中行直客式個人住房貸款

① 中國銀行個人住房按揭貸款是怎麼審核的，有哪些程序

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以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。

② 住房貸款選擇技巧：你適合哪種貸款方式呢

如今房價飆升，一套房子動輒幾百萬，作為一名普通的工薪階級，很難一次付清所有費用，往往需要通過貸款來買房。不同的貸款方式適合於不同的人群，你適合哪種貸款方式呢？

1、入住還款法:減輕初期壓力

去年,招行推出了個人住房按揭貸款「入住還款法」。據了解,「入住還款」是指客戶在招行辦理一手房住房貸款業務時,可以申請從貸款第一個月開始,與招行約定一個時間段僅償還貸款利息,無需償還貸款本金,約定期滿後再開始採用等額本息或等額本金的還款方式,歸還貸款的本金和利息。

案例:劉先生看中一套總價約90萬元的房子。劉先生共有34萬元的購房資金,如果首付30萬元,再加辦理貸款及其他費用,劉先生就只能剩下4萬元左右用來裝修新房了。雖然這房子還有一年多才能交房,但接下來就得每個月開始還房貸,劉先生的存款也不可能有大幅增長。經再三考慮,他只能放棄這套房子。

優點:有效降低購房者交房初期的經濟壓力。

缺點:由於加上了約定期還的利息,從整體上看,實際還款的總金額會比正常還款多。

適宜人群:有穩定收入來源、初期資金不多且面臨裝修或購買家電等需求的年輕購房者。

2、直客式房貸:省本錢

「直客式」房貸又叫「超前按揭」,就是個人先找銀行貸款,然後再去買房。銀行直接貸款給買房者,不用經過開發商擔保,貸款額度、占總房款比例、期限及還款方式等,都可根據購房者的需求決定。目前,中行、建行、民生都已經推出了這項業務。

優點:買房時可辦理一次性付款,這樣房價通常可以得到一定幅度的優惠。另外,由於繞過了開發商和中介的環節,「直客式房貸」可以節省一筆中介費。

缺點:沒有開發商擔保的借款人需要尋找專業的擔保公司,因此會多付一筆擔保費。並且銀行為了降低自身風險,對申請直客式房貸的市民設置的門檻較高。據記者了解,最受銀行青睞的「直客式房貸」申請人是政府機關公務員及行政事業單位工作人員。據悉,各級政府機關、國家機關特派[最新消息價格 戶型 點評]機構、海關、檢驗檢疫等單位的在冊入編員工,往往能比較容易申請到「直客式房貸」。

適宜人群:有穩定收入、良好的授信記錄、所購房屋一次性付款優惠較多的借款人。

友情提醒:有部分人群被明確指明不能享受「直客式房貸」。這部分客戶的特點是工作穩定性較差,收入具有不可預期性。這類客戶主要包括:機關或公用事業單位非幹部編制的工作人員;社保查詢情況與借款申請人提供材料不符、社保交納不正常或未參加社保的人員;有不良資信記錄的人員等。

3、固定房貸:規避加息風險

這種房貸產品的特點在於,在貸款期限內,不論銀行利率如何變動,借款人都將按照合同簽定的固定利率支付利息,不會因為利率變化而改變還款數額。目前,建行、招行、農行、光大銀行都已經推出了固定利率房貸業務。

優點:利率不隨物價或其他因素的變化而調整,而將未來的利率風險鎖定。

缺點:雖然各家銀行在推出固定房貸時,考慮到降息的問題,紛紛推出相關對策。但是仔細研究相關產品,在規避降息問題上,可能還是會產生一些費用。例如,光大銀行的固定、浮動利率互相轉換業務,原辦理浮動利率房貸的客戶轉辦固定利率房貸業務(包括住房、商用房),辦理時不收取任何違約金和手續費;對於已辦理固定利率房貸,且固定利率貸款存續期在1年以上的客戶,在繳納一定違約金的情況下,才能申請轉辦浮動利率房貸。只有固定利率貸款存續期在5年以上的,才免收違約金。

適宜人群:主要是3種人,一是有固定收入的人;二是有升息預期的人;三是一些為了鎖定風險的生意人。

友情提醒:如果計劃短期內提前還貸,或想增加還款額的購房者,最好不要考慮申請固定利率房貸,因為要交納較高的違約金。目前光大銀行推出的固定利率房貸,違約金高達貸款余額的3%(貸款存續期在一年以內)。

（以上回答發布於2015-06-24，當前相關購房政策請以實際為准）

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③ 怎麼辦理中國銀行個人房屋抵押貸款業務

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④ 中國銀行個人二手住房貸款安居寶介紹

（一）「安居寶」是我行「理想之家」品牌下的「直客式」住房貸款產品，在「直客式」營銷模式下，在買賣雙方達成買賣意向後，申請人可直接到我行提出貸款申請，或是網點營銷人員運用自身掌握的房產信息，在了解我行客戶和潛在客戶需求的基礎上，通過項目推介會、定向直銷以及網點大堂營銷等方式，直接向客戶推薦我行「安居寶」住房貸款產品。
（二）個人二手住房系指由房屋產權人出售，房屋土地管理部門已頒發房屋所有權有效證件，可在房屋交易二級市場流通，賣房人具有完全處置權利的住房。個人二手住房貸款業務包括：個人二手住房抵押貸款、個人二手住房轉按揭貸款業務。
（三）個人二手住房抵押貸款是指貸款人用自有資金向借款人發放的用於在二級市場購買住房的商業性貸款。
（四）個人二手住房轉按揭貸款是指在貸款人已辦理住房抵押貸款業務的借款人（原房屋所有權人）在貸款期間內將以抵押貸款方式購買的住房出售，經貸款人審查同意向新房屋所有權人（新借款人）提供的抵押貸款業務。包括兩種情形：一是貸款人向新房屋所有權人發放貸款並簽訂《借款合同》，辦理相應的抵,質押登記手續,原借款人清償其《借款合同》項下貸款，該《借款合同》及相應的擔保合同終止。二是貸款人、原借款人、新房屋所有權人以簽訂補充協議的方式對《借款合同》進行變更，借款人由原借款人變更為新房屋所有權人，由後者承繼前者在《借款合同》項下的權利義務，同時辦理擔保合同的變更及相應的抵,質押變更登記手續。
以上內容供您參考，最新業務變動請以中行官網公布為准。
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⑤ 急!!在中國銀行辦理購房貸款要哪些條件

中國銀行個人一手房直客式貸款:
為幫助您順利辦理貸款業務，中國銀行提醒您准備以下資料：
1、借款申請書；
2、具有法律效力的身份證件（居民身份證、戶口本、軍官證，或其它有效居留證件）；
3、支付所購住房首期購房款的證明；
4、經濟收入證明；
5、購買住房的合同、協議或其他有效文件；
6、中國銀行要求提供的其他證明文件或資料。
貸款的償還
您可在借款合同中明確約定，授權中國銀行在約定的還款日主動從您指定的帳戶中扣收貸款本息。
您可以選擇一次性還本付息法、等額本息還款法和等額本金還款法。
借款合同生效後，如果您有足夠的資金來源，可提前向中國銀行提出部分或全部提前還款申請。
貸款重整
如果您因種種原因不能按原計劃償還貸款本息，可提前向中國銀行申請進行貸款重整，即調整貸款期限和每期還款數額，以靈活適應您的財務需求

二、個人住房公積金貸款
貸款期限
貸款期限不超過30年，借款人不超過65歲。
貸款限額
如果您購買的住房是經濟適用住房或商品房，單筆貸款最高額度30萬元，同時不得超過所購住房價款的80%；如果您購買的住房是房改房，單筆貸款最高額度不超過所購住房價款的90%。
為幫助您順利辦理貸款，中國銀行提醒您准備以下資料
1、借款申請表；
2、您的戶口本、身份證、或其他有效居留證件；
3、購房合同或意向書等有關證明文件；
4、您所在單位住房資金管理機構同意貸款的信函；
5、購買新建商品房客戶，請提供售房單位的《商品房銷售許可證》復印件；購買公房，請提供上級房改管理機構對「售房方案」批復文件的復印件；
6、採用抵押或質押方式擔保的,擔保人同意擔保的書面證明及保證人的資信證明；
7、採用保證方式擔保的,保證人同意擔保的書面證明及保證人的資信證明；
8、已交10%以上購房預付款的收據原件及復印件；
9、中國銀行要求提供的其他材料；
貸款擔保
您申請個人住房公積金貸款時，必須提供房產抵押、權利質押、連帶責任保證擔保等擔保方式。
1、房產抵押擔保方式指不轉移您對房產的佔有,而將房產作為債權的擔保。
2、權利質押擔保方式指您或出質人以合法有效的財產權利，如國庫券等符合規定的有價證券作擔保。
3、連帶責任保證擔保方式指由第三方具有保證資格的法人提供的連帶責任保證擔保。
保證人必須是具有保證資格的法人(國家機關、學校、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體不得作為保證人)。
貸款發放
貸款的發放採用轉帳方式,即借款合同生效後,中國銀行按照借款合同的約定,將資金以轉帳方式劃入售房單位帳戶內。
貸款償還
償還貸款採取月均還款法,即您可以在貸款期限內每月以相等的金額足額償還貸款本息，您可用您本人，也可用配偶帳戶內的住房公積金償還貸款本息。
如果您提前還款，應當在預定還款日前一個月書面通知中國銀行；利息按照借款合同規定的利率和實際貸款期限計算。

三、 法人購房貸款
貸款期限
法人購房貸款期限不得超過10年（含10年）。
貸款金額
法人購房貸款的貸款成數不超過70%（含70%），最高不得超過1000萬元。1000萬元以上的業務由公司業務部門承辦。
貸款利率
法人購房貸款利率按中國人民銀行規定的同檔次期限利率執行，不能按個人住房貸款利率執行。
辦理貸款需提供的材料
1、借款申請書；
2、企業法人營業執照或事業法人執照，法人代碼證，法定代表人證明文件；
3、公司章程，成立批文；
4、董事會同意購房的有關決議；
5、支付所購首期房款的證明；
6、經會計師事務所驗審的財務報表（上一年度及近期的財務報表），人民銀行頒布的《貸款卡》或《貸款證》；
7、與開發商簽訂的購房合同或決議；
8、借款擔保的抵押物清單、權屬證明、有處分權人同意抵押的證明及抵押物估價文件；
9、開發商證明借款人所購期房（多層住宅主體結構必須封頂、高層住宅必須完成總投資的三分之二）或尚未確權房屋的建設和銷售文件資料；
10、中國銀行要求提供的其他證明文件或資料。
貸款擔保
法人購房貸款的擔保，須採用所購商品房抵押加開發商階段性連帶責任擔保的方式。所購商品房的用途暫限於法人單位職工住房或單位自用周轉房。
以抵押方式申請貸款的，抵押權人和抵押人應當以書面形式訂立抵押合同。抵押物和抵押合同應當符合《中華人民共和國擔保法》中的有關規定。抵押物首先應是抵押人所擁有的房屋或預購房屋；其次可以用抵押人依法取得的國有土地使用權及貸款人認可的其它有效財產。
1、以期房抵押的，抵押人和抵押權人應持依法生效的預購房屋合同到期房座落的房地產登記機關辦理抵押登記備案手續；同時由售房單位提供擔保，待該期房竣工交付使用後持《房屋所有權證》辦理正式抵押登記。
2、以現房抵押的，抵押人和抵押權人應持《房屋所有權證》到房屋所在地的房地產登記機關辦理抵押登記，以取得《房屋他項權證》。
3、抵押權設定後，所有能夠證明抵押物權屬的證明文件（原件）及抵押物的保險單（正本）等，均由抵押權人執管並承擔保管責任。抵押權人收到上述文件單證後，應出具保管證明。抵押物由抵押人占管。抵押貸款本息未清償前，未經抵押權人同意，抵押人不得將抵押物再次抵押、出租、變賣、贈予或以其他方式處置，並保證抵押物的安全、完整，並隨時接受抵押權人的監督檢查。
4、抵押物發生繼承、遺贈的，繼承人和受遺贈人必須提供有關法律文件並與貸款人簽訂有關補充文件，承擔原合同一切未履行的責任。
5、以房屋所有權抵押的，抵押合同自抵押物登記之日起生效。
貸款發放
《抵/質押合同》或《保證合同》生效之日起5個工作日內，中國銀行將按《借款合同》約定將貸款一次或分次劃至您指定的購買住房開發商或售房單位的專用帳戶，由中國銀行監管使用。
貸款償還
如果您的貸款期限在1年以內（含1年），可採用按月（季）償還貸款本息或到期一次性償還貸款本息，如果您的貸款期限在1年以上，應按月（季）償還貸款本息，具體還款方式可採取等額本息還款法（按月）和等額本金還款法（按季）。一筆借款只能選擇一種還款方式，合同簽訂後，不能隨便改變還款方式。
在借款合同生效後，如果您有足夠的資金來源，可提前15個工作日向中國銀行提出部分或全部提前還款申請，中國銀行可視情況按提前還款金額收取一定比例的違約金。
展期貸款
貸款期限在一年以內並採用一次性歸還貸款本息方式的，如果您因種種原因不能按照合同規定的期限償還貸款本息，可以提前30個工作日向中國銀行申請展期。展期申請經中國銀行審查批准後，雙方應簽訂展期協議。展期協議須經抵（質）押人、保證人書面認可，並辦理延長抵（質）押登記、保險手續；對以分期付款方式償還貸款的，不得辦理展期，但借貸雙方可協商進行貸款重整。
如果您因種種原因不能按原計劃償還貸款本息，可提前30個工作日向中國銀行申請進行債務重整，即調整貸款期限和每期還款數額。貸款重整原則上不超過一次。

你可以到中國銀行網站上看看，各種貸有關事項很清楚的。

⑥ 個人住房按揭貸款，固定利率個人住房貸款，直客式個人住房貸款區別

區別應該是這三個概念都是不同范疇的。個人住房按揭貸款對應的應該是全額付款的貸款。固定利率對應的是浮動利率貸款。直客式個人住房貸款對應的應該是那種由開發商擔保的間接的住房貸款。
聯系應該是這三個都是房屋貸款的范圍內的定義。是相互包含的。個人按揭貸款可以採用浮動利率或固定利率。個人按揭也可以採用直客式或者由開發商擔保的。
PS：依據個人理解。望採納。。。

⑦ 什麼叫直客式個人住房

直客式住房貸款是指對於優質客戶申請貸款購房時，採取房屋產權辦妥前的階段性保證加房屋正式產權辦妥後的住房抵押相結合的擔保方式辦理的住房貸款業務。
也就是銀行把貸款資金首先下給借款人，由借款人拿著首付款和銀行貸款一起去給開發商付款。因為借款人一次性付款，開發商會給予房價1%~3%的折扣，因此購房人可以得到更多的實惠。

⑧ 中國銀行個人一手住房貸款流程

（一）申請人提交購房資料，交納首付款，簽署《商品房買賣合同》；
（二）申請人提出書面申請個人一手住房貸款，並提供上述申請資料；
（三）銀行經辦機構對申請人和擔保人的資信狀況、償債能力等進行綜合評估，以及通過面談、電話核實以及家訪等方式進行貸前調查，並完成客戶信息核查；
（四）銀行經辦機構受理貸款申請後，進行相應審批；
（五）借款申請獲得批准後，借款人、擔保人在規定時間內辦理相關貸款手續，並在指定的時間到銀行經辦機構當面簽訂有關合同和辦理用款手續；
（六）借款人在貸款合同中明確約定還款方式和還本付息計劃，授權貸款人在約定的還款日主動從借款人指定的賬戶中扣收貸款本息。具體要求請詳詢當地經辦機構。
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⑨ 個人應該怎麼去銀行貸款

個人向銀行貸款已越來越普遍，向銀行貸款買房買車、貸款旅遊、貸款結婚、貸款買傢具、貸款創業等等，隨著超前消費觀念的普及，不僅信用卡透支越來越普遍。在資金不足時，個人向銀行貸款也日漸成為人們的首選。

一、准備資料。個人首先准備好向銀行貸款所需的資料，一般包括借款申請書、客戶的身份證、戶口薄、收入證明、婚姻狀況證明等材料（有配偶的客戶，還需提供配偶的身份證和戶口薄）如果是抵押貸款的客戶，需要出具抵押物的產權證；如果是免擔保貸款的客戶，需要提供良好的信用記錄。

二、辦理申請。准備好相關資料後，客戶可以到銀行或銀行委託的律師事務所操持貸款申請向銀行交驗相關資料和客戶交納各項費用後，客戶需要與銀行簽定貸款合同，並以此作為約束雙方的法律性文件。

三、貨款審查。如果是購房貸款，首先由銀行委託的律師事務所對客戶申請進行初審，如果合格則由銀行進行最後的貸款審批；如果審查不合格，則銀行將退回客戶的相關資料和所收取的費用。

四、辦理其它法律手續。除合同之外，客戶還需辦理一些法律手續。然後就是銀行放款。

五、個人銀行貸款流程：

借款人提出貸款申請,提供貸款資信

借款人若需要銀行貸款，應當向銀行或其經辦機構直接提出書面申請，填寫《貸款申請書》。申請書的內容應當包括貸款金額、貸款用途、償還能力及還款方式，同時還須向銀行提交以下材料：

1、借款人及保證人基本情況；

2、財務部門或會計師事務所核準的上年度財務報告，以及申請貸款前一期財務報告；

3、原有不合理佔用貸款的糾正情況；

4、抵押物、質物清單和有處分權人的同意抵押、質押的證明及保證人擬同意保證的有關證明文件；

5、項目建議書和可行性報告；

6、銀行認為需要提供的其他有關材料；

7、固定資金貸款要在申請時附可行性研究報告、技術改造方案或經批準的計劃任務書、初步設計和總概算。

(9)中行直客式個人住房貸款擴展閱讀：

貸款對象

1、具有完全民事行為能力的中國公民及在中國大陸有居留權的境外、國外公民；

2、交齊首期購房款(不低於購房總額的30%)；

3、有穩定的經濟收入，具備償還貸款本息的能力；

4、同意以所購房產作為借款抵押。

條件

編輯

1、持有合法的戶口簿(不限本市)、身份證或營業執照，法人代表證明或合法居留證、護照，在本市購買銀行指定發展商的商品房；

2、在銀行開立存款專戶，存款余額不少於擬購住房款的30%；

3、具有有效的購房合同，協議和其他證明文件；

4、同意以購房合同項下的房屋物業作抵押；

5、願意履行貸款合同的全部條款；

6、銀行規定的其他條件。

三、需出具及提供的資料：

1、居民身份證原件及復印件；

2、房屋認購書原件及復印件；

3、首期房款的繳納原件及復印件；

4、月供款能力證明，包括：個人及家庭收入證明，存單(存摺或其他有價證券)等。