個人住房貸款降息

㈠ 央行「降息」十日：17城首套房貸利率低至4.25%

本報記者 劉琪 杜雨萌

「您的貸款年利率自2022年5月28日起調整為4.3050%，請保持充足還款額。」5月29日，家住浙江省嘉善縣的閆歌（化名）收到了其貸款銀行發來的這樣一條簡訊。他對《證券日報》記者表示，房貸年利率下調後，月供又可以少還一點了。

5月20日，央行授權全國銀行間同業拆借中心公布，5年期以上LPR（貸款市場報價利率）由4.6%下調15個基點至4.45%，這是LPR改革以來5年期以上LPR降幅最大的一次，遠超市場預期。僅以此計算，對於存量房貸客戶而言，如以商貸額度300萬元、貸款30年、等額本息的還款方式計算，此次下調能為存量貸款客戶每年省下超3000元房貸。

易居研究院智庫研究中心總監嚴躍進在接受《證券日報》記者采訪時表示，隨著本月5年期以上LPR大幅調低，這不僅會降低增量購房者的房貸成本，對於少部分存量房貸還款人來說，亦可以享受到政策紅利，具有一定的減負效應。總的來說，隨著各地陸續出台樓市支持政策，再配合房貸利率的「因城施策」，預計將對住房需求的釋放帶來積極影響。

當然，相比於存量房貸客戶來說，增量貸款人群能享受到的「政策福利」似乎遠不止如此。即除了此次5年期以上LPR大幅調低外，央行、銀保監會5月15日發布消息稱，首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整為不低於相應期限貸款市場報價利率減20個基點。也就是說，與4月份相比，新貸款人群最大降息幅度為35個基點，利率可低至4.25%。同樣以商貸額度300萬元、貸款30年、等額本息的還款方式計算，購房者每年能省房貸約7500元。

結合360數字科技研究院提供的數據顯示，自5月20日LPR調降後截至5月25日，在其監測的42個城市中，已有17個城市最低可執行首套4.25%、二套5.05%的房貸利率。其中，既包括之前房貸利率已經到達首套下限要求的蘇州、鄭州、濟南等地，也有5月15日之前首套利率尚在5%以上的城市，比如溫州、南京等地。不過，部分城市的銀行僅針對優質客戶或者合作樓盤可以執行下限利率水平。

此外，至少還有6城雖然沒執行最低下限利率4.25%，但首套利率也已經降到4.6%以下；至少24個城市的二套房貸利率最低可執行5.05%。

中國銀行研究院研究員葉銀丹在接受《證券日報》記者采訪時表示，從二三四線城市來說，近期針對房地產市場的「定向降息」，預計會在短期內對樓市成交帶來一定的提振作用，特別是配合一些已經取消或放鬆限購、限貸、限售等措施的熱點城市。

記者結合克而瑞地產研究提供的數據整理後發現，盡管多個城市的二手房成交面積累計仍同比下降，但近期，已有部分城市二手房成交規模明顯放量增加。

具體來看，在5月2日至5月22日的這三周時間內，成都、南京、蘇州、廈門、杭州等多個熱點城市成交面積呈現出周環比增加態勢。

以南京為例，5月前三周，其二手房成交面積依次為6.31萬、13.92萬、14.36萬平方米；杭州二手房成交面積依次為1.47萬、6.03萬、7.54萬平方米；蘇州二手房成交面積依次為3.79萬、8.72萬、9.44萬平方米。事實上，這三個城市近期亦因陸續出台各項樓市支持政策而廣受各方關注。

葉銀丹表示，長期來看，無論是房貸利率下調，或是調整限購、限售等樓市調控措施，其效果均因城而異，即最終取決於城市發展潛力、產業發展、人口流入、收入增長等基礎。對於經濟發展較好的地區，新市民進城落戶的城鎮化趨勢以及相應的購房需求可以說持續存在，因此，相關樓市支持政策對於釋放市場需求的效果也相對較好。僅從房貸利率角度來說，預計後續會有更多二三四線城市將首套房貸利率下降至4.25%。

「整體上看，當前全國房地產的低利率可能並未見底，後續房貸利率還有進一步下調空間。」嚴躍進如是說。

（編輯 上官夢露）

㈡ 銀行房貸降息怎麼辦理

房貸降低利率後，銀行根據貸款人的貸款合同，自動調整貸款人的貸款利率，為貸款人重新計算每月還款額，不需要貸款人去辦理。
房貸利率的調整，一年只有一次。 公積金的利率調整是每年的1月1日。 商業貸款利率的調整根據貸款合同的約定，一般是初次償還月的調整。

拓展資料：
房貸，也被稱為房屋抵押貸款。房貸，是由購房者向銀行填報房屋抵押貸款的申請，並提供合法文件如身份證、收入證明、房屋買賣合同、擔保書等所規定必須提交的證明文件，銀行經過審查合格，向購房者承諾發放貸款，並根據購房者提供的房屋買賣合同和銀行與購房者所訂立的抵押貸款合同，辦理房地產抵押登記和公證，銀行在合同規定的期限內把所貸出的資金直接劃入售房單位在該行的帳戶上。
住房貸款
個人住房貸款是指銀行向借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款。借款人申請個人住房貸款時必須提供擔保。個人住房貸款主要有委託貸款、自營貸款和組合貸款三種。委託貸款
個人住房委託貸款指銀行根據住房公積金管理部門的委託，以住房公積金存款為資金來源，按規定的要求向購買普通住房的個人發放的貸款。也稱公積金貸款。
自營貸款
個人住房自營貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者個人發放的貸款。也稱商業性個人住房貸款，各銀行的貸款名稱也不一樣，建設銀行稱為個人住房貸款，工商銀行和農業銀行稱為個人住房擔保貸款。
組合貸款
個人住房組合貸款指以住房公積金存款和信貸資金為來源向同一借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款，是個人住房委託貸款和自營貸款的組合。此外，還有住房儲蓄貸款和按揭貸款等。
房貸還款方式:等額本金、等額本息、雙周供等;
貸款額度:在通過銀行審核後，可以貸款房產值的8成。
房貸首付:首套房按揭貸款需要首付3成，二套房需要首付5成。
貸款年限:一手房貸款年限為30年，二手房是20年，同時貸款年限加上申請人年齡不得超過70周歲。
貸款利率:首套房貸款基準利率5年期以上是6.55%，二套房貸款利率在基準利率上上浮1.1倍，即7.26%。
方式
房屋貸款的方式有三種，分別是銀行商業貸款、公積金貸款、組合貸款。
擔保費
一般銀行為了規避房貸風險，需要借款人提供有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人的擔保證明。如果能找到願意提供擔保並且有經濟實力的朋友或親人，那麼可以由他們為銀行出具一份願意擔保的書面文件和資信證明。如果不能，則需要到專業的擔保公司那裡，由他們提供擔保，這時所支付的費用就是房貸擔保費。
申請資料
1.借款人的有效身份證、戶口簿;
2.婚姻狀況證明，未婚的需提供未婚證、已離婚的需出具法院民事調解書或離婚證(註明離異後未再婚);
3.已婚需提供配偶的有效身份證、戶口簿及結婚證;
4.借款人的收入證明(連續半年的工資收入證明或納稅憑證當地);
5.房產的產權證;
6.擔保人(需要提供身份證、戶口本、結(未)婚證等)

㈢ 房貸降息需要申請嗎

不需要。
房貸降息後，銀行會根據貸款人的貸款合同，自動調整貸款人的貸款利率，重新為貸款人計算月還款額。
當然，如果你的貸款是固定利率，就必須申請取消固定利率，按照浮動利率計算。
房貸利率的調證，每年只有一次。公積金的利率調整在每年1月1日；商業貸款利率調整根據貸款合同約定，一般是首次還款月調整。

㈣ 房貸利率下降已經貸款的會下降嗎

房貸利率下降的話，已經貸款的人的房貸利率也是會隨著下降的。這是因為現在國內的個人房貸基本都是以浮動利率為主，所以大多數借款人與銀行簽訂的房貸合同也都是浮動利率的。
正是因為如此，當房貸利率調整了之後，借款人房貸利率的計算也將隨之調整，而這當然也包含了已經貸款的客戶。也就是說，央行每一次降息，借款人的月供都是會有相應的減少的；而反之，則會有相應的增加。

拓展資料：
房貸利率，是指用房產在銀行辦理的貸款，該貸款要按照銀行規定的利率支付利息。中國房貸利率是由中國人民銀行統一規定的，各個商業銀行執行的時候可以在一定的區間內自行浮動。
中國的房貸利率不是一直不變的，而是經常變動的，形式是利率一直在上漲，所以經常會比較在增加利率之前和增加利率之後的情況。
2012年6月7日，央行向各商業銀行下發特急文件，要求商業銀行對個人住房貸款利率浮動區間的下限仍為基準利率的0.7倍。商業銀行將執行新利率：貸款期限在一年以上的，貸款利率於每年1月1日調整一次，在借款期限內，如未遇基準利率調整，則貸款利率不作調整。2017年3月，北京16銀行已取消首套房貸利率9折的優惠，首套房貸利率調至9.5折。
2019年8月，全國多城房貸利率上浮20%。
2021年5月20日下午，工、農、中、交四大行深圳分行向南都記者明確表態已經上調房貸利率。
貸款購房主要有以下幾種：
1、住房公積金貸款：對於已參加交納住房公積金的居民來說，貸款購房時，應該首選住房公積金低息貸款。住房公積金貸款具有政策補貼性質，貸款利率很低，不僅低於同期商業銀行貸款利率（僅為商業銀行抵押貸款利率的一半），而且要低於同期商業銀行存款利率，也就是說，在住房公積金抵押貸款利率和銀行存款利率之間存在一個利差。同時，住房公積金貸款在辦理抵押和保險等相關 手續時收費減半。
2、個人住房商業性貸款：以上兩種貸款方式限於交納了住房公積金的單位員工使用，限定條件多，所以，未繳存住房公積金的人無緣申貸，但可以申請商業銀行個人住房擔保貸款，也就是銀行按揭貸款。只要您在貸款銀行存款余額占購買住房所需資金額的比例不低於30%，並以此作為購房首期付款，且有貸款銀行認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息並承擔連帶責任的保證人，那麼就可申請使用銀行按揭貸款。
3、個人住房組合貸款：住房公積金管理中心可以發放的公積金貸款，最高限額一般為10－29萬元，如果購房款超過這個限額，不足部分要向銀行申請住房商業性貸款。這兩種貸款合起來稱之為組合貸款。此項業務可由一個銀行的房地產信貸部統一辦理。組合貸款利率較為適中，貸款金額較大，因而較多被貸款者選用。

㈤ 首套房商貸利率下限減20個基點，會怎麼影響月供

首套房商貸利率下降20個基點之後，能夠讓我們每個月還款金額有所降低，但是具體能夠降低多少還是取決於你還款額的多少，還款額越大月供減少的就越多。

不過值得注意的就是，這次的利率調整僅僅是針對首套房，也就是說二套房並不能享受到這個政策福利。由此可見，guo家還是不希望過多的資產湧入房地產，畢竟房地產泡沫帶來的經濟損害將會十分致命。（日本的房地產經濟泡沫就是前車之鑒）

對於我們年輕人，如果有能力去購房的話，那麼根據剛需買一套房很顯然是能給自己加分的。但是如果真的不具備那個經濟實力也不必非得借錢去買，因為這會嚴重影響自己以後的生活質量乃至帶來生存問題。

還是加油吧，打工人！希望我們都可以擁有一套屬於自己的房子，但卻不會成為「房奴」。

㈥ 房貸利息太高了可以申請減息嗎

如果貸款人在審貸成功後，被告知房貸利率為6.37%，計算下來，覺得需要付出的利息太多，那麼貸款人可以先選擇不要簽訂合同，採用以下辦法，或許可以降低房貸利率。
1、提供資產證明
貸款人可以向銀行提供自己的資產證明，比如名下的豪車、房子、名表、銀行認可的大額保單、理財產品都是可以的。這樣做的目的是告知銀行自己有充足的還款能力，屬於優質客戶。銀行是有可能降低貸款人的房貸利率的。
2、更換申貸銀行
在申貸成功後，只要沒有簽訂購房合同，貸款人是有權利更換申貸銀行的。如果覺得該家銀行的房貸利率過高，貸款人可以選擇去另外一家貸款利率沒有那麼高的銀行申請房貸。雖然是同一個地區，但每家銀行對於貸款人的資質要求不一，建議貸款人可以多對比。
3、成為銀行VIP
貸款人可以想辦法成為銀行的VIP客戶，降低自己的房貸利率。一般情況下，VIP客戶指的是在該銀行有大量資產、投資理財的客戶，之前給銀行貢獻了足夠多的利潤。那麼在現在，銀行也會為VIP客戶減少一定的房貸利率。
(6)個人住房貸款降息擴展閱讀：
個人住房貸款，是一種消費貸款，是指貸款人向借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款。貸款人發放個人住房貸款時，借款人必須提供擔保。
借款人到期不能償還貸款本息的，貸款人有權依法處理其抵押物或質物，或由保證人承擔償還本息的連帶責任。
貸款的對象是具有完全民事行為能力的自然人。
貸款條件是城鎮居民用於購買自用普通住房且有購房合同或協議，有還本付息的能力，信用良好，有購房所需資金30%的購房首付款，有銀行認可的貸款擔保等。
個人住房貸款限用於購買自用普通住房和城市居民修、建自用住房，不得用於購買豪華住房。
償還貸款本息的方式由借貸雙方商定,並在借款合同中載明。
貸款期限在1年以內（含1年）的，實行到期一次還本付息、利隨本清。貸款期限在1年以上的，按月歸還貸款本息，還款方式為等額本金還款和等額本息還款兩種。
等額本息
等額本息還款法，是指借款人每月以相等的金額（俗稱「月供」）償還貸款本息，簡稱「等額法」。
還款特點：等額本息是每月還款的本息之和是相等的。
該種還款方式容易做出支付預算，初期還款壓力減小，但還款初期利息占每月還款額中的大部分，在後續還款中，本金比重逐步增加、利息比重逐步減少，從而達到相對的平衡。該還款方式適合一般的工薪族。
等額本息還款計算方式：
等額本息還款額（月供）=[貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數]÷[（1+月利率）^還款月數－1]
等額本金
等額本金還款法，是指借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金逐月遞減，還款額也逐月遞減，因此又稱遞減法。
還款特點：是每月歸還本金一樣，利息則按貸款本金金額逐日計算，前期償還款項較大，每月還款額逐漸減少。此種還款方式所還的利息低，但前期還款壓力大。該種還款方式適合經濟收入較好的家庭。
等額本金還款計算公式：
每月還款金額= （貸款本金/ 還款月數）+（本金 — 已歸還本金累計額）×每月利率

㈦ 央行降息房貸會減少嗎

銀行對已經貸款的客戶貸款利率每年進行一次調整，已貸款客戶貸款利率於每年1月進行調整。因此，若銀行降息之後，次年房貸每月還款金額會降低
拓展資料
個人住房貸款，是指貸款人向借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款。個人住房貸款業務是商業銀行的主要資產業務之一。是指商業銀行向借款人開放的，用於借款人購買首次交易的住房（即房地產開發商或其他合格開發主體開發建設後銷售給個人的住房）的貸款。
個人住房貸款主要有以下三種貸款形式：
個人住房委託貸款全稱是個人住房擔保委託貸款，它是指住房資金管理中心運用住房公積金委託商業性銀行發放的個人住房貸款。住房公積金貸款是政策性的個人住房貸款，一方面是它的利率低；另一方面主要是為中低收入的公積金繳存職工提供這種貸款。但是由於住房公積金貸款和商業貸款的利息相差1%有餘，因而無論是投資者還是購房自住的老百姓都比較偏向於選擇住房公積金貸款購買住房。
個人住房自營貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者個人發放的貸款。也稱商業性個人住房貸款，個人住房擔保貸款。
個人住房組合貸款指以住房公積金存款和信貸資金為來源向同一借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款，是個人住房委託貸款和自營貸款的組合。此外，還有住房儲蓄貸款和按揭貸款等。
貸款對象
貸款對象應是具有完全民事行為能力的自然人。借款人須同時具備以下條件：
具有城鎮常住戶口或有效居留身份；
有穩定的職業和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；
具有購買住房的合同或協議；
不享受購房補貼的以不低於所購住房全部價款的30%作為購房的首期付款；享受購房補貼的以個人承擔部分的30%作為購房的首期付款；
有貸款人認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作為保證人；
貸款人規定的其他條件。

㈧ 房貸降息後以前的貸款跟著降嗎

房貸降息後以前的貸款會跟著降。中國央行自下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率後，其他各檔次存貸款基準利率及個人住房公積金存貸款利率相應調整。其中，大部分銀行會在降息後第二年的1月1日執行新利率，少部分銀行會在舊利率執行滿一年後執行新利率。

拓展資料：
房貸利率，是指用房產在銀行辦理的貸款，該貸款要按照銀行規定的利率支付利息。中國房貸利率是由中國人民銀行統一規定的，各個商業銀行執行的時候可以在一定的區間內自行浮動。
中國的房貸利率不是一直不變的，而是經常變動的，形式是利率一直在上漲，所以經常會比較在增加利率之前和增加利率之後的情況。
2012年6月7日，央行向各商業銀行下發特急文件，要求商業銀行對個人住房貸款利率浮動區間的下限仍為基準利率的0.7倍。商業銀行將執行新利率：貸款期限在一年以上的，貸款利率於每年1月1日調整一次，在借款期限內，如未遇基準利率調整，則貸款利率不作調整。2017年3月，北京16銀行已取消首套房貸利率9折的優惠，首套房貸利率調至9.5折。
2019年8月，全國多城房貸利率上浮20%。
2021年5月20日下午，工、農、中、交四大行深圳分行向南都記者明確表態已經上調房貸利率。
貸款購房主要有以下幾種：
1、住房公積金貸款：對於已參加交納住房公積金的居民來說，貸款購房時，應該首選住房公積金低息貸款。住房公積金貸款具有政策補貼性質，貸款利率很低，不僅低於同期商業銀行貸款利率（僅為商業銀行抵押貸款利率的一半），而且要低於同期商業銀行存款利率，也就是說，在住房公積金抵押貸款利率和銀行存款利率之間存在一個利差。同時，住房公積金貸款在辦理抵押和保險等相關 手續時收費減半。
2、個人住房商業性貸款：以上兩種貸款方式限於交納了住房公積金的單位員工使用，限定條件多，所以，未繳存住房公積金的人無緣申貸，但可以申請商業銀行個人住房擔保貸款，也就是銀行按揭貸款。只要您在貸款銀行存款余額占購買住房所需資金額的比例不低於30%，並以此作為購房首期付款，且有貸款銀行認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息並承擔連帶責任的保證人，那麼就可申請使用銀行按揭貸款。
3、個人住房組合貸款：住房公積金管理中心可以發放的公積金貸款，最高限額一般為10－29萬元，如果購房款超過這個限額，不足部分要向銀行申請住房商業性貸款。這兩種貸款合起來稱之為組合貸款。此項業務可由一個銀行的房地產信貸部統一辦理。組合貸款利率較為適中，貸款金額較大，因而較多被貸款者選用。