㈠ 2022年房貸政策
2022年房貸政策：
首套房房貸首付比例要求：
1、公積金貸款首付比例為首套房90_（含）以下的公積金貸款首付比例不得低於20%，90_以上的住房公積金貸款首付款比例不得低於30%。
2、首套房商業貸款首付比例為30%，使用商業貸款買房利率將會上浮。
相關規定
1、首套房是指買房者僅擁有一套住房，通常我國對於首套房的貸款要給予一定的優惠。2018年相關規定表明，目前我國首套房公積金貸款首付比例是20％，商業貸款首付比例是30％。而2套房首付款比例調整為不低於40％，即4成，2年以上（含2年）的普通住房對外銷售的，免徵營業稅；
2、在公積金政策方面，根據現行公積金提取政策，買房的首付款是不能直接從公積金賬戶裡面提取的。必須先付首付款，再與開發商簽訂購房合同，首套房首付比例為20％；對於擁有一套； 3、對於擁有1套住房並已結清相應購房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請商業性住房貸款，金融機構執行首套住房貸款政策。通常情況下房屋貸款可以貸到房屋評估價的70％，但是值得注意的是，房屋的評估價要比市場價要低一些。
法律依據
《中國工商銀行個人住房貸款管理辦法》
第二條個人住房貸款（以下簡稱貸款）是指貸款人向借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款。貸款人發放貸款時，借款人必須提供擔保。貸款擔保可分別採取抵押、質押、保證的方式，也可以同時並用以上三種擔保方式。
借款人到期不能償還貸款本息的，貸款人有權依法處理其抵押物或質物，或由保證人承擔償還本息的連帶責任。
㈡ 首套房貸利率計算
法律主觀：
多家銀行已執行新政記者對西安市部分銀行采訪時得知，多數銀行已經開始執行新政。其中，建設銀行、工商銀行、中國銀行、招商銀行等各家銀行陝西分行的信貸工作人員均表示，目前關於二套房已經開始執行新政，首付5成，利率上調10％。現在關於二套房貸「沒有任何商量餘地」，今後是否還會調整，目前不好說。另外，建設銀行、工商銀行，以及招商銀行首套房（90平米以下）首付目前還能申請到2成，但利率折扣基本上都是8．5折；首套房（90平米以上）則首付款必須是3成，或至少3成。其中僅有建行和工行工作人員表示，首套房（90平米以下）若首付3成，還有希望能審批到房貸利率8折優惠。而對於部分市民之前還慶幸能趕在政策下達到執行的時間差來辦理房貸，對此，相關銀行信貸員則告訴記者，雖然新政發布到執行有一定的時間差，但一般銀行房貸從辦完按揭手續到審批所用的時間更長，至少需要一個月的御前春時間，所以基本上不存在可以享受到「時間差」的可能，建議消費者還是客觀對待二套房貸。有過房貸記錄都算二套房「我已經還完第一套房子的所有貸款了，現在買的房子怎麼還算二套房呀？」昨日，在某家銀行南大街支行咨詢的王女士告訴記者，早先她從房管部門以及銀行都了解到，之前不管有幾處房產，只要在銀行沒有貸款，或者貸款已經結清，以後再購買的房子就算第一套房，可以享受首套房的所有優惠政策。也就是基於這個「二套房」的概念，她在兩個月前還完第一套房子的銀行所有貸款後，也沒有著急再購買用於改善居住的大房子。本來已經相中了南郊的一個樓盤，現在銀行卻告訴她二套房的判定標准變了。也就是說，要想買她現在相中的大房子，就必須首付50％，否則一切免談。王女士說，銀行的解釋雖然她還是不理解，但目前也只能認清現實，重新考慮了。針對王女士反映的情況，記者了解到，雖然之前國務院就要求「住房城鄉建設部要會同人民銀悔告行、銀監會抓緊制定第二套住房的認定標准」，但從記者前兩日的采訪來看，王女士反映的情況屬實，建設銀行、工商銀行、中國銀行等多數銀行均統一口徑：「只要之前購買過房產，不管是否結清銀行貸款，均按二套房政策執行」。各家銀行說法不一其次，對於部分市民關心的第三套及以上房產的信貸政策如何？記者采訪中了解到，雖然國務院也已經明確「對貸款購買第三套及以上住房的，大幅度提高首付款比例和利率水平。」但從這幾日的實際操作中來看，各家銀行的執行細則還沒有徹底明確。其中，工商銀行陝西分行相關信貸人員告訴記者，對於三套及以上房產他們將大幅提高首付比例，可能是6成，利率也有可能上浮20％以上，即便是這樣也有可能審批不下來；中國銀行陝西分行鼓樓個人金融部的工作人員則比較明確的告訴記者，三套房的標准雖然還沒出來，但目前他們銀行都統一按多套房辦理，即首付上浮1成，為6成，利率上浮20％；建設銀行陝西分行的工作人員則乾脆告訴記者，三套及以上房產貸款暫時停止辦理。異地貸款暫無障礙由於國務院出台的新政中，關於異地貸款方面，要求「對不能提供1年以上當地納稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民暫停發放購買住房貸款。」使得部分非本地戶口的市民不知如何應對，而西安市多家銀行信貸部的工作人員則告訴記者鎮耐，目前不管是不是西安市民，在西安買房還能辦理按揭手續，但至於「可以辦」的時間范圍有多長，以及今後還會有什麼變動，銀行方面則表示不清楚。
法律客觀：
《財政部國家稅務總局住房和城鄉建設部關於調整房地產交易環節契稅個人所得稅優惠政策的通知》規定：一、首套房繳納規定如下：1、個人購買普通住房，且該住房為家庭唯一住房的，所購普通商品住宅戶型面積在90平方米(含90平方米)以下的，契稅按照1%執行；2、戶型面積在90平方米到144平方米(含144平方米)的，稅率減半徵收，即實際稅率為1.5%；3、所購住宅戶型面積在144平方米以上的，契稅稅率按照3%徵收。二、二套房繳納規定如下：購買非普通住房、二套及以上住房，以及商業投資性房產(商鋪、辦公寫字樓、商務公寓等)，均按照3%的稅率征稅。
㈢ 陝西省住房貸款利率
陝西省住房貸款利率由陝西省住房和城鄉建設廳規定，目前陝西省住房貸款利率是：
1、商業性住房貸款：基準利率+0.5%；
2、公積金貸款：基準利率+1.1%；
3、組合貸款：基準利率+0.7%；
4、綜合改革貸款：基準利率+0.7%；
5、自置住房貸款：基準利率+0.3%；
6、其他住房貸款：基準利率+0.7%。
註：以上利率僅供參考，具體以銀行實際執行利率為准。