Ⅰ 個人貸款年利率一般多少
目前,人行公布的0-1年(含1年)個人(人民幣)貸款基準「年利率」為4.35%;1-5年(含5年)的基準「年利率」為4.75%;5年期的基準「年利率」是4.9%。
一、個人向銀行貸款利率:
1、一年(含)以內的貸款:4.35%;
2、一年至五年(含)的貸款:4.75%;
3、五年以上的貸款:4.90%;
公積金貸款的話,五年以下(含五年):2.75%,五年以上:3.25%。
二、個人向銀行貸款的申請條件
您申請個人住房公積金貸款須符合住房公積金管理部門有關住房公積金貸款的規定。應該具備的基本條件包括:
1、具有城鎮常住戶口或有效居留身份;
2、參加住房公積金並能正常繳交;
3、有穩定的經濟收入,信用良好,有償還貸款本息的能力;
4、有合法有效的購買、大修住房的合同、協議以及其他證明文件;
5、有規定的最低額度以上的自籌資金,並保證用於支付所購(大修)住房的首付款;
6、有符合要求的資產進行抵押或質押,或(和)有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人。
申請個人住房組合貸款,只要同時符合個人住房按揭貸款和個人住房公積金貸款的貸款條件即可。需要特別注意的是,組合貸款的貸款人(主貸人)必須是同一人。
法律依據:
《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》
第三十條出借人與借款人既約定了逾期利率,又約定了違約金或者其他費用,出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費用,也可以一並主張,但是總計超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍的部分,人民法院不予支持。
第三十二條本規定施行後,人民法院新受理的一審民間借貸糾紛案件,適用本規定。
借貸行為發生在2019年8月20日之前的,可參照原告起訴時一年期貸款市場報價利率四倍確定受保護的利率上限。
簡要總結:
個人貸款年利率一般多少?目前,人行公布的0-1年(含1年)個人(人民幣)貸款基準「年利率」為4.35%;1-5年(含5年)的基準「年利率」為4.75%;5年期的基準「年利率」是4.9%。
Ⅱ 正常貸款利息是多少
正常銀行貸款利息,根據不同的銀行和不同的貸款項目、貸款期限各有不同。目前,人民幣貸款基準利率為六個月以內(含6個月)貸款年利率4.35%;六個月至一年(含1年)貸款年利率4.35%;一至三年(含3年)貸款年利率4.75%;三至五年(含5年)貸款年利率4.75%;五年以上貸款年利率4.90%。法律依據:《中國人民銀行關於取締地下錢庄及打擊高利貸行為的通知》第一條:民間個人借貸利率由借貸雙方協商確定,但雙方協商的利率不得超過中國人民銀行公布的金融機構同期、同檔次貸款利率(不含浮動)的4倍。超過上述標準的,應界定為高利借貸行為。《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十六條,出借人請求借款人按照合同約定利率支付利息的,人民法院應予支持,但是雙方約定的利率超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍的除外。
Ⅲ 銀行貸款利息一般是多少
法律分析:銀行貸款利息一般是多少:一、短期貸款一年以內(含一年)4.35; 二、中長期貸款一至五年(含五年)4.75五年以上4.90; 三、公積金貸款利率年利率%五年以下(含五年)2.75五年以上3.25; 根據人民銀行的規定,目前各家銀行的貸款利率是可以自由浮動的,因此各家銀行各項貸款的貸款利率會不太一樣,貸款需要付出的利息有多有少。
法律依據:《個人貸款暫行辦法》第三十八條 貸款人應當按照法律法規規定和借款合同的約定,對借款人未按合同承諾提供真實、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為追究違約責任。
《民法典》第六百七十一條? 貸款人未按照約定的日期、數額提供借款,造成借款人損失的,應當賠償損失。 借款人未按照約定的日期、數額收取借款的,應當按照約定的日期、數額支付利息。
Ⅳ 銀行貸款利息一般是多少
一、短期貸款:
1、六個月(含),年利率4.35%。
2、六個月至一年(含),年利率4.35%。
二、中長期貸款:
1、一至五年(含),年利率4.75%。
2、三至五年(含),年利率4.90%。
3、五年以上,年利率4.90%。
拓展資料:
銀行貸款利率是指借款期限內利息數額與本金額的比例。我國的利率由中國人民銀行統一管理。銀行貸款利率參照中國人民銀行制定的基準利率,實際合同利率可在基準利率基礎上上下一定范圍內浮動。以銀行等金融機構為出借人的借款合同的利率確定,當事人只能在中國人民銀行規定的利率上下限的范圍內進行協商。貸款利率高,則借款期限後借款方還款金額提高,反之,則降低。
中國人民銀行決定,自2015年10月24日起,下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率,以進一步降低社會融資成本。其中,金融機構一年期貸款基準利率下調0.25個百分點至4.35%;一年期存款基準利率下調0.25個百分點至1.5%;其他各檔次貸款及存款基準利率、人民銀行對金融機構貸款利率相應調整;個人住房公積金貸款利率保持不變。同時,對商業銀行和農村合作金融機構等不再設置存款利率浮動上限,並抓緊完善利率的市場化形成和調控機制,加強央行對利率體系的調控和監督指導,提高貨幣政策傳導效率。
自同日起,下調金融機構人民幣存款准備金率0.5個百分點,以保持銀行體系流動性合理充裕,引導貨幣信貸平穩適度增長。同時,為加大金融支持「三農」和小微企業的正向激勵,對符合標準的金融機構額外降低存款准備金率0.5個百分點。
2015年8月26日起中國人民銀行決定,下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率,以進一步降低企業融資成本。其中,金融機構一年期貸款基準利率下調0.25個百分點至4.6%;一年期存款基準利率下調0.25個百分點至1.75%;其他各檔次貸款及存款基準利率、個人住房公積金存貸款利率相應調整。同時,放開一年期以上(不含一年期)定期存款的利率浮動上限,活期存款以及一年期以下定期存款的利率浮動上限不變。
Ⅳ 銀行貸款利息是多少啊
如果1萬塊錢的本金,一個月的利息是100元,那麼一年的利息是1200元,年利率是12%,這個並不算做高利貸,但是利息也是比較高的,這是合法的,你需要按照貸款合同進行還款。
貸款利率,貸款利息。
利率是指一定時期內利息額與借貸資金額(本金)的比率。利率是決定企業資金成本高低的主要因素,同時也是企業籌資、投資的決定性因素,對金融環境的研究必須注意利率現狀及其變動趨勢。
利率是指借款、存入或借入金額(稱為本金總額)中每個期間到期的利息金額與票面價值的比率。借出或借入金額的總利息取決於本金總額、利率、復利頻率、借出、存入或借入的時間長度。利率是借款人需向其所借金錢所支付的代價,亦是放款人延遲其消費,借給借款人所獲得的回報。利率通常以一年期利息與本金的百分比計算。利率就表現形式來說,是指一定時期內利息額同借貸資本總額的比率。利率是單位貨幣在單位時間內的利息水平,表明利息的多少。
貸款利率是指借款期限內利息數額與本金額的比例。以銀行等金融機構為出借人的借款合同的利率確定,當事人只能在中國銀行規定的利率上下限的范圍內進行協商。那麼銀行貸款怎麼還款最劃算?在這里我就給大家介紹一下貸款的一些知識吧。
1、等額本息還款:這是目前主流的還款方式。這種方式每月還相同的額度,本金和利息的數額會不同,前期還本金額大於利息額;後期還利息額大於本金額。這種還款方式適合有穩定收入的貸款申請人,安排收支比較方便;它的缺點在於所還利息額比較多,利息不會隨本金的減少而減少,還款總利息較高。
2、等額本金還款:這種方式是貸款申請人每月所還本金相同,每個月利息會隨本金額的減少而減少。前期支付的本金和利息較多,但是所需支付的利息總額相對較少,還款負擔逐月遞減。這種還款方式適合貸款後手頭資金充裕的貸款申請人,前期還款能力要求高。
3、一次性還本付息:貸款期限在一年(含一年)以下的,實行到期一次還本付息,利隨本清。這種 還款方式一般只對小額短期貸款開放。適用性不強。
4、按期付息還本:這種方式是貸款申請人自主決定按月或季度或每年時間的間隔還款。簡單的說,就是貸款申請人按照不同財務狀況,把每個月要還的錢湊成幾個月一起還。這種還款方式適合收入不穩定的人群。
銀行辦理貸款的話要注意下辦理的方法,要選擇合適自己的還款方式,不同的還款方式每個月還款的資金不同,根據自己的實際情況來選擇就可以了。以上就是關於銀行貸款利息是多少和銀行貸款怎麼還款劃算的相關介紹,大家對於貸款還款有了更多了解吧。
Ⅵ 怎麼算銀行貸款利息是多少
一、銀行貸款利息的四種常見計算方法
1、單利法單利法指在貸款期限內,到了約定的收息日,只按貸款本金計收利息,上期未收到的利息不作為本期計息的基礎。我國商業銀行均採用單利法計收貸款利息。計算公式為:利息=貸款本金×貸款日利率×貸款天數
2、復利法復利法指在貸款期限內,到了約定的收息日,如果上期的利息沒有收到,要將上期利息計入本金作為新的計息基數,在此基礎上計收利息。復利就是俗稱的「利滾利」。計算公式為:本利和=貸款本金×(1+利率)*n次方利息=本金×[(1+利率)*n次方一1]
3、貼現法貼現法指商業銀行在發放貸款時,預先從本金中扣除利息,到期由借款人一次還本付息的方法。商業銀行為客戶的商業匯票辦理貼現業務時,通常採用這種方法。計算公式為:利息=貸款本金(或票面金額)×貸款天數×貼現日利率
4、本利分期償還法本利分期償還法指在貸款期限內定期償還本金和利息的一種方法。此法適用於數額較大、期限較長的貸款項目,如房屋按揭貸款。商業銀行在採用本利分期償還法時,還有兩種不同的選擇。
一般銀行貸款利息是多少項目年利率(%)
1、短期貸款一年以內(含一年)4.35
2、中長期貸款一至五年(含五年)4.75五年以上4.90
3、公積金貸款利率年利率%五年以下(含五年)2.75五年以上3.25根據人民銀行的規定,目前各家銀行的貸款利率是可以自由浮動的,因此各家銀行各項貸款的貸款利率會不太一樣,貸款需要付出的利息有多有少。
法律依據:《最高人民法院關於人民法院審理借貸案件的若干意見》第一條公民之間的借貸糾紛,公民與法人之間的借貸糾紛以及公民與其他組織之間的借貸糾紛,應作為借貸案件受理。
二、因借貸外幣、台幣和國庫券等有價證券發生糾紛訴訟到法院的,應按借貸案件受理。
Ⅶ 貸款利息怎麼計算
您好,若您需要辦理我行的貸款業務,要根據您當時貸款時所選擇的還款方式來計算月供的金額,以下是還款方式的計算公式,給您做一個參考。
1.等額還款法每月還款額的計算公式如下:
其中,每月支付利息=剩餘本金×貸款月利率;
每月歸還本金=每月還本付息額-每月支付利息。
2.等額本金還款法每月還款額的計算公式如下:
其中,每月歸還本金=貸款金額/ 還款月數;
每月支付利息=(本金—累計已還本金)×月利率。
3.到期還本法是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金的還款方法。到期還本法適用於期限1年(含)以內的貸款。
1.到期還本法包括兩類:按月付息到期還本還款法和到期還本付息法。
2.按月付息到期還本是指貸款到期日一次性歸還貸款本金,按日計息,按月結息。
3.到期還本付息法是指貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息。到期還本付息僅適用於綜合業務處理系統個人質押貸款、個人贖樓貸款。
以下是我行的貸款計算器鏈接,您嘗試試算一下:http://www.cmbchina.com/CmbWebPubInfo/Cal_Loan_Per.aspx?chnl=dkjsq
Ⅷ 小額貸款利息一般是多少
小額貸款的優點就是申請簡單,門檻低,放款快,但是利息比銀行其他貸款要高不少,那麼為什麼會出現這樣的情況呢?利息一般是多少錢呢?
小額貸款通俗來說,就是以個人或家庭為核心的經營性貸款,其主要的服務對象為廣大工商個體戶、小作坊、小業主。通常,小額貸款的金額一般為1000元以上20萬元以下。在國內市場上,小額貸款主要是服務於三農、中小企業和部分個人。
以平安銀行的小額貸款為例,其年預期年化利率按基準預期年化利率上浮10%~30%。平安銀行一位負責貸款的工作人員表示,最終貸款年預期年化利率還需要以銀行的審批結果為准。「通常這種預期年化利率一般適用於那些銀行代發工資的工薪階層,像小白領應該都能申請貸款。至於能不能審批下來,這個就比較難說了。」
除要求申請人符合銀行代發工資這一要求之外,還要求申請者年齡須在25-55周歲之間,就職超過半年,月均收入不低於3000元。「如果你是在深圳、廣州、上海、杭州這些城市,我們的要求是不低於4000元的月平均收入。」上述平安銀行工作人員表示。
民間小額貸款利息沒有一個統一的標准,其
上限不得超過央行同期貸款基準預期年化利率的四倍
,不過據了解通過民間貸款辦理的小額貸款,預期年化利率較高,月息一般在一分五以上,即年預期年化利率在18%左右。若月預期年化利率較高,將不受法律保護,因而借貸雙方在協商民間小額貸款預期年化利率時應該嚴格按照規定執行。
所謂的1分,1分利息是民間的一種不正規說法。就是指1成,也即10%。 一分利的意思就是10%啊,十分就是100%了,1%應該叫一厘。年息10%,月息就是10%/12 。幾分利一般指年預期年化利率,2分利息就是年預期年化利率20%,以此類推,除非單獨約定。
那為什麼小額貸款利息要高很多呢?
一、操作方式不同
操作方式不同 ,導致成本相差甚遠。商業銀行是坐台制,需要存款、貸款的人,都到銀行來辦理業務。而小額貸款則是專人負責制。其中每一個環節,如放貸、審核等都需要大量的專業人員。此外,商業銀行是一年收一次款,而為減少客戶的還款負擔、降低風險,小額貸款往往是一個月收一次款,這無形中就提高了小額貸款的操作成本。
二、商業銀行的貸款額度大
商業銀行的貸款額度大,少則幾百萬,多則上億。而小額貸款一筆只有幾千、幾萬人民幣,但是操作成本卻很高。這就與商品市場上批發與零售的區別相似。因此,小額貸款利息也會相應的高一些。
三、資金來源不同
資金來源不同。商業銀行具備吸收存款和發放貸款兩個方面的功能,也就是說,商業銀行可以靠國家的政策與信譽獲得非常低價的儲蓄資金;而小額貸款機構往往不具備吸收存款的功能,只能依靠自有資金進行貸款,成本很高。
小額貸款的成本與供求狀況是影響小額貸款利息的兩個最主要因素。此外,它還受國家宏觀調控政策、人們的選擇偏好等許多因素的影響。雖然相對於銀行貸款,小額貸款利息略高一籌,但是小額貸款在放款速度、靈活性則要優於銀行貸款。因此,它也倍受人們青睞。