公積金貸款怎麼合適

❶ 公積金貸款買房子，房款40萬，怎樣貸款最合適

❷ 公積金怎麼用最合適

法律分析：1、 用足公積金使用年限
如今買房貸款，大多都是採用商業貸款+公積金貸款的模式。由於商業貸款的利率要比公積金貸款的利率高出不少，很多人都是先償還商貸，再償還公積金貸款，這樣能夠縮短商業貸款的利率。如果夫妻倆年齡相差不多，可由丈夫做貸款人;假如夫妻年齡相差較大，讓年齡較小的一方做貸款人，這樣能申請到期限更長的公積金貸款。
2、 用足公積金貸款額度
很多夫妻買房，會使用公積金共同貸款，這樣一來，公積金的余額就多了，而且貸款的額度也會比一個人貸款的額度多出不少。需要注意的是，在辦貸款前，為了讓自己能夠貸款到更多的額度，千萬不要提取自己的公積金。
3、 合理確定公積金貸款順序
對於購買首套房來說，應該遵循先公積金貸款後商貸的順序，可充分享受公積金貸款的優惠利率政策。對於想購買兩套房的投資者來說，應先用商貸購買首套房，再用公積金貸款房，節省利息支出。
4、 合理確定還款額度
公積金貸款的還款方式比較靈活，借款人只要每月的還款額不低於「最低還款額」就可以隨意確定還款數額，但是還款人需要合理確定還款額度，以避免最後一次還款壓力過大。
法律依據：《住房公積金管理條例》 第二十四條 職工有下列情形之一的，可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額：
（一）購買、建造、翻建、大修自住住房的；
（二）離休、退休的；
（三）完全喪失勞動能力，並與單位終止勞動關系的；
（四）出境定居的；
（五）償還購房貸款本息的；
（六）房租超出家庭工資收入的規定比例的。
依照前款第（二）、（三）、（四）項規定，提取職工住房公積金的，應當同時注銷職工住房公積金賬戶。
職工死亡或者被宣告死亡的，職工的繼承人、受遺贈人可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額；無繼承人也無受遺贈人的，職工住房公積金賬戶內的存儲余額納入住房公積金的增值收益。

❸ 公積金貸款怎麼貸合算

在貸款利率不變的情況下，等額本金還款方式比等額本息還款方式多節省一些利息。目前，公積金貸款政策沒有改變。您不僅可以首付20%，還可以享受3.87%的公積金利率，比70%的貼現率要低。
拓展資料：
1.公積金貸款是指個人住房公積金貸款，是由當地住房公積金管理中心發放的一種住房抵押貸款，使用申請公積金貸款的職工繳納的住房公積金，委託商業銀行向住房公積金存款人購買、修建、對自己的住房和在職期間繳納住房公積金的退休職工進行改造和檢修。按照規定，在職員工繳納住房公積金超過一段時間(周期是不同的在每個城市，如超過12個月的長沙)可以申請公積金貸款購買和建設資金不足時的房屋，重建和檢修自己的房子。
2.申請住房公積金貸款需提供的材料：
⑴申請人、配偶、借款方、共同所有人的身份證、戶口簿原件及復印件(未成年人需提供獨生子女證明或出生證明);
⑵申請人、配偶及共同借款者的公積金賬戶號碼;
⑶申請人的結婚證(如戶口簿上已註明配偶，可省略);
⑷申請人儲蓄卡原件及復印件;
⑸首付發票原件及復印件;
⑹購房合同;
⑺房地產開發商、中介公司營業執照復印件;
⑻售前證明、大規模生產證明及評估報告復印件;
⑼房地產開發商、代理商、中介公司和個人托收賬戶。
3.申請住房公積金擔保貸款的對象和條件：
⑴具有完全民事行為能力的自然人;
⑵在城鎮定居或者在城市規劃居住;
⑶首付比例:一手房不低於20%，二手房不低於30%;
⑷有一定的經濟收入和償還貸款的能力;
⑸無數額較大影響償還能力的未償債務;
⑹申請貸款期間連續繳納本市住房公積金的時間不得少於半年。
4.貸款條件為:
⑴單位在職職工簽訂3年以上勞動合同(或連續3年簽訂1年勞動合同);
⑵正常連續月繳納住房公積金超過一定期限的;
⑶未超過法定退休年齡的;
⑷借款人有穩定的經濟收入和償還本息的能力;
⑸借款人同意辦理住房抵押登記和保險;
⑹提供當地住房公積金管理中心及其關聯分中心約定的擔保方式;
⑺同時提交銀行要求的相關文件，如購房合同或房屋預售合同、房屋產權證、土地使用證、公積金存款證明等。

❹ 公積金貸款怎麼貸款劃算

五個方面考慮：
1、貸款額度
如果貸款額度很低的話，那麼首先要搞清楚貸款額度的主要影響因素，每月繳存額度和公積金賬戶金額。所以，提高貸款額度的方法最簡單最快的方法就是多繳款。如果是夫妻共同貸款的話，那貸款額度就可以提升。
2、貸款年限
如果是組合貸款，那可以設定較長的公積金貸款年限和較短的商業性貸款年限。可能部分銀行還沒有這樣的業務。
申請貸款時，要盡可能設置較短的貸款年限，有利於節省利息。
3、還款額度
公積金還款額度是可以自由還款的，也就是說借款人只要每月的還款額不低於「最低還款額」就可以隨意確定還款數額。
4、還款方式
等額本金方式：想提前還款並且能承受前期較高的每月還款額，建議選等額本金;
等額本息方式：有較高收益的投資渠道，不建議提前還款，並建議選擇等額本息。
5、商貸轉公積金貸款
部分銀行是支持商貸轉公積金貸款的，大家可以多關注銀行的動態
在有能力申請的情況下，盡量辦理商貸轉公積金貸款。
如果自己貸款的銀行不支持，迂迴一下，先轉銀行也是可以的。

拓展資料：
公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國家規定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關規定申請個人住房公積金貸款。
公積金貸款即指個人住房公積貸款，是各地住房公積金管理中心，運用申請公積金貸款的職工所繳納的住房公積金，委託商業銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的房屋抵押貸款。按規定繳存住房公積金一定期限以上(各城市的期限不同，如長沙為12個月以上)的在職職工為購建住房、翻建、大修自有住房資金不足時可申請公積金貸款。
貸款的條件是:單位在職職工簽訂勞動合同3年期以上(或連續3年簽訂1年期勞動合同);正常連續按月繳存住房公積金一定期限以上;未超過法定退休年齡;借款人有穩定的經濟收入和償還本息的能力;借款人同意辦理住房抵押登記和保險;提供當地住房資金管理中心及所屬分中心同意的擔保方式;同時提交銀行要求的相關文件，如購房合同或房屋預售合同、房屋產權證、土地使用證、公積金繳存的證明等。
貸款條件
1、只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請住房公積金貸款，沒有參加住房公積金制度的職工就不能申請住房公積金貸款。
2、參加住房公積金制度者要申請住房公積金個人購房貸款還必須符合以下條件:即申請貸款前連續繳存住房公積金的時間不少於六個月。因為，如果職工繳存住房公積金的行為不正常，時斷時續，說明其收入不穩定，發放貸款後容易產生風險。
3、配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款。因為，住房公積金貸款是滿足職工家庭住房基本需求時提供的金融支持，是一種"住房保障型"的金融支持。
4、貸款申請人在提出住房公積金貸款申請時，除必須具有較穩定的經濟收入和償還貸款的能力外，沒有尚未還清的數額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務。當職工有其他債務纏身時，再給予住房公積金貸款，風險就很大，違背了住房公積金安全運作的原則。
5、公積金貸款期限最長不超過30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業性住房貸款的貸款期限必須一致。

❺ 公積金貸款的兩種方式怎麼選擇

目前，公積金貸款常見的方式有以下兩種：一是等額本息法；二是等額本金法。

兩者區別是等額本息還款方式是每月以相等的額度平均償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。等額本金還款方式是每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。等額本息和等額本金還款方式分別適合不同的借款人，沒有絕對的利弊之分。

等額本息每月還款固定，適用於在整個貸款期內家庭收入有穩定來源的借款人。等額本金還款方式每月的償還額逐月減少，開始還款的壓力較大，後期壓力較小，較適合於已經有一定的積蓄，但預期收入可能逐漸減少的借款人，可以選擇等額本金還款方式。貸款金額相同的前提下，等額本金的利息比等額本息還利息少。