① 公積金貼息貸款實行 組合貸款低利息快放貸
廣州執行「公積金個人住房貼息貸款」一個多月，已有不少使用公積金貼息貸款購房的成功案例。據悉，貼息貸款只針對組合貸款，最大的優勢或在於放款時間更短，現時使用此種方式的多是改善型買家。由於年內已經五次降息，商業貸款利率與公積金貸款利率相差已經不大，業內人士建議如果想快點獲批貸款，可以採用組合貸款的方式，既享受公積金低利息的福利又可以快速放款。
改善型買家愛用貼息貸款
由於公積金貼息貸款對純公積金貸款或者原來的組合貸款審批、放款時間明顯縮短，因此業主接受公積金貼息貸款意願相對增強，從11月數據看，組合貸款環比增加五成。
不過整體來看，目前市場上對此有清晰了解的買家並不多，因此一般符合條件的都會先向他們推薦貼息貸款，買家對此接受程度也比較高，因審批放款速度確實比公積金要快，現在採用這種方式的主要是改善型買家，他們處理的主要是中行、建行的成交案例較多，目前報批上去的成交九成已經批復下來。
目前市場上以改善型買家居多，因此物業價格一般偏高，需要使用組合貸款的買家都會向他們推薦公積金貼息貸款，只要符合公積金貸款條件的買家申請都能獲批。
放款時間短賣家接受度高
公積金貼息的貸款方式需要銀行初審、將資料掃描到公積金中心等作內部流程的工作，公積金中心審批是否符合公積金貸款的標准，所以貼息貸款的大致審批時間需要12~15個工作日，故從案件辦理審批到放款，約1個半月可以完成；而商業貸款審批時間對比公積金貼息貸款減少約十個工作日，但放款時間大致是一樣的。既可以享受公積金低息的福利，放款等候的時間又能明顯縮短，對買賣雙方的成交有不小促進作用。
專家建議：公積金貼息貸款額度充裕盡可申請
所謂「公積金個人住房貼息貸款」，是指商業銀行利用銀行資金向符合住房公積金貸款及商業銀行個人住房貸款條件的借款人發放貼息貸款，借款人按商業住房貸款利率向銀行支付利息，貼息貸款與公積金貸款的利息差額由廣州住房公積金管理中心按月支付給借款人。符合公積金貸款條件的職工，可自願選擇公積金貸款輪候或申請公積金貼息貸款。使用貼息貸款的借款人，視同為使用公積金貸款，適用廣州住房公積金貸款有關政策規定。目前有中國建設銀行、中國銀行以及廣州農商銀行三家銀行可受理貼息貸款業務。
通過貼息貸款可以既讓買家享受公積金的低利率，又能較快放款，但一旦存貸比達到或者低於70%，貼息貸款將被迫轉換成商業貸款，公積金管理中心將不再提供貼息服務。據悉，廣州公積金中心一年擬投入50億元用於貼息貸款。目前，公積金貼息貸款的接受程度較高，那麼會否出現額度用完的情況呢？
據銀行反饋的數字一個多月大約有200多筆業務，即使以廣州11月二手單位成交6000套來算，組合貸款的比例大致在15%~20%左右，即使貸足100萬元，貸款額才幾億元。年內已經五次降息，商業貸款的利率與公積金貸款利率相差已經不大，現時純公積金貸款依然要輪候不短的時間，如果希望能快速獲得貸款，建議可採用組合貸款，即公積金貸款額度不完全使用完，也申請少量的商業貸款，這樣利息支出並不會增加多少，但放款速度會快很多。
（以上回答發布於2015-12-21，當前相關購房政策請以實際為准）
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② 如何申請貼息貸款
關於近期《廣州市住房公積金貼息貸款實施辦法》(徵求意見稿)(以下簡稱「意見稿」)昨日出台，很多用戶比較關心如何申請貼息貸款，以下為大家整理一下相關內容：
●借款人向承辦銀行提交住房公積金貸款申請表和有關資料；
●承辦銀行受理職工申請後，對職工有關情況進行貸前審核，然後提交公積金中心審批；
●公積金中心對職工貸款申請進行審批，審批通過後，公積金中心出具同意貸款審批意見，並將符合貼息貸款條件的貸款申請發送至受託銀行；
●受託銀行按其商業住房貸款條件對職工貸款申請進行審批；
●受託銀行審批同意的貸款，在簽訂借款合同及辦妥抵押手續後，受託銀行用自有資金向借款人發放貼息貸款；
●受託銀行審批不同意的貸款，由公積金中心委託受託銀行向借款人發放公積金貸款，後續流程與普通公積金貸款相同。
③ 廣州購房貸款政策解析，概念一次搞清
「你這也到了買房的年齡了，怎麼考慮的？」到底是哪個吃飽了沒事乾的統計說中國青年27歲買房的？不過你還有個借口，廣州限購啊~即使有錢，購買依舊有限制條件：本市戶籍限購2套，非本市戶籍限購1套且需5年內繳滿3年社保或個稅。對於畢業留廣州的外地寶寶這個借口還能再撐一會……當然，剛需房還是要考慮的，根據自己手上的資金和自身情況，選擇適合的貸款方式很必要。
公積金貸款
根據廣州最新公積金貸款政策，只要是購買首套普通自住房，首付款比例最低為20%。至於申請條件，只要連續足額繳存住房公積金6個月(含)以上即可申請公積金貸款。
這里的「首套」概念是「認房」又「認貸」，真真切切首套房，要求之前名下沒有任何房產和貸款記錄。
如果名下有了一套房，但沒有貸款記錄或者其貸款已經還清，即「有房無貸」，再申請公積金貸款購買普通自住房，最低首付款比例為30%。
如果已經擁有一套住宅並且其購房貸款還沒還清，即「有房有貸」再申請公積金貸款購買普通自住房，最低首付款比例為40%。
公積金可貸次數最多為兩次。
以上是首付款比例，那你用公積金能貸多少？根據廣州公積金新規，兩個條件：
1、個人最高貸款額度60萬元，夫妻二人最高貸款額度100萬元。
2、貸款額度≤賬戶余額×8+月繳存額×到退休年齡月數。
商業貸款
首套房首付比例繼續執行最低30%，對購買第二套住房的家庭，首付款比例不得低70%。這里的「首套」和「二套」的認定標準是「認貸」不「認房」，哪怕你已經又有一套房，但是買的時候並沒有申請貸款，或者其貸款已經結清，接下來再買普通商品住房申請商業貸款的，也按「首套」政策，即首套首付最低30%。
相比公積金貸款，商業貸款利率高，但是審批流程快。
組合貸款
申請了公積金貸款可是數額還不夠房款怎麼辦呢？剩餘部分只能由商業貸款來補上，當然利息也是各算各的。這就成了組合貸款。對於申請組合貸款，廣州地區銀行普遍規定，首套房最低30%首付，二套房首付要70%。這里「首套」和「二套」的認定標准與商業貸款一致，即「結清貸款當首套」。但是相比純商業貸款好在大部分利用公積金貸款，利率比較低。
公積金貼息貸款
首先貼息貸款針對的是組合貸款。借款人按商業住房貸款利率向銀行支付利息，貼息貸款與公積金貸款的利息差額由廣州住房公積金管理中心按月支付給借款人。
舉個例子：小明要買一套200萬房子，首付30%為60萬，還需要貸款140萬，貸款30年。按照正常情況，小明計算後公積金貸款最高額度為80萬，剩餘60萬選擇商業貸款（即為組合貸款）。但是由於公積金中心額度緊張，只能放貸60萬，剩下的80萬申請組合貸款，於是公積金中心提出為小明介紹合作銀行將140萬全部申請商業貸款，其中80萬部分，貸款利率仍按照公積金的3.25%計算，商業銀行貸款與公積金貸款的利息差由公積金中心負擔，60萬部分按照商業貸款利率執行，這樣就解決了小明的貸款額度問題，一切按照原計劃進行，房貸速度又很快（因為是商業貸款）。
哪些人可以申請公積金貼息貸款？
使用貼息貸款的借款人，視同為使用公積金貸款，也就是說，只有符合當地公積金貸款申請條件的借款人才可以申請貼息貸款，可貸額度還貸款期限也要符合公積金貸款要求。
雖然通過貼息貸款可以既讓購房者享受公積金的低利率又能較快放款，但卻存在一定的風險。一旦存貸比達到或者低於70%，貼息貸款將被迫轉換成商業貸款，公積金管理中心將不再提供貼息服務。
（以上回答發布於2016-09-16，當前相關購房政策請以實際為准）
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④ 你要知道的關於廣州公積金貼息貸款的那些事
13日，《廣州市住房公積金貼息貸款實施辦法》終於正式亮相啦！！並公開徵求社會各界的意見。
那麼，公積金貼息到底是什麼鬼呢？你有了解嗎？
所謂「公積金個人住房貼息貸款」，是指商業銀行利用銀行資金向符合住房公積金貸款及商業銀行個人住房貸款條件的借款人發放貼息貸款，借款人按商業住房貸款利率向銀行支付利息，貼息貸款與公積金貸款的利息差額由廣州住房公積金管理中心按月支付給借款人。
公積金貼息知多D：
Q：滿足什麼條件才能申請公積金貼息貸款？
A：購買商鋪、公寓的市民無法享受到公積金貼息貸款的優惠。按照規定，貼息貸款對象是指在廣州購買自住住房，並同時符合公積金貸款條件和受託銀行商業住房貸款條件的借款人。
Q：什麼情況下啟動公積金貼息？
A：公積金存貸比高於80%時可啟動公積金貼息貸款，公積金存貸比低於75%時應停止公積金貼息貸款。
Q：申請貼息貸款，與單純公積金貸款有什麼不同？
A：使用貼息貸款的借款人，視同為使用公積金貸款，適用廣州住房公積金貸款有關政策規定。
Q：貼息的資金從哪裡來？
A：貼息資金在公積金業務支出中列支。而公積金中心應根據公積金資金歸集及使用情況、上一年度公積金存貸比和公積金貸款申請排隊輪候的情況，適當控制公積金貼息貸款規模。
Q：在市中心購買一套房子自住，首付要90萬，能不能都動用公積金貼息貸款呢？
A：不能。按照規定，個人可貸額度及貸款最長期限按廣州住房公積金貸款政策的規定執行。
Q：公積金貼息額度是多少？
A：在可貸額度上，職工一人申請最高額度為50萬元。兩人或兩人以上購買同一套自住住房共同申請，貸款額度為每個申請人的貸款額度之和，最高額度為80萬元。
Q：公積金貼息貸款的利息差額怎麼算？
A：貼息貸款與公積金貸款的利息差額由公積金中心委託受託銀行按月支付給借款人。貼息貸款的貼息金額為借款人貼息貸款余額按照借款合同約定的商業性住房貸款利率與公積金貸款利率計算的利息差額。
計算公式：貼息金額=實還貸款利息×（1-公積金貸款利率÷商業性貸款利率)。其中，實還貸款利息不含因貸款逾期產生的罰息、復利。
Q：哪些情況公積金中心有權終止向借款人貼息？
A：借款人向公積金中心、銀行提供虛假、失效、非法的資料申請貸款的；借款人連續三個月或累計六個月發生貸款逾期的；借款人被依法宣告失蹤、死亡，喪失或部分喪失民事行為能力又無人代其履行債務的；抵押房屋被有關司法機關依法限制、處置的。
Q：公積金存貸比低於70%時應啟動公積金貼息貸款置換，要滿足什麼條件才能進行置換？
A：公積金貼息貸款贖回置換時，要滿足四大條件：貼息貸款轉回須為已發貸、未還完、未終止、未轉成普通公積金貸款的貼息貸款；借款人未發生連續三個月或累計六個月貸款逾期的；貼息貸款當前無逾期的；貼息貸款轉回公積金貸款時的貸款金額及貸款期限不得大於「原貼息貸款」余額及剩餘期限。
Q：貸款期間利率發生變化如何計算？
A：貸款期限內如遇法定利率調整，於利率調整的次年1月1日起按新的利率標准執行。
（以上回答發布於2015-08-14，當前相關購房政策請以實際為准）
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⑤ 公積金貼息貸款什麼意思公積金貼息貸款怎麼辦理
公積金貼息貸款什麼意思?公積金貼息貸款是住房公積金中心剩餘額度不夠用，把申請公積金貸款轉為申請商業貸款，超出的利息由住房公積金中心補貼的一種貸款方式。
公積金的貼息貸款怎麼辦理?
住房公積金貼息貸款僅適用於2015年10月26日後向中國建設銀行廣東省分行、中國銀行廣東省分行、廣州農村商業銀行申請的組合貸款。
(一)受理網點：
住房公積金貼息貸款業務承辦銀行為中國建設銀行廣東省分行、中國銀行廣東省分行、廣州農村商業銀行3家，即日起3家承辦銀行的公積金貸款業務受理網點可正式受理住房公積金貼息貸款業務。
(二)貼息對象：
貼息貸款申請對象是我市公積金繳存職工在廣州新購買自住住房，並同時符合公積金貸款條件和受託銀行商業性個人住房貸款條件的借款人。符合公積金貸款條件的職工，可自願選擇申請公積金貸款或公積金貼息貸款;公積金貼息貸款的借款人，視同為使用公積金貸款，適用廣州住房公積金貸款有關法律法規。
(三)貼息規則：
1、公積金貸款貼息遵循“先付後貼”的原則。借款人先按商業性住房貸款利率歸還貸款本息，貼息款項由公積金中心在還款次月委託承辦銀行轉入借款人的還款賬戶，商業貸款利率超過基準貸款利率的部分不予以貼息。
2、借款人發生以下情形之一的，公積金中心有權終止貼息，且本筆公積金貼息貸款不能轉為公積金貸款：
(1)借款人向公積金中心或銀行提供虛假、失效、非法的資料申請貸款的;
(2)借款人連續三個月或累計六個月發生貸款逾期的;
(3)借款人死亡，被依法宣告死亡、失蹤，喪失或部分喪失民事行為能力，又無人代其償還債務的;
(4)抵押房屋被有關司法機關依法限制、處置的。
3、3家承辦銀行只受理商業性和公積金貼息的組合貸款，其它貸款條件按廣州住房公積金貸款的相關規則執行。
⑥ 中國銀行廣東公積金貼息貸款產品優勢
原先打算在中行敘做80萬的商業貸款可以享受87折利率優惠，按人民銀行公布最新利率也就是年利率4.263%，按照貸款期限20年計算，每月還款額為4958元，現在可以申請公積金貼息貸款，每月公積金中心進行貼息，實際上每月僅需還款4537元，每月少還約421元利息，20年總共節省利息101,040元。
中行為我提供「理想之家」個人住房按揭貸款服務，整個貼息貸款手續便捷，又享受到公積金貸款利率，是我們廣大市民享受到實實在在的福利！
（二）公積金貼息貸款正式落地，標志著廣州住房公積金管理中心的又一項惠民舉措拉開帷幕，為廣大市民提供更方便、更靈活的公積金貸款渠道。我行作為公積金個人住房貼息貸款業務的首批合作銀行之一，也體現了我行一直以來的「擔當社會責任，做最好的銀行」經營管理核心理念，進一步豐富了我行「理想之家」個人貸款產品線，為廣大市民提供各項優惠便利的金融服務。中國銀行在線客服,如有其他業務需求，歡迎下載中國銀行手機銀行APP或微信關注「中國銀行微銀行」繼續咨詢、辦理相關業務。
⑦ 穗公積金貼息征詢方案出爐 最高貼息1267元
8月14日，廣州公積金中心在官網掛出萬眾期待的《廣州市住房公積金貼息貸款實施辦法（徵求意見稿）》，對貼息貸款對象、個人可貸額度、貼息貸款的貼息金額等進行細化，在2015年8月25日前完成征詢。根據貼息公式，80萬貸款第一個月最高可獲得1266.67元貼息。
另外，針對目前意見稿規定，將公積金貼息委託銀行支付給借款人，鄭大源對此表示：建議公積金中心直接將貼息打入借款人公積金繳存賬戶，一旦停止公積金繳存就停止貼息。
一，能夠使流程更簡單，無需麻煩銀行，借款人能夠更快收到貼息。
二，至於提取問題，鄭大源表示，貼息款依然在公積金賬戶，半年能提取一次；另一方面，這樣也有利於公積金中心資金池短期內資金更充足。
三，能夠規劃秩序。鄭大源表示，目前存在一些單位或人員，為了申請公積金貸款才繳存公積金，一旦放款就會停止繳存，這也是導致公積金額度緊張的原因之一，如果有了此項措施，可以讓嫌疑單位的借款人去申請貼息，停止繳存就停止貼息。這樣能夠更多公平合理，保障大多數人的利益，確保公積金資金用於繳存更合適的人。
附：申請流程：
1、借款人向承辦銀行提交住房公積金貸款申請表和有關資料；
2、承辦銀行受理職工申請後，對職工有關情況進行貸前審核後。提交公積金中心審批；
3、公積金中心對職工貸款申請進行審批，審批通過後，公積金中心出具同意貸款審批意見，並將符合貼息貸款條件的貸款申請發送至受託銀行；
4、受託銀行按其商業住房貸款條件對職工貸款申請進行審批；
5、受託銀行審批同意的貸款，在簽訂借款合同及辦妥抵押手續後，受託銀行用自有資金向借款人發放貼息貸款；
6、受託銀行審批不同意的貸款，由公積金中心委託受託銀行向借款人發放公積金貸款，後續流程與普通公積金貸款相同。
《廣州市住房公積金貼息貸款實施辦法》（徵求意見稿）全文如下，有關單位和各界人士可以在2015年8月25日前，通過電子郵件方式將意見建議發至：[email protected]。
廣州市住房公積金貼息貸款實施辦法（徵求意見稿）
第一章 總 則
第一條 為支持我市職工在購房時使用公積金貸款，在當前我市職工對公積金貸款需求較大的情況下，開展公積金個人住房貼息貸款業務。根據國務院《住房公積金管理條例》、中國人民銀行《貸款通則》、《廣州住房公積金個人購房貸款實施辦法》等有關規定，結合我市實際，制定本辦法。
第二條 廣州公積金個人住房貼息貸款（以下簡稱「貼息貸款」），是指商業銀行利用銀行資金向符合住房公積金貸款及商業銀行個人住房貸款條件的借款人發放貼息貸款，借款人按商業住房貸款利率向銀行支付利息，貼息貸款與公積金貸款的利息差額由廣州住房公積金管理中心（以下簡稱「公積金中心」）按月支付給借款人。
貼息貸款是符合個人住房公積金貸款條件並享受公積金中心利息補貼的商業性個人住房貸款。
第三條 貼息貸款實行繳存住房公積金義務與權利對等原則。
第四條 符合公積金貸款條件的職工，可自願選擇公積金貸款輪候或申請公積金貼息貸款。
第五條 使用貼息貸款的借款人，視同為使用公積金貸款，適用廣州住房公積金貸款有關政策規定。
第六條 公積金中心可委託商業銀行及其下屬的分支機構（以下簡稱「受託銀行」）辦理與貼息貸款相關的具體貸款業務和金融業務。
第七條 貼息資金在公積金業務支出中列支。
第八條 公積金中心應根據公積金資金歸集及使用情況、上一年度公積金存貸比和公積金貸款申請排隊輪候的情況，適當控制公積金貼息貸款規模。公積金存貸比高於80%時可啟動公積金貼息貸款，公積金存貸比低於75%時應停止公積金貼息貸款，公積金存貸比低於70%時應啟動公積金貼息貸款置換。
第九條 年度貼息貸款總額度由公積金中心根據上一年度存貸比及實際貸款情況進行測算，報廣州市住房公積金管理委員會審定；各承辦銀行額度由公積金中心根據上一年度各銀行公積金貸款發放額進行比例分配。
第十條 公積金中心嚴格執行國家及有關部委、省市相關住房公積金貸款政策。
第二章 貸款對象和貸款條件
第十一條 貼息貸款對象是指在廣州購買自住住房，並同時符合公積金貸款條件和受託銀行商業住房貸款條件的借款人。
第十二條 貼息貸款的貸款條件按《廣州市住房公積金貼息貸款實施辦法》及廣州住房公積金貸款政策執行。
第三章 貸款的額度、期限和利率
第十三條 個人可貸額度及貸款最長期限按廣州住房公積金貸款政策的規定執行。
第十四條 受委託銀行辦理貼息貸款的利率按借款人與受委託銀行合同約定利率執行，參考受委託銀行同期同檔次執行的商業性個人住房貸款利率；超過國家基準貸款利率的部分不予以貼息。公積金貸款利率按照國家有關規定執行。
第十五條 貸款期限內如遇法定利率調整，於利率調整的次年1月1日起按新的利率標准執行，不再另行通知。
第四章 貸款程序及抵押
第十六條 職工申請貼息貸款按以下程序辦理：
（以上回答發布於2015-08-14，當前相關購房政策請以實際為准）
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⑧ 公積金貼息貸款和公積金貸款相比有什麼風險
因為貼息貸款只針對組合貸款，較大的優勢或在於放款時間更短。有業內人士介紹，自公積金核心取消了銀行受理業務之後，審批速度較以往慢了不少，現在純公積金貸款和組合貸款所花費的時間都要在3個月或3個月以上。
預計，如果通過貼息貸款的方式申請組合貸款，*理想一個半月左右即可放款。多家銀行以及公積金核心均表示，因為市場上還未有申請成功的案例，對於具體放款時間還不好說。
值得一提的是，雖然通過貼息貸款可以既讓買家享受公積金的低利率又能較快放款，但卻存在一定的風險。一旦存貸比達到或者低於70%，貼息貸款將被迫轉換成商業貸款，公積金管理核心將不再提供貼息服務。
由此可見，貼息貸款有著自己的優勢和劣勢，並不是隨意就可申請，購房者還需根據自己的實際情況進行選擇。
(8)廣州住房貼息貸款擴展閱讀：
商業貸款利率高企、貸款難度大，使得公積金貸款的需求猛增，一度使貸款額度供不應求。不過從去年11月份開始，央行連續六次降息，目前五年及五年以上貸款利率為4.9%，加上銀行的優惠折扣，按照普遍的9折計算，利率為4.41%，與公積金貸款利率3.12%的差距縮小為1.29%。
因此，公積金貸款的關注度較去年有明顯下降。
隨之執行的還有公積金個人貸款較高額度的上調，個人較高貸款額度上調至60萬元，兩人同時申請較高可貸款100萬元。廣州公積金核心相關負責人表示，只要是尚未批貸的申請都將按照近日的額度標准進行審批。
⑨ 貼息貸款和公積金貸款對貸款人而言有什麼區別
貼息貸款是指借款人從商業銀行獲得貸款的利息由政府有關機構或民間組織全額或部分負擔，借款人只需要按照協議歸還本金或少部分的利息。如果購房者能夠申請到貼息貸款，就可以減少不少壓力，但是政策想要落實還是需要時間的。廣州市公積金貼息貸款新政於10月26日起正式執行，原則上只要符合申請條件的市民都可以向受理銀行提出申請。不過，預計要一周內，新政方能大范圍鋪開。據了解，目前有中國建設銀行、中國銀行以及廣州農商銀行三家銀行可受理貼息貸款業務。公積金貼息貸款另外，隨之執行的還有公積金個人貸款最高額度的上調，個人最高貸款額度上調至60萬元，兩人同時申請最高可貸款100萬元。廣州公積金中心相關負責人表示，只要是尚未批貸的申請都將按照最新的額度標准進行審批。去年因為商業貸款利率高企、貸款難度大，使得公積金貸款的 需求猛增，一度使貸款額度供不應求。不過從去年11月份開始，央行連續六次降息，目前五年及五年以上貸款利率為4.9%，加上銀行的優惠折扣，按照普遍的 9折計算，利率為4.41%，與公積金貸款利率3.12%的差距縮小為1.29%。因此，今年公積金貸款的關注度較去年有明顯下降。對於買家而言，使用公積金貼息貸款和直接申請公積金貸款有何區別？多 位按揭公司人士表示，因為貼息貸款只針對組合貸款，最大的優勢或在於放款時間更短。有業內人士介紹，自公積金中心取消了銀行受理業務之後，審批速度較以往 慢了不少，現在純公積金貸款和組合貸款所花費的時間都要在3個月或3個月以上。他預計，如果通過貼息貸款的方式申請組合貸款，最理想一個半月左右即可放 款。多家銀行以及公積金中心均表示，因為市場上還未有申請成功的案例，對於具體放款時間還不好說值 得一提的是，雖然通過貼息貸款可以既讓買家享受公積金的低利率又能較快放款，但卻存在一定的風險。一旦存貸比達到或者低於70%，貼息貸款將被迫轉換成商 業貸款，公積金管理中心將不再提供貼息服務。由此可見，貼息貸款有著自己的優勢和劣勢，並不是隨意就可申請，購房者還需根據自己的實際情況進行選擇。