商業貸款轉公積金貸款條件說明介紹
商業貸款轉公積金貸款的條件是什麼?怎樣才能辦理好商業貸款轉為住房公積金貸款?下面請看我為大家整理的商業貸款轉公積金貸款條件說明吧！
商業貸款轉公積金貸款條件說明介紹
一般辦理住房商業貸款轉公積金貸款條件：
一、借款人申請貸款，應同時具備以下條件
(一)、按本市住房公積金管理規定申請貸款前連續足額繳存住房公積金滿6個月(或三個月)以上，且借款人及其配偶均無住房公積金貸款債務、未向其他公積金借款人提供過貸款擔保或輔助借款。
(二)、購買、建造、翻建、大修和裝修城鎮自住住房的房屋所有權人或購買公有住房的房屋使用權人以及與房屋所有權人或房屋使用權人共同居住的直系親屬;
(三)、有穩定的收入、信用良好、有償還貸款本息的能力;
(四)、具有購買、建造、翻建、大修和裝修自住住房的有關手續及土地、建設、規劃等部門的批准文件和規定比例的自籌資金;
(五)、提供符合《中華人民共和國擔保法》規定且管理中心認可的擔保;
(六)、其他規定條件。
二、個人准備資料：
1、公積金個人貸款申請審批表;
2、申請人身份證或有效身份證明;
3、申請人配偶身份證或有效身份證明;
4、申請人的`輔助還款人身份證或有效身份證明;
5、申請人及配偶、輔助還款人戶口簿;
6、申請人的結婚證明或婚姻關系證明;
7、申請人及配偶、輔助還款人的工作情況及收入證明;
8、貸款資金劃款委託書;
以上材料一式三份。
三、商貸轉公基金貸款准備材料：
1、購房合同;
2、商業貸款《借款合同》;
3、最近三個月商業貸款還款證明;
4、商業銀行出具的貸款余額證明以及貸款人的身份證;
5、戶口本;
6、婚姻證明; 以上材料一式三份。
凡具有市城鎮戶口、正常繳存住房公積金、具有完全民事行為能力的職工，個人信用良好、有較穩定的工作和收入、已辦理了住房商業貸款且能夠按時償還貸款本息的，可以申請辦理轉公積金貸款。
具體條件：
1、原商業貸款必須正常還款1年以上，並無逾期還款記錄。
2、提取過住房公積金的，必須自提取之日起繼續正常繳存住房公積金一年以上。
3、辦理轉公積金貸款的房屋，必須是已在市資金中心進行了登記備案的正規、合法的住宅開發項目。
4、辦理轉公積金貸款必須徵得原商業貸款銀行的同意;
5、房屋產權屬共有的，產權共有人應出具同意抵的證明並辦理公證。
6、轉貸借款人婚姻狀況發生變化的，應提供相關證明和房產合法權屬公證
商業貸款和公積金貸款的區別是什麼？
商業貸款在部分身份能轉為公積金貸款。那麼，商業貸款和公積金貸款有什麼不同呢?通過比較發現，其主要區別如下：
1、貸款性質不同：
公積金貸款是不以盈利為目的的政策性貸款，而商業銀行貸款是以贏利為目的。
2、審批機構不同：
公積金貸款必須經過公積金管理中心審批通過，商業貸款直接經銀行審批即可。
3、審批時間不同：
公積金貸款周期相對較長，審核比較嚴格，商業貸款相對比較靈活，周期較短。
4、貸款利率不同：
公積金貸款利率相對商業貸款利率而言要低很多，一般是最優惠利率。目前我國住房公積金貸款利率統一如下：5年以上公積金貸款利率為4.25%，5年以下為3.75%。
5、貸款對象不同：
住房公積金貸款對象是繳存公積金人員，而商業貸款是具有完全民事行為能力的自然人，包含住房公積金繳存員工。
6、貸款額度不同：
各地區公積金貸款限額不同，一般的金融機構發放的住房抵押貸款的最高貸款額不得超過購房款的80%。
7、貸款期限不同：
雖然公積金貸款和商業貸款的最長貸款期限均為30年，但是一般來說，商業貸款不會做到30年，而公積金貸款可以。
一、打算買房，不知選擇商業貸款還是公積金貸款好，不知這兩種貸款方式有啥區別?哪種劃算?公積金貸款與商業貸款區別有很多，例如貸款性質不同、貸款利率不同等等。但住房公積金貸款利率相對商業貸款利率要低很多，因此選擇公積金貸款可以減少購房成本。
二、買房時候使用住房公積金貸款與用商業貸款有啥區別?哪種審批比較快?買房時候使用住房公積金貸款與不使用住房公積金貸款主要區別就是貸款利率。因為住房公積金貸款利率相對商業貸款利率而言要低很多。一般是商業貸款審批較快。
三、為什麼在辦理購房貸款時候售房員一直推薦商業貸款，而對公積金貸款者愛理不理。商業貸款與公積金貸款主要有什麼區別?這是因為住房公積金貸款手續比商業貸款手續復雜，審批時間較長，貸款利率低。所以售樓小姐一般都推薦用商業貸款。但對於買房人來說，使用住房公積金貸款能節省很多成本。
總體而言，住房公積金貸款的優勢比商業貸款的優勢大，在購房之前，最好選擇住房公積金貸款的方式。
商業貸款和住房公積金貸款誰更實惠？
商業貸款和住房公積金貸款能一起貸買一套房子嗎?答案是肯定的。這其實就是「個人住房組合貸款」的方式，是一種比較合理的貸款方式。
組合貸款的合理性在於公積金貸款部分，利率較低，相對於全部商業貸款來說，節省不少利息。當然，如果全部能夠公積金貸款是最合算的。
以下是40萬元純公積金貸款、組合貸款、純殺那個也貸款利息比較(按照20年，當前商業貸款利率5.9%和公積金貸款利率4.0%計算)：
1、純公積金貸款貸款總額
400,000.00 元
還款月數 240 月
每月還款 2,423.92 元
總支付利息 181,741.12 元
本息合計 581,741.12 元
2、組合貸款(各20萬元)
貸款總額 400,000.00 元
還款月數 240 月
每月還款 2,633.31 元
總支付利息 231,994.07 元
本息合計 631,994.07 元
3、純商業貸款
貸款總額 400,000.00 元
還款月數 240 月
每月還款 2,842.70 元
總支付利息 282,247.03 元
本息合計 682,247.03 元
通過對上面數據的比較，我們不難發現，最好的方式是通過公積金貸款的方式，其次是組合貸款購房，最後才是商業貸款購房。所以，在購房之前，最好選擇公積金貸款購房的方式。
;㈡ 公積金貸款可以轉為商業貸款嗎
法律分析：住房公積金貸款不能轉為商業貸款。買房的話，如果用的是商業貸款卻可以轉為公積金貸款，但需要滿足前提條件。繳存住房公積金的職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。
法律依據：《住房公積金管理條例》
第二條 本條例適用於中華人民共和國境內住房公積金的繳存、提取、使用、管理和監督。
本條例所稱住房公積金，是指國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業、事業單位、民辦非企業單位、社會團體（以下統稱單位）及其在職職工繳存的長期住房儲金。
第三條 職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬於職工個人所有。
第四條 住房公積金的管理實行住房公積金管理委員會決策、住房公積金管理中心運作、銀行專戶存儲、財政監督的原則。
第五條 住房公積金應當用於職工購買、建造、翻建、大修自住住房，任何單位和個人不得挪作他用。
第六條 住房公積金的存、貸利率由中國人民銀行提出，經徵求國務院建設行政主管部門的意見後，報國務院批准。
㈢ 住房公積金提取貸款及相關政策說明
住房公積金提取貸款及相關政策說明
一、總則
商品房公積金貸款，是指勝利油田住房公積金管理中心（以下簡稱公積金中心）以住房公積金為來源，委託辦理住房公積金金融業務的商業銀行,為符合條件的借款人在購買非油田統一管理的商品住房（以下簡稱商品房）時發放的一種政策性住房貸款。
住房公積金組合貸款(以下簡稱組合貸款)，是指公積金中心運用住房公積金和商業銀行運用信貸資金，向同一借款人發放的用於購買商品房的一種貸款，是公積金貸款和商業個人住房貸款的組合。
個人住房商業貸款轉公積金貸款（以下簡稱商轉公），是指公積金中心繳存職工，將本人（或配偶）已經辦理且尚未結清的商業個人住房貸款轉換成在公積金中心辦理的公積金貸款。
二、貸款條件
借款人應是具有完全民事行為能力的自然人，同時具備下列條件:
（一）申請公積金貸款前連續6(含)個月以上正常繳存住房公積金。
（二）有穩定的職業和收入,信用良好,有按時還本付息的能力。
（三）有合法的購房合同或房屋所有權證、契稅完稅證等。
（四）首付款比例不少於所購住房價款的20%。
（五）提供必要的擔保。
（六）符合公積金中心規定的其他條件。
申請商轉公除應符合公積金貸款的一般規定外，還需同時滿足以下條件：
（一）借款人的商業個人住房貸款尚未還清。
（二）商轉公貸款涉及的房屋所有權證應已辦妥，並能辦理抵押登記手續。
（三）借款人能及時償還商業個人住房貸款本息，且具備償還公積金貸款的能力。
（四）借款人須為商業個人住房貸款的借款人或配偶。
（五）商轉公僅限純商業個人住房貸款轉為純公積金貸款，轉貸前或轉貸後均不能為組合貸款。
（六）符合公積金中心規定的其他條件。
三、貸款額度、利率和期限
（一）貸款額度
1、最高貸款限額為每位住房公積金繳存職工25萬元（含其他地市住房公積金繳存職工）。
2、具體貸款額度在不超過最高限額的情況下按以下方法計算：
（1）選擇住房公積金質押或保證人保證擔保方式貸款的，貸款額度不高於所購住房價款的80%。
（2）選擇抵押擔保方式貸款的，貸款額度取以下3種計算方法的最小值。①所購住房價款的80%。②所購住房價款×借款人資信等級貸款比例。③借款人和共同借款人住房公積金繳存基數之和×12個月×貸款年限×50%（還貸能力系數）。
（3）新建住房價格核定以購房合同等為依據；二手住房價格以交易房產契稅完稅證上註明或推算的房價為依據。
3.商轉公額度還應不超過申請轉貸時的商業個人住房貸款剩餘本金。
（二）貸款利率
一年期貸款實行到期一次性還本付息，貸款期限內利率不做調整，執行合同利率。一年期以上公積金貸款採取每年確定利率的方法，遇中國人民銀行利率調整，新辦理的貸款按新利率執行；已經辦理過的貸款於次年1月1日起，按相應利率檔次執行新的利率。
（三）貸款期限
借款人申請貸款時的實際年齡與申請貸款期限之和不得超過其法定退休年齡，申請貸款時的實際年齡取整計算；新建住房貸款期限最長為30年，二手住房為20年。
四、貸款擔保
（一）抵押
1、期房公積金貸款擔保方式為房屋抵押+開發商階段性擔保，當借款人房屋辦理房屋所有權證並辦理抵押登記後，解除開發商階段性擔保。
2、現房、二手住房公積金貸款擔保方式為房屋抵押擔保。
房屋抵押辦理及所有權證保管：房地產開發商在規定時間內為借款人辦理房屋所有權證，並協助受委託銀行辦理房屋抵押手續，按照規定公積金中心解除房地產開發商擔保保證金；辦理完房屋抵押登記手續後，房屋他項權證由受委託銀行妥善保管，直至該筆公積金貸款結清後，辦理房屋解押手續。
（二）住房公積金質押
由住房公積金繳存人以其住房公積金余額為借款人提供質押擔保，將出質人住房公積金余額之和作為質押物，質押物須達到貸款額100％，並將該部分住房公積金額度在貸款償還期間予以凍結。在質押期間，出質人可以按規定提取超過質押額度的住房公積金，也可以申請公積金貸款。
（三）保證人保證
由兩名及以上住房公積金繳存人為借款人提供連帶責任擔保，並將保證人住房公積金和住房補貼賬戶在貸款償還期間予以凍結。保證人提供保證擔保前連續六個月(含)以上正常繳存住房公積金，實際年齡與申請貸款期限之和不得超過其法定退休年齡，申請貸款時的實際年齡取整計算。保證期間，保證人可以按規定提取超過一年住房公積金繳存額的住房公積金，但不可以申請公積金貸款。
五、貸款資料
（一）身份證、戶口簿、婚姻關系證明等原件及復印件。
（二）購房證明材料(購房合同等)原件及復印件。
（三）預付房款票據原件及復印件。
（四）個人信用報告原件。
（五）勝利油田職工住房資金信息表（其他地市住房公積金繳存職工提供市中心出具的繳存貸款證明、最近6個月住房公積金繳存明細）。
（六）公積金中心要求提供的其他資料。
申請商轉公還需提供以下資料：
（一）辦理原商業個人貸款所購房屋的《借款合同》原件及復印件。
（二）原商業個人貸款銀行出具的轉貸人還款記錄和截止轉公積金貸款申請日的原商貸余額及剩餘期限的證明。
（三）用於抵押房產的所有權證原件及復印件。
（四）公積金中心要求提供的其他資料。
六、貸款流程、審批和發放
（一）商品房公積金貸款
1、借款人向所在繳存單位住房公積金管理部門提交貸款申請表；住房公積金管理部門對相關資料和住房進行核查，完成《貸前調查面談記錄》，根據《資信評估表》劃分信用級別；錄入申貸數據後上報公積金中心，同時提交有關資料。
2、公積金中心自初審之日起10日內做出貸款審批決定，對准予貸款的書面通知申請人、對不予貸款的向申請人說明理由。
3、借款人通過審批的，持相關材料到受委託銀行辦理貸款、擔保手續。
4、貸款、擔保手續辦理完畢，公積金中心將貸款資金劃至受委託銀行；受委託銀行以轉賬方式將借款人的貸款劃入售房單位或售房人在銀行開具的賬戶。
（二）組合貸款
1、借款人向所在繳存單位住房公積金管理部門提交貸款申請表；住房公積金管理部門對相關資料和住房進行核查，完成《貸前調查面談記錄》，根據《資信評估表》劃分信用級別；錄入申貸數據後上報公積金中心，同時提交有關資料。
2、公積金中心自初審之日起10日內做出貸款審批決定，對准予貸款的書面通知申請人、對不予貸款的向申請人說明理由。
3、借款人通過公積金中心審批的，持相關材料到委託銀行窗口進行商業個人住房貸款部分的申請和審批.
4、借款人通過受委託銀行審批的，辦理組合貸款的貸款、擔保手續。
5、貸款、擔保手續辦理完畢，公積金中心將貸款資金劃至受委託銀行；受委託銀行以轉賬方式將借款人的貸款劃入售房單位或售房人在銀行開具的'賬戶。
（三）商轉公
1、已辦理商業個人住房貸款的借款人向所在繳存單位住房公積金管理部門提交貸款申請表；住房公積金管理部門對相關資料和住房進行核查，完成《貸前調查面談記錄》，根據《資信評估表》劃分信用級別；錄入申貸數據後上報公積金中心，同時提交有關資料。
2、公積金中心自初審之日起10日內做出貸款審批決定，對准予貸款的書面通知申請人、對不予貸款的向申請人說明理由。
3、借款人通過審批的，以自籌資金還清原商業個人住房貸款，持相關材料到受委託銀行辦理貸款、擔保手續。
4、貸款、擔保手續辦理完畢，公積金中心將貸款資金劃至受委託銀行；受委託銀行以轉賬方式將借款人的貸款劃入借款人在銀行開具的賬戶。
七、貸款償還
（一）還款方式
1、 一次還本付息還款方式
僅限借款期限為1年（含）以內的。
2、等額本息還款方式
借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩餘貸款本金計算並逐月結清。
3、等額本金還款方式
借款人將本金分攤到每個月內，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。
（二）正常還款
從貸款發放的次月起，受委託銀行按月在借款人的還款賬戶中扣劃還貸本息。如因還款賬戶金額不足造成貸款逾期，借款人應按規定支付逾期利息並承擔違約責任。
（三）提前還款
借款人自借款合同簽訂1年後，可到簽訂合同的受委託銀行辦理提前還清貸款手續，也可在歸還上期應還貸款本息後，辦理提前歸還部分貸款本金手續，每次提前還款金額不低於1萬元，累計不超過3次。
八、其他約定
（一）停止向第三次及以上申請公積金貸款的申請人發放貸款。
（二）購買單體車位、單體車庫、商鋪等，不能申請公積金貸款，在公積金中心簽約立項的低密度住宅可以使用公積金貸款。
（三）借款人應如實向公積金中心、受委託銀行提供個人信息和有關借款申請資料。如有隱瞞或不實，公積金中心有權暫停其五年內申請公積金貸款的資格。
（四）申請貸款時應充分考慮自身還款能力，選擇適當的受委託銀行、貸款額度、期限和還款方式，確定後一般不得更改。
（五）辦理組合貸款時，公積金貸款部分和商業個人貸款部分應同時具備放款條件，且原則上兩部分一起進行放款。
（六）辦理商轉公時，借款人先到公積金中心辦理商轉公申請手續，經公積金中心審批同意後再按約定時間償還商業個人住房貸款。借款人選擇的商轉公受委託銀行原則上應當與原商業個人住房貸款銀行一致。借款人申請商轉公後，須在兩個月內還清商業個人住房貸款並經公積金中心和受委託銀行確認，否則視為申請人主動撤銷本次貸款申請。
（七）借款人、共同借款人每年可申請提取一次住房公積金用於償還購房貸款本息，同一筆購房貸款的提取總額不超過已償還的購房貸款本息之和或申請提前還款的本金。貸款逾期的，借款人、共同借款人自逾期之日起1年內不得提取住房公積金。
九、附則
（一）以上辦法從發布之日起執行。
（二）本辦法由公積金中心負責解釋。
;㈣ 公積金貸款怎樣轉商業貸款
商業貸款是可以轉成住房公積金貸款的。
商貸轉公積金貸款，借款人應同時符合下列7個條件：符合本市住房公積金貸款申請條件；借款人必須是原住房貸款的借款人或配偶(需為買受人)；原商業性購房貸款未結清且銀行同意借款人提前結清貸款；原商業性購房貸款還款一年(含)以上、信用記錄良好且無逾期貸款余額；所購房產已取得當地房地產登記部門出具的房屋所有權證，且為鋼混結構；所購房產可以設定抵押權的商業貸款可以轉公積金貸款；未申請過住房公積金貸款的。
商貸轉公積金貸款的條件所需材料(所有資料均需提供原件)：購房合同原件；稅務部門出具的購房發票原件；《房屋所有權證》及《土地證》原件；夫妻雙方身份證原件(距失效期在一年以上)；結婚證原件或單身證明原件(單身證明加蓋單位行政公章)；戶口簿原件；銀行結清證明及還款憑證原件；與銀行簽訂的《借款合同》原件。
住房公積金貸款是指由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委託商業銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的房屋抵押貸款。住房公積金是指國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業、事業單位及其在職職工繳存的長期住房儲金。職工繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，是職工按照規定儲存起來的專項用於住房消費支出的個人儲金，屬於職工個人所有。職工離退休時本息余額一次付償，退還給職工本人。
商業貸款是用於補充工業和商業企業的流動資金的貸款，一般為短期貸款,通常為9個月，最多不超過一年，但也有少量中長期貸款。這類貸款是商業銀行貸款的主要組成部分，一般占貸款總額的三分之一以上。
商業貸款又稱個人住房貸款，是中國人民銀行批准設立的商業銀行和住房儲蓄銀行，為城鎮居民購買自用普通住房提供的貸款，執行法定貸款利率。北京市多家商業銀行都有此項業務，如建行、農行。申請貸款手續也基本一致。
個人住房商業性貸款是銀行用其信貸資金所發放的自營性貸款。具體指具有完全民事行為能力的自然人，購買本市城鎮自住住房時，以其所購買的產權住房(或銀行認可的其他擔保方式)為抵押，作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房商業性貸款。(抵押貸款是商業性貸款中的一種貸款方式)。個人住房商業貸款是我國公民因購買商品房而向銀行申請的一種貸款，有關銀行規定，凡符合下列兩種情況之一的，即可申請貸款品種:一是參加住房儲蓄的居民;二是住房出售商和貸款銀行有約定，由房地產擔保企業為居民購房貸款向銀行提供擔保。
商業貸款是指統計期末，住房置業擔保機構擔保余額中，為商業貸款提供擔保所佔的比例。
㈤ 公積金貸款怎麼轉為商業貸款
商貸轉公積金貸款需要提交商轉公申請表進行申請，銀行審核通過通知辦理相關手續；進行徵信調查、還貸測算，審核個人信用報告；簽訂借款抵押合同與擔保合同，補交原商業貸款總額與公積金貸款總額的差額；發放貸款，到原商業貸款銀行辦理房產抵押注銷手續與公積金貸款抵押登記手續。
【法律依據】
《住房公積金管理條例》第五條
住房公積金應當用於職工購買、建造、翻建、大修自住住房，任何單位和個人不得挪作他用。
第二十六條
繳存住房公積金的職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。住房公積金管理中心應當自受理申請之日起15日內作出准予貸款或者不準貸款的決定，並通知申請人；准予貸款的，由受委託銀行辦理貸款手續。住房公積金貸款的風險，由住房公積金管理中心承擔。
㈥ 公積金貸款可以轉成銀行商業貸款嗎
商業貸款轉為公積金貸款是可以辦理的，關鍵是看給你貸款的那家中國銀行是否發放公積金貸款（是否貸款委託行），如果發放公積金貸款，那就好辦了。首先你要向公積金中心提出申請（需要提示公積金中心你在哪家銀行貸款，申請公積金貸款用於償還給你貸款的是哪家銀行），公積金中心審批、同意後，你就可以到給你貸款的中國銀行去辦理公積金貸款了，公積金貸款發放後，貸款委託行直接用發放的公積金貸款收回你的商業貸款。
㈦ 公積金貸款可以轉商貸嗎
公積金貸款可以轉商業貸款，貸款人需要持相關的貸款資料到擬貸款的銀行辦理相關的貸款手續，通常需要滿足如下基本條件：
（1）轉公積金貸款的借款人和商業貸款的借款人必須是同一人；
（2）原貸款正常還款1年以上，並有貸款銀行提供的無逾期還款記錄；
（3）因購建房提取住房公積金的，必須自提取之日起繼續正常繳存住房公積金1年以上；
（4）辦理轉貸必須徵得原貸款銀行的同意；
此外，國家和地區住房公積金個人住房貸款政策也必須符合。各地政策有差異。
㈧ 住房公積金貸款可以轉成商業貸款嗎哪些情況可轉公積金貸款
住房公積金貸款可以轉成商業貸款嗎?商業貸款可以轉為公積金貸款的?條件是什麼?下面同我來看看。
住房公積金貸款一般不能轉商貸。買房時，如果使用商業貸款，可以轉為公積金貸款，但需要滿足以下前提：按揭買房時，單位沒有繳納公積金，現在單位每月繳納一定數額的住房公積金;不知道公積金可以貸款買房，直接申請商業貸款;當時單位也繳納了公積金，但購房者不符合當地辦理住房公積金貸款的條件。
需要看具體情況，符合條件，材料准備齊全，可以在同一天完成。一般情況下，申請人應向公積金中心提供商業貸款信息進行審查。公積金中心通告如何處理審查，通常需要3至7個工作日才能完成審查，然後根據當地實際情況確定具體時間。
申請“商貸轉公積金貸款”，借款人應同時符合下列7個條件：
1、符合我市住房公積金貸款申請條件;
2、借款人必須是原住房貸款的借款人或配偶(需為買受人);
3、原商業性購房貸款未結清且銀行同意借款人提前結清貸款;
4、原商業性購房貸款還款一年(含)以上、信用記錄良好且無逾期貸款余額;
5、所購房產已取得當地房地產登記部門出具的房屋所有權證，且為鋼混結構;
6、所購房產可以設定抵押權的商業貸款可以轉公積金貸款;
7、未申請過住房公積金貸款的。