㈠ 貸款買房，首付越多越好，還是還款期限越長越好
貸款年限並非是越長越好,主要是看自身的經濟基礎和償還能力。如果是中老年人,則盡量貸時間短點,因為中老年人收入比較穩定,投資和花費也比較穩定,還貸對生活影響不大。而青年人則不同,投資和花費比較大,所以貸款年限可以稍微長一點,把現金留在手上,多從事一些投資,能夠產生更大的財富,有錢了直接都還清就可以了。
此外，收入高並且穩定的購房者，可以選擇等額本金的還款方式或是縮短還款期限，用盡早還款的方式，減少按揭所產生的利息成本；而收入中等，穩定的購房者則別無他法，只能通過選擇較長還款期限，降低月供負擔，緩解自身的還款壓力，這樣一來，還款的總成本也因年限的延長增高了。因此，這部分按揭購房者要做好打「持久戰」的准備。
拋開經濟償還能力，仔細對貸款年限、月均還款進行科學計算，就會發現，貸款期限不是越長越好，適當地縮減貸款年限，月供多付兩三百，最終省下的利息款可多達十幾萬。科學地取捨和選擇，也可以讓購房者省去一筆不小的開支。理解了這些本質，也就很好理解貸款期限是否越長越好這樣類似的問題了。
㈡ 為什麼買房子時大家都建議少付首付多貸款
這個不得看你有多少錢嗎？有多少錢就辦多少事，能全款就全款全款不了呢，那麼就去嘗試用分期付款之類的方式。
㈢ 為什麼買房子時，大家都建議少付首付多貸款
很多人覺得貸款這種東西是個壓力，肯定是越少越好，但房貸比較例外，對我們普通人來說，房貸其實是一種「隱形福利」，合理運用它不僅能帶來額外收入，還能幫我們跑贏通貨膨脹。
怎麼理解呢？接下來和你詳細聊聊~
對我們普通人來說，房貸可能是此生能借到的，【利率最低】的一筆大錢了。
房貸一般有3種形式，公積金貸款、商業貸款，以及公積金+商業貸款。
公積金貸款，5年以上的利率一般為3.25%，著實很低了。一般來說，職工個人可貸額度由按住房公積金賬戶月均余額的15~40倍，並有封頂限額，具體根據地方標准而定。
例如，在上海，購買首套住房，1人參與貸款，額度最高60萬，2人以上參與貸款，額度最高120萬。
如果公積金貸款的最高額度無法覆蓋你的全部房款，還可以選擇「公積金貸款+商業貸款」的組合形式，這樣既可以享受商業貸款的額度，又可以部分享受公積金貸款的利率。
另外，合理運用房貸，還能【帶來額外收入】。
舉個例子：假設你有200萬，這筆錢可以全額付款買首套房，假設首付只要三成，也就是60萬元，如果你選擇公積金貸款，貸款利率是3.25%，手頭的200萬元給完首付以後，還剩下140萬元，你可以拿去做一些保守型的投資項目。
哪怕年化收益率只有6%，扣除3.25%的房貸利率以後，每年還有2.75%的利差，粗算下來每年也有將近4萬元的額外收入。是不是很「值」？
這里有的朋友可能要說了，6%的年化收益哪有那麼容易。確實，如果投資期限比較短，這個收益率確實難達到，但如果我們進行合理適當的資產配置，並保持5年、10年以上的長期投資，6%的年化收益也不是沒有可能。
所以，不要急著全款買房，如果你還有公積金、或是買房的問題，也可以來我的公眾號【簡七讀財】尋找答案，還可以免費領取從0開始學理財干貨大禮包。
㈣ 專家告訴你，貸款買房首付多交一些還是少交一些
經濟條件允許的狀況下，買房當然應該多交一些首付。
現實生活中，貸款買房已經成為人們生活中的常態，買房的首付付的越多，你貸款的數額就越少，而貸款的利息也就越少。專家怎麼考慮我不清楚，可是我知道我肯定做不到專家所說的事。
每個人都有自己對待房貸的看法，不論是專家也好，還是普通人也好，別人的建議其實都沒有太多意義。根據你自身的實際狀況來選擇首付款比例，才是最適合你自己的貸款買房方式。
你對自身能力的評估和對未來的預期，才是你決定多交首付還是少交首付的重要原因。
㈤ 貸款買房什麼情況需要提高首付看完你就清楚了
在高房價的今天，很多人都是通過貸款買房來擁有自己的房子，而貸款買房是需要用自有資金來支付首付款的，雖說很多銀行都規定了首付比例，但如果碰到以下這幾種情況可能會要求貸款人提高首付，下面一起來看看。
我們都知道貸款人的年齡會影響房貸額度，通常年齡越大，貸款額度會低，可貸額度變少，要支付的首付款就會增多，如此首付比例肯定會提高。要注意的是，要是貸款人年齡在55周歲以上的，想要貸款難度會很大，甚至提高首付比例也有可能會拒貸的。
2、房貸政策收緊
隨著調控持續深入，信貸市場緊縮，銀行在房貸業務上會更加謹慎，除了上調房貸利率以外，還可能會提高房貸首付比例，以此來穩定房價。而碰到這種情況，購房者別無選擇，如果不按銀行規定提高首付就無法貸款了。
3、還款能力太低
貸款買房必須要具備一定的還貸能力，而收入是影響還貸能力的主要因素，很多銀行會要求貸款人收入必須是月供的2倍。這也就是說，如果房貸申請者的收入太低，貸款額度就沒那麼高了，相應的首付比例就會提高。
4、徵信不好
個人徵信的好壞也會影響首付比例的高低。通常情況下，如果個人徵信不好，那麼銀行就很有可能會對其要求提高首付比例。最重要的一點就是，如果一旦房貸申請者被拉入了徵信黑名單，那麼銀行就會毫不猶豫的對你進行直接拒貸。
㈥ 房貸利息那麼高，首付要不多付點
個人覺得房貸利率那麼高，首付的話不建議你多付，最多就是付個30%左右。根據通貨膨脹的原因，所以你最好還是少付一點首付可能更加好一些。
㈦ 房貸首付多少最劃算非特殊情況千萬不要多付！
貸款買房的話，需要支付一定的首付才能申請，現在我國對於房貸首付是有規定的，至少不能低於30%，當然你可以選擇多付幾成首付，這樣未來還款壓力就會小不少。那麼房貸首付多少最劃算？今天我們來聊一聊這個話題。
1、根據的政策，只要是首套房子，首付不能低於總房價的30%，舉個例子，小王想購買一套100萬的房子，那麼首付最低30萬元起。
2、與貸款額度有關。雖然說首付最低是30%左右，假設你採用公積金貸款，夫妻一起最高可以貸到45萬元，那麼價值100萬的房子必須首付55萬元。商業貸款也是如此，銀行會根據你的家庭收入情況和還貸能力，確定房貸額度，那麼減去貸款額度剩餘的都必須首付。
3、二套房沒有優惠。購買二套房時(以家庭為單位)，貸款首付比例一般不得低於50%，例如總房價100萬元的房子，首付至少是100萬元*50%=50萬元，每個地區政策略有不同，原則是二套房首付比一套房高。
二、房貸首付多少最劃算？
1、因人而異。有部分人手頭比較寬裕，很長一段時間都不需要用錢，未來也沒有什麼負擔，可以根據自己的經濟能力來增加首付，這樣每月還款會少很多，總利息支出也會少一些。
2、如果是自由創業、做生意的老闆，那麼建議只付最低首付即可，因為房貸利息非常低，不如多留些錢做運營資金，畢竟再去找銀行貸款，利息可就高多了。
㈧ 為什麼說買房要盡量多貸款
多貸款住房貸款的核心思想是住房貸款是一種長期貸款，最多可貸30年。這么長的時間，這么低的利率，錢終於省下來了。
當然，面對房地產貸款，購房者應該量力而行。雖然房地產貸款是難得的優惠貸款，但未來也應遵循購房者自身的還款能力。畢竟，最好的才是對的，不一定是最好的。
對於從事工業企業的人來說，一方面必然會有對企業資金的需求，另一方面也會有一定的行業資源和經驗積累，收入自然會遠遠高於住房貸款成本，其中很多可以達到年收入，有的行業甚至可以達到一次以上，這就要看在這樣的條件下，有必要考慮貸款越多越好。
㈨ 買房子首付是多付好還是少付好呢
一．首付選擇
每個人的生活條件不同，對應的首付壓力也就有所不同。如果你選擇多付首付，雖然你可以負擔更少的抵押貸款，相對的貸款利息也會減少，但承擔的壓力會更大。像很多人為了少交貸款利率，一開始硬挺著多交了首付，結果後續裝修資金不足，又借了裝修貸，要知道，裝修貸的利率比房貸的利率高多了。所以大家在選擇多付首付時，一定要確保不能影響到本身的生活質量。
如果你選擇少付首付，一方面減輕了許多壓力，手裡也有富裕的周轉資金可以提高抗風險性，另一方面，隨著國內經濟的高速發展，貨幣的快速貶值與通貨膨脹是無法避免的，我們可以通過少付首付，拉長銀行貸款年限來降低一定的風險。
二．利息
眾所周知，首付繳納的錢越多，需要向銀行借款的金額就越少。向銀行借的時間越長，借的金額越多，所需要付給銀行的利息就越高，所承擔的支出也就越高。在這，惠盈金服小編建議大家在辦理房貸的時候，最好選擇公積金貸款，因為公積金貸款的利率比商業貸款的利率要低近乎一半，能省下一筆不小的金額。
三．壓力
其實，無論是多付首付還是少付首付，影響最大的關鍵因素就是後期還款利息的多少。雖說首付多了，以後的還款壓力相對會比較小，但如何湊齊如此多的首付金額也是一個大難題。但是如果工作較為穩定，那麼隨著貨幣的貶值，錢並沒有以前值錢了，而工資收入卻增加了，所以小編在這還是推薦大家按照最低標准繳納首付就行了
㈩ 房貸利息通常較高，那有必要多付一點首付嗎
幾年前，力哥的一位同學，暫且稱為X君，想要買婚房，房子總價200多萬，關於具體的房貸方式，他來咨詢我這個「理財專家」的意見。
我給出的意見非常明確：
1.首付能少付盡量少付，貸款能多貸盡量多貸。
2.選擇等額本息還款法，而不是等額本金還款法。
3.貸款時間能貸多長就貸多長，最好貸足30年。
然而我給他的三條建議，最後他們一家商量後，一條也沒採納。
他傾盡雙方家庭所能，把首付提高到60%。
為了節省賬面上的利息支出，最後選擇了還款壓力逐月遞減的等額本金還款法。
同樣為了節省賬面上的利息，他最後咬咬牙，選擇10年還清貸款，畢竟10年還清和30年還清，利息可以差上好幾十萬。
對此，力哥也表示無能為力~
而只有100萬，卻敢向銀行貸款300萬買房的人，則有可能非但不被政府「洗劫」，反過來「洗劫」那些只會把錢存銀行的窮人。
你用杠桿超發貨幣，稀釋財富，我則順勢而為，把你超發的貨幣通過貸款方式為自己所用，你放杠桿，我也放杠桿，到頭來，可能我不但不吃虧，反而有的賺。
在超發貨幣的過程中，少數有理財思維的聰明人用杠桿讓自己不虧反賺，多數普通人卻只能吃虧買單，久而久之，那些敢於貸款購買優質資產的人，就會相對越來越富，不敢負債，只會把錢存銀行的人，相對越來越窮。
因此最理性的選擇，就是低息房貸能多貸就多貸，能盡可能不還/晚還就盡可能不還/晚還。
一旦為了節省賬面利息，選擇10年還清貸款，到時就會陷入被動——假如你30歲開始還貸，10年後才40歲，正是事業收入邁入巔峰的時期，收入節節攀升，貸款卻已還清，此時如果還想二次貸款買房，就要面臨嚴格限貸政策，很不劃算。
如果選擇30年還清貸款，還是30歲開始還，到你60歲還清，已接近退休年齡，能把這筆優質貸款充分利用起來。
還要考慮到，隨著你收入不斷提高，還貸壓力會逐漸減少，哪怕你眼下覺得壓力有點大，10年、20年後，再看這點月供，就會覺得小菜一碟。
最後特別提醒，今天這篇是力哥三年前寫的爆款舊文，理念沒毛病，而且很重要，但這幾年市場環境發生了變化，所以再強調幾點：
1、房地產大躍進時代過去了，單靠買房改命已不可能，但不意味著房價從此不會漲。長期看，人口持續流入的中心大城市的房價，哪怕調控嚴格，也還是會繼續上漲，只不過上漲速度變慢，幅度變小，房子不再是最優質的投資品種。
2、記住「房住不炒」，以上貸款買房的理念和方法，更適合剛需自住房。
3、「首付盡量少，貸款盡量多」的原則下，也要考慮你的實際還款能力。千萬別拚死吃河豚，讓月供壓得喘不過氣來，會讓生活陷入極度危險狀態。
4、杠桿得用在刀刃上，購買長期看能升值的優質資產（好的負債），而不是用在坑爹投資品或者消費品上（壞的負債），在花唄白條信用卡上放杠桿買手機電腦衣服包包旅遊happy啥的，只會越來越窮。
5、金融行業為啥那麼賺錢？最主要的利潤來自息差。
你把錢存銀行，給你一年2%，它把錢借出去，一年7%，躺賺5%，100億存款，一年就能賺5億。
券商、保險、P2P……都這種模式。
券商發100億可轉債，票面利率1%，轉手借給兩融客戶，利率6%，一年躺賺5個億。注意，銀行P2P放出去的貸款，還要擔心壞賬，融資融券有保證金，看你撐不住了就強行平倉，券商本金永遠安全，旱澇保收。
這些年那麼多港股券商開戶送這送那，獲客成本極高，一旦玩上癮，客戶就會習慣融資打新，現在僧多粥少，融資打新很容易虧錢，但券商怎麼都躺賺。
所以要不要放杠桿的關鍵在利率。
年利率3%的貸款，那叫「福利」，有多少借多少；
4%的貸款，天賜良機，借；
5%的貸款，很會理財的，也可以借；
5.5%的貸款，如果是10年以上的長期貸款，也可以借。
超過5.5%的貸款，現在的市場環境下，就要悠著點了。