住房公積金貸款和商業貸款的不同點如下：
1、利率計算方式不同
（1）住房公積金的利率演算法如下：日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30；月利率(‰)=年利率(%)÷12
（2）商業貸款的利率演算法，如下：
設貸款總額為A，銀行月利率為β，總期數為m（個月），月還款額設為X，則各個月所欠銀行貸款為：
第一個月A
第二個月A（1+β）-X
第三個月（A（1+β）-X）（1+β）-X=A[（1+β）^2]-X[1+（1+β）]
第四個月（（A（1+β）-X）（1+β）-X）（1+β）-X =A[（1+β）^3]-X[1+（1+β）+（1+β)^2]
?
由此可得第n個月後所欠銀行貸款為
A（1+β）n _X[1+（1+β）+（1+β）2+?+（1+β）n-1]= A[（1+β）^(n-1) ]_X{[(1+β)^(n-1)]-1}/β
由於還款總期數為m，也即第m月剛好還完銀行所有貸款，因此有
A[（1+β）^(m-1)] _X[（1+β）^(m-1)-1]/β=0
由此求得
X = Aβ[（1+β）^(m-1)] /[（1+β）^(m-1)-1]
2、貸款監管不同
（1）公積金指的是大家存放在公積金管理中心的錢，這筆錢是由大家以及單位繳納，銀行託管，公積金管理中心審批。並不是所有人都適合公積金貸款，它的貸款對象是住房公積金的交存人和匯交單位的離退休職工。
（2）商業貸款是以房產作為抵押物，向銀行等金融機構獲得一次性借款的交易。
3、審批速度不同
（1）由於流程的不同，商業貸款比公積金貸款要快很多，商業貸款在借款人簽訂購房合同後，直接到相關銀行經辦機構或與銀行簽訂合作協議的開發商處提供有關材料即可辦理。
（2）公積金貸款則要先到住房資金管理中心進行申請，接受住房資金管理中心的初審，再轉交到銀行。
4、用途不同
（1）商業貸款可以用來買住宅、商住。
（2）公積金貸款不能用於購買商住，只能用於買住宅、裝修等。
5、貸款額度不同
一般來講，普通購房者在辦理商貸時，除自身收入情況會影響到貸款額度外，商業銀行的住房貸款額度上限足夠用，而公積金受繳納人群及地區特點，對個人及家庭貸款額度是有所限制的。
(1)公積金跟商業貸款買房區別擴展閱讀
1、住房公積金貸款的條件：
單位在職職工簽訂勞動合同3年期以上（或連續3年簽訂1年期勞動合同）；正常連續按月繳存住房公積金一定期限以上；未超過法定退休年齡；借款人有穩定的經濟收入和償還本息的能力；借款人同意辦理住房抵押登記和保險；
提供當地住房資金管理中心及所屬分中心同意的擔保方式；同時提交銀行要求的相關文件，如購房合同或房屋預售合同、房屋產權證、土地使用證、公積金繳存的證明等。
2、商業貸款的條件：
有合法的居留身份； 有穩定的職業和收入；有按期償還貸款本息的能力；有貸款行認可的資產進行抵押或質押，或（和）有符合規定條件的保證人為其擔保；有購買住房的合同或協議；
提出借款申請時，在建行有不低於購買住房所需資金的30%的存款，若已作購房預付款支付給售房單位的，則需提供付款收據的原件和復印件；貸款行規定的其他條件。
參考資料來源：網路—公積金貸款、網路—商業貸款、網路—商業貸款利率
B. 住房公積金和商業貸款差多少
公積金和商業貸款差別在於利率差別，一個6.55%，一個4.5%；相差2.05%。
兩者的區別： 公積金貸款的利息低
公積金貸款其實是銀行或者是政府所推出來的一種優惠政策,大家肯定都是需要成家立業的,所以買房子是一個很正常的事情,但是很多人都沒有辦法全額付款,所以這個時候貸款也是一個比較正常的事情,公積金貸款其實就是為了讓大家買房子做推出來的一種優惠政策,公積金貸款具有利息率低和利息低的特點。也就是說商業貸款的利息是盈利作為目的的,但是公積金貸款明確規定有著特殊的政策用途,只能夠用於保障性住房建設,所以公積金貸款的利息很低。
資金來源不同
這里大家也都能夠看出來公積金貸款比商業貸款更加劃算,如果您符合相應的條件的話,其實可以到銀行去申請公積金貸款,公積金貸款是繳存住房公積金職工能夠享受的一項貸款政策。但是商業貸款大家都能夠進行選擇,從這個層面上來說,商業貸款能夠讓大家選擇的范圍更加廣泛,但是公積金貸款是更加劃算的。 用公積金貸款比一般商業貸款低
一、利率上的差異：目前住房公積金貸款，1-5年年利率為3.25%，6年以上為3.75%;銀行貸款，5 年以下為5.5%，6年以上為5.65%;兩者相比5年以下相差2.25%，6年以上相差1.9%。在利率上，住房公積金利率要傳優惠於銀行利率。
二、利息上的差異：等額還本付息方式，以貸款20萬20年為例，住房公積金總還款額為284586.39元，銀行總還款額為334265.65元，兩者相差49679.26元;以30萬20年為例，住房公積金總還款額為426879.59元，銀行為501398.47元，兩者相差74518.88元。相差的金額足可以讓你少奮斗一年。
三、還款上的差異：住房公積金貸款在貸款人正常還款的情況下，在抵押物不變的情況下，每年可以支取一次住房公積金，支取金額為上年度償還住房公積金貸款金額，還款壓力相對較輕。隨著工資水平的提高，住房公積金繳存金額還有可能提高。同時當住房公積金貸款余額與帳戶余額相當時，貸款人可以支取帳戶余額用於一次還清貸款。
四、繳納住房公積金職工本人及配偶、父母、子女購房都可以以繳存職工本人名義申請住房公積金貸款。外地買房也可以申請。 法律依據： 《住房公積金財務管理辦法》規定，公積金增值收益主要有三個用途：首先是劃作公積金管理中心的運營成本，其次是按增值收益60%的比例，提取貸款風險准備金(近幾年樓市處於上升期，沒有出現爛賬，這筆風險金暫時還沒有動用過)。此外，增值收益扣除上述兩項後，剩餘的將要全部上繳財政，用於城市廉租住房建設資金，公積金管理中心不能截留。
C. 公積金買房和商貸買房有什麼區別看了就知道!
房子作為一個家庭幸福最基本的保障，是每個即將步入婚姻殿堂的青年人必備的物質條件。然而，買房子無疑會給剛剛步入社會的青年人群帶來巨大的壓力，貸款買房就成了他們的選擇。而選用公積金貸款買房還是商業貸款買房成了一道難做的選擇題。下面我就詳細講述關於公積金買房和商業貸款買房的區別，以幫助你選出自己適合的方案。
1、房屋的類型不同
住房公積金貸款只能用於購買70年產權的住宅時使用，除此之外的商住等類型的房屋是不能申請公積金貸款的;商業貸款面對的房屋類型較為寬松，除了住宅之外，商住兩用房也可以申請。
2、貸款額度和利率不同
住房公積金貸款的利率按照規定是實行一年一定，在貸款期間如遇到利率調整，如果貸款期限只有一年，則這個利率就不做調整。如果貸款的期間是在一年以上，則從下一年的一月一日執行新的利率，額度則根據當地情況為標准。商業貸款的利率則根據當地銀行而定，一般無上限，具體則根據家庭總收入而定。雖然公積金貸款利率一年一定，但利率還是比商業貸款低很多。
3、貸款年限不同
公積金貸款要求總貸款年限不超過三十年(各地略不同)，而商業貸款期限則比較靈活，可供還款的期限也更長。
4、審批時間和機構不同
商業貸款大約20個工作日，公積金貸款大約需要40個工作日，商業貸款快於公積金貸款。商業房貸主要通過銀行審批，決定權在銀行;公積金房貸則需要通過公積金管理核心審批，決定權在公積金管理核心，銀行只是執行機構。
5、要求不同
商業貸款的要求是個人信用良好，沒有不良徵信記錄，具備還款能力。公積金貸款要求比較嚴格，除了要求個人的信用良好，還有要求自貸款之日起的6個月(各地略不同)內個人的公積金賬戶須是連續正常且足額繳納的。
6、貸款來源不同
商業貸款來源於銀行等放貸機構籌集的社會公眾資金，而公積金房屋貸款來源於職工個人及所在單位繳存的住房公積金。
7、流程不同
公積金貸款和商業貸款都在購房時提出申請，只是公積金貸款需要經過公積金管理中心初審和復審來核定額度和是否符合貸款條件。而商業貸款就只經過貸款銀行審核。公積金貸款買房的手續會比商業貸款買房更麻煩，這也是很多商品房不接受公積金貸款買房的原因。
綜上所述，公積金貸款買房的特點就是利率低，這也是公積金貸款比較受人青睞的最主要原因。商業貸款的特點則是它辦理的手續比較少，更加靈活，選擇面也更大。當然，如果你條件比較優越，商業貸款則是不錯的選擇，而如果你經濟實力有限，公積金貸款買房無疑是的選擇。希望以上所言能幫到你，使你選出最適合自己的買房方式。
房屋買賣包括了買和賣的雙重過程，而對於購房者來說，在買房時就要時刻保持謹慎，因房屋不同於一般的商品，一旦發生爭議，將會給購房者帶來不少的麻煩。具體來說，購房者在房屋買賣時要注意什麼呢?有買賣就會有風險，而在房屋買賣中，購房者又要怎樣化解購房風險呢?對此，本文將一一為您介紹。
買房首先要安全，其次要安心，這是購房者最基本的要求。
一套房子有可能多人在賣，安全過戶是前提。由於買賣雙方都有顧慮，但買賣房子不同於買賣日用品，做不到「一手錢一手貨」，是先付錢，還是先過戶，肯定會發生爭議。
因而辦理銀行資金監管是一個好的辦法，而所有的資金，包括定金都應進入監管賬戶。過戶後，法律保護善意的購房人，購房人有了產權，但也可能由於房東債權人眾多，上門吵鬧的事情也不能完全排除，雖然安全了，還做不到安心。
資金監管，就是將購房款存入銀行監管賬戶，買賣雙方約定：當過戶手續完成時，賣方有權領取購房款;而當過戶不能完成時，買方有權取回購房款，而且監管方需認可這些條件。
對於買方而言，這里應當注意的核心問題是：當交易不成功時，購房人如何順利從監管賬戶順利取回購房款，並有權解除合同。應該在購房合同上約定，當在某一天到來之時，除買方自身的原因外，其他無論何種原因，雙方無法完成過戶手續的，買方有權拿回房款，並有權解除合同。
二、購房者怎樣化解購房風險?
要化解購房風險，購房者在選購商品房時應把握以下幾點：
1、消費者在購房時要透過廣告宣傳表面的現象做實質性的核實，充分行使消費者的知情權
a、看相關證件
要了解房地產開發商市場准入的合法性，必須查看是否具備五證、兩書、一照。
五證即《國有土地使用權證》、《建設工程用地許可證》、《建設工程規劃許可證》、《開工證》《內(外)銷商品房預售(銷售)許可證》。
兩書即《商品品房質量保證書》和《商品房使用說明書》。一照即《企業法人營業執照》;
b、不要輕信廣告
要實地了解擬購房屋的具體情況，核實與廣告內容是否一致。不要輕信廣告，有不少廣告存在著概念不清、誤導消費者的情況。
2、凡產權不清或產權糾紛尚未了結的商品房，購置時要謹慎
因開發商不具備開發和售房資格，或是違規開發經營，拿不到政府批準的手續、證件，就以各種借口拒絕或拖延辦理產權證，致使消費者雖可使用房屋，卻無法轉讓等，所以消費者要求房地產公司提供商品房產權權屬證明書，以做到有備無患。
3、購房時還須了解房屋維修、供水、供暖、供電、供氣及衛生等物業管理事項
要把開發商的承諾內容寫進購房合同，不要只注意房屋的外觀而忽視配套設施和相應服務，否則最終帶來無窮的煩惱。
4、要謹慎簽訂購房合同
簽訂合同前向業內律師咨詢，對購房合同條款中的具體內容要清楚明白，盡量做到權利與義務對等、公平，在合同中要註明開發商履行各項義務的期限及違約責任，並將開發商在宣傳中明示的事項寫入合同，要警惕「霸王合同」。
對於「房屋買賣時要注意什麼」以及「購房者怎樣化解購房風險」的問題，上文中都有詳細為您進行了介紹，希望這些內容能夠幫助您解決您所遇到的購房問題。人們在購買房屋時，要謹防房屋買賣中可能會存在的各種各樣的風險，避免財產遭受損失。其中，對於房屋買賣合同的簽訂是非常重要的，購房者不要大意，要謹慎閱讀購房合同的內容再決定是否在合同上簽字。
D. 買房商業貸款和公積金貸款的區別
中國銀行的個人一手住房貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者個人發放的用於購買一手住房的商業性人民幣貸款畝世。個人住房公積金貸款是指各地住房公積金管理中心運用住房公積金，委託商業銀行向購買、建造、翻修、大修住房的住房公積金繳存職工發放的貸款。個人住房公積金組合貸款是指借款人申請個人住房公積金貸款不足以支付購買住房所需費用時，同時向受託銀行申請商業性個人住房貸款，由受託銀行以個人住房公積金貸款和商業性個人住房貸款組合向借款人發放的貸款。因各地商業貸款、各地住房公積金管理中心針對辦昌搜理的政策及要求存在差異，商業貸款需要您詳詢商業迅迅肢貸款經辦業務網點，住房公積金貸款需要請您詳詢公積金貸款業務經辦網點或者咨詢當地公積金管理中心。
以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服。
誠邀您下載使用中國銀行手機銀行APP或中銀跨境GO APP辦理相關業務。
E. 公積金買房和商貸買房的差距
1.貸款金額：商貸一般不限，公積金有限制。公積金貸款封頂金額100萬。
2.貸款利率：公積金貸款利率比商貸要底很多，5年以上，公積金基準利率是3.25%，商業貸款是4.9%。
3.可貸范圍：商業貸款不限，而公積金只能給住宅貸款。
4.二套界定規則：商貸只認貸不認房，公積金貸款認貸又認房。
拓展資料：
一．貸款對象有區別
住房公積金貸款的對象為繳存住房公積金的職工，只有你繳納了公積金才能選擇住房公積金貸款。而商業貸款屬於個人住房貸款，面向所有人群，只要滿足銀行的貸款條件，一般都可以貸款成功。
二．貸款利率有區別
因為公積金貸款不是以盈利為目的的政策性貸款，所以它的利率相對較低，5年以上房貸利率是3.25%。而商業貸款不同，它是以盈利為目的，利率相對較高，5年以上的基準利率為4.9%，而且不同地區的不同銀行還會進行調整。在房貸額度相同的情況下，公積金貸款能節省更多的利息。
三．貸款房屋類型有區別
公積金貸款只能用於購買70年產權的住宅時使用，除此之外的商辦房等類型的房屋是不能申請公積金貸款的。而商業貸款能購買的房屋類型則較為寬松，除了住宅以外，公寓也是可以的。所以大家在貸款買房前，一定要了解清楚自己所購買的房屋屬於那種類型。
四．貸款比例有區別
一般來說，如果商業貸款和公積金貸款購置同樣的一套房子，那麼商業貸款的首套房子只可以貸到70％，而純公積金貸款的首套最多可貸款到80％。
五．貸款來源有區別
住房公積金貸款的主要資金來源是繳費者繳納的住房公積金，貸款產生的利息有規定的用途，一般只能用於保障性住房建設。而商業貸款主要是商業銀行放，目的是為了盈利，利息歸屬相關的銀行投資人。
六．貸款流程和審批時間有區別
商業貸款一般是在購房者辦理過戶之前審核貸款，審批時間大約是20個工作日，主要審核機構是銀行，即決定權在銀行；而住房公積金貸款一般是在辦理過戶之後審核貸款，審批時間大約是40個工作日，並且需要通過住房公積金管理中心審批，決定權在住房公積金管理中心，銀行只是執行機構。
F. 買房商業貸款和公積金貸款有什麼區別
您好，商業貸款和公積金貸款的區別在於： 1.貸款金額：商貸一般不限，公積金有限制。公積金貸款封頂金額100萬。
2.貸款利頌敏渣率：公拿液積金貸款利率野悄比商貸要底很多，5年以上，公積金基準利率是3.25%，商業貸款是4.9%。
3.可貸范圍：商業貸款不限，而公積金只能給住宅貸款。
4.二套界定規則：商貸只認貸不認房，公積金貸款認貸又認房。
G. 商業貸款和公積金貸款的區別是什麼
商業貸款，公積金貸款，組合貸款，按揭貸款，抵押貸款等等，各種各樣的名詞是不是快要把你攪得頭昏腦漲了？是不是根本分不清楚它們到底哪個是哪個呢？沒關系，一個一個來，小編今天就先跟大家講講商業貸款和公積金貸款的區別。
一、資金來源不同
住房公積金個人貸款是以住房公積金為資金來源，向繳存住房公積金的職工發放的用於購買自住住房的住房保障型貸款，是一種不以盈利為目的的政策性貸款。商業貸款是以房產作為抵押物，向銀行等金融機構獲得一次性借款的交易，是以贏利為目的，由商業銀行審核發放的一種貸款方式。
二、貸款對象不同
住房公積金的貸款對象要具有完全民事行為能力，按月足額繳存了6個月以上的公積金，職業和收入穩定，有償還貸款本息的能力，具有良好的個人信用狀況，並且同意提供中心認可的貸款擔保，並認可貸款合同條款的約定。而商業性住房貸款的對象是經資信考察合格，具有還款能力的自然人。一般來說，信用良好，有還款能力的人都可以辦理商業貸款。
三、貸款手續不同
公積金貸款的手續較為復雜，申請人需要提供相應資料交公積金中心櫃台審核、受理，由中心櫃台人員將申請信息錄入公積金中心貸款系統，並對申請情況進行調查核實，然後根據借款人提供的資料及調查情況確定貸款額度、年限和擔保方式，簽定合同和辦理抵押或質押手續，最後發放貸款。商業貸款是在借款人簽訂購房合同後，直接到相關銀行經辦機構或與銀行簽訂合作協議的開發商處提供有關材料即可辦理。
四、還款方式不同
公積金貸款的還款方式較為單一，以等額本息和等額本金兩種方式為主，此外，公積金貸款只有一次提前還款的機會。商業貸款可以選擇的還款方式非常多，在提前還款的問題上也更為自由、靈活，一般商業貸款在滿一年後，每年都可以提前還款。
五、所需要費用不同
住房公積金住房貸款一般只需要擔保費和評估費。商業銀行住房貸款一般需要律師費用、保險費用。商業貸款委託律師事務所對借款人進行資信調查，律師收取4‰的律師費，公積金貸款則不需個人交納律師費。
以上是小編為大家整理的有關商業貸款和住房公積金貸款的五個不同之處，希望能幫到大家。
（以上回答發布於2015-09-16，當前相關購房政策請以實際為准）
點擊查看更多房產信息
H. 買房公積金貸款和商業貸款的區別
商貸和公積金貸款的區別如下：
1、貸款條件：商業貸款的對象是經資信考察合格；公積金貸款必須是繳存公積金的在職職工，要連續足額繳納一定的期限，才可以辦理。
2、房屋類型：購買普通住宅，可以使用公積金貸款，但購買商業用房和別墅，不可以使用公積金貸款；而商業貸款，則不受房屋類型的限制。
3、貸款流程、審批機構不同。
4、貸款利率不同：公積金貸款利率低、利息低；商業貸款的利息會相對高一些。
5、資金來源不同。