10年貸款改利率

A. 等額本息貸款10年,已還款75個月,現轉換LPR化算嗎

改成LPR利率劃算。2019年12月發布的5年期以上LPR為4.8%。如果判斷未來5年期以上LPR比4.8%高，就可選擇固定利率。反之如果判斷未來LPR比4.8%低，可選擇LPR。

利率如何選擇取決於借款人自身判斷，特別是對未來利率走勢的判斷。如果借款人認為未來LPR會下降，那麼轉換為參考LPR定價會更好；如果認為未來LPR可能上升，那麼轉換為固定利率就會有優勢。

(1)10年貸款改利率擴展閱讀：

對於借款人來說，如果現在房貸執行利率比LPR高，未來LPR上升時，加減點方式更有利；LPR下降時，浮動倍數方式更有利。如果現執行利率比LPR低，則未來LPR上升時，浮動倍數方式更有利；LPR下降時，加減點方式更有利。

其實，參考貸款基準利率一定倍數浮動時，貸款基準利率的變動，會對貸款執行利率產生放大或縮小的不對稱效應。比如，兩筆貸款利率分別為貸款基準利率的0.8倍和1.2倍，則貸款基準利率下降0.1個百分點時，這兩筆貸款實際執行利率將分別下降0.08個和0.12個百分點，影響效果明顯不相同。

B. 近10年建行貸款基準利率調整一覽表

C. 2010年房貸利率3.43,已還10年了,現在需要更改利率嗎

根據新政策，應該是可以自願選擇，即可以使用原有固定利率，也可以辦理實時利率。

D. 2010年房貸利率3.43,已還10年了,現在需要更改利率嗎

2010年辦理的住房揭貸款，現在也是需要進行lpr利率轉換的，由於你這個利率已經是比較低的了，你可以選擇轉換後的固定利率

E. 我房貸10年定期利率,交了6年後,銀行又叫你改成活期利率,到底改好還是不改好

還是改的好。
你才還了6年，可能不太清楚。原來利率根據基準利率浮動，幾乎每年都變，但2015年以後一直沒有變；現在轉換為根據LPR浮動，每年固定變一次。
由於貸款利率的趨勢是向下的，三五年內肯定越來越低。轉換為LPR，可以隨著LPR的下行而降低自己的利率，減少月供。其實原來也一樣，央行調整利率，月供有時就會減少很多。
當然，你如果擔心LPR會向上浮動，那就改為固定利率也可以。

F. 10年貸款幾點利息下調

澎湃新聞記者 計思敏

5年期以上貸款市場報價利率（LPR）在連續三個月不變後迎來下調。

中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布，2022年5月20日貸款市場報價利率（LPR）：1年期貸款市場報價利率（LPR）為3.7%，與上月持平，5年期以上LPR為4.45%，較上月的4.6%大幅下調15個基點。

G. 10年期商品房貸款利率5.88已還4年整，轉LPR合適嗎

房貸30萬，期限10年，房貸利率是5.88%， 還款方式是等額本息，已經償還4年，現在轉LPR合適嗎？題主的問題問得很及時，現在轉LPR浮動利率是合適的。題主的房貸利率是在貸款基準利率上上浮了20%的結果。

舊房貸利率計算公式： 房貸利率=貸款基準利率*（1 浮動比例） ，其中的浮動比例是在合同期限內永久不變的，如果你選擇的是固定利率，那麼這個公式中的貸款基準利率就是你最初辦理房貸時的貸款基準利率，而如果你選擇的是浮動利率，那麼當貸款基準利率變化的時候，你的房貸利率也是會按照最新的貸款基準利率去重新計算的。比如原來的貸款基準利率是5%，現在降至4.9%，那麼你的房貸利率就按照4.9%的基準來重新計算。

新房貸利率計算公式： 房貸利率=LPR+點數 ，其中的「點數」也是在合同期限內永久不變的，這個就類似於舊房貸利率中的「浮動比例」。所以，主要就是看LPR的變化，如果選擇的是浮動利率，那麼房貸利率可以在一定的周期內（通常是1年）選擇重新計算一次，也就是按照最新的LPR來計算房貸利率。所以在新的房貸利率計算公式下，房貸利率就取決於LPR的走勢。

這次房貸利率換錨，按照新的利率計算公式，你的房貸利率計算公式應該是這樣的： 房貸利率=LPR+1.08% 。其中的1.08%就是你的點數，而LPR取值是2019年12月份的數值—4.8%，如果你選擇的是浮動利率，那麼在一個周期（通常是1年）之後，會根據最新的LPR重新計算一次。

上文已經說到，按照最新的房貸利率計算公式 ，你的房貸利率計算公式是這樣的：房貸利率=LPR+1.08%，而最初的LPR是4.8%，但是當你一年後可以按照最新的LPR來計算了，而現在的LPR已經降低至4.65%，已經降低了15個基點。你選擇轉換成LPR浮動利率，那麼你的房貸利率就會降低至5.73%。

如果選擇轉換成LPR浮動利率， 那麼按照當前的LPR數值，可以將房貸利率降低至5.73%，月供將從3313元降低至3290元， 降低23元/月。一年可以節省276元，剩餘的6年總計可以節省1656元。

LPR目前是在下降的通道當中，未來會降低的數值可能還不止這15個基點。總體來說，轉為LPR浮動利率是要能節省一些利息的。

我的看法是：改， 必須改！

10年期的商品房貸利率，5.88%的水平，這個利率算是較高的利率了，相較於央行五年期以上的貸款基準利率4.9%來說，上漲了20%。根據原來的房貸合同，應該是每年1月1日參考最新的央行基準利率上漲20%，但是央行基準利率自2015年10月24日至今再也沒有調整過，現在LPR利率已經逐漸取代了基準利率。

根據央行的通知，所有存量貸款在今年都需要進行LPR利率轉換，可以選擇兩種方式，第一種是轉化為LPR利率加點的方式，另一種是轉化為固定利率的方式。

這種方式是通過將客戶當前利率與LPR利率相對比，確定中間的差點方式，可以為加點，也可以為扣點。以2019年12月份的LPR報價利率作為基準，12月的LPR利率為4.8%，那麼5.88%的利率就需要加點108個BP，即4.8%+1.08%=5.88%。

1.08%就是確定的加點數，以後每年1月1日可以根據上一年12月LPR報價利率加點重定價形成新的利率，每年可以重定價一次。從4月份LPR報價利率看，五年期以上利率為4.65%，假設到12月份時，五年期利率維持不變，那麼轉化為LPR加點利率後，明年初利率就會變為4.65%+1.08%=5.73%。

轉化為固定利率方式，其實就非常簡單了，因為原來5.88%的利率是在央行基準利率上浮動20%，假如央行基準利率上升了，房貸實際利率就會下降；假如央行基準利率下降了，實際利率就會上升。

但轉換為固定利率，即在合同期內，一直按照5.88%的利率執行，不再有調整。

這意味著未來的五年期LPR利率整體會呈現下行的趨勢， 即便是以當前的利率來看，也要比固定5.88%的利率要低，而隨著未來利率下行，每年都有一次重定價機會，房貸利率會隨之下行，每個月還款額也會有所減少的。

合適。建議轉換成LPR！

5.88%的利率是在基礎利率4.9%上上浮了20%，所以就是現在的5.88%，轉換之後的利率還是維持5.88%，就是LPR+利率點差。第二年之後開始生效。

為什麼說建議轉換成LPR呢，因為隨著疫情的爆發，世界經濟都受到了影響，中國的經濟也不例外，目前暫時沒有看到國內大幅度降低基準利率的消息，所以LPR也就成了刺激市場的主要工具之一。4月20日，全國銀行間同業拆借中心公布了最新貸款市場報價利率（LPR），其中1年期LPR由4.05%下調至3.85%，下調幅度達到20BP；5年期以上LPR由4.75%下調至4.65%，下調幅度達到10BP。這是年內LPR第二次下降，降息幅度為去年8月LPR改革以來最大的一次。

未來隨著疫情的影響，LPR在未來幾年大概率會呈現一個下降的趨勢，這個趨勢是比較明朗的。假如按照之前的LPR4.8%計算，轉換之後你的利率為4.8%+1.08%,這次LPR利率下調至4.65之後，等於你的執行利率就是4.65%+1.08=5.73%，每月可以少交22.49元的房貸，一年累計下來269.88元，一年下來也可以買好幾斤豬肉了。

所以個人建議是轉換成LPR利率，假如你覺得省的這幾十塊錢沒有意義，或者說對現在的利率可以接受，那麼就選擇當前的利率也沒有什麼問題。

轉lpr是合適的。

從長遠來看，貸款利率仍然呈下跌趨勢。現在很多發達國家的貸款利率都是低於我國現在貸款利率的，相信未來lpr是大概率下降了。

你只貸款了10年，現在還款4年時間，其實已經還了很多利息。如果選擇lpr，當lpr下調時，你的房貸將有所降低。如果等幾年lpr出現較大幅度的上漲，你認為不劃算，完全可以選擇提前還款。不過貸款利率短時間很難出現大幅度的波動，選擇lpr只是為了能享受貸款利率下調帶來的福利。

您好，我是妙妙，很高興為您解答這個問題，所謂的lpr利率的定義是在利率不變的情況下兩種計息方式都是一樣的，但如果出現降息或加息，對購房者來說可以簡單理解為降息就是以前的劃算，加息就是現在的lpr劃算。因為降息是以前的計算方式降更多，加息的話也是以前的計息方式加更多。

根據經濟發展規律判斷，未來是以降息為主，基於利率持續下調的基礎上，以前的按基準利率更劃算。

舉個例子：①按照您現在貸款利率為5.88%來計算，如果換為lpr利率的話（目前最新lpr五年期利率是4.65%），您的貸款利率即為4.65%+(5.88%-4.65%)=4.65%+1.23%

這1.23%即是您的dp值永遠不變，如果lpr利率下調為4%，那麼您的貸款利率就是4%+1.23%=5.23%。如果lpr利率上調為5% 那麼您的貸款利率就是5%+1.23%=6.23%

這是由於lpr計息方式的加點也就是上浮部分已經按最初的利率固定了，不能隨著利率下調而降低。當降息的時候，實際享受到的利息下降就沒有以前那麼多了。

3月1日-8月31日，按照央行通知，有房貸的朋友需要和貸款銀行就貸款利率定價基準進行協商轉換。

以前的住房商貸利率=央行貸款基準利率*（1+上浮或下浮比例）。 最新的央行貸款基準利率是4.9%（2015年10月以來沒變化），按照你的情況，5.88%的利率就相當於4.9%基礎上上浮20%。

LPR是由18家銀行在央行公開操作（MLF）基礎上共同報價產生，每月20日發布調整。是央行推進利率市場化改革的重要方式。

1、轉換為LPR加點形式的浮動利率

轉換後，房貸利率=LPR+加點值。

加點值=原合同執行利率-2019年12月20日的LPR。

按你的情況， 加點值=5.88-4.8=1.08。

這個加點值是 固定 的，不再改變。

2、轉換為固定利率

轉化為固定值，即原來的利率，未來都保持不變。你的情況就是5.88%，終身不悔。

這個其實是對未來利率看法、當前執行利率和還款周期的綜合考量。

根據你的情況，5.88%的當前執行利率，剩餘還款期限6年，所以關鍵在於對未來利率的看法。

我個人認為未來5-10年，利率將處於低位運行。

從LPR報價看，從去年開始是持續下行的，最新五年期的報價降到4.6%。全球主要經濟體也是處於降息狀態。

從過去的利率走勢看，與經濟還是高度正相關的。基準利率高點也是逐步下台階。

從大的經濟周期看，經濟處於衰退期，增速下台階符合常識判斷。

終上，我建議你轉化為LPR基準。

最後提醒下，轉換為LPR需要在銀行選擇重定價日，這個可以盡量選早一點的時間點。

可以轉的，近幾年的LPR利率相對是往下行的狀態，而且你月供周期不長！可以轉換！

貸款基準利率轉換為LPR就是根據把利率有固定轉為根據銀行利率變動進行還貸利率調整。5.88利率已經想當高了，在長都趕上通貨了，目前看銀行利率處於下行階段，轉換為LPR還款利率會低不少，建議轉換。

只剩4年可以轉，短期內銀行會給甜頭，一個政策出來不可能很快就把老百姓套進去。如果還剩時間比較長，就不建議轉了，畢竟後面幾十年咋個變化誰都說不清。

從未來利率趨勢變化和未來的市場走勢看，還是建議轉LPR。

不過源於你只剩6年，在未來6年的利率變化相對平穩，不會有太大的可能性拉LPR與基準利率的差距，所以轉或不轉，其對你的影響都不大，我個人判斷，其綜合影響不會超過1000元，當然正一千，還是負一千，就不好 說。

我個人傾向於你轉LPR也許能幫你節省一千，6年共計利率。

不轉估計也就多一千的利息支付。

所以不是什麼大問題，金額小，期限短，安心還就好。

H. 等額本金貸款10年已還五年需要改成LPR利率嗎

LPR+加點模式是貸款利率定價規則；等額本金、等額本息是還款規則。兩者之間互不幹擾。貸款改成LPR+加點模式對您的還款方式沒有影響。原來是等額本息改後還是等額本息。

貸款基準利率為4.9%，2020年2月的LPR為4.75%，換了之後可以減少月供。近幾年的趨勢看，利率呈現下降趨勢，換成LPR是劃算的。當然，一旦選定就不能更改，也存在將來較長時期利率上升的風險。

LPR是個變動數，對比上述方式，因為轉換是以2019年12月基準利率4.8%（五年期以上）為基礎的，很明顯，判斷未來5年期以上LPR比4.8%高，就可選擇原來的還款方式；反之，如果判斷未來LPR比4.8%低，就可選擇轉換成LPR。

(8)10年貸款改利率擴展閱讀：

LPR市場化程度較高，能夠充分反映信貸市場資金供求情況，使用LPR進行貸款定價可以促進形成市場化的貸款利率，提高市場利率向信貸利率的傳導效率。

LPR報價銀行應符合宏觀審慎政策框架要求，已建立內部收益率曲線和內部轉移定價機制，具有較強的自主定價能力，已制定本行貸款市場報價利率管理辦法，以及有利於開展報價工作的其他條件。市場利率定價自律機制對報價行報價質量進行考核，並定期調整報價行成員，監督和管理貸款市場報價利率運行，規范報價行與指定發布人行為。

I. 我2019年貸款了10年5.88,有沒有必要換基準利率轉換lpr劃算嗎

兩種轉換方式各有優勢，如何選擇取決於借款人自身判斷，特別是對未來利率走勢的判斷。如果借款人認為未來LPR會下降，那麼轉換為參考LPR定價會更好；如果認為未來LPR可能上升，那麼轉換為固定利率就會有優勢。

採取LPR基礎上加減點定價，可確保未來LPR變動時，對所有貸款利率的影響都是同向同幅的，更加公平。

(9)10年貸款改利率擴展閱讀

注意事項：

如果轉換為LPR加點形成的浮動利率，由於貸款合同期限在五年以上，參考2019年12月發布的五年期以上LPR數值，即4.8%，A客戶的加點數值也就是0.59%（5.39%-4.8%=0.59%；

即59個基點）。也就是說在之後的還款時間內，A客戶的房貸利率=上年12月LPR+0.59%。根據公式計算，2020年房貸利率仍為5.39%，與轉換為固定利率一樣。

J. 按揭20年等額本息買房已經還息10年了,有必要去轉換LPR利率嗎

有必要轉換成LPR浮動利率形式。

2020年4月的LPR為4.65%，換了之後可以減少月供。且目前近幾年的趨勢和經濟整體趨勢發展看，利率呈現下降趨勢，換成LPR是劃算的。當然，一旦選定就不能更改，也存在將來較長時期利率上升的風險。

LPR是個變動數，對比上述方式，因為轉換是以2019年12月基準利率4.8%（五年期以上）為基礎的，很明顯，判斷未來5年期以上LPR比4.8%高，就可選擇原來的還款方式；反之，如果判斷未來LPR比4.8%低，就可選擇轉換成LPR。

(10)10年貸款改利率擴展閱讀：

貸款市場報價利率（LPR）由各報價行於每月20日（遇節假日順延），以0.05個百分點為步長，向全國銀行間同業拆借中心提交報價，全國銀行間同業拆借中心按去掉最高和最低報價後算術平均，向0.05%的整數倍就近取整計算得出LPR，於當日9時30分公布，公眾可在全國銀行間同業拆借中心和中國人民銀行網站查詢。目前，LPR包括1年期和5年期以上兩個品種。

LPR報價銀行應符合宏觀審慎政策框架要求，已建立內部收益率曲線和內部轉移定價機制，具有較強的自主定價能力，已制定本行貸款市場報價利率管理辦法，以及有利於開展報價工作的其他條件。