經營貸款與房貸利率

⑴ 房貸轉經營性貸款是什麼意思

轉貸其實就是把高利率的貸款轉成低利率的貸款，以達到降低利率的目的。比如像銀行房貸利率5.4%，而經營性貸款利率3.8%，如果把房貸轉成經營性貸款，兩種貸款之間利率差了1.6%，轉換後肯定會節省很多利息。
但是房貸轉貸還要考慮風險，並不是說只看能降低利息就行：
1、首先房貸轉貸後還款期限會縮短，房貸最長貸款期限有30年，而其他類型的貸款，比如經營性貸款最長都是5年，對借款人來說就算轉貸後利息會低，可是貸款期限變短了，可能每月月供會變高，則借款人的還款壓力就變大了，逾期風險也很大。
2、其次大多數貸款都是專款專用的，這就會涉及到真實資金用途。像轉貸成經營性貸款，後期銀行會讓提供相關消費憑證來核實資金用途，如果借款人並不是真實經營，就有資金違規風險，一旦銀行提前收回資金，借款人無力償還就很麻煩了。

⑵ 房貸太貴想換成經營貸，兩者之間有什麼區別

房貸轉經營貸兩者有什麼區別？意思就是以名下房產作為抵押，向銀行申請經營性貸款，前提是房產證在自己手上。如果房產證不在自己手上，而是抵押在銀行，正在按揭償還住房貸款，那麼需要先有一筆資金將剩餘房貸結清，拿到房產證後再抵押申請經營貸，這個過程就是房貸轉經營貸。

總結：不要以為到時房貸也會遇到這樣情況，二者不一樣。如果房價跌個20%，銀行不大會要求客戶還貸，因為涉及面太大，要維持穩定。但你經營貸則是個例，銀行減額就減額，絕不會鬆口，為什麼？因為房貸是已經放出去了，借款人主動；而經營貸需要轉貸，銀行掌握主動權。說了這么多，就是想告訴你們，即使自己是企業主，將房貸轉為經營貸也是愚蠢的選擇。那麼多不可控的風險，你能躲得過嗎？

⑶ 房貸轉經營貸，靠譜嗎

房貸轉經營貸，其相應貸款只能用於生產經營，不得以任何形式流入房地產、證券、投資等，普通人，算了吧，不靠譜。

抽貸

⑷ 經營貸置換房貸，是否真的可以大幅降低每月還款額

這個方式確實可以大幅降低每個月的還款額，但因為這個方式本身屬於違規操作，所以我們不能把個人房貸換成經營貸。

對於購房者來講，因為購房者所申請的個人住房貸款需要償還相應的房貸利息，很多人所申請的房貸的利息也非常高，在這種情況之下，有些人會選擇提前償還房貸，同時也會選擇把房子抵押出去，通過這種方式來申請所謂的經營貸。因為經營大的利息一般會比較低，所以有些人會通過這種方式來賺取所謂的利息差，這個方式本身也屬於違法行為。

除此之外，我個人強烈不建議大家把個人住房貸款換成經營貸款，因為這個方式本身就存在巨大的風險，同時也屬於違法行為。對於普通購房者來說，我們只需要正常償還個人住房貸款就可以了。

⑸ 杭州經營貸利率和房貸利率

根據中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布，2021年3月22日貸款市場報價利率(LPR)為：1年期LPR為3.85%，5年期以上LPR為4.65%，以上LPR在下一次發布LPR之前有效。
據了解，目前杭州各大商業銀行大多維持在首套房貸款利率5.2%、二套房貸款利率5.40%的水平，也就是首套房利率LPR+55BP和二套房利率LPR+75BP。當然，也有部分外資銀行首套房貸利率4.85%，二套房貸利率5.25%，但是對購房者資質和所購房產要求比較高，房源必須是新房現房。

⑹ 各大銀行經營貸款利率是多少 經營性貸款利率怎麼計算

貸款預期年化利率的高低直接決定著利潤在借款企業或個人和銀行之間的分配比例，因而影響著借貸雙方的經濟利益。大家都知道，辦理貸款就會產生一定的貸款預期年化利率。那麼，在辦理經營性貸款時的預期年化利率是怎樣計算的？
各大銀行經營貸款預期年化利率是多少
的一年期貸款基準預期年化利率是各銀行在針對個人經營性貸款上的預期年化利率政策都有不同。一般會比基準預期年化利率上浮5%-10%。但是也分客戶，對於本行的優質客戶，有可能適用較低標準的預期年化利率。但是無論是怎麼優惠，國家的政策限制是最多下浮10%。現在信貸規模緊縮，想預期年化利率下浮基本不可能。連以前銀行要去求的貸款客戶，現在都反過來求銀行了。對於這些以前下浮10% 的優質對公客戶，現在都是按照基準預期年化利率來了。
建設銀行：
財富通：住宅凈值7成，商鋪寫字樓凈值6成，廠房凈值5成。財富通的貸款方式包括保證、抵押、抵押+保證，可放大成數住宅可貸凈值100%，商業類可貸凈值90%(擔保公司或個人擔保都可)，廠房可貸凈值80%。最高可貸1000萬，預期年化利率上浮20%，另根據貸款年限每年收取費用，一次收取。最長貸5年。財富通50萬元以上，借款人要求將貸款資金劃至借款人經營單位賬戶上，需借款人、經營單位和經辦單位簽署交易資金監管的補充協議，確保受託支付，貸款資金劃入交易對手賬戶。
助業貸：貸凈值7成，不能加成。預期年化利率上浮20%，按每年收取費用，一次收取。
招商銀行：
房產抵押經營貸款：額度：單筆最高1000萬，單戶最高3000萬；抵押率：住宅7成，商用房6成，擔保公司加成，住宅10成，商用9成；借款人資質：具有相關行業兩年以上從業經驗，企業法人代表、股東或實際控制人(含珠海當地注冊企業)。貸款期限：10年；項下貸款3-5年，按20年還款。還款方式：自主月供還款(3年貸款期限，20年還款，低利息，低月供)，本金歸還計劃，按季、按半年、按年還款，貸款期限內僅需歸還三分之一貸款本金。貸款發放：第三方帳戶，原則上為企業，亦可為個人(收款人應為收款企業法人代表或股東)。用途證明：貿易合同(注意：如貸後發現資金違規迴流或流入股市，招行將提前收回貸款)，預期年化利率基準上浮20%。
興業銀行：
1、住宅(含別墅和實際用途為住房的商住兩用房)貸凈值7成，商用房貸凈值6成，工業廠房貸凈值5成，預期年化利率上浮不低於30%。加自然人擔保抵押率可達100%，加擔保公司抵押率可達120%，預期年化利率上浮50%，由擔保公司提供純擔保預期年化利率上浮60%。
2、單次授信期限可達10年，可循環使用，可按月付息一年到期還本或者10年月供。
3.對一些銀行不接受的抵押物，如有擔保公司接受抵押純擔保，也可貸1-3年，預期年化利率上浮50%。
4.抵押人和借款人年齡不超過65歲。
5.用途：可以打到第三方個人帳戶(法人、股東)。
6.對第三方抵押或借款人為實際控制人，如經營范圍與營業執照不符或者有限制的范圍需經過分行貸審會並降低貸款成數。對企業沒有成立年限的要求，股東需股權在10%以上。3年以上期限必須是購買固定資產用途，最長可貸10年，最高1500萬，可按10年月供或者按月付息一年還本。
民生銀行：
最高可貸1000萬，期限1-5年，隨借隨還，不用款不計息，額度循環使用。對客戶要求本行業從業經驗3-5年，企業成立時間2-3年，家庭及企業的凈資產50-500萬。貸款審批快，資料齊全後7個工作日完成貸款發放。貸款成數：純抵押，50-70%；抵押+自然人擔保，100%；抵押+擔保公司擔保，120-150%。
農業銀行：
個人助業貸款：A： 本人、公司或第三方名下(直系親屬)住房可貸七成，上限1000萬，預期年化利率上浮倍，5年期限。加成擔保可貸100%。另外需收取額度佔用費，具體費用雙方商議決定。
B：個人商業物業抵押：商鋪抵押最多可貸凈值6成，10年期限(可使用氣球貸)，預期年化利率上浮倍，上限1500萬。租金需達到月供的85%，且年租金需達到評估凈值的5%。另外需收取額度佔用費，具體費用由雙方商議決定。
簡式貸：抵押擔保方式最高3000萬，保證擔保方式最高1000萬，貸款用途：真實合法的流動資金需求，貸款和保函業務期限1-3年，其他業務期限年，可1年內循環使用。預期年化利率：100萬以下上浮30%，100萬-200萬以上浮25%，200萬以上20%。抵押率：土地50%，商用房65-70%，住宅70%，在建或集體用地的建築40%
個人助業貸款：A： 本人、公司或第三方名下(直系親屬)住房可貸七成，上限1000萬，預期年化利率上浮倍，5年期限。加成擔保可貸100%。另外需收取額度佔用費，具體費用雙方商議決定。
B：個人商業物業抵押：商鋪抵押最多可貸凈值6成，10年期限(可使用氣球貸)，預期年化利率上浮倍，上限1500萬。租金需達到月供的85%，且年租金需達到評估凈值的5%。另外需收取額度佔用費，具體費用由雙方商議決定。
簡式貸：抵押擔保方式最高3000萬，保證擔保方式最高1000萬，貸款用途：真實合法的流動資金需求，貸款和保函業務期限1-3年，其他業務期限年，可1年內循環使用。預期年化利率：100萬以下上浮30%，100萬-200萬以上浮25%，200萬以上20%。抵押率：土地50%，商用房65-70%，住宅70%，在建或集體用地的建築40%。
交通銀行：
經營貸預期年化利率最低上浮25~30%，按月付息一年還本，2年之內循環。以個人名義貸款不能加成。以企業名義貸款加擔保公司可貸總值100%。
工商銀行：
預期年化利率最少上浮25%，貸7成，五年月供。用途可以打到第三方個人(法人、股東)。
中國銀行：
經營貸預期年化利率需上浮30%，貸7成且需要擔保。三年期限，第一年需還20%本金，第二年需還40%本金。
郵政銀行：
個人商務經營抵押貸款：住宅貸總值6成，商業類貸總值5成，預期年化利率上浮10-20%，最高500萬。需有營業執照，借款人為股東、法人、實際經營者、個體工商戶，抵押人和借款人可分開，不查抵押人徵信，可放款到第三方個人，用途處理較靈活。貸款期限5年，可循環使用，按月等額本息還款，或者前6個月按月付息再等額本息，或者5年授信，按照半年一次性歸還本息方式還款；或者貸1年，前6個月按期付息，後6個月等額本息。5年之內循環。
中小企業貸款：根據客戶資質住宅貸凈值的8成，最高可放大至成，商業類和廠房貸總值5成，預期年化利率上浮10-20%。上限2000萬，授信3年，支用1年期。貸款用於企業流動資金可貸6個月(半年後一次性付還本息)，可循環使用，2年內有效。購買固定資產用途可貸2年，按12個月等額本息，再循環使用一年。流動資金用途可以2年授信，每年按月付息到期還本，再循環支用1年。
平安銀行：
經營貸款：要求企業注冊2年以上或從業經驗5年以上，提供1年的銀行流水(個人或對公)，提供固定資產抵押，信用記錄良好。無需擔保住宅可貸總值8成至100%(只扣交易手續費)，商業可貸凈值6~9成，超過7成客戶需有除抵押物之外的第二套住所，不限於自建房、軍產房、異地房產等。最長可貸10年，預期年化利率放款至第三方對公帳戶，確保受託支付。
廣發銀行：
條件：18-60歲的大陸人士(公司法人或股東)，公司成立兩年以上或成立一年以上+三年的本行業從業經驗，兩年內與配偶無兩期以上的逾期，抵押物為深圳房產，住宅7成(基本免扣稅)、商業6成(凈值)，預期年化利率上浮30%，期限1-3年，貸款金額500萬以內的，金額大於200萬元的貸款，可申請追加擔保公司擔保，最高加貸到抵押凈值的10成，擔保費為加貸金額的(3%/年+筆)，放款前一次性收取，資料齊全3個工作日可完成審批。金額500-1500萬的，一般抵押率住宅最高7成，商用房最高6成，貸款預期年化利率最低可為基準上浮20%，期限為1-10年期；對應還款方式：1.一年期及以內貸款可到期還本，2.超過一年期貸款需按月等額本息還款，前半年可免還本金。可申請追加擔保公司擔保，最高加貸到抵押凈值的10成(3年內)，擔保費為加貸金額的(3%/年+筆)，放款前一次性收取。最長5年，項目可做10年(比如以公司名義借款蓋廠房等)
經營性貸款預期年化利率怎麼計算？
貸款利息計算公式：
(一)人民幣業務的預期年化利率換算公式為(註：存貸通用)：
1.日預期年化利率(0/000)=年預期年化利率(%)÷360=月預期年化利率(‰)÷30
2.月預期年化利率(‰)=年預期年化利率(%)÷12
(二)銀行可採用積數計息法和逐筆計息法計算利息。
結束語
由此可見，企業經營貸款預期年化利率是多少並不容易確定，得由貸款機構根據業主的實際經營情況來進行綜合判斷。業主想要了解2015年辦理企業經營貸款預期年化利率是多少的話，最好在貸前向有關貸款機構了解清楚。

⑺ 住房貸款商業貸款利率

商貸利率：六個月（含六個月）利率是4.35%，六個月至一年（含一年）利率是4.35%，一至三年（含三年）利率是4.75%，三至五年（含五年）利率是4.75%，五年以上利率是4.9%
住房公積金貸款五年以下（含五年）利率是2.75%，五年以上利率是3.25%；

⑻ 個人貸款和房貸哪個利息低答案原來很簡單

⑼ 2020各大銀行房貸貸款利率是多少

2020各大銀行房貸貸款利率表：

銀行一年（含）以內的貸款利率為4.35%，五年以上的貸款利率為4.9%。而房貸利率都是默認採用浮動利率，也就是採用LPR作為定價基準，然後加基點計算後得出的利率，才是最終的房貸利率。LPR是會變動的，2020年11月的LPR利率為：一年期3.85%；五年期4.65%。

(9)經營貸款與房貸利率擴展閱讀：

銀行房貸利息一般都按央行基準利率浮動計算，不同銀行的上浮標准不同；以深圳地區各商業銀行的房貸利率為例：

1.中、工、農、建、招、北京銀行：首套房利率上浮10%（五年以上利率5.39%），二套房利率上浮15%（五年以上利率5.635%）;

2.交通銀行：首套房利率上浮15%（五年以上利率5.635%），二套房利率上浮20%（五年以上利率5.88%）;

3.興業銀行：首套房利率上浮15%（五年以上利率5.635%），二套房利率上浮40%（五年以上利率6.86%）。

⑽ 小微企業貸款和房貸利率哪個高

小微企業貸款和房貸，當然是小微企業貸款利率更高了，小微企業在貸款時年實際利率遠遠高於基準利率。

拓展知識：小微企業貸款是指企業為了生產經營的需要，向銀行或其他金融機構按照規定利率和期限的一種借款方式。小微企業的貸款主要是用來進行固定資產購建、技術改造等大額長期投資。目前企業貸款可分為： 流動資金貸款、固定資產貸款、信用貸款、擔保貸款、股票質押貸款、外匯質押貸款、單位定期存單質押貸款、黃金質押貸款、銀團貸款、銀行承兌匯票、銀行承兌匯票貼現、商業承兌匯票貼現、買方或協議付息票據貼現、有追索權國內保理、出口退稅。