A. 《貸款合同》上載明的利率就是你承擔的實際利率借款人要注意了
現代 社會 ，向金融機構借款對很多人而言，已經是普遍性操作了。
買個房子，買個車，甚至於在某天想為自己買個名牌包包，大家可能都會想到向金融機構借筆錢支付，後面再通過等額本息等方式逐月還款。
既然要貸款，那肯定要關心利率是多少了。對於我們大部分人來說，如果利率太高，自己盤算資金成本超出預算，那就大不了不貸了或者貨比三家。
於是，各個金融機構都會很貼心地告訴你，它們的貸款利率是多少？每月的還款金額是多少？把貸款期內的整個還款計劃表都快速地呈現給你。
你看這個利率不高呢，每月的還款金額也在承受范圍內，於是就果斷地按了提款鍵，安心地做起了房奴、車奴或者包奴。
你每月按照還款計劃表足額歸還了相應款項，金融機構也不會聯系你騷擾你，大家相處愉快，一切安好。
只是，只是，有沒有那麼一個時刻，你對著那個還款計劃表，會問自己一個問題，這個還款計劃表上載明的還款金額倒算出來的利率是多少呢？是不是就是金融機構當初告訴自己的那個利率呢。
別說，還真有借款人某天突然仔細琢磨了一下這個事情，而且是在貸款本息提前全部歸還後才想起來的。但是，雖晚不遲，不算不知道，一算嚇一跳。她把還款計劃表上的每月還款金額按自己印象中金融機構通用的演算法倒算出來，竟然比當初金融機構告訴自己的利率高了接近9個百分點。
聯合借款人田某、周某在2017年9月向某信託公司借款600萬，貸款期限8年，貸款利率具體以《還款計劃表》為准，平均年利率11.88%。合同附有《還款計劃表》，載明：如貸款合同中約定的還款方式與還款計劃表有沖突，以本還款計劃表為准，計劃表明細共分96期，每期還款均包含本息，每年12期還款金額(本息之和)一致，每12個月遞減一次還款金額(本息之和仍然一致)。
田某、周某在2018年12月就提前歸還了全部本息。然而，他們在後續隔了一段日子後才意識到，某信託公司收取的實際利息比當初說的11.88%高了不是一點點。
這倆個聯合借款人不爽了，於是告到了法院。
根據上海金融法院終審時的專業測算，按某信託公司該《還款計劃表》，其實際年利率約為20.94%，而在合同里載明的平均年利率11.88%為表面利率。本案實質上是分次還本付息貸款產品因表面利率與實際利率存在差異而引起的糾紛。
該案法院最後判決某信託公司向田某、周某返還多收的84萬元利息。
那法院判決的依據是什麼呢？
在上海金融法院（2020）滬74民終1034號民事判決書上，法院認為，貸款人在與借款人，尤其是金融消費者訂立借款合同時，應當採用通俗易懂的方式明確告知實際利率，或者明確告知能夠反映實際利率的利息計算方式。如果貸款人以格式條款方式約定利率，還應當採取合理方式提請借款人注意該條款，並按照借款人的要求，對該條款予以說明。
《民法典》第四百九十六條規定：「……採用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當採取合理的方式提示對方注意免除或者減輕其責任等與對方有重大利害關系的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明。提供格式條款的一方未履行提示或者說明義務，致使對方沒有注意或者理解與其有重大利害關系的條款的，對方可以主張該條款不成為合同的內容。」
根據這一規定，貸款人與金融消費者訂立借款合同時，若因貸款人對利率格式條款未予披露和詳細說明的原因，致使借款人沒有注意或者理解借款合同的實際利率，應當認為雙方就「按照該實際利率計算利息」未達成合意，貸款人無權據此收取利息。
法院認為，本案中的《還款計劃表》僅載明了每期還款本息額和剩餘本金額，未載明實際利率或能夠反映實際利率的利息計算方式，甚至未載明利息總額或其計算公式。一般人若不具備會計或金融專業知識，難以通過短時閱看而自行發現實際利率與合同首部載明利率存在差別，亦難以自行驗算實際利率。因此，系爭《還款計劃表》不足以揭示借款合同的實際利率，某信託公司未盡到明確披露實際利率的義務。
看到這里，如果身上還有金融機構負債的你，是不是立即想翻出貸款合同來好好算算這個貸款的實際利率呢？
把這個算明白了，對自己肯定是有利的，但大家也不用太擔心金融機構都是亂來的。
根據目前的實際操作，銀行對按揭貸款按等額本息方法等收取的利息倒算出來的實際利率和當初告訴你的利率是一致的，因為每月的利息是按照剩餘的貸款本金計算的，所以實際利率和名義利率一致。
需要特別關注的是前幾年許多小貸公司或者信託公司發放的消費貸款，甚至一些銀行發放的信用卡分期還款貸款。這些貸款機構往往在貸款期限內固定以當初發放的貸款本金為基數計算利息，再把本金和利息總額合計，按約定的期數進行分攤。雖然每月也是等額本息，但由於分期還款後實際上貸款本金應該逐月減少的，所以貸款機構固定以當初發放的貸款本金來計算利息，會令借款人承擔的實際利率比名義利率要高不少。
國家金融監管部門也意識到了這個實際利率和名義利率不一致時對金融消費者的潛在危害，所以近兩年已經明確要求銀行等金融機構在發放貸款時不能僅提供還款計劃表，還要把實際年利率清晰地呈現給借款人，以讓借款人得到更准確更透明的利率信息，作出理性的借款決策。
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不寫利息。公積金貸款合同上是不會寫貸款的利率和利息的。利息是貨幣在一定時期內的使用費，指貨幣持有者因貸出貨幣或貨幣資本而從借款人手中獲得的報酬。
C. 湖南貸款合同怎麼看首套貸款利率
方法如下：
1、正規的貸款合同會註明該筆貸款的利率、還款方式、提前還款等相關規定等。譽運源
2、簽訂購房合同時，貸款合同上沒有寫利率，這種情況下，如果寫了「貸款利率以貸款市場報價利率慶態為基準利率」這是說明以後的利率是以LPR為准，因為基準利率是看國家調控的，得先錄入系統，系統生成，是多少就是多少。
3、還有一種近年來形成行業「潛規則」的空白合同，銀行經理人向貸款人口頭承諾折扣利率，貸款人簽下合同，而在悄鎮法律上，這份合同只能證明，該銀行同意像貸款人放款。口頭折扣並無任何法律效應，還是要寫下貸款利率的承諾。
D. 貸款利率多少是合法的
一、貸款利息多少是合法的，貸款利率是多少
貸款利率最高36%合法，超過36%的年利率屬於高利貸，出借人向法院提出請求讓借款人支付超出部分利息，法院不會支持。
另外，貸款利率超過24%，低於36%部分，如果借款人沒有償還這部分利息，出借人請求償還，法院不會支持；如果以償還，借款人要求出借人返還，法院不會支持。
也就是說，貸款年利率在24%以內，屬於司法保護區，24%-36%部分，屬於自然債務區；超過36%的利息部分屬於無效區。
貸款的利息與貸款機構和借款人所約定的各項數據有關，不同借款人的數據都是不一樣的，在借款合同上一般有寫明。
在各項數據里，對貸款利息起決定因素的，是貸款的利率、期限以及本金這三項，知道後可代入公式「利息=本金×利率×期限」計算。
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E. 貸款買車合同上沒有寫明裸車價和利息
找4S店要。
如果是分期買車的話，在合同中肯定是要表明購車還貸時需要支付的利息的。因為如果在購車合同中沒有明確標明利息的話，在還款的過程中就很可能會出現貸款機構隨意更換利率的風險，很有可能猜沒會因此增加分期購車者需要償還的利息金額。所羨猛以，在購車時如果使用了分期付款形式的話，肯定是要表明利息的。
所謂裸車價，即我們購買汽車時候的，汽車兄兆橋整車的價格，就是車輛實際的價格，不包含其他任何費用的價格。裸車價等於廠家指導價-優惠金額。
F. 民間借貸合同中是如何約定借貸利率的
法律分析：關於民間借貸合同中利息的約定，如果借貸雙方之間沒有約定利息的或者約定的利息不明確的，則視為沒有利息，出借人主張利息是不被支持的，如果約定了借貸利息的，借貸利息是不能超過合同成立時一年期貸款市場報價利率的四倍，否則超出的部分是無效的。
法律依據：《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十四條借貸雙方沒有約定利息，出借人主張支付利息的，人民法院不予支持。
自然人之間借貸對利息約定不明，出借人主張支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之間借貸的外，借貸雙方對借貸利息約定不明，出借人主張利息的，人民法院應當結合民間借貸合同的內容，並根據當地或者當事人的交易方式、交易習慣、市場報價利率等因素確定利息。
第二十五條出借人請求借款人按照合同約定利率支付利息的，人民法院應予支持，但是雙方約定的利率超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍的除外。
G. 借款合同為何沒寫利率多少
在民間借貸中，由於借款人大多是熟人，所以一般欠款合同不會寫利息。但是在還款的時候，有的借款人要求欠款人支付借款利息，這時候應該怎麼處理呢?今天，律師365小編詳細為您介紹具體內容。
一、原則上，欠款人不需要支付利息
《合同法》第二百一十一條：自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定。
《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十五條：借貸雙方沒有約定利息，出借人主張支付借期內利息的，人民法院不予支持。
自然人之間借貸對利息約定不明，出借人主張支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之間借貸的外，借貸雙方對借貸利息約定不明，出借人主張利息的，人民法院應當結合民間借貸合同的內容，並根據當地或者當事人的交易方式、交易習慣、市場利率等因素確定利息。
按照法律和司法解釋規定，這里的「不支付利息」是指在約定期限內或無約定期限時，借款權利人催告並主張利息前，借款不支付利息。
二、逾期還款的，欠款人應支付逾期利息
民間借貸中未約定利息，也不是無論什麼情況下都不能主張利息的。如果借款人超過借條中約定的還款期限仍然未償還借款的，應當自逾期之日起支付利息，即逾期利息。
逾期仍然沒有償還借款包括兩種情形：一是雙方對還款期限有約定的，而借款人沒有按期還款;二是雙方當時雖未約定還款期限，但出借人催告了(即要求借款人還錢)，而借款人仍不償還的。所以，出現這兩種情形的，出借人可以要求借款人自逾期之日起支付逾期利息的，《中華人民共和國合同法》第207條規定：借款人未按照約定的期限返還借款的，應當按照約定或者國家有關規定支付逾期利息。
《最高人民法院關於人民法院審理借貸案件的若干意見》第九條：公民之間的定期無息借貸，出借人要求借款人償付逾期利息，或者不定期無息借貸經催告不還，出借人要求償付催告後利息的，可參照銀行同類貸款的利率計息。
按照上述規定，定期無息貸款逾期還款出借人沒有主張利息，或不定期無息借貸雖已催告但未要求借款人支付逾期利息，借款人可以不支付利息，反之，則應支付逾期還款利息。
所以，欠款合同沒寫利息的，視為沒約定利息，欠款人不應支付利息。但是如果欠款逾期還款的，需要支付逾期利息，參照銀行同期利率。
H. 貸款合同上怎樣看貸款利率是多少
貸款合同上需要在貸款條款里看貸款利率是多少。貸款合同上的貸款利率會以基準利率上浮多少的形式出現，將當前基準利率乘以1+這個數值即可算出貸款利率。如在基準利率的基礎上上浮20%，當前基準利率為4.35%，則貸款利率為4.35×（1+20%），即5.22%。
貸款注意事項
1、在申請貸款時，借款人對自己還款能力做出正確的判斷。根據自己的收入水平設計還款計劃，並適當留有餘地，不要影響自己的正常生活。
2、選擇適合的還款方式。等額還款方式和等額本金還款方式兩種，還款方式一旦在合同中約定，在整個借款期間就不得更改。
3、每月按時還款避免罰息。從貸款發起的次月起，一般是次月的放款時間為還款日，不要因為自己的疏忽造成違約罰息，導致再次銀行申請貸款時無法審批。
4、妥善保管好合同和借據，同時認真閱讀合同的條款，了解自己的權利和義務。
I. 借貸合同未約定利息有效嗎
法律分析：借貸合同中利息並不是合同成立的實質要件，借貸合同只要符合合同有效的要件就有效，即該借貸合同是當事人具有相應的民事行為能力，並且合同不違反法律、社會公共利益，是其真實意思表示，合同標的確定並且具有給付的可能。借貸合同中未約定利息的，就視為沒有利息支付而已，並不影響合同的效力。
法律依據：《中華人民共和國民法典》第六百八十條 禁止高利放貸，借款的利率不得違反國家有關規定。借款合同對支付利息沒有約定的，視為沒有利息。借款合同對支付利息約定不明確，當事人不能達成補充協議的，按照當地或者當事人的交易方式、交易習慣、市場利率等因素確定利息；自然人之間借款的，視為沒有利息。按照法律和司法解釋規定，這里的「不支付利息」是指在約定期限內或無約定期限時，借款權利人催告並主張利息前，借款不支利息。《最高人民法院關於人民法院審理借貸案件的若干意見》第九條 「公民之間的定期無息借貸，出借人要求借款人償付逾期利息，或者不定期無息貸款經催告不還，出借人要求償付催告後利息的，可參照銀行同類貸款的利率計息。」按照上述規定，定期無息貸款逾期還款出借人沒有主張利息，或不定期無息借貸雖已催告但未要求借款人支付逾期利息，借款人可以不支付利息，反之，則應支付逾期還款利息。