❶ 2022上海首套房貸款新政策
首套房貸款五年期及以下基準3.7: 首套4.55%,五年期以上基準4.6: 首套4.95% (之前5%)。
上海是我國的經濟中心,國際大都市,人口相對來說是很密集的,很多人來上海打拚生活,因此上海的住房是比較緊張的,盡管上海有限購令,房價依舊是居高不下,那麼大家買房絕大部分都是依靠銀行貸款,住房公積金貸款等方式,而首套房作為剛需房,它的房貸基準五年期以下和五年期以上是有區別的。
關於首套房的認定,其中一個主要的認定方式是:「認房不認貸」。意思是貸款買房時,如果借款人名下無房或者是否辦理過住房貸款,只要沒有住房貸款記錄,都將被認定為首套房。如果以前辦理過貸款,現在已經還清了,再次申請貸款不會受到影響。
一、很多人貸款的時候會使用住房公積金,那麼住房公積金貸款的用法有哪些?
1、繳存職工家庭名下在本市無住房和公積金貸款記錄的,認定為首套住房。
2、調整第二套改善型住房貸款政策 認定為首套住房的,公積金差別化信貸政策保持不變。
3、公積金貸款首付款比例,普通住房不得低於50%;非普通住房不得低於70%。
二、關於公積金貸款的部分調整:
1、調整計算公積金貸款的還款能力比例和存儲余額倍數。
2、本市計算公積金貸款還款能力的每月還本額占月工資基數比例調整為不超過40%;計算公積金貸款額度的存儲余額倍數調整為30倍,補充公積金的存儲余額倍數調整為10倍。
三、貸款人的審查:
1、嚴格首付資金真實性審核和信用審查。
2、市公積金中心應要求各受託機構繼續嚴格對首付資金真實性審核,進一步加強對借款人家庭信用狀況、還款能力審查。
3、對有不良信用記錄的借款人應從嚴審批貸款。尚未還清公積金貸款的借款人,不得辦理除還貸以外的其他公積金提取業務。
綜上,上海首套房認定以「認房不認貸」為主,五年期以上基準4:6,首套貸款利率下調0.05%,至4.95%。
法律依據:
《民法典》
第二百一十條
不動產登記,由不動產所在地的登記機構辦理。國家對不動產實行統一登記制度。統一登記的范圍、登記機構和登記辦法,由法律、行政法規規定。
《個人貸款暫行辦法》
第十一條
個人貸款申請應具備以下條件:
(一)借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人;
(二)貸款用途明確合法;
(三)貸款申請數額、期限和幣種合理;
(四)借款人具備還款意願和還款能力;
(五)借款人信用狀況良好,無重大不良信用記錄;
(六)貸款人要求的其他條件。
第十二條
貸款人應要求借款人以書面形式提出個人貸款申請,並要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。
❷ 信用貸款影響購房貸款嗎
會影響。一般情況下,通過銀行申請的信用貸款都會在徵信記錄及銀行的貸款系統里有所顯示。當申請房貸的時候,貸款機構會考察借貸的個人還款能力。在申請房貸時,信用貸正在使用中,則可能會有較大影響。
(2)慧美惠貸款影響首套房房貸嗎擴展閱讀:
銀行貸款,是指銀行根據政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者,並約定期限歸還的一種經濟行為。一般要求提供擔保、房屋抵押、或者收入證明、個人徵信良好才可以申請。
而且,在不同的國家和一個國家的不同發展時期,按各種標准劃分出的貸款類型也是有差異的。如美國的工商貸款主要有普通貸款限額、營運資本貸款、備用貸款承諾、項目貸款等幾種類型,而英國的工商業貸款多採用票據貼現、信貸賬戶和透支賬戶等形式。
短期貸款是指貸款期限在1年以內(含1年)的貸款。短期貸款一般用於借款人生產、經營中的流動資金需要。
短期貸款的幣種包括人民幣和其他國家、地區的主要可兌換貨幣。短期流動資金貸款的期限一般在六個月左右,最長不超過一年;短期貸款只能辦理一次展期,展期不能超過原定期限。
貸款利率按照中國人民銀行制定的利率政策和貸款利率浮動幅度,根據貸款性質、幣種、用途、方式、期限、風險等的不同來確定,其中外匯貸款利率分為浮動利率和固定利率。貸款利率在貸款合同中註明,客戶可在申請貸款時查詢。逾期貸款按規定加收罰息。
短期貸款的優點是利率比較低,資金供給和償還比較穩定。缺點是不能滿足企業長久資金的需要,同時,由於短期貸款採用固定利率,企業的利益,可能會受利率波動的影響。
根據不同的劃分標准,銀行貸款具有各種不同的類型。如:按償還期不同,可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款;按償還方式不同,可分為活期貸款、定期貸款和透支;按貸款用途或對象不同,可分為工商業貸款、農業貸款、消費者貸款、有價證券經紀人貸款等;按貸款擔保條件不同,可分為票據貼現貸款、票據抵押貸款、商品抵押貸款、信用貸款等;按貸款金額大小不同,可分為批發貸款和零售貸款;按利率約定方式不同,可分為固定利率貸款和浮動利率貸款,等等。
❸ 貸款買房影響房貸嗎,會影響審核嗎
不會影響。
1、當我們從農業銀行房貸貸款審核,期間借了筆幾千塊的網貸,只要審核時我們的個人信用沒問題,就不會影響審核,而且必須年滿18歲,屬於完全行為能力人,有穩定的能力及平時支付利息的能力。如果我們符合條件,我們就可以和銀行相關人員簽訂貸款協議,再進行審批。
2、農業銀行貸款買房子銀行一般需要10 - 15工作日審批,這是常有的事,只要借款人辦理抵押貸款,材料准備齊全,所以銀行審批後,銀行的貸款時間一般只需要一到兩天左右,一般不超過15天,具體看處理效率,如果不是年底,會快一些。
3、如果我們本身就有房貸,又再次申請購房貸款,銀行是允許的,也不會影響購房貸款的申核。當是當我們的房貸審核下來了,我們要及時支付利息,否則超過規定時間(一般都是半年支付利息)會罰息。
拓展資料
銀行在審批房貸時都查些什麼?
⑴查借款人個人信息是否有問題,會看你的個人基本信息是否完整,如果不完整銀行就會拒絕貸款。查詢借貸人的個人徵信是否有問題,所以平時要好好關注自己的徵信,要維護好。
⑵檢查借款人的職業和收入是否穩定,如果貸款人沒有穩定的收入,那銀行也不會將錢借給你,因為銀行擔心貸款人沒有能力償還。
⑶查借款人是否在貸款銀行放置存款,銀行貸款前會要求銀行里的存款數額必須足夠支付房子首付,否則它是會拒絕放貸。
⑷檢查借款人的購房合同是否真實,有些人會為了貸款而拿著別人的或者假的合同,所以銀行為了規避這一情況,也會核查購房合同是否屬實等。
❹ 信用卡分期與房貸審批有影響嗎
有影響
信用卡分期,則每期的還款就會計算為負債,向銀行申請房貸,銀行會通過借款人提供的收入證明材料,分析借款人的還款能力,並通過銀行系統綜合評分,如果負債過高,評分達不到銀行評分及格線,則會被銀行拒絕授信。當然,如果你的收入很高,信用良好,就不會有影響了。
拓展資料
房貸利率普遍上漲
一、 首套房房貸利率連漲18個月
房貸利率上漲並非孤案。此前有媒體報道稱,建設銀行深圳分行住房貸款首套房利率由基準利率上浮10%調至上浮15%,二套房上浮20%。深圳主要房貸參與銀行的實際首套房利率已全部上浮15%,二套房上浮20%。
據新京報報道,北京個別銀行網點的首套房貸利率在基準利率基礎上上浮40%,也有銀行的部分網點上浮30%。不過,據了解,較基準利率上浮10%—15%,仍是北京首套房貸利率的主流,二套房貸款利率多數上浮20%。
融360今年7月發布的中國房貸市場報告顯示,6月,全國首套房貸款平均利率為5.64%,相當於基準利率1.151倍,環比5月上升0.71%,同比去年6月首套房貸款平均利率4.89%,上升了15.34%。截至6月,全國首套房貸利率已經連續18個月上漲。
不同城市、不同銀行之間的利率存在差異。上述報告稱,一線城市保持低幅上漲,平均利率處於全國利率低位水平;二線城市整體利率漲幅回落,出現大幅上漲的城市減少,平均利率處於全國利率中高位水平。銀行方面,工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行四大國有行首套房貸款平均利率已比基準利率上浮15.2%。
二、利率仍處在中等水平
2017年初,許多城市首套房貸款利率還有不少打折措施,8折或9折優惠曾是市場的主流。但僅僅1年後,這種情況幾乎絕跡。
今年6月,房貸優惠利率佔比為1.12%,分布在上海地區個別銀行。但近期或將出現調整,優惠利率將退出房貸市場。
對於房貸利率大幅上調的原因,張大偉認為,此前的低利率,是為了刺激居民的住房消費,但隨著房地產市場調控收緊,房貸利率也要恢復正常水平。
「房貸利率快速上漲,也與貸款基準利率較低有關。銀行5年期以上貸款基準利率4.9%,創下了多年來的最低水平,隨著市場變化,實際貸款利率自然會上調。與歷史數據比較,現在主流的5.88%的首套房貸款利率,也不算高,仍處在中等水平。」
據央行公布的金融機構人民幣貸款基準利率數據顯示,從1991年至2015年,5年以上貸款基準利率最高曾達到15.3%,在近些年的大部分年份中,也都高於6%。現行的4.9%的基準利率,至少創下了自1991年4月以來的最低值。
陳慎也認為,從絕對值看,房貸利率並不算太高,屬於一個平均水平。他對中新經緯客戶端分析,個人住房貸款近兩年增長較快,致使銀行額度不足,也可能是利率上漲的原因。
今年初,中國人民銀行副行長潘功勝在回答個人住房貸款額度偏緊、利率上升等問題時表示,房貸利率略有上升,但從稍微長一點的周期來看,它仍然處於比較低的水平。商業銀行綜合考慮負債端利率上升和房地產的風險溢價,對住房貸款利率自主進行定價,擴大利率的浮動區間,總體上符合利率市場化的要求和趨勢。
張大偉觀察,房貸利率雖然仍在上漲,但近期較為平穩,首套房房貸利率在5.88%左右,仍是市場的主流,出現大幅上漲的情況,只是個例。
三、漲幅或趨於緩和
房貸利率較基準利率上浮50%,讓程先生較為猶豫,他想繼續觀望一下,看貸款利率能否下降一些。
7月23日召開的國務院常務會議,釋放了新的信號。會議聽取了財政金融進一步支持實體經濟發展的匯報,要求保持宏觀政策穩定,堅持不搞「大水漫灌」式強刺激,根據形勢變化相機預調微調、定向調控,應對好外部環境不確定性,保持經濟運行在合理區間。
陳慎認為,貨幣寬松信號已經出現,但資金的具體流向仍有待觀察。房貸利率快速上漲的階段已經過去,未來的漲幅將會放緩。
貨幣環境寬松後,可能會對房地產市場帶來一些影響,從這個角度看,到今年4季度,利率稍許放鬆的可能性較大。
「貨幣環境雖然顯現寬松,但也要看銀行在貸款方面的監管政策。若監管少,銀行的貸款空間就會增大,放貸規模也會增加。」 嚴躍進說。
本輪房貸利率調整,主要體現在首套房貸利率上漲,這也招致了「利率上調傷害剛需」的指責。潘功勝在上述講話中就明確表示,人民銀行會督促商業銀行嚴格落實差別化的住房信貸政策,對住房貸款執行差別化的定價,積極支持居民特別是新市民購買住房的合理需求。
多地上調房貸利率有地方首套房利率上浮50%--人民網
❺ 信用貸款影響首套房貸嗎留意這幾種情況
我們知道首套房房貸利率可以打折,首付也比較低,所以很多人爭破頭都要獲得首套房貸資格。而有的人在貸款買房前有借信用貸,那麼是不是會影響首套房貸呢?下面,我們一起來分析分析。信用貸款影響首套房貸嗎?
如今市面上的信用貸款類型很多,大致可分為網貸、銀行貸款,如果申請的信用貸是接入了央行徵信的,大家就要當心了,多多少少會對首套房貸有影響的,具體有這幾個方面:
1、信用貸逾期。
接入央行徵信的信用貸逾期都會上報到央行徵信,因此會產生不良信用記錄。而房貸審批,銀行是很看重貸款人的資質的,如果貸款人有逾期記錄,不但無法享受首套房貸利率優惠,利率反而會上浮5%個點,有不少貸款人就遇到過這種情況。
2、總授信額度過高。
我們每個人在央行都有一個總授信額度,一般為50萬元,申請房貸時銀行會根據貸款人已用的授信額度,來計算出本行可授信額度,而信用貸款上徵信是佔用總授信額度,如果總授信額度過高導致首套房貸被拒。
3、負債率太高
貸款人的還貸能力是銀行能否收回貸款的保證,負債率會影響還貸能力的,所以在申請信用貸款後,可能會因為負債率增高,而還款能力下降,影響首套房貸審批。
除此之外,還有不少銀行對很多網貸產品比較敏感,曾經就有報道說某某銀行拒絕貸款人批貸,因為貸款人用來借唄、花唄。此為,大家在申請首套房貸之前,最好是將上徵信的網貸信用貸結清。
❻ 有網貸影響房貸嗎
有一定的影響,但是辦理房貸並不需要借款人把網貸都還清。因為借款人申請房貸,銀行和貸款機構在審核時,主要是通過查詢借款人的徵信報告來看借款人的信用是否良好,以及通過查詢借款人提供的收入證明、資產證明等資料來看借款人的經濟生活是否穩定,是否具備按期償還貸款的能力,負債是否過高。
若借款人信用良好,經濟生活穩定,負債不高,有一定的還款能力,那銀行或貸款機構通常就會批貸。並不會主動去查詢借款人的網貸情況。
拓展資料:
一、辦理房貸需要准備什麼資料
1、需要准備貸款的申請書,你可以直接到銀行填寫,必須要如實填寫相關信息。
2、本人的身份證件,這里包括你的身份證,還有家中的戶口本,如果有護照或者有警官證等等都可以准備充分。
3、還需要准備個人的婚姻狀況證明,結婚的需要准備結婚證,沒有結婚的還需要到民政部門去開具單身證明。
4、要准備個人收入的證明,這個是非常重要的,因為銀行要考慮你有沒有還款的能力,比如說你的工資流水賬單。如果是開公司的,需要提供納稅的證明。
5、還要提供購房合同以及首付款的證明。
6、如果這個房子是與其他人一起共有的,另外一個人也需要提供本人的身份證明等等。
二、辦理房貸需要符合什麼條件
1、首先需要滿足年齡的要求,如果是男士,年齡需要在18周歲以上,但是不能夠超過65周歲。而女士年齡是18周歲以上,不能夠超過60周歲,要有完全民事行為能力。
2、要有穩定的經濟收入,因為你畢竟要每個月按時還利息。
3、如果購買的是二手房,要有二手房的房產證,同時也要符合上市流通的條件。
4、還要考察一下房屋是否處於拆遷的狀態或者抵押的狀態。
三、辦理房貸的流程
1、第1步借貸人首先需要向銀行提出申請,並且准備齊全資料,等待銀行的審查。
2、第2步,銀行在收到相關資料之後,會對個人的資質進行審查,並且如果有房產需要抵押,還會對房產進行評估。
3、第3步,如果符合了銀行的貸款條件,銀行就會與貸款人簽訂合同,會在一定的時間之內將貸款金額劃到所指定的賬戶中。
❼ 交行惠民貸會影響房貸嗎需辯證看待!
現在,網上充斥著各種貸款平台,有的是商業銀行,有的是消費金融公司,還有的是一些民間企業。面對這些貸款產品,難免會有朋友辦理貸款來應急。一些朋友在辦理完交行惠民貸之後,產生了擔憂,那就是交行惠民貸是否會影響房貸。在這里就為大家介紹一下有關內容。根據所了解到的情況,交行惠民貸會對房貸產生一定的影響。在這里為大家慢慢道來。
負面影響
1、交行惠民貸是交通銀行一種消費貸款產品,貸款期限相對於房貸來說比較短,給借款人帶來的還款壓力也比較大。如果大家在沒有還清交行惠民貸的情況下申請房貸,那麼很有可能因為還款能力不足而被拒貸。
2、在使用交行惠民貸的過程中,大家一旦出現逾期還款或不按規定用款的情況,就會產生不良借貸記錄。在產生不良借貸記錄以後,大家想要辦理房貸就比較困難了。
3、在有些時候,辦理過消費貸款的人會被認為經濟緊張,自身經濟狀況不佳。在這樣的情況下,辦理過交行惠民貸後可能在短期內無法辦理房貸。
正面影響
雖然辦理交行惠民貸對房貸的負面影響較多,但也是有正面影響的。如果大家在使用交行惠民貸的過程中嚴格按照合同規定用款、還款,那麼大家就可以為自己積累良好的借貸記錄,這對辦理房貸,尤其是從交通銀行辦理房貸是有好處的。
總的來說,交行惠民貸會影響房貸,但影響程度有大有小、有好有壞,要根據大家的實際情況來確定。
❽ 名下有貸款影響房貸嗎
有些人房子住久了之後會想要換一套改善型住房,然而在首套房的貸款沒有還清的情況下,再申請房貸會有影響嗎?今天小編將要為大家分享名下有貸款影響房貸嗎?想要了解的朋友不妨和小編一起來看看吧!
一、名下有貸款影響房貸嗎
1.名好沖下有貸款的再申請房貸是會有影響的。因為在房貸審批時是需要看申請人是否有負債的,特別是銀行貸款負債,以及申請人的銀行流水是否能夠達到所有月供的二倍,如果申請的房貸負債超出了很申請人的流水金額,那麼這個時候再申請房貸時,額度也會降低。
2.如果曾經出現過貸款逾期現象的,再申請房貸也是會影響到房貸的審批的,通常銀行是要求貸款者兩年內不能連續超過三次逾期的,累計不得超過6次逾期,否則銀行將拒貸。
二、什麼情況下不允許再貸款
1.信用卡兩年內出現連續三次以上逾期還款的。
2房貸或車貸的月供累計2-3個月出現逾期或故意不還款的。
3.銀行友逗殲貸款利率上調後,卻仍然按照原來的金額進行月供支付而產生欠息逾期的。
4.睡眠信用卡,只要是激活後即使不使用,也是會產生年費的,如果指神不繳納年費的話,就會產生負面的信用記錄。
5.為他人提供貸款擔保時,第三方不能按時償還貸款的。
6.日常生活中的欠賬或是經濟糾紛也是會影響到個人信用記錄的。
7.被別人冒用身份證或身份證復印件出現過信用卡欠費記錄的。
小編總結:以上就是小編為大家分享的名下有貸款影響房貸嗎以及什麼情況下不允許再貸款,相信大家看完以上的分享後也有了相應的了解,如需了解更多相關信息,請繼續關注齊家網網站,小編將一一為你們解答。
❾ 銀行貸款後影響房貸嗎
一、如果你自己名下已有一套房貸,屬於按揭貸款,再購買,屬於二套房按揭貸款,首付款不低於60%,利率至少上浮10%(具體是視當地金融機構制度)。
二、如果你自己名下有一套房產,沒有辦理按揭貸款,是全款現金支付,現在再買房,申請按揭貸款,則要視金融機構需要你提供什麼資料:
1、需要你提供戶籍所在地房產局查詢證明,如果能查到已有一套,則按照二套房辦理按揭貸款手續;
2、如果在戶籍所在地房產局查詢證明,證明無房產,則按照首套房辦理按揭貸款手續。首套房按揭貸款,首付款至少30%,有的地方提高至40-50%。(如果你在第一次購買房產之後,戶口轉移至另一地方,或者首套房未在戶籍所在地購買。目前房產資料未共享的現狀,只有這種情況,才能證明無房產。)