⑴ 市場化商品房和商品房的區別。
市場化商品房是開發商開發建設的供銷售的房屋，這樣房屋具有產權證、土地證，可以在市場上交易。
⑵ 工行住房貸款實際執行利率4.557要改嗎
你在工行辦理的住房貸款實際執行利率是4.557，已經很低了，沒有必要改為浮動利率，按照固定利率繼續還款就可以了。
⑶ 利率市場化背景下,商業銀行如何加強住房按揭貸款的管理
利率市場化的背景，商業銀行想要加強房子按揭貸款的管理，可以對貸款人的審核進行加強管理，同時對還款的情況隨時進行管理和處理，這樣才可以。
加強房地產行業形勢研判。各銀行業金融機構要進一步加強宏觀經濟運行、相關行業產業狀況、相關政策面的分析研究，密切關注房地產市場走勢、行業運作特徵，密切關注經濟周期、市場波動、資金鏈松緊、居民預期變化等可能給按揭貸款業務帶來的風險。
(3)住房貸款市場化擴展閱讀：
進一步完善按揭貸款風險防控制度。各銀行業金融機構要根據外部市場環境的變化以及自身業務發展的需要，建立完善與自身承受能力和風險管理能力相適應的按揭貸款管理體制機制，按照審慎經營原則細化有關操作要求和業務流程，合理配置資源，全面提升對按揭貸款客戶的風險識別、計量和管理能力。
做好客戶群識別與區分工作，改善差別化服務水平，提高差別化管理與定價能力。進一步優化業績考核體系，從制度上引導分支機構重視內控機制建設和風險管理。
⑷ 買房按揭放款時說，利率為市場市率加40bp是什麼意思
買房子的時候，辦理按揭貸款，說利率是市場利率加40bp，這是指浮動利率，在基準利率上加40個點。
浮動利率，固定利率。
根據此前的公告，將存量浮動利率貸款的定價基準轉換為貸款市場報價利率（LPR）。2020年3月1日至8月31日，借款人可與銀行平等協商，並決定貸款利率「換錨」為LPR（浮動利率）還是轉為固定利率。
一般來說，房貸借款人均會受到此次轉換的影響，但有幾種情況除外：一是公積金個人住房貸款、組合貸款中的公積金部分；二是固定利率貸款；三是2020年底前到期的個人住房貸款。如果符合這3種情況其中之一，就不受此次轉換影響。
對於轉換期間房貸利率水平，轉換時點利率水平保持不變。也就是說，2020年全年個人房貸利率水平與以前一樣，維持不變。而從2021年1月1日起，如果選擇固定利率，剩餘期限內，房貸利率與當前的利率水平保持一致，與LPR利率變化無關；如果選擇浮動利率，今後的房貸利率會隨著5年期LPR的變化而變化，LPR每月公布一次，或升或降或維持不變。
選擇哪種方式更好？
業內人士表示，兩種轉換方式各有優勢，具體如何選擇主要取決於房貸借款人對未來市場利率走勢的判斷：
如果認為未來LPR會下降，那麼轉換為參考LPR定價會更好；
如果認為未來LPR可能上升，那麼轉換為固定利率就會有優勢。
存量房貸借款人要根據自身情況，以及貸款價格、貸款期限、貸款余額等，綜合選擇適合自己的利率轉換方式。如果此前的房貸利率價格折扣力度大，月供剩餘時間比較長的話，可以選擇固定利率，這不僅有助於鎖定月供成本，還便於做好家庭的收支安排。如果月供剩餘時間較短，貸款余額也不多，選擇浮動利率可能更合適。
從中短期看，我國利率處於下行趨勢。將存量浮動利率房貸轉成以LPR作為定價基準，對借款人來說是有利的，有助於減輕借款人房貸支出。雖然長期利率走勢難以判斷，但中短期利率下行基本上是有共識的。此外，即便出現了與預期不一樣的利率大幅上升走勢，購房者還可通過提前還款方式來規避利率風險。
雖然此前多家銀行發布公告稱，8月25日起，對符合條件且尚未辦理定價基準轉換的個人住房貸款批量轉換，統一調整為LPR定價。多家銀行在公告中表示，此舉是為簡化客戶操作，參照銀行業普遍做法開展的。
不過，這也不代表消費者沒有選擇權。各銀行均明確，批量轉換完成後，若對轉換結果有異議，可於2020年12月31日（含）前通過網上銀行、手機銀行自助轉回或與貸款經辦行協商處理。需要注意的是，已有銀行明確，撤銷操作僅能辦理一次。
銀行之所以採用批量轉換，主要還是考慮房貸借款人大部分為個人，人數眾多且分散，批量轉換方式能夠節約資源、提升辦理效率。
存量浮動利率貸款定價基準轉換，對利率市場化、引導利率下行都有好處。央行近日發布的《2020年第二季度貨幣政策執行報告》指出，截至6月末，存量貸款定價基準轉換進度已達55%。其中，存量企業貸款轉換進度為76%。
統計顯示，2019年8月改革以來，LPR報價水平逐步下行。今年8月份報出的1年期LPR和5年期以上LPR分別為3.85%和4.65%，改革以來累計下降0.4個和0.2個百分點。
⑸ 房貸合同要改了！剛剛，央行宣布貸款利率大調整
舉個例子可以看得更清晰：
目前，大多數存量商業性個人住房貸款的重定價周期為1年且重定價日為每年1月1日。
以此為例，若某筆商業性個人住房貸款原合同期限20年,剩餘期限為8年，原合同約定的利率為5年期以上貸款基準利率上浮10%，現執行利率為4.9%×（1+10%）=5.39%。2019年12月發布的5年期以上LPR為4.8%。
如果借貸雙方確定在2020年3月30日轉換定價基準，且重定價周期仍為1年，重定價日仍為每年1月1日，那麼加點幅度應為0.59個百分點（5.39%-4.8%=0.59%）。
2020年3月30日至12月31日，執行的利率水平仍是5.39%（4.8%+0.59%）。在此後的第一個重定價日，即2021年1月1日，按照重新約定的重定價規則，執行的利率將調整為2020年12月發布的5年期以上LPR+0.59%，此後每年以此類推。
此次央行也對其他存量貸款定價基準的轉換進行了明確。除商業性個人住房貸款的其他存量浮動利率貸款，包括但不限於企業貸款、個人消費貸款等，可由借貸雙方按市場化原則協商確定具體轉換條款，包括參考LPR的期限品種、加點數值、重定價周期、重定價日等，或轉為固定利率。
另外，如存量浮動利率貸款轉換為固定利率，轉換後的利率水平由借貸雙方協商確定，其中商業性個人住房貸款轉換後利率水平應等於原合同最近的執行利率水平。
⑹ 影響億萬人！央行宣布房貸「重新定價」！利率下降通道已打開
(作者：杭州客，本文轉載自微信公眾號「地產杭州客」，鳳凰網房產已獲授權)
英國和歐元區是不是都快接近0了？ 美國也一度接近0，只是2016年後反彈一些了。
可以懷疑太陽會從西邊出來，也不要懷疑全球主要央行貨幣寬松的沖動和利率長期下行的趨勢。
06
業內人士預計 ，到明年底，LPR五年以上的報價可能會降到4%左右。 不知道這個預測靠不靠譜，但我還是比較相信的。就算明年年底到不了，後年年底呢？大後年年底呢？ 而基準利率暫時是看不到下降的空間的，所以未來LPR利率下調之後，過去存量的貸款，貸款利率也可以跟著下調，享受到LPR改革的紅利，享受利率下降的好處！ 央行此舉的意義，
是將LPR改革對增量貸款的降息，擴展到全部貸款（新增+存量貸款）的降息，降低的是整個社會的融資成本，是超出市場預期的重大利好。
所以，如果不久之後你接到銀行的電話，邀請你重簽合同轉換利率，記得一定要接受。 而 且，請記得一定不要選擇固定利率。
央行解答：存量浮動利率怎麼定價！
1、推進存量浮動利率貸款定價基準轉換的主要考慮是什麼？
答： 2019年8月17日，人民銀行發布改革完善貸款市場報價利率（LPR）形成機制公告。 目前接近90%的新發放貸款已經參考LPR定價，但存量浮動利率貸款仍基於貸款基準利率定價，不能及時反映市場利率變化，不利於保護借貸雙方的權益。 為進一步深化LPR改革，人民銀行發布了〔2019〕第30號公告，推進存量浮動利率貸款定價基準平穩轉換。
2、存量浮動利率貸款定價基準轉換的原則是什麼？
答： 一是借款人可與銀行協商確定將定價基準轉換為LPR，或轉換為固定利率，借款人只有一次選擇權，轉換之後不能再次轉換。 已處於最後一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉換。 二是轉換工作自2020年3月1日開始，原則上應於2020年8月31日前完成。 三是轉換後的貸款利率水平由雙方協商確定，其中，為貫徹落實房地產市場調控要求，存量商業性個人住房貸款在轉換時點的利率水平應保持不變。
3、存量商業性個人住房貸款定價基準如何從貸款基準利率轉換為LPR？
答： 自公告發布之日起，銀行應盡快制定存量商業性個人住房貸款定價基準轉換工作計劃，包括系統配套、人員培訓等，同時通過多種渠道（包括官網和網點公告、簡訊、郵件、手機銀行和電話通知等）告知客戶，在雙方協商一致的前提下，盡可能以簡便易行的方式變更原合同條款。
定價基準轉換為LPR的， LPR的期限品種依據原合同的借款期限確定，確定後在合同剩餘期限內不再調整；加點數值為原合同最近的執行利率與2019年12月LPR的差值（可為負值），在合同剩餘期限內固定不變；轉換時點利率水平保持不變；借貸雙方可重新約定重定價周期和重定價日，重定價周期最短為一年 。
同一筆商業性個人住房貸款， 在2020年3-8月之間任意時點轉換，均根據2019年12月LPR和原執行的利率水平確定加點數值 ，加點數值不受轉換時點的影響，銀行和客戶可合理分散辦理。目前，大多數存量商業性個人住房貸款的重定價周期為1年且重定價日為每年1月1日。以此為例， 若某筆商業性個人住房貸款原合同期限20年,剩餘期限為8年，原合同約定的利率為5年期以上貸款基準利率上浮10%，現執行利率為4.9%×（1+10%）=5.39% 。
2019年12月發布的5年期以上LPR為4.8%。 如果借貸雙方確定在2020年3月30日轉換定價基準，且重定價周期仍為1年，重定價日仍為每年1月1日，那麼加點幅度應為0.59個百分點（5.39%-4.8%=0.59%）。 2020年3月30日至12月31日，執行的利率水平仍是5.39%（4.8%+0.59%）。 在此後的第一個重定價日，即2021年1月1日，按照重新約定的重定價規則，執行的利率將調整為2020年12月發布的5年期以上LPR+0.59%，此後每年以此類推。
4、除商業性個人住房貸款的其他存量貸款定價基準如何轉換？
答： 除商業性個人住房貸款的其他存量浮動利率貸款，包括但不限於企業貸款、個人消費貸款等，可由借貸雙方按市場化原則協商確定具體轉換條款，包括參考LPR的期限品種、加點數值、重定價周期、重定價日等，或轉為固定利率。
⑺ 專家再談共同富裕、三次分配、住房貸款！
9月25日，第六屆復旦首席經濟學家論壇以線下線上相結合的形式舉行。本屆論壇的主題是「後疫情時代雙循環與十四五」。論壇主辦方是復旦大學經濟學院、復旦經院全球校友會。
證券時報記者從主辦方了解到，該論壇此前5屆都站在經濟發展的前沿陣地，尋找經濟解決之道。因疫情原因，2020年論壇被迫暫停一次。
2021年是「十四五」規劃的開局之年，也是開啟全面建設社會主義現代化國家新征程、向第二個百年奮斗目標邁進的第一年。我國正加快構建以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局。
周小川：住房貸款具有再分配功能
在主旨演講環節，中國金融學會會長、中國人民銀行前行長周小川表示，在當前ESG（環境、社會和公司治理）大背景下，企業在追求ESG的同時，個人其實也存在相關要求，因為也存在大量為個人服務的金融業務例如個貸等，就涉及到個人與社會的關系。
他說，最近的熱點是規勸青少年不要過度追求電游或追星，因此，個人也存在治理需求，要對個人自己、對家庭、社區和社會負責。從財務方面的治理來說，比如說應該量入為出，不要想著一夜暴富。有些投資產品的選擇上，個人也應該想到符合相關的管理要求，而不是繞道而行。
如果擴展ESG的概念到個人身上，需要有一些冷靜的甚至是逆潮流的思考，以便在這方面發揮好更穩健、更可持續、更加有利於整個社會的ESG。
他表示，盡管科技在不斷發展，但一些傳統業務仍然具有潛力。個人金融業務在個人收支平衡等方面仍有積極作用。個人貸款當中，一部分是個體經營性貸款。還有比如說個人創業，假如僅僅是依靠個人信用貸款，這還是不夠的，創業者應該主動去與風險投資等打交道。
周小川表示，中國最近也在討論收入分配，一次分配、二次分配、三次分配等等。除了國家收稅方面所體現的收入再分配政策之外，住房貸款可能也是一個非常重要的具有再分配功能的金融工具業務。
如果在調控經濟缺乏手段或者分析宏觀經濟不夠透徹的情況下，有時候也會變相或盲目地過度支持經常性消費。對於經常性的個人消費，除了一些比較成熟的若干種類之外，目前是否真的到了應該大幅擴張個人消費的階段？這是否符合ESG理念？這些都需要我們冷靜考慮。
企業為了追求ESG，會不會與以前典型的企業目標函數、企業行為的描述產生沖突？對此，周小川覺得其實這是可以融合的。不僅把ESG當作目標函數，還把ESG作為一種約束條件。
周小川還指出，盡管科技在不斷發展，人們可能會有一種傾向，總是說科技發展了，那麼老的東西沒有用了、過時了，大家都去追求時尚的新的東西。但其實還是要做經濟學分析，要做冷靜觀察。有很多傳統的業務探索這么多年，目前來看還是很有潛力的。
在調控經濟上，如果手段不多招數不夠，就有可能過度依賴無指向型經常性消費的金融支持。它可能帶來風險，從ESG的角度來看，這不見得是合適的。
林鄭月娥：探討人民幣雙向流通渠道
香港特別行政區行政長官林鄭月娥表示，在後疫情時代，香港特區將在中央大力支持下，以自身所長開拓發展新空間，增添發展新動力。
她認為，在「十四五」時期雙循環格局下，香港在每一個范疇都可以扮演促進者和參與者的雙重角色，都可以成為受益者和貢獻者。
林鄭月娥認為，香港在國家金融發展中，可以發揮五方面的關鍵作用，這包括助力人民幣國際化，繼續擔當內地企業的可靠融資平台，為內地在外的資金提供停泊和管理服務，發揮風險管理中心的功能，成為區內綠色和可持續金融樞紐。
對此她強調，香港可以助力人民幣國際化。香港在離岸人民幣結算、管理方面具有很大優勢。今後將繼續探討人民幣雙向流通的渠道、互聯互通機制等，把握大灣區金融優勢。
林鄭月娥表示，對香港澳門來說，「一國兩制」是最大的優勢，國家改革開放是最大的舞台。從這個角度去看國內大循環和國內國際大循環的經濟格局，粵港澳大灣區建設、前海擴區方案等國家戰略的實施，為香港帶來新的重大機遇。香港經濟經歷了一次又一次轉型，但無論回歸前或回歸後，都和祖國發展密不可分。
黃奇帆：國際貿易GDP佔比可能降低
復旦大學特聘教授、中國金融四十人論壇學術顧問、國家創新與發展戰略研究會學術委員會常務副主任、重慶市原市長黃奇帆表示，科技創新是國家內循環的原動力。以內循環為主體的國際國內雙循環戰略，是中國更高質量、更高效率發展的必然。
黃奇帆認為，今後，我國國民經濟依賴世界市場的程度將會有所減少。今後十幾年，國際貿易的GDP佔比將可能降低到25%左右。今後，我們要進一步推動要素市場的市場化發展，由市場決定形成一個高標準的要素體系。零部件、原材料等生產大部分在國內，產品還是覆蓋全球市場。作為內循環的主體，國內消費將從42%逐漸上升到50%以上。我們會實現更高層次、更有力度的開放。
他認為，共同富裕，是社會主義的內在本質要求，也是社會主義制度優越性的集中體現。要認清它是一個分階段實現的目標，不是一步到位的概念。黃奇帆認為，共同富裕需要先做好蛋糕，再分好蛋糕，縮小而不是消滅三大差別，不可能沒有貧富差距，應該將差距縮小到社會可以接受的程度。
黃奇帆表示，共同富裕在發展的過程中，是通過三次分配來實現的，一次分配主要講效率，二次分配兼顧效率和公平，三次分配靠道義，不能靠強迫。共同富裕是在高質量發展過程中讓全體民眾努力工作、創造財富的過程中實現的，應該完整理解共同富裕的概念。2035年我們可能實現4億中等收入人群翻番（至8億）的目標。中國在世界上的引領力將得到提高，「三個自信」將得到極大提升。
碳達峰、碳中和的目標，將使得中國今後十幾年在能源結構、國民經濟效益和質量，以及在世界上的引領作用等方面實現結構性、根本性的變化。
黃奇帆指出，在5個戰略的推動下，中國2035年遠景目標一定能夠實現，中國老百姓對中國特色社會主義的道路自信、制度自信和文化自信將得到極大提升，世界各國與中國和諧共處狀態將得到極大改善。
龍永圖：需建立一個完整的內需體制
國家外經貿部原副部長、博鰲亞洲論壇原秘書長龍永圖認為，要用辯證的方法來看「建立一個新發展格局」，有利於滿足人民對幸福生活的追求、有利於經濟高質量發展的要求、有利於把經濟發展的主動權牢牢掌握在自己手裡，有利於讓世界共同分享中國經濟法站的紅利。
他認為，我國提出構建以國內大循環為主、國際國內雙循環互相促進的新發展格局，並不是權宜之計，而是對今後相當長的時期內具有重大影響的發展戰略。
龍永圖認為，我們應該把滿足內需作為新發展格局的出發點，把建立一個完整的內需體製作為新發展格局的基礎。
他強調，進入到構建新發展格局的階段，在應對所有的挑戰方面，特別是在應對不確定性方面，中國要堅持對外開放。中國對外開放的大門越來越大，才能避免墨守成規，不斷增強競爭力，團結全世界更多的人。