① 住房儲蓄貸款是什麼 三種房貸模式哪種最省錢
目前世界上的住房信貸模式，主要有三種。一是美國式的商業性住房貸款，二是新加坡式的強制性住房資金積累制度（即公積金貸款），三是歐洲式的合約化住房儲蓄制度（即住房儲蓄貸款）。三種貸款模式各有千秋，然而哪一種最適合你，現在就讓我們來仔細剖析一下這三種貸款方式。
公積金貸款
對於已參加交納住房公積金的居民來說，貸款購房時，住房公積金的低息貸款還是比較劃算的。住房公積金貸款具有政策補貼性質，貸款利率低於同期商業銀行貸款利率。但市民申請公積金貸款總額不大，對於剛參加工作不久或者單位繳納公積金額度較低的市民來說，公積金就顯得有點雞肋了。
個人住房商業性貸款
銀行利用信貸資金向在中國大陸境內城鎮購買、建造、大修各類型住房的自然人發放的貸款。即通常所稱「個人住房按揭貸款」，也是不能使用公積金貸款的市民通常所選擇的貸款。只要在貸款銀行存款余額占購買住房所需資金額的比例不低於30%，並以此作為購房首期付款，且有貸款銀行認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息並承擔連帶責任的保證人，那麼就可申請使用銀行按揭貸款。但該類貸款的市場利率較高，並且大部分商業銀行執行個人二套房貸款基準利率上浮。
住房儲蓄貸款
住房儲蓄是指為了獲得住房消費貸款而進行的有目的、有計劃的專項儲蓄。住房儲蓄貸款較低的利率是住房儲蓄客戶和住房儲蓄銀行簽訂合同的時候確定下來的，不受資本市場利率波動的影響。
住房儲蓄實行「先存後貸」「利率恆定不變」的原則。客戶需與銀行簽訂一份住房儲蓄合同，約定存款額、貸款額、存款期限、貸款期限以及貸款利率。客戶住房儲蓄存款期滿達到貸款條件後，可以支取存款用於交付購房首付款，同時獲得相應額度的低利率貸款用於交付購房款，或者支付裝修費用，置換其它貸款，甚至包括償還因住房項目所欠債務。
（以上回答發布於2015-12-26，當前相關購房政策請以實際為准）
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② 美國買房怎麼貸款
以下內容來源於美房吧，美房吧致力於為華人在美國投資置業提供包括買房中介,賣房中介等服務：隨著美國經濟和房地產市場的復甦與上升，很多中國客戶期望來美買房置業，投資移民。根據廣大買房客戶的問題和咨詢，這里介紹一下外國人在加州買房之前如何申請貸款，及其利弊分析。
1）在加州可以接受外國人買房貸款申請的銀行有幾家，匯豐銀、華美銀行
、國泰銀行。匯豐銀行必須要求開設高級客戶賬戶並存入10萬美金，存放時間60天以上才可以申請貸款。中國或香港 HSBC
賬戶的10萬以上存款也可以參照計算。華美和國泰銀行最低開戶為2000美金，沒有存放時間要求。
2）作為美國知名國際的HSBC銀行，其貸款審批速度較快/30--40天通過。一般來說，外國人的首期頭款須高於40%，但必須審查
您的個人與公司年收入和銀行存款余額。華美和國泰銀行要求最低首期頭款為50%，不用查核個人收入但要求設定月供貸款銀行自動轉賬，其審批速度為
40--50天。貸款期限為3，5，7，10年可供您選擇。貸款最高上限是200萬美金。
3）2013年以來，美國與加州的房地產市場非常火爆，房價正在上升，買家蜂擁而至。賣家和貸款公司對買房人的貸款申請審查嚴格，外國
買家的貸款申請難度更大。因為外國人貸款的審批期限較長，所以在選擇投資標的物時，就比較不容拿到一個比較優惠的價錢，畢竟 」CASH IS KING
現金為王「，如果想投資美國房地產，還是需要准備比較充足的」現金彈葯「會比較好。
需要知道，以上銀行的流程和要求有時會有變動，准備貸款之前，請先咨詢銀行。一般來講，需要申請貸款買房的要比一次性全現金付款的所需材料更多，手續更復雜，一切順利的話，成交時間大約在1～2個月。全現金購房最快7天即可辦完所有手續，過戶成交。
③ 中國人在美國買房貸款發放原則和條件是什麼
1貸款種類總結
④ 美國住房貸款的特徵
美國出現現在的危機,有很多原因，很重要的一個因素就是，美國房屋貸款市場已經把系統效能發揮到極致。
從最底層的簡單貸款談起。在美國，各種各樣的銀行都可以開展房貸活動，商業銀行,儲蓄機構等等。同時，它們提供多種融資條件，比如0首付，比如ARM（ADJUSTED RATE MORTGAGE）,可調整利率性貸款。
傳統講,這樣的結構是有代價的。對於0首付,他承擔的利率要比常規高很多。而ARM,可能頭3年付出的很少,但後面的利息高的不得了。
就參與這個市場的成員來分析，可以分為貸款人和銀行,還有很多服務商等提供輔助服務的機構。(這個是從最基礎的貸款說起,還沒有說道用貸款包裝出的東西)。
現在分析貸款人
美國的信貸制度呢,就是,如果你決定申請房貸了
需要提供收入證明,然後,有信用機構出具你的信用評分( FICO )
還有納稅證明等等
都審核通過以後,開始給房子作價,討論你可以拿到的利率.etc
但是,美國社會成分多樣
比如有失業的,就沒有收入證明
還有自己做老闆的,也沒法出具收入證明
對於證件不全的,美國社會不像中國社會,他還會允許你貸款,只是提高你的貸款利率
這樣就給房貸留下了系統性風險,使得很多人可能用這個體系來欺詐貸款
美國比較糟糕的房貸的文件缺失程度有多高呢
比如alt-a巴（這是把基礎貸款證券化後切割出的一個產物）
今天我看到一個alt-a的組合,文件缺失高達80%
而alt-a還不是最差的mortgage~
這是貸款側的故事
現在說說銀行
房貸市場給美國帶來了巨大利潤,比如美國現在的存款利率應該在4-5%巴(不大確定)
但部分房貸利率卻達到8%甚至更高
利潤可觀
前面說了,信用好,文件齊全的人,利率很低
在這塊也無上,銀行基本賺不到什麼利潤
銀行很大的利潤來源於,給信用不好的人提供的高額貸款
所以,美國的銀行為了自身業務發展
就在過去5年中,蓬勃的發展了房貸業務,留下了很大的系統隱患.
這是最基礎的房貸的故事
房屋貸款從銀行發給貸款人以後,就上了銀行的資產負債表
如果銀行還想發展房貸業務,受資本金限制,就必須想辦法把這塊移出資產負債表
在199?年,當時人們想出了包裝MBS的想法
就是總結貸款的現金流
從asset management轉為cash flow management
把現金流包裝成債券,出售給投資者
可以說美國房貸市場的發展和MBS技術的不斷成熟,是有根本聯系的
雖然,MBS的出現使得銀行可以無限放大自己的房貸能力
然而,也產生了一定的杠桿效果
銀行知道有些人非常可能騙貸,它就提高貸款利率,來補償損失
而有些人就是為了騙錢,所以,也不在乎高利率
同時,房地產商人為了能夠把房子買出去,甚至還幫助比較不懂貸款的美國客戶偽造材料來申請房貸
雖然這部分人不會騙貸,但是,他們很多並不真正了解什麼叫做ARM,就看頭幾年利率低,etc
在通過MBS把基礎資產杠桿一次以後
為了能夠吸引更多的投資者
有人就把MBS進一步切割,按照投資者喜歡的現金流去切割,於是就切出了CMO.
在CMO的基礎上,又發展出ABS-CDO
在ABS-CDO基礎上又發展出CDO TRUNCH等
系統性風險,已經不懈的高杠桿,讓整體風險已經大幅放大
而所有購買了這些投資產品的人,也從很大程度上分享了整個系統的風險
然而,銀行在進行貸款的時候
前面說過,也是有一個風險預測的
就是損失預測
他們可能估計20%的人要拖欠或者徹底不還
所以提前調整利率來補充這部分損失
然而,美國房貸市場在不斷發展的過程中,貸款人的性質和目的和最初是有所不同的
市場沒有認識這個問題
對基礎貸款,MBS,以及包裝出的東西的風險溢價估測不夠
記得年初的時候,還有很多投行鼓吹購買MBS
當時的理由是,他們發現實際的還款速度比預測的還快,甚至把這個當作賣點
而前年,投行鼓吹的亮點,就是大家不了解他裡面的相對價值,所以應該購買
就是說,前年呢,認為早期模型不完備,定價不大准確
去年呢,他們就是說模型很准確,但模型裡面的參數,就是還款速度,比預測有距離
但是,客觀的講,從基礎資產包裝出的MBS,你是好觀測的
但MBS切割出CMO,基本很難FOLLOW
而CMO再杠桿出的東西,沒有人能百分百說的准
現在市場又普遍認為,在這之前,沒有預測到房貸的變化和損失,所以給與MBS的風險溢價不夠高
給MBS和相關產品,到底多高的風險溢價確實不好說
然而事後觀瞻,在市場情況突變的今天,從銀行的基礎貸款到層層杠桿的產品,風險溢價都估測不夠
這就是對第一層面，銀行和貸款者的分析
結束了剛才第一層,銀行和貸款者的分析
進入第二層,就是投資者的層面.
MBS產品設計的高度發達使得系統風險層層杠桿,風險大幅放大
同時,以往的風險溢價估測不夠,所以,也出現了眼下的問題
而整個事件的發展進程就是
房貸者還不了高利息,只能拖欠,或者被迫把房子抵押給銀行
而銀行遭受拖欠以後,要麼是打包的MBS有損失,或者是資產負債表有變化
MBS變化後,首先保險公司可能遭遇索賠
因為保險公司提供相應擔保
然後,投資者遭受損失,主要是金融機構和HEDGE FUND.
同時,還有很多其它機構通過購買HEDGE FUND的基金也承擔了風險
這些機構受損以後,直接影響贏利
然後,影響了社會整體的消費能力
而美國是一個典型的靠消費支撐的經濟形態,和我國完全不同
所以,房貸的問題就成為了整個社會的問題
此前,我們也談到,如果房價不斷上漲,可以通過借新債還舊債
但是,客觀講,
不可避免的系統風險,不懈被杠桿,以及社會對風險溢價的估量不夠
問題最終總會被暴露出來的
房價的上漲和下落更大程度是影響了問題暴露的時間.
⑤ 美國貸款買房詳解！你都需要知道什麼
想要在美國買房，那首先就要考慮怎麼貸款？那麼說到貸款的話，你就應該知道在貸款前應該考慮什麼？你的貸款能力該如何估算？你的貸款會受到什麼因素的影響？接下來小編就為你具體解答一下。
一、貸款前你應該考慮的幾個問題？
1、近期是否會搬家？
想在美國買房多是憧憬著美國的富饒，但是也許一段時間過後就會覺得沒有那麼好，從而萌生回國的念頭，所以購房之前就應該想好搬家的問題。在未來3至5年裡，你會搬家嗎？如果是這樣，那你在買房的時候就應該計算一下成本支出和房屋升值之間的比例。
2、你可以支付這筆費用嗎？
買房是一件很耗資的事，所以你需要確信自己能夠承擔。首先，你要確定你的存款可以支付多少首付，其次你能負擔得起每月多少還款額，另外，還要預留3至6個月的生活費用，以應對意外生病、失業或自然災害等。
3、你了解你的信用嗎？
一個不錯的信用分數可以有助於得到最劃算的住房貸款，一般而言，較高的信用分數會降低你的貸款利率，所以你需要保證自己有一個不錯的信譽度。
4、你熟悉當地的房地產市場嗎？
美國購房不同於中國，別的不說，至少政策上就會有不同，所以你需要提前去了解。當然，別忘了要關注當地的住房成本，了解哪類住房的貸款可以負擔，此外，你也要清楚房地產的走向，以及影響市場和價格的因素等。
二、如何估算自己的貸款能力？
1、首先，你的收入減去支出要大於等於0，如果在可預期的將來工資會大幅提高，而且准備好了工資提高之前的資金缺口，那也可以暫時小於0。
2、其次，收入如果穩定的話，建議留3至6個月的可立即變現財產，如果收入不穩定的，那就建議留9至12個月的可立即變現財產。
3、如果你有著不錯的家庭條件，又或者是家人或者朋友的全力支持，也就是說他們能夠借錢給你買房的話，那這也可以算作是你的貸款能力，你可以將這些算作增加的可變現財產。
三、你的貸款會受到哪些因素的影響？
1、收入
穩定的收入自然能夠貸到更多數額的貸款，所以收入是影響著你的貸款的一個重要因素。你在估算能貸多少款時用的應該是稅前收入，所以建議還是計算凈收入，這樣可以更加准確知道自己的穩定收入是多少。
2、月負債
月負債包括房屋貸款的本金、利息、房產稅、以及房屋保險，當然還有房屋小區管理費，信用卡的每月最低付款額，汽車貸款以及每個月的子女以及配偶贍養費等，這些債務會影響你的貸款，如果數額較大就不容易取得貸款。
3、可變現的財產
比如你現有的債券或者是其他房屋，又或者是汽車等，這些可以變現的財產也會影響你的貸款。
以上就是小編為你整理的美國貸款買房的相關知識，希望可以幫到你們。
（以上回答發布於2015-10-20，當前相關購房政策請以實際為准）
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⑥ 美國房產貸款多少年，都是統一的嗎
美國常見的貸款期限是30年，購房者也可以根據自身償還能力，也可以選擇5年、7年、10年、15年、 20年、40年。目前美國的平均貸款利率在4一5%左右，貸款主要有兩種類型， 浮動利率貸款和固定利率貸款。
⑦ 哪種房貸模式最省錢三種房貸模式大比拼
對於對住房有剛性需求、手頭資金又不足的人來說，在買房之前，弄清楚哪種房貸模式最省錢就是至關重要的。今天小編就來跟大家來比較一下目前的三種房貸模式，來看看哪種最省錢吧！
目前世界上的住房信貸模式，主要有三種。一是美國式的商業性住房貸款，二是新加坡式的強制性住房資金積累制度（即公積金貸款），三是歐洲式的合約化住房儲蓄制度（即住房儲蓄貸款）。三種貸款模式各有千秋，然而哪一種最適合你，現在就讓我們來仔細剖析一下這三種貸款方式。
公積金貸款
對於已參加交納住房公積金的居民來說，貸款購房時，住房公積金的低息貸款還是比較劃算的。住房公積金貸款具有政策補貼性質，貸款利率低於同期商業銀行貸款利率。但市民申請公積金貸款總額不大，對於剛參加工作不久或者單位繳納公積金額度較低的市民來說，公積金就顯得有點雞肋了。
個人住房商業性貸款
銀行利用信貸資金向在中國大陸境內城鎮購買、建造、大修各類型住房的自然人發放的貸款。即通常所稱「個人住房按揭貸款」，也是不能使用公積金貸款的市民通常所選擇的貸款。只要在貸款銀行存款余額占購買住房所需資金額的比例不低於30%，並以此作為購房首期付款，且有貸款銀行認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息並承擔連帶責任的保證人，那麼就可申請使用銀行按揭貸款。但該類貸款的市場利率較高，並且大部分商業銀行執行個人二套房貸款基準利率上浮。
住房儲蓄貸款
住房儲蓄是指為了獲得住房消費貸款而進行的有目的、有計劃的專項儲蓄。住房儲蓄貸款較低的利率是住房儲蓄客戶和住房儲蓄銀行簽訂合同的時候確定下來的，不受資本市場利率波動的影響。
住房儲蓄實行「先存後貸」「利率恆定不變」的原則。客戶需與銀行簽訂一份住房儲蓄合同，約定存款額、貸款額、存款期限、貸款期限以及貸款利率。客戶住房儲蓄存款期滿達到貸款條件後，可以支取存款用於交付購房首付款，同時獲得相應額度的低利率貸款用於交付購房款，或者支付裝修費用，置換其它貸款，甚至包括償還因住房項目所欠債務。
（以上回答發布於2015-09-15，當前相關購房政策請以實際為准）
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⑧ 中國人在美國貸款買房的途徑有哪幾種
有三大途徑：即通過商業貸款銀行、房貸機構、或貸款經紀人。
並且附上申請貸款時所需要准備的材料
⑨ 什麼是住房儲蓄貸款 三種房貸模式哪種最省錢
目前世界上的住房信貸模式，主要有三種。一是美國式的商業性住房貸款，二是新加坡式的強制性住房資金積累制度（即公積金貸款），三是歐洲式的合約化住房儲蓄制度（即住房儲蓄貸款）。三種貸款模式各有千秋，然而哪一種最適合你，現在就讓我們來仔細剖析一下這三種貸款方式。
公積金貸款
對於已參加交納住房公積金的居民來說，貸款購房時，住房公積金的低息貸款還是比較劃算的。住房公積金貸款具有政策補貼性質，貸款利率低於同期商業銀行貸款利率。但市民申請公積金貸款總額不大，對於剛參加工作不久或者單位繳納公積金額度較低的市民來說，公積金就顯得有點雞肋了。
個人住房商業性貸款
銀行利用信貸資金向在中國大陸境內城鎮購買、建造、大修各類型住房的自然人發放的貸款。即通常所稱「個人住房按揭貸款」，也是不能使用公積金貸款的市民通常所選擇的貸款。只要在貸款銀行存款余額占購買住房所需資金額的比例不低於30%，並以此作為購房首期付款，且有貸款銀行認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息並承擔連帶責任的保證人，那麼就可申請使用銀行按揭貸款。但該類貸款的市場利率較高，並且大部分商業銀行執行個人二套房貸款基準利率上浮。
住房儲蓄貸款
住房儲蓄是指為了獲得住房消費貸款而進行的有目的、有計劃的專項儲蓄。住房儲蓄貸款較低的利率是住房儲蓄客戶和住房儲蓄銀行簽訂合同的時候確定下來的，不受資本市場利率波動的影響。
住房儲蓄實行「先存後貸」「利率恆定不變」的原則。客戶需與銀行簽訂一份住房儲蓄合同，約定存款額、貸款額、存款期限、貸款期限以及貸款利率。客戶住房儲蓄存款期滿達到貸款條件後，可以支取存款用於交付購房首付款，同時獲得相應額度的低利率貸款用於交付購房款，或者支付裝修費用，置換其它貸款，甚至包括償還因住房項目所欠債務。
（以上回答發布於2015-12-22，當前相關購房政策請以實際為准）
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⑩ 美國買房貸款和中國的區別
無論是美國還是中國，住房抵押貸款構成通常都包括首付比例、利率和費用、還款方式、期限、貸款數量、抵押品等幾個方面。首付比例既相當於一種定金，又可以反映借款人的能力，因為很難相信連首付能力都沒有的人還有未來還款能力。利率和費用反映了銀行資金成本和服務成本，或銀行對收益的要求。由於借款金額較大，還款方式一般採用分期付款。在六個要素中，首付比例、利率和費用、還款方式的不同規定，是不同國家銀行住房抵押貸款的主要區別所在。
從大的方面來看，中國與美國銀行業住房抵押貸款沒有什麼區別，但仔細分析起來，卻有很大的不同：美國銀行業住房消費信貸的最大特點同樣是消費者可以選擇。下面以中國和美國銀行業住房抵押貸款設計為例，分析兩國貸款設計方面的異同。
(1)首付比例。中國住房抵押貸款的首付比例均為不低於20％，對不同的消費者是一視同仁的．大家沒有區別。這看起來很公平，但事實上卻存在著嚴重的不公平。因為不同年齡階段、不同收入水平的人的首期付款能力是不同的。銀行的貸款產品設計應該考慮這一特點。而美國的首付比例是一個區間，從5％一30％或以上，消費者可以根據自己的情況進行選擇。
(2)利率和費用。消費者在獲得住房抵押貸款時，一方面得到銀行的資金，另一方面會得到銀行的非資金服務，如代理保險、房屋質量評估、產權過戶等。由於銀行在這一過程中提供了資金和相關服務，所以銀行要收取利息和非利息費用。這一點上，似乎中國與美國沒有區別。
(3)還款方式。在中國，住房抵押貸款一放採取月均等額還款方式，這種看似公平的設計，實際上是沒有考慮不同借款人的具體差別。而美國的還款方式是靈活的、可選擇的，比如借款人可以月均等額還款、月遞增還款、月遞減還款等。
從以上分析可以得出這樣的結論：美國的存款、貸款產品是差別化的，一是不同銀行的產品不完全相同，彼此有差別；二是同一家銀行的產品可以滿足消費者個性化選擇的要求。