『壹』 公積金使用方法有哪些 如何巧用公積金
公積金的使用可以說是我們生活中很重要的一部分，那麼，公積金究竟該怎樣巧用呢？下面小編為大家整理了一些知識。
住房公積金，是指國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業、事業單位、民辦非企業單位、社會團體及其在職職工繳存的長期住房儲金。
2011年，住房和城鄉建設部正在聯合各個部門，研究修訂公積金條例工作中，放開個人提取公積金用於支付住房租金的規定。2013年部分城市出台辦法，允許患有重大疾病的職工或其直系親屬提取公積金救急。
2014年，三部門發文，取消住房公積金個人住房貸款保險、公證、新房評估和強制性機構擔保等收費項目，減輕貸款職工負擔。
2015年，《住房公積金管理條例(修訂送審稿)》，擬規定，職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低於5%，不得高於12%。
第一、用足公積金貸款額度。公積金貸款是國家支持的一項貸款優惠政策，只要符合貸款條件，應盡可能用足公積金貸款額度。從投資理財角度講，貸款購房應該最大限度地使用公積金貸款。2012 年部分城市放鬆公積金貸款條件，其中山東臨沂市9 縣自2012 年6 月1 日起，住房公積金貸款額度上限將由20 萬元提高至30 萬元。貸款人應關注所在地相關政策的變動。
第二、用足公積金使用年限。因為公積金貸款利率比商業貸款利率低，所以在組合貸款中，要合理設定較長的公積金貸款年限和較短的商業性貸款年限。假如夫妻年齡相差不多，可由丈夫做貸款人，申請到的貸款時間更長；假如夫妻年齡相差較大，讓年齡較小的一方做貸款人，可申請到期限更長的公積金貸款。
第三、合理確定公積金貸款順序。對於購買首套房來說，應該遵循先公積金貸款後商貸的順序，可充分享受公積金貸款的優惠利率政策。對於想購買兩套房的投資者來說，應先用商貸購買首套房，再用公積金貸款房，節省利息支出。
第四、合理確定還款額度。公積金貸款的還款方式極為靈活，借款人只要每月的還款額不低於「最低還款額」就可以隨意確定還款數額，但是還款人需合理確定還款額度，以避免最後一次還款壓力過大。
第五、一次性沖抵最省利率。對於公積金賬戶余額較多，且貸款初期現金支出壓力不大的購房者，可以選擇用公積金賬戶上的全部余額來沖抵貸款本金。這樣利息的還款額度會呈現遞減趨勢，可以幫購房者省去一筆可觀的費用。
以上是為大家整理的公積金巧用的知識。
（以上回答發布於2015-12-09，當前相關購房政策請以實際為准）
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『貳』 公積金都有哪些用途
我們都知道，公積金可以用於貸款買房，這也是公積金最為廣泛的一種用途。公積金還有一些其它的用途，你知道嗎？
用途一：購房
公積金貸款購房是大多數人的首選，商業貸款購房可以提取公積金用於首付，或是提取公積金償還本息；公積金（組合）貸款可提取公積金償還本息。如果購房期間沒有貸款，那麼可以一次性提取公積金。
用途二：建造、翻建、大修住房
這一用途只適用於在農村集體土地上建造、翻建、大修的自有住房，職工及配偶可以提取被批准當月之前（含當月）的公積金，提取金額合計不超過修建房屋的費用。
用途三：租房
如果短期內不具備買房條件，可以選擇利用公積金來租房。可以用公積金支付配租或政府招租補貼的經濟租賃房房租；還可以用公積金支付市場租房房租。
用途四：父母給子女買房，別忘了提取自己的公積金
如果購買的自有住房沒有使用住房貸款，那麼提取父母的公積金是可以的。買房時，個人使用商業貸款、公積金貸款或組合貸款，支付首付款後可提取父母的公積金。
這一點，不同的城市規定還不一樣。有些城市父母/子女買房，是不能提取子女/父母的公積金的，除非是父母子女雙方聯名買房，才可以使用一方的公積金。具體問題，得咨詢當地的公積金管理中心。
用途五：銷戶提取全部余額
以下幾類情況下可以選擇銷戶提取全部余額：
①離、退休的；
②農業戶籍職工男滿60周歲，女滿55周歲的；
③到國外、港、澳、台地區定居的；
④完全喪失勞動能力、大部分喪失勞動能力或重度殘疾並與單位解除或終止勞動關系的；
⑤領取失業保險金的；
⑥被判處刑罰、戶口遷出所在市、非所在市戶口職工與所在單位解除或終止勞動關系的；
⑦住房公積金賬戶轉入集中封存戶滿2年或與原單位終止勞動關系滿2年的；
⑧到所在市行政區域外工作並在當地建立和繳存住房公積金的，可銷戶提取全部公積金余額。
用途六：納入低保或特困范圍的提取使用
如果被納入城鎮居民最低生活保障或特困救助范圍，那麼本人或是配偶可申請提取住房公積金。但是注意：提取金額不超過被納入最低生活保障范圍或特困救助范圍期間以前的住房公積金金額。
用途七：治療重大疾病
家庭成員（包括職工本人、配偶及未成年子女）患重大疾病或重大手術住院治療的，職工本人及配偶可申請提取住房公積金，申請日期應在出院之日起1年內，提取金額合計不超過住院費用個人負擔部分。
用途八：異地使用
目前，多地都在探索公積金異地使用合作機制，實現住房公積金繳存異地互認和轉移接續，異地購房貸款執行貸款地住房公積金貸款政策規定。
使用公積金貸款的小技巧
1、 合理拉長貸款年限
公積金貸款的利率低，採用組合貸款時，應當拉長公積金貸款期限，縮短商貸的期限和利率。比如同樣是100W商貸+100W公積金貸款，15年商貸+30年公積金貸款肯定比15年公積金貸款+30年商貸劃算。
2、小兩口申請公積金貸款有訣竅
由於目前公積金貸款政策中，公積金貸款的年限是依據房齡和主貸人的年齡來決定的。所以，如果夫妻二人年齡差距較大，則讓年輕一方做主貸人，可拉長公積金貸款期限。
3、買房前提前停止租房提取公積金
有買房打算的朋友們，最好不要提取或者使用你的公積金，因為公積金的繳納時間長短、余額多少等，都是會影響到你貸款金額的多少的。當然，公積金貸款額度有上限，如果你每個月繳納的公積金比較多，賬戶內的賬戶里留太多錢也未必都用得上，那麼也可以合理地使用公積金。
4、 商業貸款或組合貸款，可以定期提取公積金
①採用商業貸款買房，在還款6個月以後，一年可提取一次公積金，提取的公積金金額將直接轉至個人商業貸款的銀行卡中，用於償還貸款。注意：公積金中自己繳納的部分和公司繳納的部分，都是可以提取的。另外，異地繳納的公積金，個人需要提交申請，在經公積金中心審核通過後，可以提取公積金用於還貸。
②組合貸款中，原則上，公積金只能用於償還公積金貸款的部分。但不同的城市規定不同，比如有的城市規定，如果購買的是首套房，且之前未提取或使用過公積金；那麼，在正常還貸6個月後，也是可以定期提取公積金償還商業貸款的，與上面的第一條方法相同。
『叄』 每月繳存的公積金能取嗎 公積金冷知識大全
你每月繳存的公積金提取了嗎？你知道哪些情況可使用公積金嗎？公積金的眾多冷知識，你搞懂了嗎？
1.公積金繳存比例有限制
目前，公積金繳存比例不得超過12%。每年住房公積金管理中心會按你的上年工資核定你的繳費基數，然後再根據你的繳費基數由企業和個人分別承擔費用。無論多高薪，公積金繳存比例也不能超過12%。
2.10年未用者最高可提10萬元
繳存10年(含)以上未使用住房公積金的，可在裝修自住住房時，提取使用一次本人及配偶的住房公積金，最高提取額度為10萬元。
3.繳存3個月可支取公積金
在繳存城市無自有住房且租房的，只要連續繳存公積金滿3個月，無需租金發票、稅票也可以支取住房公積金支付房租。
4.死亡後繼承人可提取公積金
職工死亡或者被宣告死亡的，職工的繼承人、受遺贈人可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額，無繼承人也無受遺贈人的，職工住房公積金賬戶余額納入住房公積金增值收益中。
5.公積金有助落戶
公積金可以幫助落戶。在北京，居住證政策即將出台，具體細節有待公布，但可以肯定的是，公積金對於申請落戶的外地職工具有一定幫助。
6.什麼是「組合貸款」
住房公積金組合貸款指個人申請住房公積金貸款不足以支付購買住房所需資金時，其不足部分向貸款銀行申請住房商業性貸款的兩種貸款之總稱。
7.提前退休不能提公積金
辦理離退休的，可以提取住房公積金，並注銷其住房公積金賬戶，但辦理提前退休養老或內退的職工不能提取住房公積金。
8.貸款有最高限額
公積金貸款都有最高限額，全國各地的限額標准不一樣。
9.公積金可「借用」
給未婚成年子女購買住房的，住房公積金繳存職工可不為共同購買人，也可以繳存人的名義申請住房公積金貸款，說白了就是：子女公積金不夠貸款買房的，但父母公積金夠，就可以父母的名義申請公積金貸款，但是購房合同上簽子女的名。
10.公積金可當低保用
職工按時、足額繳存住房公積金3個月以上，且符合享受居民最低生活保障待遇的，經公積金中心審核同意，可以提取住房公積金。
11.自由職業者擬可繳公積金
將來，自由職業者等靈活就業人員，也可以繳存住房公積金，並享受公積金貸款等權益；公積金繳存職工可以提取賬戶內的公積金，用於支付自主住房物業費。而公積金貸款的審批時限由15日縮短為10日。
了解完上述公積金冷知識後，我們再來看看關於公積金的問答。
1.貸款若逾期，可否異地扣劃賬戶余額還貸？
如果異地貸款出現逾期，繳存城市公積金中心將配合貸款城市公積金中心開展貸款的催收，根據貸款合同可扣劃貸款職工公積金賬戶余額用於歸還貸款。
2.是否受理中介機構代他人申請提取住房公積金？
原則上不受理中介機構代他人申請提取住房公積金。由管理部認定中介機構的資質或資格，若管理部認定為正規的，如人才服務機構、信譽一直良好的中介機構等，可代理住房公積金業務，須將中介機構名單報歸集執法處審核後方能辦理。
3.騙提公積金如何處理？
審核人員審核發現房屋買賣合同、預售證所提項目樓號、發票等任一項為假的，即可停止審核並告知申請人。對提供假身份證、假合同、假發票的當事人列入黑名單並向社會公布，3年內不得受理公積金提取申請，也不受理其貸款申請。
（以上回答發布於2016-06-22，當前相關購房政策請以實際為准）
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『肆』 公積金貸款注意事項有哪些
公積金貸款注意事項有哪些？
誤區一：公積金賬戶余額做購房首付
很多人都認為既然公積金是職工購房福利政策那麼理所當然的可以用來支付購房首付，其實不然，因為公積金是先使用後才可以提取的，即購房人只有在購房後提供購房相關的證明材料才可以辦理提取手續。
誤區二：子女使用父母的公積金貸款
子女不可以使用父母的公積金來貸款買房，因為父母與子女間的公積金是不能夠互相使用的。在住房公積金購房申貸問題上，則視為兩戶人，子女和父母之間是單獨分開的，即兩個家庭。
誤區三：裝修房子可以提取住房公積金
住房公積金僅用於職工購買(含二手房)、建造、翻建、大修(維修費用超過房屋造價30%以上)自住住房時可以提取。裝修不在住房公積金提取范圍內，因此裝修提取住房公積金是不行的。
誤區四：北京公積金貸款額超出上限
公積金貸款與商業貸款存在很大區別，即不能單純的依據房產評估值來計算貸款額，需要根據借款人收入、繳存額和繳存比例來計算，且不能超出公積金貸款上限。
誤區五：提取總額可以超過房款總額
公積金的提取總額不能超過房款總額，比如，貸款購買的房屋總價為30萬元，而他的公積金存儲余額有40萬元，他只能提取30萬元的公積金，剩餘的10萬元公積金不能提取。
（以上回答發布於2015-07-03，當前相關購房政策請以實際為准）
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『伍』 公積金使用攻略有哪些
第一，申請組合貸款必須同時符合住房公積金管理公積金貸款的規定，以及有關住房商業性貸款的規定。
第二，申請組合貸款應先向商業銀行提出申請公積金商業組合貸款，同時提供相關公積金商業組合貸款的證明材料。
第三、由商業銀行憑公積金商業組合貸款人相關證明材料代替公積金商業組合貸款人向公積金受託銀行提出公積金商業組合貸款申請。
第四、公積金貸款受託銀行經過審核,書面向公積金商業組合貸款人承諾公積金貸款可貸額度、期限。
第五、商業銀行經過嚴格的審核後,書面向借款人承諾商業性貸款額度、期限。
第六、公積金商業組合貸款人簽訂個人住房貸款合同,公積金商業組合貸款銀行根據貸款合同約定的時間,將貸款金額以轉帳方式劃轉到售房單位在銀行開立的帳戶。
商業貸款的要求是個人信用良好，沒有不良徵信記錄，具備還款能力。只要是購買房屋，不管是普通住宅還是商住樓、別墅、寫字樓，都可以採用商業貸款。
採用公積金貸款，也要求個人的信用良好，此外還有要求，就是自貸款之日起前6個月，個人的公積金賬戶須是連續正常且足額繳納的。公積金貸款僅針對購買普通住宅的家庭，別墅等非普通住宅、商住樓等非住宅，是不可以使用公積金貸款的。組合貸款則必須同時滿足公積金貸款和商業貸款的要求。
此外，個人有公積金貸款未結清，不能再採用公積金貸款和組合貸款;而有商業貸款未結清，除開限購限貸因素外，還可以再採用商業貸款買房。還有一個問題就是，在很多城市買房，公積金異地貸款受到限制，自然組合貸款也是不行的;而商業貸款，則可以不受地方的限制。
商業貸款的流程相對簡單，在銀行申請商業貸款後，貸款很快就能發放下來。
公積金貸款的流程復雜，必須先到住房資金管理中心進行申請，中心進行審核後開始辦理貸款，從申請到貸款發放，時間比較久。
組合貸款中商業貸款部分向貸款銀行申請，公積金貸款部分向公積金中心申請，貸款發放的速度比公積金貸款和商業貸款都要慢。
本條內容來源於：中國法律出版社《法律生活常識全知道系列叢書》