之外，還對公積金貸款的額度也進行了限制。不同城市和地區的住房公積金貸款額度都不一樣。
2、首付款比例
不論是哪一種貸款方式，貸款額度跟首付款比例都是呈反比的，也就是說，購房者支付的首付款越多，那麼購房者對貸款額度的需求就要低一些。而每個地區對首付款的比例要求都不同，通常購買首套房的首付比例會在20－30％之間。
3、公積金賬戶余額
根據公積金貸款額度的計算方式來看，公積金貸款額度的高低跟個人公積金賬戶內的余額也有很大的關系。現在大多數的城市計算貸款金額時，是以貸款人當前的公積金賬戶余額乘以一定的倍數來計算的，所以在當地的公積金貸款政策的最高額度限制內，公積金賬戶余額和公積金貸款額度成正比關系。
⑻ 影響商業銀行個人住房貸款業務發展的因素有哪些
影響我國個人住房貸款業務發展的因素主要有以下幾方面：
1、業務范圍窄，品種單一。大多集中在購買個人商品房按揭和單位集資房、房改房按揭方面，對未簽約商品房、個人自建房、裝修房、「二手樓」轉讓等按揭沒有辦理或很少辦理,而此部分的市場份額和潛力很大,具有廣闊的發展前景。
2、貸款環節多,手續繁瑣。
3、傳統觀念的束縛。向銀行借款,就意味著負債。就我國人民的傳統生活方式和相應的觀念說,「無債一身輕」的自給自足的自然經濟觀念仍佔主導地位,根深蒂固,靠向銀行借款來維持和提高生活水平的做法難以接受,因此,許多人不願涉及個人住房貸款這種負債消費方式。
(1)商品房價居高不下,貸款額度相對過小,使居民個人無法實現通過獲取住房貸款而實現購買自有住房的願望。
(2)貸款償還期過短。雖然規定最長償還期限為30年，但在實際操作中,銀行要求居民償還的期限遠遠小於30年,一般在10年以內。貸款償還期越短,借款人的償債壓力就越大,這使得廣大民民對個人住房貸款「可望而不可及」。
(3)貸款償還方式單一,不能滿足不同經濟條件,不同償還意願的居民的需要,限制了住房貸款業務拓展。如:購房慾望很強的年輕居民,收入水平最低,但其未來收入呈遞增之勢,對他們來說採取遞增還方式比較合適;而對中年居民來說,則比較適宜採取遞減的償還方式。而目前採取的單一的等額償還方式就將很多潛在的借款人排斥在這一業務之外了。
此外,繁瑣的手續,高額的費用,也使得居民對住房貸款退避三舍。
4、從商業銀行的角度分析，影響影響我國個人住房貸款業務發展的因素 商業銀行不願向居民發放住房貸款的主要原因是因為此項業務風險大,而收益相對較小,
具體分析有以下幾個方面原因:
1）發放個人住房貸款要冒信用風險,而且風險較大。
2）抵押物的估價、處分難。 由於目前房地產市場極不成熟,銀行對樓市進行准確的預測相當困難,使銀行取得的抵押房產的實際價值可能大大低於抵押貸款本息,造成抵押貸款的損失。同時
處分抵押物難。從法律角度來說,抵押貸款到期未還,銀行就有對抵押物行使處分權。但在實際工作中這是一個非常棘手的問題。由於大部分地區的房地產交易市場還處於初建時期,房地產進行市場交易的為數極少。在現行市場體系不完備的條件下,抵押貸款逾期的越多,需要處分的土地、房屋也就越多,而實際操作起來也就越難辦。同時由於抵押登記制度的不健全,使銀行相當一部分的房地產抵押貸款的抵押權利沒能登記,不能受到法律保護,這就影響到抵押貸款的有效性,直接威脅抵押貸款的安全。
3）貸款利率過低,使銀行缺乏積極發展住房貸款業務的動力。 現行個人住房貸款利率雖較以前有所提高,但仍低於各種中長期非住房貸款利率,也低於其他資產投資收益率,這雖然對借款人有利
,卻損害了貸款人的利益,所以銀行就不可能象發展其它資產業務那樣盡力發展住房貸款業務。
4）貸款結構錯位。 長期以來,我國房地產信貸業務中一直是重生產性住房信貸,輕消費性住房貸,造成貸款結構錯位,這不僅使個人住房消費貸款規模無法適應住房市場發展的要求,而且造成大量房屋空置難以及時銷售,使本來不足的資金被占壓,不能靈活周轉,進一步限制了房地產信貸業務發展,特別是個人住房貸款業務的發展。
希望有幫助！
⑼ 感覺最近銀行貸款非常容易，說明什麼原因
說明貸款的人大幅減少，這有兩種情況，一種是不願貸，認為貸款有毒；一種是不能貸，這基本上是已經資不抵債的企業；兩種情況都證明一個非常簡單的道理，放貸救不了小微企業，要從源頭上解決問題，首先是稅收，這么艱難的局面稅一分不降，社保不但不降，還有所增加或加強；二是公平的市場准入條件，如果是國企天下，又何必發展民營？
再回過頭說下：為什麼不願貸，為什麼說貸款有毒？以個人說，房貸等於透支了你的收入，如果收入不穩定，你還會貸款買房嗎？從企業說，不解決上游拖欠，包括地方政府拖欠，一拖幾年，光貸款有什麼用，企業利潤耗光了，老本吃光了，所以，不願意貸，是不願意慢性自殺。
再說第二類，為什麼不能貸，因為實質上已經資不抵債，這種情況，銀行不完全核得清楚，比如合同對應的項目總額沒毛病，由於材料與人工大漲，還沒履行完已經大賠，但企業自己很明白，別害國家了，這就是為仕么不能貸。
一方面想通過量化給企業輸血，貸款額放出來了，另一方面卻因收入不足，無力再透支貸款。這就出現了貸款容易的局面，並非好事。
按理來說年底都是整個 社會 用錢比較多的時候，很多企業都會貸款支付合同款，或者給員工支付工資，銀行資金相對比較緊張，通常情況下貸款的難度會比較大，甚至有可能排隊很長的時間，利率也會增加。
那為什麼最近一段時間銀行貸款反而更容易呢？我覺得這裡面主要有幾個方面的原因。
第一、貸款的客戶減少了銀行貸款主要有兩個大的投向，第1個是住房貸款，第2個是經營性貸款，但是部分銀行這兩個貸款在這一段時間增速都相對比較慢。
一方面是過去一段時間整個樓市行情都不太好，個別開發商出現一些特殊情況抑制了大家買房的沖動，目前有很多潛在的購房者都處於觀望的狀態，所以申請住房貸款人數減少了。
另一方面最近一段時間經濟面臨下行壓力，比如第三季度經濟增速只有4.9%，第四季度預計經濟增速還有可能更低，在經濟下行壓力之下，其實很多企業的融資需求都有了明顯的減少，銀行貸款的增速也會減緩。
特別是對一些特殊行業，比如高耗能高污染行業以及外貿出口行業而言，最近一段時間訂單減少，甚至有一些生產線都處於停工的狀態，企業對資金的需求明顯減少。
除此之外，目前開發商從銀行貸款難度仍然比較大，往年這個時候估計都是一些開發商和建築商貸款比較旺盛的時候，但今年很多開發商和建築商都不能申請貸款，這就讓銀行有更多的資金用於投向實體經濟和消費信貸。
而且在經濟面臨下行壓力的背景下，監管部門也督促銀行把更多的資金投向實體經濟，甚至為此推出了一些鼓勵政策，比如下調支農、支小再貸款利率，推出碳減排支持工具、支持煤炭清潔利用專項再貸款等結構性貨幣政策工具。
第二、兩增兩控的影響。目前各大銀行用於發放中小微企業貸款都有硬性指標，即兩增兩控。
所謂兩增，就是1,000萬以下小微貸款增速不能低於銀行各項貸款同比增速，小微貸款客戶數量不能低於上年同期水平；兩控就是控制小微貸款的資產和不良率，同時控制小微企業的貸款成本。
現在面臨年底，如果各大銀行兩增兩控沒有完成任務，就必須在年底沖刺，要不然達不到考核要求，可能隨時被處罰。
所以最近一段時間對那些兩增兩控完成不太好的銀行，他們對小微貸款的信貸發放力度會增加，審核速度也會更快，貸款也會更加順利。
第三、受到降準的影響。前段時間央行已經宣布降准， 從2021年12月15日開始全面降准0.5個百分點，在降准之後將向市場釋放大約1.2萬億的長期流動資金 ，這將可以大大緩解銀行的資金壓力，對於大銀行這種效果會更加明顯。
比如截止2021年第三季度末，工商銀行客戶存款余額是26.84萬億，降准0.5個百分點就可以釋放出1,342億元的資金，這些資金就可以用於發放更多的貸款。
所以最近一段時間銀行融資更加順暢，貸款更方便最直接的影響因素之一，就是降准帶來的影響。
受到以上三個因素的影響，所以銀行貸款會比平時更積極一些，畢竟貸款越多對銀行來說能夠獲得的利差越多。
而且現在是2021年的年末，能否完成年度利潤考核目標，這直接關乎到大家的獎金，所以各大銀行在年底不論是存款還是貸款都沖刺一下，這樣可以獲得更多的利潤，然後拿更多的獎金回家過年，何樂而不為？
發的票子太多，沒地方去。
央行都降准了，目的就是要釋放部分資金，以刺激經濟發展，只要符合政策，自身條件能通過銀行審核，縮短貸款流程時間，銀行還是歡迎你貸款的。
這如果是真的，說明當前經濟不樂觀了，就我個人來說，缺少消費慾望，沒有賺錢的動力，就想著躺平，精神上也沒有打的追求，也許是受疫情影響吧！在多的快樂也使我們高興不起來。
我們需要一個精神支撐，互聯網的發展扼殺了很多創新，我們遇到問題想到的第一個辦法就是網上查查，網上的方式方法多種多樣，但這也讓我們變得懶惰了，不勤於思考，就不會有新思想，新的知識產生，沒有了文化的碰撞，久而久之生活也就變得枯燥無味了。尤其表現在我們的創作上，在寫文章，寫文案策劃，搞設計，這些在以前最考驗創新的領域，現在出現了很多的雷同，不少人把Ctrl+C和Ctrl+V都按壞了。
我不是宣洩負面情緒，我是反思，我們日常的黨員活動中就有一項批評與自我批評嘛！我們要把這樣好的傳統利用起來，勇於走出舒適區，為國家和 社會 的進步而積極建言獻策！
說明金融業開始不好過，甚至已經臨倒閉的邊緣。
我們有錢存銀行是得利息的，而銀行拿我們的錢去放貸，支給我們利息的是2分，銀行得的是8分，也就是銀行的生意是錢生錢。所以人們存銀行的錢越多，銀行的放貸就越多，所獲得的利益就越多。可是，這幾年國家調控房產，甚至要收房產稅，使炒房客收手了，房產應聲下跌，買房的人越來越少，房貸的人也就不多了，銀行還不著急嗎？
另外，現在的個人都有自己的小錢了，雖不多但還夠日常開銷，向銀行借款來消費幾乎沒有人了。而國家大開發也放下了暫緩鍵，以前市市鄉鄉大建開發區，現在幾乎沒有了。而農村自建房也已基本建全，貸款建房的人也基本終止了。而國家興建大壩，修鐵路公路，也不比從前火熱，因為該建的早都建好了。所以現在國家及個人都不急需資金，銀行放貸就不那麼順風順水了，所以個人去貸款就容易多了。
接下來，銀行不但使你容易貸款，還鼓勵你去貸款，甚至還有獎品及減息，否則，銀行離倒閉的日子也不遠了，你說是嗎？
說明了國家政策調整見到了成效！國家幾次降准，給銀行釋放了大量資金，增加了銀行的流動性，銀行有資金增加貸款需求。同時，國家又限制資金流向房地產市場，又擠出來大量資金流向實體經濟。這是好事，給中小企業，實體經濟，農業等增加了資金保障，會大力促進產業發展！特別是疫情時代，實體產業更需要銀行的大力支持！
銀行貸款非常容易，我覺得這個談不上，但最近一段時間銀行下款的速度確實快了，而且貸款利率也有了小幅度的下降。按理來說年底都是整個 社會 用錢比較多的時候，很多企業都會貸款支付合同款，或者給員工支付工資，銀行資金相對比較緊張，通常情況下貸款的難度會比較大，甚至有可能排隊很長的時間，利率也會增加。那為什麼最近一段時間銀行貸款反而更容易呢？我覺得這裡面主要有幾個方面的原因。
第一、貸款的客戶減少了
銀行貸款主要有兩個大的投向，第1個是住房貸款，第2個是經營性貸款，但是部分銀行這兩個貸款在這一段時間增速都相對比較慢。一方面是過去一段時間整個樓市行情都不太好，個別開發商出現一些特殊情況抑制了大家買房的沖動，目前有很多潛在的購房者都處於觀望的狀態，所以申請住房貸款人數減少了。另一方面最近一段時間經濟面臨下行壓力，比如第三季度經濟增速只有4.9%，第四季度預計經濟增速還有可能更低，在經濟下行壓力之下，其實很多企業的融資需求都有了明顯的減少，銀行貸款的增速也會減緩。特別是對一些特殊行業，比如高耗能高污染行業以及外貿出口行業而言，最近一段時間訂單減少，甚至有一些生產線都處於停工的狀態，企業對資金的需求明顯減少。除此之外，目前開發商從銀行貸款難度仍然比較大，往年這個時候估計都是一些開發商和建築商貸款比較旺盛的時候，但今年很多開發商和建築商都不能申請貸款，這就讓銀行有更多的資金用於投向實體經濟和消費信貸。而且在經濟面臨下行壓力的背景下，監管部門也督促銀行把更多的資金投向實體經濟，甚至為此推出了一些鼓勵政策，比如下調支農、支小再貸款利率，推出碳減排支持工具、支持煤炭清潔利用專項再貸款等結構性貨幣政策工具。
第二、兩增兩控的影響
目前各大銀行用於發放中小微企業貸款都有硬性指標，即兩增兩控。所謂兩增，就是1,000萬以下小微貸款增速不能低於銀行各項貸款同比增速，小微貸款客戶數量不能低於上年同期水平；兩控就是控制小微貸款的資產和不良率，同時控制小微企業的貸款成本。現在面臨年底，如果各大銀行兩增兩控沒有完成任務，就必須在年底沖刺，要不然達不到考核要求，可能隨時被處罰。所以最近一段時間對那些兩增兩控完成不太好的銀行，他們對小微貸款的信貸發放力度會增加，審核速度也會更快，貸款也會更加順利。
第三、受到降準的影響
前段時間央行已經宣布降准，從2021年12月15日開始全面降准0.5個百分點，在降准之後將向市場釋放大約1.2萬億的長期流動資金，這將可以大大緩解銀行的資金壓力，對於大銀行這種效果會更加明顯。比如截止2021年第三季度末，工商銀行客戶存款余額是26.84萬億，降准0.5個百分點就可以釋放出1,342億元的資金，這些資金就可以用於發放更多的貸款。所以最近一段時間銀行融資更加順暢，貸款更方便最直接的影響因素之一，就是降准帶來的影響。受到以上三個因素的影響，所以銀行貸款會比平時更積極一些，畢竟貸款越多對銀行來說能夠獲得的利差越多。
而且現在是2021年的年末，能否完成年度利潤考核目標，這直接關乎到大家的獎金，所以各大銀行在年底不論是存款還是貸款都沖刺一下，這樣可以獲得更多的利潤，然後拿更多的獎金回家過年，何樂而不為？
外資湧入，資本增多利率下跌
國家銀行降准了，可以貸出來的錢多了，而現在經濟不是那麼好，此外，房地產又不太適合投資了，熱錢沒地方去，銀行有錢也不知道貸給誰，所以，如果有項目或需要，貸款還是比較容易的，特別是有抵押的資產，貸款更方便。