❶ 住房按揭貸款有什麼弊端
一、借款人信用風險。主要是借款人還款能力不充足。防範措施：一是重視對借款人及其配偶信用記錄及負債情況的審核，合理認定承貸能力。二是在還款能力的認定上，重點關注借款人收入的持久性和穩定性。三是合理確定貸款成數。對預期收入不穩定的借款人要進一步提高首付款比例，通過降低貸款成數，來減輕借款人還貸壓力，化解信貸風險。
二、假按揭風險。主要表現為借款人購房行為不真實，貸款用途不真實，實質是套取銀行信用，詐騙銀行信貸資金。防範措施：一是優選房地產開發企業和按揭樓盤。二是嚴格落實面談、面簽、居訪制度，認真核實借款人購房行為真實性。三是謹慎發放房地產開發企業內部員工或關聯企業員工按揭貸款。
三、項目風險。主要是由於房地產開發企業無法按照預定計劃完工而形成竣工風險。防範措施：一是從源頭入手，嚴格樓盤准入，優選房地產開發企業，嚴格審查其開發能力、開發業績、經營者素質、項目的合法性、建設資金落實情況和市場銷售前景。二是加強對房地產開發企業建設資金的監管，防止挪作他用形成資金缺口，按揭貸款的風險及防範中項目的風險是非常重要的。
四、抵押物風險。主要是抵押物價格高估、抵押手續不合規及抵押物難以變現造成的風險。防範措施：應特別關注抵押物權屬是否清晰，抵押物共有權人是否出具同意抵押的合法文件；抵押物估價結論是否基本合理。
五、操作風險。主要是指由於內部欺詐、外部欺詐和流程管理出現問題而導致的貸款風險。防範措施：嚴格按照規章制度及操作流程辦理業務，大額貸款實行雙人調查。
以上就是個人住房按揭貸款可能出現的風險及應對方式，這是在房屋交易中，個人，開發商，銀行三方都要注意的問題。
❷ 房子做抵押貸款的危害
房子做抵押貸款的危害有：
1.違約風險：即使抵押權人為銀行，也有違約風險供借款人申請房產抵押，違約風險包括強制違約和理性違約。強制違約是指借款人因自身的一些原因，因支付能力不足而被迫違約，表現為借款人有還款意願，但無還款能力。理性違約是指借款人主動違約。權益理論認為，在一個完善的資本市場中，借款人可以只通過比較其房屋中的獨特權益與抵押債務來決定是否違約。
2.流動性風險：房地產抵押貸款存在一些性風險，包括流動性風險、流動性風險，是指短期存款和長期貸款難以變現的風險。中國房地產抵押貸款主要來源於公積金和儲蓄存款。銀行吸收的儲蓄存款是短期存款，期限通常只有三到五年，而住房按揭貸款是長期貸款。
3.經濟周期風險： 關於經濟周期風險比較少見，是指國民經濟整體水平周期性波動所產生的風險。與其他行業相比，房地產行業對經濟周期更加敏感。
4.利率風險：利率風險相信大家都明白，是指貸款利率的變化給銀行的資產價值帶來的風險。利率風險是由其短期存款和長期貸款業務的資本結構決定的。利率的波動，不管是升還是降，都會給銀行帶來損失。如果利率上浮，住房按揭貸款利率也會上浮，可能會增加借款人的還款壓力。貸款金額越高，貸款期限越長，其影響力就越大，從而增加違約風險。
房屋抵押貸款要注意什麼？
1.信用是銀行審批貸款的重要依據。為了避免資金風險，銀行會審查貸款人的信用。如果有很多逾期貸款或者黑名單，銀行會拒絕貸款，所以信用是一個很重要的條件。
2.房產是否可以抵押，有些房產沒有產權證是不能抵押的。所以一定要取得產權證，才能向銀行申請。
3.其他房產，一次通過率高，能提供名下其他房產，可以認可。但提供時要徵得所有產權人的同意，並准備提供書面材料，銀行才會認可。
4.提供的材料。申請時，銀行會要求提供身份信息材料、房產證等材料。所提供的所有材料必須真實、正確，不得提供虛假材料。如果被銀行發現，會直接拒絕貸款，被列入黑名單，以後再也不能申請貸款。造成經濟損失的，還將承擔相關法律責任。
❸ 個人住房按揭貸款存在哪些風險
實際上，按揭貸款對於借款人，開發商，貸款機構三方都存在一定的風險。對於銀行的風險，主要來源於借款人和開發商。如果開發商存在欺騙，經營不善，房屋出現嚴重的質量問題，違法銷售，或者借款人出現還款中途失去還款能力，或一些不可抗原因造成無法償還貸款，這些都是銀行需要面對的風險。對於開發商來說，由於設計、施工和材料問題導致的住房質量差，或者銀行不能按時貸款，或者有些購房者故意違約，都可能導致開發商的風險。
而對於借款人的主要風險在於開發商，比如：
1.開放商在獲得貸款之後，攜款而逃。
2.或者因為經驗不足而，經驗不善等問題導致無法按時交房。
3.開發商在操作的過程中出現違規，以至於無法獲得房產證。
4.房產存在質量問題。
5.沒有銷售許可證或產權證提前搞內部認購，導致合同無效。
6.開發商將土地或房地產抵押，買方無法事先知道，知道也控制不了，一旦抵押不能解除，或實施，拍賣，購房者將沒有處理房屋的權利。
除此之外，如果銀行不能按時放款，買賣雙方的購房合同工也將失效，這些都是借款人需要面對的風險。
住房按揭貸款的條件
1、借款人有穩定的收入來源和工作，有償還貸款的能力;
2、年齡在18周歲以上，有完全民事行為能力;
3、借款人夫妻雙方的信用良好;
4、具有所購住房的有效合同，有首期付款的證明;
5、有固定的住址;
6、能夠提供擔保。
借款人申請貸款時還需要准備下列材料：
1、購房合同和首付款收據;
2、夫妻雙方的身份證;
3、婚姻狀況證明;
4、單位開具的工作證明和收入證明;
5、戶口簿或居住證明。
❹ 住房抵押貸款的風險有哪些
1、違約風險：違約風險包括被迫違約和理性違約。被迫違約是指借款人的被動行為，支付能力理論認為導致被迫違約是因為支付能力不足。這說明借款人有還款的意願，但無還款的能力。理性違約是指借款人主動違約，權益理論認為在完善的資本市場上借款人可僅通過比較其住房中特有的權益與抵押貸款債務的大小，作出違約與否的決策。
2、流動性風險：流動性風險是指資金短存長貸難於變現的風險，流動性是銀行保證資產質量的一條重要原則。現如今流動性風險體現在兩個方面，一是目前我國的住房貸款主要來源於公積金和儲蓄存款，銀行吸納的儲蓄存款屬於短期存款，一般只有三五年，而住房抵押貸款卻屬於長期貸款。
3、經濟周期風險：經濟周期風險是指在國民經濟整體水平周而復始的波動過程中產生的風險，相比其虛賀缺他產業，房地產業對於經濟周期具有更高的敏感性。
差辯4、利率風險：利率風險是指利率水平的變動給銀行資產價值帶來的風險，它是由其業務短存長貸的資本結構所決定的，利率的波動無論是漲還是跌對銀行都會帶來損失。如果利率上漲，住房抵押貸款的利率也隨著上調，就可能增加借款人的償貸壓力，借款額度越高，借款期限越長，其影響程度也就越大，從而增加了違約風險。
以上就是關於住房抵押貸款的風險拍叢有哪些的內容介紹了，希望對大家有用。如果有朋友想要住房抵押貸款的，那一定要了解清楚其中的風險有哪些再做打算。
❺ 個人住房按揭貸款不良風險上升呈現三大特點
當前，我國商業銀行面臨著資金流動性泛濫以及盈利壓力困境，於是各商業銀行紛紛調整信貸結構，將個人住房貸款業務作為業務的發展重點和新的業務增長點。但是，商業銀行個人貸款業務的發展因風險管理滯後面臨著困境。同時，隨著國家房地產宏觀調控政策進一步釋放，使得房地產市場逐漸回歸理性。然而，伴隨著市場的大幅波動，個人住房貸款業務風險加大。因此，要發展商業銀行個人住房貸款業務的關鍵就是對個人住房貸款業務存在的風險進行分析和防範。
當前，我國商業銀行面臨著資金流動性泛濫以及盈利壓力困境。為了擺脫困境，各商業銀行紛紛調整信貸結構，將個人住房貸款業務作為業務的發展重點和新的業務增長點。但是，商業銀行個人貸款業務的發展因風險管理滯後面臨著兩難的困境。一方面，從銀行來講，雖然銀行充分意識到信貸政策應向個人住房貸款業務傾斜，但由於缺乏有效的風險識別技術和風險控制措施，影響了商業銀行個人住房貸款業務的發展。另一方面，從社會來講，居民通過個人住房貸款業務可以改善居住條件，提高生活水平，但由於部分購房者對房地產市場的炒作，以及不法機構和個人利用一些政策、法規的不成熟及銀行操作中的違規進行投機，嚴重影響了商業銀行個人住房貸款業務的正常發展。因此，探討與揭示商業銀行個人住房貸款業務中存在的各類風險，結合理論分析與實踐，總結出一系列的風險防範措施顯得尤為迫切。
個人住房貸款的特點及風險特徵
根據中國人民銀行5月公布的《個人住房貸款管理辦法》的相關內容，商業銀行個人住房貸款就是指貸款人向借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款。一般以中長期貸款為主，借款人在約定的期限內按月或按年歸還貸款本息的一項資產業務。個人住房貸款具有三大特點：貸款對象特殊且用途專一，對象是具有完全民事行為能力的自然人，只能用於支付其所購住房的房款；貸款期限長，五年至三十年為主；償還方式特殊，按月歸還貸款本息。正是由於上述特點，個人住房貸款呈現出分散性、隱蔽性和滯後性等風險特徵，給貸款實際管理工作造成了一定的困難，也阻礙了進一步發展該項業務。
個人住房貸款業務中的風險因素
（一）徵信系統不發達與借款人還款能力導致的風險
商業銀行對於借款申請人資信的調查通常可採用的手段很少。例如上海地區目前僅能通過上海資信有限公司的資信網以身份證索引其資信情況。而上海資信有限公司成立於，目前建立的個人資信記錄僅856萬條。這些記錄大都是在滬各大商業銀行有過借款記錄或申辦過貸記卡的人士的檔案。公用事業費項目現在也僅包括電信費一個項目。沒有貸款、貸記卡或電信買卡充值的客戶一般都沒有建立信用記錄，對於這些客戶，銀行放款是相當盲目的，由此就會產生來自借款人道德的風險。
（二）開發商經營不善導致的風險
一些房地產開發企業由於經營管理失誤，造成其已銷售期房不能按時交業主使用，致使購房人與開發商發生爭執或要求解除購房合約，而且往往很難在短時間內得到解決。一旦出現這種情況，使用個人住房貸款業務的客戶往往會暫停償還銀行貸款，從而將客戶與開發商之間的矛盾轉嫁到銀行身上。另外，開發商開發手續不完備，在尚未取得商品房預售許可證的情況下，銷售房產，回籠資金，造成所簽購房合同無效，從而波及借款合同的履行。
（三）非真實交易造成的風險
一些中小型開發商銷售緩滯，資金周轉出現困難時，就設法同十幾戶甚至幾十戶虛擬購房人簽訂售房合同，並據此向商業銀行申請住房按揭貸款，以達到回籠資金的目的。一些二手房中介機構聯手評估機構、借款人抬高房屋成交價格，達成降低首付的目的，從而增加了銀行的貸款風險。中介機構協助借款人虛構買賣交易，套取銀行按揭貸款，將資金挪作他用，以規避銀行資金政策投向的限制，增加銀行貸款資金的風險。
（四）商業銀行自身管理薄弱導致的風險
1.決策風險。目前，各家銀行都十分重視個人住房貸款業務，市場競爭漸呈白熱化狀態，無序現象突出。不少金融機構還沒有完全樹立科學發展觀和正確的經營理念，在外部市場和內部考核的雙重壓力下，片面追求指標、搶占市場，放寬貸款條件，降低客戶准入門檻。並且在決策的制定過程中，不對客戶的資質進行細分，造成執行決策的人，對所有的借款人都使用同樣的標准。銀行的決策者在面對市場與風險的選擇上，往往會選擇市場，這必然加大了經營的風險。
2.內部操作環節的風險。隨著個人住房按揭貸款業務量的急劇增加，為了加快辦理的速度，銀行會忽視貸款操作的嚴謹性，從而造成相關法律文本和手續的缺漏，如合同要素填寫錯誤、漏填、隨意修改，從而影響合同本身的法律效力，在法律認定時產生糾紛。對借款人的身份審核不嚴，造成貸款合同及相關法律文本由他人代簽或偽造簽名，形成無效合同。在抵押登記手續未完善前發放貨款，使得貸款擔保無法落到實處。
（五）法律法規的不健全給按揭業務帶來的風險
1月起實施的《最高人民法院關於人民法院民事執行中查封、扣押、凍結財產的規定》出台，給逾期貸款的催收和執行帶來了很大的法律風險。該規定對於債務人變賣、拍賣抵押物設置了限制條件，使得抵押物雖然被查封，卻不能自由轉讓，造成銀行抵押權實際被懸空了。即便是可以達到處置條件的房產，銀行也普遍感到過程漫長，耗時耗力。且根據有關法律規定，銀行處分抵押房地產所得金額，應在扣除補繳土地使用權出讓金（針對劃撥、集體土地而言）後依下列順序分配：支付處分抵押房地產的費用；扣除抵押房地產應繳納的稅款；償還抵押權的債權本息及支付違約金。而通常歸還貸款本息前還應支付訴訟費、拍賣費及房產過戶費。剩餘的款項才能用於歸還貸款，最後未必足以收回全部本息。
（六）商業銀行外部經濟環境變化產生的風險
1.房地產行業波動風險。由於個人住房貸款還款期限長，使得房地產業與總的經濟趨勢和宏觀經濟周期變化的關系非常密切。當房地產泡沫破裂，公眾購房慾望受挫，房地產價值大幅貶值，對銀行貸款資金回收在很大程度上構成了威脅。經濟的蕭條，使得原來一部分借款人失業，沒有了還款來源，造成不良貸款。
2.利率變動風險。目前個人住房貸款採用浮動利率。從到，利率一直處於下降趨勢，未能對借款人的還款造成影響。而2004末至今多次調高貸款利率，使借款人的每月還款金額加大，每月還款負擔加重，某種程度上貸款違約率也會增加。
3.流動性風險。流動性風險具體表現為：個人住房貸款的資金來源主要是居民的儲蓄存款，屬於短期資金來源。而個人住房貸款的期限普遍較長，目前又缺乏及時融入現金的手段和渠道，使得商業銀行始終面臨資金流動性風險的問題。
商業銀行個人住房貸款風險的防範對策
（一）盡快建立完善的個人信用體系
政府應將建立完善的信用體系作為當前一項重大工程來抓，聯合金融機構、政法部門、工商部門、司法機關、人事單位、戶籍、社會醫療機構、稅收部門、公用事業單位、各物業公司等相關企事業單位，共同完善、健全信用體系，讓信息使用者能對被查詢人的資產、信用、健康等涉及還款能力和風險承受能力進行全面評估。逐步建立全社會范圍內的完整的個人信用體系。
❻ 房貸逾期一天罰息多少房產按揭的潛在高風險在哪
房貸逾期一天罰息多少？
要測算房貸逾期一天的罰息，就離不開住房貸款利率，有所不同的住房貸款類型，利率也是不同的。
假如是用公積金貸款買房得話，在還貸的時候出現貸款逾期，罰息依照借款利率的150%去進行扣除。而是用商業貸款買房得話，在還貸的時候出現貸款逾期，罰息依據借款協議承諾利率的130%到150%上下去進行扣除。
近期香港房價下降，又一個詞經常出現到了媒體上：負資產。所說負資產是指，因房價下降，業主在金融機構按揭超過房地產總市值的情況。我再舉例說明：
王二花30萬按揭買了套使用價值100萬房子，一個月後，房價大跌50%。這時候，王二還欠銀行70萬，但房子只值50萬了。王二遭遇兩個選擇：方案一、房子不要，但王二還需要還金融機構20萬借款；方案二、要房子，可是王二必須立刻補好20+50*30%=35萬，然後繼續還剩的按揭。假如無法及時補好35萬，那樣王二隻能選擇方案一。
建議還是要根據自己的投資偏好來。假如你是風險規避型的投資人，立即全額付款買好了；假如你是風險性激進型的投資人，直接做按揭，了不起重新再來；假如你股票投資風險處於二者之間，能做按揭，可是手頭上還是要有其他資產來對沖交易房地產暴跌風險性。
對於房子價格到底會不會跌，那麼就見仁見智了。