商貸轉公積金，很多地方是不行的，即使可以，也很麻煩，在具體運作上存在難度.
首先，銀行和貸款人已經形成了借貸協議，解除合約需要雙方同意，銀行作為運營單位需要兼顧自己的利益.
其次，商業貸款許多情況下由開發商和銀行簽訂了擔保合同，例行擔保協議，如果想轉為公積金貸款，需要變更合同，法律程序上較麻煩，開發商對此並不積極。
也不是所有的商業貸款轉成公積金貸款都劃算。大多數人的商業貸款採取的是等額本息還款方式，月供中優先還銀行利息，所還本金額少，所以貸款人要想轉公積金就要將商業貸款的剩餘利息和公積金貸款的利息進行比較，看是否劃算，這種轉換適合貸款額度大、剩餘年限長的貸款者。 貸款者還要考慮辦理過程要花費的時間和費用。一般來說，貸款者首先要向原商業貸款的銀行提出轉公積金貸款的申請，銀行同意後，要到公積金管理中心指定的房屋評估公司對房屋進行評估，評估費用為房屋總價的5‰，此外還要進行房屋重新抵押等手續，需要到公積金管理中心、原貸款銀行、公積金賬戶所在銀行、評估公司、房產管理局等部門辦理手續，比較繁瑣。如果一套房子評估價值為60萬，轉換過程中大約需要4000元手續費。
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② 房貸轉公積金貸款需要什麼手續
首先，你的房貸採用商業貸款的方式，轉為公積金貸款的情況下，要去公積金中心遞交申請。
其次，准備的手續，包括你商業貸款的合同，購房的合同，以及你的身份證件，然後去公積金中心進行申請。
③ 已經按揭了還可以去轉公積金貸款嗎
已經按揭了還可以去轉公積金貸款。
法律分析
根據相關規定，按揭，又可成為「房地產按揭」或者「住房擔保貸款」，按揭已經成為了當今社會商品房買賣的一種主要交易方式。按揭一般指的是房地產等實物資產作抵押物品，獲得銀行貸款並依所簽合同進行分期付清本息，在貸款還清之後銀行會歸還抵押物。個人的商業貸款要轉成公積金貸款，需要滿足商業貸款轉公積金貸款的條件。而商業貸款轉公積金貸款的條件主要有個人商業貸款已經連續還款1年以上、個人公積金已經連續繳納滿1年以上個人的商業貸款要轉成公積金貸款，需要滿足商業貸款轉公積金貸款的條件。而商業貸款轉公積金貸款的條件主要有，個人商業貸款已經連續還款1年以上、個人公積金已經連續繳納滿1年以上、轉公積金貸款的房屋，要求已經在當地市錢中心有登記備案，並且有正規、合法的住宅開發項目、個人辦理商業貸款轉公積金貸款，需要徵得原商業貸款銀行的同意。所以，貸款買房時，如果借款人先選擇的是商業貸款，在滿足一定的條件下，也是可以轉公積金貸款的。不過商業貸款轉公積金貸款的條件一般比較好，且各地要求的條件會有些不同，在辦理商業貸款和公積金貸款前，先咨詢清楚後再決定是否要辦理。如果購房城市可以商業貸款轉公積金貸款則在符合公積金貸款條件的情況下，向公積金貸款機構申請商轉公貸款業務。可以轉公積金貸款的，不過這個時候還需要有用公積金的條件才可以，很多人過幾年又買房或者結婚後有其餘房子，就不能用公積金了。當然可以房貸在沒有還清之前都是可以任何時間都可以使用公積金的，只需要帶齊相關資料去公積金中心申請就可以了。在有按揭貸款的情況下，再申請銀行公積金貸款時，銀行需要看你是否具備購房貸款的條件和有沒有貸款償還能力。如果具備條件，銀行會審批貸款的。
法律依據
《住房公積金管理條例》 第九條 住房公積金管理委員會在住房公積金管理方面履行下列職責：(一)依據有關法律、法規和政策，制定和調整住房公積金的具體管理措施，並監督實施;(二)根據本條例第十八條的規定，擬訂住房公積金的具體繳存比例;(三)確定住房公積金的最高貸款額度;(四)審批住房公積金歸集、使用計劃;(五)審議住房公積金增值收益分配方案;(六)審批住房公積金歸集、使用計劃執行情況的報告。
④ 房貸商業貸款轉公積金貸款流程是什麼
首先，你需要向商貸銀行提出申請。然後領取《個人住房公告基金轉貸資料夾》，填寫完畢後，提交給商貸銀行，以下這些資料也是必須同時提交的：貸款人身份證件、戶口本的原件及復印件;婚姻狀況證明原件及復印件;房產證及國有土地使用證的原件及復印件;
商貸的《住房抵押貸款合同》原件和購房合同;公積金管理中心認可的房屋評估機構出具的房屋評估報告;所有產權人出具經公證的同意抵押的書面文件;其他公積金管理中心和銀行所需材料。
再其次，材料提交完成後，銀行會查詢借款人及配偶的《個人徵信報告》，如果符合規定，銀行會在公積金系統中進行初審;初審通過後，按照商轉公的要求，銀行需告知轉貸人持相關材料到擔保公司辦理擔保手續，相關材料至少包含，個人及配偶身份證件、戶口本、房屋兩證、銀行出具的《貸款審批信息確認表》。
第三，到了這一步就開始簽合同了，商轉公申請人拿到擔保公司擔保函後與公積金管理中心簽訂《借款合同》、《抵押合同》，對於超出公積金貸款上限的商貸部分需要用自有資金補足。
第四，公積金管理中心放款後，擔保公司會幫你解除商貸房貸抵押手續，並轉入公積金貸款抵押登記。
拓展資料:
公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國家規定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關規定申請個人住房公積金貸款。
公積金貸款即指個人住房公積貸款，是各地住房公積金管理中心，運用申請公積金貸款的職工所繳納的住房公積金，委託商業銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的房屋抵押貸款。按規定繳存住房公積金一定期限以上(各城市的期限不同，如長沙為12個月以上)的在職職工為購建住房、翻建、大修自有住房資金不足時可申請公積金貸款。
貸款的條件是:單位在職職工簽訂勞動合同3年期以上(或連續3年簽訂1年期勞動合同);正常連續按月繳存住房公積金一定期限以上;未超過法定退休年齡;借款人有穩定的經濟收入和償還本息的能力;借款人同意辦理住房抵押登記和保險;提供當地住房資金管理中心及所屬分中心同意的擔保方式;同時提交銀行要求的相關文件，如購房合同或房屋預售合同、房屋產權證、土地使用證、公積金繳存的證明等。
貸款條件
1、只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請住房公積金貸款，沒有參加住房公積金制度的職工就不能申請住房公積金貸款。
2、參加住房公積金制度者要申請住房公積金個人購房貸款還必須符合以下條件:即申請貸款前連續繳存住房公積金的時間不少於六個月。因為，如果職工繳存住房公積金的行為不正常，時斷時續，說明其收入不穩定，發放貸款後容易產生風險。
3、配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款。因為，住房公積金貸款是滿足職工家庭住房基本需求時提供的金融支持，是一種"住房保障型"的金融支持。
4、貸款申請人在提出住房公積金貸款申請時，除必須具有較穩定的經濟收入和償還貸款的能力外，沒有尚未還清的數額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務。當職工有其他債務纏身時，再給予住房公積金貸款，風險就很大，違背了住房公積金安全運作的原則。
⑤ 房貸商貸轉公積金貸款如何辦理
商業貸款轉公積金貸款辦理流程：
第一步：咨詢受理
貸款轉貸申請人到原商貸銀行咨詢，如果符合轉貸條件，銀行工作人員應指導借款人正確完整填寫《個人住房公積金轉貸資料夾》。
第二步：提交資料
1.借款人及配偶的身份證、戶口簿和結婚證原件及復印件（借款人為單身的由民政部門出具單身證明)；
2.原商貸所購房屋的《房屋所有權證》、《國有土地使用證》原件及復印件；
3.辦理原商貸所購房屋的《借款抵押合同》原件和《商品（經濟）房購銷合同》或《存量房買賣合同》復印件；
4.由管理中心認可的房屋評估機構出具的《房屋估價報告書》（二手房商貸轉公積金貸款）；
5.房屋產權共有人出具經公證的同意抵押的具結書；
6.管理中心和受託銀行要求提供的其他證明材料。
第三步：貸款受理
1.受託銀行與借款申請人進行面談、審核其提交申請資料；
2.查詢並列印借款人及配偶的《個人信用報告》，審核夫妻雙方個人信用情況、房貸情況；
3.受託銀行通過房產部門對借款申請人進行「家庭住房信息查詢」；
4.對符合條件的借款人，受託銀行在公積金系統中進行貸前試算，根據試算結果和還貸能力，與借款人商議確定貸款額度、期限、利率以及還款方式；
5.受託銀行在公積金系統中進行初審，初審未通過的，及時同事借款人並告知原因。
第四步：簽訂合同
借款申請人與原商貸銀行簽借款（抵押）合同，同時在銀行指引下與管理中心指定的擔保公司簽訂擔保合同。
第五步：預存資金
借款申請人將原商貸余額與轉貸的差額部分，用自有資金存入轉貸銀行開立的存款專戶，用於提前結清原商業貸款。
第六步：貸款發放
管理中心發放貸款資金、有轉貸銀行通知轉貸借款人將公積金貸款資金和借款人預存的資金同時結清原商業貸款。
第七步：辦理抵押
由擔保公司代為辦理原商業貸款房產抵押注銷手續，並辦妥轉公積金貸款抵押等登記手續（此程序由擔保公司辦理）。
【拓展資料】
所需資料：
1.申請人及配偶身份證復印件四份(二代身份證議案復印身份證背面）；
2.申請人及配偶戶口簿復印件三份；
3.申請人婚姻證明(結婚證需復印照片頁和內容頁；未婚證明的時間須從國家規定結婚年齡算起；未再婚證明須從離異或喪偶之日算起;證明必須由民政局出具，有效期十天)，原件一份，復印件兩份；
4.填寫好的貴陽市住房公積金貸款申請審批表(單位蓋章)，原件三份；
5.原借款抵押合同、貸款憑證等相關貸款手續，復印件各三份；
6.貸款余額清單(須有最近前六個月的還款情況和本月貸款余額)，原件一份、復印件兩份；
7.房屋產權證、契稅證、土地證等證件復印件三份；
8.簽房屋抵押備案登記表(由擔保公司提供)，原件一份。
另外，所有復印件必須用A4紙復印，並須在辦理現場查看原件。
⑥ 關於杭州商業貸款轉成公積金貸款的問題
銀行按揭轉公積金貸款的業務很多城市還未開通，目前，只有遼寧、福建、浙江、四川等部分省（市）的部分城市已開始實施，你所在的浙江溫州、寧波也已開通。杭州是否可以辦理，請咨詢一下。
概念：商轉公貸款業務是指已在商業銀行辦理個人住房貸款、且具備個人住房公積金貸款資格的借款人，將商業銀行的個人房貸，轉辦為公積金貸款或公積金組合貸款。
條件：申請人須具備以下四項條件：原商業性購房貸款銀行同意借款人提前結清貸款；原商業性購房貸款還款一年（含）以上且無逾期貸款余額；符合國家關於規范住房公積金個人住房貸款政策相關規定；符合所在省及住房公積金繳存所在地關於住房公積金貸款的各項政策規定。
利率： 商轉公貸款利率將按中國人民銀行規定的個人住房公積金貸款利率執行。目前5年以上個人商業性購房貸款的年基準利率是6.55%，住房公積金貸款年基準利率為4.5%。此前，不少購房者因公積金貸款申請手續麻煩，耗費較長時間，買房時不得不選擇利率較高的商業性貸款。若辦理「商轉公」後，還貸壓力將有所減輕。
辦理程序：
一、事先申請，審查通過方可轉貸
辦理轉貸業務，除按規定提供借款人及配偶的個人資料和購建房相關資料外，還需提供原商業銀行簽訂的個人住房消費借款合同、貸款余額或提前還貸的相關證明材料。
要求轉貸的職工，必須事先向所在城市住房公積金管理中心各分中心、管理部申請，並填寫當地《商業性個人住房貸款轉個人住房公積金貸款申請表》，經分中心、管理部審查同意後，方可辦理轉貸款手續。
⑦ 個人房貸怎麼轉成用公積金貸
一、先還清商業貸款，取得房產證以後，進行公積金貸款。也就是先湊錢，然後向銀行申請提前還商業貸款(有些銀行會收取一個月的貸款利息做違約金)。最後用房子的產權證去有關部門抵押進行公積金貸款。
二、用另外一套房子作為抵押(一定要有產權證或不動產證)，進行公積金貸款。具體是填寫借款申請表，提供相關身份證明等材料(身份證、戶口簿、結婚證等等)前往相關單位辦理。
【拓展資料】
一、商業貸款轉公積金貸款條件
1.在當地正常繳納住房公積金。
2.轉貸業務只接受原住房貸款的借款人或配偶的申請。
3.申請人需向銀行確定，其購房貸款尚未結清，同時向銀行提出提前結清貸款的申請。一旦銀行同意，就能辦理接下來的業務。
4.申請人要保證原商業性購房貸款還款在1年(含)以上，且信用記錄良好並無逾期行為。
5.申請商轉公時，確保所購房產已取得當地房地產登記部門出具的房屋所有權證，且之前申請人沒有申請過住房公積金貸款。
6.申請的商轉公貸款額度應在當地住房公積金管理委員會公布的住房公積金貸款最高貸款額度和原商業性購房貸款余額內，才能被受理。而商轉公的貸款利率則是按我市住房公積金的現行貸款利率來執行的。
二、商業貸款轉公積金貸款需提供哪些資料
1.轉貸人及配偶的身份證、戶口簿和結婚證原件及復印件。
2.原商貸所購房屋的《房屋所有權證》及《國有土地使用證》原件及復印件。
3.辦理原商貸所購房屋的《借款抵押合同》原件和《商品(經濟)房購銷合同》或《存量房買賣合同》復印件。
4.原商貸銀行出具的轉貸人原商業貸款的還款記錄和截止轉公積金貸款申請日的原商貸余額及剩餘期限的證明。
5.由管理中心認可的房屋評估機構出具二手房商貸轉公積金貸款《房屋估價報告書》。
6.房屋產權共有權人出具經公證的同意抵押的具結書。
7.原商貸銀行提供的原商貸所購房屋抵押權證(期房抵押證明或房屋他項權證)的復印件並加蓋銀行公章。
8.管理中心或受託銀行要求出具的其他資料。