A. 買房如何使用公積金貸款
編者按：經常有朋友問，如何使用公積金貸款買房，公積金貸款是怎麼回事，到底要怎麼辦呢?事實上，許多購房者對如何使用公積金貸款都不清楚。有必要進行一次知識的普及，一起來看看下面的解說。相信會對你有幫助。
1、什麼是住房公積金貸款?
答:住房公積金貸款是指由管理中心以住房公積金為資金來源，委託人民銀行規定的商業銀行，向符合住房公積金貸款條件的購買自住房的職工發放的住房貸款。借款人貸款時必須提供貸款擔保。借款人到期不能償還貸款本息的，管理中心有權依法處分其抵押物或質押物，或由保證人承擔償還貸款本息的連帶責任。
2、申請住房公積金貸款應具備哪些基本條件?
答：申請住房公積金貸款應同時具備以下幾個基本條件：(1)具有完全民事行為能力;(2)借款人及其所在單位申貸前已連續按期足額繳存住房公積金一年以上;(3)借款人必須是購房合同(協議)約定的主要產權人;所購住房為合肥地區范圍內的(其開發商必須是與管理中心及委託銀行有按揭業務簽約協議的)、經濟適用住房、單位集資建房、現住公房及產權清晰且無房產爭議的二手房;(4)具有合肥市城鎮常住戶口或有效居留身份;(5)具有合法的購買住房合同或其他有效證明文件;(6)提供管理中心和受託銀行認可的擔保方式進行擔保;(7)購買新建普通商品房首付比例應不低於房價的20%;購買房齡10年以內的二手房,首付比例不低於房價的30%,購買房齡10年以上20年以內的二手房,首付比例不低於房價的40%;(8)具有穩定的職業和經濟收入,信用良好,有按時償還貸款本息的能力，借款人月均還款額不得超過其家庭收入的50%。
3、住房公積金貸款有哪幾種擔保方式?如何使用公積金貸款買房?
答：住房公積金貸款有三種擔保方式，借款人可選擇其一：(1)以所購房屋為抵押提供擔保;目前，以該種方式為主。(2)以借款人或第三方名下的國債、國庫券(國家規定不可質押的除外)，或在住房公積金貸款承辦銀行的本外幣定期儲蓄存單的質押擔保;以有價證券和定期儲蓄存單擔保的，按銀行規定的額度質押。(3)第三方保證擔保。
4、夫妻間任何一方以第一買受人簽訂購房合同(協議)，是否會影響申請住房公積金貸款?
答:雙方都符合借款人及其所在單位申貸前已連續按期足額繳存住房公積金一年以上條件的，不會影響(但借款申請人必須是第一買受人);如僅一方符合，購房合同(協議)上的第一買受人必須以符合條件的作為借款申請人。
5、什麼叫做按時足額繳存?
答：按時足額繳存是指職工及其所在單位按月正常繳存住房公積金，沒有發生漏繳或未繳的現象。之所以將它作為申請住房公積金貸款的條件之一，是因為單位能按月正常繳存住房公積金的，說明該單位履行義務的意識較強，職工收入穩定，償還貸款有保障。
6、借款申請人住房公積金貸款的額度是如何確定的?
答:目前，住房公積金貸款借款人及配偶均按規定正常繳存住房公積金的，最高貸款額度為35萬元，借款人單方按規定繳存住房公積金的，最高貸款額度為25萬元,其月還款額不得超出家庭月收入的50%。二手房房齡在10年以內的，貸款最高成數為7成,房齡在10-20年的,貸款最高成數為6成。在不超過最高貸款限額的同時，每一借款人的具體貸款額度，按照借款人夫妻雙方還款能力系數和住房公積金貸款最高額度計算確定，其計算公式為：借款人夫妻雙方計繳住房公積金月工資收入之和12個月還款能力系數(09年暫定為0.5)實際可貸年限(共有產權人、參與還款人不列入計算范圍)。
7、住房公積金貸款年限有哪些規定?
答：住房公積金貸款年限最長不超過20年,且不得超出自申貸之日起至借款人法定退休年齡後5年，並須在未退休前申請貸款;購買房齡不超過20年的(房屋竣工年限以《房屋所有權證》為准)二手房、自(翻)建住房，貸款期限不超過20年，且與房齡之和最長不超過30年。
8、住房公積金貸款的利率是如何規定的?目前利率是多少?
答：按中國人民銀行規定的利率標准執行。目前公積金貸款利率1-5年期年利率3.33%，6-20年期年利率3.87%(自2008年12月23日起執行)。
9、購買商業用房或裝修住房能否辦理住房公積金貸款?
答:不可以。必須是用於購買、建造、翻建、大修自住住房。
（以上回答發布於2013-07-20，當前相關購房政策請以實際為准）
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B. 怎樣才可以用公積金貸款買房
現在有越來越多人朋友會選擇公積金貸款買房，因為公積金貸款利率比商業貸款利率要低很多，可以為購房者剩下不少貸款利息費用，但是用公積金貸款買房也是需要滿足一定條件才能夠進行的，那麼如何使用公積金貸款買房呢？
要想辦理住房公積金貸款，借款人首先需要滿足以下條件：
1、申請人有個人住房公積金賬戶，並且在申請公積金貸款之前有足額連續繳納住房公積金滿半年或一年以上，不同城市對公積金繳存時間要求不同，具體以當地政策為准；
2、申請住房公積金時需要簽訂了購房合同或協議，並且所購房屋可以辦理抵押或擔保手續；
3、申請人已經按照規定支付了房屋首付款，通常首付款最低為房價總額的30%；
4、申請人具備完全民事行為能力，並且有穩定的工作及收入，具備償還本息的能力；
5、申請人個人信用狀況良好，徵信沒有不良記錄；
6、滿足當地公積金管理中心規定的其他條件。
符合條件的公積金繳存者，可以到當地公積金管理中心申請辦理貸款，具體貸款流程如下：
1、提交貸款申請。辦理公積金貸款的借款人到本人存繳公積金的管理中心提交貸款申請，填寫公積金貸款申請表，並提交貸款所需要的相關資料；
2、初步審核。當公積金管理中心的工作人員受到貸款申請資料後，會對借款人提交的相關資料進行初步審核，當初審通過後，會開具《擔保申請審核通知單》，並列印借款合同等文件，然後將全部資料交與擔保中心；
3、擔保審批。擔保中心收到貸款資料後會對擔保申請進行審核，如果借款人符合擔保條件，那麼擔保中心會出具《擔保申請審批意見書》；
4、材料轉送。擔保審核後的個人貸款申請資料會由擔保中心遞交給住房公積金管理中心；
5、最後住房公積金管理中心會與借款人簽署相關合同，當合同簽訂完成後，公積金管理中心就會進行放款。
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C. 如何快速使用公積金貸款買房
注意事項一：准備好貸款資料
公積金貸款手續復雜，為了節省貸款審批時間，同時保障順利獲貸，貸前借款人應按要求准備好貸款資料，如果自己不清楚需要准備哪些資料，可到當地公積金管理中心咨詢。
注意事項二：了解清楚貸款要求
申請公積金貸款前，還有一件事也很重要——了解清楚貸款要求。
據悉，公積金貸款不是人人都能申請的，只有按時足額繳存公積金滿一定期限，且賬戶仍處於正常繳存狀態的職工才有申請資格。另外，在貸款額度、期限上，公積金貸款與商業貸款也有一定的差異，借款人一定要弄清楚。
注意事項三：公積金貸款額度不夠，剩餘款項可使用商業貸款
由於公積金貸款額度會受各種因素限制(比如繳存基數、賬戶余額等等)，所以有時難免會出現借款人獲得的貸款額度不足以支付房款的情況，這時很多人會選擇放棄公積金貸款，繼而選擇商業貸款。其實，大可不必如此，這種情況下借款人可以考慮組合貸款，即「商業貸款+公積金貸款」的貸款方式。
注意事項四：按時足額還款
借款人成功獲貸後，一定要按照合同約定按時足額還款，以免留下不良信用記錄影響未來貸款、信用卡的申請。
（以上回答發布於2015-07-31，當前相關購房政策請以實際為准）
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D. 請問，北京如何用公積金貸款買房！
我做房地產：依次解答
1、只要你的公積金連續繳存滿一年且目前還在叫就可以申請
2、具體操作辦法，你先找一個能做公積金的樓盤，一般他們那兒有專門辦貸款的律師會給你清單，就是戶口本、身份證等等的資料
3、貸款額度，不知你300多元是扣你個人的還是加上單位那部分，如果一共300多元可能貸款額在15-20萬元左右，如果是口你個人300多元的話應該能貸款40萬元-50萬元
4、不明白你再問我
E. 如何用住房公積金貸款買房
申請公積金貸款獲批準的，公積金貸款申辦過程中會要求你在所委託貸款的指定銀行辦一個借記卡，該卡就是你每月要往裡存錢還貸的卡，一旦申請完成並批准了，你務必確保該卡在指定貸款扣款日之前有足夠還月供貸款的錢。
扣完貸款後，公積金中心會每月自動將你公積金帳號中的錢轉帳到你這個卡中。如果轉帳足夠扣貸款就不用管了。如果轉來的錢不夠扣貸款，建議務必先存一到兩個月還貸的錢在卡上！再視公積金中心每月自動轉多少錢過來，以後每月自己補存不足的錢。
公積金貸款是按月扣，一旦貸款卡中錢不足，銀行扣不到還貸的錢，你就構成違約，後果很嚴重，而不會同意你年底再繳清。超過三次未扣到還貸款，直接取消貸款資格，拍賣所貸款購買的房產!你的銀行徵信記錄為不良！三年內再也別想貸款購房，更不能申請公積金貸款了。