Ⅰ 首付貸合法嗎
法律主觀：拿春鉛那麼首付貸到底是什麼?為何如此受追捧?它火熱背後的又有怎樣的危機呢?眾所周知，許多大城市的房價高企，其中，北上廣深更是領跑全國。因此，不少購房人為了湊夠首付不得不向銀行、民間借貸等第三方機構借款。然而，即使有第三方借貸，首付的壓力仍然不小，於是「首付貸」應運而生。所謂「首付貸」，是指若購房人首付款不足，中介為其提供補助資金拆借、幫助其放大購房杠桿的一項金融業務，可以使實際首付比例降至10%甚至更低。小例子A想要購買一套價值100萬的房子根據國家政策規定(《關於調整個人住房貸款政策有關問題的通知》)：在不「限購」的城市，居民首次購買普通住房的商業性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25%，各地可向下浮動5個百分點;對擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業性個人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例調整為不低於30%。也即是說，購買這套房子，A至少需要准備100×25%=25萬元的首付房款。但通過「首付貸」這樣的金融服務，購房者卻可以在只有10多萬現金的情況下，同樣購買這套房子。關於「首付貸」的這些你知道嗎?誰提供「首付貸」?房地產中介機構、開發商、小額貸款公司、互聯網金融平台(P2P)等都是提供者，二手房中介和P2P平台是主力軍。「首付貸」有哪些特點?首付低：以深圳為例，首付貸普遍為首付款的50%左右，可使實際首付比例降至10%甚至更低;風險低：「首付貸」分為有森兆抵押和無抵押，比起經營貸，它的風險不高，主要風險是樓市下周期短：「首付貸」可分為一次性支付和分期支付，周期不長一般為1-5年。放款快：「首付貸」一般十分容易申請，消好只要在線填寫聯系方式，提供身份證、社保卡、公積金卡、半年工資流水等資料，審核後即可放款，放款時間最快僅需1天。「首付貸」背後醞釀的危機那麼「首付貸」真的辣么好嗎?首先，了解一個名詞，何謂首付貸加杠桿?通俗地說，如果你要購買一套100萬元的房子，按照銀行以往3成首付的要求，你需要首付30萬元，現在大型房產中介借鑒P2P模式，引入社會閑散資金來幫你解決首付款。舉個例子，如果你或你的直系親屬名下有一套房子可做抵押，可以解決首付款的70%，那就是21萬元，相對於你只要拿出9萬元自有資金，也就是2.33倍首付貸杠桿，但從總房價來看，就是逾10倍總杠桿。「首付貸」風險有哪些?銀行業人士向記者表示，「首付貸」的風險不容忽視。首先是有政策風險。中國居民個人住房貸款的首付比例是由央行統一進行宏觀調控的。通過民間二次借貸的方式支付首付，使不符合條件的購房者也能向銀行貸款，相當於越過了金融貸款審核的門檻，中間存在一定的騙貸嫌疑，不符合相關政策。其次，增加了銀行授權的風險。這類互聯網金融「首付貸」產品處於監管的真空區間，央行徵信系統對這類貸款亦無數據，這意味著購房者在銀行辦理抵押貸款時，銀行並不清楚是否申請了「首付貸」產品。第三，放大了房地產市場的風險。一旦有了「首付貸」，購房者杠桿率過高，一旦未來房價下跌，很可能資不抵債，進而引發違約率上升。而且，「首付貸」也可能造成逆向選擇問題，導致大量沒有購房能力的購房者沖動購房，增加潛在風險，這種現象在深圳等房價上漲預期強烈的地區尤為顯著。「首付貸」存風險管理部門加大監管力度深圳市金融辦發函到相關互聯網金融企業和協會。在這份名為《關於商請提供防範房地產行業金融風險相關材料的函》中，市金融辦表示，根據省市主要領導批示精神，針對深圳市房地產交易過熱，銀行機構、P2P小額貸款公司等機構相繼參與「首付貸」、高杠桿放貸，放大金融風險的現狀，研究如何進一步防範金融風險。中介紛紛與首付貸「撇清關系」在監管壓力下，此前涉足房地產金融的多個中介紛紛站出來，與首付貸「撇清關系」。日前，網回應稱，此前網與銀行、小貸、擔保公司等合作開展首付貸業務合作已全面暫停。網表示，其在2月底便已停止新房首付貸。截至2月，其首付貸累計發放不到3億元，僅在北京發放，目前在途余額1.2億元，未對二手房交易提供首付貸服務。前晚，房源網站也發布聲明，否認涉足過「首付貸」業務。關於「首付貸」看看他們都咋說?央行：購房首付貸違法增加房地產市場風險包括P2P平台在內的房地產市場的場外配資，包括房地產中介結構和房地產開發企業利用互聯網金融平台所從事場外配資，也包括房地產開發企業、房地產中介機構和P2P為主體的互聯網金融企業相結合，從事場外配資業務。人民銀行在這個問題上的態度是非常明確的，一是房地產開發企業、房地產中介機構自辦的金融業務沒有取得相應的資質，是違法從事金融業務，而且這裡面還存在著自我融資、自我擔保、搞資金池的現象。二是房地產中介機構、房地產開發企業自辦的金融業或者與P2P平台合作開展的金融業務，所提供的首付貸的產品不僅加大了居民購房的杠桿，削弱了宏觀調控政策的有效性，增加了金融風險，同時也增加了房地產市場的風險。代表：全國人大代表、重慶市市長黃奇帆如果聽任當前一些地方的房市高杠桿，將會是另一場金融災難。一些銀行的購房貸款首付已經從原來的40%降到30%，現在有些已經降到20%，如果房產商或者中介再給買房的人提供10%到20%的首付，實際上就使得買房的人變成零首付或者5%到10%的首付，而美國次貸危機的源頭就是零首付，房價也就沒頭沒腦地兩個月、三個月暴漲了30%、50%。這和去年股市高杠桿造成的3000點到5000點的後果是一樣的。
Ⅱ 首付分期買房是否違法
首付分期買房可能違法。首付分期涉嫌開發商墊資、融資，避銀行按揭貸款對首付款要求、違反按揭貸款相關規定違法違規行為，使缺乏資質的人取得貸款，變相突破住房信貸政策。首付分期的行為，若資金出此鉛自銀行森裂好，則屬於違規操作；若不是出自銀行，是開發商自己墊資，則無明確規定是否屬於違規，但無論何種方式，首付分期確實在擾亂著當地房地產正常的交易秩序。
開發商首付分期是合法的，但前提需要有借款能力才行，也就是說購房者要與開發商簽訂借款合同，並且需要第三人代為履行才行，所謂的首付分期，其實是需要簽訂相關借款合同的，購房者交納部分首付，剩餘部分首付由開發商墊付。若是沒有相關借款行為和承擔債務行為，就意味著是名義上的墊付，只是為了辦理按揭貸款，不合法。
法律依據：《貸款通則》第二十四條
對貸款人的限制：
一、貸款的發放必須嚴格執行《中華人民共和國商業銀行法》第三十九條關於資產負債比例管理的有關規定，第四十條關於不得向關系人發放信用貸款、向關系人發放擔保貸款的條件不得優於其他借款人同類貸款條件的規定。
二、借款人有下列情形之一者，不得對其發放貸款：
（一）不具備本通則第四章第十七條所規定的資格和條件的；
（二）生產、經營或投資國家明文禁止的產品、項目的；
（三）違反國家外匯管理規定的；
（四）建設項目按國家規定應當報有關部門批准而未取源岩得批准文件的；
（五）生產經營或投資項目未取得環境保護部門許可的；
（六）在實行承包、租賃、聯營、合並（兼並）、合作、分立、產權有償轉讓、股份制改造等體制變更過程中，未清償原有貸款債務、落實原有貸款債務或提供相應擔保的；
（七）有其他嚴重違法經營行為的。
三、未經中國人民銀行批准，不得對自然人發放外幣幣種的貸款。
四、自營貸款和特定貸款，除按中國人民銀行規定計收利息之外，不得收取其他任何費用；委託貸款，除按中國人民銀行規定計收手續費之外，不得收取其他任何費用。
五、不得給委託人墊付資金，國家另有規定的除外。
六、嚴格控制信用貸款，積極推廣擔保貸款。
Ⅲ 0首付購房犯法嗎
是的。殲鎮銷0首付購房的行為犯法，零首付購房貸款其實是違法的，也是違規的行為。根據《中國人民銀行旅森關於規范住房金融業務的通知》第二條強化個人住房貸款管理，嚴禁發放"零首付"個人住房貸款，有關部門出台了專門針對零首付貸款的法規政策氏游，裡面明確規定零首付貸款買房不合規
Ⅳ 零首付買房騙取貸款違法犯罪
法律分析：騙取貸款罪，是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的行為。本罪的法定刑為：處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處罰金；給銀行或者其他金融機構造成特別重大損失或者有其他特別嚴重情節的，處三年以上七年以下有期徒刑，並處罰金。本罪不同於貸款詐騙罪。
法律依據：《刑法》第一百七十五條：以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處罰金；給銀行或者其他金融機構造成特別重大損失或者有其他特別嚴重情節的，處三年以上七年以下有期徒刑，並處罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。
Ⅳ 買房「首付貸款」被確認是違法 原因竟是這樣
「首付貸款」也被略稱為「首付貸」，是一款曾被視為「購房神器」的「金融產品」，主要是為購房支付能力不足的人提供首付貸款。從「首付貸」推出開始，關於它的爭議就從未間斷。
終於，日前，住房城鄉建設部、發改委、人民銀行、工信部、國稅總局、工商局、銀監會等七部委，下發了《關於加強房地產中介管理促進行業健康發展的意見》的文件，其中明確了：「首付貸」被認定為違法違規的金融產品，房地產中介機構不得提供或與其他機構合作提供此類產品或服務。
其實，關於「首付貸」，只能說「歷史悠久」。最早的時候，是一些房產開發商為了回籠資金打出了「零首付就可購房」的促銷招牌。之後的時候，為了搶客戶、占市場，與其他機構聯合推出首付貸服務或產品，以便於一些尚不具備資金能力的人群，能夠提早進入購房大軍。
「首肆凱付貸」的存在，從一個層面來講，它加劇了樓市的各種風險;但從另一個層面來講，它降低了購房者的買房門檻。一方面存在高杠桿、不穩定的風險化;另一方面也解救了購房者很想買房卻首付不足的尷尬境地。
房價越來越高，想買房人越來越多，首付旦前暫時不足，應該裂遲喚是很多購房者都會遇到的問題。但沒辦法，「首付貸」被封殺了，是好事也是壞事。築家易我覺得吧，大家要好好努力了，把首付賺足再買房應該就不會有問題了吧!
Ⅵ 零首付購房貸款違法嗎
法律分析：零首付購房是屬於違法違規的行為。
法律依據：《中國人民銀行關於規范住房金融業務的通知》 二、強化個人住房貸款管理，嚴禁發放「零首付」個人住房貸款。中國人民銀行重申，商業銀行發放個人住房抵押貸款，應嚴格評估抵押物的實際價值，落實抵押登記手續，貸款額與抵押物實際價值的比例（抵借比）最高不得超過80%，嚴禁對借款人發放「零首付」個人住房貸款。借款人申請個人住房貸款購買期房的，所購期房必須是多層住宅主體結構封頂、高層住宅完成總投資的三分之二。商業銀行應認真分析開發項目及住房開發企業的有關情況，注意防範與期房相關的特定風險。商業銀行辦理新的個人住房貸款業務品種必須報經中國人民銀行批准。
Ⅶ 房地產首付貸款是否違法
不違法。這是商品房按揭貸款的正常還款步驟，你買了房子簽了按揭貸款合同以後，銀行就把你的房子抵押了，然後銀行就把你借的款交給開發商了。這個過程不受房子交沒交付的影響，與此時間你的借款就要按照貸款合同約定的時間開始還銀行了。
法律依據：
《中華人民共和國城市房地產管理法》第六十一條以出讓或者劃撥方式取得土地使用權，應當向縣級以上地方人民政府土地管理部門申請登記，經縣級以上地方人民政府土地管理部門核實，由同級人民政府頒發土地使用權證書。
在依法取得的房地產開發用地上建成房屋的，應當憑土地使用權證書向縣級以上地方人民政府房產管理部門申請登記，由縣級以上地方人民政府房產管理部門核實並頒發房屋所有權證書。
房地產轉讓或者變更時，應當向縣級以上地方人民政府房產管理部門申請房產變更登記，並憑變更後的房屋所有權證書向同級人民政府土地管理部門申請土地使用權變更登記，經同級人民政府土地管理部門核實，由同級人民政府更換或者更改土地使用權證書。
法律另有規定的，依照有關法律的規定辦理。
Ⅷ 零首付購房犯法嗎
零首付購房是違法的，《中國人民銀行關於規范住房金融業務的通指敗知》中第二條規定，強化個陵逗銷人住房貸款管理，嚴禁發放零首付個人住房貸款。尺游
Ⅸ 首付分期買房是否違法
首付分期買房可能違法。首付分期涉嫌開發商墊資、融資，正臘頃避銀行按揭貸款對首付款要求、違反按揭貸款相關規定等違法違規行為，使缺乏資質的人取得貸款，變相突破住房信貸政策。首付分期買房可能違法。首付分期涉嫌開發商墊資、融資，避銀行按揭貸款對首付款要求、違反按揭貸款相關規定等違法違規行為，使缺乏資局坦質的人取得貸款，變相突破住房信貸政策。
法律依據
《貸款通則》第二十四條
貸款的發放必須嚴格執行《中華人民共和國商業銀行法》第三十九條關於資產負債比例管理舉陸的有關規定，第四十條關於不得向關系人發放信用貸款、向關系人發放擔保貸款的條件不得優於其他借款人同類貸款條件的規定。
不得給委託人墊付資金，國家另有規定的除外。
嚴格控制信用貸款，積極推廣擔保貸款。