商轉公貸款的「先還後貸」方式是指經中心審核同意，借款人自籌資金將原商貸還清（還清所有本息）並解除抵押後，將用於原商貸抵押的房屋（以下簡稱原抵押房屋）用於商轉公貸款抵押擔保，經中心審批同意後發放個人住房公積金貸款。
先還後貸的特點：
1、借款人先行自籌還款資金。
2、商轉公貸款審批後，先償還商貸。
3、解除原抵押登記並辦理商轉公貸款抵押登記後放款。
辦理過程中應注意的問題：
1、借款人須自籌足額資金在商轉公貸款審批後，用於提前償還原商貸。
2、經借款人申請、公積金中心辦事處審核通過後，方可辦理提前償還原商貸手續。
3、借款人應在公積金中心辦事處出具《個人住房公積金貸款審批表》之日起三個月內完成提前償還原商貸及解除原抵押登記等相關手續，然後持《個人住房公積金貸款審批表》及其他相關材料到受理公積金中心辦事處辦理商轉公貸款後續手續。超過三個月的，原審批手續作廢。
(1)商改公積金貸款需要全額還清貸款擴展閱讀：
商轉公貸款需要滿足五個條件：
1、原商業性住房貸款銀行同意借款人提前結清貸款；
2、原商業性住房貸款還款1年(含)以上，且無逾期貸款余額；
3、借款人必須是原商業性住房貸款的借款人或其配偶；
4、所購房產已取得《土地房屋權證》；
5、借款人有足夠資金結清原商業性住房貸款；借款人無足夠資金結清原商業性住房貸款的，應向管理中心及受託銀行認同的符合國家有關規定、具有相應資質的本市擔保機構申請擔保。
此外，國家和地區住房公積金個人住房貸款政策也必須符合。
商業貸款轉公積金貸款辦理流程：
1、咨詢受理
貸款轉貸申請人到原商貸銀行咨詢，如果符合轉貸條件，銀行工作人員應指導借款人正確完整填寫《個人住房公積金轉貸資料夾》。
2、提交資料
1）借款人及配偶的身份證、戶口簿和結婚證原件及復印件（借款人為單身的由民政部門出具單身證明)；
2）原商貸所購房屋的《房屋所有權證》、《國有土地使用證》原件及復印件;
3）辦理原商貸所購房屋的《借款抵押合同》原件和《商品（經濟）房購銷合同》或《存量房買賣合同》復印件;
4）由管理中心認可的房屋評估機構出具的《房屋估價報告書》（二手房商貸轉公積金貸款）；
5）房屋產權共有人出具經公證的同意抵押的具結書；
6）管理中心和受託銀行要求提供的其他證明材料。
3、貸款受理
1）受託銀行與借款申請人進行面談、審核其提交申請資料；
2）查詢並列印借款人及配偶的《個人信用報告》，審核夫妻雙方個人信用情況、房貸情況；
3）受託銀行通過房產部門對借款申請人進行「家庭住房信息查詢」；
4）對符合條件的借款人，受託銀行在公積金系統中進行貸前試算，根據試算結果和還貸能力，與借款人商議確定貸款額度、期限、利率以及還款方式；
5）受託銀行在公積金系統中進行初審，初審未通過的，及時同事借款人並告知原因。
4、簽訂合同
借款申請人與原商貸銀行簽借款（抵押）合同，同時在銀行指引下與管理中心指定的擔保公司簽訂擔保合同。
5、預存資金
借款申請人將原商貸余額與轉貸的差額部分，用自有資金存入轉貸銀行開立的存款專戶，用於提前結清原商業貸款。
6、貸款發放
管理中心發放貸款資金、有轉貸銀行通知轉貸借款人將公積金貸款資金和借款人預存的資金同時結清原商業貸款。
7、辦理抵押
由擔保公司代為辦理原商業貸款房產抵押注銷手續，並辦妥轉公積金貸款抵押等登記手續（此程序由擔保公司辦理）
參考資料：網路-商業貸款
B. 商貸轉公積金必須要把銀行那邊的貸款還清才行嗎
商貸轉純公積金貸款不是必須要先把商貸給還清才行的，只要客戶有按時足額繳存公積金達六個月，商貸也有按時還款滿一年；同時保持有良好的個人信用，首先要滿足剩餘貸款≤公積金可貸額度，然後先申請轉貸，審批通過後，工作人員會通知您將商貸剩餘部分還清（自籌還清），之後等公積金放款就可以了。
拓展資料：商貸轉公積金貸款的流程
一，到房產所在的公積金中心去咨詢，並索取要准備的材料和需要注意的細節。一定先要問清楚你的情形是不是可以商業貸款轉為公積金貸款，商轉公有很多條件，要符合一定條件才能貸款，否則怕這邊還了款，那邊貸款下不來就被動了。
二、將在商業銀行的貸款還清，並到該銀行列印半年的銀行流水和結清貸款的證明。注意公積金提交初審資料要求在銀行開具結清證明後三十天內，逾期則不予辦理。
三、將公積金要求准備的材料一項項准備好，並將材料提交到公積金中心專門的審核窗口進行初審。初審結束後，等待公積金中心通知面簽，一般是簡訊通知，一定要留意以免錯過時間。
四、面簽時要帶齊初審時材料的原件，公積金中心要掃描錄入系統。面簽後有幾個流程，一般都有個流程說明，申請人可以按照流程來辦。
五、面簽完畢，接著到不動產中心辦理抵押手續，五天之後，繳費，將抵押手續登記表格送到公積金中心。抵押手續要帶身份證、房產證及公積金的相關表格。
六，辦理貸款抵押，拿自己的房產證到不動產中心辦理抵押，將辦理抵押的收費票據交到公積金中心。到此，所有商轉公的手續辦齊，耐心等待放款。
C. 2018商貸轉公積金貸款必須先還清嗎
不用先全部還清，但在辦理的時候要根據轉貸差額結清原商業貸款。 也就是說如果申請的公積金貸款額度與原商貸額度存在差額，那麼需要用自有資金存入轉貸銀行開立的存款專擾蘆戶來結清原商業貸款。
辦伍李汪理商貸轉公積金貸款需符合以下基本條件：
1、首先要符合所在地區住房公積金貸款申請條件；
2、借款人及配偶均無住房公積金貸款債務；
3、借款人及配偶未向其他公積金借款人供應過貸款擔保或輔助借款；
4、有穩定的收入、信用良好、有償還貸款腔仔本息的能力；
5、具有相關購房等手續、批准文件和和規定比例的自籌資金；
6、供應符合《中華人民共和國擔保法》規定且管理中心認可的擔保；
7、所在地區的其他政策要求。
如果符合以上條件的可以帶上如下資料去原商貸銀行辦理手續：
1、申辦人及配偶身份證原件、復印件；
2、申辦人及配偶戶口簿原件、復印件；
3、申辦人婚姻證明原件、復印件，未婚或離異需供應相關證明；
4、住房公積金貸款申請審批表；
5、 原借款抵押合同、貸款憑證等相關資料；
6、房產證、契稅證、土地證等證件原件、復印件；
7、《商品（經濟）房購銷合同》或《存量房買賣合同》原件、復印件；
8、房屋抵押備案登記表原件、復印件一份。
如果有不清楚或有疑問的可以去原商貸銀行咨詢。
D. 商貸轉公積金貸款必須還清商貸嗎
是的。已申請商業住房貸款且符合 轉公積金貸款 的職工，在申請「商轉公」貸款前必須要先還清商業貸款才能到所屬 住房公積金 管理部門申請辦理轉貸事宜。辦理轉公積金貸款的房屋，必須是在市房改資金中心進行登記備案的住宅開發項目，尚未辦理《 房屋所有權證 》和《 國有土地使用權證 》的，由開發商提供階段性擔保書或《商品房權屬證明》。《住房公積金管理條例》第二十六條繳存住房公積金的職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，可以向住房公積金管理中心申請 住房公積金貸款 。住房公積金管理中心應當自受理申請之日起15日內作出准予貸款或者不準貸款的決定，並通知申請人；准予貸款的，由受委託銀行辦理貸款手續。住房公積金貸款的風險，由住房公積金管理中心承擔。
E. 商轉公需要結清商貸嗎
如果想將商業貸款轉成公積金貸款，就必須要把之前申請的商業貸款全部結清。
商業貸款是用於補充工業和商業企穗賀羨業的流動資金的貸款，一般為短期貸款，通常為9個月，最多不超過一年，但也有少量中長期貸款。這類貸款是商業銀行貸款的主要組成部分，一般占貸款總額的三分之一以上。
公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國家規定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關規定申請個人住猜拍房公積金拍態貸款。
F. 商業貸款轉公積金貸款要先還清商貸嗎
如果銀行支持不還錢商貸就可以直接轉公積金貸款，那麼用戶不需要提前還清商貸。而銀行要求必須先結清商貸才能申請公積金貸款，那麼用戶必須一次性還清商業貸款，之後再轉為公積金貸款。對於用戶來說，商業貸款轉公積金貸款主要是為了節省房貸利息，但轉換以後並沒有起到節省利息的效果，那麼就沒有必要轉換。
而且，有時候提前還清房貸需要支付一部分違約金，這部分違約金的損失用戶也要考慮進去。
G. 商業貸款轉公積金貸款需要先結清商業貸款嗎
商貸轉公積金貸款需要先還清貸款。按照規定，如果要將商業貸款轉為公積金貸款，需要結清原商業貸款，才能辦理公汪耐積金貸款手續。另外，用戶的公積金必須符合貸款的要求。公積金要求正常繳納，公積金已連續繳納12個月。
擴展信息:
1.商業貸款的定義:
商業貸款是用於補充工商企業流動資金的貸款。一般都是短期貸款，一般9個月，最長一年，但也有少數中長期貸款。此類貸款是商業銀行貸款的主要組成部分，一般占貸款總額的三分之一以上。
2.公積金貸款的定義:
公積金貸款是指個人住房公積金貸款，是由各地住房公積金管理中心利用申請公積金貸款的職渣氏工繳存的住房公積金，向購買、如陵散建造、翻建、大修自有住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的退休職工發放的抵押貸款。根據規定，繳存住房公積金達到一定年限及以上(年限因城市而異，如長沙為12個月及以上)的職工，在資金不足購買建造住房、翻建或大修自住房時，可以申請公積金貸款。
3.公積金貸款條件:
(1)只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請住房公積金貸款，未參加住房公積金制度的職工不能申請住房公積金貸款。
(2)參加住房公積金制度的人員，申請住房公積金個人購房貸款還必須符合以下條件:即申請貸款前連續繳存住房公積金時間不少於6個月。因為，如果職工繳納住房公積金的行為是異常的、間歇性的，就說明其收入不穩定，發放貸款後容易產生風險。
(3)夫妻一方已申請住房公積金貸款，在還清貸款本息前，夫妻雙方均不能獲得住房公積金貸款。因為，住房公積金貸款是滿足職工家庭基本住房需求的一種「住房保障」金融支持。
(4)申請住房公積金貸款時，貸款申請人必須有穩定的收入和還款能力，且無其他尚未清償且可能影響住房公積金貸款還款能力的債務。當職工有其他債務時，給予住房公積金貸款是有風險的，違背了住房公積金的安全運營原則。
(5)公積金貸款最長期限不超過30年。對於組合貸款，公積金貸款和商業用房貸款的貸款期限必須相同。
H. 商業貸款轉公積金需要先還清貸款嗎
法律主觀：
是的。商業貸款是可以轉公積金貸款的，但要滿足以下條件。1、借款人在公積金貸款申請地工作申請貸款時公積金處於正常繳存狀態；2、申請人或共同申請人所在單位按規定為借款人繳存住房公積金滿6個月（含6個月以上）；3、申請人具有穩定的經濟收入和償還貸款能力；4、申請人同意提供認可的貸款保證方式；5、申請人及共同申請人含配偶除申請轉公積金的貸款外沒有尚未還清的貸款或其他債務。《住房公積金管理條例》第一條為了加強對住房公積金的管理，維護住房公積金所有者的合法權益，促進城鎮住房建設，提高城鎮居民的居住水平，制定本條例。
法律客觀：
一、商業貸款能轉公積金貸款嗎商業貸款一般不能能轉公積金貸款，如果公積金一直在交，每年有一次機會將公積金開成轉賬支票去提前還商貸。貸款類型是不能轉換的，申請了商業貸款就不能改成公積金貸款了。二、商業貸款轉公積金貸款條件（一）轉貸人持有合法身份證件，且具有完全民事行為能力；（二）同意提前結清原商貸余額；（三）原商貸發放後已正常還款6個月及以上，貸款期間還款正常、無逾期貸款，並提供由貸款銀行出具的原商貸正常還款記錄和貸款余額證明；（四）原商貸所購房屋已辦理《房屋所有權證》、《國有土地使用證》；（五）轉貸人及其配偶信用良好，同意由受託銀行查詢並列印個人信用徵信報告，並符合管理中心的《個人住房公積金貸款信用審核標准》（以下稱信用審核標准）；（六）有穩定的經濟收入和按時償還貸款本息的能力（提供經濟收入證明應同時附上近期6個月及以上的工資［包括獎金］收入流水明細或個人納稅記錄）；（七）無尚未還清的岩櫻公積金貸款，且無影響公積金貸款償還能力的其他債務；（八）同意由管理中心認可的擔保機構提供轉公積金貸款擔保；（九）原商貸借款人為單身，在申請轉公積金貸款時已結婚，需出具借款人夫妻雙方約定原商貸所購房屋產權共有的公梁和證書及共同還款聲明；（十）原商貸借款人已離異，經法院判決或裁定、或離婚協議中明確其房屋產權歸屬已不在原商貸借款人名下的，原商貸借款人或配偶都不能辦理轉公積金貸款；（十一）原商貸房屋購買人為父母子粗渣叢女（不包括與多個子女）聯名購買的，可以申請辦理轉公積金貸款，但必須共同簽訂轉公積金貸款抵押合同，提供房屋共有權人同意將房屋用作公積金貸款抵押且共同還款的具結書，並進行公證。父母子女直系親屬關系的認定，以戶口薄、戶籍管轄部門的證明或其他具有法律效力的認定方式為准；（十二）原商貸借款人未繳存公積金、其配偶方正常繳交公積金並符合轉公積金貸款條件的，可以辦理轉貸。因此，商業貸款買房是可以轉為公積金貸款的，不過要符合相應的條件。
I. 商貸轉公積金貸款必須還清商貸嗎，不需要先還清
商業貸款轉公積金貸款不需要先結清商業貸款，貸款後若是申請辦理商業貸款轉公積金貸款，不需要自有資金提早結清，不用來回到多個單位申請辦理，可以在公積金服務點一站辦理。當然，全國各地規定會有些不一樣，也有的地區有可能需要客戶自籌資金把商業貸款提早結清，解除抵押後，再變為個人公積金貸款。以上就是商貸轉公積金貸款必須還清商貸嗎相關內容。
商業貸款轉公積金流程復雜嗎
商貸轉個人公積金有時間限定。商業貸款轉個人公積金貸款，原商貸和公積金針對時間都是有一定的限定：
1 、通常原商貸需要依照貸款合同約定的還款協議還滿一年時間才可以申請商貸轉個人公積金貸款，且一定是准時還貸，並沒有產生過逾期的行為；
2 、申請公積金貸款時，申請人的個人公積金需要為正常繳納的情況，且持續按期全額繳存時間達六個月或是六個月以上。
本文主要寫的是 商貸轉公積金貸款必須還清商貸嗎 有關知識點，內容僅作參考。
J. 商轉公，必須得先還清銀行商貸的錢嗎
不需要。一般符合商貸轉公貸的條件就可申請轉貸，商轉公貸款目前有兩種辦理方式，一種是先還後貸方式，另一種是以貸沖貸方式。
1、先還後貸方式是指已辦理商貸的職工向中心申請商轉公貸款，經中心同意後，職工以自籌資金還清商貸並辦理擔保手續後，中心再發放商轉公貸款。
2、以貸沖貸方式是指已辦理商貸的借款人向中心申請商轉公貸款，經中心同意後，借款人將商貸本息余額大於商轉公貸款差額提前還清，並辦理擔保手續，中心發放商轉公貸款，借款人、擔保公司、銀行共同配合用商轉公貸款還清商貸並辦理住房抵押反擔保手續。
(10)商改公積金貸款需要全額還清貸款擴展閱讀：
申請商轉公貸款應符合住房公積金個人貸款有關規定，同時還需滿足以下條件：
1、借款人的商貸未還清。先還後貸方式的借款人須為商貸的借款人或產權共有人。以貸沖貸方式的借款人須為商貸的借款人。
2、商貸涉及的房屋所有權證應已辦妥，並能辦理抵押登記手續。
3、借款人具有穩定的經濟收入，具備償還貸款的能力，信用良好，能及時償還商貸本息。
4、符合商貸提前還清條件，且以貸沖貸方式須商貸銀行配合操作，借款人在取得銀行同意後方可選擇以貸沖貸方式。
5、符合住房公積金個人貸款的其他條件。
參考資料：
商轉公-網路