1、商業貸款：目前商貸基準利率一年以內是4.35%，一年到五年是4.75%，五年以上是4.9%。很多城市利率會上浮10到25%，不同銀行不同城市上浮幅度不一樣；
2、公積金貸款：目前公積金利率五年以內是2.75%，五年以上是3.25%。公積金貸款利率沒有上浮，但公積金貸款是有限額的，根據自己交的年限基數余額來定貸款金額，每個城市不一樣，具體可以咨詢當地公積金中心。
拓展資料：
貸款利率，是銀行等金融機構發放貸款時向借款人收取利息的利率。主要分為三類： 中央銀行對商業銀行的貸款利率; 商業銀行對客戶的貸款利率; 同業拆借利率。
銀行貸款利息的確定因素有：
①銀行成本。任何經濟活動都要進行成本—收益比較。銀行成本有兩類： 借入成本—借入資金預付息; 追加成本—正常業務所耗費用。
②平均利潤率。利息是利潤的再分割，利息必須小於利潤率，平均利潤率是利息的最高界限。③借貸貨幣資金供求狀況。供大於求，貸款利率必然下降，反之亦然。另外，貸款利率還須考慮物價變動因素、有價證券收益因素、政治因素等。不過，有的學者認為利息率的最高界限應是資金的邊際收益率。將約束利息率的因素看成企業借入銀行貸款後的利潤增加額與借款量的比率同貸款利率間比較。只要前者不小於後者，企業就可能向銀行貸款。
(一)人民幣業務的利率換算公式為（註：存貸通用）：
1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
2.月利率(‰)=年利率(%)÷12
(二)銀行可採用積數計息法和逐筆計息法計算利息。
1.積數計息法按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息。計息公式為：
利息=累計計息積數×日利率，其中累計計息積數=每日余額合計數。
2.逐筆計息法按預先確定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息，具體有三：
計息期為整年(月)的，計息公式為：
①利息=本金×年(月)數×年(月)利率
計息期有整年(月)又有零頭天數的，計息公式為：
②利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率
同時，銀行可選擇將計息期全部化為實際天數計算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當月公歷實際天數，計息公式為：
③利息=本金×實際天數×日利率
這三個計算公式實質相同，但由於利率換算中一年只作360天。但實際按日利率計算時，一年將作365天計算，得出的結果會稍有偏差。具體採用那一個公式計算，央行賦予了金融機構自主選擇的權利。因此，當事人和金融機構可以就此在合同中約定。
（三）復利：復利即對利息按一定的利率加收利息。按照央行的規定，借款方未按照合同約定的時間償還利息的，就要加收復利。
（四）罰息：貸款人未按規定期限歸還銀行貸款，銀行按與當事人簽訂的合同對失約人的處罰利息叫銀行罰息。
（五）貸款逾期違約金：性質與罰息相同，對合同違約方的懲罰措施。
Ⅱ 商業貸和公積金貸款差多少
兩者差1.95%。購買房屋一般都會選擇商業貸款，住房公積金貸款或者是組合型貸款，其中比較常見的是公積金貸款和商業貸款，公積金貸款利率3.25%，商業貸款利率4.9%。
拓展資料：
一、公積金貸款的優勢有哪些：優勢一、低利率是公積金貸款最大優勢公積金貸款最大的優勢即低利率，這一優勢在7月7日年內第三次加息後更加明顯。公積金貸款首套房要比商業貸款低2．15個百分點，二套房要比商業貸款低2．37個百分點，以80萬、20年期貸款計算，公積金貸款首套、二套房要比商業貸款每月少還月供千元上下的，節省總利息超20萬元的。優勢二、貸款政策優惠更迎合購房人需求貸款政策多變，在首套房貸款上，公積金貸款執行90平米以下首付20％、90平米以上首付30％的貸款政策；在二套房貸款上，雖然商業貸款和公積金貸款同為首付60％、利率上浮1．1倍，但公積金貸款一方面有著低利率優勢，另一方面，公積金「認房不認貸」的認定標准更為人性化，不但與限購判定標准統一，而且符合實際市場情況。公積金貸款首套、二套房的優惠政策也在很大程度上獲得了借款人更多青睞。
二、公積金貸款的優勢有哪些：優勢三、批貸放款不受限制速度媲美商貸專業個貸專家指出，2011年以來商業貸款放貸額度一直吃緊，進入下半年這種現象仍未得到緩解，各家銀行客戶排隊等候放款的情況比比皆是，而公積金貸款則絲毫未受放貸額度限制，在放款速度上可以與商貸媲美，甚至個別區的公積金貸款周期已 過了商業貸款。申請公積金貸款的條件：1.申請貸款人6個月公積金要正常繳納。2.申請貸款時公積金賬戶正常繳存狀態。3.借款人及共同還款人名下沒有未結清的公積金貸款。
Ⅲ 買房商業貸款和公積金貸款相差多少
商業貸款的利率是5.0%左右，公積金貸款的利率是3.5%，差的太多了，所以公積金是最劃算的
Ⅳ 商貸和公積金貸款差多少
相差2.05%。商業貸款基準利率4.9%；而且一般會上浮10%~30%；公積金貸款利率3.25%，一般不上浮不同的貸款利率，5年以上公積金貸款利率為3.25%，產生的總利息較低。商業貸款，利率為4.9%，不貼現，貸款總利息比較高。組合貸款利率在3.25%-4.9%之間，貸款總利息相對適中。貸款金額不同，公積金貸款額度受個人公積金繳存期限和余額限制。此外，政策還規定了公積金的最高可貸金額；商業貸款的貸款額度高於公積金。貸款條件不同。商業貸款的要求是個人信用好，無不良信用記錄，還款能力強。只要買了房子，不管是普通住宅還是商住樓，別墅還是寫字樓，都可以用商業貸款。公積金貸款的使用也需要良好的個人信用。
拓展資料：
具體到公積金如何確定貸款額度呢?
1、借款人及共同還款人住房公積金賬號余額*15倍。
2、借款人公積金基數(2022年6個月的平均數)*12*貸款年限*60%*借款人連續繳存時間系數。 公積金月繳存基數=月繳存額/月繳存比例(濟南公司月繳存比例一般在10%-24%之間) 借款人連續繳存時間系數： 繳納公積金時間 半年以上1年或1年以下，時間系數0.3 1年以上3年或3年以下，時間系數0.4 3年以上5年或5年以下，時間系數0.6 5年以上7年或7年以下，時間系數0.8 7年以上，時間系數1 取這兩種演算法額度最高者為最終貸款金額，如果上述兩種演算法結果都不超過10萬，則最少可以貸10萬。 那是不是我交了一個月公積金就可以用公積金貸款10萬呢? 非也。
申請公積金貸款的條件：
1、申請貸款人2022年6個月公積金要正常繳納。
2、申請貸款時公積金賬戶正常繳存狀態。
3、借款人及共同還款人名下沒有未結清的公積金貸款。
4、借款人以家庭為單位徵信良好。
5、借款人及共同還款人名下以家庭為單位只有一套非公積金貸款的住宅或者沒有住宅。 如果借款人已經結婚，夫妻雙方只有一方正常繳納公積金的，夫妻雙方只許貸款30萬;夫妻雙方都有公積金，計算額度時兩人需要選擇同一種計算方式，貸款年限按照主借款人的來計算。
2022年濟南的房子動輒150萬起，首付3成，首付50萬(為了好算以50萬計算)，貸款金額100萬，按照正常商業貸款上浮15%的利率(也就是5.64%的利率)，貸款30年，月供5760，30年還款總額207萬。(利息107萬~) 同樣150萬的房子，首付50萬，貸款金額100萬，如果選擇組合貸，60萬的公積金+40萬商貸，月供4910，30年還款總額177萬。 同樣是貸款30年，同樣是貸款總額100萬，僅因為貸款方式的不同，純商貸與組合貸月供相差850塊，一年相差10200，30年相差30萬。
Ⅳ 想買一套100萬的房子，首付40， 公積金貸款與商貸要差多少錢
這里還應當明確還款方式、貸款利率、還款年限；
假設是「等額本息」還款方式
假設商業貸款利率是5%，公積金貸款利率是3.25%
一、年利率=5%，月利率=年利率/12=0.41667%
【公式】月還款額=貸款額*月利率/[1-(1+月利率)^-還款月數]
月還款額=600000*0.41667%/[1-(1+0.41667%)^-360]
月還款額=3,220.93元
還款總額=1,159,534.71元
利息總額=559,534.71元
二、年利率=3.25%，月利率=年利率/12=0.27083%
【公式】月還款額=貸款額*月利率/[1-(1+月利率)^-還款月數]
月還款額=600000*0.27083%/[1-(1+0.27083%)^-360]
月還款額=2,611.24元
還款總額=940,045.65元
利息總額=340,045.65元
三、計算兩個利率下的利息差異
月還款額之差=609.69元
還款總額之差=219,489.06元
利息總額之差=219,489.06元
結果：
在假設條件下，兩個利率下的月還款額之差609.69元；還款總額之差219,489.06元；利息總額之差219,489.06元。
Ⅵ 公積金貸款30萬貸20年，和商業按揭貸款30年20萬，究竟能差多少利息
按最新利率：商貸利息是238,934元，公積金貸款利息是155,507元，兩者差了8萬元上下。
申請公積金貸款還應滿足月還款/月收入不大於50%（其中：月還款包括已有負債和本次負債每月還款之和）。住房公積金貸款期限為1-30年，並不得長於借款人距法定退休年齡的時間；臨近退休年齡的職工，在考慮其貸款償還能力的基礎上，可適當放寬貸款年限1-3年。
貸款條件：
1、只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請住房公積金貸款，沒有參加住房公積金制度的職工就不能申請住房公積金貸款。
2、參加住房公積金制度者要申請住房公積金個人購房貸款還必須符合以下條件：即申請貸款前連續繳存住房公積金的時間不少於六個月。因為，如果職工繳存住房公積金的行為不正常，時斷時續，說明其收入不穩定，發放貸款後容易產生風險。
3、配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款。因為，住房公積金貸款是滿足職工家庭住房基本需求時提供的金融支持，是一種"住房保障型"的金融支持。
以上內容參考：網路-公積金貸款
Ⅶ 商業貸款和公積金貸款能差多少
其實公積金貸款和商業貸款會存在很多的差別,而且它們都有各自的優勢。貸款現在似乎已經成為了一個比較正常的事情,大家只要保證自己的個人信用記錄不會出現問題,到有關的機構或者是銀行辦理業務都是可以成功的。優惠利率不一樣
公積金貸款和商業貸款都能夠讓大家得到錢,可是公積金貸款跟商業貸款之間的差別還是很大的,首先就是貸款的利率不一樣,公積金的貸款利率更加優惠。也就是說大家如果買房子使用公積金貸款需要償還的利息更少,同樣的還款金額和同樣的還款年限,公積金貸款跟商業貸款相比能夠減少很多的錢。
公積金貸款的利息低
公積金貸款其實是銀行或者是政府所推出來的一種優惠政策,大家肯定都是需要成家立業的,所以買房子是一個很正常的事情,但是很多人都沒有辦法全額付款,所以這個時候貸款也是一個比較正常的事情,公積金貸款其實就是為了讓大家買房子做推出來的一種優惠政策,公積金貸款具有利息率低和利息低的特點。也就是說商業貸款的利息是盈利作為目的的,但是公積金貸款明確規定有著特殊的政策用途,只能夠用於保障性住房建設,所以公積金貸款的利息很低。
資金來源不同
這里大家也都能夠看出來公積金貸款比商業貸款更加劃算,如果您符合相應的條件的話,其實可以到銀行去申請公積金貸款,公積金貸款是繳存住房公積金職工能夠享受的一項貸款政策。但是商業貸款大家都能夠進行選擇,從這個層面上來說,商業貸款能夠讓大家選擇的范圍更加廣泛,但是公積金貸款是更加劃算的。
Ⅷ 60萬公積金貸款和商貸差多少
假設客戶是於2020年10月21日在北京辦的房貸，貸20年，商貸利率為LPR加55基點，即4.65%+0.55%=5.2%，商貸和公積金貸選的都是等額本息還款法。那利息計算公式是：[貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數]÷[（1+月利率）^還款月數－1]×還款月數-貸款本金。而商貸貸60萬20年利息就是366317.83元，公積金貸是216761.9元，相差了149555.93元。
拓展資料：
公積金貸款利率是2015年10月24日調整並實施的，五年以上公積金貸款利率3.25%，月利率為3.25%/12，五年及以下公積金貸款利率為年利率2.75%，全國都一樣。
商業貸款：貸款利率與貸款用途、貸款性質、貸款期限、貸款政策、不同的貸款銀行等相關。國家規定基準利率，各銀行根據各種因素確定差別貸款利率，即在基礎上上浮或下浮。現行基準利率是2012年7月6日調整並實施的，種類與年利率如下：短期貸款六個月（含）5.6%；六個月至一年（含）6%；一至三年（含）6.15%；三至五年（含）6.4%；五年以上6.55%。
房貸是銀行貸款利率是根據貸款的信用情況等綜合評價的，根據信用情況、抵押物、國家政策（是否首套房）等來確定貸款利率水平，如果各方面評價良好，不同銀行執行的房貸利率有所差別， 2011年由於資金緊張等原因，部分銀行首套房貸款利率執行基準利率的1.1倍或1.05倍。
從2012年多數銀行將首套房利率調整至基準利率。4月上旬，銀行開始執行首套房貸利率優惠。部分銀行利率最大優惠可達85折。五年期限以上85折優惠後利率為6.55%*0.85=5.5675%，三季度以來和2013年初由於資金供應緊張、信貸資金不足等原因又有所收緊。首套房利率一般在基準利率與85折之間。
公積金貸款計算，要根據還貸能力、房價成數、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個條件來確定，其中四個條件計算出的最小值就是貸款人最高可貸金額。
以還貸能力為依據的公積金貸款計算公式為：貸款額度=[（借款人或夫妻雙方月工資總額+借款人或夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數40%-借款人或夫妻雙方現有貸款月應還貸額]×12（月）×貸款年限。其中月工資總額=公積金月繳額/（單位繳存比例+個人繳存比例）。
Ⅸ 100萬公積金貸款和商業貸款差多少
公積金和商業貸款差別在於利率差別，一個6.55%，一個4.5%;相差2.05%。 還款方式還是等額本息，每月還款相同。 還的信息最少，自然是公積金。年限當然是越短，利息越少。 年限而言，6年的話，公積金月供在3174.81元，如果可以承受，則最少利息。 總還款3174.81元*72月=228586.3元，利息就是28586.3元。 如果商貸 6年，月供3366.75 總還款3366.75元*72月=242406元，利息就是42406元。
拓展資料
住房公積金，是指國家機關和事業單位、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業和事業單位、民辦非企業單位、社會團體及其在職職工，對等繳存的長期住房儲蓄。
2017年7月1日起，全國所有住房公積金管理中心將按照住建部發布的《全國住房公積金異地轉移接續業務操作規程》要求，通過平台辦理住房公積金異地轉移接續業務。
2011年，住房和城鄉建設部正在聯合各個部門，研究修訂《住房公積金管理條例》工作中，放開個人提取公積金用於支付住房租金的規定。2013年部分城市出台辦法，允許患有重大疾病的職工或其直系親屬提取公積金救急。
2014年，三部門發文，取消住房公積金個人住房貸款保險、公證、新房評估和強制性機構擔保等收費項目，減輕貸款職工負擔。
2015年，《住房公積金管理條例（修訂送審稿）》，擬規定，職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低於5%，不得高於12%。 2016年2月21日起，職工住房公積金賬戶存款利率調整為統一按一年期定期存款基準利率執行，上調後的利率為1.50%。
2017年7月1日起，全國所有住房公積金管理中心將「聯網」，通過統一的平台辦理住房公積金異地轉移接續業務。
2018年5月15日，北京住房公積金管理中心發布《關於取消身份證明材料復印件作為住房公積金歸集和貸款業務辦理要件的通知》。
2021年7月1日，中華人民共和國住房和城鄉建設部確定了全國住房公積金服務標識，決定即日起啟用。
住房公積金的定義包含以下五個方面的涵義：
（1）住房公積金只在城鎮建立，農村不建立住房公積金制度。
（2）只有在職職工才建立住房公積金制度。無工作的城鎮居民、離退休職工不實行住房公積金制度。
（3）住房公積金由兩部分組成，一部分由職工所在單位繳存，另一部分由職工個人繳存。職工個人繳存部分由單位代扣後，連同單位繳存部分一並繳存到住房公積金個人賬戶內。
（4）住房公積金繳存的長期性。住房公積金制度一經建立，職工在職期間必須不間斷地按規定繳存，除職工離退休或發生《住房公積金管理條例》規定的其他情形外，不得中止和中斷。體現了住房公積金的穩定性、統一性、規范性和強制性。
（5）住房公積金是職工按規定存儲起來的專項用於住房消費支出的個人住房儲金
Ⅹ 公積金貸款與商業貸款利率差多少
商業貸款和公積金貸款利率相差2%左右，貸款額度越大，相差的利息就越高，比如同樣是貸款100萬元，若是不管別的因素，單單是算總利息，那麼申請公積金貸款按照3.25%的利率算，利息就是32500元，若是申請的商業貸款，按照4.90%的利率算，利息就是49000，利息就相差了16500元。
拓展資料:
商業貸款是用於補充工業和商業企業的流動資金的貸款，一般為短期貸款,通常為9個月，最多不超過一年，但也有少量中長期貸款。這類貸款是商業銀行貸款的主要組成部分，一般占貸款總額的三分之一以上。
商業貸款又稱個人住房貸款，是中國人民銀行批准設立的商業銀行和住房儲蓄銀行，為城鎮居民購買自用普通住房提供的貸款，執行法定貸款利率。北京市多家商業銀行都有此項業務，如建行、農行。申請貸款手續也基本一致。
個人住房商業性貸款是銀行用其信貸資金所發放的自營性貸款。具體指具有完全民事行為能力的自然人，購買本市城鎮自住住房時，以其所購買的產權住房(或銀行認可的其他擔保方式)為抵押，作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房商業性貸款。(抵押貸款是商業性貸款中的一種貸款方式)。個人住房商業貸款是我國公民因購買商品房而向銀行申請的一種貸款，有關銀行規定，凡符合下列兩種情況之一的，即可申請貸款品種：一是參加住房儲蓄的居民;二是住房出售商和貸款銀行有約定，由房地產擔保企業為居民購房貸款向銀行提供提保。
住房公積金貸款和商業貸款的區別如下：
1、貸款利率不同，公積金貸款利率會比商業貸款利率低；
2、貸款的主體不同，住房公積金貸款主體是有公積金賬戶的職工，商業貸款是針對任何主體；
3、風險承擔主體不同，公積金貸款風險由住房公積金管理中心承擔，商業貸款風險由自己承擔。
【法律依據】
《住房公積金管理條例》第二十六條
繳存住房公積金的職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。
住房公積金管理中心應當自受理申請之日起15日內作出准予貸款或者不準貸款的決定，並通知申請人；准予貸款的，由受委託銀行辦理貸款手續。
住房公積金貸款的風險，由住房公積金管理中心承擔。