『壹』 貸款買房斷供危害很大! 一定要非常注意
小王買了期房,停了幾年都沒有開工,小王擔心會成爛尾,想停貸,本來想最多就是把房子再抵押給銀行,沒想到去咨詢了置業專家,嚇出了一身冷汗,事情遠遠沒有他想的那麼簡單……
斷供後會有哪些後果:
第一:首付款打了水漂;
第二:契稅、維修基金、城市配套費等其他費用同上打水漂;
第三:法院的執行費用以及律師費、訴訟費、保全費等費用也需要斷供者承擔;
第四:個人信用將受重創,基本無可能再從銀行獲得任何貸款。
第五:房子會被銀行低價拍賣;
第六:拍賣後如果尚不足償還銀行貸款本息,銀行還有權向你追債(除非你以後不再有任何財產,否則銀行可以要求法院強制執行);
簡單來說,就是首付沒了,房子沒了,如果拍賣價>剩餘貸款,銀行退還除了還貸款的錢,如果拍賣價<剩餘貸款,繼續還款,直到還清為止。
如何界定是否斷供:
1、 第一次沒有歸還貸款,銀行會通過電話或簡訊方式通知提醒;
2、 連續3次以上不交貸款的,銀行客戶經理就會直接致電催繳,借款人所申請的貸款將會被罰息;
3、 若不交貸款達到6次以上,銀行就會通過法律手段解決。到時銀行的律師將致電提醒不按時還款的後果,在此期間借貸人的抵押房產將會被凍結。隨後,銀行會與借款人協商之後的還款事宜,協商之後作為借款人如果還不能還款,銀行將會通過法律程序對房產進行拍賣,同時擔保人要連帶追償責任。
如果斷供怎麼補救
1、要求暫停還本金
借款人可以與銀行協商,要求暫時只還利息,不還本金。銀行因為有房子作為抵押物,所以通常會接受借款人的提議,而且這樣銀行可以多賺點利息。對銀行來說,只要借款人不惡性逃債,銀行就沒有損失。
2、要求延長還款期
也可以與銀行商量延長還款期限。例如原本房貸期限是20年期,已經還款8年,由於突然發生財務困難,一時間無法定期償還固定本息。此時,可以主動找銀行商量,依照自己每個月可以負擔的房貸支出,將房貸期限再展延到30年期。
3、再向銀行借錢
為配合房貸客戶的需求,許多銀行已推出「理財型房貸」,方便房貸客戶將已經償還的房貸,再借出來使用。不過,借出來使用的金額,利率要比房貸利率高一點。如果借款人資金周轉出現問題,一時解決不了,「這種理財型房貸」不失為一個應急的好辦法。
當然,以上三種方法只適用於資金暫時出現困難,未來可以改善的房貸借款人。如果是徹底沒有能力繼續還貸款,那麼只能放棄房子了。
小編有話說:在申請貸款時一定要事先考慮到自己的還款能力,一般來說,銀行給出30%是舒服線,50%是合理線。需要注意的是,占收入50%比重的月供並不適合所有的人群,大家還是根據自己的實際支付能力來判斷。對於工作穩定、沒有孩子的貸款者來說,月收入50%的月供是比較合理的,因為需要承擔的責任較少,花費較少;但對於有孩子的家庭來說,孩子的生活、教育支出占不小的比重,所以可以適當的降低月供占家庭收入的比例。
（以上回答發布於2017-01-09，當前相關購房政策請以實際為准）
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『貳』 斷供的房子銀行怎麼處理
假設你的房貸現在已經斷供了，那麼銀行會直接到法院去起訴我們的，如果你確實償還不了貸款，那法院一般會封了你的房子，接下來法院一般會拍賣你的房子，然後用這個錢去償還銀行的貸款。
現在買房子的人是非常多的，而且大多數人買房子的時候，都是選擇使用貸款的方式來付房款的，但是在借貸款的時候，你一定要考慮清楚，以後你是否有償還貸款的能力，如果你沒有償還貸款的能力，那麼後果是很嚴重的。 一般情況下，如果房貸斷供了銀行會打電話通知你交貸款的，如果你還沒有交房貸，銀行會向人民法院起訴的，法院經過調查，如果你確實還不起房貸，法院會查封你的房子，然後進行拍賣的，然後把拍賣房子的錢拿來還給銀行。
先，通常一個法律程序走下來，即使在被告配合的情況下，最快也得兩到三個月，如果被告不配合或者故意製造困難（失蹤、拖程序等），一個案件花上兩年時間也不稀奇；其次，走法律程序，銀行不僅需要花律師費，要墊付案件受理費、公告費、保全費等等，執行費、評估費、拍賣費等也要從拍賣所得中預先扣除。盡管以上的所有費用都可以向被告索賠，但事實上能追回來的可能性微乎其微。第三，既然貸款人斷供，說明房價已經下跌到資不抵債了，這個時候拍賣往往拍不出好價錢；即使有的房子評估還值錢，但往往也拍不出應有的價值，因為司法拍賣如果第一次流拍，要打八折再拍第二場，再流拍再八折，最終只剩下評估價的六四折因此很多人即使看上了某一個標的，也會壓著等第三拍；第四，真的拍不出去了，接受以物抵債吧，銀行要的是錢，不是要房子，還得支付過戶費用和管理成本，難受；不接受吧，賬面不良率高企，各種檢查接踵而至，領導天天臭罵，也難受。說到底，對於銀行來說，當房貸按揭走到棄房斷供的地步時，往往損失已經無可挽回了。如果是一手房，在房產證辦下來之前有開發商做過渡擔保，銀行一般會先找開發商（當然，如果碰到開發商跑路那就更大條了）；但是二手房的話，就沒有開發商可找了。至於銀行的應對或者預防措施的話，有，但真不多，一是提前調查摸底，做壓力測試；二是重新核一遍抵押物價值，加強貸後管理，對可能存在風險的多走訪；三是出風險的時候盡量通過各種手段化解風險；最後就是增加撥備。另外，銀行都會跟當地法院、公安、房管所等單位搞好關系，多方查找當事人財產線索，盡量爭取早判決早執行早收款，但說實話，效果不大。