① 杞﹁捶璐鋒20涓3騫村埄鎮杞﹁捶嬈20涓3騫村埄鎮
杞﹁捶20涓5鍘樺埄鎮3騫存槸澶氬皯
杞﹁捶20涓5鍘樺埄鎮3騫存槸澶氬皯錛氳捶嬈20涓囷紝鍒╂伅5鍘橈紝涓夊勾鏈燂紝涓涓鏈堝氨鏄1000鍏冪殑鍒╂伅錛岄偅涔堜竴騫村氨鏄12000鍏冿紝涓夊勾鐨勮瘽錛屽氨鏄36000鍏冦傝＄畻鍏寮忥紝鏈堣繕嬈鵑=(璐鋒炬湰閲戞湀鍒╃巼(1鏈堝埄鐜)^榪樻炬湀鏁)/((1鏈堝埄鐜)^榪樻炬湀鏁-1)鍒╂伅5鍘橈紝灝辨槸鏈堝埄鐜0.5%錛岃繕嬈炬湀鏁=1512鍗籌紝鏈堣繕嬈鵑=200錛0000.5%
鍒╂伅鏄璐у竵鍦ㄤ竴瀹氭椂鏈熷唴鐨勪嬌鐢ㄨ垂錛屾寚璐у竵鎸佹湁鑰咃紙鍊烘潈浜猴級鍥犺捶鍑鴻揣甯佹垨璐у竵璧勬湰鑰屼粠鍊熸句漢錛堝哄姟浜猴級鎵嬩腑鑾峰緱鐨勬姤閰銆傚寘鎷瀛樻懼埄鎮銆佽捶嬈懼埄鎮鍜屽悇縐嶅哄埜鍙戠敓鐨勫埄鎮銆傚湪璧勬湰涓諱箟鍒跺害涓嬶紝鍒╂伅鐨勬簮娉夋槸闆囦劍宸ヤ漢鎵鍒涢犵殑鍓╀綑浠峰箋傚埄鎮鐨勫疄璐ㄦ槸鍓╀綑浠峰肩殑涓縐嶇壒孌婄殑杞鍖栧艦寮忥紝鏄鍒╂鼎鐨勪竴閮ㄥ垎
杞﹁捶20涓3騫存湀渚涘氬皯
濡傛灉杞︽湰韜浠鋒牸鍦20涓囧乏鍙寵捶嬈句笅鏉ュ氨鐪嬩綘棣栦粯澶氬皯浜嗐備互涓嬪叡璁20涓囦緵澶у跺弬鑰冦傛瘡涓閾惰岀殑鍒╃巼涓嶅悓榪樻炬柟寮忎篃浼氫笉鍚屻備互涓嬭＄畻涔嬮棿鐨勫樊寮備笉搴斿お澶с備互姘戠敓閾惰屼負渚:3騫磋繕娓(鍩哄噯鍒╃巼6.40%)錛涜嫢絳夐濇湰鎮榪樻懼埄鎮:20345.25鍏冪瓑棰濇湰閲戣繕嬈懼埄鎮涓19733.33鍏冨垎5騫村伩榪(鍩哄噯鍒╃巼涓6.65%)錛涜嫢絳夐濇湰閲戣繕嬈懼埄鎮涓35445.35鍏冿紱鑻ョ瓑棰濇湰閲戣繕嬈懼埄鎮涓33804.17鍏冦
寤鴻鵑摱琛岃濺璐峰埄鐜囧氬皯
涓銆佹ｉ潰鍥炵瓟
瑕佽＄畻寤鴻岃捶嬈懼埄鎮錛屽氨寰楁竻妤氳佽捶嬈劇殑棰濆害銆佽捶嬈懼埄鐜囥佽捶嬈炬湡闄愶紝浠ュ強鎵閫夋嫨鐨勮繕嬈炬柟寮忋
浜屻佸叿浣撳垎鏋
1銆佽捶嬈鵑濆害錛氳繖涓瑕佺湅杞﹁締浠鋒牸錛屼互鍙婇栦粯姣斾緥銆
寤鴻屼釜浜虹敤杞﹁捶嬈炬渶浣庨栦粯姣斾緥涓20%錛屽墿涓80%鐨勬苯杞︿環鏍煎彲浠ヨ捶嬈撅紱寤鴻屽晢鐢ㄨ濺璐鋒撅紝涓鑸鍟嗙敤杞︽渶浣庨栦粯姣斾緥鏄30%錛屽晢鐢ㄨ澆璐ц濺璐鋒炬渶浣庨栦粯姣斾緥鏄60%銆
2銆佽捶嬈炬湡闄愶細寤鴻岃嚜鐢ㄨ濺鍜屽晢鐢ㄨ濺璐鋒炬湡闄愭湁鎵鍖哄埆錛屽叾涓濡傛灉鏄鑷鐢ㄨ濺鏈闀垮彲浠ヨ捶嬈5騫達紝鍟嗙敤杞︽渶闀胯捶嬈炬湡闄愬彧鏈3騫淬
3銆佽捶嬈懼埄鐜囷細涓嶅悓璐鋒炬湡闄愬埄鐜囦笉鍚岋紝鍏朵腑1騫翠互鍐呰捶嬈懼埄鐜囦負4.35%錛15騫磋捶嬈懼埄鐜囦負4.75%錛5騫翠互涓婅捶嬈懼埄鐜囦負4.9%銆
4銆佽繕嬈炬柟寮忥細鍊熸句漢鍙浠ラ夋嫨絳夐濇湰鎮榪樻撅紝鎴栬呮槸絳夐濇湰閲戣繕嬈俱
鍙浠ュ湪錛岃礉灝栭熸煡錛岃幏鍙栦竴浠藉ぇ鏁版嵁鎶ュ憡錛屾煡娓呰嚜宸辯殑閫炬湡璁板綍錛屾妸鑷宸辯殑緗戣捶榪涜屽垎綾伙紝姝ｈ勭殑鍜屼笉姝ｈ勭殑錛屼笂寰佷俊鐨勫拰涓嶄笂寰佷俊鐨勩傚傛灉鑷宸辨兂榪橀挶浣嗘槸璧勯噾涓嶅燂紝閭ｄ箞灝卞拰緗戣捶騫沖彴榪涜屽崗鍟嗭紝浼樺厛榪樻ｈ勪笂寰佷俊鐨勶紝鏈澶х▼搴﹀湴鍑忓皯瀵硅嚜宸辯殑褰卞搷銆
涓夈佷竴鑸杞﹁捶3騫村埄鎮鏄澶氬皯錛
杞﹁捶錛屽叾瀹炲氨鏄鎸囧熸句漢鍚戦摱琛屾彁渚涢摱琛屾祦姘淬佷釜浜哄緛淇°佷釜浜鴻韓浠戒俊鎮絳夎祫鏂欙紝鐒跺悗鐢寵蜂竴絎旇捶嬈劇敤浠ヨ喘杞︺
姣忎釜鍊熸句漢鐨勪釜浜虹患鍚堣祫璐ㄤ笉涓鏍鳳紝鑳藉熺敵璇峰埌鐨勮捶嬈懼埄鐜囦篃浼氫笉涓鏍鳳紝姣忎釜鏈堥渶瑕佹敮浠樼殑鍒╂伅鑷鐒朵篃浼氫笉鍚屻
褰撶劧浜嗭紝姣忎釜閾惰岀殑璐鋒炬斂絳栦篃浼氭湁鎵涓嶅悓錛屽悰灝變互寤鴻岃濺璐蜂負渚嬶紝璺熷ぇ瀹朵竴璧瘋＄畻涓涓嬶紝鐢寵3騫磋濺璐鋒墍闇瑕佹敮浠樼殑鍒╂伅銆
鏍規嵁寤鴻屽畼緗戠殑鏁版嵁鏄劇ず錛屽湪寤鴻岀敵璇風煭鏈熻捶嬈撅紝涔熷氨鏄涓騫翠互鍐咃紙鍚涓騫達級錛岃捶嬈懼埄鐜囦負4.35%銆
濡傛灉鏄鍦ㄥ緩琛岀敵璇蜂腑闀挎湡璐鋒撅紝涓夎嚦浜斿勾錛堝惈浜斿勾錛夛紝璐鋒懼埄鐜囦負4.75%銆
鑰屽ぇ閮ㄥ垎浜哄幓寤鴻岀敵璇瘋濺璐鳳紝鏈闀垮彧鑳界敵璇峰埌涓夊勾鐨勮繕嬈炬湡闄愩
涔熷氨鏄璇達紝濡傛灉鐢ㄦ埛鍘誨緩琛岀敵璇瘋濺璐鳳紝璐鋒懼埄鐜囧ぇ綰︽槸鍦4.35%-4.75%涔嬮棿銆
鍋囪懼熸句漢鐢寵風殑杞﹁捶棰濆害涓20涓囧厓錛岄偅涔堟寜鐓ц捶嬈懼埄鐜囨潵璁＄畻錛屽熸句漢姣忓勾澶х害闇瑕佸伩榪樼殑鍒╂伅涓8700-9500鍏冧箣闂淬
涓夊勾涓鍏遍渶瑕佹敮浠樼殑鍒╂伅鍦26100-28500鍏冧箣闂淬
褰撶劧浜嗭紝浠ヤ笂鍙鏄鎸夌収寤鴻屾渶浣庤捶嬈懼埄鐜囨潵璁＄畻鐨勩
鍦ㄥ疄闄呮儏鍐典腑錛岃兘澶熺敵璇峰埌鏈浣庤捶嬈懼埄鐜囩殑鐢ㄦ埛騫朵笉澶氾紝鍊熸句漢榪樻槸闇瑕佹牴鎹瀹為檯鐨勮捶嬈懼埄鐜囨潵璁＄畻鍒╂伅銆
20涓3騫村埄鎮鏄澶氬皯錛
涓夊勾鐨勫埄鎮鏄16錛000鍏冨乏鍙籌紝浣犲彧闇瑕佹寜鐓20涓囧厓涔樹互騫村寲3.35%鐨勫埄鎮灝卞彲浠ヤ簡錛屽悓鏃朵篃闇瑕佷箻涓夊勾鏃墮棿銆20涓囦笁騫村畾鏈燂紝鍒╃巼3.35錛屽埄鎮鏄:200000_3.35%_3=20100鍏冦傛垜浠閮戒範鎯鎶婇挶瀛樹釜瀹氭湡錛屾敹鐩婄ǔ瀹氾紝璧勯噾瀹夊叏銆備笉榪囨敹鐩婂氨鏄鏈夌偣浣庯紝閮借村埄鎮鏀跺叆鎶典笉榪囬氳揣鑶ㄨ儉銆
鎷撳睍璧勬枡錛
騫村埄鐜囨槸鎸囦竴騫寸殑瀛樻懼埄鐜囥傛墍璋撳埄鐜囷紝鏄"鍒╂伅鐜"鐨勭畝縐幫紝灝辨槸鎸囦竴瀹氭湡闄愬唴鍒╂伅棰濅笌瀛樻炬湰閲戞垨璐鋒炬湰閲戠殑姣旂巼銆傞氬父鍒嗕負騫村埄鐜囥佹湀鍒╃巼鍜屾棩鍒╃巼涓夌嶃傚勾鍒╃巼鎸夋湰閲戠殑鐧懼垎涔嬪嚑琛ㄧず錛屾湀鍒╃巼鎸夊崈鍒嗕箣鍑犺〃紺猴紝鏃ュ埄鐜囨寜涓囧垎涔嬪嚑琛ㄧず銆
褰撶粡嫻庡彂灞曞勪簬澧為暱闃舵墊椂錛岄摱琛屾姇璧勭殑鏈轟細澧炲氾紝瀵瑰彲璐瘋祫閲戠殑闇奼傚炲ぇ錛屽埄鐜囦笂鍗;鍙嶄箣錛屽綋緇忔祹鍙戝睍浣庨潯錛岀ぞ浼氬勪簬钀ф潯鏃舵湡鏃訛紝閾惰屾姇璧勬剰鎰垮噺灝戱紝鑷鐒跺逛簬鍙璐瘋祫閲戠殑闇奼傞噺鍑忓皬錛屽競鍦哄埄鐜囦竴鑸杈冧綆銆
閾惰屽瓨嬈懼埄鎮浼氫笉鏂嫻鍔錛
涓虹淮鎶ゅ瓨嬈懼競鍦虹珵浜夌З搴忥紝閬垮厤鏃犲簭絝炰簤絳夐棶棰橈紝鍒╃巼鑷寰嬫満鍒跺湪鍏呭垎寰佹眰騫跺惛鏀朵簡鍚勬牳蹇冩垚鍛樻剰瑙佸悗錛岀粡鍒╃巼鑷寰嬫満鍒跺伐浣滀細璁瀹¤閫氳繃錛屽喅瀹氬皢瀛樻懼埄鐜囪嚜寰嬩笂闄愮殑紜瀹氭柟寮忔敼涓哄湪瀛樻懼熀鍑嗗埄鐜囧熀紜涓婂姞鐐圭『瀹氥備紭鍖栧瓨嬈懼埄鐜囪嚜寰嬩笂闄愮『瀹氭柟寮忔槸閲戣瀺鏈烘瀯鐨勮屼笟鑷寰嬭屼負錛屼篃鏄閲戣瀺鏈烘瀯鑷涓誨畾浠瘋兘鍔涙彁楂樼殑浣撶幇銆傚悇閲戣瀺鏈烘瀯浠嶅彲鍦ㄨ嚜寰嬩笂闄愪箣鍐咃紝涓庡瓨嬈句漢鑷涓誨崗鍟嗙『瀹氬瓨嬈懼疄闄呮墽琛屽埄鐜囷紝瀛樻懼疄闄呮墽琛屽埄鐜囧苟涓嶄竴瀹氫細鏈夊ぇ鐨勫彉鍖栥
閾惰屽瓨嬈懼埄鎮鐨勪笉鍚屾儏鍐碉細
浠ヤ腑鍥戒漢姘戦摱琛屾墽琛岀殑瀛樻懼熀鍑嗗埄鐜囦負渚嬶細涓変釜鏈堝瓨鏈燂細1.1%錛涘叚涓鏈堝瓨鏈燂細1.3%錛涗竴騫村瓨鏈燂細1.5%錛涗袱騫村瓨鏈燂細2.1%錛涗笁騫村瓨鏈燂細2.75%銆傚叾浠栭摱琛岀殑瀛樻懼埄鐜囧氬皯鍦ㄨ繖涓鍩哄噯涓婁笂涓嬫誕鍔ㄧ殑銆備腑鍥介摱琛屽熀鍑嗗埄鐜囷細涓変釜鏈堝瓨鏈燂細1.350%錛涘崐騫村瓨鏈燂細1.550%錛涗竴騫村瓨鏈燂細1.750%錛涗簩騫村瓨鏈燂細2.250%錛涗笁騫村瓨鏈燂細2.750%錛涗簲騫村瓨鏈燂細2.750%銆
鏈鍚庯紝鍥芥湁閾惰屻佸ぇ鍨嬭偂浠藉埗閾惰屽洜涓烘病鏈夋徑鍌ㄥ帇鍔涳紝鎵浠ュ畾瀛樼殑鍒╃巼璺熷ぎ琛岀殑鍩哄噯鍒╃巼宸涓嶅氾紝姘戣惀閾惰岀瓑涓轟簡鎻藉偍錛屽埄鐜囦細鏇撮珮涓浜涖
奼借濺鎶墊娂璐峰埄鎮涓鑸鏄澶氬皯
瑕佽＄畻奼借濺鎶墊娂璐鋒懼埄鎮錛屽氨瑕佺煡閬撴苯杞︽姷鎶艱捶嬈懼埄鐜囥佽捶嬈炬湡闄愩佽捶嬈鵑濆害浠ュ強榪樻炬柟寮忋
1銆佹苯杞︽姷鎶艱捶嬈懼埄鐜
鎵鵑摱琛屾姷鎶艱捶嬈撅紝鍒╃巼鏈浣庝笉浣庝簬鍚屾湡LPR錛岄噰鐢↙PR鍔犵偣褰㈠紡瀹氫環錛屽勾鍖栧埄鐜囦竴鑸鏄6%璧楓
鎵炬苯杞﹂噾鋙嶅叕鍙歌捶嬈撅紝鍒╃巼閫氬父姣旈摱琛屾苯杞︽姷鎶艱捶嬈懼埄鐜囩◢楂橈紝騫村寲鍒╃巼涓鑸涓10%-24%銆
2銆佹苯杞︽姷鎶艱捶嬈炬湡闄
涓鑸鏉ヨ達紝奼借濺鎶墊娂璐鋒炬湡闄愭渶闀誇笉瓚呰繃5騫達紝鑻ユ槸浜屾墜奼借濺鎶墊娂璐鋒撅紝鍒欒捶嬈炬湡闄愭渶闀誇笉瓚呰繃3騫淬
3銆佹苯杞︽姷鎶艱捶嬈鵑濆害
涓鑸鏉ヨ達紝奼借濺鎶墊娂璐鋒鵑濆害鏈楂樹笉瓚呰繃奼借濺璇勪及浠峰肩殑80%銆傝嫢鍏蜂綋鍒伴噾棰濓紝閭ｅ氨姣斿傚鉤瀹夎濺涓昏捶錛屾渶楂樺彲璐50涓囥
4銆佹苯杞︽姷鎶艱繕嬈炬柟寮
涓鑸鏄絳夐濇湰鎮榪樻撅紝鍗蟲瘡涓鏈堝伩榪樼浉絳夐噾棰濓紝浣嗗叾涓鐨勬湰閲戝拰鍒╂伅鏄涓嶇浉絳夌殑錛屾湰閲戦栨湀榪樻炬渶灝戙侀愭湀閫掑烇紱鍒╂伅棣栨湀榪樻炬渶澶氥侀愭湀閫掑噺銆
5銆佸叿浣撹＄畻奼借濺鎶墊娂璐鋒懼埄鎮
鍋囪炬苯杞︽姷鎶艱捶嬈炬湰閲20涓囷紝鍒3騫達紙36鏈燂級榪樻撅紝閲囩敤絳夐濇湰鎮榪樻炬柟寮忥紝閭ｄ箞錛
錛1錛夎嫢騫村寲鍒╃巼涓6%錛屽垯姣忔湀鏈堜緵6084.39鍏冿紝奼借濺鎶墊娂璐鋒懼埄鎮1.9涓囥
錛2錛夎嫢騫村寲鍒╃巼涓10%錛屽垯姣忔湀鏈堜緵6453.44鍏冿紝奼借濺鎶墊娂璐鋒懼埄鎮3.23涓囥
錛3錛夎嫢騫村寲鍒╃巼涓24%錛屽垯姣忔湀鏈堜緵7846.57鍏冿紝奼借濺鎶墊娂璐鋒懼埄鎮8.25涓囥
濂旈┌杞﹁捶嬈句笁騫20涓,姣忎釜鏈堣繕涓鍗冧簲,涓夊勾鍚庤繕澶氬皯
濂旈┌杞﹁捶嬈3騫20涓囷紝姣忎釜鏈堣繕涓鍗冧簲錛屼笁騫村悗榪樻1200鍏冪殑錛屾牴鎹浣犺繕嬈劇殑閲戦濆彉灝戜綘鐨勫埄鐜囦篃鏄浼氳繘琛屽彉鍖栫殑錛屼笁騫翠互鍚庝綘鐨勮捶嬈劇殑鍒╃巼浼氬彉鎴愭瘡涓鏈1400鍏
鍏充簬杞﹁捶嬈20涓3騫村埄鎮鍜岃濺璐瘋捶嬈20涓3騫村埄鎮鐨勪粙緇嶅埌姝ゅ氨緇撴潫浜嗭紝涓嶇煡閬撲綘浠庝腑鎵懼埌浣犻渶瑕佺殑淇℃伅浜嗗悧錛
② 20家P2P全停首付貸 加杠桿替代品仍存
「首付貸」絕跡 加杠桿替代品仍存
3月17日，21世紀經濟報道記者從盈燦咨詢獨家獲悉，目前對接首付貸資產為主要業務的20家P2P網貸平台，全部停止了首付貸。
廣東南方金融創新研究院秘書長徐北告訴21世紀經濟報道記者，今後銀行和民間金融都不會去碰首付貸。但實際上，首付貸已存在多年，在被打壓後，需求還在，可能會以別的形式出現，如消費信用貸款、裝修貸等。
事實上，首付貸被叫停後，據21世紀經濟報道記者了解，部分首付不足的剛性購房者受到影響，轉而尋找替代品。記者以購房者身份咨詢多家銀行、小貸公司，以及P2P平台後發現，在合規的前提下，市面上有一些產品就可做首付貸的替代產品，如銀行的信用貸款、P2P平台的贖樓貸、小貸公司針對房產融資的產品等。
「有些貸款明面上不叫首付貸，但可以用於首付貸。」一家小貸公司的負責人告訴記者，按規定貸款不能用於房產首付，貸款要說明資金用途，但如果購房者表明貸款用於資金周轉，並無不妥。「換個角度看，相當於家裡的錢用於購房首付，因而資金緊張，所以貸款用於資金周轉。」
主角：銀行信用貸
李林（化名）告訴記者，她最近在廣州購房，廣州天河區的樓價接近3萬元/平米，房價250萬元，首付款100萬元，她缺50萬元。
如果在3月初，她可以找P2P平台做首付貸。首付貸額度一般最高不超過首付款的50%，期限最長為3年。來自盈燦數據顯示，首付貸的貸款利率相對較低，月息0.62%-1%（註：簡單換算成年化收益為7.44%-12%）。這一利率對購房人來說，比之年銀行綜合費用往往達到18%-22%的信用貸款，還算不錯的選擇。
然而，在首付貸絕跡後，李林到處咨詢替代產品，銀行信用貸款是其關注重點。
事實上，李林並非個案。一位曾做過首付貸的P2P平台負責人告訴記者，有首付貸需求的購房者相當多，此前僅在該平台上，每月有三千萬的首付貸交易量。
對此，徐北告訴記者，許多首付貸產品有4個特點：信用貸款、年利率在10%左右、貸款期限為3年以內、貸款額度最高不超過50萬元。
「最合適代替首付貸的是消費信用貸款。」一位P2P平台負責人表示，由於此類貸款，沒有抵押物，對借款人的徵信要求很高，風險較難控制，需要對接銀行的徵信系統，所以一般小貸公司和P2P平台都很難開展此類業務。因此此類產品的主要提供者是銀行。
記者查詢各家銀行的信用產品，發現各家銀行大多相似，針對不同人群，可分為三類：精英貸（公務員、老師、醫生、事業單位等職業）、工薪貸（普通單位）和生意貸（生意人）。
且各家銀行的貸款利率各不同，以廣州某商業銀行的信用產品為例，貸款額度為5萬-50萬，其標准貸款利率，醫生、老師、警察、公務員為月息5厘；普通單位為月息6厘5；優質單位為月息6厘。
記者對比各家銀行的信用產品後發現，貸款年化利率差別懸殊，在6.5%-18%。對此業內人士告訴記者，實際上加上其他費用，許多銀行信用貸款綜合費用可至18%-22%。
記者看到的銀行最低的一款信用產品為年化貸款利率6.5%，但要求較高，如其中一個要求是「三個月至半年賬戶月均結算收入不可低於20萬」。
配角：P2P與小貸公司房貸
除了銀行的信用貸款之外，P2P平台和小貸公司也有一些可用於首付的產品。
盈燦咨詢副總經理於百程告訴記者，除首付貸之外，常用於首付的P2P產品為贖樓貸，它屬正常貸款，不在此次被叫停范圍。贖樓貸主要用於幫助業主付清貸款本息，方便其賣出房產。贖樓貸對為改善住房而換房的購房者做首付很方便。
以房貸量較大的4家P2P大型平台——鏈家理財、搜易貸、房天下、房融所——的贖樓貸為例，盈燦咨詢提供的數據顯示，搜易貸、房天下、房融所的貸款利率為月息1.5%、0.6%+服務費（未知）、1.25%+手續費1%。鏈家理財未在網上顯示相關費用，記者至鏈家在廣州的門店咨詢，獲悉其贖樓貸不收利息，但每月收取服務費3%。
「P2P平台贖樓貸的月綜合費用為2%-3%。貸款時間較短，大多為兩三個月。」一家有贖樓貸產品的P2P平台負責人告訴記者。
而除了P2P平台的贖樓貸之外，部分小貸公司也提供與房貸相關產品，如平安普惠，記者以客戶身份咨詢，其貸款顧問介紹，目前在還房貸的人士若需資金周轉，可考慮優房貸，其為信用貸款，月綜合費用為0.66%-1.06%（簡單換算年化費用為7.92%-12.72%），期限是1-3年，最高額度是50萬。
（以上回答發布於2016-03-18，當前相關購房政策請以實際為准）
買新房，就上搜狐焦點網
③ 首付貸屬於高利貸嗎利率怎麼算
中介告訴我，借40萬，分5年還，等額本息，每月利息三厘只要1200元，我下意識想知道年利率是多少，於是按1200*12月=14400元，14400/400000=3.6%，這個利息好低呀！可是轉眼一想不對呀，我找你借40萬，一年後連本帶利還41.44萬，那利息確實是3.6%，可是這個首付貸是每個月都要還本金+利息的，所以復合利率就不是3.6%了，那到底去到多少了呢？不會比高利貸還要誇張吧？誰能給我解釋下！
④ 裝修貸有什麼要求什麼情況下才可以申請裝修貸
除了買房買車，裝修可以說是家裡比較大的一筆開支了。不管是買房買車相應的貸款政策和法規都比較成熟，即使對流程什麼都不懂的都有專人幫你辦理。可家庭裝修貸款卻很少有人去嘗試。
實際上裝修貸款在很多銀行都有這項業務，但相對銀行來說，利潤比較低，因此缺乏相應的推廣和引導。
在目前市場競爭越來越激烈的情況下，有些銀行開始重視這部分業務起來，比如建行就開始在各個城市和裝修公司合作推廣裝修貸款。
拿建行舉例，裝修貸的要求很低：
1，個人徵信沒有污點。
2，確實有房子在裝修。
如果你買的房子是在建行辦理的購房貸款，甚至不用作信用審批。
裝修貸款作為一種消費貸款相比其它項目貸款，有著非常高的優勢。
首先是審批程序簡單，貸款額度高。
最最重要的是貸款利率低，年利率只有4%左右。
還是拿建行舉例，裝修貸款最高可以貸100萬，最長年限是5年，分期月率在0.37%。
裝修貸款流程：
雖然裝修貸款可以針對個人，但最好找裝修公司簽訂的裝修合同，因為銀行一般是和裝修公司合作的。
辦理流程：
不知提問者是哪個地方的，每個地方的銀行對個人信貸要求可能有所不一樣；
以我在的廣州來說，裝修貸主要以中農建工四大行為主，主要是這幾家銀行的裝修貸利息費用相對較低，月費率大概都是在0.3%左右，貸款期限一般最長5年，最高額度50萬；當然，每家銀行的裝修貸要求肯定不是都一樣的，但是基本的要求是差不多的：
1.房產要求：必須是申請人個人或配偶名下的商品房；對於剛購買不久的房產也是可以申請辦理的，但必須要辦理完銀行的按揭貸款；
2.個人徵信要求：銀行信貸對個人的徵信要求比較嚴格，首先徵信近兩年不能出現過多逾期，信貸余額負債及信用卡使用額度不能過多（如果信貸余額+信用卡使用額度都好幾十萬這種基本就難了），然後現在很多人喜歡點擊申請網上的一點在線貸款，如果筆數太多也會對貸款審批產生不好的影響，再有就是還會看近段時間的徵信查詢情況，近期頻繁申請辦理貸款或信用卡，也會對貸款的審批有影響；
3.個人收入：一般要求客戶或家庭有穩定的收入來源，比如工作或者做生意；銀行流水每月進賬不能太少，不然銀行會覺得還款能力不足夠拒貸，所以建議大家也是平時一些資金往來可以多通過某張銀行卡轉賬；
4.當然，銀行的貸款審批也不簡單的根據以上的要求，可能還會參考到工作單位的穩定，家庭成員情況，是否有共借人等綜合考慮，而且每家銀行的貸款政策在一些細節上肯定會有所差別，建議大家可以多去了解；
一般辦理裝修貸需要資料：身份證，戶口本，結婚證（已婚），房產證，房產證按揭合同，購房合同發票，近半年銀行流水，工作收入證明等
辦理流程：帶齊資料到銀行負責個貸的銀行客戶經辦申請辦理，銀行貸款審批，放款，一般整個流程時間大概所需半個月到1個月左右時間。
謝謝！
大行的利息低，但是卡的嚴一點，一般資料繁鎖，可以直接去銀行申請
坐標廣州，分享四大行裝修，要求
貸款金額及期限
最長5年，最高可貸50萬
（其中靈活還款：最長1年，最高可貸30萬）。
重點客戶 ：（1）社保、公積金或個人所得稅連續繳納12個月以上（含12個月）；
擁有近1年可驗證收入（如納稅證明、代發薪流水等）。
受邀客戶：
（1）行內房貸客戶：中國銀行房貸客戶；
（2）優質行業客戶：金融、通訊、媒體、能源、煙草、航空、醫生、政府、教師等行業工作1年級以上的正式在職員工（可驗證）。
還款方式
1.靈活還款：先息後本
2.每月還款：手續費+本金等額每月還款
審批所需資料
身份證、戶口本、婚姻證明、收入證明、近半年銀行流水（以收入進件的客戶需提供近一年工資流水）、房產證明材料、房屋查冊（詳細版）、首付憑證（刷卡單、轉賬流水）等。
4.最後，更多貸款知識歡迎咨詢，本人常駐廣州，從事貸款行業3年，同時對廣州房產頗有研究，從業房產中介6年，持有專業房地產中介證書，歡迎同樣有需求感興趣的朋友一起交流探討
廣州目前建行裝修分期的申請條件
建設銀行家裝分期客戶資質准入條件：
1.一年以上連續的社保（中途允許換過公司但不能斷交）
2.一年以上公積金（中途允許換過公司但不能斷交）
3.半年以上的銀行代發工資或者公司轉賬寫清楚是工資或獎金的
4.全日制本科或以上學歷
5.有建設銀行信用卡：使用半年以上且額度1萬以上
以上條件客戶至少要具備一個。
裝修過的房子也可以申請
分期利率為每月2.5厘（1到5年期），2.8厘（8年期）
第一：徵信無逾期
第二：網貸不要超2個（花唄、微粒貸等）
第三：信用卡總使用額度不超70%
第四：現名下信用貸款 信用卡已用額度不要超20萬以上。
第五：月均銀行流水大於名下所有貸款月還款額的2倍。
對於剛需一族來說，買房就已經掏空了幾代人的錢包。在拿到房子後，裝修資金很多都是靠裝修貸來解決的。然而裝修貸也不是說有房子就能貸的，而是要滿足相關的申請條件。
裝修貸款不同的地方，不同的銀行，審批的條件所有不同。以貴陽這邊農行與建行的審批條件來說，雖然兩個行的貸款金額差不多，都是最高能貸50萬，利息相對來說農行的更便宜，月利息2.5厘，年利息才3厘。而建行的月利息是2.8厘，年利息3.36厘。但是農行的貸款條件更加苛刻，不僅要求要有聯系半年以上社保公積金繳存記錄，還要是公務員、醫生與教師這些鐵飯碗職業。而建行的審批條件要輕奢得多，只要徵信沒有問題，有社保公積金，基本上都能通過。
在這里需要注意一點，雖然農行的利息要低一些，但是農行是不能提前還款的，否則需要收取一定的違約金。而建行雖然利息高一點，但可以提前還款，只要有錢了，隨時都可以還。
雖然每個地方的裝修貸款政策優勢不同，但是基本上都需要滿足以下幾點才能通過申請；
首先就是要有房裝修，這是必要的前提。如果連房子都沒有，完全就談不上裝修貸。
其次就是徵信，徵信現在關繫到我們的方方面面，不僅貸款需要徵信，坐飛機、高鐵也需要徵信。很多老賴由於徵信出了問題，連飛機高鐵都坐不了。因此大家一定要注重徵信，千萬不要讓徵信出問題，
第三就是社保公積金，社保公積金對於我們來說，越來越重要。銀行需要看你的社保公積金來確定是否有正式的工作，能不能按時還款。老斯基在這里奉勸大家，找工作的時候盡量找繳納社保公積金的，因為這個不僅僅是未來的保障，很多貸款相關的業務對於這個的考核都是硬指標。
一般情況下，只要滿足以上三個條件，基本上都能夠審批通過。如果國行不行，商業銀行是絕對沒問題的。
另外如果是公務員、醫生、教師這些穩定的鐵飯碗工作，不僅能提高通過率，還能提高貸款金額。
裝修無小事，選擇需謹慎。
關注老斯基，裝修少吃虧！
說一下成都建行的政策，其他銀行應該類似。
方便理解我歸納為兩類:銀行資質類和個人資質類。
銀行資質類包括:
1.在建行有存款作為授信
2.有建行信用卡以額度作為授信
3，系統預授信
個人資質類:
1，大專以上學歷
2，名下有房產
3，穩定工作有社保公積金
簡而言之只要徵信沒問題，基本都可以辦。
目前這邊最高可以貸100萬，最長可以貸8年，手續費最低每萬每月25元。
有需要進一步了解的歡迎留言私信咨詢哈，也歡迎加關注多多交流[呲牙]
裝修貸不同的地方，不同的銀行，不同的職業，審批的條件都有所不同。
基本上都需要滿足以下幾點才能夠審批通過：
1、要有房裝修，這是必要的前提。
2、徵信沒有問題。
3、有社保公積金。
另外如果是國企職工、知名企業職工、公務員、醫生、教師等這些比較穩定的職業，不僅能提高通過率，還能提高貸款金額。
房屋真實裝修 有社保有工作或者私營業主有結息就行 當然你的徵信要好 負債不要高 查詢不要多 沒有逾期等等
⑤ 姝ｅ父杞﹁捶鐨勫埄鎮鏄鍑犲帢
璐鋒句拱杞︽槸鎸囧熸句漢棣栦粯涓閮ㄥ垎錛屽墿浣欓儴鍒嗙敱璐鋒句漢鍚戝熸句漢鍒嗘湡鍙戞斁璐鋒撅紝鍚勫湴鐨勮濺璐峰埄鐜囦篃鏈変笉鍚屻傞偅涔堬紝璐鋒句拱杞︽ｅ父鐨勮濺璐鋒槸鍑犲帢鍛錛
1銆佸寳浜
寤鴻鵑摱琛1騫村勾鍒╃巼涓3鍘3銆2騫6鍘6銆3騫1鍘樸傚伐鍟嗛摱琛屽拰涓鍥介摱琛2騫村拰3騫寸殑鎬誨埄鐜囧拰寤鴻鵑摱琛岀浉鍚岋紝涓嶈繃宸ュ晢閾惰1騫存誨埄鐜囦負4鍘1銆傚啘涓氶摱琛1騫存誨埄鐜囦篃涓4鍘1錛2騫存湡鐨勮濺璐蜂細鏍規嵁鐢寵蜂漢鐨勮祫璐錛屽埄鐜囦細鏈夋墍涓嶅悓錛屽湪6鍘6鍒8鍘樹笉絳夛紝3騫翠負1鍒嗐傚勾鍒╃巼3鍘3涔熷彲浠ユ崲綆椾負騫村埄鐜4%錛岃＄畻鍏寮忎負3鍘3脳12涓鏈=騫村埄鐜4%
2銆佷笂嫻
宸ュ晢閾惰岃濺璐1騫存誨埄鐜囦負3鍘2銆2騫6鍘3銆3騫9鍘4銆傚叾浠栦笁瀹墮摱琛屼細鏍規嵁鍊熸句漢鐨勮濺鍨嬨佷俊鐢ㄥ崱鍜屼俊鐢ㄦ姤鍛婃潵綆楀埄鐜囷紝鏈浣庣殑杞﹁捶騫村埄鐜囦笉浣庝簬璐鋒劇殑鍩哄噯鍒╃巼銆
3銆佹繁鍦
宸ュ晢閾惰屽逛簬浼樿川鐨勫㈡埛鐨勫勾鍒╃巼鍒嗗埆涓1騫2鍘9銆2騫5鍘8銆3騫8鍘6錛屼腑鍥介摱琛屽逛簬浼樿川瀹㈡埛鐨勮濺璐峰勾鍒╃巼2騫村拰3騫村垎鍒涓6鍘2鍜8鍘7銆傚緩璁鵑摱琛1騫翠負3鍘3銆2騫6鍘6銆3騫1鍒嗭紝鍐滀笟閾惰3騫磋濺璐峰勾鍒╃巼涓9.5%錛屼笉榪囬渶瑕佹埧浜ф墠鑳藉姙鐞嗐
涔熷氨鏄璇1騫存湡鐨勮濺璐峰勾鍒╃巼涓3鍘3宸﹀彸銆2騫存湡鐨勫勾鍒╃巼鍦6鍘6宸﹀彸錛3騫存湡鐨勫勾鍒╃巼鍦9鍘1宸﹀彸綆楁槸姝ｅ父杞﹁捶鐨勫埄鎮銆