❶ 貸款買房後，房貸利率會隨著銀行利率的浮動而變化嗎
會的。
如遇人民銀行調整利率，已在中國銀行辦理的個人商業貸款調整規則如下：
如果貸款是浮動利率貸款，並且和人民銀行公布的基準利率掛鉤，那麼當人民銀行基準利率調整時，貸款利率的調整時間有兩種方式。
一是自實際放款日起，每經過一個合同約定的浮動周期，重新定價一次，重新定價日為下一個浮動周期的首日。浮動周期的跨度有多種類型具體以貸款合同的約定為准。
二是每年1月1日重新定價一次，即貸款發放後每年1月1日是您貸款的利率調整日。在上一個浮動周期內發生人民銀行基準利率調整的，利率調整日起的浮動周期將按照新的人民銀行基準利率，結合合同中約定的利率浮動比例或加減點，計算客戶的貸款利率。
以上提到的兩種客戶貸款浮動方式、是否掛鉤人民銀行基準利率、利率浮動比例、加減點及浮動周期的跨度，都以貸款合同的具體約定為准。 註：由於各地區公積金管理中心的要求不同，個人住房公積金貸款的利率調整方式請以簽訂的公積金貸款合同為准或垂詢公積金貸款業務經辦網點
(1)我國商業銀行個人住房貸款的變化擴展閱讀：
貸款購房主要有以下幾種：
1、住房公積金貸款：對於已參加交納住房公積金的居民來說，貸款購房時，應該首選住房公積金低息貸款。
住房公積金貸款具有政策補貼性質，貸款利率很低，不僅低於同期商業銀行貸款利率（僅為商業銀行抵押貸款利率的一半），而且要低於同期商業銀行存款利率，也就是說，在住房公積金抵押貸款利率和銀行存款利率之間存在一個利差。同時，住房公積金貸款在辦理抵押和保險等相關 手續時收費減半。
2、個人住房商業性貸款：以上兩種貸款方式限於交納了住房公積金的單位員工使用，限定條件多，所以，未繳存住房公積金的人無緣申貸，但可以申請商業銀行個人住房擔保貸款，也就是銀行按揭貸款。
只要您在貸款銀行存款余額占購買住房所需資金額的比例不低於30%，並以此作為購房首期付款，且有貸款銀行認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息並承擔連帶責任的保證人，那麼就可申請使用銀行按揭貸款。
3、個人住房組合貸款：住房公積金管理中心可以發放的公積金貸款，最高限額一般為10－29萬元，如果購房款超過這個限額，不足部分要向銀行申請住房商業性貸款。這兩種貸款合起來稱之為組合貸款。此項業務可由一個銀行的房地產信貸部統一辦理。組合貸款利率較為適中，貸款金額較大，因而較多被貸款者選用。
❷ 首套住房貸款新政對個人住房貸款有怎樣影響專家解讀
中國人民銀行、銀保監會昨天（1月5日）發布通知，決定建立首套住房貸款利率政策動態調整機制。新建商品住宅銷售價格環比和同比連續3個月均下降的城市，可階段性維持、下調或取消當地首套住房貸款利率政策下限。
通知要求，自2022年第四季度起，各城市政府可於每季度末月，以上季度末月至本季度第二個月為評估期，對當地新建商品住宅銷售價格變化情況進行動態評估。
對於評估期內新建商品住宅銷售價格環比和同比連續3個月均下降的城市，階段性放寬首套住房商業性個人住房貸款利率下限。地方政府按照因城施策原則，可自主決定自下一個季度起，階段性維持、下調或取消當地首套住房商業性個人住房貸款利率下限。
央行、銀保監會表示，住房貸款利率政策與新建住房價格走勢掛鉤、動態調整，有利於支持城市政府科學評估當地商品住宅銷售價格變化情況，「因城施策」用足用好政策工具箱，更好地支持剛性住房需求，形成支持房地產市場平穩健康運行的長效機制。
民生銀行首席經濟學家 溫彬：本次建立首套住房貸款利率政策動態調整機制，意味著首套住房貸款利率政策和市場具體表現掛鉤，既有利於地方政府和金融機構「因城施策」，也將降低購房成本，更好地支持剛性和改善性住房需求。我國在堅持「房住不炒」的大方向下，各項房地產調控措施將更為注重科學客觀、靈活機動、接續生效。
政策有助推動更多城市降低房貸成本
專家表示，本次公布的新政策是對去年政策的接續和深化，新政策更為靈活，將有更多城市的購房者享受到政策紅利。
去年9月，央行、銀保監會曾發通知，階段性放款部分城市首套住房貸款利率下限。當時，對於2022年6—8月份新建商品住宅銷售價格環比、同比均連續下降的城市，在2022年底前，階段性放寬首套住房商業性個人住房貸款利率下限。這也就是說，去年的這一政策屬於階段性調整政策，執行到2022年底前。專家表示，本次公布的新政策是對去年政策的接續和深化。
復旦大學金融研究院研究員 董希淼：與2022年9月的臨時性政策相比，該機制的核心在於動態調整，是差別化住房信貸政策的具體體現，有利於「因城施策」，地方政府和金融機構可以及時、靈活地根據市場變化情況，對首套房貸利率下限進行適時調整；同時也有利於降低居民住房消費負擔，更好地支持剛性住房需求，促進房地產市場平穩健康發展。
專家測算，根據統計局公布的70個大中城市商品住宅銷售價格數據，去年9月的政策，有23個城市符合要求。根據本次出台的新政策，符合要求的城市數量將增加到38個。
民生銀行首席經濟學家 溫彬：此次推出的新政策，是在前期階段性探索基礎上推出的新型常態機制。在新機制下，能夠享受到政策紅利的城市將增加，通過給予地方政府和銀行更大的自主權，有助於推動更多城市降低房貸成本和提振市場交易行情，繼續鞏固經濟回穩向上的基礎。
新政策對個人住房貸款有哪些影響？
新政策將對個人住房貸款會產生怎樣影響呢？繼續來看專家的解讀。
復旦大學金融研究院研究員 董希淼：此次出台的首套住房貸款利率政策動態調整機制，調整的是首套房貸利率下限，而不是首套房貸利率。實際購房者的房貸如何定價，仍由銀行與客戶商定。在當前房地產市場尚有壓力、居民住房消費需求仍需恢復的情況下，預計將有更多銀行對多數客戶將實際執行房貸利率下限。
根據央行、銀保監會規定，全國統一的首套住房商業性個人住房貸款利率下限按照不低於相應期限貸款市場報價利率減20個基點設定，按照2022年12月貸款市場報價利率計算，目前利率下限為4.1%。
專家表示，當前，需求側的回暖對房地產市場可持續復甦十分重要。
❸ 2022合肥銀行房貸利率一覽表
各銀行首套房貸利率表排名如下:興業銀行:5.40%。恆生銀行:5.45%。農業銀行:5.60%。工商銀行:5.60%。交通銀行:5.60%。農村商業銀行:5.60%。招商銀行:5.70%。郵儲銀行:5.70%。 擴展信息: 房貸利率是指在銀行有房產的貸款，要按照銀行規定的利率支付利息。我國的房貸利率由中國人民銀行統一規定，各商業銀行在執行時可以在一定范圍內自行浮動。 中國的房貸利率不是一直不變的，而是經常變化的。形式是利率一直在上升，所以經常對比加息前後的情況。 2012年6月7日，央行向各商業銀行下發緊急文件，要求商業銀行個人住房貸款利率浮動區間下限仍為基準利率的0.7倍。商業銀行將執行新利率:貸款期限在一年以上的，貸款利率每年1月1日調整一次。貸款期限內不調整基準利率的，不調整貸款利率。2017年3月，北京16家銀行已取消首套房貸利率9折優惠，首套房貸利率調整為9.5折。 2019年8月，全國多城房貸利率上浮20%。 2021年5月20日下午，工、農、中、交四大行深圳分行向南都記者明確表示，上調房貸利率。 購房貸款主要包括以下內容: 1.住房公積金貸款:對於已經繳納住房公積金的居民來說，住房公積金低息貸款應該是購房時的首選。住房公積金貸款具有政策性補貼的性質，貸款利率很低，不僅低於商業銀行同期貸款利率(僅為商業銀行房貸利率的一半)，也低於商業銀行同期存款利率。也就是說，住房公積金的房貸利率和銀行的存款利率之間存在利差。同時，在辦理房貸和保險等相關手續時，住房公積金貸款收費減半。 2.個人住房商業貸款:以上兩種貸款方式僅限於已繳納住房公積金的職工，限制較多。所以沒有繳納住房公積金的人是沒有機會申請貸款的，但是可以向商業銀行申請個人住房擔保貸款，也就是銀行按揭貸款。只要你在貸款銀行的存款余額占購房所需資金的比例不低於30%，且作為購房首付款，並以貸款銀行認可的資產作為抵押或質押，或以有足夠代償能力的單位或個人作為保證人償還貸款本息並承擔連帶責任，那麼你就可以申請使用銀行抵押貸款。 3.個人住房組合貸款:住房公積金管理中心可發放的公積金貸款，最高限額10-29萬元。購房款超過此限額的，不足部分應向銀行申請商品房貸款。這兩種貸款統稱為組合貸款。這項業務可以由銀行的房地產信貸部辦理。組合貸款利率適中，貸款金額較大，常被貸款人選擇。
❹ 商業銀行個人住房貸款風險管理研究的背景
1、我國商業銀行逐步將發展個人住房貸款業務作為一個新的利潤增長點。
2、個人住房貸款顯性和隱性風險開始逐步暴露，必然使房地產及其相關產業、居民住房消費乃至整個國民經濟產生連鎖反應。
3、商業銀行如何識別、轉移、控制、管理個人住房貸款風險是此項業務保持健康發展的基本要求。
❺ 個人住房按揭貸款不良風險上升呈現三大特點
當前，我國商業銀行面臨著資金流動性泛濫以及盈利壓力困境，於是各商業銀行紛紛調整信貸結構，將個人住房貸款業務作為業務的發展重點和新的業務增長點。但是，商業銀行個人貸款業務的發展因風險管理滯後面臨著困境。同時，隨著國家房地產宏觀調控政策進一步釋放，使得房地產市場逐漸回歸理性。然而，伴隨著市場的大幅波動，個人住房貸款業務風險加大。因此，要發展商業銀行個人住房貸款業務的關鍵就是對個人住房貸款業務存在的風險進行分析和防範。
當前，我國商業銀行面臨著資金流動性泛濫以及盈利壓力困境。為了擺脫困境，各商業銀行紛紛調整信貸結構，將個人住房貸款業務作為業務的發展重點和新的業務增長點。但是，商業銀行個人貸款業務的發展因風險管理滯後面臨著兩難的困境。一方面，從銀行來講，雖然銀行充分意識到信貸政策應向個人住房貸款業務傾斜，但由於缺乏有效的風險識別技術和風險控制措施，影響了商業銀行個人住房貸款業務的發展。另一方面，從社會來講，居民通過個人住房貸款業務可以改善居住條件，提高生活水平，但由於部分購房者對房地產市場的炒作，以及不法機構和個人利用一些政策、法規的不成熟及銀行操作中的違規進行投機，嚴重影響了商業銀行個人住房貸款業務的正常發展。因此，探討與揭示商業銀行個人住房貸款業務中存在的各類風險，結合理論分析與實踐，總結出一系列的風險防範措施顯得尤為迫切。
個人住房貸款的特點及風險特徵
根據中國人民銀行5月公布的《個人住房貸款管理辦法》的相關內容，商業銀行個人住房貸款就是指貸款人向借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款。一般以中長期貸款為主，借款人在約定的期限內按月或按年歸還貸款本息的一項資產業務。個人住房貸款具有三大特點：貸款對象特殊且用途專一，對象是具有完全民事行為能力的自然人，只能用於支付其所購住房的房款；貸款期限長，五年至三十年為主；償還方式特殊，按月歸還貸款本息。正是由於上述特點，個人住房貸款呈現出分散性、隱蔽性和滯後性等風險特徵，給貸款實際管理工作造成了一定的困難，也阻礙了進一步發展該項業務。
個人住房貸款業務中的風險因素
（一）徵信系統不發達與借款人還款能力導致的風險
商業銀行對於借款申請人資信的調查通常可採用的手段很少。例如上海地區目前僅能通過上海資信有限公司的資信網以身份證索引其資信情況。而上海資信有限公司成立於，目前建立的個人資信記錄僅856萬條。這些記錄大都是在滬各大商業銀行有過借款記錄或申辦過貸記卡的人士的檔案。公用事業費項目現在也僅包括電信費一個項目。沒有貸款、貸記卡或電信買卡充值的客戶一般都沒有建立信用記錄，對於這些客戶，銀行放款是相當盲目的，由此就會產生來自借款人道德的風險。
（二）開發商經營不善導致的風險
一些房地產開發企業由於經營管理失誤，造成其已銷售期房不能按時交業主使用，致使購房人與開發商發生爭執或要求解除購房合約，而且往往很難在短時間內得到解決。一旦出現這種情況，使用個人住房貸款業務的客戶往往會暫停償還銀行貸款，從而將客戶與開發商之間的矛盾轉嫁到銀行身上。另外，開發商開發手續不完備，在尚未取得商品房預售許可證的情況下，銷售房產，回籠資金，造成所簽購房合同無效，從而波及借款合同的履行。
（三）非真實交易造成的風險
一些中小型開發商銷售緩滯，資金周轉出現困難時，就設法同十幾戶甚至幾十戶虛擬購房人簽訂售房合同，並據此向商業銀行申請住房按揭貸款，以達到回籠資金的目的。一些二手房中介機構聯手評估機構、借款人抬高房屋成交價格，達成降低首付的目的，從而增加了銀行的貸款風險。中介機構協助借款人虛構買賣交易，套取銀行按揭貸款，將資金挪作他用，以規避銀行資金政策投向的限制，增加銀行貸款資金的風險。
（四）商業銀行自身管理薄弱導致的風險
1.決策風險。目前，各家銀行都十分重視個人住房貸款業務，市場競爭漸呈白熱化狀態，無序現象突出。不少金融機構還沒有完全樹立科學發展觀和正確的經營理念，在外部市場和內部考核的雙重壓力下，片面追求指標、搶占市場，放寬貸款條件，降低客戶准入門檻。並且在決策的制定過程中，不對客戶的資質進行細分，造成執行決策的人，對所有的借款人都使用同樣的標准。銀行的決策者在面對市場與風險的選擇上，往往會選擇市場，這必然加大了經營的風險。
2.內部操作環節的風險。隨著個人住房按揭貸款業務量的急劇增加，為了加快辦理的速度，銀行會忽視貸款操作的嚴謹性，從而造成相關法律文本和手續的缺漏，如合同要素填寫錯誤、漏填、隨意修改，從而影響合同本身的法律效力，在法律認定時產生糾紛。對借款人的身份審核不嚴，造成貸款合同及相關法律文本由他人代簽或偽造簽名，形成無效合同。在抵押登記手續未完善前發放貨款，使得貸款擔保無法落到實處。
（五）法律法規的不健全給按揭業務帶來的風險
1月起實施的《最高人民法院關於人民法院民事執行中查封、扣押、凍結財產的規定》出台，給逾期貸款的催收和執行帶來了很大的法律風險。該規定對於債務人變賣、拍賣抵押物設置了限制條件，使得抵押物雖然被查封，卻不能自由轉讓，造成銀行抵押權實際被懸空了。即便是可以達到處置條件的房產，銀行也普遍感到過程漫長，耗時耗力。且根據有關法律規定，銀行處分抵押房地產所得金額，應在扣除補繳土地使用權出讓金（針對劃撥、集體土地而言）後依下列順序分配：支付處分抵押房地產的費用；扣除抵押房地產應繳納的稅款；償還抵押權的債權本息及支付違約金。而通常歸還貸款本息前還應支付訴訟費、拍賣費及房產過戶費。剩餘的款項才能用於歸還貸款，最後未必足以收回全部本息。
（六）商業銀行外部經濟環境變化產生的風險
1.房地產行業波動風險。由於個人住房貸款還款期限長，使得房地產業與總的經濟趨勢和宏觀經濟周期變化的關系非常密切。當房地產泡沫破裂，公眾購房慾望受挫，房地產價值大幅貶值，對銀行貸款資金回收在很大程度上構成了威脅。經濟的蕭條，使得原來一部分借款人失業，沒有了還款來源，造成不良貸款。
2.利率變動風險。目前個人住房貸款採用浮動利率。從到，利率一直處於下降趨勢，未能對借款人的還款造成影響。而2004末至今多次調高貸款利率，使借款人的每月還款金額加大，每月還款負擔加重，某種程度上貸款違約率也會增加。
3.流動性風險。流動性風險具體表現為：個人住房貸款的資金來源主要是居民的儲蓄存款，屬於短期資金來源。而個人住房貸款的期限普遍較長，目前又缺乏及時融入現金的手段和渠道，使得商業銀行始終面臨資金流動性風險的問題。
商業銀行個人住房貸款風險的防範對策
（一）盡快建立完善的個人信用體系
政府應將建立完善的信用體系作為當前一項重大工程來抓，聯合金融機構、政法部門、工商部門、司法機關、人事單位、戶籍、社會醫療機構、稅收部門、公用事業單位、各物業公司等相關企事業單位，共同完善、健全信用體系，讓信息使用者能對被查詢人的資產、信用、健康等涉及還款能力和風險承受能力進行全面評估。逐步建立全社會范圍內的完整的個人信用體系。
❻ 中國人民銀行同期貸款利率
一、銀行同期貸款利率是多少
銀行當期貸款利率就是當年執行的利率。目前，中國人民銀行公布的同期利率為：一、商業貸款：1、貸款期限一年以內(含一年)，利率為4.35%;2、貸款期限一至五年(含五年)，利率為4.75%;3、貸款期限五年以上，利率為4.90%。
二、公積金貸款：1、貸款期限五年以下(含五年)，利率為2.75%;2、貸款期限五年以上，利率為3.25%。
各大商業銀行會在上述基準利率上進行浮動執行，具體浮動的比例是根據借款人的資質、貸款類型等因素決定的。
在知道貸款利率、貸款期限、貸款金額以後，借款人可以用公式「利息=貸款本金*貸款利率*貸款期限」計算出利息。
拓展資料：1、銀行貸款利息率是在一定時期內利息額對貸款平均佔用額的比率，簡稱利率。
其計算公式為：通常以月利率和年利率表示。月利率和年利率的關系是：月利率×12=年利率年利率÷12=月利率。
利息與利率的關系是：利息=利率×本金。如款用復利，則： 利息=本利和-本金。式中： 本利采=本金×(1 利率)時期;也可以： 利息=本金×。
2、住房按揭貸款基準利率是指由中國人民銀行公布的住房按揭貸款統一基準利率即住房按揭貸款最高限利率。
當銀行貸款利率處於不穩定有上下波動時，各銀行在住房按揭貸款基準利率的基礎上最高可以下浮10%此作為各銀行按揭貸款現行利率並執行。
根據人民銀行的規定，商業銀行的個人住房按揭貸款利率可以下浮15%了，不過必須是首套自住房，抑或是第一套住房貸款已經結清的情況。
3、貸款利率涉及財政與信貸，提高貸款利率，擴大存貸利差，會增加銀行利潤，同時，會減少企業利潤，減少財政收入；反之，降低貸款利率，減小存貸利差，會減少銀行利潤，同時，會增加企業利潤，從而增加財政收入。
貸款利率上限就是由國家金融權力機構人民銀行制定和出台的專門針對辦理貸款的限度，最多可以貸多少的具體執行標準的一個最高額度的設定。