每個人的夢想在城市能夠擁有一套屬於自己的房子，但大部分人在買房子的時候都只是付首付，剩餘的進行貸款。貸款的方式分為兩種，一種是商業貸款，老臘數另外一種是公積金貸款，前者數是屬於正常的貸款方式，後者則是要在這座城市中繳納五險一金才可以的。貸款的方式不一樣，還款的費用也都不同，有關公積金貸款和商業貸款的區別有哪些，公積金貸款有什麼優勢，看看下面的介紹。
公積金貸款和商業貸款的區別有哪些
公積金貸款和商業貸款是比較常見的貸款方式，但是兩者的區別有很明顯，表現在貸款利率不同，貸款比例不同、貸款流程人群不同、審批時間人群不同、貸款來源人群不同、使用人群不同等。
1、貸款利率
商業貸款六個月以內（含六個月）的基準利率是4．35％，六個月至一年（含一年）的基準利率是4．35％，一年至三年（含三年）的基準利率是4．75％，三年至五年（含五年）的基準利率是4．75％，五年以上的基準利率是4．9％。
公積金貸款五年以下（含五年）的年利率是2．75％，五年以上年利率是3．25％。按當年基準利率來算，每年的基準利率不一樣。
2、貸款比例
同一套房子，商業貸款首套如果能貸七成，那麼純公積金貸款首套最多可以貸到八成。
3、貸款流程
商業貸款要在辦理過戶之前審核貸款，公積金貸款是在辦理過戶之後審核貸款。
4、審批時間
商業貸款大概20個工作日公積金貸款大約需要40個工作日，商業貸款快於公積金貸款。
5、貸款來源
商業貸款的放款源頭主要是商業銀行等放貸機構籌集的社會公眾資金，而公積金房屋貸款則是公積金繳費者繳納的資金。
6、使用人群
商業放貸針對所有符合條件的社會公眾開放，而公積金貸款則只對公積金繳納者開放。
7、利息用途
商業貸款的利息是商業行為的盈利，歸相關的投資局咐人，而公積金利息則是有政策規定用途，只能用於保障性住房政策。
公積金貸款有什麼優勢
優勢一：低利率是公積金貸款最大優勢
公積金貸款最大的優勢即低利率，這一優勢在7月7日年內第三次加息後更加明顯。目前，公積金貸款首套房要比商業貸款低2．15個百分點，二套房要比商業貸款低2．37個百分點，以80萬、20年期貸款計算，公積金貸款首套、二套房要比商業貸款每月少還月供千元上下，節省總利息超20萬元。
優勢二：貸款政策優惠更迎合購房人需求
貸款政侍首策多變，在首套房貸款上，公積金貸款執行90平米以下首付20％、90平米以上首付30％的貸款政策；在二套房貸款上，雖然商業貸款和公積金貸款同為首付60％、利率上浮1．1倍，但公積金貸款一方面有著低利率優勢，另一方面，公積金認房不認貸的認定標准更為人性化，不但與限購判定標准統一，而且符合實際市場情況。公積金貸款首套、二套房的優惠政策也在很大程度上獲得了借款人更多青睞。
優勢三：批貸放款不受限制速度媲美商貸
專業個貸專家指出，2011年以來商業貸款放貸額度一直吃緊，進入下半年這種現象仍未得到緩解，各家銀行客戶排隊等候放款的情況比比皆是，而公積金貸款則絲毫未受放貸額度限制，目前在放款速度上可以與商貸媲美，甚至個別區的公積金貸款周期已過了商業貸款。
總的來說兩種貸款方式都有屬於自己的優勢，雖說公積金貸款每個月還款數額較低，但是在辦理時比較麻煩，而且通過率也沒法保證。商業貸款雖然利息稍微高一些，但是如果徵信沒有問題，很容易能夠通過的。建議大家在購買房子時，要根據自己的情況去選擇貸款的方式。有關公積金貸款和商業貸款的區別有哪些，以及公積金貸款有什麼優勢的問題，上面已經詳細介紹了，關於這兩種的貸款方式是不是已經完全掌握了。
B. 公積金貸款優缺點是什麼額度及利率是怎樣的
公積金貸款的優點是利息比較低，缺點是貸款的難度比較高，貸款的門檻也比較高。
從某種程度上來說，如果一個人想買房子的話，這個人最優先的考慮肯定是公積金貸款，其次才是商業貸款。在我們申請個人住房貸款的時候，如果一個人已經正常繳納了公積金，這個人就可以通過排隊的方式來申請公積金的個人住房貸款，市面上的公積金貸款的利息一般是3%左右。
總的來說，如果用戶有條件申請公積金貸款的話，用戶肯定會優先考慮申請此種類型的個人住房貸款。對於廣大購房者來說，申請公積金貸款的難度可能會比較高，同時也需要購房者主動排隊，並不是所有的購房者都能夠第一時間申請到公積金貸款。
C. 住房公積金貸款有哪些優點
住房公積金貸款有什麼好處？住房公積金貸款是國家為普通上班族設立的福利措施，公積金貸款利率低於商業貸款，隨著商業貸款政策的緊縮，商業貸款利率上升，商業貸款購買成本壓力上升，公積金貸款的低利率優勢
優勢1:貸款利率低
據卡寶最新房貸報告顯示，8月份商業貸款全國平均利率上升到5.12%，公積金貸款5年以上的利率為3.25%，比商業貸款低近2%，利率低意味著支付的總利率低，總購房成本低，是公積金貸款的最大優勢.
優勢2:提前償還不收違約金
除僅利率低，公積金在提前償還方面也有不徵收違約金的優點，一般借款人在公積金貸款後一年可以申請提前償還，一些城市規定每次橋殲橋償還金額應在6個月以上的住房公積金貸款利率，公積金貸款政策地區差異大，具體應咨詢當地公積金中心.
優勢3:
我們知道，公積金不僅可以用來買房，還可以用於租房、建設、改建、修理擁有自主所有權的住宅，一些城市規定公積金可以用於支付房地產費，如果公積金被活用，對解決員工住宅問題有很大幫助.
優勢4:個人擁有
關於公積金，很多人都不知道.那是支付員工的個改信人財產，敏猛對已婚者來說，作為夫妻的共同財產處理，用商業貸款買房子的話，可以申請償還住房貸款，緩和貸款的壓力.
優勢5:資金可加倍
支付公積金時，員工和公司支付同樣的比例.例如，支付基數為8000元，支付比例為20%，公積金賬戶內的資金為員工和公司支付的和平，8000X20%為8000X20%=3200元，公積金賬戶內的資金可以加倍.
D. 公積金貸款相比商業貸款的優勢是什麼
1、還款方式靈活。公積金貸款的還款方式極為靈活，借款人只需每月的還款額不低於「最低還款額」，就可以隨意確定月還款數額，非常便於借款人的資金安排。
2、增加資金利用率及投資回報率。公積金賬戶中的資金在未購房時是不能隨意支取的，而且不計利息;相對於每年的物價漲幅，閑置的資金對我們來說實際上是在縮水;如果用公積金賬戶中的資金來作為購買房屋的首付款，每月的月供可用公積金賬戶中的余額沖抵，就相當於自己笑棗不用付便收貨了一套房產;從長遠來看房屋的升值潛力是比較大的，即使房屋以後出租，每月我們還能收獲一筆不小的租金收入。
3、數額靈活，便於資金掌控。商業貸款提前還款，其數額必須為1萬或5萬的倍數，而公積金貸款則無具體規定，只要大於「最低還款額」的，全部視為提前還款碰宏拆金額。
4、次數不限，可按月提前還款。商業貸款對於提前還款次數有的有明確規定，如1年僅能提前還3次款。而公積金貸款則是每月都有三次提前還款機會，貸款人甚至可按月隨時調整自己的提前還款額。
5、貸款後的保障存在不同。住房公積金貸款在不額外增加借款人費用情況下統一為所有借款人向保險公司以集體投保的方式購買了房屋及室內家財意外損失和人身意外傷害保險，在借款人出現保險條款約定的保險事故時，可以由保險公司替個人賠付規定部分的貸款金額。
6、預約方便，無需書面文件。商業銀行提前還款，不僅需要提前數月電話預約，有的甚至還需要貸款人提供書面文件，非常不便。而公積金貸款提前還款，只需提前三個工作日致電預約即可，電話調整提前還款額無需書面文件。
7、先沖本金，降低利息總額。商業貸款提前還款，所沖金額包括部分本金及部分利息。而公積金貸款提前還款，其金額全部沖抵貸款本金。使用公積金貸款提前還款，其最終還款利息總額會遠低於商業貸款同等金額提前還款後最終的利息總額。
公積金貸款條件
1.只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請住房公積金貸款，沒有參加住房公積金制度的職工就不能申請住房公積金貸款。
2.參加住房公積金制度者要申請住房公積金個人購房貸款還必須符合以下條件：即申請貸款前連續繳存住房公積金的時間不少於六個月。因為，如果職工繳存住房公積金的行為不正常，時斷時續，說明其收入不穩定，發放貸款後容易產生風險。
3.配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款。因為，住房公積金貸款是滿足職工家庭住房基本需求時提供的金融支持，是一種"住房保障型"的金融支持。
4.貸款申請人在提出住房公積金貸款申請時，除必須具有較穩定的經濟收入和償還貸款的能力外，沒有尚未還清的數額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的絕耐其他債務。當職工有其他債務纏身時，再給予住房公積金貸款，風險就很大，違背了住房公積金安全運作的原則。
5.公積金貸款期限最長不超過30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業性住房貸款的貸款期限必須一致。