Ⅰ 房貸記錄如何消除不良記錄產生原因及查詢辦法
購房者在買房的時候往往由於房款准備不充足申請住房貸款，但有的購房者在交了購房定金之後，到銀行貸款的時候才發現資金的信用記錄有問題，不能申請房貸。這個時候購房定金退不了，購房者白白耽誤了時間和精力，落得個「賠了夫人又折兵」的情況。所以，聰明的購房者在買房之前應該查好個人信用記錄，若是無不良房貸記錄皆大歡喜，若是有的話首先看看是否可以及時修改，不能修改的不良記錄要等到不良信用記錄被沖刷掉的之後再申請房貸。
不良信用記錄如何造成？
除了信用卡使用不正常產生不良記錄，還有其他情況也會造成個人信用記錄不良並對購房貸款產生影響，使購房者進入銀行信用黑名單：
①信用卡透支消費後沒有按時還款而產生記錄;
②按揭貸款沒有按期還款而產生記錄;
③按揭貸款、消費貸款的利率上調後，仍按原金額支付月供，銀行因余額不足而未成功扣款產生的記錄;
④為第三方提供擔保時，第三方沒有按時還貸款而形成記錄等情況。
另外，不是每次信用卡沒有按時還款就會產生信用不良記錄。以建設銀行為例，在最近的12個月以內，有6次以上30天未能繳費記錄，才會有不良記錄，各個銀行的規定不同。
個人信用記錄如何查詢？
個人信用記錄目前網上查不了，但可以到中國人民銀行徵信中心或個人所在的當地人民銀行徵信管理部門查詢。需要您本人親自上門去查。屆時，帶上您自己的有效身份證件的原?件及復印件就可以了，其中復印件要留給查詢機構備查。另外，在查詢時，您還要如實填寫個人信用報告本人查詢申請表。
目前，個人信用報告查詢是中國人民銀行徵信中心提供的一種服務，目前暫不收費。
哪些不良信用記錄可以修改？
並不是所有的信用記錄都會影響房貸。有些不良的房貸記錄是可以修改的：
①信息被人盜用、冒用導致的不良記錄，客戶應向公安機關報案，並且到銀行填寫否認辦卡或是貸款的聲明書。一旦確認貸款或是信用卡與客戶本人無關，銀行會立即修改客戶徵信記錄。
②因欠年費引起的不良記錄，客戶可以到相關銀行開證明消除記錄。大多銀行對於這種「不良」持寬容態度。
③客戶因信用卡小金額欠款未還造成的不良記錄，當持卡人還了還款額之後就視同正常還款，銀行會消除不良記錄。
④一些特殊情況，比如戰地記者或是武警、醫護人員，因為突發的情況，延遲信用卡還款，而導致出現信用不良記錄，客戶可以到工作單位開具相關證明，提供給銀行，銀行可以修改客戶徵信記錄，並且對於產生的利息、滯納金給予優惠。
信用記錄有污點咋辦房貸?
眾所 ，不良信用記錄不是一輩子伴隨用戶。如果持卡人在兩年之內一直正常使用信用卡，沒有不良記錄，便會被新的信用記錄沖除。但是，惡意的信用透支和貸款污點，將很難消除。
產生信用不良記錄以後，首先是要避免出現新的負面記錄，注意養成良好的消費習慣和還款習慣;其次是盡快重新建立個人的守信記錄。商業銀行在判斷一個人的信用狀況時，通常考察的是這個人最近的信貸交易情況。
尤其要注意的是，若你手頭的信用卡出現了，千萬不要採取注銷信用卡的方式來解決，這種信息可能會在個人信用報告里保存許多年。
Ⅱ 個人徵信查詢里一般不良記錄超過幾次就不能申請房貸了
1、一般銀行逾期超過三次就不允許貸款，不過每個銀行的規定也是不一樣的。
2、如果可以去發生逾期的銀行貸款中心，開出非惡意還款的證明，也是有助於貸款的。
3、建議貸款以後要及時還款，如果產生嚴重逾期，將會影響個人的信用。
徵信內容（信用報告）：
目前主要用於銀行的各項消費信貸業務。隨著社會信用體系的不斷完善，信用報告將更廣泛地被用於各種商業賒銷、信用交易和招聘求職等領域。 此外，個人信用報告也為查詢者本人提供了審視和規范自己信用歷史行為的途徑，並形成了個人信用信息的校驗機制。
(2)住房貸款不良記錄擴展閱讀：
個人徵信信用信息：
據以識別個人身份以及反映個人家庭、職業等情況的個人基本信息；
個人與金融機構或者住房公積金管理中心等機構發生信貸關系而形成的個人信貸信息；
個人與商業機構、公用事業服務機構發生賒購關系而形成的個人賒購、繳費信息；
行政機關、行政事務執行機構、司法機關在行使職權過程中形成的與個人信用相關的公共記錄信息；
其他與個人信用有關的信息。
影響因素：
可能影響個人信用風險評分的主要因素有：貸款中曾有逾期還款現象，或者信用卡透支後未按約定期限和應還款額度還款，或有太多的貸款賬戶和信用卡等等。
Ⅲ 貸款買房徵信不過關怎麼辦貸款買房什麼樣的徵信不過關
貸款買房子怎麼樣的徵信不合格？
貸款買房子大部分金融機構都會使借款人給予一份徵信匯報，以此對借款人個人信用情況、還款能力進行評價。假如借款人徵信匯報存有以下這些徵信，貸款買房子貸款是不能給通過的。
5、有擔保紀錄
給別人做擔保也會影響到自身借款，例如自身准備公積金買房，但是以前在他人公積金房貸時進行了擔保，徵信上有公積金貸款擔保紀錄，且對方公積金房貸都還沒結清，則自身是沒辦法用公積金買房的。
貸款買房徵信不過關怎麼辦？
1、停止各種不良行為。有逾期要將欠款結清，最少等6個月再辦理房貸，而且貸款申請前要維持較好的個人信用記錄，期內不能去借款或辦理信用卡，盡量減少徵信被信貸機構查看。
2、惡意逾期證實。有一些突發情況的貸款逾期能夠挽救，例如借款人由於服務年費調節未能及時接到通告、系統更新維護保養造成還款不成功;或者不可抗拒所造成的貸款逾期，例如下崗、得病這些，提供一些相關證據出具一份惡意逾期證實，金融機構也會使借款人辦理房貸。
3、證實本人還款能力。除開徵信之外，客戶還能夠給予相關信息證實，例如房屋產權證、車輛、高附加值藏品、超大金額現錢保險單等，證實有充足的還款能力，對應的借貸風險太低了，金融機構還會允許借款人辦理房貸。
4、修補徵信。徵信很差造成住房貸款不合格，能夠嘗一些方法：例如2年之內不必申辦信用卡、借款，降低徵信被抓頻次，讓時間來清除欠佳徵信產生的影響;不是本人原因造成的貸款逾期，在把握有效證據的情形下，可明確提出復議申請，讓徵信組織刪掉信用不良記錄。
5、清除債務。若是有多頭借貸、有消費貸款，務必直接把貸款結清，千萬別以貸還貸，最好尋求幫助爸爸媽媽或者找親戚朋友借款，可是不要出現非直系親屬的交易記錄。在沒有任何債務的情形下，住房貸款成功率會有所提高。
6、停止擔保。給其他人進行了公積金房貸擔保，能讓另一方結清個人公積金擔保或者重新找別人做擔保，那樣自已的個人公積金擔保人真實身份解除，在徵信並沒有任何問題的情形下，前去辦理公積金借款。
Ⅳ 公積金不良信用記錄是怎麼回事
存在以下五種情況的信用記錄將被認定為不良信用記錄：
(1)單筆貸款近24個月內有1次(含)以上連續逾期達3期記錄;
(2)單筆准貸記卡近24個月內存在透支180以上未還記錄或狀態為「呆賬」或「凍結」的;
(3)單筆貸記卡近24個月內有一次(含)以上連續逾期達3期記錄或狀態為「呆賬」或「凍結」的;
(4)貸記卡近12個月內超過6次(含)未還最低還款額;
(5)貸款存在「擔保人代還」或「以資抵債」等特殊交易的記錄。
Ⅳ 徵信記錄有逾期會影響房屋貸款嗎
信用卡逾期的確會影響房貸，銀行在審批房貸時會參考個人近2年的逾期次數，具體要看逾期的情況是否嚴重。根據信用逾期的嚴重程度，分為以下四種情況：
三次以內的逾期
三次以內信用卡逾期，此種情況銀行一般不會拒貸，但是有可能會適當的提高貸款利率。在購房的時候可以多詢問幾家銀行貸款，一般樓盤合作的銀行房貸利率會有優惠，選擇利率最低的銀行即可。
連三累六次的逾期
連三，就是連續三個月信用卡都逾期情況；累六，就是兩年內信用卡發生了累計六次的逾期。銀行在審批房貸時會參考個人近2年的逾期次數，一般情況下若夫妻一方兩年內出現連續三次累六逾期，一般銀行都會拒絕進行貸款。
超過90天的逾期，
此種情況就是信用卡借款，連續三個月逾期都未還上。徵信記錄上出現1次這種逾期都會非常嚴重，會定義為惡意逾期，大部分銀行都會拒絕貸款。
Ⅵ 13種不良徵信記錄影響住房貸款 你造嗎
我們常說不良徵信記錄會影響到房貸，可是很多人不清楚不良記錄具體包括了什麼。一起了解下這13種影響貸款的不良徵信！
1、信用卡連續三次（或兩年內累計六次）逾期還款。
2、房貸月供累計2至3個月逾期或不還款。
3、車貸月供累計2至3個月逾期或不還款。
4、貸款利率上調，仍按原金額支付「月供」，產生欠息逾期。
5、「睡眠信用卡」激活後不使用也會產生年費，若不繳納就會產生負面的信用記錄。
6、信用卡透支消費、按揭貸款沒有及時按期還款。
7、為第三方提供擔保時，第三方沒有按時償還貸款。
8、欠賬等經濟糾紛也會影響信用記錄。
9、水、電、燃氣費不按時交款。
10、個人信用卡出現套現的行為。
11、助學貸款拖欠不還款 。
12、手機扣費與銀行卡扣費掛鉤，在手機停用後沒有辦理相關手續，因欠月租費而形成逾期。
13、被別人冒用身份證或身份證復印件產生信用卡欠費記錄。
目前就對個人徵信信息而言，有效的徵信信息包括四部分：
1、用戶的基本信息，姓名、出生地、職業、收入、學歷以及住址等；
2、金融和借貸信息，包括助學貸款、車貸、房貸以及信用卡還款記錄等；
3、消費信息，包括商場和網路的消費信息，頻次檔次都是怎樣；
4、社會公共信息，是否有法院判決、是否偷稅漏稅，是否有公交地鐵逃票記錄等。
（以上回答發布於2015-11-29，當前相關購房政策請以實際為准）
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